10万円を即日で借りる方法がわかる！理由別におすすめな借り方・返し方を解説

10万円を即日借りるならカードローンが最適

10万円を即日借りるなら、カードローンを利用してください。

カードローン以外の方法だと、即日融資が難しいからです。

主な借入方法の融資スピードを比較した、以下の表をご確認ください。

上記のとおり、そもそもカードローン以外の方法では、10万円を即日借りられません。

「どうしても今すぐ10万円必要・・・」と悩んでいる方は、カードローンのなかからベストな商品を見つけましょう。

【10万円借りる理由別】カードローンの選び方

カードローンは、カードローンを提供する会社によって、商品の特徴が異なります。

結論、「今すぐ借りたい！」「誰にもバレずに借りたい！」「来月までに完済できる！」という方は、大手消費者カードローンを選べば間違いありません。

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もしみなさんが「10万円をゆっくり返済したい」と考えているなら、銀行カードローンを選ぶといいでしょう。

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カードローンで10万円借りるメリット

カードローンで10万円借りるメリットは以下の5つです。

メリット1.最短3分融資も可能な融資スピード

カードローンのなかには、最短3分融資も可能なカードローン（プロミス）もあります。

つまりカードローンなら、「このあと食事会だったのに、財布に現金がまったくない・・・」という状況でも、今すぐ10万円借りられる可能性が高いのです。

メリット2.一度契約すれば審査不要で繰り返し借りられる

カードローンと一度契約すると、契約時に決められた借入限度額まで、なんどでも繰り返し借り入れできます。

借り入れが必要になるたびに申し込まなくて済むので、転ばぬ先の杖として1枚持っておくと、お金のピンチにいつでも対応できますよ。

メリット3.必要書類が少なく手続きがカンタン

カードローンで10万円借りる際に必要な書類は、本人確認書類のみ。
※審査によって収入証明書類の提出が必要になる場合があります

申込手続きは、スマホ1台あれば完結します。

また契約後のスマホ操作ひとつで、銀行口座への振り込みや、キャッシュレス決済アプリへのチャージも可能です。

メリット4.毎月2,000円～の返済でOK

カードローンで借りた10万円は、翌月に耳をそろえて返済する必要はありません。

カードローンごとに決められた、最低返済額を返済すればOKです。

たとえば三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」で10万円借りた場合、毎月の返済額は2,000円からで大丈夫です。
※金利8.1%超えの方

メリット5.コンビニATMでも気軽に借りられる

カードローンと契約後、ローン専用カード（ローンカード）を発行すれば、セブン銀行ATMなどのコンビニATMでキャッシングできます。

また大手消費者カードローンなら、ローンカードを発行せずとも、スマホATM取引でコンビニATMから10万円借りられます。

カードローンで10万円借りるデメリット

カードローンで10万円借りる際は、デメリットも正しく理解しておく必要があります。

デメリットを正しく理解しておかないと、自分の理想としていた借り入れを実現できない可能性があるからです。

カードローンで10万円借りるデメリットは以下の3つ。

少しでも気になる項目がある方は、対策と合わせて確認しておいてください。

デメリット1.年収が30万円以上ないと借りられない

カードローンで10万円借りるには、最低でも年収30万円以上必要です。

つまり毎月25,000円以上の安定した収入がある方なら、カードローンで10万円借りられます。

いっぽう年収30万円に満たない方や、現在無職の方（専業主婦・主夫を含む）は、カードローンで10万円借りられません。

なぜならカードローン会社は、「申込者の年収3分の1を超える金額を貸してはいけない」と、法律によって決められているからです。

2級FP田中

このような法律を、総量規制と言います。なお厳密にはカードローン会社（貸金業者）ではない銀行も、総量規制と同レベルで、貸付残高の自主規制をしています。

現在の年収が30万円に満たない方は、この記事で紹介する審査なしで10万円借りる方法や、公的融資制度を確認してみてください。

デメリット2.審査に通過しないと借りられない

カードローンで10万円借りるには、必ず審査に通過しなければなりません。

カードローン会社がお金を貸す際は、申込者の返済能力を調査しなければならないと、法律で決められているのです。

カードローン審査で調査されるのは、以下の2点です。

カードローンの審査項目1.申込者の収入状況

カードローン審査では、申込者の収入状況が調査されます。

具体的に確認されるのは、申込者の年収や勤務先、勤続年数などの情報です。

カードローン会社は申込者の収入状況を調査し、本当に返済できるのか、総量規制に該当する貸付けにならないかチェックします。

カードローンで10万円借りる場合は、毎月25,000円ほどでも、安定して収入を得ているなら問題ありません。

ただし収入が安定していない場合、勤務先への在籍確認電話や、収入証明書の提出が必要になる場合もあります。

2級FP田中

在籍確認電話とは、申込者が本当に働いているかを確認するために、カードローン会社が申込者の勤務先に電話連絡を入れるというものです。大手消費者カードローンでは、原則として在籍確認電話を実施していないので安心してください。

カードローンの審査項目2.申込者の信用情報

信用情報とは、これまで利用してきたローン・クレジットカード・分割払いなどの履歴を集めた個人情報です。

カードローン審査では、個人信用情報機関にある申込者の信用情報を確認し、貸したお金が返ってくると信じていいのかチェックします。

たとえばクレジットカードの支払いを滞納していたり、スマートフォンの分割払いの支払漏れがあったりすると、カードローン審査に通過できません。

「自分はカードローン審査に通過できないかもしれない・・・」と感じる方は、審査なしで10万円借りる方法の条件を満たしていないか確認してみましょう。

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デメリット3.利息による負担が大きい

カードローンは即日融資に適している反面、その他の借入方法と比較して金利が高めに設定されています。

※各社公式サイトで公表している数値の平均より算出

そのためカードローンの返済が長期化すると、借りた金額より返済する金額が大幅に膨れ上がる可能性もあります。

ただしどんなに金利が高く設定されていても、借り入れ翌日から30日後に完済できるなら、利息は1,479円です。

また返済期間が短くなるほど、利息負担も少なくなります。

「カードローンで10万円借りて、利息が膨れ上がるのが怖い・・・」「金利と利息の関係を詳しく知りたい」という方は、記事の後半で解説する『10万円を賢く返済する方法』をご確認ください。

2級FP田中

大手消費者金融カードローンなら、無利息サービスがあり、利息負担0円で10万円借りられる場合があります。借りた10万円を来月までに返済できるなら、次に紹介する大手消費者金融カードローンで10万円借りるのがおすすめです。

10万円を即日で借りるなら大手消費者金融カードローンがベスト

10万円をどこで借りるか迷うなら、大手消費者金融カードローンを利用するのがおすすめです。

大手消費者カードローンとは以下5つのカードローンのこと。

※1 融資スピードは申込時間や曜日、審査により希望に添えない場合があります
※2 各社上限金利、無利息サービス適用後のシミュレーション結果です（SMBCモビットは無利息サービスなし。レイクは60日間無利息を適用）

自分が理想とする借り方を想像しながら、それぞれのカードローンの特徴を確認してみてください。

プロミスなら最短3分で誰にもバレずに10万円借りられる

プロミスは、この記事で紹介するカードローンのなかで、最もスピーディーに10万円借りられます。

融資スピードは驚異の最短3分！

申し込みはすべてスマホひとつあれば完結するため、申込手続きや契約手続きにも時間がかかりません。

くわえてプロミスは、申込者の98%に在籍確認電話を実施していないと明かしています。

プロミスなら、「誰にもバレることなく、スピーディーに10万円借りたい！」という理想を叶えられます。

※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。
※申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。
※高校生（定時制高校生含む）はお申し込みできません。
※18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アイフルは18分融資も可能！99.7%在籍確認電話なし

アイフルは、プロミスに次いで融資スピードの速いカードローンです。

またアイフルでは、99.8%の申込者に対し、在籍確認電話を実施していません。

つまりアイフルに申し込んだ人のうち、500人に1人しか、勤務先に在籍確認電話がかかってきていないのです。

アイフルは、「10万円借りると、誰かにバレるのは絶対にまずい！」と考えている方に最適なカードローンと言えます。

※当社のご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

はじめてのカードローンには審査通過率ナンバーワンのアコムが最適

「はじめての♪アコム♪」のキャッチフレーズでおなじみのアコムは、カードローン審査通過率が業界ナンバーワン。

過去5年間の審査通過率は40%を超えており、5人がアコムに申し込めば2人以上が審査通過できています。

というのもアコムは、実際にはじめてカードローン申込する人から選ばれているため、審査通過率が高いようです。

累計利用者数は2023年時点で160万人を超えており、利用者数の多さでも圧倒的ナンバーワンカードローンです。

「10万円借りたいけど、カードローンを利用するのははじめてで不安・・・」という方には、同じ気持ちで申し込んだ人が多いアコムをおすすめします。

※10代申込不可

他社借入もある状況なら10秒簡易審査のSMBCモビットを選ぼう

すでに他社からお金を借りている状況で、新たに10万円の借り入れを希望しているなら、SMBCモビットをおすすめします。

SMBCモビットにWEB申込すると、10秒で簡易審査結果を表示してくれるので、自分が追加で借りられるかどうかがすぐにわかりますよ。

2級FP田中

ちなみに筆者は、プロミスに50万円、LINEポケットマネーに10万円、楽天銀行スーパーローンで110万円の契約をしているとき、SMBCモビットの審査に通過できました。

またSMBCモビットは、申込後すぐにモビットコールセンターに電話することで、優先的に審査を進めてもらえます。

「他社借入があるので、すぐに10万円借りられるか不安・・・」という方は、申込者に寄り添ったサービスがあるSMBCモビットが最適です。

無利息サービスでお得に借りるならレイク

レイクは、大手消費者金融カードローンのなかでも、無利息サービスに特化しています。

大手消費者金融カードローンが提供している無利息サービスは以下のとおり。

※1 WEB申込の方限定
※2 契約極度額200万円までの方限定
※3 メールアドレスの登録と電子明細の利用登録が必要

大手消費者金融カードローンのなかで、30日以上の無利息期間を設けているのはレイクだけ。

「10万円を翌月完済するのはむずかしいけど、再来月には完済の目途がある」という方は、レイクを選ぶのが一番お得です。

※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

ここまでに紹介した、大手消費者金融カードローンの選び方をまとめると以下のとおりです。

つづいては、10万円ゆっくり返済したい人におすすめな銀行カードローンを紹介します。

ゆっくり返済する計画なら銀行カードローンがおすすめ

10万円をすぐに完済するのが難しい場合、銀行カードローンを利用するのがおすすめです。

銀行カードローンは大手消費者金融カードローンと比べて、毎月の最低返済額が低めに設定されているからです。

10万円借りるのにおすすめな銀行カードローンは以下のとおり。

※1 申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます
※2 各社上限金利を適用した場合のシミュレーション結果です
※3 適用金利8.1%以下の場合
※4 毎月の返済額2,000円でシミュレーションした結果です

最短当日融資も可能な三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンは、銀行カードローンのなかでは珍しく、最短当日融資も可能としています。
※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます

長年、同じ俳優を起用したコマーシャルを放送していることからも、信頼感が伺えるカードローンです。

また三井住友銀行カードローンと同じSMBCグループには、プロミスやSMBCモビットを提供するSMBCコンシューマーファイナンスも属しています。

大手消費者金融カードローンが培った審査ノウハウが活かされているのも、三井住友銀行カードローンの特徴です。

三井住友銀行カードローン

実質年率	年1.5%～14.5%
限度額	10万円～800万円
審査時間	最短当日回答※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます

• 銀行カードローンならではの金利年1.5%～14.5%
• 三井住友銀行の普通預金口座がなくても申込可能
• 月々の返済は毎月2,000円から※返済時点の借入残高によって異なる

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楽天会員ランクが高いなら楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクに応じた審査優遇を明言しているカードローンです。
※すべての楽天会員が審査優遇されるわけではありません

審査優遇される条件を公表しているカードローンは、楽天銀行スーパーローン以外には存在しません。

楽天銀行の口座を開設しなくても申し込めるうえに、楽天銀行スーパーローンと契約したあとも口座開設は不要です。

また楽天銀行スーパーローンは、最短翌日融資も可能。

ネット銀行カードローンならではの柔軟性で、借り入れを急いでいる方の要望にも対応してくれます。

楽天銀行スーパーローン

実質年率	年1.9％～14.5％ 年0.95%～7.25%
限度額	最大800万円
審査時間	最短即日

• 楽天会員ランクに応じて審査優遇※
• 審査結果は最短即日回答

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※一部例外あり
※すべての人が審査優遇されるわけではありません

10万円の返済が毎月1,000円から可能な三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」

三菱ＵＦＪ銀行が提供するカードローン「バンクイック」は、最低返済額が1,000円から。

適用金利が年8.1%以下の方に限りますが、10万円の最低返済額としては最小です。

またバンクイックは、書類提出による在籍確認にも対応しています。

申込後すぐ三菱UFJ銀行第二リテールアカウント支店に電話をすれば、在籍確認電話を回避できますよ。

三菱ＵＦＪ銀行バンクイック

実質年率	年1.8％～14.6％
限度額	1万円～500万円
審査時間	最短即日

• 提携ATM利用手数料・時間外手数料が0円
• 月々の最低返済額は1,000円から

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信販会社のカードローンも最短即日で10万円借入可能

10万円借りられるカードローンは、大手消費者金融や銀行だけが提供しているわけではありません。

クレジットカードの発行をメインとする信販会社も、カードローン商品を扱っています。

なかには10万円を即日借りられるカードローンや、お得な特典のあるカードローンもあるため、選択肢として検討の価値アリです。

信販系カードローンのおすすめは以下の3社。

それぞれの特徴を解説するので、自分がイメージする借り方にマッチするか想像してみてください。

低金利が魅力のJCBカードローンFAITH

JCBカードでおなじみの、JCBが発行するカードローンブランドが、FAITH（フェイス）です。

JCBカードローンFAITHの特徴は以下の3点

JCBカードローンFAITHは、最短即日の審査回答と融資に対応しています。

またFAITHで10万円借りて、一括返済できる場合、適用金利はわずか年5.0%。

一括返済の返済日は23日〜56日後なので、利息負担は315円〜767円で済みます。

分割で返済（リボ払い）する場合も、適用金利は12.5%なので、銀行カードローンよりも低金利で借りられますよ。

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オリックスグループの優待があるORIX MONEY（オリックスマネー）

ORIX MONEY（オリックスマネー）は、オリックスグループが発行するカードローンです。

オリックスマネーの特徴は以下の2つ。

オリックスマネーは、申込から契約、借り入れまでの手続きがすべてWEB上で完結します。

借り入れアプリで行うため、ローンカードの発行はありません。
※あとからローンカードを発行可能です

アプリ型の場合は、全国のセブン銀行・ローソン銀行ATMにて、スマホATM取引で借り入れます。

またオリックスマネーと契約すると、以下のオリックスグループのサービスが、優待価格で利用できます。

上記のサービスを普段から利用しているなら、オリックスマネーで10万円借りるのもおすすめです。

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無利息サービスが長めなオリコのカードローンCREST

カードローンCREST（クレスト）は、クレジットカードやショッピングローンでおなじみのOrico（オリコ）が発行しています。

オリコのカードローンCRESTの特徴は以下のとおり。

CRESTに申し込むと、最短25分で審査結果がわかります。

またカードローンと契約した翌月末までの借り入れた金額のうち、2ヶ月分の利息を全額キャッシュバックしてくれる無利息サービスがあります。

普段からオリコのクレジットカードを利用しているなら、同じブランドのカードローンCRESTに申し込んでもいいでしょう。

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2級FP田中

信販系カードローンは、それぞれが持つ独自の特徴がマッチする方におすすめです。

使い慣れたスマホアプリでも10万円借りられる

「消費者金融やカードローンで10万円借りるのは抵抗がある・・・」という方は、使い慣れたキャッシュレスアプリで10万円借りてはいかがでしょうか。

以下のキャッシュレスアプリなら、キャッシュレスアプリにチャージできるローンサービスを提供していますよ。

メルカリで10万円借りられるメルペイスマートマネー

メルペイスマートマネーは、メルカリの利用実績に応じた審査優遇のあるカードローンです。

メルカリアプリから直接申し込めるほか、すべての手続きがアプリ上で完結します。

また上限金利は年15.0%と、大手消費者金融カードローンより金利が低いことも特徴です。

メルペイスマートマネーで借りたお金は、メルペイ残高にチャージされるため、普段からメルペイで買い物をしている方に最適です。

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ただしメルペイスマートマネーは、10万円を即日借りることはできません。

LINEで10万円借りられるLINEポケットマネー

LINEポケットマネーは、LINEスコアを使用した独自の審査基準を設けているカードローンです。

最短即日融資も可能で、審査の際に在籍確認電話もありません。

2級FP田中

筆者がLINEポケットマネーに申し込んだときも、申し込んだその日のうちに10万円借りられました！

LINEポケットマネーの借り入れ・返済方法のメインは、LINE Payです。

LINE Payの利用頻度が高いなら、スムーズに借り入れ・返済できるはずですよ。

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PayPayアプリから申し込めるPayPay銀行カードローン

PayPay銀行カードローンは、銀行カードローンでありながら、PayPayアプリからWEB完結申込も可能です。

ただしPayPay残高に直接チャージできない点に注意してください。

また銀行カードローンでありながら、金利は年1.59%〜18.0%と消費者金融カードローンなみです。

10万円借りる場合は上限金利が適用されることが多いため、すでにPayPay銀行口座とPayPayを紐づけている人以外には、あまりおすすめできません。

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ドコモユーザーにおすすめなdスマホローン

dスマホローンは、ドコモユーザーに特化した優待を用意しているカードローンです。

たとえばドコモ回線ユーザーの場合、適用金利が年-1.0%優遇されます。※1

またd払い残高からの支払いがあると、適用金利が年-0.5%優遇されます。※2

つまり普段からd払いを利用しているドコモユーザーなら、消費者金融カードローンよりもお得に10万円を借りられるのです。

金利優遇の注意点

※1 ドコモ回線と紐づくdアカウントでの申込が必要。本人名義での契約に限る。home5G契約または5G homeでんわ契約をした場合に適用。
※2 d払いの契約に紐づくdアカウントで申込が必要。判定準備の前月に、d払い残高からの支払いを1回以上している。

auユーザーにおすすめなau Pay スマートローン

携帯キャリアがauの方が10万円借りるなら、au Pay スマートローンも候補に挙がります。

なぜならau Pay スマートローンは、審査においてKDDI（auの運営会社）が保有している情報や、au PAY マーケットでの購買履歴を活用しているからです。

つまりauユーザーは、au Pay スマートローンの審査が有利に進む可能性があります。

最短30分審査・最短即日融資にも対応しているため、もしみなさんがauユーザーなら、au Pay スマートローンもぜひご検討ください。

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更新日：2024.04.26

審査に不安があるなら中小消費者金融で10万円借りよう

ここまでに紹介したカードローンを見て、「すでに利用したことがある」「審査に通過できるか不安・・・」と感じている方は、中小消費者金融を検討してみてはどうでしょうか。

上記に当てはまる場合、中小消費者金融カードローンのほうが、大手消費者金融や銀行のカードローンよりも、審査に通過できる可能性が高いです。

中小消費者金融は、大手や銀行のカードローンで借りられなかった人の受け皿になっているケースも多いからです。

総量規制以上にお金を借りていたり、無職で働いていなかったりする人以外なら、審査通過の可能性が十分あります。

おすすめの中小消費者金融は以下の3社です。

大手同様のスペックを持つセントラル

セントラルは、いわゆる中小消費者金融でありながらも、大手消費者金融カードローンに負けじとも劣らないスペックを持っています。

※1 融資スピードは申込時間や曜日、審査により希望に添えない場合があります
※2 各社上限金利、無利息サービス適用後のシミュレーション結果です（SMBCモビットは無利息サービスなし。レイクは60日間無利息を適用）

平日14時までに申し込めば、最短即日融資にも対応しているため、10万円を即日借りたい方も安心してください。

セントラルのローンカード（Cカード）を発行すれば、全国各地に設置されているセブン銀行ATMでの借り入れ・返済も可能です。

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更新日：2024.04.26

スルガ銀行グループだから安心のダイレクトワン

ダイレクトワンは、静岡県に拠点を置くスルガ銀行グループの消費者金融です。

「中小消費者金融って、本当に借りて大丈夫？」と疑ってしまいそうですが、銀行グループと聞くと安心できますね。

実際ダイレクトワンは、他の中小消費者金融にはない、銀行グループならではの特徴があります。

なかでも最大55日間の無利息サービスは、大手消費者金融カードローンの無利息サービスを超える無利息期間です。

※1 WEB申込の方限定
※2 契約極度額200万円までの方限定
※3 メールアドレスの登録と電子明細の利用登録が必要

「大手はすでに利用しているけど、どうしても追加で10万円借りたい・・・」という方は、ダイレクトワンも候補に入れておいてください。

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更新日：2024.03.27

幅広い年齢層に対応したベルーナノーティス

ベルーナノーティスは、大手通販会社のベルーナグループの消費者金融です。

その特徴は、利用対象者の年齢が20歳〜80歳までと幅広いこと。

大手消費者金融カードローンと比べると、高齢者の方の利用に間口が広くなっています。

またベルーナノーティスは、専業主婦（主夫）の方を対象とした、配偶者貸付も利用できます。

配偶者貸付とは、配偶者の年収と本人の収入を合算して、申込者の返済能力とする貸付方法です。

つまり配偶者の方に収入があれば、専業主婦（主夫）として家事や育児に専念している方も、10万円借りられるチャンスがあります。

70代以上の方や専業主婦（主夫）の方が、どうしても10万円必要になったときは、ベルーナノーティスを利用するといいでしょう。

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更新日：2024.04.25

審査なしで10万円借りる方法

ここまでは、以下5つのカードローンで10万円借りる方法をお伝えしてきました。

ただし上記のカードローンを利用するためには、必ずカードローン審査に通過しなければなりません。

カードローン審査では、申込者本人の収入状況（返済能力）が調査されるため、以下に該当する人は審査に通過できないでしょう。

もしも心当たりがあるなら、以下の方法で10万円借りられないか考えてみてください。

それぞれ10万円借りるための条件があるので、しっかり確認していきましょう。

家族から10万円借りる

金融機関の審査に通過するのが難しいなら、まずは家族から10万円借りられないか考えてみてください。

もしかすると、家族に10万円貸して欲しいと頼むのは、カードローンに申し込むより勇気がいるかもしれません。

ただ家族が心配するのは、10万円借りたいと思うみなさんではなく、10万円が用意できずに苦しむみなさんの姿ではないでしょうか。

どのようにお願いすればいいかわからない場合は、以下のポイントを押さえて、10万円借りられないか相談しましょう。

誠心誠意お願いすれば、きっと助けてくれるはずです。

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クレジットカードに付帯したキャッシング枠で10万円借りる

クレジットカードを持っている方は、クレジットカードと契約したときのことを思い出してみてください。

クレジットカードと契約したとき、キャッシング枠を付帯していれば、審査なしで10万円借りられます。

キャッシング枠をつけたとき、すでに審査が完了しているからです。

いっぽう、クレジットカードにキャッシング枠がついていない場合は、キャッシング枠をつけるための審査に通過しなければなりません。

自分のクレジットカードにキャッシング枠が付帯しているかどうかは、クレジットカードの会員ページで確認可能です。

2級FP田中

クレジットカードには、普段の買い物で使える限度額のショッピング枠と、お金を借りるためのキャッシング枠があります。通常のクレジットカード審査ではショッピング枠のみの審査が行われているので、キャッシング枠をつけるには別途審査が必要です。

質屋に質入れして10万円借りる

質屋では、質屋に預けた（質入れした）商品を担保にお金を借りられます。

みなさんの自宅に、10万円以上の価値がつく品物があれば、質屋で即日10万円借りられるかもしれません。

質屋の審査は、申込者の返済能力ではなく、品物の価値によるからです。

ただし質屋でお金を借りたときの金利は、上限が年109.5%です。

10万円を質屋で借りると、30日間で約9,000円の利息を払わなければなりません。

また返済が難しい場合、質入れしていた品物が、質屋の物になってしまいます。

以下の記事で、質屋のメリットやデメリットを解説しているので、気になった方は質屋を利用する前にご確認ください。

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更新日：2024.04.26

貯金を担保にして10万円借りる

ゆうちょ銀行や、三大メガバンクと呼ばれる大手銀行（三井住友銀行・みずほ銀行・三菱ＵＦＪ銀行）では、定期預金を担保にお金を借りられる場合があります。

たとえば、ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付けなら、定期預金や定額預金を担保にしてお金が借りられます。

貯金担保自動貸付けで借りられるお金は、定期預金または定額預金の90%まで。

また事前に、貯金担保自動貸付けの手続きを済ませておかなければ利用できません。

手続きを済ませていない方が、即日10万円借りることは難しいので注意してください。

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従業員貸付制度で10万円借りる

従業員貸付制度とは、会社が福利厚生の一環として、従業員にお金を貸せるようにする制度です。

どうしても10万円必要で、家族にも金融機関にも頼れないときは、会社の福利厚生に従業員貸付制度がないか確認してみましょう。

2級FP田中

筆者が大学進学したときは、母の会社の従業員貸付制度（奨学金制度）を利用して大学進学しました。私自身も、担当の方との面談に同席したことを覚えています。

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更新日：2024.05.01

契約者貸付制度で10万円借りる

契約者貸付制度とは、加入している生命保険の解約返戻金を担保にして、お金を借りる方法です。

解約返戻金を担保として差し出すため、申込者自身の収入状況や信用情報が審査されることはありません。

加入している生命保険のマイページを確認すれば、契約者貸付制度がつかえるか確認できます。

ただし契約期間が短い場合や、そもそも契約者貸付制度のない保険会社では、10万円借りられません。

金融機関から借りられないときは公的融資や支援制度を利用する（即日融資はできません）

この記事で紹介しているカードローンや、審査が必要ない借入方法は、お金を借りるために一定の条件をクリアしなければなりません。

各金融機関は営利目的でお金を貸しているため、現時点でお金を返せると判断できない人には、お金を貸せないのです。

金融機関からお金を借りるのが難しい方は、国や自治体からお金を借りられる公的融資や、支援団体の支援制度を利用しましょう。

生活福祉資金貸付制度なら状況に応じて10万円借りられる

国や自治体が生活困窮者の方に対して実施している融資制度が、生活福祉資金貸付制度です。

対象としているのは、以下に該当する人です。

生活福祉資金貸付制度は、原則として連帯保証人を必要とします。

ただ連帯保証人を立てられない場合でも、年1.5%の貸付利子を条件にお金を借りられるので安心してください。
※連帯保証人が立てられる場合は無利息

貸付資金の種類は以下のとおりです。

※1 据置期間とは：返済を待ってもらえる期間のこと
※2 償還期間とは：返済する最長期間のこと
※3 貸付期間：原則3ヶ月（最長12ヶ月）
※4 資金の用途に応じて上限目安額が設定されています
※5 特に必要と認める場合は、各上限額の1.5倍まで貸付可能
※6 金利：年3.0%、または長期プライムレートのいずれか低い利率
※7 貸付期間：借受人の死亡時までの期間又は貸付元利金が貸付限度額に達するまでの期間

上記の表や、厚生労働省の公式サイトを見ても、自分がどの貸付制度を利用できるのかわかりにくいと思います。

まずはみなさんがお住まいの自治体にある、社会福祉協議会に相談してみましょう。

以下のページにアクセスすると、対象の社会福祉協議会が見つかるはずです。

全国社会福祉協議会公式サイトへ

生活サポート基金で10万円借りる

生活サポート基金は、個人が生活再生を行うための資金を融資している団体です。

個人信用情報に滞納履歴や債務整理の履歴があるなどの理由で、金融機関からお金を借りられない方も、生活サポート基金なら融資を受けられる可能性があります。

ただし生活サポート基金で借りられるお金は、一時的な生活資金に限られています。

原則として連帯保証人を1名以上用意する必要があるなど、条件も決して緩くありません。

詳しくは生活サポート基金の公式サイトをご確認ください。

2級FP田中

生活サポート基金は、東京・神奈川・埼玉・千葉の1都3県にお住まいの方のみ利用可能です。大阪にお住まいの方なら、同じような支援団体にヒューファイナンス大阪があります。あわせてご確認ください。

公的融資や支援制度が利用できない場合は借りる以外の方法を考えよう

生活福祉資金貸付制度や、生活サポート基金・ヒューファイナンス大阪などの支援制度は、即日10万円を用意できません。

また条件に合致する人しか利用できない制度です。

公的融資や支援制度が利用できない場合は、お金を借りるという選択肢から、一旦距離を取ってみてはどうでしょう。

以下の記事にて、今すぐ必要なお金を借りる以外で用意する方法を解説しています。

ぜひ参考にしてください。

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今すぐお金が必要！借りる以外で乗り切る9つの方法を紹介

更新日：2024.04.30

10万円を賢く返済する方法

ここからは無事に10万円借りたあとに、どうやって返済していくのがベストなのかを解説します。

カードローンで10万円借りた場合、設定された金利に応じて利息を支払う必要があります。

利息の金額を決めるのは、金利と返済期間です。

つまり利息を抑えたいなら、低金利で借りるか、返済期間を短くする必要があります。

利息を抑えて賢く返済するために、以下の項目を確認していきましょう。

10万円借りたときの利息計算方法

10万円借りたときの利息は、以下の計算式で算出できます。

たとえば年利年15.0％のカードローンで、借りた10万円を30日後に一括返済する場合、支払う利息はおよそ1,233円です。

同じく金利が年15.0％のカードローンでも、借りた10万円を10日後に完済できるなら、支払う利息は411円で済みます。

いっぽう金利が18.0％のカードローンで10万円借りた場合、10日後に完済したときの利息は、およそ493円です。

同じ10万円を10日間借りた場合でも、金利が3.0％違うと、10日間で利息が82円の差ができます。

利息負担を抑えたい方は、以下2つのポイントだけは覚えておいてください。

無利息サービスを使って利息0円にする方法

10万円借りたとき、利息負担がもっとも抑えられるのは、無利息期間中に完済することです。

無利息期間とは、お金を借りていても利息が一切発生しないボーナスタイムです。

大手消費者金融カードローンの多くが、自社とはじめて契約した方を対象に、無利息サービスを提供しています。

たとえばプロミスの場合、初回借入日の翌日から最大30日間の無利息サービスがあります。

つまりプロミスから10万円借りたとしても、借りた翌日から数えて30日以内に10万円すべて返済すれば、利息を1円も払わなくて済みます。

「10万円即日で借りたいけど、利息にお金を取られるのはイヤだな・・・」と考えているなら、プロミスの利用が向いていますよ。

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実質年率	4.5％～17.8％
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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※お申し込み時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申し込みいただけません。
※18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。

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カードローンの利息は、本来自分のものではないお金を借りるための手数料です。カードローンは、自分の信用だけを担保にお金を貸してくれるので、金利が高めに設定されています。

10万円借りるまえに返済計画を立てる方法

お金を借りるのがはじめての方は特に、10万円借りるまえに返済計画を立てておきましょう。

返済計画がないままお金を借りてしまうと、利息負担が思いのほかかかってしまうからです。

カードローンで10万円借りた場合、毎月の最低返済額は1,000円～4,000円ほど。

ただし毎月の最低返済額だけで完済しようとすると、利息がとんでもないことになります。

この記事で紹介したカードローンを、毎月最低返済額どおりに返済した場合の利息をまとめた表をご覧ください。

※各社の返済シミュレーション結果より算出した概算です
※適用金利はすべて上限金利を適用しています
※無利息サービスは適用していないシミュレーション結果です

上記のとおり、最低返済額のみの返済を続けると、利息負担が大きくなります。

利息を抑えて賢く返済したいなら、まずはいつまでに返済するか決めましょう。

たとえば10万円を1年（12か月）で返済すると決めて返済するだけで、利息負担を大幅に引き下げられますよ。

※各社の返済シミュレーション結果より算出した概算です
※適用金利はすべて上限金利を適用しています
※無利息サービスは適用していないシミュレーション結果です
※JCBカードローンFAITHは最低返済額で返済しても1年以内に完済できます

10万円借りたあとで信用情報に傷を作らない方法

10万円の借り入れでも、返済が遅れたり、数ヶ月にわたって返済を滞納したりすると、信用情報に傷を作ってしまいます。

信用情報の傷は、5年から10年の間、個人信用情報機関に記録が残ります。

そして信用情報に傷があると、住宅ローンやマイカーローンなどの大型ローンが組めないのです。

利息負担を考えて、返済期間を短くすることはもちろん大切ですが、自分の収入にあわせた無理のない返済計画を立てるようにしてください。

2級FP田中

カードローンと契約しただけで、信用情報が悪くなることはありません。私は住宅ローンを組む前に、4つのカードローンを利用しました。ただいずれも信用情報に傷がつくようなことなしていないので、住宅ローン審査に通過できました。きちんと返済すれば、貸したお金を返せる人という信用が上がりますよ。

10万円借りるときのよくある質問

では最後に、10万円借りたい人がQ&Aサイトなどに寄せている質問をピックアップし、FP資格を持つ筆者が回答していきます。

解答するよくある質問は以下の5つです。

Q.未成年や18歳・19歳でも10万円借りられますか？

2級FP田中

未成年の方、18歳・19歳の方が、金融機関から10万円借りるのは難しいでしょう。

カードローンの場合、対象年齢を20歳以上としている会社がほとんどです。

勇気がいることだとは思いますが、まずは親から10万円借りられないか考えてみてください。

10万円借りる理由がどんな理由であっても、真剣に思いを伝えれば、みなさんの親御さんは話を聞いてくれると思います。

2級FP田中

どうやって返済するつもりなのかもセットで伝えられるといいですね。

Q.誰にもバレずに10万円借りられますか？

2級FP田中

誰にもバレずに10万円借りたいなら、アイフルに申し込んでみてください。

アイフルは、申込者の99.7%に在籍確認電話を実施していません。

またアプリを使った借り入れを選べば、自宅に郵送物が届くこともなくなります。

最短18分融資も可能なので、スマホ1台あれば、誰にもバレずに10万円を即日借りられますよ。

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実質年率	3.0％～18.0％
限度額	800万円以内 ※当社のご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
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Q.ブラックリストに載っていても10万円借りられますか？

2級FP田中

ブラックリストに載っている方が、金融機関から10万円借りるのは難しいでしょう。

ブラックリストに載っている状態とは、個人信用情報になんらかの事故情報が記録されている状態です。

たとえば過去に借り入れを滞納していたり、自己破産などの債務整理をしたことがあったりする場合、大手消費者金融カードローンや銀行カードローンの審査通過はほぼ不可能です。

ただし以下の借入方法なら、ブラックリストに載っていても10万円借りられる可能性があります。

この2つの借入方法は、過去の信用情報だけで申込者の返済能力を判断しません。

現在の収入状況などから、10万円を返済できる見込みがありそうだと判断されれば、10万円借りられる可能性がありますよ。

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中小消費者金融は柔軟な審査対応をしてくれますが、収入のない方には貸付けできません。ブラックリストに載っていて、かつ収入のない方は、公的融資や支援制度を利用しましょう。

Q.闇金や怪しい人から10万円借りても大丈夫ですか？

2級FP田中

闇金や怪しい個人間融資は、絶対に利用しないでください！

闇金とは、貸金業者として国からの許可を得ていない業者です。

闇金の利用は、法外な金利や違法な取り立てにあう可能性があり、危険が伴います。

なお以下のような借入方法は、闇金とのつながりが疑われるため、絶対に利用しないでください。

疑わしい業者から連絡があったときは、金融庁の登録貸金業者情報検索入力ページにて、正規の業者かどうか確認してみてください。

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登録貸金業者情報検索では、電話番号や業者の名称だけでも、正規の業者かどうか確認できます。

Q.10万円借りるときに用意するものはなんですか？

2級FP田中

カードローンで10万円借りるなら、本人確認書類さえ用意しておけば大丈夫です

カードローンで10万円借りる場合、必要な書類は本人確認書類と収入証明書類です。

ただし収入証明書類は、以下の条件に当てはまる場合のみ必要なので、安心してください。

たとえば他社ですでに90万円の借り入れがある方が、別のカードローンで10万円借りたい場合は、収入証明書類の提出が必要です。

カードローンで借りるのがはじめてで、10万円の借り入れのみを希望するなら、本人確認書類さえ用意できていれば問題ありません。

2級FP田中

ただし審査によって、収入証明書類の提出を求められる場合があります。直近1ヶ月の給与明細が手元にあるなら、用意しておいて損はありませんよ。

まとめ

10万円を即日借りるもっともおすすめの方法は、大手消費者金融カードローンです。

なかでもプロミスは、最短3分融資も可能で、原則として電話連絡も郵送物もありません。

初回借入日の翌日から最大30日間の無利息サービスも備えているため、まさに10万円借りるためのカードローンと言えます。

プロミス

実質年率	4.5％～17.8％
限度額	1万円～500万円 限度額50万円以内なら収入証明書不要
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※お申し込み時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申し込みいただけません。
※18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。

また10万円借りる場合は、どこから10万円借りるのかと同じくらい、先に返済計画を立てておくことも重要です。

10万円借りたときの利息負担を抑えたい方は、短期間で完済するほど利息が減らせると覚えておいてください。

1年以内に完済できるなら、どこから10万円借りたとしても、利息に大きな差はありませんよ。

専門家からの一言
青野行政書士事務所 / 青野 泰弘

大手消費者金融カードローンであれば、最短20分での融資を受けられます。また法律の改正や大手金融グループの傘下に入ったことで、以前と比較すれば、安心して借りられるはずです。

どうしてもすぐにお金が必要な場合には、消費者金融カードローンはありがたい存在ですが、消費者金融カードローンを利用する前に、クレジットカードのキャッシングや銀行のカードローンなどが利用できないかも考えてみましょう。