セントラルの審査は甘い?審査基準や審査に落ちる理由まで徹底解明!

投稿日:2023.07.28 更新日:2024.02.21
セントラルの審査は甘い?
20代男性困り顔
セントラルの審査は何を見られる?
カードローンの審査に落ちた20代女性
セントラルの審査は何を見られる?

この記事ではセントラルの審査についてご紹介します。

セントラルは街金と呼ばれる中小消費者金融のひとつであり、昭和48年の創業以来50年の実績を持ちます。

大手消費者金融の審査に落ちた方や、審査が心配な方は中小消費者金融を検討している方も多いのではないでしょうか。

審査基準や審査難易度、審査に落ちる理由まで解説しますので、ぜひ参考にしてください。

この記事の執筆者フィンクル編集部
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この記事の監修者【FP】矢野翔一
FP矢野
関西学院大学法学部法律学科卒業。有限会社アローフィールド代表取締役社長。 不動産賃貸業、学習塾の経営に携わりながら自身の経験と保有資格の知識を活かしながら記事執筆に携わる。

セントラルとは

ここではセントラルの基本情報や会社の特徴についてご紹介します。

セントラルの基本情報

セントラルの基本情報は以下のとおりです。

金利 年4.80%~18.00%
借入限度額 1~300万円
即日融資 平日14時までに申し込むと最短即日融資が可能
無利息サービス はじめての方に限り最大30日の無利息サービス
申込条件 20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、基準を満たす方
申込方法
  • パソコン・スマホ
  • 自動契約機
  • ご来店
  • 郵送(電話)
  • コンビニ
借入方法 セントラルATMまたはセブン銀行より引出が可能

※即日融資の場合振込融資も可能

返済方法 店頭・セントラルATM・銀行振込またはセブン銀行から返済が可能
担保・連帯保証人 不要

セントラルは愛媛県に本社を置き、全国にATMは13軒、自動契約機は15軒あり、有人店舗は愛媛県松山市にある河原町支店のみです。

ATM
  • 【東京】新宿歌舞伎町店
  • 【東京】池袋店
  • 【神奈川】横浜店
  • 【岡山】岡山大安寺店
  • 【岡山】倉敷沖新町店
  • 【愛媛】南松山店
  • 【愛媛】新居浜店
  • 【愛媛】新空港通り店
  • 【愛媛】R56大州店
  • 【愛媛】宇和島店
  • 【高知】レインボーロード店
  • 【香川】宇多津店
自動契約機
  • 【東京】上野浅草口店
  • 【東京】新橋店
  • 【東京】新宿歌舞伎町店
  • 【東京】池袋店
  • 【神奈川】横浜店
  • 【埼玉】大宮店
  • 【岡山】岡山大安寺店
  • 【岡山】倉敷沖新町店
  • 【愛媛】南松山店
  • 【愛媛】新居浜店

主に東京や岡山、愛媛を中心にATMや自動契約機があります。

しかしセントラルは来店不要で申し込め、借入や返済はセブン銀行が提携しているため、全国で利用できます。

また平日14時まで申込受付を行えば、即日融資も可能です。

さらにはじめての方に限り最大30日間の無利息サービスもあるため、大手消費者金融に負けないサービスが充実しています。

FP矢野
専門家からの一言
有限会社アローフィールド / 矢野 翔一
大手消費者金融の審査に落ちた方の中には「大手に落ちたのであれば、他にお金を借りる手段はない」と諦めている方も多いのではないでしょうか。しかし、大手消費者金融がダメだった場合でも、中小であれば審査に通る可能性があります。諦めずに一度セントラルに相談することをおすすめします。

セントラルの審査で見られているポイント

セントラルの審査ではどこを見られているのでしょうか。

ここでは審査で見られているポイントを以下の4つご紹介します。

  • 申込条件に該当しているか
  • 申込者の属性
  • 信用情報
  • 借入金額が総量規制の範囲内か

申込条件に該当しているか

申し込む前には必ず、事前に申込条件に自身が該当してるか確認しましょう。

セントラルの申込条件は以下のとおりです。

「20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、基準を満たす方」

セントラルでは上限年齢が設定されていません。

特に上限年齢は金融機関によって差があります。

一般的には都市銀行は上限年齢が低く、大手消費者金融は高い傾向にあります。

しかしセントラルでは上限年齢が設定されていないため、年齢に関わらず申込が可能です。

またアルバイトやパートでも申し込めます。

アルバイトなのですが利用できますか?

当社規定の審査の上、自営業、パート、アルバイトの方もご利用できます。

申込者の属性

審査では申込者の属性が重要です。

属性とは、以下のような個人情報を示します。

  • 年齢
  • 年収
  • 勤務先
  • 勤続年数
  • 自己資金
  • 資産状況
  • 借入金の残債
  • 家族構成
  • 勤務形態
  • 居住年数 など

属性を確認することで、返済能力がどの程度あるか判断します。

例えば上記の属性で有利と判断される内容は以下をご参照にしてください。

有利 理由
年齢 30代~50代
  • 20代前半は収入が少なく、仕事を辞める人が多いため評価が低い
  • 50代後半は定年退職を控えているため評価が低い
勤務先・職業 公務員や医師、弁護士、一流企業の正社員など 収入や雇用の安定性を考慮
居住形態 持ち家 持ち家は資産になるため
家族構成 既婚者で共働き ひとり暮らしの場合、返済が厳しくなっても頼る相手がいないと判断される

信用情報

セントラルの審査の際には、融資の可否と利用限度額の判断をするために信用情報を確認します。

信用情報は以下のような信用情報機関で管理されています。

  • 日本信用情報機構(JICC)
  • 全国銀行個人信用情報センター(KSC)
  • シーアイシー(CIC)

JICCは、主に消費者金融が加盟する指定信用情報機関です。

ここでは過去の借入や延滞、借入残高などが記録されており、これらの情報から申込者の返済能力や借り入れできる金額を確認します。

借入金額が総量規制の範囲内か

消費者金融は賃金業法と呼ばれる法律で、無理な貸付や高額な利息の請求が規制されています。

賃金業法で金融機関が返済能力以上の貸付を行わないために、年収の3分の1までしか借り入れできないように総量規制で定められています。

そのためセントラルでは最大300万の借入が可能ですが、年収が300万円の人の場合、300万円借りたくても100万円までしか借りられません。

そのため年収を確認することで、借入可能金額を計算し、希望額が総量規制の範囲内かどうか確認します。

FP矢野
専門家からの一言
有限会社アローフィールド / 矢野 翔一
総量規制が適用されるのは、あくまでも貸金業者から個人が借入する場合です。銀行からの借入、法人名義での借入は対象外となります。そのため、住宅ローンのように低金利で返済期間が長期、定型的な貸付については総量規制が適用されないということを覚えておきましょう。

セントラルの審査難易度について

セントラルの審査の審査難易度は甘いのでしょうか。

セントラルでは大手消費者金融と異なり独自の審査基準で審査を行っていますが、審査難易度は公表されていません。

しかし一般的に中小消費者金融は、大手消費者金融に比べて審査が甘いと言われています。

ここでは中小消費者金融の審査が甘いと言われる理由についてご紹介します。

セントラルが大手消費者金融カードローンよりも審査が甘い理由

セントラルが大手消費者金融カードローンより審査が甘いと言われる理由は、審査基準が異なるためです。

大手消費者金融では申込数が多いため、主にスコアリング方式の自動審査が採用されています。

スコアリング方式では、前項【セントラルの審査で見られているポイント】でご紹介した申込者の属性や信用情報を点数化し、その合計点によって融資の可否を決定します。

しかしセントラルをはじめ中小消費者金融では独自の審査基準を設けており、大手消費者金融と比較すると、ある程度柔軟に判断される場合があります。

セントラルを申し込む人の中には「大手の審査には受からない」といった不安からセントラルの利用を考えている方も多いでしょう。

実際に口コミを見ていても、大手消費者金融の審査に落ちた人が、セントラルの審査に通過した事例も多く報告されています。

FP矢野
専門家からの一言
有限会社アローフィールド / 矢野 翔一
大手消費者金融よりも中小消費者金融の審査のほうが通りやすいといった声も聞かれるため、安全性に不安を抱く方も多いでしょう。しかし、金融庁の登録を受けている貸金業者であれば、貸金業法のルールを守っているので事業規模に関係なく安心して利用できます。セントラルは金融庁の登録を受けているので安心です。

セントラルの審査に落ちる理由

ここではセントラルの審査に落ちる理由として以下の3つのケースをご紹介します。

  • 信用情報に傷がある
  • 総量規制以上の借入を申し込む
  • 申込条件の対象外

信用情報に傷がある

金融機関でお金を借りる際、信用情報に傷があると審査に落ちる原因となります。

信用情報の傷とは以下のような状態をしめします。

  • 任意整理や自己破産の経験
  • クレジットカードの支払い延滞
  • ローンの返済遅れ
  • 奨学金の返済遅れ
  • 保証会社などに代位弁済
  • クレジットカードや消費者金融への多重申込

セントラルでは、口コミによると過去に任意整理や自己破産などの傷があっても、審査に通ったという声が多々ありました。

しかし現在、任意整理中や 自己破産の手続き中の場合、審査に落ちると言われているため注意が必要です。

総量規制以上の借入を申し込む

セントラルの審査に落ちた理由で最も多い事例は、総量規制以上の借入を申し込んだ場合です。

消費者金融などの賃金業者は、賃金業法で年収の3分の1以上の貸付を禁止されています。

そのためセントラルでも審査に落ちます。

複数社で借り入れしている場合、総量規制は借入残高の合計で計算されるため、ローンを申し込む前は必ず他社の借入額を考慮したうえで、希望借入金額を申し込みましょう。

申込条件の対象外

セントラルに限らず、どこの金融機関でも申込条件に該当しない場合、審査に落ちる原因となります。

セントラルでは20歳以上で安定した収入がある人と申込条件が定められています。

そのため20歳未満の方や、無職の場合、申し込んでも審査に落ちるでしょう。

アルバイトやパート、派遣社員でも申し込めるので、無職の方はまず仕事を決める事が大切です。

FP矢野
専門家からの一言
有限会社アローフィールド / 矢野 翔一
勤続年数も審査に影響します。転職後すぐに申し込んだ場合には、勤続年数が短いという理由で審査に落ちる可能性があるという点に注意してください。審査に通る可能性を少しでも高めるためにも、転職前に申し込んでおきましょう。

セントラルの審査にかかる時間

セントラルでは、最短即日融資が可能です。

公式ホームページでは審査にかかる時間に関して以下のように記載されています。

「平日14時までのお申込で即日振込が可能です。スピーディに対応します。また、自動契約機でのお申込なら即日ご融資が可能です。」

セントラルでは審査に通過後、セントラルカード(ローンカード)が発行されます。

申込時に自動契約機を利用すれば、その場でセントラルカードを発行でき最短即日融資が可能です。

自動契約機以外での申込の場合、即日融資を希望の方はセントラルカードが届く前に、振込融資ができます。

借入方法は以下を参考にしてください。

自動契約機でセントラルカードを発行したとき
  • セントラルATM(手数料無料)
  • セブン銀行ATM(手数料が必要)
  • 振込融資

セントラルATM、セブン銀行を利用する際はセントラルカードが必要

自動契約機以外で申込、セントラルカードが届いていないとき 振込融資が可能

振込融資では、指定した本人名義の口座に振込が可能
※ただし申込終了時間が14時を超えると、後日の振込になるため注意が必要
※急ぎの場合はナビダイヤル(0570‐038‐038)まで電話をするとオペレーターが対応

※セブン銀行では1万円以下の場合108円、1万円以上の場合216円の手数料が必要

※セントラルATMは夜間利用できない(ATM利用可能時間/7:00~24:00)

セントラルでは自動契約機以外で申し込んだ場合、14時までに申込の手続きを終えないと即日融資ができません

そのため即日融資を希望する方は、14時までに申込を完了させましょう。

以下に金融機関ごとの審査にかかる時間をまとめました。

金融機関 審査にかかる時間
セントラル 平日14時までに申込で最短即日
プロミス 最短3分
アイフル 最短20分
アコム 最短20分
レイク 最短25分※Web申込の場合
アロー 最短45分
エイワ 審査期間について記載なし
フタバ 審査期間について記載なし
三井住友銀行カードローン 最短当日
三菱UFJ銀行カードローン
「バンクイック」
最短即日
みずほ銀行カードローン 審査時間は申込方法により異なります。
【WEB】最短当日
【店舗】翌々営業日以降
【電話】申込受付後、翌々営業日以降
りそな銀行カードローン 1週間以内
楽天銀行スーパーローン 公表なし

セントラルでは、大手消費者金融と同様に最短即日融資が可能です。

お急ぎの方にもおすすめです。

FP矢野
専門家からの一言
有限会社アローフィールド / 矢野 翔一
銀行のカードローンは即日融資に対応していません。最短翌日となる点に注意が必要です。セントラルを含む消費者金融のカードローンはほとんどが即日融資に対応しています。即日融資を希望している方は、消費者金融のカードローンを選びましょう。

セントラルのメリットとデメリット

ここではセントラルのメリットとデメリットについてご紹介します。

セントラルのメリットとデメリットは以下のとおりです。

メリット
  • 最短即日融資が可能
  • 他社に落ちても審査が通った口コミが多い
  • セブン銀行が提携しているため全国で利用できる
デメリット
  • 14時までに申し込まないと即日融資ができない
  • 郵送物がある(セントラルカード)

まずはセントラルのメリットから見てみましょう。

セントラルを利用するメリット

セントラルを利用するメリットは以下の3つです。

  • 最短即日融資が可能
  • 他社に落ちても審査が通った口コミが多い
  • セブン銀行が提携しているため全国で利用できる

最短即日融資が可能

セントラルのメリットのひとつは、最短即日融資が可能な点です。

セントラルカードが発行されていない間でも振込融資ができるため、審査通過後14時までに振込融資を申し込めば、即日現金が手に入ります。

金融機関によっては振込融資に回数制限がある業者もありますが、セントラルでは振込融資の制限がなくセントラルカード到着後も振込融資を選べます。

他社に落ちても審査が通った口コミが多い

セントラルでは、以下のように他社に落ちても審査が通ったという口コミが多々ありました。

「他店で断られた場合でも、消費者金融セントラルがお勧めです。過去に債務整理あり、自己破産歴ありでも30万円までのリアル実績情報ありです。

どうしてもお金が必要な時は検討してみる事をお勧めします。」

引用: Twitterr

「過去10年以内ににマイカーローンや住宅ローンを踏み倒している人は大手消費者金融の審査通過は厳しい。ブラックリストだからね。アコム、モビット、プロミス、アイフルの融資は厳しい。でも中堅以下の消費者金融から借りれることはある。セントラルとかエイワとか」

引用:Twitter

以上のように他社の審査に落ちた人や、ダメもとだと思って申し込んだ人でも、セントラルでは審査に通過しています。

セントラルは審査が心配な方におすすめです。

セブン銀行が提携しているため全国で利用できる

セントラルでは愛媛、東京などセントラルATMや自動契約機が設置されている地域が限られているため、使いにくいと思われる方も多いのではないでしょうか。

セントラルはセブン銀行と提携しているため、近くにセントラルATMや自動契約機がなくても利用できます。

セブン銀行では24時間年中無休で利用でき、夜間や休日でも借り入れできるため安心です。

※ただし23:45~1:00はメンテナンス期間のため利用不可

以下にセントラルと同じ中小消費者金融の借入方法を比較しました。

中小消費者金融 借入方法
セントラル
  • セントラルATM(手数料無料)
  • セブン銀行ATM(手数料が必要)
  • 振込融資
フタバ 銀行口座へ振込
エイワ 対面で融資
アロー 振込融資

セントラルでは、中小消費者金融の中でも借入方法を複数選択できるため、使い勝手が良いよう自分で選べる特徴があります。

セントラルを利用するデメリット

セントラルを利用するデメリットは以下のとおりです。

  • 14時までに申し込まないと即日融資ができない
  • 郵送物がある(セントラルカード)

14時までに申し込まないと即日融資ができない

セントラルでは14時までに申し込まないと即日融資ができません

また自動契約機以外で申し込むと、14時までに振込融資の申込まで行わないと、即日に現金が手に入らないためはやく申し込む必要があります。

セントラルに即日融資で申し込みたい人は時間に気をつけましょう。

郵送物がある(セントラルカード)

セントラルでは契約後、セントラルカードが発行されます。

そのため郵送物が自宅へ送られてくると、家族にバレる心配があります。

自動契約機で申し込むとその場でセントラルカードを発行できるため、家族にバレたくない方は自動契約機を利用しましょう。[

  • 【自動契約機設置先】
  • 【東京】上野浅草口店
  • 【東京】新橋店
  • 【東京】新宿歌舞伎町店
  • 【東京】池袋店
  • 【神奈川】横浜店
  • 【埼玉】大宮店
  • 【岡山】岡山大安寺店
  • 【岡山】倉敷沖新町店
  • 【愛媛】南松山店
  • 【愛媛】新居浜店
  • 【愛媛】新空港通り店
  • 【愛媛】R56大州店
  • 【高知】レインボーロード店
  • 【香川】宇多津店
FP矢野
専門家からの一言
有限会社アローフィールド / 矢野 翔一
大手消費者金融は事業規模が大きく、利便性が高いという点が魅力です。一方で、中小消費者金融は事業規模が小さく、大手よりも使い勝手が悪いケースが多いです。しかし、セントラルは中小消費者金融に分類されますが、大手と利便性が変わらない点が強みと言えるでしょう。

セントラルの申込方法

最後にセントラルの申込方法をご紹介します。

申込には以下の5つの方法があります。

  • パソコン・スマホで申込
  • 自動契約機で申込
  • 来店で申込
  • コンビニで申込
  • 郵送で申込

以下に申込方法ごとの申込手順をご紹介します。

パソコン・スマホで申込

パソコン・スマホでの申込手順は以下のとおりです。

  1. 公式ホームページ の「今すぐお申込」より必要事項を入力
  2. 申込受付後、申込完了メールが届く
  3. 審査後、審査完了メールが届く(※申込内容により電話での連絡になることも)
  4. 本人確認書類を公式ホームページからアップロードまたは郵送
  5. 借入可能

自動契約機で申込

自動契約機での申込手順は以下のとおりです。

  1. 自動契約機のガイダンスに従い書類に記入
  2. 書類記入後、タッチパネルで申込手続きを行う
  3. その場でオペレーターが審査結果を回答
  4. 審査完了後、自動契約機のガイダンスに従って契約手続き
  5. 契約終了後セントラルカードを発行
  6. 借入可能

自動契約機を利用する際は、本人確認書類または運転免許証などを準備してから利用しましょう。

来店で申込

来店での申込手順は以下のとおりです。

  1. 来店後、スタッフに相談しながら書類を記入
  2. その場でスタッフが審査結果を回答
  3. 審査完了後、スタッフが契約手続きを行う
  4. 契約終了後セントラルカードを発行
  5. 借入可能

来店する際も本人確認書類または運転免許証などを準備してから利用しましょう。

コンビニで申込

コンビニでの申込手順は以下のとおりです。

  1. ナビダイヤル(0570‐038‐038)に電話してFAXで申し込むことを伝える※受付時間8:00~21:00(土日祝も対応可能)
  2. マルチコピー機に暗証番号を入力
  3. 申込用紙をプリントアウト
  4. 申込用紙を記入後、FAX(089‐942-3879)に送付
  5. 折り返しオペレーターより連絡があり審査結果を回答
  6. 本人書類の写しなど契約に必要な書類を公式ホームページからアップロードまたはメール・FAX・郵送
  7. 借入可能

コンビニで申し込む場合、受付時間(8:00~21:00)が決まっているためご注意ください。

郵送で申込

郵送での申込手順は以下のとおりです。

  1. ナビダイヤル(0570‐038‐038)に電話する※受付時間8:00~21:00(土日祝も対応可能)
  2. オペレーターの質問に答える
  3. オペレーターから審査結果を回答
  4. 本人書類の写しなど契約に必要な書類を公式ホームページからアップロードまたはメール・FAX・郵送
  5. 借入可能

郵送の場合、電話後に申込書類を郵送、書類を記入の上返送し、審査になるため時間がかかります

お急ぎの方はパソコン・スマホから申し込みましょう。

まとめ

この記事ではセントラルの審査について審査基準や審査難易度、審査に落ちる理由をご紹介しました。

一般的には中小消費者金融は大手消費者金融に比べて審査が甘いと言われています。

セントラルでも大手消費者金融と異なった独自の審査基準があります。

そのため他社で審査に落ちた方でも、セントラルの審査を通過しています。

審査が心配な方は、セントラルをぜひご検討ください。