三井住友カード カードローンの返済について徹底解説！おすすめの返済方法も紹介
三井住友カード カードローンでお金を借りた場合、毎月返済してく必要があります。
そこでこの記事では、三井住友カード カードローンの返済方法を詳しく解説すると同時に、返済に遅れたときのペナルティや、上手な返済方法を解説します。
三井住友カード カードローンの上手な返済方法を知ることで、返済時の負担が軽減されますよ。
まずは三井住友カード カードローンの詳細を紹介します。
三井住友カード カードローンの返済方法を理解するためにも、三井住友カード カードローンの理解を深めておきましょう。
三井住友カード カードローンの詳細を紹介
三井住友カード カードローンとは、三井住友カードが提供している信販系のカードローンです。
三井住友銀行カードローンとは違うカードローンなので、間違わないように注意してください。
下記に三井住友カード カードローンの詳細をまとめたので見てみましょう。
| 実質年率 | 1.5％～15.0％ |
|---|---|
| 限度額 | 最大900万円 |
| 審査時間 | 最短5分※ |
| 融資時間 | 最短5分※ |
| 申込方法 | WEB申込 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 借入方法 | 銀行振込、提携ATM |
| 返済方式 | 毎月元金定額返済 |
| 返済日 | 毎月10日または26日 |
※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠は50万円までのお申し込みとなります。
※最短5分融資の会員番号受付時間：9:00～19:00
三井住友カード カードローンの最大の魅力は融資の早さで、最短5分で融資が可能と、業界最速の融資スピードを誇ります。
また他の三井住友カード カードローンの特徴については、記事内の『三井住友カード カードローンを利用するメリット』の箇所で解説しているので、ぜひご覧ください。
塚越FP社労士事務所 / 塚越 一央
三井住友カード カードローンの基本的な情報は、おさらいできたでしょうか？
それでは、三井住友カード カードローンの返済方法について解説します。
三井住友カード カードローン返済方法は2種類
三井住友カード カードローンの返済方法は以下の2種類。
- 毎月の返済（約定返済）
- 臨時返済
各返済方法を順番に解説します。
三井住友カード カードローンの返済方法1.約定返済
三井住友カード カードローンでは、約定返済といって、毎月決まった金額を返済していきます。
返済方法は毎月、指定の口座から自動引き落としによる返済です。
指定の口座から自動で引き落とされるので、返済する手間がかからないうえに、返済日を忘れてしまう事態も防げるのです。
また返済日は申込時に、10日か26日のどちらかから選択し、毎月決まった返済額が指定の口座から自動で引き落とされます。
返済日に関してはお金に余裕のある、給料日後に近い日を選択するといいでしょう。なお毎月の返済額は、自身の利用残高によって変動します。
そこで次に、三井住友カード カードローンの毎月の返済額にについて解説します。
三井住友カード カードローン毎月の返済額
三井住友カード カードローンの毎月の返済金額をまとめました。
自身が借り入れを考えている金額の毎月の返済額を確認しておきましょう。
| 利用残高 | 返済額 |
|---|---|
| 10万円未満 | 5千円 |
| 10万円超え | 1万円 |
| 50万円超え | 1万5千円 |
| 70万円超え | 2万円 |
| 110万円超え | 3万円 |
| 170万円超え | 4万円 |
| 200万円超え | 5万円 |
※返済額に利息が加算されます。
返済日になると上記の金額が自動で引き落とされます。
そのため返済日までに、上記の金額を自動引き落としされる指定の口座に入れておきましょう。
返済日に返済金額が口座に入っていなければ、返済を滞納したとして延滞損害金を支払うことになるので気をつけてくださいね。
次に毎月の返済とは別に、臨時で返済する”臨時返済”の方法について紹介します。
三井住友カード カードローンの返済方法2.臨時返済
臨時返済とは、先ほど説明した約定返済とは別で、臨時で返済する方法です。
臨時返済した金額はすべて元金に充てられるため、完済までの期間が短くなり支払う利息も抑えられます。
どのくらい利息を抑えられるのか、三井住友カード カードローンの返済シミュレーションを使って見てみましょう。
・50万円を借り入れし、毎月1万5千円を返済した場合（金利15.0％）
・50万円を借り入れし、毎月2万円を返済した場合（金利15.0％）
毎月の約定返済より5千円多く臨時返済するだけで、最終的に支払う利息が26,153円も引き下がるのです。
さらに9ヶ月も完済の期間が早くなっています。
このように毎月の返済とは別で臨時返済をすることで、返済の負担が格段に減るのです。
また毎月の返済額を多くするだけでなく、一括返済にも対応しています。
そのため利用金額を一括で返済する場合は、臨時返済を活用しましょう。
次に臨時返済の方法を紹介します。
三井住友カード カードローンの臨時返済の方法
三井住友カード カードローンの臨時返済の方法は以下の2つです。
- 口座引き落としでの臨時返済
- 口座振込での臨時返済
臨時返済で支払う利息を減らすためにも、臨時返済の方法はしっかり理解しておきましょう。
それでは順番に解説します。
口座引き落としでの臨時返済
口座引き落としでの臨時返済は、毎月の約定返済の返済額にプラスして返済する方法です。
「給料が上がった」「毎月の収入が増えた」などお金に余裕ができ、毎月の返済を多めに支払いたい、と考えている人におすすめの臨時返済の方法です。
なお口座引き落としで臨時返済をするには、三井住友カード カードローンに申請する必要があります。
臨時返済の申請は、三井住友カード カードローンに電話（スマートダイヤル24）するか、会員ページ（Vpass）から可能です。
※カードローン契約内容、カード利用状況、カード支払い状況によりVpass、スマートダイヤル24にて次回支払い金額増額の申し込みを利用できない場合があります。
口座振込での臨時返済
三井住友カード カードローン指定口座への振り込みでも臨時返済ができます。
口座振込での臨時返済は、返済額の一部でも全額でも返済可能です。
ただし口座振り込みでの臨時返済も、事前申し込みが必要になります。
会員ページ（Vpass）から支払希望日、希望金額を指定し申し込んでください。
支払希望日に、希望金額を三井住友カード カードローン指定の口座に振り込めば、臨時返済が完了します。
※振込後、受付完了までに最長2営業日かかります。
なお口座振り込みの臨時返済は、三井住友銀行などの提携金融機関のATMや、コンビニエンスストアのATMでも可能です。
※ATMを利用した入金は、口座振込専用タイプは利用できません。
※提携金融機関、コンビニエンスストアより、支払い可能な曜日、時間帯、金額単位は異なります。
ただし提携ATMを使った臨時返済は、以下の手数料が発生するので注意しましょう。
| 取引額 | ATM利用手数料 |
|---|---|
| 1万円未満 | 110円 |
| 1万円以上 | 220円 |
ボーナスや祝い金など、まとまったお金が入ってきたときに、積極的に臨時返済へ回すことが完済までの近道ですよ。
三井住友カード カードローンの臨時返済をしたからといって、毎月の返済が無くなるわけではありません。
臨時返済は毎月の返済額を支払ったうえで、プラスして返済する方法です。
返済日を前倒しにできるわけではないので、誤解しないようにしましょう。
塚越FP社労士事務所 / 塚越 一央
三井住友カード カードローンの返済方法について理解は深まりましたか？
次に三井住友カード カードローンの返済方法と、他のカードローンの返済方法を比較してみました。
三井住友カード カードローンの返済方法は他のカードローンと比べて、利便性は高いのでしょうか。
三井住友カード カードローンと他のカードローンの返済方法を比較
三井住友カード カードローンと、同じカードローンである消費者金融カードローンの返済方法を比較したので見てみましょう。
| カードローン | 返済方法 |
|---|---|
| 三井住友カード カードローン | 口座引き落としで返済 |
| プロミス |
|
| アコム |
|
| レイク |
|
| SMBCモビット |
|
| アイフル |
|
上記の表のように、毎月の返済方法を比較したとき、三井住友カード カードローンは1種類なのに対して、消費者金融カードローンの返済方法は4つ以上あります。
返済方法に関しては、三井住友カード カードローンよりも消費者金融カードローンのほうが利便性が高いといえるでしょう。
上記の表を見て、「返済方法がいっぱいある消費者金融カードローンに申し込むか」と思う人も多いでしょう。
ただ返済方法の利便性が負けていても、金利は圧倒的に三井住友カード カードローンのほうが低く設定しているのです。
三井住友カード カードローンは金利が低め！
三井住友カード カードローンの金利は、消費者金融カードローンの金利と比べ低く設定しています。
三井住友カード カードローンと消費者金融カードローンの金利を比較したので、見てみましょう。
| カードローン | 金利（実質年率） |
|---|---|
| 三井住友カード カードローン | 年1.5％～15.0％ |
| プロミス | 年4.5％～17.8％ |
| アコム | 年3.0％～18.0％ |
| レイク | 年4.5％～18.0％ |
| アイフル | 年3.0％～18.0％ |
| SMBCモビット | 年3.0％～18.0％ |
大手消費者金融カードローンと比較しても、金利の低さは歴然。
三井住友カード カードローンは返済方法は少ないですが、消費者金融カードローンと比べて金利は低めです。
高額な融資や長期的な利用を考えている人は、金利の低い三井住友カード カードローンの利用がお得といえます。
金利が低いと支払う利息の総額が抑えられ、返済の負担が軽減されますよ。
塚越FP社労士事務所 / 塚越 一央
次に三井住友カード カードローンの返済が遅れたらどうなるのか解説します。
三井住友カード カードローンの返済が遅れたらどうなる？
三井住友カード カードローンの返済を滞納しないためにも、返済を滞納したときどうなるのか、しっかり理解しておきましょう。
三井住友カード カードローンの返済を滞納してしまうと、下記のペナルティが発生します。
| 延滞の日数 | 発生するペナルティ |
|---|---|
| ～1ヶ月 |
|
| 延滞2ヶ月目 |
|
| 延滞3ヶ月目 |
|
上記のペナルティはあくまでも目安です。
場合によっては1ヶ月の滞納で強制解約となる場合もあります。
返済を滞納してしまうと年20.0％の遅延損害金という罰金が返済するまで発生し続け、返済しない期間を長引かせるほど返済の負担が重くなってしまうのです。
また滞納期間が3ヶ月を超えてしまうと、強制的に契約を解約させられて、給料や財産が差し押さえられます。
この状態になると、確実に信用情報に傷（ブラックリスト）がついてしまい、その後5年以上クレジットカードやローン商品の利用が難しくなります。
ただいろいろな事情が重なり、どうしても返済期日に間に合わないときもあるでしょう。
次に返済期日に間に合わないときの対処方法を紹介します。
三井住友カード カードローンの返済が間に合わならすぐ連絡する
返済を滞納してしまうとわかったら、いち早く三井住友カード カードローンに連絡しましょう。
「怒られそう」「迷惑かけそうで嫌だ」
と思う人もいるかもしれませんが、そんなことはありません。
三井住友カード カードローンからすれば、返済を遅らせて放置されるほうがよっぽど迷惑がかかります。
滞納をそのまま放置して、どうにもできない状況になってからの連絡だと手遅れです。
状況を悪化させないためにも、滞納しそうだとわかったら、すぐに三井住友カード カードローンへ電話しましょう。
三井住友カード カードローンのオペレーターに相談することで、何かしらの解決策を見つけ出してくれるかもしれませんよ。
塚越FP社労士事務所 / 塚越 一央
三井住友カード カードローンの返済が遅れそうなときの対処方法を紹介しましたが、返済に遅れないのが1番です。
そこで次に、三井住友カード カードローンの返済に遅れないためのコツを紹介します。
「三井住友カード カードローンで返済していけるか不安」
「三井住友カード カードローンの返済を絶対に滞納したくない」
という人は、ぜひ参考にしてください！
三井住友カード カードローンの返済に遅れないためコツ3選
三井住友カード カードローンの返済に遅れないためのコツは以下の3つ。
- 返済計画を明確にする
- 必要以上に借り入れしない
- 生活水準を見なおす
上記3つを意識することで、返済を滞納する可能性はグッと下がりますよ。
それでは順番に解説します。
返済に遅れないためのコツ1.返済計画を明確にする
三井住友カード カードローンを利用する前には、必ず返済計画を立てましょう。
返済計画とは毎月の返済額や金利を把握し、いつまでに完済できるのか計画を立てることです。
返済計画を立てるにあたって、以下の6つを明確にしておきましょう。
- 借入金額（借りた借金の総額）
- 借入残高（現時点で残っている借金の残高）
- 毎月の返済額
- 毎月の返済日
- 借金完済にかかる日数
- 支払う利息の総額
返済金額を明確にすれば、精神的にも余裕ができ、返済の負担が軽減できますよ。
ただ上記の6つを明確にするのはなかなか大変で、時間もかかるかと思います。
そこで返済計画を明確にする際には、三井住友カード カードローンの公式サイトにある、返済シミュレーションを利用しましょう。
返済計画を立てるために返済シミュレーションを利用しよう
返済計画を立てる際には、三井住友カード カードローン公式サイトの返済シミュレーションを利用してください。
三井住友カード カードローンの返済シミュレーションでは、借入金額、毎月の返済額、金利（年率）を記入すると、支払う利息の総額や支払い完了日がわかります。
実際に三井住友カード カードローンの、返済シミュレーションを利用したときの画像が以下のとおりです。
三井住友カード カードローンの返済シミュレーションは、三井住友カード カードローンの利用者でなくても、公式サイトから無料で利用できますよ。
返済に遅れないためのコツ2.必要以上に借り入れをしない
三井住友カード カードローンから借り入れをする場合、必要最低限のお金を借りれしましょう。
というのも三井住友カード カードローンから必要以上に借り入れをしてしまうと、返済額や支払う利息が多くなり、返済の負担が増えてしまうからです。
三井住友カード カードローンでは借入限度額内であれば、簡単にお金が借りられます。
その便利さゆえに、お金を借りているという意識が次第に薄くなり、軽い気持ちで借り入れを繰り返す可能性があるのです。
そうならないためにも、返済シミュレーションを使って、返済計画を明確にしておきましょう。
返済に遅れないためのコツ3.生活水準を見なおす
生活水準を見なおすことで、借金返済に充てられるお金が増えるかもしれません。
以下のような見なおしをしてみてはいかがでしょうか？
- 外食を避けてなるべく自炊をする
- 電車などの公共機関を利用する際に一駅歩いて交通費を抑える
- あまり利用しないサブスクの契約を解除する
- 携帯料金の安い会社と契約する
小さな積み重ねにより、予定していた日より早く借金を完済できるかもしれません。
毎月1,000円でも多く出費を減らすことが、完済への近道ですよ。
返済に遅れないためのコツを紹介しました。
紹介した3つを実行するだけで、返済に遅れる可能性はグッと下がりますよ。
塚越FP社労士事務所 / 塚越 一央
最後に三井住友カード カードローンを利用するメリットについて紹介します。
三井住友カード カードローンのメリットを知ることで、上手に三井住友カード カードローンの利用ができますよ。
三井住友カード カードローンを利用するメリット
三井住友カード カードローンを利用するメリットは以下の2つ。
- カードローンの中では金利が低い
- 最短5分融資も可能※
※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠は50万円までのお申し込みとなります。
※最短5分の会員番号受付時間：9:00～19:30
それでは順番に解説します。
カードローンの中では金利が低い
先ほど説明したとおり、三井住友カード カードローンはカードローンの中でも低めの金利に設定しています。
三井住友カード カードローンと他のカードローンの金利を一覧にしたので見てみましょう。
| カードローン名 | 金利（実質年率） |
|---|---|
| 信販系カードローン | |
| 三井住友カード カードローン | 年1.5％～15.0％ |
| Orico CREST | 年4.5％～18.0％ |
| 三菱ＵＦＪニコスローンカード | 年6.0％～17.6％ |
| 銀行カードローン | |
| みずほ銀行カードローン | 年2.0％～14.0％ |
| りそな銀行カードローン | 年1.99％～13.5％ |
| イオン銀行カードローン | 年3.8％～13.5％ |
| PayPay銀行カードローン | 年1.59％～18.0％ |
| 楽天銀行スーパーローン | 年1.9％～14.5％ |
| 消費者金融カードローン | |
| プロミス | 年4.5％～17.8％ |
| アコム | 年3.0％～18.0％ |
| レイク | 年4.5％～18.0％ |
| アイフル | 年3.0％～18.0％ |
| SMBCモビット | 年3.0％～18.0％ |
三井住友カード カードローンの金利は銀行カードローンに近い金利に設定しており、信販系カードローンや消費者金融カードローンの金利と比較してもその差は歴然です。
金利は低ければ低いほど、支払う利息を抑えられます。
よって長期的な利用を考えている人は、消費者金融カードローンよりも三井住友カード カードローンのほうがお得に利用できるのです。
最短5分融資も可能
三井住友カード カードローンは、最短5分で借り入れが可能です。※
※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠は50万円までのお申し込みとなります。
※最短5分の会員番号受付時間：9:00～19:30
最短5分融資はカードローンの中でも最速。
最短即日融資が可能で、融資スピードを売りにしている消費者金融カードローンの融資スピードと比較しても、三井住友カード カードローンが圧倒的に早いのがわかります。
| 最短即日融資が可能なカードローン | 融資スピード |
|---|---|
| 三井住友カード カードローン | 最短5分融資 |
| プロミス | 最短3分※ |
| アコム | 最短20分 |
| レイク | WEB申し込みなら最短25分融資も可能 |
| アイフル | 最短20分融資 |
| SMBCモビット | 最短即日融資 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 |
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
ただし最短5分で融資を受けるには、以下の条件を満たす必要があります。
- オンライン口座振替設定が完了している
- 借入希望額が50万円以下である
- Vpassアプリに登録している
「とにかく早くお金を借りたい」という人は、三井住友カード カードローンの利用がぴったりですよ！
三井住友カード カードローンの最短5分融資を受ける方法は、『三井住友カード カードローンとは？特徴を徹底解説』の記事をご覧ください。
まさに銀行カードローンと消費者金融カードローンのいいところを、一つにしたようなカードローンですね。
まとめ
三井住友カード カードローンは毎月の返済方法は、口座からの引き落としのみです。
他の消費者金融と比べて返済方法が少ないぶん、金利が低くお得に利用できます。
また臨時での返済も可能なので、早く完済したい人は、積極的に臨時返済をしていきましょう！
