消費者金融の基本的な借り方と5つの選び方を解説

投稿日:2021.07.30 更新日:2022.05.10
消費者金融_借り方

「消費者金融を利用したいけど借り方がわからない」
「どの消費者金融を選べばいいの?」

このような悩みを抱えてなかなか消費者金融に申し込めない方もいるでしょう。

この記事では、消費者金融の借り方の流れと、みなさんの要望別に消費者金融の選び方を解説。

基本的な消費者金融の借り方を学び、自身の要望に合った消費者金融に申し込んでください。

考えられる要望とおすすめの消費者金融は以下のとおりです。

みなさんの要望 おすすめの消費者金融 理由
誰にもバレずに利用したい SMBCモビット WEB完結申込なら電話連絡がないから
長期的な利用を考えてる支払う利息を抑えた プロミス 上限金利が17.8%と大手消費者金融の中で一番低いから
少額融資、短期間の借り入れを考えている レイクALSA 無利息期間が最大180日間あり、お得に利用できるから
安心して消費者金融を利用したい アコム 新規成約率が大手消費者金融の中で一番高いから

※消費者金融の名前を押すと詳しく紹介しているページに移ります。

また記事内での詳しく解説しています。

まずは消費者金融の基本的な借り入れの流れを解説します。

この記事の執筆者【ライター】黒木
ライターの黒木
FP技能士3級を取得しています。 大学生時代に多額の借金を抱えた過去があり、お金の使い方について勉強中です。 カードローン利用の経験を活かし、みなさんの役に立つ記事を書いていきます。 ...
この記事の監修者【FP】飯田道子
FP飯田
ファイナンシャル・プランナー(CFP)、海外生活ジャーナリスト。 金融機関勤務を経て96年FP資格を取得。 現在は各種相談業務やセミナー講師、執筆活動などをおこなっている。 海外移住...

消費者金融の借り入れまでの流れ

消費者金融は借り入れまでに、4つのステップがあります。

申し込む
書類の提出
審査
提携ATMや口座振込で借り入れ

順番に解説していきます。

借り入れまでのステップ1.申し込む

消費者金融を利用するためにはまず、消費者金融に申し込む必要があります。

大手消費者金融の申込方法を例に見てみましょう。

大手消費者金融 申込方法
プロミス
  • スマートフォン・パソコンで申し込み
  • 電話で申し込み
  • 郵送で申し込み
  • 店舗来店で申し込み
  • 自動契約機で申し込み
アコム
  • スマートフォン・パソコンで申し込み
  • 自動契約機(むじんくん)で申し込み
  • 店頭窓口で申し込み
  • 電話で申し込み
  • 郵送で申し込み
レイクALSA
  • スマートフォン・パソコンで申し込み
  • 自動契約機で申し込み
  • 電話で申し込み
SMBCモビット
  • スマートフォン・パソコンで申し込み
  • 自動契約機で申し込み
  • 電話で申し込み
  • 郵送で申し込み
アイフル
  • スマートフォン・パソコンで申し込み
  • 電話で申し込み
  • 無人店舗で申し込み

各消費者金、多彩な申込方法がありますね。

上記の申込方法の中でも、スマートフォン・パソコンでの申し込みをおすすめします。

スマートフォン・パソコンでの申し込みは、24時間申し込み可能でネット環境さえあれば自分の好きな場所・好きな時間に申し込めます

借り入れまでのステップ2.必要書類の提出

消費者金融の申込時には、消費者金融が提示している書類を提出する必要があります。

必要書類とは、申込者本人だと証明できる書類です。

大手消費者金融ごとに必要書類をまとめてみました。

消費者金融名 本人確認書類
プロミス
  • 運転免許証
  • 特別永住証明書
  • 在留カード
  • パスポート
    ※所持記入欄のあるパスポートのみ
  • マイナンバーカード
    ※個人番号(マイナンバー)が記載されている本人確認書類または収入証明書類などを提出する際は、個人番号(マイナンバー)が記載されている箇所を見えないように加工してください。
  • 各種健康保険証+1点(例 : 住民票)
  • 住民票の写し
  • 住民基本台帳カード
アコム
  • 運転免許証(表・裏)
  • 保険証(表・裏)
  • パスポート(写真・住所記載部分)
    ※所持記入欄のあるパスポートのみ
  • マイナンバーカード(表面のみ)
レイクALSA 運転免許証の交付を受けているお客さま 運転免許証
運転免許証の交付を受けていないお客さま
  • マイナンバーカード
  • パスポート
    ※令和2年2月4日以降に申請されたパスポートには所持記入欄が存在しないため、お取扱いできません。
上記の顔写真付きの書類がないお客さま 健康保険証
外国籍の方 在留カード
SMBCモビット
  • 運転免許証
  • 特別永住者証明書
  • 在留カード
  • パスポート
    ※令和2年2月4日以降に申請されたパスポートには所持人記入欄が存在しないため、お取扱いできません。
  • マイナンバーカード
    ※個人番号(マイナンバー)が記載されている本人確認書類または、収入証明書類などを提出する際は、個人番号(マイナンバー)が記載されている箇所が見えないように加工して提出。
  • 各種健康保険証
  • 住民票の写し
  • 住民基本台帳カード
アイフル
  • 運転免許証(運転経歴証明書)
  • パスポート
    ※所持記入欄のあるパスポートのみ
  • 住民基本台帳カード
  • 特別永住者証明書
  • 個人番号カード(表のみ)
  • 在留カード

必要書類が提出できないと消費者金融の利用ができないので、申込時には上記の書類を準備しておきましょう。

借り入れまでのステップ3.審査

必要書類を提出したら、申込者に返済能力があるか審査が行われます。

審査に通過すると審査結果に応じて借入金額が決まり、消費者金融を利用できます。

なお消費者金融は審査基準や審査内容を明確にしておらず、審査に受かるかどうかは、実際に受けてみないとわからないのです。

よって審査に受かるかどうかは、実際に審査を受けてみないとわからないのです。

しかし口コミや申込時に記入する内容から、審査に落ちてしまう人の特徴はあります。

審査に落ちてしまう人の特徴については、この記事の後半部分『消費者金融の審査に落ちてしまう人の特徴』で解説しているのでご覧ください。

借り入れまでのステップ4.口座振込やATMで借り入れ

消費者金融の審査に無事通過し、契約が完了すると借り入れが可能になります。

借り入れの方法は消費者金融によって異なるので、借り入れる前に確認しておきましょう。

たとえば大手消費者金融の借入方法は以下のとおりです。

大手消費者金融 借入方法
プロミス
  • 会員ページから最短10秒の振込融資
  • 電話経由で振込融資
  • ATMから現金キャッシング
  • スマホアプリで現金キャッシング
アコム
  • インターネット・電話経由で振込融資
  • アコムATMでキャッシング
  • ATMから現金キャッシング
  • スマホアプリで現金キャッシング
レイクALSA
  • 振込融資
  • ATMから現金キャッシング
SMBCモビット
  • インターネット、電話経由で振込融資
  • 提携ATMから現金キャッシング
  • スマホアプリで現金キャッシング
アイフル
  • インターネット、電話経由で振込融資
  • スマホアプリで現金キャッシング
  • 提携ATMから現金キャッシング

消費者金融は借り入れのバリエーションが多く、自身のニーズに合った借り入れができます

FP飯田FP飯田
消費者金融によって、申し込み方法や借り入れまでにかかる時間などに違いがあります。まずは、自分が利用できる方法はどのような方法があるのか、どのようにお金を借り入れたいのかを考えて、自分のニーズにあった先を選ぶようにしましょう。同じ消費者金融であっても、申し込み方法によって借り入れまでの時間が変わります。迷ったらコールセンターに電話をし、どの方法が自分にあっているのか、相談しても良いでしょう。

ここまで基本的な消費者金融の借り入れの流れを解説しました。

次に消費者金融の選び方について解説します。

はじめて借り入れする人必見!消費者金融の選び方5つ

はじめて消費者金融を利用する人は、大手消費者金融に申し込みましょう。

というのも即日融資や無利息期間など、利用しやすいサービスを展開しているから。

また大手消費者金融のほとんどが大手銀行の傘下に入っているため、安心して利用できます。

消費者金融名 親会社
プロミス SMBCグループ
アコム 三菱UFJフィナンシャルグループ
レイクALSA 新生フィナンシャルグループ
SMBCモビット SMBCグループ
アイフル アイフル株式会社

では大手消費者金融の中の、どの消費者金融に申し込めばいいのでしょうか。

はじめて消費者金融を利用する方によくある、5つの要望をピックアップしました。

それぞれの要望に対して、どの大手消費者金融に申し込めばいいのか解説します。

上の5つの要望をクリックすると該当箇所まで移動しますよ!

FP飯田FP飯田
初めて消費者金融からお金を借りるとき、多くの人が心配するのが、お金を借りるのにどれくらいの時間がかかるのか(直ぐに借りたい)、周囲の人にバレないかどうかなど、上記に掲げられている5つの要望があります。1~5のなかで自分が不安に感じていることをピックアップし、それを回避できる会社を選ぶことが大切です。要望が複数ある場合には、優先順位をつけて、選んでいくと良いでしょう。

今日中にお金を借りたい場合に申し込むなら大手消費者金融!

「急にお金が必要になった」
「即日融資してほしい」

消費者金融の利用を考えている方で、上記のように思っている方もいるでしょう。

ご安心ください。5社の大手消費者金融すべて即日融資が可能です。

では大手消費者金融5社の融資時間と審査回答時間を見てみましょう。

消費者金融名 融資時間 審査回答スピード
プロミス 最短30分で融資可能 事前審査回答は最短15秒※1
アコム 最短30分で融資可能 最短30分
レイクALSA WEB申込なら最短60分融資も可能 最短15秒で仮審査回答
SMBCモビット 最短60分で融資可能※2 最短10秒簡易審査
アイフル 最短25分で融資可能 最短25分

※1事前審査結果ご確認後、本審査が必要になります。
※1新規契約時点のご融資額上限は、50万円までとなります。
※2申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

上記のように大手消費者金融は、融資スピードを売りにしており、即日融資が可能だとわかります。

ただしどの消費者金融も即日融資を受けるには、以下の審査対応時間内に申し込む必要があります。

消費者金融名 審査対応時間
プロミス 9時~21時
アコム 9時~21時
レイクALSA 8時10分~21時50分まで
(毎月第3日曜のみ8時~19時まで)
※はじめてのお客さまへの審査受付時間は、9時~22時(日曜日は19時)まで
SMBCモビット 9時~21時
アイフル 9時~21時

審査対応時間ギリギリに申し込みが完了した場合、審査回答は翌日になります。

即日融資を受けるには、最低でも審査対応時間が終わる1時間半前には、申し込みを完了させておきましょう。

大手消費者金融すべて、即日融資が可能なので他の要望から申し込む消費者金融を選びましょう。

FP飯田FP飯田
消費者金融で最も早くお金を借りることができるのは、アイフルの25分。それは、審査の回答スピード=融資可能となっているからです。とはいえ、その他の消費者金融も1時間くらいで融資は可能です。そこで注目すべきなのが審査対応時間。おおよそ21時まで可となっていますが、混んでいると審査に時間がかかります。早く借りたいなら申し込む時間もできるだけ早くし、必要な書類も過不足なく、準備しておくことが大切です。

誰にもバレずに利用したい場合に申し込むならSMBCモビット

誰にもバレずに消費者金融を利用したい人は、WEB完結申込なら電話連絡をなしにできるSMBCモビットに申し込みましょう。

消費者金融に申し込むと、必ず審査の一環で在籍確認が行われます。

在籍確認とは、申込者が申告した勤務先で本当に働いているか確かめるための手段です。

審査担当者が申込者の勤務先へ電話して行われます。

在籍確認の電話連絡は、審査担当者の個人名で行われるうえに申込者以外に用件を話さないなど、申込者のプライバシーに配慮して行われます。

在籍確認はプライバシー配慮

消費者金融の電話連絡は、職場の人に利用がバレる心配はありません。

なぜならSMBCモビットのWEB完結申込は職場への電話連絡を確実になしにでき、自宅への郵送物もないので、誰にもバレずに利用ができるのです。

SMBCモビット公式バナー

限度額 金利 審査時間 融資時間
最大800万円 年3.0%~18.0% 最短10秒簡易審査 最短60分融資も可能※
学生 パート
アルバイト
職場に電話なし 郵送物なし
  • SMBCモビット
    がおすすめな方
  • SMBCモビット
    が不向きな方
  • 30代~50代の方
  • カードローンの利用が会社や家族に知られたくない方
  • 簡易審査の結果を10秒で知りたい方
  • 自宅に郵送物なし・会社に電話連絡なしを希望する方
  • 三井住友銀行または三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行の口座をお持ちの方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • SMBCグループの商品の審査に落ちた方
  • 社会保険証・組合保険証をお持ちでない方(WEB完結が利用できないため)
  • 三井住友銀行または三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行の口座をお持ちでない方(WEB完結が利用できないため)
ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 まずはお借入れシミュレーションをお試しください。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

FP飯田FP飯田
消費者金融からお金を借りる際、多くの人が気にするのが、誰にもバレずに借りられるのかということ。SMBCモビットは、申し込みから借り入れまでのすべてをWEBで行う「WEB完結申込」なら電話連絡・自宅への郵送物を無しにできるため、まさに周囲の人にバレにくい借入先と言えます。ただ、支払が遅れてしまうと、自宅へ連絡が届いてしまう可能性があります。返済日の管理はしっかりとして下さい。

支払う利息を抑えたい場合に申し込むならプロミス

少しでも返済の際の利息を抑えたい人はプロミスに申し込みましょう。

基本的にはじめて消費者金融を利用する場合、金利は上限金利に設定されます。

消費者金融での利用実績がないため、審査担当者は金利を低くしていいのかわからないからです。

よって、はじめて消費者金融利用する場合には消費者金融が設定している上限金利を見て、利息負担の少ない消費者記入がどれか判断してください。

大手消費者金融の金利をまとめたものが以下の表です。
上限金利を見てみてください。

大手消費者金融 金利(実質年率)
プロミス 4.5%~17.8%
アコム 3.0%~18.0%
レイクALSA 4.5%~18.0%
SMBCモビット 3.0%~18.0%
アイフル 3.0%~18.0%

上の表を見たときに、プロミスだけ上限金利が17.8%と低く設定されているのです。

では実際にどのくらいお得なのか比べてみましょう。

50万円を1年かけて返済した場合

比較対象 累計で支払う利息
プロミス 49,503円
プロミス以外
(上限金利18.0%の消費者金融)
50,074円

返済日数、借入額が上がるにつれて利息の差が広がっていきます。

多額の借り入れや、長い年月をかけて返済する人はプロミスに申し込みましょう。
プロミス

限度額 金利 審査時間 融資時間
最大500万円 年4.5%~17.8% 最短15事前審査回答※1 最短30分融資も可能
学生 パート
アルバイト
職場に電話なし 郵送物なし
※2
  • プロミス
    がおすすめな方
  • プロミス
    が不向きな方
  • お金を借りる以外にも特典が欲しい方
  • 最短30分で借りたい方
  • 本審査前にいくら借りられるか知りたい方
  • 万が一に備えて無利息期間のあるカードローンと契約したい方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • SMBCグループの商品の審査に落ちた方
ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 まずはお借入れシミュレーションをお試しください。

※1事前審査結果ご確認後、本審査が必要になります。
※1新規契約時点のご融資額上限は、50万円までとなります。
※2電話での在籍確認に対してご要望がある場合、申込完了後すぐにご相談ください。

FP飯田FP飯田
消費者金融の金利は、最低金利から最高金利まで表示されていますが、最高金利で借り入れするケースがほとんどです。そんな中、唯一、17.8%をつけているのがプロミスです。できるだけ支払利息を抑えたいなら、プロミスを選ぶと良いでしょう。

少額融資を希望する場合に申し込むならレイクALSA

消費者金融で少額融資を希望する人はレイクALSAへ申し込みましょう。

なぜならレイクALSAには選べる無利息期間があるから。

無利息期間サービスのある消費者金融の中でも、借入金額の5万円まで最大180日間無利息になるなど、少額融資の際に返済負担を抑えられます。

レイクALSAの無利息期間がどれほどお得なのか、大手消費者金融の無利息期間を比べてみましょう。

消費者金融名 無利息期間
レイクALSA 下記のいずれか
(30日間・60日間・180日間の無利息期間は併用不可)

  1. WEB申込限定で借入額全額が初回契約翌日から60日間無利息
    ※契約額1~200万円まで
  2. 借入額5万円まで初回契約翌日から180日間無利息
    ※契約額1~200万円まで
  3. 借入全額が初回契約翌日から30日間無利息
アコム 初回契約日の翌日から30日間無利息
プロミス 初回借入日の翌日から30日間無利息
アイフル 初回契約日の翌日から最大30日間無利息
SMBCモビット なし

他の大手消費者金融の無利息期間が30日間なのに対して、レイクALSAの無利息期間は最大180日間もあります。

無利息期間内に完済できれば、一切利息を支払わずお得に融資を受けられます

少額融資を考えている方は、レイクALSAに申し込んでみてください。

ライターの黒木ライター
黒木
筆者の黒木です!実際にレイクALSAから5万円借り入れしたのですが、無利息期間が180日間もあったので、利息を支払わずに完済できました!

レイクALSA公式バナー

限度額 金利 審査時間 融資時間
最大500万円 年4.5%~18.0% 最短15秒 Webで最短60分融資も可能※
学生 パート
アルバイト
職場に電話なし 郵送物なし
※一定の収入がある場合
  • レイクALSA
    がおすすめな方
  • レイクALSA
    が不向きな方
  • 長めの無利息期間がほしい方
  • 最短15秒で審査結果が知りたい方
  • 会社に電話連絡されたくない方
  • すべての手続きをWEBで完結したい方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • 新生フィナンシャルグループの商品の審査に落ちた方
ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 まずはお借入れシミュレーションをお試しください。

※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

FP飯田FP飯田
無利息期間のバリエーションが最も多いのがレイクALSAです。特に、5万円までの借り入れの場合には、無利息期間が180日間もあります。他社に追随を許さない、長期の無利息期間となっています。ただし、無利息期間は借りた日の翌日からではなく、契約日の翌日ヵらスタートします。無利息期間を無駄にしないためにも、必要な日の直前に借りると良いでしょう。

消費者金融の利用が不安な場合に申し込むならアコム

はじめての消費者金融の利用で不安な方は、新規成約率の高いアコムに申し込みましょう。

「はじめてのアコム」のフレーズで、消費者金融を利用したことがない人でもご存じかと思います。

アコムは、2020年4月~2020年10月までの新規契約率が大手消費者金融の中でナンバーワンなのです。

消費者金融名 2020年4月~12月の新規貸付率(新規成約者数)
アコム 41.33%
プロミス 38.99%
レイクALSA 33.20%
アイフル 40.70%

その他、アコムは累計利用者数が150万人以上もいる大手消費者金融の中で人気の消費者金融なんです。

消費者金融の利用に不安がある人は多くの人が利用しているアコムが最もおすすめですよ。

アコムの公式バナー

限度額 金利 審査時間 融資時間
最大800万円 年3.0%~18.0% 最短30分 最短30分
学生 パート
アルバイト
職場に電話なし 郵送物なし
  • アコム
    がおすすめな方
  • アコム
    が不向きな方
  • 審査通過率の高いカードローンを探している方
  • 最短30分で借りたい方
  • 利用者数の多いカードローンを探している方
  • 会社に電話連絡されたくない方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • 三菱UFJフィナンシャルグループの商品の審査に落ちた方
ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 まずはお借入れシミュレーションをお試しください。

※18歳、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。また収入証明書の提出準備をお願いいたします。

続いて消費者金融の審査に落ちてしまう人の特徴を解説します。

FP飯田FP飯田
アコムは、新規契約率がナンバー1。新規契約率が高いということは、それだけ審査が通っているということであり、借りやすさのバロメーターとも言い換えることができます。最短で即日融資もできますし、審査に通りやすさを考えたら、アコムを検討してみましょう。とはいえ、誰もが審査に通るわけではありませんし、決して、審査がゆるいわけではありません。

消費者金融の審査に落ちてしまう5つの原因

消費者金融は審査に通過しないと利用ができません。

審査に通過するための条件を明確にしている消費者金融はないため、実際に審査を受けてみないと審査結果はわかりません。

しかし口コミや申し込み内容などから審査に落ちてしまう人の特徴はわかります。

審査に落ちてしまう人の特徴は以下の5つ。

  • 申込情報に誤りがる
  • 提出書類に不備がある
  • 希望借入額が年収の1/3を超えている
  • 在籍確認が取れない
  • 信用情報に傷が付いている

順番に解説していきます。

申込情報に誤りがある

消費者金融に申し込み際、本人情報や会社情報などに誤りがあると審査落ちの原因になってしまいます。

消費者金融は信用できる人にしかお金を貸してくれません

誤った情報の申告が故意じゃなかったとしても、消費者金融の審査担当者に、「嘘をついてまでお金を借りようとしていないか?」と疑われてしまいます。

ですのですべての情報を入力した後、確認画面で入力した情報が合っているか必ずチェックしましょう。

誤った情報を入力し申請すると審査に時間がかかり、最悪の場合、審査落ちする可能性もあるので、申込内容は入念にチェックしましょう。

提出書類に不備がある

審査時、提出する書類が不足していると、審査に落ちる場合があります。

提出する書類は消費者金融によって異なりますが、基本的に免許証などの本人確認書類を提出します。

消費者金融が提示している提出書類が用意できないと、審査は必ず落ちます

また提出書類を事前に準備しておくことで、スムーズに審査を受けられますよ。

希望借入額が年収の1/3を超えている

すべての消費者金融では、総量規制という決まりにより、年収の1/3以上の貸し付けを禁止されています。

総量規制とは年収3分の1までにしか貸し付けできないルール

総量規制とは年収の1/3を超える貸し付けを禁止した法律で、申込者の借りすぎを未然に防ぐのが目的です。

なお総量規制の対象となる貸付額は1社からだけでなく、現在借り入れしているすべての貸金業者の金額を合わせた金額なので注意してください。

ですから申し込む際、希望借入額は年収の1/3を超えない金額を提示しましょう。

なお総量規制の対象となる年収は、自ら働いて稼いだお金のみです。

在籍確認が取れない

消費者金融は審査の際に、申込者が申込内容に記載した勤務先で、本当に働いているかどうか確認する在籍確認を行います。

在籍確認は原則、電話連絡で行なわれ、申込者本人が電話に出られれば即完了します。

もし本人が在籍確認の際に勤務先にいなくても、在籍している事実が確認できれば大丈夫です。

例えば、本人以外が電話に出た場合、「本人は外出している」「本日休みを取っている」などといった返答があれば、勤務先在籍していることが確認できたとされます。

ただし虚偽の勤務先を申告していたり、病気や事故などで長期休業状態であったりしたことが判明した場合、消費者金融の審査探査担当者から「返済能力がない」と判断され、審査落ちの原因になるのです。

信用情報に傷が付いている

過去5年~10年ローン商品やクレジットカードの返済を滞納した記録があると、消費者金融の審査は通りにくくなるでしょう。

消費者金融は審査時に必ず、信用情報機関から申込者の信用情報を照会しているからです。

ちなみに個人のローンやクレジットカードの履歴は、5年~10年信用情報機関に保管されています。

よって過去5年~10年以内に返済を滞納した記録があると、消費者金融の審査担当者から「この人は借りたお金を返さない可能性がある」と判断されてしまい、審査に通過するのが難しくなります。

以上、審査に落ちる5つの原因を解説しました。

消費者金融の審査が不安で「とにかくいろんな消費者金融に申し込もう」と考えている人のいるでしょう。

しかし「数打てば当たるだろう」といって、一度に複数のカードローンに申し込むのはやめてください

その理由について解説します。

短期間に複数のカードローンに申し込まない

過去6ヵ月以内に複数のカードローンに申し込むと、審査に通過するのが難しくなります。

というのも信用情報機関には、過去ローンを利用した記録だけでなく、カードローンに申し込んだ記録も6ヵ月間保管されているのです

何度もカードローンの審査に申し込んでいるのに、新たなカードローンに申し込んだ場合、「返済のあてもなく、とにっかう借りようとしていないか?」とカードローンの審査担当者に疑われてしまいます。

よって一度カードローンの審査に落ちた場合、6ヵ月間空けてから違うカードローンに申し込みましょう。

FP飯田FP飯田
複数にカードローンに申し込むと、申し込みブラックと言って、信用情報に記録が残ってしまいます。その期間、実に6ヶ月。どうしても借りなければならないときでも、連続するのではなく、審査に落ちてしまった理由は何かを考え、審査に通るよう、改善する方法はないかを考えることが大切です。カードローンが難しい場合は、その他の借入方法を検討しましょう。

ここまで紹介した消費者金融に落ちてしまう人の特徴に一つも当てはまらなければ、カードローンの審査に通過する可能性は充分あります。

最後に消費者金融を利用する際の注意点を紹介します。

消費者金融を利用する際の2つの注意点

消費者金融を利用する際の注意点は以下の2つ。

  • 返済期限を守る
  • 必要以上に借り入れしない

順番に解説します。

消費者金融を利用する際の注意点1.返済期限を守る

消費者金融の返済を滞納すると多くのデメリットが発生します。

発生するデメリットは以下の4つ。

  • 信用情報に傷がつき他のローンを組む際の審査が不利になる
  • 遅延損害料金が発生し余計な支払いが増える
  • 一括請求を要求され、借入額を一気に返済しなくてはならない
  • 消費者金融の利用ができなくなる

消費者金融の返済を滞納すると生活に支障がでてしまうので、返済期限は必ず守りましょう。

消費者金融の返済期限を守らないと、どうなるのか詳しく知りたい方は、『カードローンの返済ができないとどうなる?リスクと対処方法を解説』の記事をご覧ください。

消費者金融を利用する際の注意点2.必要以上の借り入れをしない

消費者金融を利用する際には、必要な分だけ借り入れをしてください。

というのも消費者金融は利用限度額内であれば、簡単に借り入れができます。

その便利さゆえにお金を借りているという感覚が次第に薄くなり、軽い気持ちで借り入れを繰り返してしまう可能性があります

「気が付いたら、利用限度額いっぱいまで借り入れていた」という事態になりかねないのです。

また必要以上に借り入れてしまうと、いざお金が必要なときに借り入れできません。

そうならないためにも、消費者金融からお金を借りる際には、必要な分だけを借り入れしましょう。

FP飯田FP飯田
カードローンは便利な反面、お金を借りているという意識が薄れてしまい、気づいたら限度額いっぱいまで借りてしまったという人も少なくありません。カードローンの利用は必要最低限に留めて、できるだけ早く完済できるように、返済計画を立てていきましょう。ローンカードは打ち出の小づちではなく、イザというときのお守りとして、持っていると良いですね。

まとめ

はじめて消費者金融を利用する際には、利用しやすいサービスを展開している大手消費者金融に申し込みましょう。

要望ごとのおすすめの消費者金融は以下のとおりです。

要望 消費者金融
今日中にお金を借りたい すべての大手消費者金融
誰にもバレずに利用したい SMBCモビット
支払う利息を抑えたい プロミス
少額融資を希望する レイクALSA
消費者金融の利用が不安 アコム

消費者金融を利用するときは、自身の要望に合った大手消費者金融に申し込みましょう。

レイクALSAの基本情報

融資限度額 1万円~500万円
貸付利率(実質年率) 4.5%~18.0%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
無利息サービス※
  • WEB申込限定で借入額全額が初回契約翌日から60日間無利息
    ※契約額1~200万円まで
  • 借入額5万円まで初回契約翌日から180日間無利息
    ※契約額1~200万円まで
  • 借入額全額が初回契約翌日から30日間無利息
利用対象 満20歳~70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方、ご自分のメールアドレスをお持ちの方)で安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金(年率) 20.0%
返済方式
  • 残高スライドリボルビング方式
  • 元利定額リボルビング方式
返済期間・回数 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。
必要書類 運転免許証等
※収入証明(契約額に応じて、当社が必要とする場合)
担保・保証人 不要
発行会社 新生フィナンシャル株式会社
貸金業者登録番号 関東財務局長(10) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号

※30日・60日・180日の無利息サービスは併用不可。また、どれも初めてレイクALSAを利用する方限定の特典であり、無利息期間は初回契約日翌日からスタートします。無利息期間が過ぎると、通常の金利が適用されることになるので、無利息期間を無駄にしないよう計画的に利用してください。

融資限度額 1万円~500万円
貸付利率(実質年率) 4.5%~18.0%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
無利息サービス※
  • WEB申込限定で借入額全額が初回契約翌日から60日間無利息※契約額1~200万円まで
  • 借入額5万円まで初回契約翌日から180日間無利息※契約額1~200万円まで
  • 借入額全額が初回契約翌日から30日間無利息
利用対象 満20歳~70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方、ご自分のメールアドレスをお持ちの方)で安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金(年率) 20.0%
返済方式
  • 残高スライドリボルビング方式
  • 元利定額リボルビング方式
返済期間・回数 最長8年・最大96回(ただしカードローンは最長5年・1回~60回)
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。
必要書類 運転免許証等
※収入証明(契約額に応じて、当社が必要とする場合)
担保・保証人 不要
発行会社 新生フィナンシャル株式会社
貸金業者登録番号 関東財務局長(9) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号

※30日・60日・180日の無利息サービスは併用不可。また、どれも初めてレイクALSAを利用する方限定の特典であり、無利息期間は初回契約日翌日からスタートします。無利息期間が過ぎると、通常の金利が適用されることになるので、無利息期間を無駄にしないよう計画的に利用してください。