アコムの返済方法は5種類！アコムを効率的に完済する方法とは

アコムの約定返済の方法は5種類

アコムの約定返済の方法は5種類あり、自分の都合に合わせて選べます。

それぞれの特徴を以下の表にまとめました。

※メンテナンス時間を除く

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

それでは、それぞれどんな人に向いているのか、特徴を見ていきましょう。

インターネット返済

以下のような方には、インターネット返済が向いています。

インターネット返済とは、インターネットからの手続きだけで金融機関口座から返済できるサービスのこと。
インターネット返済の利用手順は以下のとおりです。

手続きを完了する前に、アコムのインターネット返済が可能な金融機関で、インターネットバンキングを契約する必要があります。
インターネット返済を取り扱っている金融機関は、以下から検索可能です。

メンテナンスなどによるサービス停止時間がある

インターネット返済は原則、24時間返済が可能。
ただし以下の時間帯は、利用が一時停止となります。

アコムATM

アコムATMで返済する方法は、以下のような方に向いています。

アコムのATMは、全国各地に設置されています。
アコムATMは24時間年中無休！

※毎週月曜日午前1:00～5:00は定期点検のため、利用不可

ただしATMに入るところを見られると、アコムを利用しているとバレる可能性があることに注意しましょう。
また1,000円以下の端数は返済できません。

アコムのATMを検索したい方は、以下のサイトからチェックしてみてくださいね。

提携先ATM

次のような方には、提携先ATMで返済する方法がぴったり！

アコムのカードを利用すれば、全国各地のコンビニATMや銀行ATMで返済できます。
アコムの返済が可能な提携先ATMは以下のとおりです。

ただし提携ATMを利用する際には、取引の都度ATM手数料がかかります。

またアコムATMと同様に、提携先ATMでは1,000円以下の端数の返済はできないことを念頭に置いておきましょう。

口座振替

以下の項目にあてはまる方には、口座振替がぴったり。

口座振替なら、返済日に口座から自動で引き落としてくれるので、上記のような悩みをすべて解決できます。

口座の引落名義はアコムではない

アコムの返済で口座振替をしても、口座に記帳される引落名義は、”アコム”と記載されません。
引落名義は、以下のいずれかで記帳されます。

上記のように記帳されていたら、たとえ通帳を見られたとしても、アコムから借り入れしているなんて誰も思いませんよね。
ただし登録から口座振替の開始まで、2～3ヶ月かかりますので、余裕をもって事前に登録しておきましょう。

口座振込

口座振替以外にも、口座に振り込んで返済する方法もあります。
以下のような方には、口座振込がおすすめです。

口座振込なら、全国の金融機関の窓口・ATMから返済が可能。
ただし振込手数料は自己負担です。

FP恩田

毎月支払う約定返済は、手数料無料の返済方法を選びましょう。その中でも口座振替が最も延滞リスクを減らせる返済方法になります。

ここまで説明したように、アコムには5種類の便利な返済方法があります。
生活スタイルに応じて、自分にあった返済方法を選びましょう。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

次に、アコムの返済期日の決め方を説明します。

アコムの返済期日は35日サイクルか毎月か選べる

アコムの返済期日は、申込時に以下の2パターンから選べます。

いずれの場合も、返済期日が土・日・祝日の場合など休業日にあたる場合には、翌営業日が返済期日となります。
では、それぞれの返済期日の決まり方について詳しくみていきましょう。

35日ごとの返済

35日ごとの返済は、その名のとおり、返済した日の翌日からまた35日目が次回の返済期限となります。

たとえば、9月7日に返済すると、次の支払い期日は35日後の10月12日。
初回借入時は、借り入れの翌日から35日後が返済期日になります。
返済期日の前であれば、いつでも返済可能です。

なお借入残高があるときに追加で借り入れても、返済期日に変更はありません。
また35日サイクルでは返済のない月が出ることもあるので、返済日の確認をお忘れなく。

毎月指定期日に返済する方法

アコムには毎月1回、決まった日に返済を行う方法もあります。

たとえば、給料日が毎月10日であれば、12日を返済日に指定できます。
返済期日の10日前から指定日の間に返済すると、その月の返済分に充てられるのです。

ただし毎月指定日の15日以上前に返済すると、臨時返済扱いとなりますので、注意しましょう。

FP恩田

35日ごとの返済は、支払日までの期間は稼げますが、返済期日の管理が難しくなります。
返済期日の管理がしやすい毎月指定日返済がおすすめです。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

ところで、もしアコムの返済に遅れてしまいそうになった場合は、どうしたらよいのでしょうか？

次に、返済日までにお金が用意できない場合の対処方法について説明していきます。
「自分なら遅れる心配はない！」と思った方は、【アコムの返済期日や返済金額は〇〇で確認できる】から続けてご覧ください。

返済が遅れることによる4つのリスク

アコムで借り入れをしている以上、必ず返済義務が生じます。
アコムの返済期日に間に合わず、滞納してしまうと、以下4つのリスクがあるのです。

それぞれ説明していきます。

遅延損害利率が適用される

アコムの返済期日までに返済できなかった場合、借入残高に応じた毎週の返済額に加えて、遅延損害金が発生します。
アコムの遅延損害利率（実質年率）は20％です。

遅延損害金は遅れた日数に応じて金額が決まり、以下の計算式で求められます。

遅延損害金＝残高×遅延損害利率（実質年率）÷365日（うるう年は366日）×滞納日数

たとえば、30万円を借りていて、返済に30日遅れてしまったとします。

30万円×20％÷365日×30日＝4,931.506…円

つまり上記の場合には通常の返済に加えて、4,931円の遅延損害金を支払わなければならないのです。

遅延損害金は、滞納期間が短いほど少なく済みます。
遅れていると気付いた時に毎回の返済額と遅延損害金を確認のうえ、すぐに支払いましょう。

信用情報機関に記録される

アコムの返済に遅れたという記録は、個人の信用情報に記録されます。

信用情報とは、今までのローン申し込みや返済、クレジットカードの支払い歴などが記録されている個人情報のこと。

私たちの信用情報は、個人信用情報機関に保管されており、住宅ローンやクレジットカードのローン審査の際に利用されるのです。

そのため延滞した情報が信用情報機関に登録されると、他のローン審査に落ちる原因になってしまいます。

アコムから連絡がある

アコムの返済期日を過ぎた場合の対応は、以下の流れです。

アコムでは、催促を目的として自宅や勤務先へ誰かが来ることはありません。
しかしアコムから職場や自宅に電話がかかってくれば、個人名の電話であっても、アコムからお金を借りていると周りの人にバレる可能性が高まります。

アコムの返済が遅れそうなときは、早めの相談と対応を心がけましょう。

返済に遅れそうならアコムに連絡する

滞納しそうとわかった時点で、下記のアコムの会員専用ダイヤルに電話してください。

連絡しても延滞の事実は変わりませんが、延滞を放置する人と事前に連絡する人とでは、アコムからの印象は大きく異なります。

返済期日までに支払いができない理由と、返済期日の具体的な日程をアコムのオペレーターに伝えましょう。
また万が一電話がかかってきた場合には無視せず出るか、必ず折り返すようにしましょう。

アコムからの電話で、オペレーターに怒られたりすることはないので、安心してくださいね。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

返済するまで新たな借り入れができない

カードローンは限度額の範囲内までなら、完済していなくても追加で融資を受けられます。

しかし延滞してしまうと、利用限度額に余裕がある場合でも、返済期日後の追加融資ができなくなるのです。

FP恩田

返済が難しい場合は、1人で悩まず、すぐアコムに相談しましょう。相談しないことが最悪の事態を招きます。

ここまで紹介した返済が遅れるリスクを減らすために、毎月の返済期日や返済金額を管理する方法について、つづけてお伝えしていきます。

アコムの返済期日や返済金額は〇〇で確認できる

アコムの返済を遅らせないためには、返済期日の管理を怠らないことが大切です。
アコムの返済日を管理するために、以下の2点を積極的に活用してください。

それぞれ説明していきます。

会員ページや利用明細で返済期日を確認

アコムの返済日と毎月の最小返済金額は、以下2つの方法で確認できます。

それぞれ見ていきましょう。

会員ページから次回の返済期日をチェックする

アコムの会員ページからログインし、[ご利用情報]の欄から返済日と次回の最小返済金額が確認できます。
とくに臨時返済をすると、次回の返済日を忘れたり間違えたりする可能性があるので、会員ページですぐに確認しましょう。

ATM利用後の利用明細から返済期日を確認する

ATMを利用後に発行される利用明細にも返済期日が印字されています。

アコムの利用明細の見方について詳しく知りたい方は、以下のページを参考にしてみてください。

参考：アコム | ATMご利用明細書（ご返済）

e-メールサービスで返済期日を管理

アコムの返済のうっかり忘れを防止するためにも、eメールサービスを活用しましょう。

eメールサービスとは、返済期日が近づいたら事前にeメールでお知らせしてくれるアコムのサポートのこと。
返済期日の3営業日前に返済期日をメールでお知らせしてくれます。

メールに気付かずうっかり忘れてしまった場合でも、返済期日の翌営業日にメールで入金のお願いをお知らせしてくれる優れものです。

すでにアコムを利用中の方で登録がまだの方は、会員サービス内から簡単に登録できるので、ぜひ活用してみてください。

e-メールサービスの申込方法

e-メールサービスに申し込む流れは以下のとおり。

ドメイン指定のEメール受信設定をしている場合には、以下のドメイン、メールアドレスからEメールを受信できるように設定することをお忘れなく。

FP恩田

うっかりミスを防ぐためにも、eメールサービスの登録は必ず行いましょう。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

返済に遅れないためにも、返済日までに最低でもいくら用意すべきか気になりませんか？
次に、毎回の返済額が決まる仕組みについて説明していきます。

支払期日ごとの返済金額

アコムの各回の返済金額は、最後に借り入れされたときの借入残高（借入金額）に一定の割合をかけた金額です。

一定の割合は、契約時の契約極度額に応じて決まっています。

一定の割合は契約極度額に応じて決まる

一定の割合は、契約時の契約極度額に応じて以下のように決まっています。

たとえば一定の割合が4.2％で10万円借り入れた場合を考えてみます。

最小返済額に1,000円未満の端数がある場合、切り上げて1,000円単位となります。
そのため、上記の各回の返済金額は5,000円以上となるのです。

では毎回の返済金額のいくらが元金に充てられていて、いくらが利息の支払いに充てられているのでしょうか。

利息の計算方法

毎月の返済は、借入元本の返済と利息の支払いの両方に充てられます。
利息を支払った残りの金額で、借入元本の返済が行われるわけです。

利息は、カードローンの契約時に設定された金利（実質年率）によって発生します。

実質年率とは、1年間借入をした場合の利率のこと。
アコムの金利も実質年率です。

利息の金額は、以下の式で求められます。

それでは、15万円を30日間、金利（実質年率）が18％で借入をした場合について考えてみましょう。

したがって1万円返済した場合、2,219円が利息にあてられ、7,781円が元本に充てられるというわけです。

さて、利息計算の仕組みは理解していただけましたか？
とはいえ、いちいち利息を計算しながら完済までにかかる期間や返済回数を算出するのは大変ですよね。

そんなときには、アコムの返済シミュレーションを活用しましょう。

返済シミュレーションを活用しよう

アコム公式ホームページの返済シミュレーションを利用すれば、借入金額に応じた毎月の返済額や返済期間、返済総額が一目でわかりますよ。

アコムの返済シミュレーションには以下の2種類があります。

返済シミュレーションは、これから借入する人が資金計画を立てたり、現在借入している人が返済金額を見直したりするのに役立ちます。

簡単な項目を入力するだけで試算できるので、計算が苦手な人でも大丈夫です。

実際に返済シミュレーションを使ってみた

それでは実際にご返済額シミュレーションを使って毎月の返済額を割り出してみましょう。
30万円を年率18.0％で借り入れ、12回で返済するとします。

ご返済額シミュレーションに必要事項を入力し、[シミュレーションする]のボタンを押しましょう。
するとボタンを押してすぐに毎月の返済額が表示されます。

さらに[返済金額表を開く]のボタンをクリックすると、毎月の返済額に対して、元金と利息がいくら充てられていて、残高がいくらあるのか確認できます。

もし返済計画を立てていないと、毎月の返済額や返済総額が把握できないまま、気付かないうちに借入金額が膨らんでいる事態に発展しかねません。
自分の希望や状況に応じて返済シミュレーションを活用し、慎重に返済計画を立てましょう。

ただし、返済シミュレーションはあくまで毎回の返済計画の参考となるもの。
効率よく元金を減らすなら、臨時返済を組み合わせる方法がおすすめです。

FP恩田

返済シミュレーションを利用して無理のない借入金額と毎月の返済金額を事前に確認するようにしましょう。

元金を早く減らすなら臨時返済がおすすめ

先にも述べたとおり、アコムの返済額の中には、元金の返済分と利息の両方が含まれています。
できることなら、「支払う利息はできるだけ少なくして元金を減らしたい」と思いませんか？

それなら、毎回の返済だけでなく臨時返済を組み合わせて返済するのがおすすめです。

毎回の返済額だけを月々支払っているのと、毎回の返済額＋追加返済で返済回数を減らすのとでは、返済回数が少なくなるぶん最終的に支払う利息額に違いができてきます。
とくにボーナスや祝い金などが支給されたときは臨時返済のチャンス！

臨時返済を駆使して1日でも早く多く返済しておくと、完済までの期間を短くできるうえに、利息を軽減できるので、気持ちにも余裕が生まれますよ。

ただしアコムの臨時返済の方法は、35日ごとの返済か毎月指定日によって異なるのです。

臨時返済のタイミングは毎回返済の期日によって異なる

臨時返済のタイミングは、35日ごとの返済と毎月指定日の返済によって異なります。
それぞれ見ていきましょう。

35日ごとの臨時返済

35日ごとの場合、毎月返済の最低返済額以上の金額を返済することで臨時返済の扱いになります。

たとえば、20万円を金利18.0％で借りている場合、毎月の最低返済額は9,000円。
最低返済額9,000円に対して毎月返済で15,000円を返済すると、差額6,000円が臨時返済扱いになります。

つまり35日ごと返済では、毎回返済の返済額を増やせば増やすほど、臨時返済で多くの金額を返済できる仕組みになっているのです。

約定日制の臨時返済

毎月指定日の返済を選んだ場合、返済した日の翌日から指定日11日前までの返済が臨時返済です。

また35日ごとの返済と同様に、毎回返済のタイミングで最低返済額以上の返済した場合も、返済額と最低返済額との差額が臨時返済として扱われます。

臨時返済の方法

アコムの臨時返済は、以下4つの方法で可能です。

約定返済と同様の方法で先に紹介した期間に返済すると、臨時返済扱いとなります。

ただし約定返済とは異なり、臨時返済は口座振替には対応していません。

FP恩田

臨時返済は、元金にすべて充当されますので、利息の軽減がはかれる返済方法になります。
積極的に活用しましょう。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

臨時返済を駆使して、完済の目途が立ったら、いよいよ一括返済です！

最後に、アコムで一括返済をする流れをご紹介します。

アコムで一括返済をする流れ

アコムで完済の目途が立ったら、まずは借入残高を確認したあとに、残高の返済を行います。

「一括返済はいつもの返済方法でできるの？」
「1,000円以下の取り扱いはどうしたらいいの？」

アコムで残高の支払いをするとき、上記のような疑問を持つ方も多いはず。
アコムで借り入れたお金の返済もあと少しになったら、最後の1回の返済方法が気になりますよね。

実はアコムの一括返済は、端数の有無で返済方法が異なるのです。

それでは、アコムで一括返済する際の返済方法について説明していきます。

アコムの一括返済は端数の有無で異なる

アコムで借入残高を確認したら、以下の返済方法で一括返済をしましょう。
以下のとおり、残高に1,000円未満の3桁に端数がある場合には、一括返済の方法が異なることに注意してください。

端数の扱いについて

ATMから返済すると、1,000円未満の3桁の金額が入金できないため、端数が残ってしまいます。
このような場合、3桁の端数分の残高は無利息残高になります。

無利息残高とは、利息を付けず支払期限も設定しない残高のこと。

無利息だからといって放置せずに、必ず返済することをお忘れなく。

すべての返済が終わったら解約しよう

借り入れが必要となった問題が解消して次に借りる予定がなければ、一括返済した後でアコムを解約してください。

カードローンはあまりに気軽に借り入れができるため、長期間利用すると、ちょっとした金欠などでも利用する借り癖がつくのです。

借りたお金には必ず利息がつくため、長く使っていると高額な利息を支払うことになります。

またカードローンの借入枠があるだけで、他のローン審査に影響することもあるのです。
今後住宅ローンなどを利用する予定の人は、あらかじめ解約しておきましょう。

FP恩田

借入枠があるとすぐに借り入れができると金融機関に判断され、他のローン審査に悪影響をおよぼします。
今後の利用予定が無ければすぐに解約しておきましょう。

まとめ

アコムの約定返済の方法には、以下の5種類があります。

またアコムの返済期日は35日サイクルか毎月指定日か選べます。

返済期日を忘れないよう、アコムの利用状況をこまめに確認したり、e-メールサービスを積極的に利用したりして返済日と返済額を管理しましょう。

毎月の返済額のいくらが元金に充てられて、いくらが利息に充てられているか、利息の仕組みを理解しておいてくださいね。

返済総額を効率的に減らすなら、毎回の返済に加えて臨時返済を行うのが効果的。

臨時返済は、約定返済の5種類の方法のうち、口座振替以外で返済できます。

返済期日と返済額のしくみを理解して、計画的に返済していきましょう。

この記事を参考に自分に合った返済方法を見つけて、効率的に完済までたどり着くことを願っています。

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