楽天銀行スーパーローンの審査難易度を徹底分析!審査落ちの原因も解説

実質年率 1.9%~14.5%
限度額 最大800万円
審査時間 最短翌日
  • 会員ランクにあわせて審査優遇
  • 審査結果は最短翌日回答
  • 安心の金利年1.9%~14.5%
30代男性困り顔
楽天銀行スーパーローンの審査に通るか不安・・・。

この記事を読んでいるみなさんは、上記のように思っていませんか?

そこで本記事では、以下3点を紹介していきます。

  • 楽天銀行スーパーローンの審査難易度
  • 楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまう原因5つ
  • 楽天銀行スーパーローン審査の流れと審査時間

この記事を最後まで読んで、審査通過の見込みがあると思った方は、楽天銀行スーパーローンに申し込んでみてくださいね。
まずは楽天銀行スーパーローンの審査難易度を確認しておきましょう。

この記事の執筆者【ライター】宮城
証券外務員2種の資格を持っています。 親の借金で両親の離婚、相続放棄を経験。 家族の借金問題で苦しんだ経験をばねに、お金の賢い使い方を日々勉強中です。 みなさんのお金の悩みや不安を少...
この記事の監修者【FP】恩田雅之
FP恩田雅之
1959年 東京生まれ。 専修大経営学部卒業後、16年間パソコン業界の営業の職業に携わる。 2004年3月にCFP®資格を取得後6月、札幌にて「オンダFP事務所」を開業。 初心者向け...

楽天銀行スーパーローンの審査難易度

楽天銀行スーパーローンの審査難易度は甘いのか厳しいのか

楽天銀行スーパーローンの審査難易度は以下の通りです。

  • 銀行カードローンの中では比較的審査が甘め
  • 大手消費者金融と比べると審査が厳しめ

それぞれ詳しく解説していきます。

楽天銀行スーパーローンは銀行カードローンの中では審査が甘め

楽天銀行スーパーローンの審査が銀行カードローンの中では甘いと考えられる理由

楽天銀行スーパーローンは、他行のカードローンと比べて審査が甘めです。

その根拠は以下の2つ。

  • 楽天銀行スーパーローンは専業主婦でも申し込めるから
  • 他社で審査落ちしても楽天銀行スーパーローンに申し込めるから

順番に見ていきましょう。

楽天銀行スーパーローンは専業主婦でも申し込める

楽天銀行スーパーローンは専業主婦やパート・アルバイトでも申し込めるため、他行より審査が甘いといえます。

楽天銀行スーパーローンと他行のカードローンの貸付対象を比較してみましょう。

銀行カードローン名 パート・アルバイト 専業主婦
(本人に収入なし)
無職
楽天銀行スーパーローン ×
みずほ銀行カードローン × ×
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 × ×
三井住友銀行カードローン × ×
オリックス銀行カードローン × ×

上記の表からわかる通り、楽天銀行スーパーローンなら配偶者に収入があれば本人に収入がない専業主婦でも申込可能

上記のように幅広い社会属性の人に貸し付けている点から、楽天銀行スーパーローンの審査は他行より甘いといえるのです。

楽天銀行スーパーローンの審査は他社で審査落ちしても申し込める

楽天銀行スーパーローンなら、他社で借入できなかった人でも申込可能

”他社のカードローン審査に落ちてしまった方も、お申込みいただけます”と楽天銀行公式サイトに記載があるのです。

つまり他社で審査落ちしても、楽天銀行スーパーローンなら審査通過する可能性があるということ。

このことから他行の銀行カードローンの中でも、楽天銀行スーパーローンは比較的審査が甘めといえます。

楽天銀行スーパーローン

限度額 金利 審査時間 融資時間
10万円~800万円 年1.9%~14.5% 最短翌日 最短翌日
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし

ただし楽天銀行スーパーローンは、大手消費者金融より審査が厳しめです。

その理由を続けて見ていきましょう。

楽天銀行スーパーローンは大手消費者金融より審査が厳しめ

楽天銀行スーパーローンの審査が大手消費者金融カードローンの審査よりも厳しいと考えられる理由

大手消費者金融より審査が厳しいと言える根拠は、以下の2つ。

  • 楽天銀行スーパーローンのほうが消費者金融より金利が低いから
  • 銀行カードローンは銀行と保証会社のダブルチェックで審査するから

順に解説していきます。

楽天銀行スーパーローンのほうが消費者金融より金利が低い

楽天銀行スーパーローンのほうが消費者金融より金利が低いため、審査が厳しくなります。

というのもカードローンは、金利が低くなるほど、審査が厳しくなるのです。

消費者金融カードローンと銀行カードローンの違い

なぜなら低金利で貸し付けるほど、貸したお金が回収できなくなったときの金融機関の損失が大きくなるから。

金利の低めなカードローンは、貸倒れのリスクに備え、金利の高めなカードローンより厳しい審査を行っているのです。

ここで楽天銀行スーパーローンと、大手消費者金融の金利を比較してみましょう。

カードローン名 金利(実質年率)
楽天銀行スーパーローン 年1.9%〜14.5%
アコム 年3.0%~18.0%
プロミス 年4.5%~17.8%
アイフル 年3.0%~18.0%
SMBCモビット 年3.0%~18.0%
レイクALSA 年4.5%~18.0%

上の表から、楽天銀行スーパーローンの金利は年1.9%〜14.5%で、大手消費者金融より全体的に金利が低いことがわかりますね。

このことから、楽天銀行スーパーローンのほうが、消費者金融カードローンより審査が厳しいと言えるのです。

銀行カードローンの審査は保証会社と銀行でダブルチェックをする

楽天銀行スーパーローンは2つの基準で審査が行われているため、大手消費者金融より審査難易度は高くなります。

なぜなら楽天銀行スーパーローンは、独自の審査のほか、保証会社のSMBCファイナンスサービス株式会社によるダブルチェックをしているからです。
銀行カードローンの審査は二段構え
いっぽう大手消費者金融は自社だけで審査が完結します。

このように2つの基準で審査が行われるため、大手消費者金融と比べて楽天銀行スーパーローンのほうが審査は厳しいと言えるのです。

消費者金融カードローンのなかで審査通過率が高いのはアコム

アコムの審査には年間18万人近い人が通過しています

ちなみに消費者金融カードローンのなかで、審査に通過している人の割合が最も多いのはアコムです。

アコムは、2020年4月~2020年10月までの新規契約率が、大手消費者カードローンの中でナンバーワンの41.3%でした。

大手消費者金融カードローン名 2020年4月~12月の新規貸付率(新規成約率)
アコム 41.33%
SMBCコンシューマーファイナンス
プロミスSMBCモビット
38.99%
レイクALSA 33.2%
アイフル 40.7%

もし楽天銀行スーパーローンにこだわりがなく、すぐにお金を借りる必要があるのなら、審査に通過できる確率が高いアコムに申し込んでみてください。

楽天銀行口座への振込融資なら、24時間365日原則1分で振り込まれます

アコムの公式バナー

限度額 金利 審査時間 融資時間
最大800万円 年3.0%~18.0% 最短30分 最短60分
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし
FP恩田雅之FP恩田
貸出金利(利息)が金融機関の利益になりますので、金利が低い場合は貸し倒れリスクを避けるために審査は必然的に厳しくなります。

さてここまで、楽天銀行スーパーローンの審査難易度について説明してきました。

楽天銀行スーパーローンは他行より審査難易度は甘めとはいえ、審査通過の確率を少しでも引き上げたいですよね?

次に、楽天銀行スーパーローンで審査通過の確率を上げるポイントを紹介していきます。

楽天銀行スーパーローン審査通過の確率を上げるポイント

申込前にできる楽天銀行スーパーローン審査通過の確率を上げるポイントを、以下3つご紹介します。

  • 勤続年数を延ばす
  • 保証会社が保証業務をしている他のローンやクレカで利用実績を積む
  • 楽天銀行スーパーローンの会員ランクを上げる

それぞれ説明していきましょう。

勤続期間を延ばして楽天銀行スーパーローンに申し込む

確実に楽天銀行スーパーローンの審査に通過するために、できるだけ勤続期間を延ばしてから申し込みましょう。

勤続期間が短い人は給料が少なかったり、突発的に退職して収入がなくなったりする可能性がありますからね。

楽天銀行スーパーローンでは、雇用形態より安定収入と勤続年数が重視される傾向がありますが、勤続期間が長いほうが信用度が増すと考えておきましょう。

保証会社が保証業務をしている他のローンやクレカで利用実績を積む

SMBCファイナンスサービス株式会社が保証業務をしている他のローンやクレカで、良好な利用実績を積んでいれば審査がスムーズに進むでしょう。

反対に、SMBCファイナンスサービス株式会社が保証業務している他のローンやクレカで滞納履歴があった場合は、審査に悪い影響があると言えます。

先にも説明した通り、楽天銀行スーパーローンの審査は、楽天銀行スーパーローンと保証会社のSMBCファイナンスサービス株式会社が行うからです。

SMBCファイナンスサービス株式会社が保証業務しているローンやクレカは、以下の通りです。

【SMBCファイナンスサービス株式会社が提携しているローン・クレジットカード】
  • 東海旅客鉄道株式会社
  • 株式会社エディオン
  • 株式会社JTB
  • 株式会社ベイシア
  • DCMホールディングス株式会社
  • 株式会社ジャパネットたかた

上記のローンやクレカを利用している方は、楽天銀行スーパーローンに申し込む前に利用実績を積んでおけば、審査通過の確率を上げられるでしょう。

楽天会員なら審査優遇される

楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクに応じて審査の優遇があると、公式サイトで公言しています。
※必ずしもすべての楽天会員が審査の優遇を受けられるとは限りません。

楽天会員ランクとは、楽天ポイントを持っている方を対象とした無料のサービスのこと。
以下の条件ごとに、会員ランクが決まります。

会員ランク 条件
ダイヤモンド会員
  • 合計4,000ポイント以上獲得
  • ポイント獲得回数が30回以上
  • 対象の会員登録が紐づいている楽天カードを保有している
プラチナ会員
  • 合計2,000ポイント以上獲得
  • ポイント獲得回数が15回以上
ゴールド会員
  • 合計700ポイント以上獲得
  • ポイント獲得回数が7回以上
シルバー会員
  • 合計200ポイント以上獲得
  • ポイント獲得回数が2回以上

楽天会員ランクによって、どれほど優遇されるかは公開されていません。

ただし会員ランクが高いほど信頼度も高く評価されることは間違いないでしょう。

FP恩田雅之FP恩田
楽天会員ランクは6カ月間のポイント獲得数でランク分けされます。ポイント獲得には、買い物などの利用とその支払いが伴いますので、きちんと支払っているかもわかります。

ここまで紹介したポイントを実践すれば、さらに楽天銀行スーパーローンの審査通過の確率を高められますよ。

すでにこのポイント2つを活用している方は、申込ボタンから申し込みましょう。

楽天銀行スーパーローン

限度額 金利 審査時間 融資時間
10万円~800万円 年1.9%~14.5% 最短翌日 最短翌日
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし

次に、楽天銀行スーパーローンの審査に通過した方の口コミを見ていきましょう。

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまう原因と対策

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまう原因

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまう原因は次の5つです。

  1. 申込情報に誤りがある
  2. 提出書類に不備がある
  3. 信用情報に傷がある
  4. 在籍確認がとれない
  5. ご利用希望額や借入件数が多い

つまり、上記5つの原因を取り除ければ、楽天銀行スーパーローンの審査に通る可能性を高められます。

審査に落ちてしまう原因と対処法を、ひとつずつ確認していきましょう。

申込情報に誤りがあると審査落ちの原因になる

申し込み情報に誤りがあると審査落ちの原因になる

楽天銀行スーパーローンに申込むとき、本人情報や会社情報などに誤りがあると審査落ちの原因になってしまいます。

すべての情報を入力してボタンを押すと確認画面に移ります。

このとき、誤った情報を入力していないかどうか確認画面で必ずチェックしてください。

提出書類に不備がないかチェック

提出書類に不備があると審査落ちの原因になる

楽天銀行スーパーローンに申込む際には、以下2種類の書類の提出が必要です。

  1. 本人確認書類
  2. 収入証明書

それぞれ詳しくみていきましょう。

本人確認書類

本人確認に必要な書類は、以下(1)、(2)のいずれか2点です。

(1)以下のうち1点 (2)以下のうち2点
  • 住民票の写し
    (原本)
  • 印鑑登録証明書
    (原本)
  • 運転免許証(裏面に変更情報がある場合、表面及び裏面)の写し
  • 健康保険証(お名前、生年月日、ご住所欄)の写し
    ※保険者番号、被保険者記号・番号、通院歴、臓器提供意思確認欄に記載がある場合は撮影前に付箋や紙片などで被保険者記号・番号などを隠して送ること。
  • パスポート(日本国内で発行のもの。顔写真および所持人記入欄)の写し
  • その他当行が指定する本人確認書類

本人確認書類が1点の場合、当該本人確認書類に加え、申込登録住所が記載された納税証明書または税金の領収書、社会保険料や公共料金の領収書(発行日または領収日が3ヶ月以内)のうち、いずれか1点が必要です。

また、本人確認書類に記載の住所が申込登録住所と異なる場合には、本人確認書類1点に加え、申込登録住所が記載された納税証明書または税金の領収書、社会保険料や公共料金の領収書(発行日または領収日が3ヶ月以内)のうち、いずれか2点が必要となります。

続けて、収入証明書として認められる書類を確認していきましょう。

収入証明書

会社に勤めている場合と自営の場合では、収入証明書の必要書類が異なります。

勤めている場合 自営の場合
源泉徴収票・課税証明書(所得証明書)
※収入・所得額の記載があるもの・給与明細書のいずれかの写し
課税証明書(所得証明書)
※収入・所得額の記載があるもの・確定申告書のいずれかの写し

もし本人確認書類と収入証明書が提出できない場合には、審査落ちしてしまうことがあるのです。

信用情報に傷があると審査落ちの原因になる

信用情報に問題があると審査落ちの原因になる

楽天銀行スーパーローンに申し込む前に、別のローン返済を2ヶ月以上滞納していたり、クレジットカードの支払いができていなかったりすると、審査落ちの原因になります。

楽天銀行スーパーローンから「すでに返済が困難なので、貸したお金を返してくれる可能性が低い」と判断されるからです。

信用情報とは、これまでのクレジットカードやローンの契約・利用履歴のこと。

私たちの信用情報は、信用情報機関に保管されており、カードローン審査だけではなく、クレジットカードの審査や分割払いの審査などで活用されています。

楽天銀行スーパーローンの審査では申込者の信用情報を個人信用情報機関で必ずチェックしているのです。

ローンやクレジットカードの延滞・滞納の履歴は、信用情報の傷と呼ばれています。

なかでも、任意整理や自己破産など、債務整理をした履歴は金融事故という扱いになり、審査落ちの原因になるです。

ちなみに自分の信用情報は、個人信用情報機関に開示請求して確認できるので、不安な方は開示請求してみてはいかがでしょうか。

在籍確認がとれないと審査落ちの原因になる

在籍確認は原則電話連絡で行われる

楽天銀行スーパーローンの審査では在籍確認が必須のため、在籍確認がとれないと審査が終わりません。

たとえば会社が休業の日に申し込むと、楽天銀行スーパーローンが在籍確認の電話をしても誰も電話に出られないので、審査が翌日に持ち越されてしまい、最悪の場合審査落ちの原因になるのです。

楽天銀行スーパーローンから最短でお金を借りたいなら、自分で在籍確認に対応できるタイミングを見計らって申し込むようにしてください。

在籍確認は自分が電話に出られなくても完了する

在籍確認_本人不在

楽天銀行スーパーローンから職場にかかってくる在籍確認の電話は、自分以外のスタッフが対応して、申込者本人の在籍が確認できた場合でも完了します。

例えば会社の同僚が在籍確認の電話に対して、「(申込者)は席を外しております・外出しております」などの応対をした場合です。

どうしても自分が電話に出られない場合は、電話に対応している同僚に「今日クレジットカードの在籍確認が入るから、(申込者)は外出していると伝えておいて」と、事前に伝えておきましょう。

カードローンの審査と同様に、クレジットの審査でも在籍確認されるケースがあるため、特に怪しまれることはないはずです。

契約希望額や借入件数が多いと審査落ちの原因になる

他社の利用残高や借入件数が多いと審査落ちの原因になる

契約希望額が高額すぎたり、借入件数が多かったりすると、楽天銀行スーパーローンの審査落ちてしまうことがあります。

「返済するあてもないのにたくさん借りようとしている」と思われてしまうからです。

楽天銀行スーパーローンでは、消費者金融の総量規制と同様に、独自の基準で年収による貸付額の制限を行っています。
※総量規制とは、年収3分の1まで貸し付ける制限のこと。

他社借入件数が複数ある多重債務者の場合、希望契約金額が年収3分の1以下であったとしても、借入できない可能性が高いです。

楽天銀行スーパーローンの審査を少しでもスムーズに終わらせたいのなら、必要最低限の金額を希望し、借入先を整理してから申し込みましょう。

FP恩田雅之FP恩田
「申込情報の誤り」「提出書類の不備」「在籍確認できないの」3つは審査時に起こる問題です。慎重に対処してミスをしないようにしましょう。

さてここまで、審査落ちの原因5つを紹介してきました。
審査落ちの原因にあてはまらなかった方は、早速楽天銀行スーパーローンに申し込みましょう。

楽天銀行スーパーローン

限度額 金利 審査時間 融資時間
10万円~800万円 年1.9%~14.5% 最短翌日 最短翌日
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし

続けて、楽天銀行スーパーローンの審査の流れを紹介します。

楽天銀行スーパーローンの審査の流れ

楽天銀行スーパーローンの申込から借入までの流れ

楽天銀行スーパーローンの審査の流れは以下の通りです。

申込フォーム入力
楽天銀行から受付メールが到着
ローン審査開始
勤務先の在籍確認
申込者へ契約内容の確認の電話
必要書類の提出
お手続き完了後、ローンカード発行
口座振替依頼書を返送
※楽天銀行口座情報を引き継いで申込んだ場合は不要

楽天銀行スーパーローンは、お手元のスマートフォンやPCから24時間いつでも申込可能

楽天銀行口座を持っていない場合でも、口座を開設せずに利用できます

楽天銀行スーパーローンの場合、申込方法はインターネットのみで、電話での新規申込受付は行っていませんので注意してくださいね。

楽天銀行スーパーローン

限度額 金利 審査時間 融資時間
10万円~800万円 年1.9%~14.5% 最短翌日 最短翌日
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし

楽天銀行スーパーローン審査回答までにかかる時間

楽天銀行スーパーローンの審査時間は最短翌日

楽天銀行スーパーローンのフリーコールに問い合わせたところ、審査回答をもらうまでにかかる時間は最短翌日との回答を得ました。

楽天銀行スーパーローンは土日も審査を行っているため、土日に審査回答が届くケースもあるのです。

土日は銀行業務が休止する他行に比べると、楽天銀行スーパーローンのほうが審査回答がスピーディであることがわかります。

とはいえ、申込んだ日のうちに楽天銀行スーパーローンから審査回答をもらうことはできません。
楽天銀行スーパーローンの審査時間について詳しくは『楽天銀行スーパーローンの審査が長引く要因と審査時間を最短にする方法』の記事をご確認ください。

「どうしても今日中にお金を借りたい」という人は、申込んだその日のうちにお金を借りられる大手消費者金融のカードローンを検討しましょう。

急ぎでお金が必要なら大手消費者金融の申込も1つの方法

大手消費者金融カードローンなら、即日で融資を受けられます。
最短即日融資を明言している大手消費者金融会社4社を表にまとめました。

カードローン名 審査時間
楽天銀行スーパーローン 本審査結果通知まで最短翌日
プロミス 最短15秒事前審査
※事前審査結果ご確認後、本審査が必要になります
※新規契約時点のご融資上限は、50万円までとなります。
最短30分融資
アコム 本審査結果通知まで最短30分
SMBCモビット 簡易審査は10秒
本審査結果通知まで最短30分
レイクALSA 事前審査は15秒
最短60分融資

なかでもおすすめは、申し込みから最短30分で借入できるプロミスです。

審査時間が短いカードローンならプロミスがおすすめ

プロミスなら借入まで最短30分

プロミスは大手消費者金融カードローンのなかでも、審査時間が最も短いカードローンです。

審査時間が短いだけじゃなく、融資までの時間も最短30分で最速!

今すぐお金が必要な方にうってつけのカードローンです。

はじめての借入から最大30日間無利息で利用できるので、もしかすると楽天銀行スーパーローンよりもお得に利用できるかもしれませんよ。

プロミス

限度額 金利 審査時間 融資時間
最大500万円 年4.5%~17.8% 最短15秒事前審査回答 最短30分
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし
相談可能

なお即日融資できるカードローンについては、『即日融資できるカードローンを徹底比較!借り方と審査通過のコツとは』の記事で詳しく解説しています。

まとめ

楽天銀行スーパーローンの審査は銀行カードローンの中では審査通過しやすいレベル

楽天銀行スーパーローンの審査難易度は、銀行カードローンの中では比較的審査が甘めで、消費者金融カードローンよりは審査が厳しめです。

本記事で紹介した楽天銀行スーパーローンの審査通過の確率を上げるためのポイント3つを押さえて、審査落ちの原因5つを取り除けば、審査通過の確率を格段に上げられますよ。

なお楽天銀行スーパーローンから審査回答をもらうまでにかかる時間は、最短翌日と覚えておきましょう。

この記事で審査通過の見込みがあると思った方は、楽天銀行スーパーローンに申し込んでみてくださいね。


宮城
楽天銀行スーパーローンの審査が甘いか厳しいかを3分以内で解説した動画もあるので、こちらもぜひご覧ください。

楽天銀行スーパーローンの詳細情報

実質年率 1.9%~14.5%
限度額 最大800万円
審査時間 最短翌日
融資時間 最短翌日
対応コンビニ セブンイレブンローソンファミリーマートイーネット
申込方法 WEB
申込資格 ・満20歳以上62歳以下の方(パートは60歳以下)
・日本国内に居住している方(永住権か特別永住権がある方)
・安定した収入のある方、主婦の方
・楽天カード(株)、(株)セディナの保証が受けられる方
必要書類 ・本人確認書類
・収入証明書類
担保・保証人 不要
借入方法 銀行振込、ATM
返済方式 残高スライドリボルビング方式、元利込定額リボルビング方式
返済日 1日、12日、20日、27日の中から選択
返済方法 口座引落し、口座振込、ATM
会社名 楽天銀行株式会社
※すべての人が審査優遇されるわけではありません