イオン銀行カードローンの審査は甘い？厳しい？審査時間や審査の口コミを紹介

イオン銀行カードローンの審査は甘い？厳しい？

結論、イオン銀行カードローンの審査は甘くありません。

なぜならイオン銀行カードローンを運営するイオン銀行が加入している全銀協は、カードローン利用者に対する過剰な貸し付けをしないように明言しているからです。

また銀行カードローンの審査は、以下2つの理由から、大手消費者金融カードローンよりも審査が厳しい傾向にあります。

消費者金融カードローンより金利が低い

イオン銀行カードローンは、消費者金融カードローンと比べて、低めの金利でお金を借りられるカードローンです。

ただしイオン銀行カードローンは金利が低いメリットがあるいっぽう、審査が厳しい傾向にあります。

審査が厳しくなる理由は、金利が低いほど、銀行側のリスクが高くなるからです。

そのため金利の低いイオン銀行カードローンは、消費者金融カードローンと比べて審査が厳しいのです。

保証会社の審査にも通過する必要がある

イオン銀行カードローンでお金を借りるには、イオン銀行だけではなく、保証会社の審査も通過する必要があります。

イオン銀行カードローンの保証会社は、以下の2つです。

※保証会社は申込者によって異なります

イオン銀行カードローンに申し込む際は、上記いずれかの審査に通過する必要があるのです。

上記のとおり、イオン銀行カードローンは保証会社の審査にも通過する必要があるので、消費者金融カードローンよりも審査が厳しくなります。

またイオン銀行カードローンには申込条件があるので、自分が申込条件に当てはまっているかを確認しておきましょう。

イオン銀行カードローンの審査に通過するには貸付条件を満たす必要がある

イオン銀行カードローンに申し込んで審査を受ける前に、貸付条件を満たしているか確認してから申し込んでください。

なぜならイオン銀行カードローンの貸付条件を満たさずに申し込んだ場合、審査に必ず落ちるからです。

イオン銀行カードローンの貸付条件は以下のとおり。

各貸付条件について順番に解説します。

日本に居住している・永住許可を受けている

イオン銀行カードローンを利用できるのは、日本に居住している人のみです。

よって日本人でも海外に住んでいる人は、イオン銀行カードローンの利用ができません。

また外国籍の人は、永住許可を受けている人に限ります。

年齢が満20歳以上満65歳未満の方

イオン銀行カードローンは、年齢満20歳以上、満65歳未満のみ利用できます。

よって上記の年齢に当てはまらない人は、イオン銀行カードローンの利用ができません。

なお年齢が満20歳以上でも、学生はイオン銀行カードローンの利用ができないので、気を付けましょう。

本人または配偶者に安定かつ継続した収入の見込める方

イオン銀行カードローンでは、本人または配偶者に安定したかつ継続した収入が見込める方が利用できます。

なお安定したかつ継続した収入があれば、パート・アルバイト・自営業の方でも利用可能です。

また本人に安定かつ継続した収入がなくても、配偶者に安定かつ継続した収入があれば、申し込めます。

ただ安定かつ継続した収入とは、働いて稼いだお金のことです。

ギャンブルや仕送りは安定かつ継続した収入とは言えないので、注意しましょう。

保証会社の保証を受けられる方

イオン銀行カードローンを利用するには、保証会社であるイオンフィナンシャルサービス（株）、またはオリックス・クレジット（株）の審査に通過する必要があります。

もし過去にイオンフィナンシャルサービス（株）、またはオリックス・クレジット（株）が保証業務をしているローンの審査に落ちてしまった場合、イオン銀行カードローンの審査に通過するのは難しいでしょう。

なぜなら以前、審査に落ちたローンにもう一度申し込むのと同じだからです。

よって上記2社が保証業務をしているローン商品の審査に落ちたことがある、または返済を滞納したことがある人は、他のカードローンの利用を検討しましょう。

以上、イオン銀行カードローンの貸付条件を紹介しました。

ただ貸付条件を満たしているからといって、イオン銀行カードローンの審査に通過するとは限りません。

そこで次に、イオン銀行カードローンの審査に落ちてしまう原因を紹介します。

専門家からの一言
オンダFP事務所 / 恩田 雅之

本文にもありますように、貸付条件で学生は申し込みできない点は要チェックです。

貸付条件をよく確認せず申し込み、審査落ちしてしまうと、信用情報機関に申込情報が残ってしまい、次のカードローン申込などに影響がでる可能性もあります。

また配偶者に安定かつ継続した収入があれば、申し込みは可能ですが、申込上限額は50万円になりますので注意しましょう。

イオン銀行カードローンの審査に落ちる6つの原因

冒頭でイオン銀行カードローンは【審査基準を公表していないから、実際に申し込んでみないと審査に通過するかわからない】と解説しました。

ただイオン銀行カードローンに申し込む際に記載する情報や口コミから、イオン銀行カードローンの審査に落ちてしまう人の特徴は見えてきます。

イオン銀行カードローンの審査に落ちてしまう人の特徴は以下の6つ。

順番に解説します。

申込情報に誤りがある

イオン銀行カードローンに申し込む際、本人や会社情報などに誤りがあると審査落ちの原因になるでしょう。

なぜならイオン銀行カードローンは、申込者の信用を担保にしており、信用できない人には融資していないからです。

イオン銀行カードローンの申込フォームの入力項目は、以下のものがあります。

なお年収や年齢、職業を偽っても、本人確認や在籍確認の際に必ずバレます。
※在籍確認とは、申込者が申告した勤務先で本当に働いているのか確認する作業。

また誤った情報の申告が故意じゃなかったとしても、イオン銀行カードローンの審査担当者に「嘘をついてまで借りようとしていないか？」と疑われてしまいます。

そのためすべての情報を入力した後、確認画面で入力した情報が合っているか必ずチェックをしましょう。

誤った情報を入力し申請すると審査に時間がかかり、最悪の場合、審査落ちする可能性があるので、申込内容の確認は入念に行ってください。

本人確認書類が提出できない

イオン銀行カードローンに申し込む際、本人確認書類が提出できないと、審査に落ちてしまいます。

イオン銀行カードローンでは、申し込みの際に以下の書類の提出が求められます。

また審査結果によっては、収入を証明できる書類の提出が必要です。

収入を証明できる書類は以下のとおり。

上記の書類を事前に準備しておくことで、スムーズに審査が完了します。

スムーズに申し込みを完了させるためにも、上記の書類は事前に準備しておきましょう。

信用情報に傷がついている

イオン銀行カードローンは審査時に、申込者の信用情報を確認しています。

過去にクレジットカードの支払いやローン商品の返済を滞納した、または自己破産など金融事故を起こした人は、審査に通過するのは難しいでしょう。

また自身の信用情報に不安がある人は、信用情報機関に信用情報の開示請求をしてみてはいかがでしょうか。

過去にイオンの関連会社で金融事故の経験がある

過去にイオンの関連会社で金融事故の経験があると、社内ブラックになっており、イオン銀行カードローンで審査落ちする可能性が高いです。

金融事故が信用情報機関に記録される期間は最長10年ですが、各金融機関はほぼ永久的にあなたの個人情報を保存できます。

そのため何年経っても、金融機関の担当者から「この人は10年前に金融事故の経験があるし、また金融事故を起こすかもしれない」と判断されて審査に落ちる可能性があるのです。

なおイオンの関連会社（関連サービス）は以下のとおりなので、金融事故の経験がないかを確認しておいてください。

すでに年収の3分の1を超える借り入れがある

すでに自身の年収の3分の1を超える借り入れがある人は、イオン銀行カードローンの審査に通過するのは厳しいでしょう。

というのも銀行カードローンでは、2017年から多額の貸し付けに対し、日本貸金業協会の自主規制基本規則に則っているからです。

日本貸金業協会の自主規制基本規則では、年収の3分の1を目安にして貸し付けを行い、貸しすぎや借りすぎを未然に防止しています。

よってすでに3分の1ほど借り入れがある人は、イオン銀行カードローンの審査に通過するのは難しいと考えておきましょう。

短期間に複数のカードローンに申し込んだ

過去6ヶ月以内の短期間で複数（目安として3社以上）のカードローンに申し込むと申込ブラックという状態になります。

申込ブラックになると、イオン銀行カードローンの審査に通過するのは難しいでしょう。

なぜなら申込ブラックの状態では「返済のあてもなく、とにかく借りようとしていないか？」とイオン銀行カードローンの審査担当者に疑われるからです。

信用情報機関には、カードローンに申し込んだ記録が6ヶ月間保管されていて、審査担当者は申込者の申込履歴も確認しています。

もし過去6ヶ月以内の間に複数（目安として3社以上）のカードローンに申し込んだなら、6ヶ月間空けてイオン銀行カードローンに申し込みましょう。

紹介したイオン銀行カードローンの審査に落ちる原因に当てはまらない人は、自信を持ってイオン銀行カードローンに申し込んでください。

編集長
黒木

紹介した審査に落ちる原因に1つでも当てはまる人は、イオン銀行カードローンの審査に落ちる可能性が高いですよ

最後にもう一度、イオン銀行カードローンの審査に落ちる原因をおさらいしておきましょう。

ただ上記の項目に当てはまっていなくても、イオン銀行カードローンの審査に通過するか不安な人は多いはずです。

そこで次にイオン銀行カードローンの審査に通過するコツを紹介します。

イオン銀行カードローンの審査に通過するコツを実践して、イオン銀行カードローンの審査通過の可能性を上げましょう。

専門家からの一言
オンダFP事務所 / 恩田 雅之

申込情報の誤りは、入力した情報を何度も確認することで回避することが可能です。

本人確認書類は運転免許証が用意できない場合は、個人番号カードを作成しておくことがおすすめです。

年収の3分1ほど借り入れがある場合は、繰り上げ返済をして借入比率を下げる必要があります。

また信用情報の傷や短期間で複数カードへの申し込んでしまった場合は、記録が消えるまでカードローンの申し込みを控えた方がいいでしょう。

イオン銀行カードローンの審査に通過するコツ

イオン銀行カードローンの審査に通過するコツは以下の3つ。

上記のポイントを押さえておくことで、イオン銀行カードローンの審査通過の可能性がグッと上がりますよ。

それでは順番に解説します。

審査通過のコツ1.借入額を最小限にする

申込時に申請する借入金額を最小限にすることで、イオン銀行カードローンの審査に通過する可能性が高くなります。

というのも高額な借入金額を申請した場合、イオン銀行カードローンの審査担当者から「本当に返済できるの？」と疑われてしまい、審査落ちの原因になってしまうのです。

また借入金額が大きいと、利用者が返済できなかったとき、イオン銀行カードローンの損失は大きくなります。

対して借入金額が低いと、返済できなかったときの損失も小さいので、審査の基準がグッと下がります。

なおイオン銀行カードローンの最小限の借入額は10万円です。

最低希望額は10万円

「どうしてもイオン銀行カードローンの審査に通過したい」という人は、申込時の希望借入額を最小限の10万円で申し込みましょう。

審査通過のコツ2.イオン銀行カードローン以外申し込まない

先ほど『短期間に複数のカードローンに申し込んだ』の見出しで紹介したとおり、6ヶ月間で複数のカードローンに申し込むと、申込ブラックという状態になり、審査通過は難しくなります。

よってイオン銀行カードローンに申し込んで審査結果が出るまで、他のカードローンに申し込むのは控えましょう。

また既に過去6ヶ月以内に、複数のカードローン（目安として3社）に申し込んでいるのなら、6ヶ月経ってからイオン銀行カードローンに申し込んでください。

審査通過のコツ3.他社からの借り入れを減らしておく

他社からの借り入れがある場合、可能であれば借入金額を減らしてから、イオン銀行カードローンに申し込みましょう。

他社からの借り入れが多いと、イオン銀行カードローンの審査担当者に以下のように判断され、審査通過が難しくなります。

この人はお金に余裕がないから、貸しても返ってこない可能性がある

上記のように疑われるリスクを下げるためにも、他社カードローンの借り入れがある人は、できるだけ減らしておきましょう。

他社借入を質問される

次にイオン銀行カードローンの審査時間について紹介します。

専門家からの一言
オンダFP事務所 / 恩田 雅之

審査通過のコツを実践するには、多少お金に余裕がある時期の申し込むのがおすすめです。

お金に困っている段階では、希望借入額を最小限に抑えることが難しかったり、イオン銀行カードローンの審査が終わるまで待つことが大きなストレスだったりする可能性があります。

最小借入額で審査に通った後は、借入額をきちんと返済しイオン銀行へ信用を高め、増額申請に通りやすい状況を作るようにしましょう。

イオン銀行カードローンの審査時間は最短即日

イオン銀行カードローンの審査は、最短即日で完了します。

※ 審査状況によっては、ご連絡まで数日いただく場合があります

実際にフィンクル編集部がアンケートしたところ、3時間以内で審査結果を受け取った人もいました。

またアンケートでは、イオン銀行カードローン利用者の10人中6人が【審査を受け取ったのは申込当日以降】と回答しています。

アンケート結果からも、イオン銀行カードローンの審査回答は、申込当日から翌日以降にあると考えておくとよいでしょう。

山口

フィンクル編集部の山口です。私が銀行カードローンに申し込んだ際の審査回答は、申し込みの翌日でした。銀行カードローンは審査に時間がかかる傾向があるため、審査の回答は申し込みの翌日以降になると考えたほうがよいでしょう。

またイオン銀行カードローンは、イオン銀行の口座を持っていないと、融資までに時間がかかるので注意してください。

イオン銀行の口座を持っていないと融資までに時間がかかる

イオン銀行カードローンの借入方法は、以下の2つがあります。

イオン銀行口座でお金を借りる人は、一度だけ審査完了後、すぐにお金を借りられます。

いっぽうATMでお金を借りるには、ローンカードを受け取る必要があります。

ただしローンカードを受け取るには、審査完了から、最短5日程度の時間がかかるのです。

そのためイオン銀行口座を持っていない人は、融資を受けるまでに時間がかかってしまうと考えておきましょう。

専門家からの一言
オンダFP事務所 / 恩田 雅之

急いでお金が必要な時は、既にイオン銀行に口座を持っている人以外は即日融資が可能な消費者金融系カードローン会社の中から借入先を選択した方がいいでしょう。

また、単発の借入なら、初めての方向けに無利息サービスがあるカード会社を選びその期間内返済すれば、イオン銀行カードローンとの金利差も気にする必要がありません。

イオン銀行カードローンは審査の際に勤務先への電話連絡がある

イオン銀行カードローンでは、審査の際に在籍確認が必ず行われます。

在籍確認とは、申込者が申込時に申告した勤務先で本当に働いているか確認する作業のことです。

イオン銀行カードローンの在籍確認は、勤務先への電話連絡で行われます。

上記のようにイオン銀行カードローンに申し込むと、勤務先へ電話連絡があります。

実際にフィンクル編集部で、イオン銀行カードローンの利用者を対象にアンケートしたところ、60%の人が【在籍確認があった】と回答しています。

アンケート結果を見ても、基本的に在籍確認の電話連絡があると考えたほうがよいでしょう。

勤務先に電話連絡してほしくないな・・・

勤務先の人にイオン銀行カードローンに申し込んだことが、知られたくない

という人は、在籍確認の際に勤務先への電話連絡がないカードローンの利用を検討しましょう。

在籍確認の際に勤務先への電話連絡がないカードローンについては、以下の記事で詳しく紹介しているので、ぜひご覧ください。

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専門家からの一言
オンダFP事務所 / 恩田 雅之

どうしても、イオン銀行カードローンを利用したい人は別として、勤務先への電話による在籍確認を避けたい人は、金利は高くなりますがプロミスやアイフルなど電話による在籍確認がない会社へ申し込む方法があります。

またイオン銀行はカードローン以外にもクレジットカードや目的別ローン、NISAなど様々な商品を提供していますので、会社の同僚から聞かれた場合に答えやすい商品を考えておくのも一案です。

イオン銀行カードローンの審査申込から借り入れまでの流れ

イオン銀行カードローンの審査申込から借り入れまでの流れを紹介していきます。

イオン銀行カードローンの口コミ

最後にイオン銀行カードローンを利用した人の口コミをご紹介します。

イオン銀行カードローンの審査に関する口コミ

普段からよく知っている企業で安心感があったのはもちろんですが、担保や保証人が要らないので身内にバレるリスクが低いことも決め手となりました。また、私の自宅近くにイオンの店舗があり、急に現金が必要になった時にすぐにATMで手続きを行えるところにも魅力を感じました。

もともとイオン銀行を利用していたし、ネームバリューもあるし、相談したスタッフの方も丁寧に対応してくれて安心できた。

イオン銀行カードローンの借入・返済に関する口コミ

3万円以下の融資ならば返済も1000円からできるといった銀行カードローンとしては、かなり使い勝手が良いのが良かったです。今回はどうしても欲しいキャンプ道具があったので3万円の融資を受けましたが、今後も現金が急遽必要になった際には利用していこうと思います。審査結果も銀行のカードローンとしては概ね満足できる日数でしたので良かったです。

イオン銀行ATMなら、24時間365日ずっと無料で引き出すことが可能なこと。また毎月の返済額が1000円から設定できたので、資金の余裕に合わせて柔軟に支払うことが出来た。

イオン銀行カードローンを利用した理由に関する口コミ

元々イオン銀行の口座を持っていましたし、日頃からイオンで買い物をする頻度も高かったので、親しみやすい印象があり利用しました。

主婦でも審査が通過して無事に借りることができたというエピソードをいろいろなところで見かけ、自ら自信が持てたことが利用のきっかけでした。

口コミを見ると、「思っていたより借りやすかった」という人が多い印象でした。

また職業がパート・アルバイトの方でも借りられている人もいるため、審査通過の可能性は十分あるとわかります。

まとめ

イオン銀行カードローンの審査は、審査基準を明確にしてないため、甘いとは言い切れません。

ただ消費者金融カードローンと比較すると、審査が厳しいと言えます。

また以下6つに当てはまる人は、イオン銀行カードローン含めカードローンへの申し込みは控えましょう。

イオン銀行カードローンに関する質問

イオン銀行カードローンの審査は甘いですか？

イオン銀行カードローンの審査は甘いとは言い切れません。ただ本記事『イオン銀行カードローンの審査に落ちる6つの原因』に当てはまらなければ、審査に通過できる可能性は高いですよ。

イオン銀行カードローンの審査は、専業主婦でも通過できますか？

配偶者に安定した収入があれば、専業主婦でも利用可能です。

イオン銀行カードローンの審査時間はどのくらいですか？

イオン銀行カードローンの審査結果の回答は、最短即日でわかります。
ただし融資は最短翌日。ローンカードの受け取るは、5日以上かかる可能性もあるので注意しましょう。

イオン銀行カードローンの審査では在籍確認がありますか？

在籍確認が実施されます。在籍確認の方法は、勤務先への電話連絡となります。

イオン銀行カードローンの審査状況は確認できますか？

イオン銀行カードローンは、ローン専用ダイヤル（0120-48-1258）があるので確認してみましょう。