SMBCモビットの返済方法とは?効率的に完済する方法を紹介

投稿日:2021.07.21 更新日:2021.12.03
SMBCモビットの返済方法とは?モビットで効率的に完済する方法を紹介

SMBCモビットは、三井住友銀行と同じ、SMBCグループのカードローン会社です。

有名タレントを使ったCMが流れているので、ご存じの方は多いと思います。

ではSMBCモビットでお金を借りたあと、どのように返済をするかご存じですか?

この記事では、SMBCモビットでの返済方法を紹介します。

この記事を読んで、あなたに合った返済方法を見つけてください。

まずはSMBCモビットで利用できる4つの返済方法を見ていきましょう。

この記事の執筆者【FP】田中宏一郎
編集長田中
国家資格の2級FP技能士を取得しています。 父の借金のせいで一家離散を経験。その後、母の勤め先から奨学金をもらって国立滋賀大学に進学しました。 借金の酸いも甘いしっている私が、正しい金融の...
この記事の監修者【FP】岩永真理
大手銀行に10年超勤務し、海外赴任経験も有す。 2010年以降、ファイナンシャルプランナーとして個別相談、講師、執筆(監修)などを行う。 ライフプラン全般や、老後を見据えた資産運用や住宅購...

SMBCモビットの返済方法は4種類

SMBCモビットの返済は、以下4つの方法から選択できます。

  • 提携ATM
  • 銀行振込
  • 口座振替
  • インターネット

それぞれの返済方法について詳しく見ていきましょう。

提携ATM

SMBCモビットは、全国の銀行ATMやコンビニATMなどの提携ATMを利用して返済できます。

あなたがお住まいの近くに提携ATMがあるかどうか、以下より確認してください。

三井住友銀行ATMを利用すれば、ATM手数料無料で返済できます。

それ以外の提携ATMを利用する際にかかる手数料は以下のとおりです。

取引金額 ATM手数料(入出金)
1万円以下 110円
1万円超 220円

銀行振込

SMBCモビットでは、自分が利用している銀行口座から、指定された口座へお金を振り込んで返済できます。

振込手数料は本人負担です。

SMBCモビットでは、ひとりひとりに応じた返済専用口座を用意しています。

SMBCモビット公式サイト内にある会員専用サービス「Myモビ」より、返済口座を確認できますよ。

はじめて利用する人は「振込返済口座照会」から、過去に利用があった人は「利用状況照会」から確認してください。

口座振替

三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかに口座がある人が利用できる返済方法です。(みずほ銀行ATMは利用不可)

振替期日に口座振替できなかった場合、再振替はされません。

その場合、ATM返済、銀行振込、インターネット返済のいずれかの方法で返済します。

返済期日の前日までにお金を口座に準備しておきたいですね。

返済時に振替手数料はかかりません。

利用条件はあるものの、毎月自動引き落としされるので返済し忘れせず安心ですね。

インターネット返済

インターネット返済は、SMBCモビットの会員に登録している人だけが利用できる返済方法です。

SMBCモビットの会員専用サービス「Myモビ」より、Pay-easy(ペイジー)を経由して返済できます。

手数料無料で月10回まで利用可能ですよ。

ただし、インターネット返済を利用するためには、インターネットバンキングが利用できる口座が必要です。
※Pay-easyとは、金融機関の窓口に並ぶことなくweb上で支払える決済サービスのこと

Tポイントでも返済可能

SMBCモビットの返済にはTポイントを使用できます。(1ポイント=1円)

※最低利用可能額は1ポイントからです。
※ATM手数料がかかる場合、ATM手数料の累計額を超える金額からTポイントを使用できます。

またSMBCモビットの利用でTポイントを貯めることもでき、返済額のうちの利息額に対して、200円につき1ポイント(0.5%)貯まります。

例えば、契約額が50万円だとしたら以下のような計算でポイントが貯まります。

例)契約額が50万円で金利利率は18.0%が適用され、13,000円の返済をし以下の利息が発生した場合
利息額:8,000円
元金充当額:5000円
8,000円×0.5%=40ポイント付与

なおTポイントを利用したことがない人は、Tポイント利用手続きが必要ですよ。

FP岩永FP岩永
返済にかかる手数料は、一回ごとの金額は少なくても回数を重ねるとバカになりません。もし返済方法を選ぶ余地があるなら、手数料のかからない方法を優先して利用するとよいでしょう。口座振替は手数料がかからないだけでなく、返済し忘れる心配もありませんので最も有効な方法でしょう。その他、インターネット返済(月10回まで)や三井住友銀行ATMを利用したATMでの返済も手数料がかかりません。
また、利息の支払いでTポイントが貯められれば、貯めたTポイントを元本返済へ還元できるので、積極的に利用するとよいでしょう。

続いてはSMBCモビットの返済日について紹介します。

SMBCモビットの毎月の返済日

SMBCモビットの約定返済日は1ヶ月に1回、自分の都合に合わせて以下の4つタイミングから返済日を選べます
※約定返済日とは、毎月支払う返済日のこと

  • 5日
  • 15日
  • 25日
  • 末日

毎月安定して返済するために、返済日は給料日の後に設定するのがおすすめです。

口座振替返済とATM返済は下記のとおりです。

口座振替型 毎月、自分が指定した日に引き落とし。
(5日、15日、25日、末日のいずれか)
ATM返済型 返済期間内に返済。
例えば返済期日を15日で契約された方は、前月の16日から今月の15日までが返済期間です。
前月の30日に返済しようと、今月の1日に返済しようと、返済期日が15日であることに変わりません。SMBCモビットのATM返済型の返済イメージ※決めた返済期日の15日が土曜・日曜・祝日にあたる場合、翌営業日が返済期日です。その場合は、返済期日の翌日から15日までが返済期間です。

毎月の返済金額

SMBCモビットでは、借入金額に応じて返済額が定められています。

SMBCモビットが定めている毎月の返済額は以下のとおりです。

借入後残高スライド元利定額返済方式
最終借入後残高 返済額
10万円以下 4,000円
10万円超過、20万円以下 8,000円
20万円超過、30万円以下 11,000円
30万円超過、40万円以下 11,000円
40万円超過、50万円以下 13,000円
50万円超過、60万円以下 16,000円
60万円超過、70万円以下 18,000円
70万円超過、80万円以下 21,000円
80万円超過、90万円以下 24,000円
90万円超過、100万円以下 26,000円

※実質年率18.00%(最高利用残高が100万円以上は実質年率15.00%)の場合。
※100万円超過の場合、最終借入残高が20万円増すごとに、返済額が4,000円追加となります。

毎月の返済額は最終借入後の利用残高に応じて決まる

SMBCモビットの返済方式は、借入後残高スライド元利定額返済方式を採用しています。

返済方式の名前が長くて難しく感じるので簡単に説明しますね。

借入れをスタートさせた時の金額によって、SMBCモビットが定めている返済額を一定で返済していきます。

途中で追加融資を受けた場合は、その時点の残高によってSMBCモビットが定めている返済額に変更されます。

まだ少し分かりにくいかもしれないので、例をあげて説明しますね。

例えば、最初に50万円借りた場合、上の表によって毎月の返済額は13,000円です。

返済途中で30万円の追加融資を受け、それまでの返済残高が30万円の場合、残高合計が60万円なので、上の表によって毎月の返済額は16,000円に変わります。

利息の計算方法

利息の算出方法は以下のとおりです。

借入残高×借入利率÷365日×利用日数

例として、10万円を実質年率18.0%で30日間借りた場合の利息を計算してみます。

10万円×18.0%÷365×30=約1,479円

お金を借りたら、完済するまで毎月の返済が必須です。

しかし返済期日や返済額を、常に把握するのが難しい人もいますよね。

そんな人は、会員専用サービスのMyモビから返済期日や返済額を確認してください。

次項で確認方法を紹介します。

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借入金は、きちんと計画的に期日までに返済することが重要です。注意しなければならないのは、次の返済期日の考え方です。「前月の返済期日の翌日」から「当月の返済期日」までに返済をすれば、次の返済期日は翌月の約定返済日が「翌月の返済期日」となるように更新されます。実際に返済した日から一月後の応当日ではありません。
例えば、前回の返済期日が9月15日(水)の場合、翌日9月16日(木)から10月15日(金)の当月の返済期日までに返済をすると、翌月の返済期日は11月15日(月)に更新されるという具合です。仮に9月15日(水)以前に支払っても、次回返済期日は10月15日(金)のままで更新はされません。返済期日が土日祝など金融機関の休業日にあたる場合は、その翌営業日が返済期日となります。
また、借入残高に応じて返済額も変わる仕組みになっています。自分で自由に毎月の最低返済額を決められるわけではないので、借りる際は無理なく返せる金額にとどめておく必要があります。

返済期日と毎月の返済額はMyモビで確認

Myモビは、会員専用の豊富なサービスを受けられるwebセルフマネジメントシステムです。

数あるサービスの中に、「利用状況照会」と「契約内容照会」があります。

返済期日は利用状況照会から、返済額は契約内容照会から確認できますよ。

MyモビはSMBCモビットの公式サイトよりログインしてください。

FP岩永FP岩永
利息は日割り単位で計算されますので、一日でも早く全額返済の見通しを立てたいものです。そこで、現時点の借入残高はいくらあるのか、現在のペースで返済していくといつ返済が終わるのか、利息を含めて総額でいくら返済することになるのか、などを把握しておくとよいでしょう。Myモビはいつでも24時間利用が可能ですので、こまめにチェックしておくと便利です。また、各種手続きなどもできるので、電話をする手間や時間も省けます。

ここまで、返済方法の種類や返済期日などをお伝えしてきました。

ここからは、効率よく返済する方法を紹介します。

SMBCモビットでお得に返済する方法

カードローンを利用して手にしたお金は借金ですから、できるだけお得に早く返済したいですよね。

その希望を叶える方法をお伝えします。

利用手数料なしの返済方法を選ぶ

利用手数料は、1度や2度程度なら少額なので大して損をした気分にはならないかもしれません。

しかし塵も積もれば山となります。

毎回の返済で手数料を支払うのはもったいないですから、手数料がかからない返済方法を選びましょう。

SMBCモビットで手数料のかからない返済方法は以下の3つです。

  • 三井住友銀行ATM(コンビニにあるイーネットATMは対象外)
  • 口座振替
  • インターネット返済

追加返済を活用する

毎月1度必ず返済する約定返済とは別に、追加返済をすると早く返済が終わりますよ。

返済期間が長いと支払う利息額が大きくなります。

追加返済をして元金を減らせば、利息額も減り、返済総額も少なくなり、お得です。

ボーナスが入ったタイミングや臨時収入があったタイミングなど、お金に余裕がある時に検討してください。

追加返済をする時にSMBCモビットへ連絡する必要はありませんよ。

また、一括返済も可能です。

一括返済については『SMBCモビットで一括返済をする流れ』の目次で詳しく解説しています。

ここまでの解説では、SMBCモビットを順調に返済できると仮定してお伝えしてきました。

しかし時には、返済が滞ってしまうこともあるかもしれません。

返済が滞らないためにどうすればいいかを、次項で解説します。

FP岩永FP岩永
追加返済とは繰上げ返済などとも言いますが、普通の返済に加えてボーナスなどの臨時収入が入ったタイミングなどで追加の返済することで、いつでも何度でも可能です。モビットなどの無担保のローンは、担保付きのローンに比べて、金利は高め(18%など)に設定されています。利息は一日単位で計算される仕組みですので、一日でも早く元本を返済できれば、その分支払う利息も少なくすることができます。高い金利であればあるほど、その効果が大きくなりますので、追加返済は総返済額を減らすための有効な方法の1つです。

返済期日に間に合わないならコールセンターに連絡する

何らかの理由でどうしても返済が遅れてしまいそうなら、支払日までに自らSMBCモビットに連絡してください。

支払日を変更してくれるなど、今後の対応について相談に乗ってくれますよ。

モビットコールセンター
電話番号:0120-24-7217
営業時間:9時~18時

返済が遅れることによる3つのリスク

返済が遅れることをSMBCモビットに連絡しても、避けられないリスクがあります。

返済が遅れることで発生するリスクを把握して、延滞しないように心がけてください。

遅延損害利率が適用される

返済が遅れると、ペナルティーとして遅延損害金を支払わなければなりません

遅延損害金は毎月の利息とは別なので、返済負担が余計に大きくなってしまいます。

SMBCモビットの遅延損害金の金利は年20.0%です。

SMBCモビットの上限金利(18.0%)より高いので、遅延損害金は避けたい支出ですね。

例えば、借入残高が50万円の時に30日間返済を滞らせてしまった場合、遅延損害金はいくらになるのか計算してみます。

50万円×20.0%÷365日×30日=約8,219円

借入残高や延滞期間によっては、もっと大きな金額を支払うことになります。

結構大きな金額になってしまう可能性があるので、このペナルティーは受けないようにしたいですね。

信用情報機関に記録される

返済の遅延情報は、信用情報機関に登録されます。

そのため返済遅延の情報が登録されていると、審査に悪い影響を及ぼす可能性があります。

なぜなら消費者金融や銀行などの金融機関は、融資などをおこなう際に必ず信用情報機関で申込者の信用情報を確認し、審査の可否を決める参考にしているのです。

なお信用情報機関とは、過去や現在のキャッシングやローンなどの借入状況や個人情報を登録・管理している機関です。

登録されている情報は信用情報と呼ばれ、主に3つの信用情報機関で登録・管理されています。

返済の遅延情報が登録される期間は、契約期間中および契約終了後5年間です。

返済するまで新たな借入れができない

返済金に未払いがあると、一時的にカードローン利用が停止する可能性があります。

そのため、急ぎでお金が必要になっても新たな借入れができません。

延滞している返済額は早急に返済してください。

未払いを放っておくと、強制解約にもなりかねませんよ。

FP岩永FP岩永
返済が遅れることによるペナルティーは、決して少なくありません。例えば、50万円を借りた状態で、返済がひと月(30日)遅れると、利息(18%)の7,397円に加えて、それ以上の遅延損害金8,219円を支払わなくてはならず、合計で15,616円の支出になります。この分が元本に充当されるわけではないので、50万円の元本の返済に加えて15,616円を支払うということです。せっかく手数料がかからない返済方法を選択しても、返済をし忘れるなどの理由で遅延損害金がかかってしまうと、手数料以上の出費になってしまいますので注意が必要です。従って、確実に返済できる金額を借りることが大切です。
また、返済が滞ると、新たな住宅ローンや自動車ローンなどが組みにくくなる可能性があることも覚えておきましょう。

必ず返済計画を立てよう

返済を延滞させないために、借入れをする前もしくは借入れをした時点で返済計画を立てたいですね。

無理な返済計画を立てないことで、返済の滞りを回避し、借りすぎも防げますよ。

返済シミュレーションを活用しよう

借入れする前やした直後に、返済シミュレーションを使って今後の返済額や期間を把握していると返済計画が立てやすいです。

SMBCモビットには、以下のとおり2つの返済シミュレーションが用意されています。

  • 毎月の返済額を知りたい → 借入額÷月数で算出
  • 返済月数を知りたい → 借入額÷毎月の返済額で算出

シミュレーションで算出される結果は実際の返済額と誤差が出る可能性があります。

あくまで返済計画を立てる参考程度に利用してください。

返済シミュレーションを使ってみた

SMBCモビットの返済シミュレーションは以下の公式サイトより利用できます。

毎月の返済額を知りたい場合は、利用希望額と返済月数を入力します。
(金利はモビットの上限金利である18.0%で算出することとする)

例)10万円借りて半年で返済する予定

10万円借りて半年で返済する予定の例

<結果>

10万円借りて半年で返済する予定をシミュレーションした結果

返済月数を知りたい場合は、利用希望額と毎月の返済額(4,000円以上)を入力します。

※最低返済額が4,000円なのでそれ以上の金額を入力
(金利はモビットの最高金利18.0%を適用するものとする)

例)10万円借りて毎月1万円を返済する予定

10万円借りて毎月1万円を返済する予定の例

<結果>

10万円借りて毎月1万円を返済する予定をシミュレーションした結果

SMBCモビットでは、一括での返済も可能です。

一括返済の方法を次項で紹介します。

FP岩永FP岩永
できれば借入前にシミュレーションをして、返済計画を立ててから借りるとよいでしょう。返済に無理がない金額の範囲内で借りるためには、毎月の収入から支出を引いて手元に残る金額を把握しておくことが大切です。その手元に残る金額以内であれば、比較的返済しやすい範囲といえます。もし月々の収支の時点で赤字になるようであれば、ボーナスなどの臨時収入を12月で割ってひと月あたりに返済に回せる金額を計算します。もし月々の支出がいくら位かわからなければ、ひと月の支出をチェックしておおまかな傾向をつかんでみましょう。

SMBCモビットで一括返済をする流れ

SMBCモビットで一括返済するためには、Myモビの利用がおすすめです。

Myモビを利用して一括返済する利用手順をご覧ください。

会員専用サービスMyモビにログイン
一括返済シミュレーションにて全返済額や入金予定日を確認
返済額を用意
入金予定日までに返済手続き

コールセンターに電話して一括返済したい旨を伝える方法でも良いですよ。

モビットコールセンター
電話番号:0120-24-7217
営業時間:9時~18時

SMBCモビットの一括返済は端数の有無で異なる

SMBCモビットの一括返済の時に悩むのは、1,000円未満の端数をどう返済するかだと思います。

1,000円未満の端数がある場合は、提携ATM、銀行振込、インターネット返済で支払ってください。

万が一返済額よりも多く返済したとしても、後日返金されますよ。
※一部、硬貨の取扱いができない提携ATMもあります。

すべての返済が終わったら解約しよう

完済後、利用する予定がないならSMBCモビットを解約しておきましょう。

SMBCモビットと契約し続けていると、他社で新規ローンなどを申込む際の審査で悪い影響を及ぼす可能性があるのです。

解約しない限り、信用情報にはSMBCモビットと契約していることが登録され続けます。

先にも述べたとおり、信用情報は審査で必ず照会されてしまいます。

そのため、たとえ完済しているとしても、新規申込時の審査で、「SMBCモビットから今後借り入れる予定があるのではないか」と考えられてしまうのです。

また、完済後すぐに解約しておけば、気軽に融資を受けることがないので、余計な借金を増やさずに済みますよ。

解約を希望する時は、コールセンターに連絡してくださいね。

モビットコールセンター
電話番号:0120-24-7217
営業時間:9時~18時
FP岩永FP岩永
ボーナスなどの臨時収入が入り、一括返済ができるような状況になれば、実行すると支払う利息を大幅に減らすことができるでしょう。前述したとおり、利息は日割り計算されますので、一日でも借入期間が短く、借入残高が少ない方が支払う利息は少なくなります。毎月の返済には元本と利息が含まれていますので、利息を払っている感覚が鈍りがちですが、毎月の返済額すべてが元本に充当されているわけではないことを意識しておきましょう。一括返済が難しい場合でも、一時的に追加で多く返済する追加返済をすれば、返済期間や返済総額を減らすことができますので、合わせて検討してみましょう。

まとめ

SMBCモビットには4つの返済方法があり、追加返済や一括返済ができることも分かりましたね。

返済日も自分の予定に合わせて決められるので、給料日の後に設定するなど、返済しやすい工夫がなされています。

一方で、返済が遅れてしまうとペナルティーやデメリットがあるので、返済計画が大切です。

返済シミュレーションを使って、無理のない返済計画を立てましょう。

また、SMBCモビットを完済したあとは解約することをおすすめします。

他社ローンなどを利用する際の審査に悪影響を及ぼさないために必要な対応です。

さらに、解約すれば不必要な借入れも防げますよ。