SMBCモビットの返済方法とは?効率的に完済する方法を紹介
SMBCモビットは、三井住友カードが提供するカードローンブランドです。
有名タレントを使ったCMが流れているので、ご存じの方は多いと思います。
ではSMBCモビットでお金を借りたあと、どのように返済をするかご存じですか?
この記事では、SMBCモビットでの返済方法を紹介します。
この記事を読んで、あなたに合った返済方法を見つけてください。
まずはSMBCモビットで利用できる4つの返済方法を見ていきましょう。
SMBCモビットの返済方法は4種類
SMBCモビットの返済は、以下4つの方法から選択できます。
- 提携ATM
- 銀行振込
- 口座振替
- インターネット
それぞれの返済方法について詳しく見ていきましょう。
提携ATM
SMBCモビットは、全国の銀行ATMやコンビニATMなどの提携ATMを利用して返済できます。
あなたがお住まいの近くに提携ATMがあるかどうか、以下より確認してください。
三井住友銀行ATMを利用すれば、ATM手数料無料で返済できます。
それ以外の提携ATMを利用する際にかかる手数料は、以下のとおりです。
取引金額 | ATM手数料(入出金) |
---|---|
1万円以下 | 110円 |
1万円超 | 220円 |
銀行振込
SMBCモビットでは、自分が利用している銀行口座から、指定された口座へお金を振り込んで返済できます。
振込手数料は本人負担です。
SMBCモビットでは、一人ひとりに応じた返済専用口座を用意しています。
SMBCモビット公式サイト内にある会員専用サービス【Myモビ】より、返済口座を確認できますよ。
はじめて利用する人は【振込返済口座照会】から、過去に利用があった人は【利用状況照会】から確認してください。
口座振替
三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかに口座がある人が利用できる返済方法です(みずほ銀行ATMは利用不可)。
振替期日に口座振替できなかった場合、再振替はされません。
その場合、ATM返済・銀行振込・インターネット返済のいずれかの方法で返済します。
返済期日の前日までにお金を口座に準備しておきたいですね。
また返済時に振替手数料はかかりません。
利用条件はあるものの、毎月自動引き落としされるので返済し忘れせず安心ですね。
インターネット返済
インターネット返済は、SMBCモビットの会員に登録している人だけが利用できる返済方法です。
SMBCモビットの会員専用サービス【Myモビ】より、Pay-easy(ペイジー)を経由して返済できます。
手数料無料で月10回まで利用可能ですよ。
ただしインターネット返済を利用するためには、インターネットバンキングが利用できる口座が必要です。
※Pay-easyとは、金融機関の窓口に並ぶことなくweb上で支払える決済サービスのこと
Tポイントでも返済可能
SMBCモビットの返済にはTポイントを使用できます。(1ポイント=1円)
※最低利用可能額は1ポイントからです。
※ATM手数料がかかる場合、ATM手数料の累計額を超える金額からTポイントを使用できます。
またSMBCモビットの利用でTポイントを貯めることもでき、返済額のうちの利息額に対して、200円につき1ポイント(0.5%)貯まります。
例えば、契約額が50万円だとしたら以下のような計算でポイントが貯まります。
利息額:8,000円
元金充当額:5000円
8,000円×0.5%=40ポイント付与
なおTポイントを利用したことがない人は、Tポイント利用手続きが必要ですよ。
つづいては、SMBCモビットの返済日について紹介します。
SMBCモビットの毎月の返済日
SMBCモビットの約定返済日は1ヶ月に1回、自分の都合に合わせて以下の4つタイミングから返済日を選べます。
※約定返済日とは、毎月支払う返済日のこと
- 5日
- 15日
- 25日
- 末日
毎月安定して返済するために、返済日は給料日の後に設定するのがおすすめです。
口座振替返済とATM返済は下記のとおりです。
口座振替型 | 毎月、自分が指定した日に引き落とし。 (5日、15日、25日、末日のいずれか) |
---|---|
ATM返済型 | 返済期間内に返済。 例えば返済期日を15日で契約された方は、前月の16日から今月の15日までが返済期間です。 前月の30日に返済しようと、今月の1日に返済しようと、返済期日が15日であることに変わりません。※決めた返済期日の15日が土曜・日曜・祝日にあたる場合、翌営業日が返済期日です。その場合は、返済期日の翌日から15日までが返済期間です。 |
毎月の返済金額
SMBCモビットでは、借入金額に応じて返済額が定められています。
SMBCモビットが定めている毎月の返済額は、以下のとおりです。
借入後残高スライド元利定額返済方式 最終借入後残高 返済額 10万円以下 4,000円 10万円超過、20万円以下 8,000円 20万円超過、30万円以下 11,000円 30万円超過、40万円以下 11,000円 40万円超過、50万円以下 13,000円 50万円超過、60万円以下 16,000円 60万円超過、70万円以下 18,000円 70万円超過、80万円以下 21,000円 80万円超過、90万円以下 24,000円 90万円超過、100万円以下 26,000円 ※実質年率18.00%(最高利用残高が100万円以上は実質年率15.00%)の場合。
※100万円超過の場合、最終借入残高が20万円増すごとに、返済額が4,000円追加となります。
毎月の返済額は最終借入後の利用残高に応じて決まる
SMBCモビットの返済方式は、借入後残高スライド元利定額返済方式を採用しています。
返済方式の名前が長くて難しく感じるので簡単に説明しますね。
借り入れをスタートさせた時の金額によって、SMBCモビットが定めている返済額を一定で返済していきます。
途中で追加融資を受けた場合は、その時点の残高によってSMBCモビットが定めている返済額に変更されます。
まだ少しわかりにくいかもしれないので、例をあげて説明しますね。
例えば、最初に50万円借りた場合、上の表によって毎月の返済額は13,000円です。
返済途中で30万円の追加融資を受け、それまでの返済残高が30万円の場合、残高合計が60万円なので、上の表によって毎月の返済額は16,000円に変わります。
利息の計算方法
利息の算出方法は以下のとおりです。
例として、10万円を実質年率18.0%で30日間借りた場合の利息を計算してみます。
お金を借りたら、完済するまで毎月の返済が必須です。
しかし返済期日や返済額を、常に把握するのが難しい人もいますよね。
そんな人は、会員専用サービスのMyモビから返済期日や返済額を確認してください。
次項で確認方法を紹介します。
IFPコンフォート / 岩永 真理
例えば、前回の返済期日が9月15日(水)の場合、翌日9月16日(木)から10月15日(金)の当月の返済期日までに返済をすると、翌月の返済期日は11月15日(月)に更新されるという具合です。仮に9月15日(水)以前に支払っても、次回返済期日は10月15日(金)のままで更新はされません。返済期日が土日祝など金融機関の休業日にあたる場合は、その翌営業日が返済期日となります。
また借入残高に応じて返済額も変わる仕組みになっています。自分で自由に毎月の最低返済額を決められるわけではないので、借りる際は無理なく返せる金額にとどめておく必要があります。
返済期日と毎月の返済額はMyモビで確認
Myモビは、会員専用の豊富なサービスを受けられるWebセルフマネジメントシステムです。
数あるサービスの中に、【利用状況照会】と【契約内容照会】があります。
返済期日は利用状況照会から、返済額は契約内容照会から確認できますよ。
MyモビはSMBCモビットの公式サイトよりログインしてください。
IFPコンフォート / 岩永 真理
ここまで、返済方法の種類や返済期日などをお伝えしてきました。
ここからは、効率よく返済する方法を紹介します。
SMBCモビットでお得に返済する方法
カードローンを利用して手にしたお金は借金ですから、できるだけお得に早く返済したいですよね。
その希望を叶える方法をお伝えします。
利用手数料なしの返済方法を選ぶ
利用手数料は、1度や2度程度なら少額なので大して損をした気分にはならないかもしれません。
しかし塵も積もれば山となります。
毎回の返済で手数料を支払うのはもったいないですから、手数料がかからない返済方法を選びましょう。
SMBCモビットで手数料のかからない返済方法は以下の3つです。
- 三井住友銀行ATM(コンビニにあるイーネットATMは対象外)
- 口座振替
- インターネット返済
追加返済を活用する
毎月1度必ず返済する約定返済とは別に、追加返済をすると早く返済が終わりますよ。
返済期間が長いと支払う利息額が大きくなります。
追加返済をして元金を減らせば、利息額も減り、返済総額も少なくなりお得です。
ボーナスが入ったタイミングや臨時収入があったタイミングなど、お金に余裕がある時に検討してください。
追加返済をするときに、SMBCモビットへ連絡する必要はありませんよ。
また一括返済も可能です。
一括返済については『SMBCモビットで一括返済をする流れ』の目次で詳しく解説しています。
ここまでの解説では、SMBCモビットを順調に返済できると仮定してお伝えしてきました。
しかし時には、返済が滞ってしまうこともあるかもしれません。
返済が滞らないためにどうすればいいかを、次項で解説します。
IFPコンフォート / 岩永 真理
返済期日に間に合わないならコールセンターに連絡する
何らかの理由でどうしても返済が遅れてしまいそうなら、支払日までに自らSMBCモビットに連絡してください。
支払日を変更してくれるなど、今後の対応について相談に乗ってくれますよ。
返済が遅れることによる3つのリスク
返済が遅れることをSMBCモビットに連絡しても、避けられないリスクがあります。
返済が遅れることで発生するリスクを把握して、延滞しないように心がけてください。
遅延損害利率が適用される
返済が遅れると、ペナルティーとして遅延損害金を支払わなければなりません。
遅延損害金は毎月の利息とは別なので、返済負担が余計に大きくなってしまいます。
SMBCモビットの遅延損害金の金利は年20.0%です。
SMBCモビットの上限金利(18.0%)より高いので、遅延損害金は避けたい支出ですね。
例えば、借入残高が50万円の時に30日間返済を滞らせてしまった場合、遅延損害金はいくらになるのか計算してみます。
借入残高や延滞期間によっては、もっと大きな金額を支払うことになります。
結構大きな金額になってしまう可能性があるので、このペナルティーは受けないようにしたいですね。
信用情報機関に記録される
返済の遅延情報は、信用情報機関に登録されます。
そのため返済遅延の情報が登録されていると、審査に悪い影響を及ぼす可能性があります。
なぜなら消費者金融カードローンや銀行などの金融機関は、融資などをおこなう際に必ず信用情報機関で申込者の信用情報を確認し、審査の可否を決める参考にしているのです。
なお信用情報機関とは、過去や現在のキャッシングやローンなどの借入状況や個人情報を登録・管理している機関です。
登録されている情報は信用情報と呼ばれ、主に3つの信用情報機関で登録・管理されています。
返済の遅延情報が登録される期間は、契約期間中および契約終了後5年間です。
返済するまで新たな借り入れができない
返済金に未払いがあると、一時的にカードローン利用が停止する可能性があります。
そのため急ぎでお金が必要になっても、新たな借り入れができません。
延滞している返済額は早急に返済してください。
未払いを放っておくと、強制解約にもなりかねませんよ。
IFPコンフォート / 岩永 真理
また返済が滞ると、新たな住宅ローンや自動車ローンなどが組みにくくなる可能性があることも覚えておきましょう。
必ず返済計画を立てよう
返済を延滞させないために、借り入れをする前もしくは借り入れをした時点で返済計画を立てたいですね。
無理な返済計画を立てないことで、返済の滞りを回避し、借りすぎも防げますよ。
返済シミュレーションを活用しよう
借り入れする前やした直後に、返済シミュレーションを使って今後の返済額や期間を把握していると返済計画が立てやすいです。
SMBCモビットには、以下のとおり2つの返済シミュレーションが用意されています。
- 毎月の返済額を知りたい → 借入額÷月数で算出
- 返済月数を知りたい → 借入額÷毎月の返済額で算出
シミュレーションで算出される結果は実際の返済額と誤差が出る可能性があります。
あくまで返済計画を立てる参考程度に利用してください。
返済シミュレーションを使ってみた
SMBCモビットの返済シミュレーションは以下の公式サイトより利用できます。
毎月の返済額を知りたい場合は、利用希望額と返済月数を入力します。
(金利はモビットの上限金利である18.0%で算出することとする)
例)10万円借りて半年で返済する予定
<結果>
返済月数を知りたい場合は、利用希望額と毎月の返済額(4,000円以上)を入力します。
※最低返済額が4,000円なのでそれ以上の金額を入力
(金利はモビットの最高金利18.0%を適用するものとする)
例)10万円借りて毎月1万円を返済する予定
<結果>
SMBCモビットでは、一括での返済も可能です。
一括返済の方法を次項で紹介します。
IFPコンフォート / 岩永 真理
SMBCモビットで一括返済をする流れ
SMBCモビットで一括返済するためには、Myモビの利用がおすすめです。
Myモビを利用して一括返済する利用手順をご覧ください。
コールセンターに電話して一括返済したい旨を伝える方法でも良いですよ。
SMBCモビットの一括返済は端数の有無で異なる
SMBCモビットの一括返済のときに悩むのは、1,000円未満の端数をどう返済するかだと思います。
1,000円未満の端数がある場合は、提携ATM、銀行振込、インターネット返済で支払ってください。
万が一、返済額よりも多く返済したとしても、後日返金されますよ。
※一部、硬貨の取扱いができない提携ATMもあります。
すべての返済が終わったら解約しよう
完済後、利用する予定がないならSMBCモビットを解約しておきましょう。
SMBCモビットと契約し続けていると、他社で新規ローンなどを申し込む際の審査で悪い影響を及ぼす可能性があるのです。
解約しない限り、信用情報にはSMBCモビットと契約していることが登録され続けます。
先にも述べたとおり、信用情報は審査で必ず照会されてしまいます。
そのためたとえ完済しているとしても、新規申込時の審査で、「SMBCモビットから今後借り入れる予定があるのではないか」と考えられてしまうのです。
また完済後すぐに解約しておけば、気軽に融資を受けることがないので、余計な借金を増やさずに済みますよ。
解約を希望するときは、コールセンターに連絡してくださいね。
IFPコンフォート / 岩永 真理
まとめ
SMBCモビットには4つの返済方法があり、追加返済や一括返済ができることも分かりましたね。
返済日も自分の予定に合わせて決められるので、給料日の後に設定するなど、返済しやすい工夫がなされています。
一方で、返済が遅れてしまうとペナルティーやデメリットがあるので、返済計画が大切です。
返済シミュレーションを使って、無理のない返済計画を立てましょう。
またSMBCモビットを完済したあとは解約することをおすすめします。
他社ローンなどを利用する際の審査に悪影響を及ぼさないために必要な対応です。
さらに解約すれば不必要な借り入れも防げますよ。
IFPコンフォート / 岩永 真理
また利息の支払いでTポイントが貯められれば、貯めたTポイントを元本返済へ還元できるので、積極的に利用するとよいでしょう。