プロミスの借り方をはじめてお金を借りる人向けに解説【画像・体験談あり】
この記事では、はじめてプロミスを利用する人に向けて、プロミスでお金を借りる方法を画像・体験談つきで解説します。
プロミスは、三井住友銀行と同じSMBCグループに属する大手消費者金融のカードローンです。
最大30日間の無利息サービスやVポイント付与など、大手ならではのメリットがあるのが特徴です。
- 最短3分融資も可能
- 金利が年4.5%~17.8%
- 98%の申込者が在籍確認電話なし
- 初回借入日の翌日から最大30日間無利息
- Vポイント付与
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
ただしきちんと借り方を理解せずに契約すると、返済に苦しめられる可能性もあります。
まずはプロミスの借り入れと返済の仕組を解説します。
プロミスの借り入れ・返済の仕組み
プロミスの借り入れは、契約時に決められた限度額の範囲内で、何回でも繰り返し利用できます。
たとえば利用限度額50万円で50万円借り入れても、30万円を返済すれば、再び30万円の借り入れが可能です。
いっぽう返済は、毎月必ず返済しなければいけない約定返済と自分の意志で好きなときに返済できる随時返済、一括返済の3種類があります。
返済額 | 返済のタイミング | |
---|---|---|
約定返済 | 最終借入残高に応じて決定 | 毎月決められた返済日 |
随時返済 | 自分で決定 | 自由 |
一括返済 | 借入残高すべて | 自由 |
プロミスから借り入れたお金には、決められた金利と返済期間に応じて利息がつきます。
約定返済に加えて随時返済や一括返済を利用するれば、そのぶん早く返済期間が終わるため、支払う利息を減らせますよ。
プロミスの金利と利息の計算方法
プロミスの金利は、以下のとおり。
金利(実質年率) | 年4.5%~17.8% |
---|---|
遅延利率 | 実質年率20.0% |
年17.8%の金利で50万円を借り入れていた場合は、1日毎に243円の利息が上乗せされます。
30日に換算すると、7,315円です。
はじめて契約する際は基本的に上限金利が適用されるため、借入前の利息計算は年17.8%の金利で計算しておきましょう。
日割りの利息を計算する式は以下のとおり。
また返済に遅れてしまうと、遅れた日数分の遅延損害金を支払うことになるので、返済が遅れないように計画的に利用してください。
利用をつづけていくと利用限度額を増額できて、金利を下げられる場合もあります。
長く利用すればよりお得にお金を借りられるようになるわけです。
限度額 | 金利 | 審査時間 | 融資時間 |
---|---|---|---|
最大500万円 | 年4.5%~17.8% | 最短3分 | 最短3分 |
学生 | パート アルバイト |
職場に 電話なし |
郵送物なし |
原則、電話連絡なし |
- プロミス
がおすすめな方 - プロミス
が不向きな方
- 勤務先に電話連絡されたくない方
- 最短3分で借りたい方
- 本審査前にいくら借りられるか知りたい方
- 万が一に備えて無利息サービスのあるカードローンと契約したい方
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。
※高校生(定時制高校生含む)はお申し込みできません。
※18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。
つづいては、プロミスの申込方法と手順を解説していきます。
プロミスに申し込む方法と申込手順
プロミスは申込方法によって、契約後の借入方法と初回融資までのスピードが変わります。
融資スピードを重視するのであれば、カードレス契約ができる申込方法を選びましょう。
カードレス契約をすると、ローンカードを発行する手順を省けるからです。
プロミスへ申し込む3つの方法と、それぞれの特徴を表にまとめてみました。
申込方法 | 融資までの時間 | 拘束時間 | ローンカード | ポイント |
---|---|---|---|---|
WEB | 最短3分 | 短い | カードレスを選択可能 | インターネット環境さえあれば、場所を選ばずに契約可能 |
電話 | 1時間程度 | 長い | カードレスを選択可能 | 説明を受けながら申し込めるため安心感がある |
自動契約機 | 1時間程度 | 長い | 有 | その場でローンカードを発行できる |
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
なおプロミスの審査時間について詳しくは、以下の記事をご確認ください。
では、それぞれの申込方法を詳しく見ていきましょう。
Webから申し込む
プロミスの公式サイト、またはスマートフォンのアプリから申し込む方法です。
申し込みの流れは以下のとおり。
2.ローンカードありなら無人契約機または郵送でローンカードを受け取り、融資を受けられる
Webからの申し込みなら24時間365日利用可能なので、時間と場所を選ばずに申し込めます。
郵送物なしのWeb完結で契約もできるので、おすすめの申込方法です。
- 最短3分融資も可能
- WEB完結なら電話連絡・郵送物なし
- スマホで24時間365日いつでも申し込める
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- 正しく申し込めているのか確認できない
限度額 | 金利 | 審査時間 | 融資時間 |
---|---|---|---|
最大500万円 | 年4.5%~17.8% | 最短3分 | 最短3分 |
学生 | パート アルバイト |
職場に 電話なし |
郵送物なし |
原則、電話連絡なし |
- プロミス
がおすすめな方 - プロミス
が不向きな方
- 勤務先に電話連絡されたくない方
- 最短3分で借りたい方
- 本審査前にいくら借りられるか知りたい方
- 万が一に備えて無利息サービスのあるカードローンと契約したい方
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。
※高校生(定時制高校生含む)はお申し込みできません。
※18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。
電話で申し込む
電話で申し込む際の申し込みの流れは以下のとおりです。
電話で申し込む方法は、インターネットの操作に慣れていない人や、オペレーターに話を聞きながら申し込みをしたいという人におすすめ。
ただし電話ができる環境でないと利用できないのと、会話を聞かれてしまうとカードローンの申し込みだとバレてしまうのがデメリットです。
- 正しく申し込めているかを確認しながら申し込める
- 申し込みに時間がかかる
- 最短3分融資が難しい
- 電話を聞かれると借入することがバレる
自動契約機で申し込む
プロミスは全国に約1200台もの自動契約機を設置しています。※三井住友銀行ローン契約機を含む
自動契約機を利用して申し込む流れは、以下のとおりです。
自動契約機を利用すれば、その場でローンカードの発行が可能。
急ぎで借りたいかつ、ローンカードを利用して現金キャッシングがしたい人におすすめの申込方法です。
ただしローンカードの発行まで自動契約機内にいなければいけません。
拘束時間を最小限に抑えたい人は、Webで申し込み、審査結果が出てから自動契約機でローンカードを発行する手順がおすすめです。
- 手順がわかりやすい
- その場でローンカードを発行できる
- 最短3分融資が難しい
- 自動契約機での拘束時間が長い
- 自動契約機に入るところを見られると借入がバレる
限度額 | 金利 | 審査時間 | 融資時間 |
---|---|---|---|
最大500万円 | 年4.5%~17.8% | 最短3分 | 最短3分 |
学生 | パート アルバイト |
職場に 電話なし |
郵送物なし |
原則、電話連絡なし |
- プロミス
がおすすめな方 - プロミス
が不向きな方
- 勤務先に電話連絡されたくない方
- 最短3分で借りたい方
- 本審査前にいくら借りられるか知りたい方
- 万が一に備えて無利息サービスのあるカードローンと契約したい方
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。
※高校生(定時制高校生含む)はお申し込みできません。
※18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。
Paradise Wave / 飯田 道子
プロミスから即日融資を受ける方法
プロミスでは、以下の条件を満たしていれば申し込みから最短即日で融資が受けられます。
- 即日融資可能な申込方法を利用
- 審査対応時間内
- 必要書類が揃っている
- 在籍確認に対応できる
では、それぞれ詳しく見ていきましょう。
即日融資可能な申込方法を利用
即日融資を受けるには、下記いずれかの申込方法を利用してください。
- Webから申し込む
- 電話で申し込む
- 自動契約機で申し込む
基本的に、ローンカードを発行しない契約方法か、その場でローンカードを発行できる申込方法なら即日融資が可能。
郵送物をなくすことが、プロミスから即日融資を受けるうえで大切なポイントなのです。
審査対応時間を確認
プロミスで即日融資を受けるためには、審査に対応している時間を気にする必要があります。
24時間申込が可能なWeb経由で申し込んでも、審査自体は上記の時間にしか行われていません。
自動契約機を利用して契約する場合は、自動契約機の営業時間内に申し込むようにしてください。
※一部店舗では営業時間が異なりますので、プロミス公式の店舗・ATM検索画面でご確認ください。
即日融資が必要なら、審査にかかる時間も見越して20時までには申し込みを完了しておきましょう。
必要書類を準備
プロミスで審査を受けるには下記の書類が必要となります。
書類の種類 | 該当する書類 |
---|---|
本人確認書類 |
|
収入証明書類 |
|
基本的に提出する書類は、本人確認書類だけで大丈夫ですが、以下の条件に当てはまると収入証明書類の提出も求められます。
- 借入希望額が50万円を超える場合
- 他社の借り入れと合わせて100万円を超える場合
ただし上記の条件に当てはまらなくても、提出を求められる場合もあるため、あらかじめ準備しておきましょう。
在籍確認に対応できるか確認
プロミスの審査では、在籍確認が必ず行われます。
在籍確認とは、申込者が申告した勤務先で本当に働いているか確かめる審査です。
プロミスの在籍確認は、原則として申込者の勤務先に電話連絡を入れず、申込情報や書類によって実施されます。
ただし審査によって電話連絡が必要と判断された場合、申込者に確認を取ったうえで、電話連絡による在籍確認が実施されます。
在籍確認が完了しなければ、プロミスと契約できません。
もし電話連絡が必要となった場合は、在籍確認電話に対応してください。
在籍確認が原因で借り入れがバレる可能性は低い
在籍確認の電話連絡自体は、担当者の個人名で行われ申込者以外に用件を話すことはありません。
そのため在籍確認が原因で周囲の人にカードローン利用がバレる可能性は低いです。
フィンクルが行ったアンケート調査でも、カードローンに申し込んだ83%以上の人が、在籍確認の電話でカードローンがバレることはなかったと回答しています。
ただ勤務先が休業の日に申し込むのであれば、あらかじめプロミスに電話でその旨を伝えておきましょう。
また電話での在籍確認に対して要望がある場合、申込完了後すぐに相談するようにしてください。
Paradise Wave / 飯田 道子
またここに書かれている締め切り時間は目安です。ギリギリではなく、早めに申し込むことを心がけてください。
限度額 | 金利 | 審査時間 | 融資時間 |
---|---|---|---|
最大500万円 | 年4.5%~17.8% | 最短3分 | 最短3分 |
学生 | パート アルバイト |
職場に 電話なし |
郵送物なし |
原則、電話連絡なし |
- プロミス
がおすすめな方 - プロミス
が不向きな方
- 勤務先に電話連絡されたくない方
- 最短3分で借りたい方
- 本審査前にいくら借りられるか知りたい方
- 万が一に備えて無利息サービスのあるカードローンと契約したい方
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。
※高校生(定時制高校生含む)はお申し込みできません。
※18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。
プロミスの審査に通る人と通らない人の例
プロミスで審査に通る可能性のある人と、通らない人の例を紹介します。
なおプロミスの審査に関する詳しい内容は、以下の記事で解説しているので、合わせてご覧ください。
まずは、審査に通過できる可能性のある人の特徴を、フィンクル編集部で審査に通過した人の属性から考えてみましょう。
審査に通過できる可能性がある人の特徴
フィンクル編集部では、それぞれ属性の異なる4人がプロミスに申し込み、全員がプロミスの審査に通過できています。
申し込んだメンバー | 属性情報 |
---|---|
田中 |
|
南 |
|
丹羽 |
|
高山 |
|
プロミスの審査に通過したフィンクル編集部メンバーの中には、年収100万円に満たないアルバイトや、入社半年以内のメンバーもいました。
それでも審査に通過した理由を考えてみると、プロミスは審査の際に以下のことを重視していると予想できます。
- これまでのローン利用実績
- 借入希望金額
高山
高山はこの2つのポイントを加味して、「この人なら返済してくれる」と審査担当者に思われたのかもしれません。
借入希望金額を必要最低限にしておくことが、プロミスの審査に通過できる可能性を上げるコツです。
限度額 | 金利 | 審査時間 | 融資時間 |
---|---|---|---|
最大500万円 | 年4.5%~17.8% | 最短3分 | 最短3分 |
学生 | パート アルバイト |
職場に 電話なし |
郵送物なし |
原則、電話連絡なし |
- プロミス
がおすすめな方 - プロミス
が不向きな方
- 勤務先に電話連絡されたくない方
- 最短3分で借りたい方
- 本審査前にいくら借りられるか知りたい方
- 万が一に備えて無利息サービスのあるカードローンと契約したい方
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。
※高校生(定時制高校生含む)はお申し込みできません。
※18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。
プロミスの審査通過率は4割近い
プロミスの審査通過率は38.9%で、申し込んだ人の約4割の人が審査に通過しています。
大手消費者金融それぞれの審査通過率は以下のとおり。
カードローン商品 | 審査通過率(2023年4~11月) |
---|---|
アコム | 42.8% |
プロミス | 38.9% |
アイフル | 35.4% |
レイク | 26.6%※ |
※レイクの審査通過率は2023年4月~6月の数値
すべてのカードローンでは、審査内容や審査基準を明確にしていません。
よって上記の審査通過率が唯一、カードローンの審査基準を示す指標となるのです。
プロミスは審査通過率を公表しているカードローンの中で、審査通過率が38.9%と高めなので、安心して申し込めますね。
続いて審査に通らない人の例を見ていきましょう。
審査に通らない人の例
以下5つの例いずれかに当てはまる人は、プロミスの審査に通過できません。
- 過去に債務整理や長期延滞などの金融事故を起こしている
- 6ヶ月以内に複数のローンに申し込んでいる
- 年収3分の1以上の借り入れがある
- 申込情報に誤りがある
- 必要書類が提出できない
詳しくは、プロミスの審査についてまとめた以下の記事をご確認ください。
Paradise Wave / 飯田 道子
くれぐれも怪しいところからお金は借りないでくださいね。
プロミスと契約後のお金の借り方
プロミスと契約後のお金の借り方は以下のとおり。
借入方法 | 融資方法 | メリット |
---|---|---|
インターネット | 振込融資 | 場所を選ばずに借り入れができる |
スマホアプリ |
|
|
ローンカード | 提携ATMで現金キャッシング | すぐに現金が必要なときでも、近くに提携ATMがあれば対応できる |
電話 | 振込融資 | 場所を選ばずに借り入れができる |
上記の通りプロミスには様々なキャッシング方法が用意されているのです。
ではそれぞれ詳しく解説していきます。
振込融資(瞬フリ)
瞬フリとは、最短10秒で指定の口座にお金が振り込まれる借入方法で、プロミスのインターネット会員ページから手続きができます。
この借入方法は全国約200の金融機関で、24時間365日利用可能。
銀行口座にお金が必要な人に便利な借り方です。
あらかじめ振込先を登録しておけるので、面倒な確認作業も不要。
金融機関ごとの振込実施時間が知りたい人は、下記のページを利用してください。
アプリローンで現金キャッシング
スマホアプリを利用すれば、ローンカードを利用せずにセブン銀行ATMとローソン銀行ATMを利用して現金キャッシングが可能です。
スマホアプリに表示されるバーコードを利用できれば借り入れができるので、お財布を無くした際などでも、スマホさえあれば利用ができます。
ローンカードを利用して現金キャッシング
ローンカードを利用すれば、全国の提携金融機関ATMや提携コンビニATMにて現金キャッシングができます。
ただし提携ATM利用の際は、下記の提携ATM利用手数料が必要。
取引額 | 借入時 | 返済時 |
---|---|---|
1万円以下 | 110円 | 110円 |
1万円超 | 220円 | 220円 |
三井住友銀行ATMなら手数料無料で利用できるので、できる限り三井住友銀行ATMを利用して手数料をおさえましょう。
電話で振込キャッシング
プロミスコールに電話で振込依頼をして、振込先の銀行口座にお金を振り込んでもらうことも可能。
会員ページなどからの操作が面倒だと言う人におすすめの借入方法です。
Paradise Wave / 飯田 道子
つづいては、プロミスの返済方法を見てみましょう。
プロミスの返済方法
プロミスで用意されている返済方法は以下のとおりです。
返済方法 | 特徴 |
---|---|
インターネット返済 | 銀行口座の残高を使って、24時間いつでも返済可能。 |
口フリ (口座振替) |
約定返済額が毎月自動で引き落とされるため、返済忘れが起こりにくい。 |
プロミスATM | ローンカードを利用して現金で返済できる。 |
コンビニ (マルチメディア端末) |
Famiポートを利用して、レジにて支払い。 |
銀行振込 | 銀行からプロミス指定の銀行口座に振り込んで返済。 振込手数料がかかる。 |
手数料のかからない返済方法を利用することが、返済金額を節約するコツです。
返済期日に遅れてしまうリスクを減らすために、約定返済には口フリの利用をおすすめします。
Paradise Wave / 飯田 道子
続いてプロミスの解約方法を見てみましょう。
プロミスの解約方法
プロミスを解約する際は、プロミスコールに電話か店舗に来店して解約の旨を伝える必要があります。
プロミスとはWeb経由での解約はできません。
私がプロミスと解約したときは、プロミスコールに電話をしました。
解約の手続き自体は5分も立たずに完了。
ローンカードを処分しておいてくださいと指示されただけで、特別な手続きは必要ありませんでした。
プロミスのオペレーターは解約手続きの際も丁寧で、好感が持てたのを覚えています。
0120-24-0365
Paradise Wave / 飯田 道子
解約したい旨を伝えるだけでいいので手間はかかりません。
プロミスからはじめて借りる人なら、無利息サービスが利用可能です。
無利息サービスを上手く利用することも、返済金額を節約するために重要なポイント。
プロミスの無利息サービスについて見ていきましょう。
プロミスの初回無利息サービスを活用してお得に利用
プロミスとはじめて契約する人は、初回借入日の翌日から30日間無利息となります。
利用条件は、利用明細書の確認方法を選ぶ際に、インターネット上で確認するWeb明細を選択すること。
プロミスの無利息サービスは、他の大手消費者金融と少し違います。
その違いも知っておきましょう。
カードローン名 | 無利息条件 |
---|---|
プロミス | 初回借入日の翌日から30日間無利息 |
アコム | 初回契約日の翌日から30日間無利息 |
レイク | 下記のいずれか (いずれも併用は不可)
|
他の大手消費者金融の場合は、契約日の翌日から30日間無利息という条件が基本なので、契約日と借入日が離れるとその期間は損してしまいます。
しかし、プロミスの場合は契約日から2ヶ月後にはじめて借り入れたとしても無利息サービスが活用できるのです。
この仕組みにより、無駄なく無利息サービスが活用できます。
Paradise Wave / 飯田 道子
プロミスは初回借入日から、レイクは契約日から日数のカウントが始まります。注意してくださいね。
プロミスでの借り方と返し方のイメージが湧いてきたら、借りる前に知っておくべき注意点を紹介します。
プロミスからお金を借りる際の注意点
では最後に、実際にプロミスを利用してきた筆者から、プロミスを利用する際の注意点を2つ紹介します。
- 返済計画を立てておく
- 必要がなくなったら解約する
注意点1.返済計画を立てておく
プロミスからお金を借りるときは、必ず返済計画を立てておいてください。
返済計画を立てていないと、毎月の返済額や総返済額がわからないので気付かないうちに借入金額が膨らんでいる可能性もあるのです。
プロミスの公式サイトにある返済シミュレーションを利用すれば、借入金額に応じた毎月の返済額や返済期間、総返済額が一目でわかりますよ。
注意点2.必要がなくなったら解約する
借り入れが必要となった問題が解消したら、プロミスも解約しておくことをおすすめします。
カードローンはあまりに気軽に借り入れができるため、長く利用するとちょっとした金欠などでも利用する借り癖がついてしまう可能性があるのです。
借りたお金には必ず利息がつくため、長く使っていると高額な利息を支払うことになります。
またカードローンはいつでも借りられるという性質上、借入枠があるだけで他のローン審査に影響するため、今後住宅ローンなどを利用する予定の人は、あらかじめ解約しておきましょう。
Paradise Wave / 飯田 道子
使わなくなったら、解約しておいた方が良いでしょう。
まとめ
プロミスからお金を借りるのであれば、まずは公式サイトの返済シミュレーションを使って返済計画を立ててください。
返済計画に問題がなければ、ローンカードを使って現金キャッシングをしたいのか、借入金額を銀行に振り込んで欲しいのか、理想の借り方をイメージして契約方法を選びましょう。
契約手続きの際に借入方法を選択することになるので、あらかじめ考えておかないと迷ってしまうかもしれません。
プロミスに申し込む際には、改めてこの記事を読み直してから正しく契約してください。
Paradise Wave / 飯田 道子
また給料を2回以上、つまり勤続3ヶ月あれば借りられるのもメリットではないでしょうか。