レイクの金利は高い?金利の仕組みとお得な無利息サービスを解説
レイクで借り入れを検討している人にとって金利は気になるポイントですよね。
みなさんが疑問を抱いているのはこの2点ではないでしょうか
この記事では、レイクの金利で気になる2つのポイントをわかりやすく解説していきます。
レイクを検討しているなら、申し込む前にこの記事を読んでおいてください。
今すぐレイクに申し込むよりも、お得に借り入れできる可能性が高くなりますよ。
まずはレイクの金利【年4.5%~18.0%】が高いのか低いのか見ていきましょう。
レイクの金利は高い?低い?
レイクの金利は、年4.5%~18.0%です。
なお一般的に、銀行カードローンは金利が低め、消費者金融カードローンは金利が高めといわれています。
レイクは新生フィナンシャルという消費者金融が運営しているカードローンですので、金利設定が高めのカードローンに分類されます。
銀行グループの傘下にある消費者金融カードローンと、メガバンクと呼ばれる銀行のカードローンの金利を、一覧表で比較してみましょう。
カードローン名 | 金利 |
---|---|
レイク | 年率4.5%~18.0% |
プロミス | 年率4.5%~17.8% |
アコム | 年率3.0%~18.0% |
SMBCモビット | 年率3.0%~18.0% |
みずほ銀行カードローン | 年率2.0%~14.0% |
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 | 年率1.8%~14.6% |
三井住友銀行カードローン | 年率1.5%~14.5% |
レイクからSMBCモビットまでが消費者金融カードローンです。
消費者金融カードローンの金利が年3.0%~18.0%に対し、銀行カードローンの金利は年2.0%~14.6%です。
レイクの金利は年4.5%~18.0%ですので、消費者金融会社の中ではほぼ同じということがわかります。
消費者金融カードローンの金利が高い理由
銀行カードローンに比べて消費者金融カードローンの金利設定が高い理由は、ローン事業のバックに保証会社が付いていないことにあります。
保証会社とは、借り手がローンを返済できなくなったときに、借り手に変わって金融機関にお金を返済してくれる(代位弁済してくれる)会社のこと。
この会社がバックについている限り、カードローンの運営会社は貸し倒れのリスクなしで個人にお金を貸せます。
そのため銀行カードローンは、消費者金融カードローンよりも金利を低めに設定できるわけです。
低金利なカードローンをお探しの方は、以下の記事を参考にしてください。
とはいえレイクでは年18.0%でしかお金を借りられないわけではありません。
レイクの適用金利は、利用者の契約額によって変動するからです。
Paradise Wave / 飯田 道子
レイクは利用枠100万円以上なら年15.0%以下で借りられる
レイクは上限金利年18.0%の消費者金融カードローンですが、実は100万円以上の利用限度額(利用枠)で契約できれば、年15.0%以下に金利を引き下げてもらえます。
利息制限法で「100万円以上を融資するときは金利を年15.0%以下にしなければならない」と制限されているからです。
利息制限法とは、金融機関が顧客にお金を貸すときに設定できる金利に制限を設ける法律です。
この法律を超えて貸金業を営むことは違法行為なので、正規の消費者金融会社であれば、かならず利息制限法に則ってカードローン金利を設定しています。
レイクも正規の消費者金融会社が提供数カードローンなので、契約額が100万円以上となれば、年15.0%以下の金利で借入可能です。
なお利息制限法で設定されている貸金業の上限金利は、以下のとおりです。
契約金額 | 上限利息 |
---|---|
10万円未満 | 年率20%まで |
10万円以上100万円未満 | 年率18%まで |
100万円以上 | 年率15%まで |
利用枠300万円超の場合は年7.0%で借りられる
レイクに限らずカードローンでは、契約額(利用限度額)が上がれば上がるほど反比例して金利は下がっていきます。
レイク公式サイトによれば利用限度額が300万円を超えると年7.0%以下で借りられると書かれています。
審査で高い限度額を勝ち取ることができれば、レイクのほうが銀行カードローンよりも低金利で借りられる可能性もあるといえますね。
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- 審査は申し込み後最短15秒
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レイクの限度額別の適用金利は以下のとおりです。
借入期間中における最大の利用限度額 | 適用利率 |
---|---|
100万円未満 | 15.0%~18.0% |
100万円超~200万円以下 | 12.0%~15.0% |
200万円超~300万円以下 | 9.0%~15.0% |
300万円超~400万円以下 | 7.0% |
400万円超~500万円以下 | 4.5% |
レイクの金利を引き下げるには高収入が必要
ただしレイクで300万円超の利用限度額を勝ち取るためには、年収が900万円以上必要です。
なぜならレイクは、総量規制というルールにより、利用者の年収3分の1を超える金額を貸し付けられないからです。
Paradise Wave / 飯田 道子
つまり多く借りた方がお得。
ただし返せなければ意味はありません。
必要な金額だけ借りるようにしましょう。
とはいえ安心してください。
レイクには、金利が引き下げできなくてもお得に借り入れする方法があります。
それがレイクの選べる無利息サービスです。
レイクは無利息サービス中の利息が0円
レイクには、期間中の返済にかかる利息が0円になる無利息サービスがあります。
さらにレイクは、自分の都合に合わせて無利息サービスを選ぶことができる唯一のカードローンです。
レイクの無利息サービスは以下のとおり。
選べる無利息 | 無利息になる金額 | 無利息になる条件 |
---|---|---|
WEB申込限定
60日間無利息 |
借入金額全額(〜200万円まで) |
|
180日間無利息 | 借入金額のうち5万円まで |
|
30日間無利息 | 借入金額全額 |
|
レイクの選べる無利息(60日間・180日間・30日間)は併用不可。
また無利息サービス経過後は、それぞれの通常金利が適用されます。
ではどの無利息サービスを選ぶのが一番お得なのでしょうか。
最もお得な無利息サービスの選び方
レイクの選べる無利息の中から、最もお得な無利息サービスを選ぶためには、借りた金額をいつまでに返済するのか、返済計画を立てておく必要があります。
なぜなら借入金額と返済回数によって、お得な無利息サービスが異なるからです。
借入金額と返済回数によって、どの無利息サービスを選ぶのが最適なのかをシミュレーションした結果をご覧ください。
5万円 | 10万円 | 20万円 | 30万円 | 50万円 | |
---|---|---|---|---|---|
1回 | 両方利息0円 | 60日無利息が739円お得 | 60日無利息が2,219円お得 | 60日無利息が3,698円お得 | 60日無利息が6,657円お得 |
3回 | 180日無利息が236円お得 | 60日無利息が513円お得 | 60日無利息が2,776円お得 | 60日無利息が5,275円お得 | 60日無利息が10,304円お得 |
6回 | 180日無利息が1,128円お得 | 180日無利息が756円お得 | 60日無利息が1,446円お得 | 60日無利息が4,060円お得 | 60日無利息が9,832円お得 |
12回 | 180日無利息が1,963円お得 | 180日無利息が1,230円お得 | 60日無利息が2,576円お得 | 60日無利息が4,843円お得 | 60日無利息が11,443円お得 |
24回 | 180日無利息が1,078円お得 | 60日無利息が2,029円お得 | 60日無利息が6,044円お得 | 60日無利息が14,080円お得 |
シミュレーションの結果を見ると、10万円以上の金額を借りる場合は、60日無利息のほうがお得になることがわかります。
上記のシミュレーション結果を踏まえて、無利息サービスを選んでください。
限度額 | 金利 | 審査時間 | 融資時間 |
---|---|---|---|
最大500万円 | 年4.5%~18.0% | 最短15秒 | Webで最短25分融資も可能※ |
学生 | パート アルバイト |
職場に電話なし | 郵送物なし |
※一定の収入がある場合 |
- レイク
がおすすめな方 - レイク
が不向きな方
- 長めの無利息サービスがほしい方
- 最短15秒で審査結果が知りたい方
- 会社に電話連絡されたくない方
- すべての手続きをWEBで完結したい方
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
Paradise Wave / 飯田 道子
3つの期間から選ぶことができますので、自分の場合は何日間のプランが良いのか、チャートで確認してみましょう。
では最後に、レイクの無利息サービスの注意点を解説します。
レイクの無利息サービスの注意点
レイクの無利息サービスの注意点は次の2つです。
- 無利息サービスのはじまりは契約日の翌日から
- 無利息サービス中に返済が遅れると無利息サービスが即終了する
レイクの無利息サービスがはじまるのは契約日の翌日からであって初回借入日の翌日からではありません。
そのためレイクと契約してから契約日を含めて31日か61日、あるいは181日経ってしまうと、自動的に無利息サービスは終わってしまいます。
無利息サービスをフル活用するためには、契約と初回借入のタイミングに気を付けてレイクに申し込みましょう。
もう1点注意しておくべきコトは、無利息サービス中に万が一返済を滞納してしまったら、その時点で無利息サービスが強制終了してしまうことです。
返済を滞納してしまうと、通常の利息のほかに年20.0%の遅延損害金も別途支払わなくてはなりません。
無利息サービス中であっても毎月1回の約定返済はやってくるので、返済日には最低返済額の返済を絶対に忘れないようにしましょう。
Paradise Wave / 飯田 道子
いつか使うかも?の契約はNG。
無利息サービスを無駄にしないためにも、使う直前に契約しましょう。
まとめ
レイクの金利は年4.5%~18.0%です。
消費者金融カードローンの中では平均的な金利です。
ただし銀行カードローンと比較すると、高めの金利設定だと言わざるを得えません。
とはいえレイクには最長180日間の選べる無利息サービスがあります。
無利息サービス中に完済すれば、どんな借入方法よりもお得にお金を借りられるので、ぜひ活用してくださいね。