即日融資できるカードローンを徹底比較!借り方と審査通過のコツとは
上記のような悩みを抱えている人も多いでしょう。
結論からいいますと、カードローンから即日融資を受けるなら、大手消費者金融カードローンがおすすめです。
というのも大手消費者金融カードローンは、最短3分融資も可能と明言しているカードローンがあるほど、融資スピードを売りにしているカードローンばかりだからです。
大手消費者金融カードローン | 融資スピード |
---|---|
アイフル | 最短20分融資 |
プロミス | 最短3分融資※ |
アコム | 最短20分融資 |
レイク | WEB申込なら最短25分融資も可能 |
SMBCモビット | 最短即日融資※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 |
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
しかし消費者金融カードローンから、誰もが即日融資を受けられるわけではありません。
そこでこの記事では、カードローンの即日融資について詳しく解説します。
この記事を読めば以下の内容がわかり、カードローンの即日融資に対しての不安が払拭されますよ。
この記事を読んだみなさんが、カードローンを使って、無事に即日融資を受けられることを願っています。
ではさっそく、即日融資が可能なカードローンを見ていきましょう。
即日融資可能なカードローン
即日融資が可能なカードローンの融資スピードと、土日でも即日融資が可能かを一覧にしました。
消費者金融カードローン | 融資スピード | 土日即日融資 |
---|---|---|
プロミス | 最短3分※ | 可 |
アコム | 最短20分 | 可 |
レイク | 最短25分 | 可 |
SMBCモビット | 最短即日 | 可 |
アイフル | 最短20分 | 可 |
セントラル | 平日14時までの申込で即日融資 | 自動契約機に限り8:00~21:00まで可 |
フタバ | 平日16時までの審査完了で即日融資 | 不可 |
ベルーナノーティス | 最短即日 | 不可 |
ダイレクトワン | 最短即日 | 不可 |
フクホー | 最短即日 | 不可 |
アロー | 最短即日 | 不可 |
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※各社とも融資速度については、申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱になることもあります。
このように即日融資可能なカードローンは、多く存在します。
「即日融資が可能なカードローンはわかったけど、どのカードローンに申し込めばいいの?」
「即日融資できるカードローンが多すぎて、どこに申し込めばいいかわからない」
と疑問に思う人や困っている人も多いでしょう。
そこで即日融資可能なカードローンの中から、自分に合ったカードローンを選ぶポイントを紹介します。
自分に合ったカードローンを選ぶことで、よりお得にカードローンの利用ができますよ。
即日融資可能なカードローンから自分にあったカードローンを選ぼう!
即日融資可能なカードローンを選ぶ際、自分の要望に合ったカードローンを選んでください。
なぜならカードローンは、会社によってサービスに大きな違いがあるからです。
あなたの要望に合ったカードローンと、理由を一覧にしたので見てみましょう。
※カードローン名を押すと、詳しく解説している箇所に移動します。
あなたの要望 | 選ぶポイント | カードローン | 理由 |
---|---|---|---|
誰にもバレずにカードローンを利用したい | 職場の電話連絡の有無で決める | SMBCモビット | WEB申込なら、電話連絡なし・郵送物なしを明言しているから |
アイフル | 原則、勤務先への電話連絡がないから | ||
審査に通過したい | 審査通過率の高さで決める | アコム | 審査通過率が大手消費者金融の中で一番高いから |
返済の負担を軽減したい 長期的な返済を考えている |
金利の低さで選ぶ | 三井住友カード カードローン | 即日融資可能なカードローンの中で最も金利が低いから |
それでは、即日融資可能なカードローンを選ぶポイントを順番に紹介していきます
無利息サービスで選ぶ
「お得にお金を借りたい」「返済の負担を軽減したい」
という人は、無利息サービスを提供している、即日融資可能なカードローンを選びましょう。
無利息サービス期間内に完済できれば、利息を支払うことなく、お得にお金が借りられます。
無利息サービスとは、その名のとおり利息が0円になるサービスのことで、初回契約者を対象にサービスを提供しています。
無利息サービスを提供している、即日融資可能なカードローンをまとめたので見てみましょう。
カードローン名 | 無利息サービスの内容 |
---|---|
レイク | 下記のいずれか (30日間・60日間・180日間の無利息サービスの併用は不可)
|
アコム | 初回契約日の翌日から30日間無利息 |
プロミス | 初回借入日の翌日から30日間無利息 |
アイフル | はじめての方なら、最大30日間無利息 |
セントラル | 初回契約日の翌日から30日間無利息 |
フタバ | 初回契約日の翌日から30日間無利息 |
ライフティ | 初回借入日から35日間無利息 |
このように無利息サービスを提供している、即日融資可能なカードローンは多くあります。
職場への電話連絡なしで選ぶ
「カードローンの利用が職場の人にバレたくないな」
「誰にもバレずにカードローンから即日融資を受けたい」
という人は、職場への電話連絡がない、即日融資可能なカードローンに申し込みましょう。
カードローンでは、必ず審査の一環で在籍確認が行われます。
在籍確認とは、申込者が申告した職場で、本当に働いているか確かめるための手段のことです。
原則カードローンの在籍確認は、申込者の職場へ電話連絡をして行われます。
カードローンの在籍確認の電話連絡は、個人名でかかってくるうえに申込者以外に在籍確認の用件を話さないなど、プライバシーに配慮されています。
ただ職場の人にカードローンの利用だとバレる可能性は、0ではありません。
よって職場の人にカードローンの利用がバレないためにも、職場への電話連絡がない以下2社のカードローンに申し込みましょう。
- SMBCモビット
- アイフル
それでは順番に解説します。
電話連絡・郵送物なし!SMBCモビット
誰にもバレずにカードローンを利用するなら、SMBCモビットにWEB完結で申し込みましょう。
というのもSMBCモビットのWEB完結申込は、職場に電話連絡なし・自宅に郵送物なしを明言している唯一のカードローンだからです。
ただしSMBCモビットのWEB完結申込を利用するには、以下の条件を満たす必要があります。
- 三井住友銀行・三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っている人
- 全国健康保険協会発行の保険証(社会保険証)、もしくは組合保険証を持っている人
「職場へ電話連絡されるのは困る」「確実に誰にもバレずにカードローンを利用したい」
という人におすすめのカードローンですよ!
限度額 | 金利 | 審査時間 | 融資時間 |
---|---|---|---|
最大800万円 | 年3.0%~18.0% | 最短10秒簡易審査 | 最短即日融資も可能※ |
学生 | パート アルバイト |
職場に 電話なし |
郵送物なし |
- SMBCモビット
がおすすめな方 - SMBCモビット
が不向きな方
- 30代~50代の方
- カードローンの利用が会社や家族に知られたくない方
- 簡易審査の結果を10秒で知りたい方
- 自宅に郵送物なし・会社に電話連絡なしを希望する方
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
原則職場への電話連絡なし!アイフル
大手消費者金融カードローンであるアイフルは、原則職場への電話連絡を行っていないと公式サイトで明言しています。
SMBCモビットのWEB完結申込の利用条件を満たせない人は、アイフルに申し込んでみてはいかがでしょうか。
またアイフルははじめての方なら、最大30日間の無利息サービスを提供します。
誰にもバレずに、かつ無利息サービスを利用したい人は、アイフルに申し込みましょう。
限度額 | 金利 | 審査時間 | 融資時間 |
---|---|---|---|
最大800万円※ | 年3.0%~18.0% | 最短20分 | 最短20分 |
学生 | パート アルバイト |
職場に 電話なし |
郵送物なし |
- アイフル
がおすすめな方 - アイフル
が不向きな方
- 無利息サービスを活用したい方
- 最短18分でお金を借りたい方
- 誰にもバレずに借りたい方
※当社のご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
アイフルについて詳しく知りたい人は、『アイフルとは?お得な使い方と返済方法を解説』の記事をご覧ください。
審査通過率が高いカードローンを選ぶ
「カードローンの審査が不安」「どうしても審査に通過したい」
という人は、審査通過率が高いカードローンに申し込みましょう。
大手消費者金融カードローンは、公式サイトの決算資料で新規成約率(審査通過率)を発表しています。
新規成約率(審査通過率)とは、申し込んだ人の何%が審査に通過しているのかを表す数値のことです。
審査通過率の数値が高いほど、審査に通過しやすいカードローンと考えられます。
各大手消費者金融カードローンの審査通過率は以下のとおりです。
大手消費者金融 | 2020年4月~2021年3月の新規成約率(審査通過率) |
---|---|
アコム | 41.3% |
アイフル | 40.1% |
プロミス | 38.175% |
レイク | 33.35% |
なおカードローンは、審査内容や審査基準について一切公表していません。
つまり審査通過率こそが、審査難易度を表す唯一の数値なのです。
アコムは「はじめてのアコム」というように、1社目のカードローンに選ばれることが多いことから、審査通過率が高いようです。
よって審査が不安な人は、審査通過率が1番高いアコムに申し込みましょう。
限度額 | 金利 | 審査時間 | 融資時間 |
---|---|---|---|
最大800万円 | 年3.0%~18.0% | 最短20分 | 最短20分 |
学生 | パート アルバイト |
職場に電話なし | 郵送物なし |
原則、電話連絡なし |
- アコム
がおすすめな方 - アコム
が不向きな方
- 審査通過率が高いカードローンに申し込みたい方
- 最短20分で借りたい方
- 利用者数の多いカードローンを探している方
- 会社に在籍確認されたくない方
アコムの審査について詳しく知りたい人は、『アコムの審査難易度は甘い?審査に落ちない方法とお得な使い方を徹底解説』の記事をご覧ください。
金利の低さで選ぶ
「ゆっくり長期的に返済していきたいな…」
「高額な借り入れを考えている」
という人は即日融資可能なカードローンの中から、金利が1番低いカードローンを利用しましょう。
というのも金利は低ければ低いほど、最終的に支払う利息の金額が少なくなるから。
支払う利息が少なくなると、返済総額が減り、支払の負担が軽減されますよ。
即日融資可能なカードローンの金利をまとめたので見てみましょう。
消費者金融カードローン | 融資スピード | 金利(実質年率) |
---|---|---|
プロミス | 最短3分※ | 年4.5%~17.8% |
アコム | 最短20分 | 年3.0%~18.0% |
レイク | 最短25分 | 年4.5%~18.0% |
SMBCモビット | 最短即日融資※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 | 年3.0%~18.0% |
アイフル | 最短20分 | 年3.0%~18.0% |
三井住友カード カードローン | 最短5分融資 | 年1.5%~15.0% |
セントラル | 平日14時までの申込で即日融資 | 年4.8%~18.0% |
フタバ | 平日16時までの審査完了で即日融資 | 年14.959%~19.945% |
ベルーナノーティス | 最短即日 | 年4.5%~18.0% |
ダイレクトワン | 最短即日 | 年4.9%~18.0% |
フクホー | 最短即日 | 年7.3%~18.0% |
アロー | 最短即日 | 年15.0%~19.94% |
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
金利の低さで即日融資可能なカードローンを選ぶなら、三井住友カード カードローンに申し込みましょう。
上限金利がとにかく低い!三井住友カード カードローン
信販カードローンである三井住友カード カードローンの金利は、即日融資可能なカードローンと比べて非常に低く設定されています。
※上記の表を参考にしてください
上限金利を見ても、即日融資可能なカードローンの上限金利が18.0%前後なのに対して、三井住友カード カードローンの上限金利は15.0%です。
3.0%の差がどのくらい大きな差なのか、実際に比較したので見てみましょう。
今回は50万円借り入れ、毎月2万円ずつ返済したときの差を見てみます。
金利 | 返済総額 | 支払う利息の総額 | |
---|---|---|---|
三井住友カード カードローン | 15.0% | 586,926円 | 86,326円 |
一般的なカードローン | 18.0% | 631,374円 | 131,374円 |
3.0%金利の差があるだけで、45,048円も変わってくるのです。
なお毎月の返済金額が少なかったり、借入総額が多かったりすると、支払う利息の総額の差はさらに広がっていきます。
つまり即日融資可能なカードローンを使って、長期的な借り入れを考えている人は、三井住友カード カードローンが1番お得に利用できるといえるのです。
限度額 | 金利 | 審査時間 | 融資時間 |
---|---|---|---|
最大900万円 | 1.5%~15.0% | 最短5分※ | 最短5分※ |
学生 | パート アルバイト |
職場に 電話なし |
郵送物なし |
- 三井住友カードカードローン
がおすすめな方 - 三井住友カードカードローン
が不向きな方
- 長期的に返済したい方
- 高額融資を希望する方
- 最短5分でお金を借りたい方
- 大手消費者以外から借りたい方
- 三井住友カードを利用している方
※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠は50万円までのお申込みとなります。
※最短5分の会員番号受付時間 : 9:00~19:30
三井住友カード カードローンについて詳しく知りたい人は、『三井住友カード カードローンとは?特徴を徹底解説』の記事をご覧ください。
以上、即日融資可能なカードローンの選び方を解説しました。
ここまで紹介した即日融資可能なカードローンの中に、銀行カードローンはありません。
なぜ銀行カードローンを紹介していないのでしょうか。
そこで次に、即日融資可能なカードローンの中に、銀行カードローンがない理由を解説していきます。
銀行カードローンは即日融資に対応していない
「消費者金融カードローンと同じカードローンの、銀行カードローンは即日融資できないの?」
「即日融資可能な銀行カードローンも教えてほしい」
上記のように、即日融資可能な銀行カードローンを紹介してほしいという人は多いでしょう。
しかし銀行カードローンは即日融資に対応していません。
というのも銀行カードローンは審査の過程で、警察庁のデータベースへの照会が義務付けられているからです。
警察庁のデータベースの照会は、最短でも1営業日以上、時間がかかってしまいます。
そのため銀行カードローンが早く審査する努力をしたとしても、警察庁のデータベースの照会があるため、即日融資ができないのです。
なお銀行カードローンは、警察庁が保有している反社会勢力のデータベースと照会することで、銀行が反社会勢力に関与するリスクを軽減しています。
よってカードローンから即日融資を受けたい人は、先ほど紹介した消費者金融カードローン、もしくは信販系カードローンの三井住友カード カードローンに申し込みましょう。
先ほど消費者金融カードローン、信販系カードローンは即日融資が可能と解説しました。
しかしあるポイントを押さえておかないと、即日融資は受けられません。
次に即日融資を受けるためのポイントについて解説します。
即日融資を受けるための5つのポイント
カードローンから即日融資を受けるポイントは以下の5つ。
- 審査対応時間内に申し込む
- 提出書類を準備しておく
- 申込後電話に出られる環境にいる
- 申込情報は正確に記入する
- 在籍確認の電話連絡がくる時間帯を把握しておく
すべてのポイントを把握しておけば、確実にカードローンから即日融資を受けられますよ。
それでは、各ポイントを順番に解説していきますね。
審査対応時間内に申し込む
即日融資を受けるためには、即日融資可能なカードローンの審査対応時間内に、申し込みを完了させておく必要があります。
先ほど紹介したカードローンの審査対応時間を見てみましょう。
カードローン名 | 審査対応時間 |
---|---|
プロミス | 9:00~21:00 |
アコム | 9:00~21:00 |
アイフル | 9:00~21:00 |
レイク | 8:10~21:50まで (毎月第3日曜日のみ8時~19時まで) ※はじめてのお客さまへの審査時間は、9:00~22:00(日曜日は19:00)まで |
SMBCモビット | 9:00~21:00 ※日曜日は18:50までに借入手続きをしなければ融資は翌日 |
三井住友カード カードローン | 9:00~19:30 |
ただ「審査時間内に申し込みを完了させればいい」というわけではありません。
というのも実際に筆者が審査時間内で申し込みを完了させたのですが、融資は翌日になったからです。
黒木
よってカードローンから即日融資を受けるには、最低でも審査対応時間が終わる1時間半前には、申し込みを完了させておきましょう。
ちなみにフィンクル編集部が行った調査で、朝に申し込んだ人は即日融資を受けられた割合が高かった、という調査結果が出ました。
確実に即日融資を受けたい人は、朝のうちに申し込みを完了させておきましょう。
申込後電話に出られる環境にいる
即日融資を受けたいなら、カードローンの申込完了後にいつでも電話に出られる、もしくはかけ直せる環境にいましょう。
申込完了後カードローンから、あなたの電話番号に本人確認の電話がかかってくることがあります。
本人確認の電話に出られないと審査は進みません。
よって申込完了後はできるだけ、電話に出られる、もしくは折り返し電話できる環境にいましょう。
申込情報を正確に記入する
カードローンから即日融資を受けたいのなら、申込情報は正確に記入してください。
もし申込時に自分の情報の入力ミスや本人確認書類と違う情報で申請した場合、事実確認に時間がかかり、即日融資が受けられないこともあります。
また申込内容の虚偽の申告が見つかった際、融資まで時間がかかるだけでなく、審査に落ちる可能性もあるのです。
よってカードローンに申し込む際には、正しい情報を申告し、申込完了させる前に記入ミスがないか入念に確認しましょう。
早く融資してほしいときこそ、焦らずに申込内容をしっかり見なおすことが大切ですよ。
在籍確認の電話連絡がくる時間帯を把握しておく
即日融資を受けるために、在籍確認の電話連絡がくる日時は把握しておきましょう。
職場が休みで在籍確認の電話連絡が受けられない場合、在籍確認は完了せず審査は進みません。
即日融資を受けられるカードローンの審査は甘い?
即日融資を受けられるカードローンの中で、審査の甘いカードローンはありません。
また一概に審査が厳しいとも判断できないのです。
なぜならカードローンは、審査基準や審査内容に関して一切公表していないからです。
よって実際に申し込んで審査を受けてみないと、審査に通過するかどうかわかりません。
ただ銀行カードローンは、即日融資が可能な消費者金融カードローンより、審査が厳しいといえます。
銀行カードローンの審査は厳しい!
銀行カードローンの審査は、消費者金融カードローンよりも厳しいといえる理由は以下の2つ。
- 消費者金融カードローンに比べて金利が低いから
- 銀行カードローンの審査は二段構え
それぞれ順番に解説します。
消費者金融カードローンに比べて金利が低いから
カードローンは金利が低くなればなるほど、審査が厳しくなる傾向にあります。
というのも低金利で貸し付けるほど、貸し倒れの際の損失が大きいからです。
銀行カードローン | 金利(実質年率) |
---|---|
みずほ銀行カードローン | 年4.5%~14.0% |
三井住友銀行カードローン | 年1.5%~14.5% |
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック |
年1.8%~14.6% |
消費者金融カードローン | 金利(実質年率) |
レイク | 年4.5%~17.8% |
アコム | 年3.0%~18.0% |
プロミス | 年4.5%~17.8% |
アイフル | 年3.0%~18.0% |
SMBCモビット | 年3.0%~18.0% |
上記の表から銀行カードローンの金利は、消費者金融カードローンに比べ低めに設定していることがわかります。
よって銀行カードローンのほうが審査が厳しいといえるのです。
銀行カードローンの審査は二段構え
銀行カードローンの審査は、各銀行が設けている審査と保証会社の審査を通過する必要があります。
保証会社はカードローンの利用者が返済できなくなった際、利用者に代わってカードローン会社に返済する保証業務をしています(代位弁済といいます)。
保証会社としても代位弁済を行わないで済むように、申込者を審査しているのです。
利用者から借入全額を回収するのが、銀行から保証会社に代わるだけなので誤解しないようにしましょう。
よって自社のみで独自の審査を行っている消費者金融カードローンよりも、二段構えで審査している銀行カードローンのほうが、審査基準は高いといえるのです。
以上、銀行カードローンの審査は、消費者金融カードローンの審査よりも厳しいといえる理由を解説しました。
先ほど解説したとおり、カードローンの審査は、実際に申し込んで審査を受けてみないと審査に通過するのかわかりません。
ただ口コミや申し込む際に記入する内容から、カードローンの審査に落ちる原因は見えてきます。
カードローンの審査に落ちる5つの原因
個々ではカードローンの審査が不安な人に向けて、カードローンの審査に落ちる原因を解説していきます。
カードローンの審査に落ちる原因は以下の5つ。
- 信用情報に傷がある
- 本人に安定した収入がない
- 在籍確認が取れない
- 他社から年収の3分の1ほど借り入れがある
- 短期間に複数のカードローンに申し込んだ
上記5つに1つも当てはまらない人は、自信を持ってカードローンに申し込みましょう。
それでは順番に詳しく解説します。
信用情報に傷がある
過去にクレジットカードやローン商品の滞納、または自己破産など金融事故を起こした記録があると、カードローンの審査に通過する可能性が低くなります。
というのもクレジットカードやローン商品の滞納や金融事故の記録があると、カードローンの審査担当者は、「この人にお金を貸しても返ってこないのでは?」と不審がられるからです。
またローン商品の滞納や金融事故の記録は、信用情報の傷(ブラックリスト)と呼ばれています。
※信用情報とは、個人のクレジットカードやローン商品の契約や申し込みに関する個人の情報
なおローン商品の滞納や金融事故の情報は、ずっと記録されているわけではなく、5年~10年経つと抹消されます。
自分の信用情報は、個人信用情報機関で開示請求できるので、気になる人は確認しておきましょう。
本人に安定した収入がない
申込者本人に安定した収入がなければ、カードローンの審査には通過できません。
なぜなら多くのカードローンの貸し付け条件に「安定した収入のある方」と記載されているからです。
実際に即日融資可能なカードローンの貸付条件を見てみましょう。
消費者金融カードローン | 貸付条件 |
---|---|
プロミス | お申込みいただける方の条件は、年齢18~74歳のご本人に安定した収入のある方です。※ 主婦やアルバイトなど安定した収入のある方はお申込みいただけます。 |
アコム | 20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社の基準を満たす方※ |
アイフル |
|
レイク | 満20歳以上70歳以下の方で安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)は、ご利用いただけます。 |
SMBCモビット | 満年齢20歳~74歳の安定した収入のある方(当社基準を満たす方) アルバイト、パート、自営業の方も利用可能です。 ※収入が年金のみの方はお申込みいただけません。 |
三井住友カード カードローン | 満20歳以上~69歳以下で安定収入のある方(学生は除く) |
※お申し込み時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。
※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申し込みいただけません。
※18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。
※収入が年金のみの方は申し込みいただけません。
このように即日融資可能なカードローンの貸付条件すべてに、「安定した収入のある方」と記載されています。
なお安定した収入とは、毎月継続した収入があるかどうかです。
つまり自身に収入がない無職や専業主婦の人は、即日融資可能なカードローンに申し込めません。
なお安定した収入とは、働いて稼いだお金に限ります。
仕送りやギャンブルなどは、安定した収入に含まれませんよ。
在籍確認が取れない
カードローンは審査の際、申込者が申込時に記載した勤務先で、本当に働いているかどうか必ず確認します。
この作業のことを在籍確認といい、申込者の職場に電話をかけて行われるのです。
カードローンの審査は、在籍確認が終了するまで終わらず、融資はされません。
在籍確認の電話でもし職場の人が、「そのような人はいません」「個人情報なのでお答えできません」などの受け答えだと、在籍確認が取れず審査に落ちてしまうこともあります。
そうならないために、職場の電話担当者の人に事前に電話連絡があることを伝えておきましょう。
「カードローンの電話だと知られたくない」という人は、「今日クレジットカード会社から在籍確認の電話連絡があるのでお願いします」と伝えるのがベストです。
というのもクレジットカードにも在籍確認の電話連絡があるから。
カードローンの在籍確認については、『カードローンは在籍確認なしにできる?在籍確認が職場にバレない方法とは』の記事をご覧ください。
また「どうしても職場に電話連絡をしてほしくない」という人は、WEB申込なら職場への電話連絡なしを公表している、SMBCモビットに申し込みましょう。
限度額 | 金利 | 審査時間 | 融資時間 |
---|---|---|---|
最大800万円 | 年3.0%~18.0% | 最短10秒簡易審査 | 最短即日融資も可能※ |
学生 | パート アルバイト |
職場に 電話なし |
郵送物なし |
- SMBCモビット
がおすすめな方 - SMBCモビット
が不向きな方
- 30代~50代の方
- カードローンの利用が会社や家族に知られたくない方
- 簡易審査の結果を10秒で知りたい方
- 自宅に郵送物なし・会社に電話連絡なしを希望する方
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
他社から年収の3分の1ほど借り入れがある
すでに自身の年収の3分の1を超える借り入れがある人は、カードローンの審査が通過できません。
というのも貸金業者には、総量規制という法律があるからです。
総量規制とは、利用者の年収の3分の1を超える貸し付けを禁止した法律で、過度な貸し付けから利用者を守っています。
貸金業者は総量規制を破って、利用者の年収の3分の1を超える貸し付けをしてしまうと、法律違反となり、営業停止などのペナルティが科せられます。
また総量規制の対象ではない銀行カードローンでも、利用者の年収の3分の1を超える貸し付けはできません。
なぜなら銀行カードローンでは、2017年から多額の貸し付けに対する自主規制のルールを定めているからです。
自主規制では、総量規制と同様に年収の3分の1を目安にして貸し付けを行い、貸し過ぎや借り過ぎを未然に防止しています。
短期間に複数のカードローンに申し込んだ
過去6ヵ月以内の短期間で複数(目安として3社以上)のカードローンに申し込むと、申込ブラックという状態になります。
申込ブラックになると、審査に通過するのは難しいでしょう。
というのも申込ブラックの状態では、「返済のあてもなく、とにかく借りようとしていないか」とカードローンの審査担当者に疑われてしまうからです。
信用情報機関には、カードローンに申し込んだ記録が6ヵ月間記録されています。
審査担当者は審査の際に、申込者の申込履歴を必ず確認しているのです。
もし過去6ヵ月以内の間に複数(目安として3社以上)のカードローンに申し込んだのなら、6ヵ月間空けてからカードローンに申し込みましょう。
以上、カードローンの審査に落ちてしまう原因を解説しました。
解説した原因に1つも当てはまらなければ、カードローンの審査に通過する可能性は充分にありますよ。
カードローンの審査に対しての不安が払拭された人は、次に解説するカードローンを利用する際の注意点を確認しておきましょう。
カードローンを利用する際の注意点
最後にカードローンを利用する際の注意点について解説します。
解説する内容は以下の2つ。
- 返済期限を守る
- 闇金業者を利用しない
それでは順番に解説します。
返済期限を守る
カードローンの返済を滞納してしまうと、多くのペナルティが発生します。
発生するペナルティは以下のとおりです。
- 信用情報に傷がつく
- 周囲にカードローンの利用がバレる
- 遅延損害金が発生する
- 残りの借入額を一括請求される
上記のペナルティを受けないよう、返済期限は必ず守りましょう。
それでは各ペナルティについて解説します。
信用情報に傷がつく
カードローンで返済を滞納した場合、延滞の情報が信用情報機関に信用情報として記録されます。
記事内で紹介したとおり、信用情報に滞納の記録があると、審査に通過する可能性が低くなるのです。
今後、車や家のローンを組む際の審査でも、マイナスの影響を及ぼすので、返済期限はしっかり守りましょう。
周囲にカードローンの利用がバレる
カードローンの返済を滞納すると、カードローンから催促の連絡や督促状が郵送され、カードローンの利用が家族や同居人にバレる可能性があります。
郵送される督促状には、カードローン名が記載されていることが多いので、督促状の中身を見られるとカードローンからの郵送物だとすぐにわかるのです。
また督促状の中身を見られた場合、カードローンの利用だけではなく、返済を滞納していることもバレてしまいます。
家族に心配をかけないためにも、返済期限は守りましょうね。
遅延損害金が発生する
カードローンは決められた返済日に返済できないと、延滞扱いになり遅延損害金が発生します。
返済日の翌日から、本来の元金に遅延損害金が加算された金額を支払わなければいけません。
遅延損害金の金利は、カードローンによって異なりますが、大手消費者金融カードローンは20.0%に設定しています。
消費者金融カードローン | 遅延損害金 |
---|---|
レイク | 年20.0% |
アコム | 年20.0% |
プロミス | 年20.0% |
アイフル | 年20.0% |
SMBCモビット | 年20.0% |
残りの借入額を一括請求される
カードローンからの催促や督促状を1~2ヵ月無視し続けると、残り借入額の一括請求を要求されます。
一括請求では、残りの借入額を全額返済しなくてはいけません。
また一括請求を要求されている時点で、信用情報に傷がついている(ブラックリスト)可能性は非常に高いです。
そのため他のカードローンから新たな借り入れを申し込んでも、審査に落ちる可能性は非常に高くなります。
よって一括返済にあてる資金が調達できず、八方塞がりの状態になってしまうのです。
闇金業者を利用しない
カードローンの審査が通らないからといって、闇金業者からお金を借りないでください。
一度闇金からお金を借りると、法外な取り立てや金利で自身が苦しむだけではなく、家族や周囲の人まで迷惑をかけてしまいます。
闇金は「必ず貸します」や「審査なし」など甘い言葉で利用者を募ってきます。
上記のように断言的な表現をしているカードローン会社は、闇金であることを疑いましょう。
闇金は、中小消費者金融や街金と呼ばれる貸金業者に紛れ込んでいる可能性もあるのです。
なお健全な消費者金融カードローンには、貸金業登録番号があります。
闇金か健全な貸金業者かを見分けるには、公式サイトなどにある貸金業登録番号を確認してください。
貸金業登録番号が存在し、正しい番号なら健全な貸金業者といえます。
正しい貸金番号か見分けるために、以下の金融庁公式サイトで確認してください。
少しでも怪しいと感じたら、公式サイトに表記されている貸金業登録番号を入力して、正規の貸金業者か確かめましょう。
まとめ
即日融資が可能なカードローンは多くあります。
即日融資可能なカードローンを利用するなら、あなたの要望に合ったカードローンに申し込んでください。
※カードローン名を押すと、詳しく解説している箇所に移動します。
あなたの要望 | 選ぶポイント | カードローン | 理由 |
---|---|---|---|
誰にもバレずにカードローンを利用したい | 職場の電話連絡の有無で決める | SMBCモビット | WEB申込なら、電話連絡なし・郵送物なしを明言しているから |
アイフル | 原則、勤務先への電話連絡がないから | ||
審査に通過したい | 審査通過率の高さで決める | アコム | 審査通過率が大手消費者金融カードローンの中で一番高いから |
返済の負担を軽減したい 長期的な返済を考えている |
金利の低さで選ぶ | 三井住友カード カードローン | 即日融資可能なカードローンの中で最も金利が低いから |
また即日融資を受けるために、以下の5つのポイントを押さえておきましょう。
- 審査時間内に申し込む
- 提出書類を準備しておく
- 申込後電話に出られる環境にいる
- 申込情報を正確に記入する
- 在籍確認の電話連絡がくる時間帯を把握する
あなたが無事に、カードローンから即日融資が受けられることを願っています!
- 最短20分で即日融資
- 原則、在籍確認なし※
- 【2024年度】累計利用者数&新規契約率No.1
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※18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。