オリックス銀行カードローンとは?申込方法から返済方法まで徹底解説

オリックス銀行カードローンのバナー
実質年率 1.7%~14.8%
限度額 800万円
審査時間 数日
  • ガン保障特約付きプラン「Bright」
  • 提携ATM利用手数料・時間外手数料が0円
  • 月々の返済は毎月3,000円から※返済時点の借入残高によって異なる

大手ネット銀行である、オリックス銀行が提供しているオリックス銀行カードローン。

オリックス銀行カードローンは、Web上で手続きが簡単に完了し、店舗来店せずに借入可能です。

ただオリックス銀行カードローンの利用を検討している人の中には、

20代男性困り顔
オリックス銀行カードローンの金利は高いの?
カードローンの審査に落ちた20代女性
オリックス銀行カードローンの返済方法が知りたい

と不安や疑問に思っている人は多いでしょう。

そこでこの記事では、オリックス銀行カードローンについて以下の内容を解説します。

オリックス銀行カードローンの利用を検討している方は、ぜひ参考にしてください。

まずは、オリックス銀行カードローンの基本情報を見てみましょう。

この記事の執筆者【編集長】黒木
フィンクル編集長の黒木
FP技能士の資格を保持している、フィンクル編集長の黒木です。 アイフル・レイク・楽天銀行スーパーローン・アコムの4社のカードローンの利用経験あり。 実際にカードローンを利用していたからこそ...
この記事の監修者【FP】塚越一央
FP塚越
東京都立大学法学部を卒業後、大手都市銀行及び銀行系のシンクタンクに41年間勤務し、定年退職を機に1級ファイナンシャル・プランニング技能士及び社会保険労務士のダブルライセンスで「塚越FP社労士事務所」を...

オリックス銀行カードローンの基本情報

オリックス銀行カードローンの基本情報は以下のとおりです。

金利 年1.7%~14.8%
限度額 800万円(10万円単位)
融資時間 数日
申込条件 原則、毎月安定した収入のある方で、申込時の年齢が満20歳以上69歳未満の方、かつ日本国内にご在住の方(外国籍の方は、永住者または特別永住者の方)
担保・保証人 不要
申込方法 Web
借入方法 指定口座への振込、提携ATM
返済日 毎月10日、または月末日のどちらかを選択
返済方法 口座引き落とし、振込、提携ATM
会社名 オリックス銀行株式会社

オリックス銀行カードローンは、資金用途が自由のカードローンなので、生活費や旅行などの資金調達にも利用できます。(ただし、事業性資金にはご利用いただけません)

また申し込みまでWebで完結できるため、誰にも見られずを申し込めるのも大きなポイントです。

つづいてオリックス銀行カードローンの金利について解説します。

FP塚越
専門家からの一言
塚越FP社労士事務所 / 塚越 一央
オリックス銀行カードローンは、申込時の年齢が満20歳以上69歳未満と幅が広く、資金使途が自由で限度額が800万円あるので、いろいろな用途に利用できます。コールセンターのサポートが充実しているので、困ったことはいつでも相談できます。コンビニの提携ATMで、無料で引き出しができるのも嬉しいですね。オリックス銀行カードローンを持っていれば、急な出費にすぐに対応できるので大変心強いです。

オリックス銀行カードローンの金利は高め?

オリックス銀行カードローンの金利は、他の銀行カードローンと比べて高いのでしょうか。

オリックス銀行カードローンと、他の銀行カードローンの金利を比較したので見てみましょう。

カードローン名 金利
オリックス銀行カードローン 年1.7%~14.8%
楽天銀行スーパーローン 年1.9%~14.5%
三菱UFJ銀行カードローン
バンクイック
年1.8%~14.6%
三井住友銀行カードローン 年1.5%~14.5%

上記の表を見ると、どの銀行カードローンも下限金利から上限金利まで幅がありますが、基本的に、はじめてカードローンを利用する場合、金利は上限金利に設定されます。

というのもカードローンの利用実績がないため、金利を低くしていいのか判断できないからです。

よってはじめてカードローンを利用する際、金利を比較するときは、カードローンの上限金利を見て比較してください。

上記のことを踏まえ、上限金利で銀行カードローンを比較したとき、オリックス銀行カードローンの上限金利は、他の銀行カードローンと比べて高めに設定されています。

オリックス銀行カードローンの金利は高めに設定

上限金利だけ注目すれば、他のネット銀行のカードローンのほうがお得に感じるでしょう。

ただオリックス銀行カードローンは、カードローンで唯一、ガン保障特約付きプランを提供しているのです。

次に、オリックス銀行カードローンのガン保証特約付きプランについて詳しく解説します。

FP塚越
専門家からの一言
塚越FP社労士事務所 / 塚越 一央
オリックス銀行カードの金利は、他の銀行カードローンの金利とほぼ遜色はないと言えます。大手消費者金融のカードローンよりは、金利が低く設定されているので、利息負担は軽くて済みます。カードローンを初めて利用する場合は上限金利が適用されるので、カードローンを選ぶときには、上限金利で比較するとよいでしょう。

ガン保証特約付きプランBright

オリックス銀行カードローンのガン保証付きプランとは

ガン保障特約付きプラン「Bright」とは、死亡・または高度障害またはガンと診断確定されたとき、保険金を借入残高に充当するサービスのこと。

つまり死亡・高度障害またはガンと診断確定されたとき、保険金で借入残高が0円になるのです。

またガン保障特約付きプラン「Bright」は、利用者の保険料の負担が0円で、金利の上乗せもありません

※保険料はオリックス銀行が負担します

なおガン保障特約付きプラン「Bright」は、申込時、またはオリックス銀行カードローンから案内があった際に、申し込みの手続きができます。

※保険金の支払いには、制限条件があります。
※保障内容の詳細については、「消費者信用団体生命保険に関する重要事項(契約概要・注意喚起情報)」を確認してください。

20代男性困り顔
カードローンを利用したいけど、ガンになって返済ができなくなったらどうしよう
カードローンの審査に落ちた20代女性
せっかくカードローンを利用するなら、お得なプランのあるところがいいな

という人は、オリックス銀行カードローンのガン保障特約付きプラン「Bright」の利用がぴったりですよ。

 

つづいてオリックス銀行カードローンの申し込みの流れを解説します。

FP塚越
専門家からの一言
塚越FP社労士事務所 / 塚越 一央
オリックス銀行カードローンの一番の特徴は、ガン保障特約付きプラン「Bright」があることです。Brightは、ガンと診断確定されたとき、あるいは死亡・高度障害のときに、保険金を未返済債務に充当してくれます。しかも、保険料はオリックス銀行が負担し、金利の上乗せもありません。お金を借りた後に、ガンや高度障害で働けなくなって返済ができなくなるのでは、と心配している方にはぴったりのカードローンです。

オリックス銀行カードローンの申し込みの流れ

オリックス銀行カードローンでスムーズに借り入れができるよう、申し込みの流れを確認しておきましょう。

オリックス銀行カードローンの申し込みの流れは、以下のとおりです。

1.申込ファームの入力
2.受付メールの受信
Eメールが届いたら、確認用URLをクリックし、受信確認をしてください。
3.ローン審査の開始
4.勤務先への在籍確認・本人確認および申込内容の確認※
在籍確認完了後、本人に申込内容の確認の電話がきます。
5.必要書類の提出
4完了後Eメールで「必要書類アップロード用URL」が送付されるので、画面の指示に従って必要書類をアップロードしてください。
6.ローンカードの発行
ローンカードを発行し、自宅に郵送します。
7.利用開始

※オリックス銀行カードローンの在籍確認については、以下の記事で詳しく解説しています。

このようにオリックス銀行カードローンの申し込みは、Web上で完結します。

ただしオリックス銀行カードローンへの申し込みには、オリックス銀行カードローンが提示している申込条件を満たしている必要があります。

そのままオリックス銀行カードローンの申込条件について、詳しく見てみましょう。

オリックス銀行カードローンの申込条件を確認しておこう

オリックス銀行カードローンに申し込む前に、以下の申込条件を満たしているか確認してください。

オリックス銀行カードローンの利用条件

  • お申込み時の年齢が満20歳以上69歳未満であること
  • 原則、毎月安定した収入のあること(専業主婦(主夫)の方は除く)
  • 日本国内に在住であること(外国籍の方は、永住者または特別永住者であること)
  • オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられること

順番に解説していきます。

お申込み時の年齢が満20歳以上69歳未満であること

オリックス銀行カードローンでは、「20歳以上69歳未満であること」と明確に表記しています。

よって上記の年齢に当てはまらない人は、申し込んだとしても審査に通過することはありません。

原則安定した収入のあること

オリックス銀行カードローンでは原則、安定した収入がないと申し込めません。

安定した収入とは、年収の高さではなく、毎月継続した収入があるかどうかです。

毎月継続した収入のない無職や専業主婦の人は、オリックス銀行カードローンに申し込んでも審査通過はしません

また安定した収入とは、働いて稼いだお金に限るので、ギャンブルや仕送りは安定した収入にはなりませんよ

日本国内に在住である

オリックス銀行カードローンを利用するには、国内に居住していることが条件です。

もし外国籍の方が、オリックス銀行カードローンを利用する場合、永住者または特別永住者であることが条件になります。

保障が受けられること

公式サイトでは、オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられると記載されています。

つまりオリックス・クレジット株式会社、または新生フィナンシャル会社どちらかの審査に通過すれば、オリックス銀行カードローンの利用が可能です。

ただしオリックス銀行カードローンは、審査基準や審査内容を明確にしていません

よって実際に申し込んで審査を受けないと、審査に通過するのかわからないのです。

ただ新生フィナンシャル会社が提供しているカードローン、レイクは公式サイトで審査通過率(新規成約率)を公表しています。

新生フィナンシャルでは、どのくらいの審査通過率があるのか、参考程度に見てみましょう。

新生フィナンシャルレイクの審査通過率

レイクの審査通過率は以下のとおりです。

2020年1月~2020年12月 2021年3月~2021年12月 2022年1月~2022年12月
32.55% 35.45% 33.5%

3人に1人は、新生フィナンシャルの審査に通過していることになります。

よって新生フィナンシャルが審査をしているオリックス銀行カードローンも、上記の審査通過率に近い数字になると予想できるのです。

以上、オリックス銀行カードローンの申し込みについて解説しました。

つづいてオリックス銀行カードローンの借入方法を確認しておきましょう。

FP塚越
専門家からの一言
塚越FP社労士事務所 / 塚越 一央
オリックス銀行カードローンの申し込みは、WEBでできるので便利です。在籍確認の電話が勤務先にいくので、周囲の同僚にオリックス銀行と取引を始めたと言っておくと安心です。また、自宅にローンカードが郵送されるので、家族の方にもオリックス銀行と取引を始めたと言っておくとよいでしょう。毎月安定した収入があれば審査に通る可能性は高いですが、クレジットカードの延滞などの事故には十分気をつけてください。

オリックス銀行カードローンの借入方法は2つ!

オリックス銀行カードローンの借入方法は以下の2種類あります。

オリックス銀行カードローンの借入方法

順番に各借入方法を解説していきます。

オリックス銀行カードローンの借入方法1.振込融資

オリックス銀行カードローンでは、自身のパソコンやスマホ、電話から振込融資の手続きをすることで融資が受けられます。

パソコンやスマホからの振込融資の手続きは、24時間365日可能です。
※システムメンテナンスのため、毎日3:00~4:10は利用できません。

ただし手続きの時間や登録している口座によって、振り込まれる時間が異なります。

受付時間によって、振り込まれる時間を一覧にしたので確認しておきましょう。

PayPay銀行口座の場合

曜日 受付時間 振込時間
平日 0:15~23:50 即時
土・日・祝日

PayPay銀行口座以外の場合

曜日 受付時間 振込時間
平日 0:15~8:40 即日9:00~10:00
8:40~15:00 即日
15:00~23:50 翌営業日9:00~10:00
土・日・祝 0:15~23:50 翌営業日9:00~10:00

※システムメンテナンスのため、毎日3:00~4:10はご利用できません

PayPay銀行の場合、24時間365日いつでも即時で振り込まれます。

PayPay銀行口座を持っている人は、オリックス銀行カードローンの利用がぴったりですよ。

また振込融資を受ける場合、事前に「登録口座」または「振込専用口座」の登録が必要なので、振込融資で借り入れを考えている人は、口座の登録を済ませておきましょう。

オリックス銀行カードローンの借入方法2.ATM

オリックス銀行カードローンは、手数料0円で提携ATMから1,000円単位でお金が借りられます

提携ATMと利用可能時間を一覧にしたので見てみましょう。

コンビニ・スーパー 利用可能時間
  • セブン銀行ATM
  • E-net
  • ローソン銀行ATM
  • イオン銀行
0:15~3:00
4:10~23:50
銀行 利用可能時間
三菱UFJ銀行 0:15~3:00
4:10~23:50
三井住友銀行 月曜 : 7:00~23:45
火~土 : 0:15~3:00 4:10~23:45
日 : 0:15~3:00 4:10~21:00
西日本シティ銀行 平日 : 7:00~23:00
土・日・祝 : 8:00~21:00
ゆうちょ銀行 0:15~3:00
4:10~23:40※毎月第3月曜日は7:00からのお取り扱いとなります

今すぐお金が必要になっても、オリックス銀行カードローンのATM借入なら、すぐにお金が手に入りますよ。

オリックス銀行カードローンの借入方法は、どちらも手数料がかかりません。

そのため自分の使いやすいほうで、お金を借りてください。

FP塚越
専門家からの一言
塚越FP社労士事務所 / 塚越 一央
オリックス銀行カードローンの借入れで、PayPay銀行に口座を持っている方は、365日ほぼ24時間、パソコンやスマホから振込融資が可能なので大変便利です。その場合、事前に口座の登録が必要になるので済ませておきましょう。また、ローンカードを作成しておけば、いつでも提携ATMから手数料無料で引き出しができるので、こちらも便利です。利用しやすい方で準備しておけば、いざという時に安心ですね。

オリックス銀行カードローンの返済方法は3つ!

オリックス銀行カードローンでは、以下3つの返済方法があります。

オリックス銀行カードローンの返済方法

各返済方法の特徴を順番に解説します。

オリックス銀行カードローンの返済方法1.口座引落

指定の口座から、毎月10日または月末の返済日に自動引き落としで返済する方法です。

口座引落で返済する場合、事前に登録口座の登録が必要になります。

なお口座引落は、登録した口座から自動で返済額が引き落とされるので、返済を忘れるという事態を未然に防いでくれます。

ただし返済日の前日までに、返済額を登録した口座に入れておく必要があるので、忘れずに入れておきましょう。

「返済の手間はなるべくかけたくない」という人にぴったりの返済方法ですよ。

オリックス銀行カードローンの返済方法2.ATM返済

ローンカードを使って、提携ATMから返済する方法です。

全国100,000台以上(コンビニやスーパー)のATMから、手数料0円で返済できます。

基本的に1,000円単位での返済ですが、一部のATMでは1円単位での返済も可能です。

※三菱UFJ銀行、三井住友銀行および西日本シティ銀行の窓口に併設されたATM(一部を除く)にて。1円単位で返済できます。

手数料が24時間0円なので、会社や学校帰りなど遅い時間でも、安心して返済できますね。

オリックス銀行カードローンの返済方法3.振込返済

利用者一人ひとりに用意された、返済専用口座に振り込む返済方法です。

返済専用口座は、専用サイトの「メンバーズナビ」にて以下の方法で確認できますよ。

1.専用サイト「メンバーズナビ」にログイン
2.「返済専用口座」を選択
3.返済専用口座が表示

オリックス銀行カードローンの詳細情報

実質年率 1.7%~14.8%
限度額 800万円
審査時間 数日
融資時間 数日
対応コンビニ セブンイレブンローソンファミリーマートイーネットゆうちょATM
申込方法 WEB
申込資格 原則、毎月安定した収入のある方で、申込時の年齢が満20歳以上69歳未満の方、かつ日本国内にご在住の方(外国籍の方は、永住者または特別永住者の方)
必要書類 本人確認書類、所得証明書類 ※原則、ご利用限度額が50万円超の場合に、所得証明書類の提出が必要です。ただし審査の結果、ご利用限度額が50万円以下の場合でも所得証明書類の提出をお願いする場合があります。
担保・保証人 不要
借入方法 口座振込、提携ATM
返済方式 残高スライドリボルビング方式
返済日 10日、または末日どちらかを選択
返済方法 口座振替、提携ATM、口座振込
会社名 オリックス銀行株式会社