バンクイックでいくら増額できる?増額前に確認すべきポイントとは

投稿日:2021.06.08 更新日:2021.08.10
バンクイックの増額方法とは

三菱UFJ銀行「バンクイック」を利用中に、下記のように思うことはありませんか?

「限度額がもう少しあれば助かるのに!」
「複数社からの借入をバンクイックで一本化したい!」

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」を利用中の方なら、利用限度額を増額することで上記の問題を解決できるかもしれません。

さらにバンクイックの限度枠を増額できれば、返済先が増えないので返済管理も今まで通り

ただしバンクイックの増額には審査があるため、誰でも増額できるとは限りません。

増額審査を申し込む前に、自分がバンクイックの増額審査でどれほど増額できるか、そもそも増額審査に通過できるか知っておきたいですよね。

そこで本記事では、以下5つのポイントについて詳しく解説していきます。

  1. バンクイックで増額できる額の目安は”年収÷3-借入残高”
  2. バンクイックの増額審査は新規申込の審査より厳しめ
  3. 増額審査で落ちる人には3つの共通点がある
  4. バンクイックの増額から融資までに3日以上かかる
  5. 増額にはメリットとデメリットがある

本記事で紹介する上記5つのポイントを押さえて、バンクイックの増額審査に申し込みましょう。

すぐにでも増額したい方は、『バンクイックで増額審査を申し込む方法』から記事をお読みください。

まずは、バンクイックで増額できる額の目安から解説していきます。

この記事の執筆者【ライター】宮城
証券外務員2種の資格を持っています。 親の借金で両親の離婚、相続放棄を経験。 家族の借金問題で苦しんだ経験をばねに、お金の賢い使い方を日々勉強中です。 みなさんのお金の悩みや不安を少...
この記事の監修者【弁護士】松浦絢子
法律事務所や大手不動産会社、大手不動産投資顧問会社を経て独立。IT、不動産、相続、金融取引など幅広い相談に対応している。 京都大学法学部、一橋大学法学研究科法務専攻卒業。東京弁護士会所属(登録番...

バンクイックで増額できる額の目安

バンクイックで増額をしたいからといって、年収以上の金額を一気に借りることはできません。

増額できる額の目安は、年収÷3-借入残高(他社含む)で求められます。

では、なぜ上記の式で増額する額が求められるのか、その根拠を述べていきます。

銀行カードローンでは自主的に貸付額の規制をしている

消費者金融カードローンでは、自身の年収3分の1以上の金額は借りられません。

なぜなら、賃金業法という法律で禁止されているからです。

このように自身の年収3分の1以上の金額が借りられないルールを総量規制といいます。

総量規制とは年収3分の1までにしか貸し付けできないルール

総量規制は、消費者金融の利用者が自分の返済能力以上のお金を借りられないように作られたルールです。

銀行カードローンのバンクイックは総量規制の対象ではないものの、年収による貸付金額の規制が行われています。

というのも、総量規制が始まってから、銀行カードローンが年収3分の1以上の金額を借りたい人の受け皿になってしまい、多重債務者を増やす原因になっていると指摘されました。

全国銀行協会のアンケート調査結果にも、以下のように記載されています。

【取り組み事例】(アンケート調査の記述回答から抜粋)
自行極度額、他行カードローン残高に加え、貸金業者残高を勘案して、年収に対する負債比率の上限を設定。

引用:一般財団法人全国銀行協会 | 「『銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ』を踏まえた会 員の取組み状況に関する実態調査」(第3回)に係る調査結果

メガバンクの三菱UFJ銀行でも同様の取り組みが行われていると考えると、他社借入残高も合わせて、年収3分の1以下の範囲なら増額の見込みがあると考えられるのです。

 

弁護士 松浦弁護士
松浦
貸付を年収の3分の1までとする総量規制は、お金を借りる人を保護するための規制です。銀行からのローンは貸金業法上の総量規制の対象外だったため、銀行が「貸し過ぎている」と思われる事例をよくみかけました。

バンクイックで増額枠が確保できそうであれば、増額審査に申し込みます。

ただし、バンクイックの増額審査と新規申込時の審査では異なる点があるので、続けて見ていきましょう。

バンクイックの増額審査では在籍確認なし

バンクイックに初めて申し込む際に行われた在籍確認は、増額審査では行われません

三菱UFJ銀行第二リテールアカウント支店に電話で直接問い合わせたところ、以下のような回答が得られました。

「在籍確認は初回申込のみ。バンクイックの増額審査で在籍確認はありません。

実はみずほ銀行カードローンなどのメガバンクの場合、新規申込のみならず増額審査でも職場に電話をして在籍確認をすることがあります。

申込者が契約内容で記載した会社にまだ在籍している状態で利用限度枠を増やそうとしているのか、確実に把握するためです。

バンクイックの増額審査時に在籍確認がないという点では、バンクイックの増額申込は他行の増額よりメリットがあるといえます。

 

弁護士 松浦弁護士
松浦
在籍確認をするか否かや、在籍確認の方法は業者によってかなり異なります。

新規申込時の審査より増額審査のほうが審査項目は少ないのなら、「増額審査の方が通りやすいってこと?」と思いますよね。

答えはその逆で、バンクイックの増額審査は新規申込時の審査より厳しめなのです。

その理由を見ていきましょう。

バンクイックの増額審査は新規申込の審査より厳しめ

増額審査とは

バンクイックの増額審査は新規申込時の審査より厳しめです。

なぜなら増額審査では、新規申込時よりも高い返済能力が求められるから。

例えば、利用者が初回申込時と全く同じ条件で増額すると、利用者の返済能力は変わらないまま返済額が増えますよね。

利用者の返済能力を上回る返済額だと、銀行としては貸したお金が返ってこない可能性が高まります。

このようなリスクを回避するために、銀行側は利用者の返済能力に見合った金額を貸し付けているのです。

したがって銀行側は、利用者の年収の大幅な増加や利用実績がない限り、限度額を大きくすることはありません。

バンクイックから増額案内が届いた人は有利?

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」を一定期間利用すると、三菱UFJ銀行から電話やメールで増額案内が届くこともあります。

増額案内とは、三菱UFJ銀行から増額のお誘いが届くことで、インビテーションとも呼ばれるものです。

バンクイックでは、定期的に限度額の見直しが行われます。

銀行側から増額案内が届くのは、契約後の利用状況や他社も含めた借り入れ状況の確認を経て優良顧客と認められている人のみ。

そのため三菱UFJ銀行から増額案内が届いた方は、増額審査に通る可能性が高いと考えられるのです。

バンクイックから増額案内が届く人の特徴

増額案内が届いた方の口コミを100件以上調べた結果、三菱UFJ銀行から増額案内が届いた方には以下の3つの特徴があるとわかりました。

  1. 収入が増えている
  2. 返済実績がある
  3. 他社のカードローンを完済・解約している

増額案内が届くタイミングに明確な決まりはないため、増額案内が届くタイミングは人それぞれです。

増額案内が届くタイミングに個人差があるといっても、契約後すぐに増額案内が届くことはありません

カードローンサービスを運営する側としては、利用者の返済能力を確認するため、一定期間は低めの利用限度額を設定します。

その後の利用状況を確認し、銀行側で利用者が信頼できると確認できれば増額案内を出すのです。

バンクイックの増額を希望していてとくに急いでいない場合には、三菱UFJ銀行からの増額案内が届くのを待ってから、増額申請をしてみるのも1つの方法です。

ただし、増額案内は増額審査に必ず通ることを保証するものではありません。

 

弁護士 松浦弁護士
松浦
きちんと返済している人は金融機関からすると良いお客さんなので、借り入れを増やしてほしいものです。ただ、借りる側としては、金利も高いので増額するのは本当に必要な場合だけにしたほうがよいでしょう。

増額案内の有無に関わらず、バンクイックの増額審査に落ちる人には、共通点があります。

続けて解説していきましょう。

こんな人は増額審査に落ちる可能性がある

以下3つにあてはまる方は、三菱UFJ銀行「バンクイック」の増額審査に落ちしてしまう可能性があります。

  1. 個人情報や勤務先情報の変更を申し出ていない
  2. 増額審査時に必要な書類を提出できていない
  3. 信用情報に問題がある

それぞれ見ていきましょう。

個人情報や勤務先情報の変更を申し出ていない

三菱UFJ銀行カードローン利用中に、以下のことが起こった場合には、審査に落ちる可能性があります。

  • 引っ越しをした
  • 転職をして勤務先が変わった

上記のケースに当てはまる場合には、まず三菱UFJ銀行カードローンに問い合わせて、登録内容が変更になった旨を連絡しましょう。

増額審査時に必要な書類を提出できていない

バンクイックの増額を希望する際に、利用限度額が50万円を超える場合は、収入証明書の提出が必要です。

収入証明書として認められる書類は以下のいずれか1つ。

  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 納税証明書その1・その2(個人事業者の方)
  • 確定申告書第1表・第2表

また、申込内容で書類を偽造するなど、虚偽の申告をすることは絶対ダメです。

虚偽の申告が発覚すると、利用停止になるリスクがあります。

信用情報に問題がある

三菱UFJ銀行と保証会社のアコムが下記4つを確認し、「信用情報に問題がある」と判断したら、バンクイックの増額審査に落ちます。

  1. ローンやクレジットカードの利用履歴
  2. 他社借入額
  3. 他社借入件数
  4. 他社の申込履歴

信用情報とは、自身が今までローンやクレジットカードを利用してきた実績のこと。

個人の信用情報はすべて個人信用情報機関に保管されており、バンクイックの審査では申込者の信用情報を個人信用情報機関で必ずチェックされるのです。

続けて、バンクイックの審査落ちにつながる原因をひとつずつ見ていきましょう。

ローンやクレジットカードの利用履歴に問題があると審査に落ちる

過去5年のうちに、別のローンでお金を借りて返済を怠っていたり、クレジットカードの支払いを滞納していたりすると、バンクイックの増額審査に落ちる可能性があります。

三菱UFJ銀行と保証会社のアコムから、「すでに返済が困難な状況なので、貸したお金を返してくれる可能性が低い」と判断されるからです。

上記のようなローンやクレジットカードの延滞・滞納の履歴は、信用情報の傷やブラックリスト入りと呼ばれます。

なかでも任意整理や自己破産など、債務整理をした履歴は金融事故という扱いになり、審査落ちの決定的な原因になってしまいます。

他社借入額が多いと審査に落ちる

他社借入額(他社の利用限度額)が多いと、三菱UFJ銀行が申込者に貸付できる枠が少なくなるため、審査落ちの原因となります。

他社借入額が多い方は、まず現在借りているお金を返済することに集中してください。

他社借入件数が多いと審査に落ちる

他社借入状況は、金額だけでなく件数も審査に影響します。

他社借入件数が4件以上の多重債務者の場合、金額が総量規制の範囲内であっても借入できない可能性が高いでしょう。

バンクイックで増額を申し込む前に、借入先を整理してから申込を検討してください。

複数のカードローンに同時に申し込むと審査に落ちる

バンクイックに申し込むなら、審査の結果が分かるまで他のカードローンへ申し込まないようにしてください。

信用情報には、カードローンに申し込んだ履歴が6ヶ月間記録されます。

そのため、同じタイミングで複数のカードローンに申し込むと、三菱UFJ銀行と保証会社のアコムから「返済するあてもなく手あたり次第に申し込んでいる」と思われて、審査落ちの原因になりかねません。

三菱UFJ銀行の公式サイトでも、カードローン審査の注意点いついて記載されています。

三菱UFJ銀行公式サイトよりカードローンの審査の注意点について

引用:三菱UFJ銀行 | カードローン審査の注意点は

もしすでに他のカードローンに申し込み済の場合は、申込から6ヶ月あけて申し込みましょう。

審査に落ちてもスグに他社に申し込まないよう注意

複数社への申込が審査落ちの原因になるのは、バンクイックに限ったことではありません。

バンクイックの審査に落ちてしまったとしても、すぐ他のカードローンに申し込まないでください。

とくにアコムが保証会社として審査を担当しているカードローンには、同時期に申し込まないようにしましょう。

【アコムが保証会社をしている主なカードローン】
  • auじぶん銀行カードローン
  • セブン銀行カードローン
  • ソニー銀行カードローン
弁護士 松浦弁護士
松浦
他社へのローンの申込み履歴は、信用情報機関に登録されます。このため、短期間に複数の申込みをしていることは簡単にわかってしまいます。

ここまではバンクイックの増額審査に落ちてしまう原因について解説してきました。

バンクイックの増額審査に落ちてしまう原因に1つも当てはまらなければ、「バンクイックの審査に落ちてしまうかも」という不安を捨てて大丈夫です。

それでは続けて、増額審査に申し込む流れを解説していきます。

バンクイックで増額審査を申し込む方法

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の増額申請には、以下2種類の方法があります。

  1. WEB申込(会員ログインページ)
  2. 電話で申込

それぞれ詳しく説明していきます。

会員ログインページから増額を申し込む方法

パソコンやスマートフォンからなら、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」に24時間いつでもWEBで申し込めるうえ、来店不要で申込から契約までWEB完結

WEBで三菱UFJ銀行カードローンに増額申請をする手順は以下の流れです。

バンクイックの公式サイトから会員ページにログイン

サービスメニューの[利用限度額増額申し込み]を選択

バンクイックの増額申込フォームその1

引用:三菱UFJ銀行 | カードローン「バンクイック」:ご利用限度額の増額

下記4点の登録内容を確認。

  1. 自宅住所
  2. 勤務先名
  3. 勤務先住所
  4. 所属部署名
    ※登録情報の変更がある場合には登録情報を変更する

バンクイックの増額申込フォームその2

引用:三菱UFJ銀行 | カードローン「バンクイック」:ご利用限度額の増額

下記2点の内容を入力。

  1. 年収(税込)
  2. 他社借入金額

バンクイックの増額申込フォームその3

引用:三菱UFJ銀行 | カードローン「バンクイック」:ご利用限度額の増額

入力内容を確認後、[申し込み]ボタンをクリックして申し込み完了

バンクイックの増額申込フォームその4

引用:三菱UFJ銀行 | カードローン「バンクイック」:ご利用限度額の増額

公式サイトの[WEBでの書類提出はこちら]から収入証明書類を提出

バンクイックの増額申込フォームその5

引用:三菱UFJ銀行 | カードローン「バンクイック」:ご利用限度額の増額
審査開始
メールまたは電話で審査結果が到着
新たな限度額で再契約
追加借入

WEBから必要書類を提出する方法は、スマートフォンのカメラで書類を撮影し、会員専用ページからアップロードするだけ。

求められた書類をコピーして郵送する必要はありません。

続いて、電話からバンクイックの増額を申し込む方法を見ていきましょう。

電話から増額を申し込む方法

バンクイックに電話で増額を申し込むメリットは、審査項目を口頭で伝えるため、入力ミスを減らせること。

とくにスマホやパソコンで入力することに不安があるなら、電話申込がおすすめです。

電話で三菱UFJ銀行カードローンへ増額申請をして、融資を受けるまでの流れは以下の通りです。

三菱UFJ銀行第二リテールアカウント支店に増額申し込み
必要書類をWEBアップロードで提出
審査開始
メールまたは電話で審査結果が到着
新たな限度額で再契約
追加借入

なお、三菱UFJ銀行第二リテールアカウント支店の電話番号は下記の通りです。

三菱UFJ銀行第二リテールアカウント支店
0120-76-5919
受付時間:平日9:00~21:00、土・日・祝日9:00~17:00
※12/31~1/3を除く

増額審査の結果通知方法は合否で異なる

バンクイックの増額審査の結果は、以下の2つの場合のみ、メールまたは電話で通知されます。

  • 希望利用限度額通りに審査を通過した場合
  • 希望限度額より低い額で審査を通過した場合

バンクイックの増額審査で審査落ちした場合、結果は通知されません。

したがって、3日以上経過しても三菱UFJ銀行から増額審査の通知がない場合は審査落ちの可能性が高いです。

ただしバンクイックの増額審査が長引いていることもあるので、急いで審査状況を確認したい場合には、上記の三菱UFJ銀行第二リテールアカウント支店に電話して確認してみましょう。

もし増額審査で否決されても利用停止や減額にはならない

「バンクイックの増額審査に落ちると、審査次第では利用枠が減ったり利用停止になったりすると聞いたから増額審査に申し込むのが不安」

質問サイトを調べると、上記のような書き込みをよく目にします。

しかし、バンクイックの増額審査に落ちた方の口コミを100件以上調べたところ、審査落ちして利用枠が減った、または利用停止になったという書き込みは見つかりませんでした。

そこで、増額審査で否決された場合のリスクについて、三菱UFJ銀行第二リテールアカウント支店に電話で直接問い合わせたところ、以下の回答が得られました。

増額審査の結果が否決だったとしても、限度額が見直されて限度額が減少したり、利用停止になったりすることも、全額請求するようなことは一切ありません。

たとえ増額申請で審査落ちしてしまったとしても、現状維持のままカードローンを利用できるので、安心して増額審査に申し込んでくださいね。

弁護士 松浦弁護士
松浦
増額審査はあくまでも限度額を増やすための審査なので、落ちたとしても現状の借り入れに関しては影響ないことが多いでしょう。

バンクイックの増額申込から借入までの流れは分かっていただけましたか?

増額審査に申し込む流れが分かったところで、増額申込から借入までにどのくらいの時間がかかるか気になりますよね。

それでは増額審査にかかる時間を見ていきましょう。

バンクイックの増額は申込から融資まで3日以上かかる

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」で増額申請をしても、即日融資は受けられません。

バンクイックの増額審査には2~3日程度かかるため、増額審査申込から融資を受けるまで最短でも3日はかかります。

バンクイックの増額申込フォームその6

引用:三菱UFJ銀行 | カードローン「バンクイック」:ご利用限度額の増額

上の画像の赤枠内をご覧ください。

上の画像は増額審査の申込完了画面なのですが、審査結果は2日以内に届くような記載があります。
それを考慮すると最短で融資を受けられるのは申込から3日後と考えられますよね。

そのため、「今すぐにお金を借りたい!」という方にはバンクイックの増額は不向きです。

どうしても即日でお金が必要な際には、大手消費者金融のカードローンを検討しましょう。

急ぎでお金が必要なら新規申込も1つの方法

土日や祝日など銀行業務が停止している間にどうしても現金が必要なら、銀行カードローンではなく、大手消費者金融カードローンを選択肢に入れてください。

大手消費者金融のカードローンなら、土日祝の申込でも即日審査・即日融資が可能。

銀行カードローンと比較しても、大手消費者金融は初めての人にも利用しやすいサービスが充実しています。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」と最短即日融資を明言する大手消費者金融会社4社の比較を以下の表にまとめました。

カードローン名 審査回答までにかかる時間 金利 契約限度額
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 仮審査は数時間~2日以内

本審査結果通知まで最短翌営業日

年1.8%~14.6% 10万円~500万円
プロミス 最短15秒事前審査
※事前審査結果ご確認後、本審査が必要になります
※新規契約時点のご融資上限は、50万円までとなります。

最短30分融資

年4.5%~17.8% 1万円~500万円
アコム 本審査結果通知まで最短30分 年3.0%~18.0% 1万円~800万円
SMBCモビット 簡易審査は10秒

本審査結果通知まで最短30分

年3.0%~18.0% 1万円~800万円
レイクALSA 事前審査は15秒

最短60分融資

年4.5%~18.0% 1万円~500万円

上記の表からも分かるように、バンクイックに比べて即日融資が可能な上記の大手消費者金融4社は金利がやや高め。

ただしプロミス、アコム、レイクALSAの3社は初めて利用する人に限り30日間無利息といった無利息サービスを実施しています。

この無利息サービスはバンクイックにはありません。

そのため、短期返済できる方には、大手消費者金融系カードローンのほうがお得なのです。

消費者金融カードローンについて詳しく知りたい方は、『即日融資できるカードローンを徹底比較!借り方と審査通過のコツとは』の記事をご覧ください。

どちらが自分にとって都合がよいのか、状況を確認しながら検討しましょう。

 

弁護士 松浦弁護士
松浦
複数の消費者金融から借り入れをすると、債務の総額が把握しにくくなるというマイナス面もあります。結果的に借り入れが膨らむことがないように、自分で管理できるか慎重に検討しましょう。

最後に、バンクイックで増額するメリットとデメリットをご紹介します。

バンクイックで増額するメリットとデメリット

バンクイックで増額するメリットとデメリットは以下の通り。

メリット デメリット
金利が下がる可能性あり 最低返済額が増える可能性あり

それぞれ見ていきましょう。

【メリット】増額すると金利が下がる可能性あり

バンクイックの利用限度額を増額する最大のメリットは、利用枠が増えることで適用金利が下がる可能性があること。

以下の通り、バンクイックの金利は利用枠に応じて、適用金利が決められています。

利用限度額 基準金利
500万円以下 400万円超 年1.8%~年6.1%
400万円以下 300万円超 年6.1% ~年7.6%
300万円以下 200万円超 年7.6% ~年10.6%
200万円以下 100万円超 年10.6% ~年13.6%
100万円以下 10万円以上 年13.6% ~年14.6%

バンクイックの金利は、利用限度額が大きくなるほど下がります。

したがって、増額して利用限度額がアップすれば金利も下がる仕組みになっているのです。

上の表を参考にして、利用限度額が100万円(年利13.6%)から利用限度額200万円(年利10.6%)に増額し、100万円を30日間借りた時の利息金額の違いについて考えてみましょう。

  • 利用限度額が100万円(年率13.6%)のとき
    100万円×13.6%÷365日×30日=11,178円
  • 利用限度額が200万円(年率10.6%)のとき
    100万円×年10.6%÷365日×30日=8,712円

上記の通り同じ額を借りるとしても、金利の違いによって30日で2,466円の差額が生まれるのです。

このように増額すると金利が低くなり、最終的に支払う利息が少なくなることが場合もあるのです。

【デメリット】増額すると最低返済額が増える可能性あり

バンクイックで増額すると、最低返済額が増えて返済が長期化する点に注意が必要です。

増額に成功して限度額が上がり、借入残高が増えると、これまで以上に返済する金額が大きくなります。

というのも、バンクイックの毎月の返済額は、借入額に比例して増えるしくみになっているからです。

バンクイックの借入金額に応じて、毎月の最低返済額がどのように変動するかを以下の表にまとめました。

借入残高 借入利率が年8.1%超の場合
の最小返済額
借入利率が年8.1%以下の
場合の最小返済額
10万円以下 2,000円 1,000円
10万円超~
20万円以下
4,000円 2,000円
20万円超~
30万円以下
6,000円 3,000円
30万円超~
40万円以下
8,000円 4,000円
40万円超~
50万円以下
10,000円 5,000円
50万円超 利用残高が10万円増すごとに
2,000円を追加
利用残高が10万円増すごとに
1,000円を追加

例えば、借入利率が8.1%超の場合について考えてみます。

利用限度額が20万円で20万円いっぱいまで借り入れた場合、毎月の返済額は4千円。

さらにバンクイックで利用限度額を30万円まで増額できたため、追加で5万円を借り入れたとします。

すると、借入残高は25万円になり、毎月の返済額は6,000円に増加するのです。

バンクイックの増額で月々の返済負担が増えるリスクを念頭に置いておきましょう。

 

弁護士 松浦弁護士
松浦
実際のところは、消費者金融からの借り入れがある方で1社からの借入総額が100万円を超えるケースはあまり見かけません。これは、総量規制の影響もあると思われます。

まとめ

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」バンクイックで増額できる額の目安は、”年収÷3-借入残高”です。

また、バンクイックの増額審査に在籍確認はないものの、増額審査のほうが新規申込時の審査より厳しめ。

さらに増額審査で落ちる人には、以下3つの共通点があります。

  1. 個人情報や勤務先情報の変更を申し出ていない
  2. 増額審査時に必要な書類を提出できていない
  3. 信用情報に問題がある

上記3つの原因を取り除けていれば、増額審査に通過する可能性を高められます。

バンクイックの増額審査は、WEBと電話から申込が可能。

ただしバンクイックの増額申込から融資までは3日以上かかります。

急ぎでお金が必要なら、消費者金融カードローンの新規申込も視野に入れて置きましょう。

また、バンクイックの増額には、以下のメリットとデメリットがありました。

メリット デメリット
金利が下がる可能性あり 最低返済額が増える可能性あり

本記事で紹介した増額のポイントを押さえて、バンクイックの増額審査に申し込んでみてくださいね。