バンクイックの審査難易度は甘い？厳しい？審査落ちの原因を詳しく解説

バンクイックの審査難易度は甘い？厳しい？

バンクイックの審査難易度を考察した結果、以下のことがわかりました。

それぞれ順番に解説していきます。

バンクイックは他行に比べて審査に通過する確率が高い

バンクイックの審査は、消費者金融より厳しめですが、他行のカードローンと比べると審査に通過する確率は高いと言えます。

なぜなら、バンクイックの保証会社アコムの新規貸付率（新規成約率）は、他行カードローンの保証会社に比べて高いからです。

新規成約率とは、カードローンに申し込んだ人のうち、何人に貸し付けたのか（何人が契約したのか）を表す割合のこと。

銀行カードローンの保証会社によっては、無担保ローンの新規貸付率（新規成約率）を発表している会社があります。

銀行とその保証会社が公表している新規貸付率（新規成約率）は、以下の通りです。

※2020年4月～12月の新規貸付率をもとに算出したデータです。

ご覧の通り、SMBCコンシューマーファイナンスや新生フィナンシャル株式会社より、アコムの新規貸付率（新規成約率）のほうが高め。

三菱ＵＦＪ銀行と他銀行の審査に大きな差がないと仮定すれば、バンクイックのほうが審査通過しやすいのです。

バンクイックは大手消費者金融カードローンより審査が厳しい

バンクイックは大手消費者金融カードローンより審査が厳しいと考えられます。

その理由は以下の2つ。

詳しく解説していきます。

金利が低いカードローンほど貸し倒れのリスクが高い

金利が低めなカードローンほど、審査の難易度は厳しくなる傾向があります。

なぜなら、低金利で貸し付けるほど貸し倒れ※のリスクが高くなるからです。
※貸し倒れとは、貸したお金が回収できないこと。

低金利でお金を貸すカードローンは、貸倒れが起きないよう、審査を厳しくしなければなりません。

下の表は、バンクイックと大手消費者金融の金利比較を表しています。

上の表から、バンクイックの金利は年1.8％〜14.6％で、大手消費者金融より全体的に金利が低めとわかります。

このことから、バンクイックのほうが消費者金融と比べると審査は厳しいと考えられるのです。

バンクイックの審査は保証会社と銀行の二段構え

バンクイックは2つの基準で審査が行われているため、審査が厳しいと考えられます。
銀行カードローンと大手消費者金融カードローンの審査の違いは以下の通り。

自社審査のみで完結する大手消費者金融カードローンに比べ、銀行カードローンは2つの基準で審査しています。

そのため、銀行カードローンのほうがクリアする条件が多く、審査が厳しいと考えられるのです。

金利の違いと審査手順の違い、この2つから、消費者金融カードローンと比較するとバンクイックの審査難易度は厳しめと考えられるのです。

「できるだけ審査が甘いカードローンでお金を借りたい」という方は、『審査の甘いカードローンはどこ？審査に通過しない時の対策を解説』の記事を読んでみてくださいね。

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更新日：2021.10.22

さて、ここまでバンクイックの審査難易度を考察してきました。

次にご紹介するバンクイックの審査に通りやすい人の特徴に当てはまるか、ぜひ確認してみてください。

バンクイックの貸付条件や利用者層からわかる審査に通りやすい人

バンクイックの審査基準は残念ながら公開されていません。

ただバンクイックの貸付条件や利用者層を考察すれば、どのような人が審査に通過しているのか把握できるのです。

バンクイックの審査に通りやすい人の特徴はズバリ、以下の2つに当てはまる人です。

なおバンクイックの貸付条件は、以下の通り。

上記の貸付条件を踏まえて、バンクイックの審査に通りやすい人の根拠を解説していきます。

バンクイックを利用しているのは働き盛りの30代・40代がメイン

バンクイックの審査に通りやすいのは、30代・40代の安定した収入がある会社員がメインと考えられます。

なぜならバンクイックの利用者は、40代、30代の順に利用者数が多いからです。

バンクイックの公式サイトでは、以下のようにバンクイック利用者の年代を公表しています。

上のグラフから、30代・40代が中心にバンクイックを利用しているとわかります。

さらに、2020年3月31日に発表された全国銀行協会の銀行カードローンに関する消費者意識調査によると、とりわけ30代・40代の男性が銀行カードローンを利用している割合が高いとわかりました。

以下の表は、全国銀行協会が銀行カードローン利用者の年代別分布をまとめたものです。

※サンプル数2,000人

上の表からわかるように、銀行カードローン利用者の性別・年代別分布は、30代男性と40代男性が半分を占めています。

さらに女性の銀行カードローン利用者は、30代が最多でした。

このことからも、働き盛りの30代・40代が審査に通過しやすいと言えるのです。

20代も審査に通過する見込みは十分にある

30代・40代に最も利用されているとしても、20代で審査に通過する見込みは十分にあります。

バンクイックの公式サイトには、”働き盛りの30代・40代、趣味や仕事に忙しい20代など、年代を問わず幅広い方にご利用いただいています”という記載があります。

さらにバンクイック公式サイトのご利用者さまの声では、24歳男性会社員の声が紹介されています。

このことから、今まさに働き盛りな20代も、バンクイックの審査に通過していると想定できるのです。
公式サイトからバンクイックに申し込む

続いては、保証会社がアコムという点について説明していきます。

アコムの審査を通過して計画的に利用した人はバンクイックの審査に通過する可能性あり

すでにアコムの審査を通過した実績がある方なら、アコムの保証を受けてバンクイックを利用できる可能性が高いのです。

「他のカードローンも使っているのにバンクイックからも借りられるの？」と思った方もいるかもしれませんね。

続けて解説していきます。

銀行カードローン利用者の75.3％はカードローンを重複利用

なんと銀行カードローン利用者の75.3％はカードローンを重複利用しているのです。

さきほど紹介した全国銀行協会の資料によると、銀行カードローン利用者2,000人のうち、カードローンを２枚以上利用している人は1,506人。

アコムまたはアコムの保証を受けているカードローンで計画的に借入・返済してきた方なら、バンクイックから借入ができる可能性が高いといえます。

バンクイック以外のカードローンでアコムが保証会社となっている主なカードローン会社は以下の通りです。

では次に、もう１つの利用条件、原則安定した収入のある人とはどんな人なのかを解説します。

原則安定した収入がある人とは継続収入のこと

安定した収入があれば、パートやアルバイトでもバンクイックで借り入れられる可能性があります。

ただし、会社員として働いている方と比べると、パートやアルバイトの方のほうが厳しく審査されるかもしれません。

もし現在収入がない、収入が不安定で安定性に欠けるという方は、毎月定期的な賃金が支払われる仕事に就いてからバンクイックに申し込んでください。

まずは自分自身に安定した収入があると言えるかを確認しておきましょう。

以上までの文を読んで、「自分はバンクイックの審査に通過しやすそうだ」と思う人は、ぜひバンクイックに申し込んでみてくださいね。

三菱ＵＦＪ銀行バンクイック

実質年率	年1.8％～14.6％
限度額	1万円～500万円
審査時間	最短翌日

• 提携ATM利用手数料・時間外手数料が0円
• テレビ窓口で土日祝も申込可能
• 月々の最低返済額は1,000円から

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とはいえ、自分がバンクイックの審査に通過するかどうかは実際に申し込んでみないと分かりません。

申し込む前に、事前にバンクイック公式サイトのお借入診断を活用しましょう。

申し込む前にはお借入れ診断を活用しよう

お借入診断は、以下の３つの項目を入力するだけで診断結果がわかるサービスです。

引用：バンクイック公式サイト | お借入れ診断

上記の4項目を入力して、[診断開始]のボタンを押すと、審査結果が表示されます。

お借入診断はあくまで簡易的な診断のため、審査通過を確約するものではありませんので、借入の可否の目安として利用してみてくださいね。

さて、お借入診断の結果で”お借入れ可能と思われます”という表示が出たら、早速申込に進みましょう。

FP矢野

安定した収入があっても、新卒や転職などで勤務期間が短いと、審査に不利になる可能性があります。
そのため、新卒の場合はある程度勤務してから、転職を検討している方は転職前に申し込みましょう。

続いて、バンクイックの審査の流れについてみていきましょう。

バンクイックの審査に申し込む流れ

三菱ＵＦＪカードローン「バンクイック」の申込方法は以下3つあり、それぞれ申込から借入までの流れが異なります。

順に解説していきます。

インターネット申込の審査の流れ

バンクイックのインターネット申込は、申込から契約までの手続きがWEB完結！

24時間いつでも申込が可能なうえ、三菱ＵＦＪ銀行の口座がなくても申し込めます。

申込手順は以下の通りです。

バンクイックの契約成立後は、三菱ＵＦＪ銀行の普通預金口座の有無で融資を受ける方法がに異なるので、申し込む前に必ず普通預金口座と運転免許証の有無を確認しておいてください。

三菱ＵＦＪ銀行普通預金口座の有無で借入方法が異なる

バンクイックの契約成立後は、三菱ＵＦＪ銀行の普通預金口座の有無で最短で融資を受ける方法が以下のように異なります。

【インターネット申込で審査通過後に最短で融資を受ける方法】

三菱ＵＦＪ銀行第二リテールアカウント支店に問い合わせたところ、「審査通過の連絡からカードの到着まで、1週間～10日ほどかかる」との回答が得られました。

一方で、Q&Aサイトには、審査通過の連絡からカードの到着まで3週間かかったという口コミもあります。

大型連休をはさむ場合には、審査通過の連絡からカードの到着まで3週間以上かかる可能性もあります。

急いでバンクイックで借り入れたいなら、申し込む前に三菱ＵＦＪ銀行普通預金口座を作っておきましょう。

続いて、テレビ窓口を使ったバンクイックの申込方法を紹介します。

テレビ窓口の審査の流れ

三菱ＵＦＪ銀行のテレビ窓口では、バンクイックのカードを発行するだけでなく、直接バンクイックに申し込むことも可能。

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」が申し込めるテレビ窓口は、銀行営業時間外の平日15時以降や、土日祝日でも利用できる便利な契約機です。

テレビ窓口の申込手順は以下の通り。

カード受取の際には、テレビ窓口または郵送の選択が可能。

できる限り早く借入がしたい場合には、テレビ窓口でカードを受け取ることがおすすめ。

ただし、テレビ窓口でカードを発行するためには、現住所の書かれた運転免許証が必要です。

テレビ窓口の営業時間

三菱ＵＦＪ銀行のテレビ窓口の営業時間は以下の通り。

※設置場所がロビーの場合は、平日9:00～15:00のみ

なおテレビ窓口の混み合う時間帯は、公式サイトでも紹介されています。

とくに下記の時間は混み合うことに注意しましょう。

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」の審査時間を少しでも短くしたいのなら、上記の混雑時間をさけて、時間内に手続きが完了するように入店してください。

三菱ＵＦＪ銀行のテレビ窓口は、全国640か所の三菱ＵＦＪ銀行店舗またはATMに設置されています。

テレビ窓口は銀行口座を開設するためにも利用されるので、テレビ窓口に入ったからといって、周囲の人から「あの人カードローンに申し込むんだ」と思われる心配もありませんよ。

テレビ窓口で申し込む注意点

テレビ窓口でバンクイックに申し込むと、審査結果の連絡は電話になることに注意してください。

バンクイックに関する連絡は、三菱ＵＦＪ銀行第二リテールアカウント支店からかかってきます。

以下に電話番号を記しておくので、この番号から着信があった場合には、電話に出るか、折り返すようにしてください。

電話申込の審査の流れ

電話の申し込みなら、審査項目を口頭で伝えるため、入力ミスを減らせますよ。

スマホやパソコンの入力に不安があるなら、電話申込がおすすめ。

電話で担当者の案内を聞きながら申し込む手順は、以下の通りです。

電話でバンクイックに申し込む際にも、審査結果の連絡は電話になることを覚えておいてください。

FP矢野

速やかに借入をしたい方には、「WEB申込＋テレビ窓口でのカード発行」がおすすめです。

さて、バンクイックに申し込む３つの方法の中から、自分にあった申込方法は見つかったでしょうか？

次の章では、申し込んでから審査結果がわかるまでどれくらいの時間がかかるのかを解説します。

申込後の審査回答は最短翌営業日【審査結果の連絡なら土日も来る！】

三菱ＵＦＪ銀行カードローンバンクイックの審査結果がわかるのは、最短翌営業日。

つまり、申し込んだその日のうちにバンクイックからお金を借りることはできません。

「どうしても今日中にお金を借りたい」という人は、申し込んだその日のうちにお金を借りられる大手消費者金融のカードローンに申し込んでください。

即日融資が可能なカードローンについては、『即日融資できるカードローンを徹底比較！借り方と審査通過のコツとは』の記事にて詳しく解説しています。

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更新日：2021.09.30

バンクイックなら審査結果通知が土日に来る可能性あり

バンクイックの審査結果がわかるまでの時間を、最短翌日ではなく最短翌営業日としているのは、銀行休業日の土日は審査を行っていないからです。

そのため、例えば金曜日に申し込んだ場合、審査結果がわかるのは最短で月曜日ということになります。

ただし、バンクイックは審査結果の連絡なら土日にも行っています。

なので、金曜日の時点で審査結果が明らかになっているのなら、土日祝日でも審査結果がわかることもあるようです。

なお土日祝の審査回答時間は9:00～17:00。

土日に審査結果が来る可能性があることを忘れないでくださいね。

審査状況を知りたい場合の問い合わせ先

審査状況を知りたい場合や、申込内容確認をしたい際には、以下の三菱ＵＦＪ銀行第二リテールアカウント支店に電話しましょう。

メールやチャットサポートでは審査状況の問い合わせは受け付けていないので、注意してください。

FP矢野

即日融資を希望する場合は銀行カードローンではなく、消費者金融を利用することになります。
ただし、消費者金融は金利が高いため、余程の理由がない限りは銀行カードローンの利用をおすすめします。

審査結果でよい返事をもらうためには、審査に落ちる原因を取り除いておかなければなりません。

続けて、バンクイックの審査に落ちてしまう原因を見ていきましょう。

バンクイックの審査に落ちる原因

バンクイックの審査に落ちてしまう原因は次の6つです。

つまり、上記6つの原因を取り除ければ、バンクイックの審査に通る可能性を高められます。

審査に落ちてしまう原因と対処法を、ひとつずつ確認していきましょう。

申込情報に誤りがあると審査落ちの原因になる

バンクイックに申し込むとき、本人情報や会社情報などに誤りがあると審査落ちの原因になってしまいます。

すべての情報を入力してボタンを押すと確認画面に移ります。

このとき、誤った情報を入力していないかどうか確認画面で必ずチェックしましょう。

提出書類に不備があると審査落ちの原因になる

バンクイックに申し込む際の提出書類に不備があると、審査落ちの原因になります。

バンクイックに提出する書類は、以下の本人確認書類と収入証明書です。

このうち収入証明書類は、50万円を超える限度額を希望した場合に必要。

ただ50万円を超える限度額を希望していない場合でも、収入証明書の提出を求められるケースがあります。

自分の年収と照らし合わせて、3分の1以上の金額を希望している場合は、たとえ希望額が50万円以下でも、収入証明書類の提出を求められるかもしれません。

なぜならバンクイックは、独自の基準で年収による貸付額の制限を行っているからです。

バンクイックの保証会社である大手消費者金融アコムでは、希望限度額が50万円を超える場合だけでなく、他社の借入限度額と自社の借入限度額を合計して100万円を超える場合も、収入証明書類の提出が必須。

消費者金融は、申込者の年収3分の1を超える額の貸付を、総量規制というルールによって禁止しているからです。

そこで消費者金融は、年収3分の1以上の金額を貸してしまわないように、2つの基準で収入証明書類の提出を厳格化しています。

本人確認書類や収入証明書類が提出できない場合には、審査落ちしてしまうことがあるのです。

信用情報に傷があると審査落ちの原因になる

バンクイックに申し込む前に、別のローン返済を2ヶ月以上滞納していたり、クレジットカードの支払いができていなかったりすると、審査落ちの原因になります。

なかでも任意整理や自己破産など、債務整理をした履歴は金融事故という扱いになり、審査落ちの原因になります。

なぜなら、バンクイックから「すでに返済が困難な状況なので、貸したお金を返してくれる可能性が低い」と判断されるからです。

上記のような、ローンやクレジットカードの延滞・滞納の履歴は、信用情報の傷と呼ばれています。

信用情報とは、カードローンの申込やクレジットカードの支払い、分割払いなどの取引事実を登録した個人情報です。

私たちの信用情報は、個人信用情報機関に保管されており、カードローン審査だけでなく、クレジットカードの審査や分割払いの審査などで活用されています。

バンクイックに限らずカードローンの審査では、申込者の信用情報を必ずチェックしています。

バンクイックの場合、三菱UFJ銀行はKSCに情報開示を、保証会社のアコムはCICとJICCに情報開示を行っています。

自分の信用情報が不安な方は、開示請求してみてはいかがでしょうか。

一度にたくさんのローンに申し込んでいる場合もNG

バンクイックに申し込むのなら、審査の結果がわかるまで他のカードローンに申し込まないようにしておいてください。

同じタイミングで複数のカードローンに申し込むと、バンクイックから「返済するあてもなく手あたり次第に申し込んでいる」と思われて、審査落ちの原因になりかねません。

もしすでに他のカードローンに申し込み済みの場合は、申込から6ヶ月あけて申し込みましょう。

在籍確認がとれないと審査落ちの原因になる

バンクイックの在籍確認に対応できなければ、審査に落ちてしまいます。

バンクイックの審査では、契約者本人が申込内容に記載した勤務先で本当に働いているかどうかを確認する在籍確認があります。

この在籍確認は、申し込んだ人の職場に直接電話をかけて行います。

在籍確認が行われた際、もし職場の人に「そのような人はいません」「個人情報なのでお答えしかねます」などと受け答えされると、在籍確認ができず審査落ちしてしまうこともあるのです。

ただし三菱ＵＦＪ銀行第二リテールアカウント支店に問い合わせたところ、「バンクイックの在籍確認は、電話確認が難しいことを伝えてもらえば書類で対応するケースもある」という回答が得られました。

バンクイックの在籍確認を電話連絡なしにする方法について詳しく知りたい方は、『バンクイックの在籍確認はなしにできる？会社にバレない方法を伝授』の記事を読んでみてくださいね。

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契約希望額や借入件数が多いと審査落ちの原因になる

申込時の契約希望額が高額すぎると、「返済するあてもないのにたくさん借りようとしている」と思われて、バンクイックの審査落ちてしまうことがあるのです。

さらに、契約希望額（借入希望額）以外に借入件数が多い場合も審査落ちの原因になることがあります。

他社借入件数が複数ある多重債務者の場合、金額がたとえ年収3分の1以下であったとしても、借入できない可能性が高いです。

バンクイックの審査を少しでもスムーズに終わらせたいのなら、必要最低限の金額を希望し、借入件数を整理してから申し込むようにしてください。

貸付条件を満たしていないと審査落ちの原因になる

ここまでに紹介した５つの原因以外にも、そもそもバンクイックの貸付条件を満たしていない場合は、バンクイックの審査に通過できません。

例えばみなさんは以下のようなケースにあてはまりませんか？

残念ながら上記のケースだと、対象年齢から外れていたり、本人に安定した収入がなかったりするため、バンクイックの審査に落ちてしまいます。

未成年の人は成人になってから申し込もう

バンクイックは未成年への貸付を行っていません。

たとえ働いて収入を得ていたとしても、成人にならない限り申し込めないのです。

どうしても借入が必要な場合は、高卒以上の未成年が利用できる学生ローンの利用を検討してみてください。

なお未成年の人がお金を借りる方法は、『未成年がお金を借りる方法を詳しく紹介』の記事にて解説しています。

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更新日：2021.06.15

FP矢野

専業主婦（主夫）でどうしてもお金が必要な場合、配偶者の年収に基づいてカードローンを申し込める「配偶者貸付」に対応しているところがないか探してみましょう。

ところでバンクイックでは申込時だけでなく、限度額を増額する際にも審査があるとご存知でしょうか。

最後に、バンクイックの増額審査について説明していきます。

バンクイックの増額審査の審査難易度

バンクイックの増額審査は新規申込時の審査より厳しめ。

なぜなら増額審査では、新規申込時よりも高い返済能力が求められるからです。

例えば、利用者が初回申込時と全く同じ条件で増額すると、利用者の返済能力は変わらないまま返済額が増えますよね。

利用者の返済能力を上回る返済額だと、銀行としては貸したお金が返ってこない可能性が高まります。

このようなリスクを回避するために、銀行側は利用者の返済能力に見合った金額を貸し付けているのです。

したがって銀行側は、利用者の年収の大幅な増加や利用実績がない限り、限度額を大きくすることはありません。

バンクイックから増額案内が届いた人は有利？

三菱ＵＦＪ銀行から増額案内が届いた方は増額審査に通る可能性が高いと考えられます。

バンクイックを一定期間利用すると、三菱ＵＦＪ銀行から電話やメールで増額案内が届くことがあるのです。

バンクイックでは、定期的に限度額の見直しが行われています。

銀行側から増額案内が届くのは、契約後の利用状況や借入状況の確認を経て優良顧客と認められている人のみ。

ただし増額審査が届いたからといって、必ずしも増額審査に通過するとは限りませんよ。

バンクイックの増額は申込から融資まで3日以上かかる

バンクイックで増額申請をしても、即日融資は受けられません。

バンクイックの増額審査には2～3日程度かかるため、増額審査申込から融資を受けるまで最短でも3日はかかります。

そのため、「いますぐにお金を借りたい！」という方には、増額審査は不向き。

どうしても即日でお金が必要な際には、大手消費者金融のカードローンも検討しましょう。

バンクイックの増額について詳しく知りたい方は、『バンクイックでいくら増額できる？増額前に確認すべきポイントとは』の記事を参考にしてみてくださいね。

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更新日：2021.08.10

まとめ

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」の審査難易度について考察した結果、以下のことがわかりました。

さらに以下にあてはまる方は、審査に通過しやすいと言えます。

バンクイックにこれから申し込む人は、本記事で紹介した審査落ちの原因に該当しないか、再度チェックしておきましょう。

バンクイックの審査難易度と審査に通過しやすい人の特徴バンクイックからスムーズにお金を借りられるはずです。

この記事を参考に、バンクイックの審査に通過できそうだと思った方は、ぜひバンクイックに申し込んでみてくださいね。

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