三井住友カード カードローンとは?特徴を徹底解説

三井住友カードカードローン
実質年率 1.5%~15.0%
限度額 最大900万円
審査時間 最短5分※
  • 最短5分で希望額を振込
    ※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠は50万円までのお申し込みとなります。
    ※最短5分の会員番号受付時間 : 9:00~19:30
  • 返済実績で年々金利が引き下がる
※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠は50万円までのお申し込みとなります。 ※最短5分の会員番号受付時間 : 9:00~19:30

三井住友カード カードローンとは、三井住友カードが提供しているカードローンです。

三井住友カード カードローンは銀行カードローンではないので、最短5分※でお金を借りられます。
※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠は50万円までのお申し込みとなります。
※最短5分の会員番号受付時間:9:00~19:30

しかもカードローンの中でも比較的低めな金利で借りられる特徴もあるのです。

この記事では、三井住友カード カードローンの特徴について解説します。

三井住友カード カードローンの特徴を解説した後には、借入方法や返済方法など、基本的な利用方法も解説するので、申し込む前の参考にしてもらえると嬉しいです。

まずは三井住友カード カードローンの金利について解説します。

特徴1.カードローンの中では低金利

三井住友カード カードローンの金利は年1.5%~15.0%です。

他のカードローンと比べて金利は低いのでしょうか。

代表的なカードローンの金利を一覧にしたので確認してみましょう。

カードローン名 金利(実質年率)
三井住友カード カードローン 年1.5%~15.0%
プロミス 年4.5%~17.8%
アコム 年3.0%~18.0%
レイクALSA 年4.5%~18.0%
アイフル 年3.0%~18.0%
SMBCモビット 年3.0%~18.0%
楽天銀行カードローン 年1.9%~14.5%
PayPay銀行カードローン 年1.7%~17.8%
みずほ銀行カードローン 年2.0%~14.0%
りそな銀行カードローン 年3.5%~13.5%
イオン銀行カードローン 年3.8%~13.8%

三井住友カード カードローンは、カードローンの中では金利を低く設定しており、消費者金融よりも銀行カードローンに近い金利設定しているといえるでしょう。

また三井住友カード カードローンは、返済実績に応じて年々金利が引き下がるサービスを実施しています。

よって長期的な利用なら、上記の金利からさらに引き下がる可能性があるのです。

三井住友カード カードローンの年々金利が引き下がるサービスについて、詳しく説明します。

特徴2.返済実績で年々金利が引き下がる

三井住友カード カードローンは、返済実績に応じて金利が1年ごとに0.3%ずつ引き下がり、最大5年で1.2%も引き下がるのです。

三井住友カード カードローンの金利引き下げサービス

年々金利が引き下がるサービスを行っているカードローンは、三井住友カード カードローンだけ。

まさに三井住友カード カードローン最大の特徴といえるでしょう。

ただし誰でも年々金利が引き下がるわけではありません。

下記の3点に当てはまる人は、金利の引き下げの取り消し、もしくは前年度の金利と同一になる可能性があります。

金利が引き下がらない人

返済を滞納すると金利の引き下げが取り消される可能性があるので、返済期限はしっかり守りましょう。

三井住友カード カードローンでは、年々金利が引き下がるだけではなく、申し込むタイプによっても金利の引き下げが可能です。

特徴3.口座振込専用タイプで0.6%金利が引き下がる

三井住友カードカードローンは口座振込専用タイプなら上限金利がさらにお得

三井住友カード カードローンでは借り入れのタイプが2種類あります。

  • 口座振込専用タイプ
  • ATM・口座振込タイプ

上記のタイプのうち口座振込専用タイプを選ぶと、はじめから金利が年0.6%引き下がるのです。

金利がお得な口座振込専用タイプ

口座振込専用タイプとは名前のとおり、口座振込を専用とする利用方法です。

ATMを利用できないぶん、不便に思えるかもしれません。

ただ口座振込専用タイプは、ATM・口座振込両用タイプより金利が低く設定されており、お得に利用できるのです。

実際にATM・口座振込両用タイプに比べて、どのくらい金利が低いのか比較してみましょう。

利用枠 振込専用タイプ ATM・口座振込両用タイプ
~50万円 14.4% 15.0%
60万円~100万円 11.8% 12.4%
110万円~290万円 9.2% 9.8%
300万円~490万円 7.2% 7.8%
500万円~690万円 4.5% 4.5%
700万円~890万円 3.5% 3.5%
900万円 1.5% 1.5%

上記の表から、490万円までの借り入れなら、振込専用タイプの方が0.6%金利が低くお得に利用できるのがわかります。

また借入時の口座振込にかかる手数料は無料です。

少しでも三井住友カード カードローンをお得に利用したいなら、口座振込専用タイプで申し込みましょう。

三井住友カードカードローン

限度額 金利 審査時間 融資時間
最大900万円 1.5%~15.0% 最短5分※ 最短5分※
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし
  • 三井住友カードカードローン
    がおすすめな方
  • 三井住友カードカードローン
    が不向きな方
  • 長期的に返済したい方
  • 高額融資を希望する方
  • 最短5分でお金を借りたい方
  • 大手消費者以外から借りたい方
  • 三井住友カードを利用している方
  • 学生の方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • SMBCグループの商品の審査に落ちた方
ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 現在の年収や勤続年数によって、審査結果が異なる場合もあります。

※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠は50万円までのお申し込みとなります。
※最短5分の会員番号受付時間:9:00~19:30

使いやすさを選ぶならATM・口座振込両用タイプ

ATM・口座振込タイプは、全国の銀行やコンビニのATMで利用できます。

提携している銀行、コンビニは以下のとおりです。

銀行 コンビニ
  • 三井住友銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • みずほ銀行
  • ゆうちょ銀行※1
  • イオン銀行
  • 全国の信用金庫※2
  • セブンイレブン
  • ローソン
  • ファミリーマート
  • ミニストップ

※1借り入れのみ利用可能
※2信用金庫ごとに取り扱いサービスが異なります。

数多くのATMに対応しているため、非常に利便性が高く使いやすいのが特徴です。

ただし提携ATMを利用する際は、以下の手数料が発生するので覚えておきましょう。

取引額 ATM利用手数料
1万円以下 110円
1万円以上 220円

ここまで三井住友カード カードローンの利用タイプについて解説しました。

改めて、各タイプの特徴をおさらいしておきましょう。

借入方法 特徴
口座振込専用タイプ 口座振り込みでしか借り入れできないが、金利が0.6%下がりお得に利用できる。
ATM・口座振替両用タイプ 全国の銀行、コンビニATMで利用ができ、利便性が高い。

自身のニーズに合ったタイプで申し込んでくださいね。

次に三井住友カード カードローンの融資スピードについて解説します。

特徴4.最短5分融資も可能

三井住友カード カードローンは、最短5分で借り入れが可能です。
※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠は50万円までのお申込みとなります
※最短5分の会員番号受付時間 : 9:00~19:30

ただし最短5分で融資を受けるには、以下の条件を満たす必要があります。

  • オンライン口座振替設定が完了している
  • 借入希望額が50万円以下である
  • Vpassアプリに登録している

実際に最短5分融資を受けるための流れを解説します。

最短5分融資を受けるための申し込みの流れ

実際に申し込みから最短5分融資を受けるための流れは以下のとおり。

1.カードローン入会の申し込み
2.オンライン口座振替設定
オンラインで口座の設定を完了する
3.必要書類の画像アップロード
4.入会審査・カード発行
5.即時発行なら最短5分融資
即時発行の場合、電話番号認証・Vpass登録でカード到着前に利用可能
※お申し込み時間帯や審査の状況により、発効までに時間がかかる場合があります。
※ご入会には、ご連絡が可能な電話番号をご用意ください。
※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠は50万円までのお申し込みとなります。
※最短5分の会員番号受付時間 : 9:00~19:30

ここまで三井住友カード カードローンで最短5分融資を受けるための流れを解説しました。

三井住友カード カードローンは金利が低いのにも関わらず、最短5分融資が可能な唯一無二のカードローンといえます。

三井住友カードカードローン

限度額 金利 審査時間 融資時間
最大900万円 1.5%~15.0% 最短5分※ 最短5分※
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし
  • 三井住友カードカードローン
    がおすすめな方
  • 三井住友カードカードローン
    が不向きな方
  • 長期的に返済したい方
  • 高額融資を希望する方
  • 最短5分でお金を借りたい方
  • 大手消費者以外から借りたい方
  • 三井住友カードを利用している方
  • 学生の方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • SMBCグループの商品の審査に落ちた方
ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 現在の年収や勤続年数によって、審査結果が異なる場合もあります。

※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠は50万円までのお申し込みとなります。
※最短5分の会員番号受付時間:9:00~19:30

まさに銀行カードローンと、消費者金融カードローンのいいところをひとつにしたようなカードローンですね。

三井住友カード カードローンの借入方法は2種類!

三井住友カード カードローンの借入方法は以下の2つ。

三井住友カード カードローンの借入方法

順番に解説します。

Webで借り入れ(口座振込)

Webの会員ページから振込申請が可能で、申込時に登録した口座に振り込まれます。

振込申請は原則24時間いつでも可能(※)で、申請から最短即時融資が可能。

また振込の際の手数料は一切かからないですよ。

※金融機関によって即時振込み対応時間は異なります。
※年末年始、システムメンテナンス時を除く。

ATMで借り入れ

三井住友カード カードローンなら全国の銀行・コンビニATMで借り入れが可能です。

ATM利用の際には手数料が発生するので覚えておきましょう。

なお借り入れする金額によって発生する手数料が変わります。

ご利用金額 手数料
1万円以下 110円
1万円以上 220円

※ATMの1回もしくは1日の出金可能額は金融機関によって異なります。詳細は各金融機関に問い合わせてください。

口座振込専用タイプではATMでの利用はできないので注意してくださいね。

三井住友カード カードローンの返済方法は口座引き落とし!

三井住友カード カードローンは、指定の口座から自動引き落としによる返済となります。

返済日は申込時に10日か26日のどちらかから選択。

また毎月の返済金額は、利用残高によって変動します。

三井住友カード カードローンの返済金額を表にまとめたので見てみましょう。

利用残高 返済額
10万円未満 5千円
10万円超え 1万円
50万円超え 1万5千円
70万円超え 2万円
110万円超え 3万円
170万円超え 4万円
200万円超え 5万円

指定した返済日になると上記の金額が自動引き落としされます。

そのため返済日までに、上記の金額を自動引き落としされる口座に入れておきましょう。

三井住友カード カードローンでは、毎月の返済の他に臨時で返済する方法もあります。

次に三井住友カード カードローンの臨時返済について解説します。

返済を早く終わらせるなら臨時返済がおすすめ

臨時返済とは、毎月の返済日とは別に返済する方法のことです。

臨時返済で返済した金額はすべて元金に充てられるため、完済までの期間が短くなり支払う利息も抑えられます。

三井住友カード カードローン臨時返済の方法は以下の2つ。

  • 口座引き落としでの臨時返済
  • 口座振込での臨時返済

順番に解説します。

口座引き落としで臨時返済

毎月の支払時に、いつもより増額して引き落としができます。

次回の引き落としで、多めの返済を考えている方におすすめの方法です。

口座引き落としで臨時返済の申し込みは、電話か三井住友カードの会員ページからできますよ。

※カードご契約内容、カードご利用状況、カードお支払い状況によりVpass、スマートダイヤル24にて次回支払金額増額の申し込みを利用できない場合があります。

口座振込で臨時返済

三井住友カード カードローン指定口座への振込で臨時返済もできます。

口座振込での臨時返済の返済額は、一部でも全額でも可能です。

ただし口座振り込みでの臨時返済は事前申し込みが必要

会員ページから支払希望日、希望金額を指定し申し込んでください。

支払希望日に、希望金額を三井住友カード指定の口座に振り込めば、臨時返済が完了します。

※振込後、受付完了までに最長2営業日かかります。

なお臨時返済は三井住友銀行などの提携金融機関のATMや、コンビニエンスストアのATMでも可能です。

※ATMを使用した入金は、口座振込専用タイプはご利用できません。
※提携金融機関、コンビニエンスストアより、支払い可能な曜日、時間帯、金額単位は異なります。

ただし提携ATMを使った臨時返済は、以下の手数料が発生します。

取引額 ATM利用手数料
1万円以下 110円
1万円以上 220円

ボーナスや祝い金など、まとまったお金がはいってきたときなど、積極的に臨時返済に回すことが完済までの近道ですよ。

三井住友カードカードローンの詳細情報

実質年率 1.5%~15.0%
限度額 最大900万円
審査時間 最短5分※
融資時間 最短5分※
対応コンビニ セブンイレブンローソンファミリーマートイーネットゆうちょATM
申込方法 WEB電話
申込資格 満20歳以上~69歳以下で安定した収入がある方(学生は除く)
必要書類 下記より2種類を用意
運転免許証、パスポート、健康保険証、住民票、マイナンバーカード
担保・保証人 不要
借入方法 銀行振込、提携ATM
返済方式 毎月元金定額返済
返済日 毎月10日または26日
返済方法 口座振替、提携ATM
会社名 三井住友カード株式会社
※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠は50万円までのお申し込みとなります。 ※最短5分の会員番号受付時間 : 9:00~19:30