千葉銀行カードローンの審査は甘い？審査落ちする5つの原因と対策をご紹介

千葉銀行カードローンの審査は甘い？

結論、千葉銀行カードローンの審査は甘いと言えません。

甘いと言えない理由は、千葉銀行カードローンが審査基準を明確にしていないからです。

そのため千葉銀行カードローンに申し込まないと、審査に通過するかはわかりません。

ただし千葉銀行カードローンは、消費者金融と比べて審査が厳しいと考えられます。

なお審査の甘いカードローンがあるのか気になるという方は、以下の記事を参考にしてください。

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千葉銀行カードローンの審査が消費者金融より厳しい理由

千葉銀行カードローンの審査が、消費者金融より厳しいと考えられる理由は以下の3つ。

それぞれ順番に解説します。

消費者金融よりも金利が低い

千葉銀行カードローンは消費者金融より金利が低いため、審査が厳しくなります。

金利が低くなると審査が厳しくなる理由は、貸し手が損をしないためです。

カードローン会社は貸し付けの金利が低いほど、同じ金額を貸したときの利益が少ないです。

そして利益が少ないと貸し倒れが起こったときに、貸し倒れの損失をカバーするのが難しくなります。

そのため貸し倒れを起こさないために、審査を厳しくしていると考えられるのです。

審査が二段構えになっている

千葉銀行カードローンは審査が二段構えになっているため、消費者金融より審査難易度が高くなります。

というのも千葉銀行カードローンでお金を借りるときは、千葉銀行の審査だけではなく、エム・ユー信用保証会社の審査にも通過する必要があります。

いっぽう消費者金融の審査は、社内完結です。

審査が二段構えになっているので、千葉銀行カードローンは消費者金融より審査が厳しいと考えられるのです。

審査体制が強化されている

2017年に全国銀行協会が『銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ』を発表して以降、各銀行はカードローンの審査体制を強化しています。

たとえば審査を保証会社任せにしなくなったり、警察庁データベースの照会を義務付けたりしています。

審査体制を強化した結果、一部銀行を除き、銀行カードローンの審査時間は最短翌日です。

なおフィンクル編集部が400人を対象に実施したアンケートでも、銀行カードローンは消費者金融カードローンより審査通過率が低いとわかっていますよ。

金利の低い銀行カードローンで、審査に通過しやすいカードローンを知りたいな

という人は、安心の金利と柔軟な審査を併せ持っている、楽天銀行スーパーローンを利用してはいかがでしょうか。

銀行系カードローンで審査優遇がある楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンは、「楽天会員のランクに応じて審査優遇がある」と明記しています。

※必ずしもすべての楽天会員が審査の優遇を受けられるとは限りません

また楽天銀行の公式サイトを見ると、【他社カードローンで審査落ちしても申し込める】と記載があります。

上記から楽天銀行スーパーローンは、銀行系カードローンでは比較的審査が柔軟と考えられます。

安心の金利で借入可能

楽天銀行スーパーローンは、上限金利が年14.5％年7.25％となっています。

このように楽天銀行スーパーローンは、大手銀行カードローンと同水準の金利となっています。

審査が柔軟なだけではなく、安心の金利で借りられるのは嬉しいポイントですね。

楽天銀行スーパーローンの審査は、以下の記事で詳しく解説しているので、ぜひ参考にしてください。

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更新日：2024.05.01

専門家からの一言
FP相談室マネー＆キャリア 代表 / 大内 優

仮に金利15％で50万円借りて、合計24回（毎月1回）で返済した場合の返済総額は581,828円ですが、これが金利18％になると、返済総額は599,709円（＋17,881円）となります。

融資を受ける金額が大きくなれば、その分、返済総額も増えますので、金利についてもしっかり考えたうえで、融資を受け、返済計画を立てるようにしましょう。

千葉銀行カードローンの審査基準と申込条件

結論からいうと、千葉銀行カードローンの具体的な審査基準はわかりません。

審査基準がわからない理由は『千葉銀行カードローンの審査は甘い？』で解説したとおり、千葉銀行カードローンが審査基準を明確にしていないからです。

ただ千葉銀行カードローン公式サイトを確認すると、審査の通過には5つの条件が必須だとわかります。

それぞれ順番に解説します。

年齢が満20歳以上65歳未満

千葉銀行カードローンは、契約時の年齢が20歳未満もしくは65歳以上だとお金を借りられません。

千葉銀行公式サイトを確認すると、以下の申込条件が記載されています。

65歳以上でも利用できるカードローンもありますが、千葉銀行カードローンは65歳未満しかお金を借りられません。

対象の年齢でない人は、上記から借入先を選びましょう。

表にある青い文字をクリックすると、各カードローンについて詳しい説明のあるページに移動しますよ。

安定した収入がある

カードローンでお金を借りるには、安定した収入が必須です。

千葉銀行カードローンもほかのカードローンと同様、安定した収入のある人しかお金を借りられません。

上記から会社員や公務員ではなく、アルバイトも一定の収入があればお金を借りられるとわかります。

ただし収入が年金や生活保護のみだと利用できないので、気を付けてくださいね。

住所や勤務地が千葉銀行の営業区域内にある

千葉銀行カードローンを利用できるのは、住所か勤務先が千葉銀行の営業区域内の人だけです。

インターネット支店で取り引きする場合の利用可能エリア

住所が以下のエリアにある人は、千葉銀行カードローンを利用できます。

本支店（店舗）で取り引きする場合の利用可能エリア

住所か勤務先が以下のエリアにある人は、千葉銀行カードローンを利用できます。

利用地域が限定されている千葉銀行カードローンは、地域密着型と考えられますね。

上記の地域に住んでいない人や勤務先の住所が千葉銀行の営業区域外の人は、全国どこでも利用できる楽天銀行スーパーローンを利用しましょう。

エム・ユー信用保証（株）の保証を受けられる

千葉銀行カードローンの審査を受けるときは、同時に保証会社（エム・ユー信用保証）の審査も実施されます。

保証を受けた利用者が貸し倒れすると、保証会社から千葉銀行カードローンにお金が振り込まれます。

つまり貸し倒れが起きると保証会社の損になるので、保証会社はしっかりと審査しています。

そのため千葉銀行カードローンの利用には、エム・ユー信用保証の審査にも通過する必要があるのです。

千葉銀行でほかのカードローンを利用していない

クイックパワー、クイックパワー＜アドバンス＞のカードローンを利用中の人は、千葉銀行カードローンの借り入れができません。

クイックパワーは、千葉銀行が千葉銀行カードローンの前に提供していたカードローンです。

千葉銀行で2つのカードローンを契約できないため、クイックパワーと千葉銀行カードローンは併用できません。

専門家からの一言
FP相談室マネー＆キャリア 代表 / 大内 優

融資を受ける場合に、それぞれの会社によってルールが異なりますので、事前に確認するようにしましょう。

千葉銀行カードローンで審査落ちする原因と対策

千葉銀行カードローンで審査落ちする原因は、以下の5つ。

信用情報に傷がある

私たちが金融機関を利用した履歴は、CICなどの個人信用情報機関にすべて記録されています。

信用情報の傷とはローンの返済が遅れたり、複数のローン・クレジットカードに申し込んだりした記録が信用情報に記録されている状態です。

以下2つの状態は、信用情報に傷があると言えるでしょう。

金融事故の記録が残っている

金融事故とは、以下のような状況を指します。

上記は金融事故として、信用情報に登録されます。

信用情報に金融事故が登録されると、カードローン担当者に「この人は返済能力が低い」と判断されて、審査落ちの原因になります。

とくに大手カードローンは、信用情報に傷があるだけで機械的に審査落ちになるので気を付けましょう。

申込ブラックになっている

短期間に複数のカードローンに申し込むと、申込ブラックと呼ばれる状態になります。

『信用情報に傷がある』で紹介したとおり、信用情報機関には、私たちが金融機関を利用した履歴が残っています。

つまり審査担当者には、申込者本人が1ヶ月に何件のカードローンに申し込んでいるかがわかるのです。

そして短期間で複数のカードローンに申し込むと、担当者に「この人は多重債務になるかもしれない」と怪しまれて、審査落ちの原因になります。

審査に通るためにも、短期間で複数のカードローンに申し込むのはやめてくださいね。

申込情報に間違いがある

申込情報（勤務先情報など）に間違いがあると、千葉銀行カードローンの審査に落ちるでしょう。

というのも千葉銀行カードローンなどの無担保カードローンは、利用者の信用を担保にお金を貸します。

申込情報に虚偽があると信用できないので、申込情報に間違いがある人は、審査に落ちてしまうのです。

なお千葉銀行カードローンの申込フォームの入力項目は、以下のとおりです。

たとえあなたが偶然、申込情報を間違えたのだとしても、千葉銀行の審査担当者にはわかりません。

そのため申し込みの最終画面では、申込情報が合っているかを確認してくださいね。

必要書類を提出できていない

千葉銀行カードローンでお金を借りるには、以下2つの書類が必要です。

※所得証明書類は、一定の条件を満たした人のみ必要

本人確認書類

千葉銀行カードローンの本人確認として、認められている書類は以下のとおり。

本人確認書類は上記から1つ提出すればいいので、あなたの都合がよいモノを選んでください。

所得証明書類

千葉銀行カードローンはカードローンの借入限度額が50万円を超える場合、所得証明書類の写しを提出しなければなりません。

所得証明として認められている書類は以下のとおり。

上記から1つ提出しなければならないので、あなたの都合のよい書類を提出してください。

上記の書類を事前に用意しておけば、申し込みや審査がスムーズになります。

手早く審査を通過するためにも、提出書類は前もって準備しておきましょう。

職場の在籍確認をとれない

千葉銀行カードローンなど金融機関でお金を借りるには、在籍確認が必須です。

そのため在籍確認がとれないと、千葉銀行カードローンの審査に落ちてしまうでしょう。

金融機関が在籍確認する理由は、申込者に返済能力があるかの確認を法律で義務付けられているためです。

千葉銀行カードローンの在籍確認は電話連絡

千葉銀行カードローンの在籍確認は原則、勤務先への電話連絡です。

つまり千葉銀行カードローンに申し込むと、あなたの勤務先に電話がかかってきます。

「職場に電話されたくない・・・」という人は、三菱ＵＦＪ銀行「バンクイック」を利用してはいかがでしょうか。

バンクイックは銀行カードローンなので、消費者金融と比べて金利は低いです。

また電話担当者に「在籍確認の電話連絡をなしにしてほしい」と伝えれば、在籍確認の電話連絡なしでお金を借りられますよ。

実際、フィンクル編集部がバンクイックに在籍確認の問い合わせをしたところ、「在籍確認の電話連絡を書類に変更できる」と教えてもらえました。

三菱ＵＦＪ銀行「バンクイック」の在籍確認は、以下の記事で詳しく解説しているので、参考にしてください。

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年収の3分の1を超える他社借入がある

年収の3分の1を超える他社借入がある人は、千葉銀行カードローンで審査落ちする可能性が高いです。

審査落ちする理由は、銀行カードローンが過度な貸し出しを規制する方向に進んでいるからです。

銀行業界で自主規制を進めた結果、銀行カードローンも消費者金融カードローンと同様に、年収の3分の1を超える貸し出しは消極的になっています。

そのためすでに年収の3分の1を超える借り入れがあると、審査に落ちる可能性が高いのです。

総量規制

総量規制は貸金業者（貸し手）がカードローン利用者（借り手）に貸し付ける金額を、年収の3分の1以下に制限する法律です。

厳密にいうと銀行は貸金業者ではなく、総量規制の対象ではありません。

ただし銀行は自主規制として、貸出金額として年収の3分の1までを目安としています。

専門家からの一言
FP相談室マネー＆キャリア 代表 / 大内 優

金融事故など、過去の自分の情報がどうなっているかわからない場合は、焦って申し込みをせずに、CICに信用情報開示申込をするなどして、過去の履歴を整理、確認したうえで申し込みすることをお勧めします。

千葉銀行カードローンの審査時間は？即日融資は可能？

千葉銀行カードローンの審査回答は、最短翌営業日です。

審査に時間がかかる理由は、銀行カードローンの審査に、警察庁データベースの照会が必要だから。

「前は千葉銀行で当日でもお金を借りられたのに・・・」という人もいるでしょう。

たしかに2017年より前は、最短即日で借りられる銀行カードローンもありました。

しかし全国銀行協会が規制強化に乗り出した結果、最短即日で借りられる銀行カードローンはなくなったのです。

最短即日で借りられるカードローン

消費者金融には、最短即日審査でお金を借りられるカードローンもあります。

最短即日審査に対応している大手消費者金融は、以下のとおり。

銀行カードローンと比べて金利は高めですが、最短即日で借りられるのは魅力的なポイントです。

上記以外にも最短即日で借りられるカードローンは、以下の記事で解説しているので、参考にしてください。

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専門家からの一言
FP相談室マネー＆キャリア 代表 / 大内 優

最短即日で借りられるローンは、金利が高いケースが一般的です。

審査の手軽さや融資までのスピードをとるか、金利やポイントサービスなどの付加メリットをとるかをご自身で考えた上で申し込むようにしましょう。

千葉銀行カードローンの申込方法

千葉銀行カードローンの申込方法は、以下の4つ。

上記でおすすめな方法は、パソコン・スマートフォンで申し込む方法です。

手続きがWEB完結なので来店の必要がなく、書類やローンカードなどの郵送物もないので、家族に借り入れがバレる心配は少ないですよ。

パソコン・スマートフォンの申込手順

パソコン・スマートフォンの申込手順は、以下のとおり。

本記事『必要書類を提出できていない』で紹介したとおり、千葉銀行カードローンの借り入れに必要な書類は本人確認書類だけです。

※借入限度額が50万円を超える場合を除く

電話やFAXでお金を借りると借り入れの手間が増えるので、最短でお金を借りるなら、パソコン・スマートフォンで申し込んでくださいね。

専門家からの一言
FP相談室マネー＆キャリア 代表 / 大内 優

パソコンやスマートフォンでの申し込みができるカードローンも増えてきて、とても便利になっています。

一方で、これらからの申し込みで気をつけなくてはならないのが、文字の打ち間違えなどの入力ミスです。

入力ミスがあると、審査結果に大きな影響を及ぼす場合がありますので、申し込む前に今一度しっかり確認するようにしましょう。

千葉銀行カードローンの審査に通過するコツ

ここでは千葉銀行カードローンの審査に通過するコツを3つご紹介します。

千葉銀行カードローン以外に申し込まない

1つ目のコツは、千葉銀行カードローン以外に申し込まないことです。

本記事『申込ブラックになっている』で紹介したとおり、短期間で複数のカードローンに申し込むと、申込ブラックと呼ばれる状態になり審査落ちしやすくなります。

審査落ちする理由は、審査側が「この人、多重債務になるかも」と感じる可能性が高いから。

多重債務で貸したお金を返してくれないと、貸し手の損になるため、申込ブラックになると審査に落ちやすいのです。

「審査に通るか不安だから、A社とB社に申し込んでおこう」と考える人も多いですが、逆に審査落ちの可能性を高めてしまっています。

審査落ちの可能性を少なくするためにも、千葉銀行カードローン以外に申し込まないようにしましょう。

借入希望額は必要最小限にする

2つ目のコツは、希望する借入額を必要最小限にすることです。

希望する借入額を必要最小限にする理由は、千葉銀行側のリスクを下げるため。

たとえば借入限度額の上限が100万円の人が貸し倒れると、銀行側は100万円の損失に繋がります。

いっぽう借入限度額の上限が10万円の人は貸し倒れをしても、銀行側の損失は10万円に抑えられます。

つまり銀行は借入限度額が少ないほど、貸し倒れたときのリスクが低いので、希望する借入額を低くすると審査に通過しやすくなると考えられるのです。

なお千葉銀行カードローンの最小借入金額は10万円です。

必要なお金が10万円以下の人は、希望する借入額を10万円で申請しましょう。

転職・退職前に申し込む

3つ目のコツは、転職・退職前に申し込むことです。

というのも千葉銀行カードローンの申込条件に、「安定した収入がある人」とあります。

そのため退職して安定した収入がなくなると申込条件に合わなくなり、お金を借りられなくなるのです。

また転職直後のカードローン審査は、不利を受ける可能性が高いです。

審査で不利を受ける理由は、カードローン審査では会社の勤続年数が確認されるから。

必ず審査に落とされるわけではありませんが、一定の不利があることは頭に入れておきましょう。

これから転職・退職する人でカードローンを使う予定があるなら、在職中に千葉銀行カードローンに申し込んでおきましょう。

専門家からの一言
FP相談室マネー＆キャリア 代表 / 大内 優

審査結果は、審査時点での状況によって決まります。

少しでも自分が高い評価を得られる条件のときに申し込むのも、大事なポイントです。

千葉銀行カードローンの借入方法と返済方法

千葉銀行カードローンの借入方法と返済方法を、以下にまとめました。

千葉銀行カードローンのカードローン入金サービスは、契約完了後すぐに融資を受けられます。

また毎月の返済金額を選べる（最低返済額は2,000円）ので、余裕のある返済計画を立てられますよ。

千葉銀行カードローンに審査落ちしたときはどうする？

もし千葉銀行カードローンに審査落ちしたときは、消費者金融カードローンの申し込みがおすすめです。

というのも千葉銀行カードローンの審査落ちした履歴は、信用情報として6ヶ月間記録されます。

そのため6ヶ月間は千葉銀行カードローンに申し込んでも、審査落ちする可能性が高いでしょう。

また三菱ＵＦＪ銀行「バンクイック」などの銀行カードローンは、千葉銀行カードローンと金利が変わらないので、審査難易度も同水準だと考えられます。

そのため千葉銀行カードローンに審査落ちしたときは、比較的審査に通過しやすい消費者金融を利用しましょう。

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専門家からの一言
FP相談室マネー＆キャリア 代表 / 大内 優

審査に落ちたからと言って、何も対策を講じず、あせって申し込みをすることは、得策ではありません。

まずは上記の「千葉銀行カードローンで審査落ちする原因と対策」の記事を再度読んでみて、落ちた理由を考えて、改善できる部分は改善したうえで、次の申し込みをするようにしましょう。

千葉銀行カードローンに関するよくある質問

まとめ

本記事では、千葉銀行カードローンの審査について以下の内容を解説しました。

千葉銀行カードローンは千葉銀行の営業区域内の人しか使えませんが、金利が比較的低めで人気のカードローンです。

ただし消費者金融と比べると審査が厳しめなので、「前にカードローンの審査に落ちたことがある」人は消費者金融カードローンを利用したほうがよいでしょう。

おすすめカードローンは以下の記事で紹介しているので、自分に合ったカードローンを選んでくださいね。

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