アイフルの返済から解約までの流れを詳しく紹介

アイフルの返済方法は6種類

アイフルの返済方法ごとのメリットとデメリットを以下の表にまとめました。

それでは、特徴をそれぞれ見ていきましょう。

スマホアプリ

「カードを人に見られたくない！」
「カードを持ち歩くのが面倒」

このような方には、アイフルのスマホアプリがおすすめ。

アイフルのスマホアプリには以下のような特徴があります。

カードがなくても、スマホアプリひとつで返済できるのはありがたいですよね。

まだインストールしていない人は、ぜひダウンロードしてみてください。

※当社のご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

提携先ATM

「平日や昼間が忙しい」という方には、コンビニATMや銀行ATMの提携先ATMで返済する方法がぴったり！

アイフルのカードを利用すれば、全国各地のコンビニATMや銀行ATMで返済できます。

アイフルの返済が可能な提携先ATMは以下のとおり。

営業時間はATMによって異なるので、気になる方はリンクをクリックして確認してみてください。

また提携ATMを利用する際には、以下のとおり、取引の都度ATM手数料がかかります。

口座振替

「返済忘れを防止したい」
「カードを持ってATMやコンビニに行くのが面倒」

上記のようなアイフル利用者にぴったりなのが、口座振替です。

口座振替なら、返済日に口座から自動で引き落としてくれるので、上記のような悩みをすべて解決できます。

さらにアイフルの返済で口座振替をしたときには、口座に記帳される引落名義は、”アイフル”とは記載されません。

引落名義は、以下の3つのうちのいずれかで記帳されます。

上記のように記帳されていたら、たとえ通帳を見られたとしても、アイフルから借入しているなんて誰も思いませんよね。

さらにアイフルの口座振替なら、引落手数料が無料なのも嬉しいポイントです。

※当社のご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

口座振込

端数の入金をする方法には、口座振込があります。

口座振込なら、全国の金融機関の窓口・ATMから返済が可能。

ただし、振込手数料は自己負担です。

専門家からの一言
松浦綜合法律事務所 / 松浦 絢子

延滞が発生すると、かなり多額の遅延損害金が発生します。
うっかり返済を忘れるということを避けるためには、返済しやすい方法をよく考えておいたほうがよいでしょう。

ここまでお伝えしたように、アイフルには6種類の便利な返済方法があります。

生活スタイルに応じて、自分にあった返済方法を選びましょう。

それでは次に、アイフルの返済期日の決め方を説明してきます。

アイフルの返済期日は35日サイクルか毎月か選べる

アイフルの返済期日の決め方には、約定日制とサイクル制の2種類があります。

それぞれどのような仕組みなのか、見ていきましょう。

サイクル制

サイクル制は、35日おきに返済日が来るシステムです。

次回の返済日は、返済した日に決まります。

たとえば、9月7日に返済すると、次の支払い期日は35日後の10月12日。

初回借入時は、借入の翌日から35日後が返済期日になります。

返済期日の前であれば、いつでも返済可能です。

なお借入残高があるときに追加で借り入れても、返済期日に変更はありません。

35日サイクルのため、返済のない月が出る可能性があるので、次回の返済日を確認することをお忘れなく。

約定日制

約定日制は、毎月1回、決まった日に返済を行うシステムです。

たとえば、給料日が毎月10日であれば、12日を返済日に指定できます。

返済期日の10日前から指定日の間に返済すると、その月の返済分に充てられます。

ただし毎月指定日の11日以上前に返済すると、臨時返済（繰上返済、任意返済）扱いなりますので、注意しましょう。

ちなみに返済期日が土日祝の場合は、直後の平日まで返済期日が延長されます。

専門家からの一言
松浦綜合法律事務所 / 松浦 絢子

元本が残っているとそのぶんについて利息が発生するので、返済が早く済むスケジュールで返済をしたほうが最終的な支払額をおさえられます。

それでは、もしアイフルの返済に遅れてしまいそうになった場合は、どうしたらよいのでしょうか？

次に、返済日までにお金が用意できない場合の対処方法について説明していきます。

返済に遅れそうならアイフルに連絡する

アイフルで借り入れをしている以上、必ず返済義務が生じます。

もし期日までに返済できなかった場合には、延滞または滞納となってしまうのです。

滞納しそうと分かった時点で、アイフルの会員専用ダイヤルに電話してください。

連絡しても延滞の事実は変わりませんが、やはり延滞を放置する人と事前に連絡する人とでは、アイフルからの印象は大きく異なりますよね。

返済期日までに支払いができない理由と、返済期日の具体的な日程をオペレーターに伝えることで、返済の相談にのってもらえることがあります。

オペレーターに電話口で怒られたりすることはないので、もし電話がかかってきたら無視せず出るか、必ず折り返すようにしてください。

完済までの間、アイフルと利用者がお互いに気持ちの良い取引ができるよう、誠意ある対応を心がけましょう。

期日までに余裕があるなら返済期日の変更手続きをする

アイフルの返済期日までに余裕がある状態で延滞しそうと予想できるなら、返済期日を一時的に変更する方法があります。

返済期日の変更手続きがは、以下5つの方法で行ってください。

しかし上記のどの方法でも、期日の変更が反映されるのは翌月から。

返済期日までに余裕がない場合は、会員専用ダイヤルに問い合わせましょう。

返済が遅れることによる4つのリスク

アイフルの返済期日の滞納前に対応が間に合わず、滞納してしまった場合、以下4つのリスクがあります。

それぞれ説明していきます。

遅延損害利率が適用される

アイフルの返済を延滞すると、本来の利用金額日落とし日の翌日から遅延損害金が発生します。

遅延損害金は遅れた日数に応じて金額が決まり、以下の計算式で求められます。

アイフルの遅延損害利率（実質年率）は20％です。

例えば、30万円を借りていて、返済に30日遅れてしまったとすると、

つまり通常の返済に加えて、4,931円の遅延損害金を支払わなければならないのです。

遅延損害金は、返済期間が短いほど少なく済みます。

遅れていることに気付いた時点で、すぐに支払いましょう。

信用情報機関に記録される

アイフルの返済に遅れたという記録は、個人の信用情報に記録されます。

信用情報とは、今までのローン申し込みや返済、クレジットカードの支払い歴などが記録されている個人情報のこと。

私たちの信用情報は、個人信用情報機関に保管されており、住宅ローンやクレジットカードのローン審査の際に利用されるのです。

そのため延滞した情報が信用情報機関に登録されると、他のローン審査に落ちる原因になってしまいます。

アイフルから連絡がある

アイフルの返済期日を過ぎた場合の対応は、以下の流れです。

アイフルでは、催促を目的として自宅や勤務先へ誰かが来ることはありません。

しかしアイフルの連絡を無視し続けて逃げ回る生活は、精神的に疲弊しますよね。

アイフルの返済が遅れそうなときは、早めの相談と対応を心がけましょう。

返済するまで新たな借り入れができない

カードローンは限度額の範囲内までなら、完済していなくても追加で融資を受けることができます。

しかし延滞してしまうと、利用限度額に余裕がある場合でも、返済期日後の追加融資ができなくなるのです。

返済後にはカードを利用できるようになるので、早めの返済を心がけましょう。

返済日を管理しよう

アイフルの返済を遅らせないためには、返済期日の管理を怠らないことが大切です。

アイフルの返済日を管理するために、以下の2点を積極的に活用してください。

それぞれどのように確認できるのか、詳しく見ていきましょう。

会員ページで確認

アイフルの返済日と返済金額は、会員のマイページで確認できます。

アイフルで臨時返済をすると、次回の返済日を忘れたり間違えたりする可能性があるので、会員ページですぐに確認できるのは嬉しい機能ですね。

aiメールを活用する

アイフルの返済をうっかり忘れないためにも、aiメール（アイメール）を活用しましょう。

aiメールとは、アイフルの返済期日を事前にメールでお知らせしてくれる便利なメールサービスのこと。

返済期日の3日前に返済期日をメールでお知らせしてくれます。

aiメールの登録がまだの方は、会員サービス内から簡単に登録できるので、ぜひ活用してみてください。

ドメイン指定のEメール受信設定をしている場合には、以下Eメールからのメールを受信できるようにドメイン設定して登録してくださいね。

専門家からの一言
松浦綜合法律事務所 / 松浦 絢子

返済が期日に間に合わないと、利息よりも高額な遅延損害金がかかります。
遅延損害金が発生すると、雪だるま式に債務が増え始めます。
資金繰りが難しいのであれば、早めに弁護士などに相談したほうがよいでしょう。

返済に遅れないためにも、返済日までに最低でもいくら用意する必要があるのか気になりませんか？

次に、毎回の返済額が決まる仕組みについて説明していきます。

支払期日ごとの返済金額

アイフルの支払期日ごとの返済金額は、借入直後の残高に応じて決定され、新たに借り入れがあった場合、毎月の返済額が見直されます。

詳しくはのちほど説明しますが、まずは現在の借入残高と最小返済額を、以下の表から確認してみてください。

現在の借入残高なら、最低でもいくら返済する必要があるか、確認できたでしょうか。

※当社のご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
つづけて、「返済直後の残高に応じて毎月の返済額が見直されるってどういうこと？」という疑問について解説していきます。

アイフルは返済中の借り入れをする・しないで返済金額が変わる

アイフルの支払期日ごとの返済期日は、借入直後残高に応じて決定され、新たに借り入れがあった場合、毎月の返済額が見直されます。

アイフルから150万円借り、毎月35,000円ずつ返済している人を例に考えてみましょう。

返済途中に借り入れをしなかった場合

借入直後の残高が150万円で、毎月35,000円の返済を続けるとします。

返済途中に一切借入をしなかった場合には、残高がたとえ80万円になっても、返済額はずっと月35,000円のまま。

その後も借り入れをせずに返済のみを続けていれば、返済金額はずっと月35,000円のままです。

このように、返済のみを続けて借り入れがなかった場合には、ずっと35,000円で返済します。

返済途中で借り入れをすると借入直後に返済額が見直される

借入直後の残高が150万円で、残高が80万時点までは借り入れをせず、毎月35,000円の返済を続けるとします。

残高が80万円時点までは返済のみだったので、月35,000円のまま。

ここで残高が80万円時点で、新たに20万の借り入れをするとします。

すると新たな借入直後に、アイフルによって返済額が見直されるのです。

このときのアイフルへの借入残高は、80万円＋20万円＝100万円。

100万円の借入残高の場合、月に30,000円の返済に変更されます。

その後借り入れをしなければ、ずっと30,000円で完済まで返済し続けることになるわけです。

借入残高によっては、追加で借り入れると毎月の返済額が減額されることがあります。

ただし追加で借り入れて毎月の返済金額を少なくすると、返済回数が増えて利息が増えてしまうことに注意しましょう。

毎回の返済額がわかったところで、次に気になるのが、毎回の返済でいくらが元金に充てられていて、いくらが利息に充てられているかですよね。

つづけて、利息の計算方法をご紹介します。

利息の計算方法

毎月の返済は、借入元本の返済と利息の支払いの両方に充てられます。

利息を支払った残りの金額で、借入元本の返済が行われるわけです。

利息は、カードローンの契約時に設定された金利（実質年率）によって発生します。

実質年率とは、1年間借入をした場合の利率のこと。

アイフルの金利も実質年率です。

利息の金額は、以下の式で求めましょう。

それでは、15万円を30日間、金利（実質年率）が18％で借り入れをした場合について考えてみましょう。

アイフルでは1円未満は切り捨てですので、利息は2,219円。

したがって1万円返済した場合、2,219円が利息にあてられ、7,781円が元本に充てられるというわけです。

利息計算の仕組みは理解していただけましたか？

※当社のご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

アイフルの金利についてもっと詳しく知りたい方は、以下の記事を参考にしてみてくださいね。

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アイフルの金利は高い？利息を抑えて返済総額を減らす方法を詳しく紹介

更新日：2024.04.25

とはいえいちいち利息を計算しながら完済までにかかる期間や、返済回数を算出するのは大変ですよね。

そんなときには、アイフルの返済シミュレーションを活用しましょう。

返済シミュレーションを活用しよう

アイフル公式ホームページのカードローン返済シミュレーションを利用すれば、借入金額に応じた毎月の返済額や返済期間、返済総額が一目でわかりますよ。

アイフルの返済シミュレーションは以下の3種類。

返済シミュレーションは、これから借り入れする人が資金計画を立てたり、現在借入している人が返済金額を見直したりするのに役立ちます。

簡単な項目を入力するだけで試算できるので、計算が苦手な人でも大丈夫です。

実際に返済シミュレーションを使ってみた

それでは実際にご返済額シミュレーションを使って毎月の返済額を割り出してみましょう。

30万円を年率18.0％で借り入れ、12回で返済するとします。

ご返済額シミュレーションに必要事項を入力し、[シミュレーションする＞]のボタンを押しましょう。

するとボタンを押してすぐに毎月の返済額が表示されます。

さらに返済金額表を見れば、毎月の返済額に対して、元金と利息がいくら充てられていて、残高がいくらあるのか確認できます。

もし返済計画を立てていないと、毎月の返済額や返済総額が把握できないまま、気付かないうちに借入金額が膨らんでいる事態に発展しかねません。

自分の希望や状況に応じて返済シミュレーションを活用し、慎重に返済計画を立てましょう。

ただし返済シミュレーションは、あくまで毎回の返済計画の参考となるもの。

効率よく元金を減らすなら、臨時返済を組み合わせる方法がおすすめです。

※当社のご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

専門家からの一言
松浦綜合法律事務所 / 松浦 絢子

完済までの日数が短いほど、利息が少なくなります。
できるだけ早めに完済できるようスケジュールを立てましょう。

元金を早く減らすなら臨時返済がおすすめ

先にも述べたとおり、アイフルの返済額の中には、元金の返済分と利息の両方が含まれています。

現在アイフルで借入中の人には、「毎月きちんと支払っているけど、利息ばかりにお金が充てられて元金がなかなか減らない」という人も多いのではないでしょうか。

毎月の返済額が少ないと元金がなかなか減らないので、返済期間が長期化して利息がふくらみ、返済総額も多くなるのです。

でも支払う利息は、できるだけ少ないほうがいいと思いませんか？

それなら毎回の返済だけでなく、臨時返済を組み合わせて返済するのがおすすめです。

毎回の返済額だけを月々支払っているのと、毎回の返済額＋追加返済で返済回数を減らすとでは、返済回数が少なくなるぶん最終的に支払う利息額に違いができてきます。

とくにボーナスや祝い金などは臨時返済のチャンス！

臨時返済を駆使して1日でも早く多く返済しておくと、完済までの期間や利息を短くできるので、気持ちにも余裕が生まれますよね。

ただしアイフルの臨時返済の方法は、35日ごとの返済か毎月指定日によって異なるのです。

臨時返済のタイミングは毎回返済の期日によって異なる

臨時返済のタイミングは、サイクル制と約定日制によって異なります。

それぞれ見ていきましょう。

サイクル制の臨時返済

サイクル制の場合、毎月返済の最低返済額以上の金額を返済することで臨時返済の扱いになります。

例えば、20万円を金利18.0％で借りている場合、毎月の最低返済額は9,000円。

このとき毎月返済で15,000円を返済すると、最低返済額9,000円との差額6,000円が臨時返済の扱いになります。

つまり35日ごと返済では、毎回返済の返済額を増やせば増やすほど、臨時返済で多くの金額を返済できる仕組みになっているのです。

約定日制の臨時返済

毎月指定日の返済を選んだ場合、返済した日の翌日から指定日11日前までの返済が臨時返済です。

またサイクル制の返済と同様に、毎回返済のタイミングで最低返済額以上の返済した場合も、返済額と最低返済額との差額が臨時返済として扱われます。

臨時返済の方法

以下4つの方法でアイフルの臨時返済が可能。

先に紹介した返済期間中に毎回の返済と同様の方法で返済すると、臨時返済扱いとなります。

ただし毎回の返済とは異なり、臨時返済は口座振替には対応していません。

※当社のご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

専門家からの一言
松浦綜合法律事務所 / 松浦 絢子

消費者金融の多くは返済したお金が元本より先に利息に充てられるため、利息を支払い続けているだけで元本が全然減っていないケースを実際によく見ます。
毎月の返済額が少ないと、このようなリスクがあります。

つづいて、借入残高を一括で返済する一括返済から解約までの流れを見ていきましょう。

アイフルの完済から解約までの流れ

アイフルで完済の目途が立ったら、まずは借入残高を確認したあとに、残高の返済を行います。

「一括返済はいつもの返済方法でできるの？」
「千円以下の取り扱いはどうしたらいいの？」

アイフルで残高の支払いをするとき、上記のような疑問を持つ方も多いはず。

この章では、アイフルで完済をして解約まで行う方法についてまとめています。

まずは、残高の確認方法から見ていきましょう。

残高の確認方法

アイフルの借入残高の確認方法には、以下の4つがあります。

また提携先ATM（コンビニATM/銀行ATM）では、返済・借入の利用後に必ず明細が発行されますので、項目別に必ず確認するようにしましょう。

※当社のご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
残高を確認して、アイフルで借り入れたお金の返済もあと少しになったら、最後の1回の返済方法が気になりますよね。

毎月の返済額と異なる金額の場合、返済方法がいつもの方法では損をしてしまうかもしれません。

それでは、アイフルで一括返済する際の返済方法について説明していきます。

一括返済から解約までの流れ

アイフルで借入残高を確認したら、以下4つのいずれかの方法で一括返済をしましょう。

端数の扱いについて

コンビニATMから返済すると、千円未満の3桁の金額が入金できないため、端数が残ってしまいます。

このような場合、3桁の端数分の残高は無利息残高になります。

無利息残高とは、利息を付けず支払期限も設定しない残高のこと。

無利息だからといって放置せずに、必ず返済することをお忘れなく。

最後の返済時の残高に千円以下の端数がある場合は、銀行振込・窓口店舗・ファミリーマートにて端数を清算してください。

すべての返済が終わったら解約しよう

借り入れが必要となった問題が解消して、一括返済が完了したら、アイフルを解約してください。

カードローンはあまりに気軽に借り入れができるため、長期間利用すると、ちょっとした金欠などでも利用する借り癖がついてしまう可能性があるのです。

借りたお金には必ず利息がつくため、長く使っていると高額な利息を支払うことになります。

また、カードローンはいつでも借りられるという性質上、借入枠があるだけで他のローン審査に影響するため、今後住宅ローンなどを利用する予定の人は、あらかじめ解約しておきましょう。

アイフルの退会・解約方法には以下の3つの方法があります。

それぞれ説明していきます。

電話1本で退会・解約する

アイフルは電話1本で退会・解約できます。

電話でアイフルを解約する際には、以下のダイヤルに電話をかけましょう。

上記のダイヤルに電話をかけたら、ご利用中のお客様[1]→その他問合わせ[5]→その他問合わせ[3]の順に電話をかけると、担当者に繋がります。

オペレーターとつながったら、アイフルと解約する旨を伝えましょう。

解約時に電話を利用する際には運転免許証などの本人確認書類は不要です。

ただしカード番号の確認作業があるため、電話をかける前にローンカードを手元に用意しておきましょう。

チャットで解約できる

アイフル公式ホームページにはチャット機能があります。

アイフル公式ホームページの[ぽっぽくんにチャットで質問]から、[②オペレーターに相談♪]の項目を選択しましょう。

電話で解約する方法と同様に、アイフルのチャットにアクセスしたら、オペレーターに解約したいことを伝えましょう。

店舗窓口でも解約できる

アイフルの店舗で解約手続きをする場合には、以下3点の持ち物が必要です。

アイフルアプリを利用している場合には、アイフルカードは不要です。

店舗窓口の営業時間は店舗によって異なるため、事前に最寄りの店舗窓口の営業時間を確認しましょう。

事前に店舗に連絡して、解約手続きの来店を予約しておくと良いですよ。

解約時の注意点

アイフルを解約する際に完済証明書の受取を希望すると、後日、完済証明書を郵送で受け取れます。

完済証明書とは、借金を完済したことを示す書類のこと。

住宅ローンの審査を受けるときや、他社のおまとめローンでアイフルを完済した場合などに完済証明書が必要になります。

もらっておいて損はない書類なので、受取を希望することをおすすめします。

ただし完済証明書は、こちらから希望しなければ質問されない可能性があることに注意してください。

専門家からの一言
松浦綜合法律事務所 / 松浦 絢子

完済したつもりが実はしていなかった、となると数年後に遅延損害金を含めて多額の債務が生じるリスクがあります。
完済証明書などで、完済を確実に把握することは大切です。

まとめ

アイフルの返済方法には、以下の4種類があります。

また、アイフルの返済期日は35日サイクルか毎月指定日か選べます。

もし返済が遅れる場合は、必ず遅れることがわかった時点で、アイフルに電話で相談することが確実です。

もし返済に遅れてしまうと、以下4つのリスクがあります。

返済期日を忘れないよう、アイフルの会員ページやaiメールサービスを積極的に利用して返済日を管理しましょう。

なお、アイフルの返済期日ごとの最小返済金額は、借入直後の残高に応じて決定されます。

毎月の返済額のいくらが元金に充てられて、いくらが利息に充てられているか、利息の仕組みを覚えておきましょう。

もし元金を早く減らすなら、毎回の返済に加えて臨時返済を行うのが効果的です。

コツコツと借入残高を減らして、完済までたどり着いたら、必ずアイフルを解約してくださいね。

※当社のご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。