アイフルおまとめローンの審査は厳しい？審査基準や審査落ちの原因を徹底解説！

アイフルおまとめローンとは？

アイフルおまとめローンは複数の借り入れをアイフルにまとめられ、月々の返済額や利息を軽減できます。

商品はアイフルを利用中の方が申し込むおまとめMAX、アイフル以外の借り入れをまとめるかりかえMAXの2つです。

商品概要は以下を参考にしてください。

限度額は最大800万円

アイフルおまとめローンの限度額は最大800万円に設定されており、他の消費者金融や銀行のおまとめローンと比較して高いのが特徴です。

たとえば同じ消費者金融のプロミスおまとめローンは限度額が300万円なので、利用中のローン残高が多い方はアイフルおまとめローンがおすすめです。

おまとめローンは貸金業法で決まっている総量規制の対象にならないので、審査に通りさえすれば年収の3分の1以上の借り入れが可能です。

※総量規制とは貸金業者の過剰融資を規制するための決まりで、利用者の借入上限を年収の3分の1まで制限した法律のことです。

借入総額が高額な方は、最大800万円まで借り換えができるアイフルおまとめローンを検討しましょう。

金利は年3.0〜17.5％

アイフルおまとめローンはフリーローンより金利が低く設定されており、借り換えを行うことで利息を軽減できる可能性があります。

金利の上限は利息制限法により決まっており、100万円以上の借り入れの場合は年率15.0％が上限です。

また金利は借入額以外にも審査の内容で決まるので、信用度が高い方はより金利を抑えられます。

しかし金利を抑えられても返済期間が長くなると利息が高くなり、総返済額が増えるので注意しましょう。

さまざまなキャッシングに対応できる

アイフルおまとめローンは消費者金融や銀行のカードローン以外の借り入れでも利用ができ、さまざまなキャッシングに対応可能です。

たとえばプロミスおまとめローンは銀行カードローンの借り換えは対象外になっているので、借入先に関係なく利用したい方に向いています。

アイフルおまとめローンで利用できるキャッシングは以下のとおりです。

注意点としてさまざまなキャッシングに対応しているアイフルおまとめローンですが、住宅や車のローンには利用できないので気をつけてください。

最短即日融資も可能

アイフルおまとめローンは最短即日融資に対応しているので、借り入れを急いでいる方におすすめです。

Web申込を利用すると郵送物が不要になるので審査をスムーズに進められ、申込後に電話でも急いでいる旨を伝えると審査を優先的に行なってもらえる場合もあります。

銀行のおまとめローンは審査に1日以上かかるので、借り入れをすぐにしたい方はアイフルおまとめローンを検討してください。

注意点として審査状況によっては翌日以降の契約になる可能性もあるので、時間には余裕を持って申し込みましょう。

契約はWeb完結も可能

アイフルおまとめローンは申し込みから契約までのすべてをWeb完結できるので、家族や周囲に利用がバレにくいです。

必要書類の提出や契約書の交付もWeb上で行われるので、郵送物が一切ありません。

また申込時に自宅や勤務先への電話連絡は原則として行われておらず、在籍確認は社員証などの提出で対応しています。

家族や職場など周囲に借り入れがバレたくない方は、申し込みから契約までWeb完結できるアイフルおまとめローンを検討しましょう。

アイフルおまとめローンの申し込みから借り入れまでの流れ

ここではアイフルおまとめローンの申し込みから、借り入れまでの流れを以下の順番で解説します。

アイフルおまとめローンの審査をスムーズに進めたい方は参考にしてください。

申し込みをする

アイフルおまとめローンの申し込みはWeb、または電話から手続きができます。

Web申込は24時間365日受付ているので、利用しやすいのが特徴です。

Web申込と電話申込では審査の内容は変わらないので、都合が良い方を選択しましょう。

申込時に提出する必要書類

申込時に提出が必要な書類は以下のとおりです。

本人確認書類は原本が必要なので申込前に用意し、ABCの中からいずれか2点を提出します。

顔写真付きの本人確認書類がない場合はBから2点（健康保険証+年金手帳など）、もしくはBから1点とCまたは補完書類（公共料金領収書など）から1点を提出してください。

審査結果の通知がくる

申し込み完了後は審査が行われ、電話またはメールで結果が通知されます。

審査結果は最短即日で通知されますが、申し込みのタイミングや審査状況によっては時間がかかる場合もあるので注意しましょう。

審査結果を早く通知してほしい方は申込時にその旨を伝えると良いです。

契約をする

審査に通過した後は手続きを進め、アイフルと契約を行います。

契約はWebまたはアプリから行え、会員ページにログイン後に契約締結（おまとめローン）のアイコンをタップして手続きを進めてください。

契約時にカードレス利用、返済に利用する口座振替登録を設定できます。

他社の借入残高を返済

契約完了後はアイフルから融資が振り込まれるので、他社の借入残高を返済します。

おまとめローンは直接他社の借入返済が行われる場合がありますが、アイフルおまとめローンは登録口座に入金された後に自身で返済が必要です。

借り入れを完済すると完済証明書または解約証明書が発行できるので、必要な場合は申請してください。

アイフルへの返済をスタート

他社の借り入れを完済した後はアイフルへの返済を開始します。

アイフルおまとめローンの返済はカードレスでもできますが、ATMを利用して返済したい方はカードの発行も可能です。

カードを発行する場合の受け取りは郵送もしくは自動契約機で行えます。

家族や同居人にバレたくない方は自動契約機の利用をおすすめします。

アイフルおまとめローンの審査難易度

アイフルおまとめローンの審査は、通常のカードローンと比較して難易度が高いです。

おまとめローンはフリーローンより借入総額が大きくなりやすいため、審査基準が厳しくなります。

利用しているカードローンの返済遅延がないかなど返済状況や利用履歴を確認され、問題があると審査に通過できません。

アイフルおまとめローンの審査落ちを防ぐための方法は、次の項目のアイフルおまとめローンの審査落ち原因で詳しく解説します。

アイフルおまとめローンの審査落ち原因

ここではアイフルおまとめローンの審査に落ちた原因として以下の内容を紹介します。

アイフルおまとめローンに申し込む方は、審査落ちを防ぐ対策として参考にしてください。

他社の借り入れが多すぎる

他社からの借り入れが多すぎる場合は、アイフルおまとめローンの審査で落ちる可能性があります。

複数の借り入れをまとめられることがメリットのおまとめローンですが、借入希望額に対して返済能力が低いと判断されれば審査に通過できません。

おまとめローンは総量規制の対象外ですが、収入に対して返済額が大きすぎると審査に落ちてしまいます。

不安がある方は他社への返済をできる限り行ってから、アイフルおまとめローンに申し込みましょう。

信用情報に傷がついている

信用情報に傷がついているとアイフルおまとめローンの審査に落ちる可能性があります。

信用情報はカードローンの返済遅れや延滞履歴の他にも、携帯電話料金の支払いや債務整理の履歴も対象です。

信用情報の傷は一定期間残りますので、過去に金融事故が記録された方は審査に落ちる可能性があります。

自身の信用情報の確認は各信用情報機関（JICC、CIC、KSC）で開示できるので、心配な方は申請を行なってください。

同時期に複数のローンに申し込んでいる

アイフルおまとめローンの申し込みと同時期に、複数のカードローンやキャッシングに申し込むと審査に落ちる場合があります。

複数のカードローンへの同時期に申し込むと、申込ブラックという状態になり返済能力が低いと判断される可能性が高いです。

カードローンやキャッシングは実際に利用しなくても、申込履歴が信用情報に6ヶ月間は記録されます。

アイフルおまとめローンの審査に通過する可能性を上げたい方は、申し込みを絞って行いましょう。

申告した内容に誤りがある

年収や勤務先情報など申告した内容に誤りがあると、審査に落ちてしまう可能性が高いです。

故意かどうかに関わらず実際の状況と違う内容で申し込んでしまうと、虚偽の申告と見なされ審査で不利に働きます。

たとえば年収を実際の金額より高く申告したり、勤務していない会社名で申告したりすると審査落ちのリスクが大きいです。

申し込む前に申告内容に間違いがないか確認し、虚偽の申告と判断されないようにしてください。

転職直後に申し込んだ

転職直後の申し込みは、アイフルおまとめローンの審査落ちの原因になる場合があります。

アイフルおまとめローンは勤続年数の決まりはないですが、転職直後は収入が不安定と判断されるからです。

転職後の年収が変わらない場合でも勤続年数が長いほど審査は有利になるので、転職後は2ヶ月ほど期間が経ってからの申し込みをおすすめします。

アイフルおまとめローンのQ＆A

ここでは以下のアイフルおまとめローンのQ＆Aを紹介します。

アイフルおまとめローンを利用中に他社借入をするのは契約違反ですか？

アイフルおまとめローンを利用中に他社借入をすることは契約違反です。

アイフルおまとめローンの契約規約の同意・承諾事項には、返済目的以外に利用しない（借換元から新たな借入をしないことも含む）と記載されています。

借入要項「契約の目的」の定めの通り、本契約は会員が既に負担している債務の弁済のための資金の貸付けに係る契約であることを踏まえ、会員は本契約に基づく借入後、速やかに当該既に負担している債務の弁済（完済）を実施し、当該目的以外には利用しない（借換元から新たな借入れをしないことを含む）

アイフルおまとめローンを利用して完済した借入先から、改めて借り入れすることは原則禁止なので、再利用はできません。

どうしても追加融資が必要な場合は、アイフルに相談しましょう。

アイフルおまとめローンのペナルティはどのような場合に発生しますか？

アイフルおまとめローンのペナルティは以下の場合に発生します。

アイフルおまとめローンで最も厳しいペナルティは期限の利益の損失というもので、該当してしまうと債務残高の一括請求が行われます。

ペナルティを受けないためにも、契約内容を確認して返済の遅れなどに気をつけましょう。

アイフルおまとめローンに申し込んだら他社解約は必要ですか？

アイフルおまとめローンの利用目的は他社の借り入れの返済なので、他社解約は必要です。

アイフルおまとめローンを利用して融資を受けた後は速やかに他社の借り入れを完済し、解約を行います。

完済後はアイフルに完済証明書や解約証明書の提出を求められる場合もあるので、発行の申請を行なってください。

まとめ

本記事ではアイフルおまとめローンについて解説し、審査の方法や基準などを紹介しました。

複数の借り入れをまとめることができるアイフルおまとめローンは、金利や月々の返済額を抑えられるなど便利な商品です。

しかし借入金額が大きくなるため、審査基準はフリーローンより厳しくなります。

審査に通過する可能性を高めたい方は、本記事で紹介した審査落ちを防ぐ方法を試してみてください。