楽天銀行スーパーローンの審査難易度を徹底分析！審査落ちの原因も解説

楽天銀行スーパーローンの審査難易度

楽天銀行スーパーローンの審査難易度は以下のとおりです。

それぞれ詳しく解説していきます。

楽天銀行スーパーローンは銀行カードローンの中では審査が甘め

楽天銀行スーパーローンは、他行のカードローンと比べて審査が甘めです。

その根拠は以下の2つ。

順番に見ていきましょう。

楽天銀行スーパーローンは専業主婦でも申し込める

楽天銀行スーパーローンは専業主婦やパート・アルバイトでも申し込めるため、他行より審査が甘いといえます。

楽天銀行スーパーローンと他行のカードローンの貸付対象を比較してみましょう。

上記の表からわかるとおり、楽天銀行スーパーローンなら配偶者に収入があれば本人に収入がない専業主婦でも申込可能。

上記のように幅広い社会属性の人に貸し付けている点から、楽天銀行スーパーローンの審査は他行より甘いといえるのです。

楽天銀行スーパーローンの審査は他社で審査落ちしても申し込める

楽天銀行スーパーローンなら、他社で借り入れできなかった人でも申込可能！

”他社のカードローン審査に落ちてしまった方も、お申込みいただけます”と楽天銀行公式サイトに記載があるのです。

引用：楽天銀行 | カードローンの審査・時間や在籍確認などについて

つまり他社で審査落ちしても、楽天銀行スーパーローンなら審査通過する可能性があるということ。

このことから他行の銀行カードローンの中でも、楽天銀行スーパーローンは比較的審査が甘めといえます。

ただし楽天銀行スーパーローンは、大手消費者金融より審査が厳しめです。

その理由をつづけて見ていきましょう。

楽天銀行スーパーローンは大手消費者金融より審査が厳しめ

大手消費者金融より審査が厳しいと言える根拠は、以下の2つ。

順に解説していきます。

楽天銀行スーパーローンのほうが消費者金融より金利が低い

楽天銀行スーパーローンのほうが消費者金融より金利が低いため、審査が厳しくなります。

というのもカードローンは、金利が低くなるほど、審査が厳しくなるのです。

なぜなら低金利で貸し付けるほど、貸したお金が回収できなくなったときの金融機関の損失が大きくなるから。

金利の低めなカードローンは、貸倒れのリスクに備え、金利の高めなカードローンより厳しい審査を行っているのです。

ここで楽天銀行スーパーローンと、大手消費者金融の金利を比較してみましょう。

上の表から、楽天銀行スーパーローンの金利は年1.9％〜14.5％で、大手消費者金融より全体的に金利が低いことがわかりますね。

このことから楽天銀行スーパーローンのほうが、消費者金融カードローンより審査が厳しいと言えるのです。

銀行カードローンの審査は保証会社と銀行でダブルチェックをする

楽天銀行スーパーローンは2つの基準で審査が行われているため、大手消費者金融より審査難易度は高くなります。

なぜなら楽天銀行スーパーローンは、独自の審査のほか、保証会社のSMBCファイナンスサービス株式会社によるダブルチェックをしているからです。

いっぽう大手消費者金融は自社だけで審査が完結します。

このように2つの基準で審査が行われるため、大手消費者金融と比べて楽天銀行スーパーローンのほうが審査は厳しいと言えるのです。

アンケート調査でも銀行カードローンのほうが審査が厳しいと判明

フィンクル編集部で、カードローン審査に申し込んだことのある400人にアンケートを行ったところ、銀行カードローンのほうが消費者金融カードローンよりも審査通過者の割合が少ない結果になりました。

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更新日：2021.10.26

日本貸金業協会が発表している貸金業者の審査通過率は約35.0%なので、フィンクル編集部の調査と照らし合わせると、銀行カードローンの審査通過率は約28%前後ではないかと予想できます。

審査通過に不安を感じているかたは、審査通過率の高いカードローンに申し込みましょう。

消費者金融カードローンのなかで審査通過率が高いのはアコム

ちなみに消費者金融カードローンのなかで、審査に通過している人の割合が最も多いのはアコムです。

アコムは、2021年4月～2022年3月までの新規契約率が、大手消費者カードローンの中でナンバーワンの41.3％でした。

もし楽天銀行スーパーローンにこだわりがなく、すぐにお金を借りる必要があるのなら、審査に通過できる確率が高いアコムに申し込んでみてください。

楽天銀行口座への振込融資なら、24時間365日原則1分で振り込まれます。

※18歳、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。また収入証明書の提出準備をお願いいたします。

金利を重視するなら三井住友カードカードローンがおすすめ

楽天銀行スーパーローンの金利に魅力を感じていた方には、三井住友カードカードローンがおすすめです。

三井住友カードカードローンは、信販系のカードローンながら金利設定が銀行カードローンなみ。

楽天銀行スーパーローンと比較しても、そん色ない金利です。

さらに最短5分融資も可能※なので、消費者金融カードローンと銀行カードローンの良いところが混ざったカードローンと言えます。

※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠は50万円までのお申し込みとなります。
※最短5分の会員番号受付時間 : 9:00～19:30

三井住友カードカードローンについて詳しく知りたい方は、『三井住友カードカードローンとは？特徴をわかりやすく解説』の記事をご覧ください。

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更新日：2022.06.15

FP恩田

貸出金利（利息）が金融機関の利益になりますので、金利が低い場合は貸し倒れリスクを避けるために審査は必然的に厳しくなります。

さてここまで、楽天銀行スーパーローンの審査難易度について説明してきました。

楽天銀行スーパーローンは他行より審査難易度は甘めとはいえ、審査通過の確率を少しでも引き上げたいですよね？

次に、楽天銀行スーパーローンで審査通過の確率を上げるポイントを紹介していきます。

楽天銀行スーパーローン審査通過の確率を上げるポイント

申込前にできる楽天銀行スーパーローン審査通過の確率を上げるポイントを、以下3つご紹介します。

それぞれ説明していきましょう。

勤続期間を延ばして楽天銀行スーパーローンに申し込む

確実に楽天銀行スーパーローンの審査に通過するために、できるだけ勤続期間を延ばしてから申し込みましょう。

勤続期間が短い人は給料が少なかったり、突発的に退職して収入がなくなったりする可能性がありますからね。

楽天銀行スーパーローンでは、雇用形態より安定収入と勤続年数が重視される傾向がありますが、勤続期間が長いほうが信用度が増すと考えておきましょう。

保証会社が保証業務をしている他のローンやクレカで利用実績を積む

SMBCファイナンスサービス株式会社が保証業務をしている他のローンやクレカで、良好な利用実績を積んでいれば審査がスムーズに進むでしょう。

反対に、SMBCファイナンスサービス株式会社が保証業務している他のローンやクレカで滞納履歴があった場合は、審査に悪い影響があると言えます。

先にも説明したとおり、楽天銀行スーパーローンの審査は、楽天銀行スーパーローンと保証会社のSMBCファイナンスサービス株式会社が行うからです。

SMBCファイナンスサービス株式会社が保証業務しているローンやクレカは、以下のとおりです。

上記のローンやクレカを利用している方は、楽天銀行スーパーローンに申し込む前に利用実績を積んでおけば、審査通過の確率を上げられるでしょう。

楽天会員ランクに応じて審査優遇される

楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクに応じて審査の優遇があると、公式サイトで公言しています。
※必ずしもすべての楽天会員が審査の優遇を受けられるとは限りません。

楽天会員ランクとは、楽天ポイントを持っている方を対象とした無料のサービスのこと。
以下の条件ごとに、会員ランクが決まります。

楽天会員ランクによって、どれほど優遇されるかは公開されていません。

ただし会員ランクが高いほど信頼度も高く評価されることは間違いないでしょう。

FP恩田

楽天会員ランクは6ヶ月間のポイント獲得数でランク分かれます。ポイント獲得には、買い物などの利用とその支払いが伴いますので、きちんと支払っているかもわかります。

ここまで紹介したポイントを実践すれば、さらに楽天銀行スーパーローンの審査通過の確率を高められますよ。

すでにこのポイント2つを活用している方は、申込ボタンから申し込みましょう。

次に、楽天銀行スーパーローンの審査に通過した方の口コミを見ていきましょう。

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまう原因と対策

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまう原因は次の5つです。

つまり上記5つの原因を取り除ければ、楽天銀行スーパーローンの審査に通る可能性を高められます。

審査に落ちてしまう原因と対処法を、ひとつずつ確認していきましょう。

申込情報に誤りがあると審査落ちの原因になる

楽天銀行スーパーローンに申し込むとき、本人情報や会社情報などに誤りがあると審査落ちの原因になってしまいます。

すべての情報を入力してボタンを押すと確認画面に移ります。

このとき誤った情報を入力していないかどうか、確認画面で必ずチェックしてください。

提出書類に不備がないかチェック

楽天銀行スーパーローンに申し込む際には、以下2種類の書類の提出が必要です。

それぞれ詳しくみていきましょう。

本人確認書類

本人確認に必要な書類は、以下(1)、(2)のいずれか2点です。

本人確認書類が1点の場合、当該本人確認書類に加え、申込登録住所が記載された納税証明書または税金の領収書、社会保険料や公共料金の領収書（発行日または領収日が3ヶ月以内）のうち、いずれか1点が必要です。

また本人確認書類に記載の住所が、申込登録住所と異なる場合には、本人確認書類1点に加え、申込登録住所が記載された納税証明書または税金の領収書、社会保険料や公共料金の領収書（発行日または領収日が3ヶ月以内）のうち、いずれか2点が必要となります。

つづけて、収入証明書として認められる書類を確認していきましょう。

収入証明書

会社に勤めている場合と自営の場合では、収入証明書の必要書類が異なります。

もし本人確認書類と収入証明書が提出できない場合には、審査落ちしてしまうことがあるのです。

信用情報に傷があると審査落ちの原因になる

楽天銀行スーパーローンに申し込む前に、別のローン返済を2ヶ月以上滞納していたり、クレジットカードの支払いができていなかったりすると、審査落ちの原因になります。

楽天銀行スーパーローンから「すでに返済が困難なので、貸したお金を返してくれる可能性が低い」と判断されるからです。

信用情報とは、これまでのクレジットカードやローンの契約・利用履歴のこと。

私たちの信用情報は、信用情報機関に保管されており、カードローン審査だけではなく、クレジットカードの審査や分割払いの審査などで活用されています。

楽天銀行スーパーローンの審査では申込者の信用情報を個人信用情報機関で必ずチェックしているのです。

ローンやクレジットカードの延滞・滞納の履歴は、信用情報の傷と呼ばれています。

なかでも任意整理や自己破産など、債務整理をした履歴は金融事故という扱いになり、審査落ちの原因になるです。

ちなみに自分の信用情報は、個人信用情報機関に開示請求して確認できるので、不安な方は開示請求してみてはいかがでしょうか。

在籍確認がとれないと審査落ちの原因になる

楽天銀行スーパーローンの審査では在籍確認が必須のため、在籍確認がとれないと審査が終わりません。

たとえば会社が休業の日に申し込むと、楽天銀行スーパーローンが在籍確認の電話をしても誰も電話に出られないので、審査が翌日に持ち越されてしまい、最悪の場合審査落ちの原因になるのです。

楽天銀行スーパーローンから最短でお金を借りたいなら、自分で在籍確認に対応できるタイミングを見計らって申し込むようにしてください。

在籍確認は自分が電話に出られなくても完了する

楽天銀行スーパーローンから職場にかかってくる在籍確認の電話は、自分以外のスタッフが対応して、申込者本人の在籍が確認できた場合でも完了します。

たとえば会社の同僚が在籍確認の電話に対して、「（申込者）は席を外しております・外出しております」などの応対をした場合です。

どうしても自分が電話に出られない場合は、電話に対応している同僚に「今日クレジットカードの在籍確認が入るから、（申込者）は外出していると伝えておいて」と、事前に伝えておきましょう。

カードローンの審査と同様に、クレジットの審査でも在籍確認されるケースがあるため、とくに怪しまれることはないはずです。

契約希望額や借入件数が多いと審査落ちの原因になる

契約希望額が高額すぎたり、借入件数が多かったりすると、楽天銀行スーパーローンの審査落ちてしまうことがあります。

「返済するあてもないのにたくさん借りようとしている」と思われてしまうからです。

楽天銀行スーパーローンでは、消費者金融の総量規制と同様に、独自の基準で年収による貸付額の制限を行っています。
※総量規制とは、年収3分の1まで貸し付ける制限のこと。

他社借入件数が複数ある多重債務者の場合、希望契約金額が年収3分の1以下であったとしても、借り入れできない可能性が高いです。

楽天銀行スーパーローンの審査を少しでもスムーズに終わらせたいのなら、必要最低限の金額を希望し、借入先を整理してから申し込みましょう。

FP恩田

「申込情報の誤り」「提出書類の不備」「在籍確認できないの」3つは審査時に起こる問題です。慎重に対処してミスをしないようにしましょう。

さてここまで、審査落ちの原因5つを紹介してきました。
審査落ちの原因にあてはまらなかった方は、早速楽天銀行スーパーローンに申し込みましょう。

つづけて、楽天銀行スーパーローンの審査の流れを紹介します。

楽天銀行スーパーローンの審査の流れ

楽天銀行スーパーローンの審査の流れは以下のとおりです。

楽天銀行スーパーローンは、お手元のスマートフォンやPCから24時間いつでも申込可能。

楽天銀行口座を持っていない場合でも、口座を開設せずに利用できます。

楽天銀行スーパーローンの場合、申込方法はインターネットのみで、電話での新規申込受付は行っていませんので注意してくださいね。

楽天銀行スーパーローン審査回答までにかかる時間

楽天銀行スーパーローンのフリーコールに問い合わせたところ、審査回答をもらうまでにかかる時間は最短翌日との回答を得ました。

申し込んだ日のうちに楽天銀行スーパーローンから審査回答をもらうことはできません。

楽天銀行スーパーローンの審査時間について詳しくは『楽天銀行スーパーローンの審査が長引く要因と審査時間を最短にする方法』の記事をご確認ください。

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更新日：2022.07.05

「どうしても今日中にお金を借りたい」という人は、申し込んだその日のうちにお金を借りられる大手消費者金融のカードローンを検討しましょう。

急ぎでお金が必要なら大手消費者金融の申し込みも1つの方法

大手消費者金融カードローンなら、即日で融資を受けられます。
最短即日融資を明言している大手消費者金融会社4社を表にまとめました。

なかでもおすすめは、申し込みから最短30分で借り入れできるプロミスです。

審査時間が短いカードローンならプロミスがおすすめ

プロミスは大手消費者金融カードローンのなかでも、審査時間が最も短いカードローンです。

審査時間が短いだけじゃなく、融資までの時間も最短30分で最速！

今すぐお金が必要な方にうってつけのカードローンです。

はじめての借り入れから最大30日間無利息で利用できるので、もしかすると楽天銀行スーパーローンよりもお得に利用できるかもしれませんよ。

※事前審査結果ご確認後、本審査が必要になります。
※お申し込み時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。
※高校生（定時制高校生含む）はお申し込みできません。
※18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。

なお即日融資できるカードローンについては、『即日融資できるカードローンを徹底比較！借り方と審査通過のコツとは』の記事で詳しく解説しています。

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更新日：2022.07.05

まとめ

楽天銀行スーパーローンの審査難易度は、銀行カードローンの中では比較的審査が甘めで、消費者金融カードローンよりは審査が厳しめです。

本記事で紹介した楽天銀行スーパーローンの審査通過の確率を上げるためのポイント3つを押さえて、審査落ちの原因5つを取り除けば、審査通過の確率を格段に上げられますよ。

なお楽天銀行スーパーローンから審査回答をもらうまでにかかる時間は、最短翌日と覚えておきましょう。

この記事で審査通過の見込みがあると思った方は、楽天銀行スーパーローンに申し込んでみてくださいね。

宮城

楽天銀行スーパーローンの審査が甘いか厳しいかを3分以内で解説した動画もあるので、こちらもぜひご覧ください。