ダイレクトワンの審査は甘い?審査落ちの原因と審査で見ているポイントを解説
ダイレクトワンの利用を考えている人で、上記のような悩みを抱えている人は多いでしょう。
そこでこの記事では、ダイレクトワンの基本情報とダイレクトワンの審査について以下の内容を解説します。
もしはじめて消費者金融を利用するなら、ダイレクトワンよりもサービスが充実している以下のカードローンの利用がおすすめです。
※ロゴを押すと詳しく解説している箇所に移動します。
カードローン | 特徴 |
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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
まずはダイレクトワンの基本情報を紹介します。
ダイレクトワンの基本情報を解説
ダイレクトワンとは、スルガ銀行が提供している融資サービスの名称です。
ダイレクトワンは、静岡を拠点に東海地方と関東に居住している人をターゲットに融資を行っています。
ダイレクトワンの基本情報をまとめたので見てみましょう。
利用限度額 | 1万円~300万円 |
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金利 | 年4.9%~18.0% |
貸付条件 | 20歳~69歳までの、安定した収入のある方 ※主婦・パート・学生・アルバイトの方でも、安定した収入があればお申込みいただけます。 |
遅延損害金 | 年20.0% |
担保・保証人 | 不要 |
必要書類 | 本人確認資料・収入証明(必要に応じて) <必要に応じてとは>
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返済方式 | 定額リボルビング方式 |
返済回数 | 30万円以下:36回以内/3年以内 30万円超:60回以内/5年以内 |
ダイレクトワンの融資金額は1万円からと、少額の資金調達に最適です。
ダイレクトワンの特徴については、『ダイレクトワンを利用するメリットとデメリット』の見出しで詳しく解説しているので、ぜひご覧ください。
続いてダイレクトワンが審査の際に見ているポイントを解説します。
ダイレクトワンが審査で見ているポイント
ダイレクトワンが審査で見ているポイントは以下の2つです。
- 申込者の属性
- 信用情報
順番に見てみましょう。
ダイレクトワンが審査で見ているポイント1.申込者の属性
ダイレクトワンの審査担当者は、申込者の属性を見て融資の有無を判断しています。
申込者の属性とは以下のような項目のこと。
- 申込者の年収
- 申込者の勤続年数
- 申込者の職業
ダイレクトワンの審査担当者は、上記の項目を確認し、申込者に返済能力があるのか判断しているのです。
なお申込者の属性は、申込時に必ず申告します。
よって安定した収入がある、または1つの会社での勤続年数が長い人は、ダイレクトワンの審査担当者に返済能力が高いと判断され、審査に通過しやすいと言えるのです。
ダイレクトワンが審査で見ているポイント2.信用情報
ダイレクトワンの審査担当者は、申込者の信用情報を必ず確認しています。
信用情報とは、個人のクレジットカードやローン商品の契約や申し込みに関する情報のことです。
過去にクレジットカードの支払を滞納した、または債務整理など金融事故を起こした記録があると、ダイレクトワンの審査通過の可能性は低くなるでしょう。
というのもローン滞納や金融事故の記録があると、ダイレクトワンの審査担当者は、「お金を貸しても返ってこないのでは」と判断されるからです。
なお上記のようにローン商品を長期滞納したり、債務整理など金融事故を起こしたりした記録があることを信用情報の傷(ブラックリスト)と呼ばれています。
続いてダイレクトワンの審査難易度について解説します。
ダイレクトワンの審査は甘い?
ダイレクトワンの審査は甘いと、一概には言えません。
というのもダイレクトワンは、審査基準や審査難易度を明確に公表していないからです。
また1人ひとり厳密に審査を行っているので、申込者によって審査基準は異なります。
つまり実際にダイレクトワンに申し込んで審査を受けてみないと、ダイレクトワンの審査に通過するのかわからないのです。
ただ中小消費者金融であるダイレクトワンは、大手消費者金融カードローンに比べて、柔軟な審査基準を設けていると予想できます。
中小消費者金融は柔軟な審査を行っている?
中小消費者金融は、街金と呼ばれる存在で、大手消費者金融の審査に通過しない人の受け皿的な存在となっています。
そのため大手消費者金融の審査に落ちた人でも、ダイレクトワンなら審査に通過する可能性があるのです。
ただし先ほどお伝えしたとおり、審査が甘いというわけではありません。
債務整理をしていたり、ローン商品を長期滞納していたりすると、審査に通過するのは難しいでしょう。
ここまでダイレクトワンの審査基準は、実際に審査を受けてみないとわからないとお伝えしました。
しかしダイレクトワンに申し込む際に記載する内容や口コミから、ダイレクトワンの審査に落ちる原因は見えてきます。
次にダイレクトワンの審査に落ちる原因を紹介します。
ダイレクトワンの審査に落ちる5つの原因
ダイレクトワンの審査に落ちる原因は以下の5つ。
- 申込条件を満たしていない
- 申込時に虚偽の申告をした
- 必要書類が提出できない
- 信用情報に傷がついている
- すでに年収の3分の1ほど借り入れをしている
上記5つに該当しないなら、自信を持ってダイレクトワンに申し込んでください。
それでは順番に解説します。
審査に落ちる原因1.申込条件を満たしていない
ダイレクトワンが提示している申込条件を満たしていない人は、ダイレクトワンの審査に必ず落ちます。
ダイレクトワンが提示している申込条件は以下のとおりです。
※主婦・パート・学生・アルバイトの方でも、安定した収入があればお申込みいただけます。
自身の年齢が20歳以下、または69歳を超えている人は、ダイレクトワンに申し込んでも審査通過はしません。
また安定した収入とは、毎月一定の収入がある人のことです。
そのため収入のない専業主婦や無職の人は、ダイレクトワンの利用ができません。
なお安定した収入とは、働いて稼いだ金額を指します。
ギャンブルや仕送り、年金は安定した収入にはなりませんよ。
審査に落ちる原因2.申込時に虚偽の申告をした
ダイレクトワンに申し込む際、本人や会社情報など虚偽の申告をすると、審査に落ちてしまいます
というのもダイレクトワンは信用できる人にしか融資しません。
虚偽の申告があった場合、ダイレクトワンの審査担当者に「嘘をついてまで借りようとしていないか?」「この人は信用できない」と疑われてしまい、審査落ちの原因になってしまいます。
また虚偽の申告が故意でなかったとしても、ダイレクトワンの審査担当者は、故意かどうか判断できません。
そのため申込情報を入力した後、確認画面で入力した情報が合っているか入念にチェックしてから、申し込みを完了させてください。
審査に落ちる原因3.必要書類が提出できない
ダイレクトワンが提示している必要書類が提出できないと、審査に落ちてしまいます。
ダイレクトワンが提示している必要書類は、本人確認資料です。
申込方法によって提出する書類が異なるので、確認しておきましょう。
新規申込時にeKYC(オンライン本人確認)を利用する場合 |
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新規申込時にeKYC(オンライン本人確認)を利用しない場合 |
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運転免許証または運転経歴証明書をお持ちの方 |
運転免許証または運転経歴証明書と合わせて、以下のいずれかの本人確認資料1点の提出
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運転免許証または運転経歴証明書をお持ちでない方 |
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上記の本人確認書類をいずれもお持ちでない方 |
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また以下の条件に当てはまる人は、収入証明する書類の提出が必要です。
- 当社の極度額と他社のお借入れ総額が100万円を超える場合
- 当社の極度額が50万円を超える場合
収入証明に必要な書類は以下のとおり。
- 源泉徴収票
- 給与明細書
- 住民税決定通知書
- 確定申告書
- 所得証明書
上記の必要書類が提出できるか確認してから、ダイレクトワンに申し込んでください。
また必要書類を事前に用意しておくことで、申し込みがスムーズに進みますよ。
審査に落ちる原因4.信用情報に傷がついている
先ほど『ダイレクトワンが審査で見ているポイント2.信用情報』の見出しで紹介したとおり、ダイレクトワンは審査時に申込者の信用情報を必ず確認しています。
よって過去にクレジットカードの支払いやローン商品の返済を滞納した、または債務整理などの金融事故を起こした人は、審査に通過するのは難しいでしょう。
審査に落ちる原因5.すでに年収の3分の1ほど借り入れをしている
すでに自身の年収の3分の1ほど借り入れがある人は、ダイレクトワンの審査に通過するのは難しいでしょう。
なぜならダイレクトワンのような消費者金融は、総量規制という法律により、申込者の年収の3分の1を超える貸し付けが禁止されているからです。
総量規制とは、申込者の年収の3分の1を超える貸し付けを禁止した法律で、過度な貸し付けから利用者を守るために作られました。
もしダイレクトワンが総量規制を破って、申込者に年収の3分の1を超える貸し付けをしてしまえば、法律違反となり営業停止などのペナルティが科せられます。
よってすでに自身の年収の3分の1ほど借り入れがある人は、他社の借入金額を減らしてからダイレクトワンに申し込みましょう。
以上、ダイレクトワンの審査に落ちる原因を5つ紹介しました。
続いてダイレクトワンの審査にかかる時間について紹介します。
ダイレクトワンから審査完了までの時間
ダイレクトワンは、店頭窓口で申し込みを完了させた場合のみ、最短当日に審査回答と融資が可能です。
ただし店頭窓口で申し込んだ場合でも、申込時間や混雑状況により、融資は翌日になることもあります。
なおダイレクトワンの店頭窓口は、以下の公式サイトから確認できます。
そのためWEBから申し込みを完了させた場合、融資は最短でも翌日融資になると考えておきましょう。
もし今すぐ融資してほしいなら、最短即日融資が可能な以下のカードローンに申し込みましょう。
カードローン | 特徴 |
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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
各消費者金融カードローンを順番に紹介します。
業界最速!最短3分融資が可能なプロミス
「とにかく早く融資を受けたい」という人は、最短3分融資が可能なプロミスに申し込みましょう。
プロミスは、融資スピードを売りにしている大手消費者金融カードローンの中で、融資スピードが一番早いカードローンなのです。
実際に各大手消費者金融カードローンの融資スピードを見てみましょう。
大手消費者金融 | 融資スピード |
---|---|
プロミス | 最短3分 |
アイフル | 最短20分 |
アコム | 最短20分 |
レイク | WEB申込なら最短25分融資も可能 |
SMBCモビット | 最短即日 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 |
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
「とにかく審査結果が早く知りたい」という人は、最短20分で審査の結果の回答がもらえるプロミスに申し込みましょう。
またプロミスは、原則として勤務先への電話連絡がありません。
「誰にもバレず、かつすぐに融資を受けたい」という人は、プロミスに申し込みましょう。
限度額 | 金利 | 審査時間 | 融資時間 |
---|---|---|---|
最大500万円 | 年4.5%~17.8% | 最短3分 | 最短3分 |
学生 | パート アルバイト |
職場に 電話なし |
郵送物なし |
原則、電話連絡なし |
- プロミス
がおすすめな方 - プロミス
が不向きな方
- 勤務先に電話連絡されたくない方
- 最短3分で借りたい方
- 本審査前にいくら借りられるか知りたい方
- 万が一に備えて無利息サービスのあるカードローンと契約したい方
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。
※高校生(定時制高校生含む)はお申し込みできません。
※18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。
勤務先への電話連絡なし!アイフル
アイフルは、申込時に自宅や勤務先への電話連絡がありません。
借り入れまでもWeb上で完結できるため、誰にもバレずに融資が受けられます。
「誰にもバレずに、かつすぐに融資を受けたい」という人は、アイフルに申し込みましょう。
限度額 | 金利 | 審査時間 | 融資時間 |
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最大800万円※ | 年3.0%~18.0% | 最短20分 | 最短20分 |
学生 | パート アルバイト |
職場に 電話なし |
郵送物なし |
- アイフル
がおすすめな方 - アイフル
が不向きな方
- 無利息サービスを活用したい方
- 最短18分でお金を借りたい方
- 誰にもバレずに借りたい方
※当社のご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
最後にダイレクトワンを利用するメリットとデメリットを紹介します。
ダイレクトワンを利用するメリットとデメリット
ダイレクトワンを利用するメリットとデメリットは以下のとおりです。
メリット | デメリット |
---|---|
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それではメリットから順番に見ていきましょう。
ダイレクトワンを利用するメリット
ダイレクトワンを利用するメリットは以下の3つ。
- 55日間の無利息サービスを提供
- 店舗来店で最短当日融資が可能
- WEB完結で申し込みが可能
順番に解説します。
55日間の無利息サービスを提供
ダイレクトワンでは、はじめて利用する方に対して、最大55日間の無利息サービスを提供しています。
無利息サービスとはその名のとおり、一定期間無利息になるサービスのこと。
無利息サービスの期間内に完済できれば、利息を一切支払わずに利用できるのです。
またダイレクトワンの無利息サービスの期間は、大手消費者金融カードローンと比較しても引けを取らない期間に設定しています。
消費者金融カードローン | 無利息サービス |
---|---|
ダイレクトワン | はじめての方なら55日間の無利息 |
プロミス | 初回借入日の翌日から30日間無利息 |
アイフル | はじめての方なら、契約日の翌日から最大30日間無利息 |
アコム | 初回契約日の翌日から30日間無利息 |
無利息サービスの長さは、ダイレクトワン最大の特徴と言えますね。
店舗来店で最短当日融資が可能
ダイレクトワンでは、店舗来店で最短当日融資が可能です。
公式サイトのQ&Aにも、【店頭窓口なら当日も借り入れが可能】と記載しています。
即日融資を希望する人は、店頭窓口で申込手続きを行ってください。
なおダイレクトワンの店舗は、以下のダイレクトワン公式サイトで確認できますよ。
WEB完結で申し込みが可能
ダイレクトワンでは、WEB完結で申し込みが可能です。
スマホ1台あれば簡単に申し込めるので、スキマ時間や仕事の休憩時間などに申し込めます。
WEB申込の受付時間も24時間365日受け付けているので、自分の好きな時間に申し込めますよ。
続いてWEB完結申込の流れを確認しておきましょう。
ダイレクトワンのWEB完結申し込みの流れ
ダイレクトワンのWEB完結申込の流れは以下のとおりです。
スマホ・パソコンから申込フォームに必要書類を入力
審査結果は、Eメールまたは電話にて連絡。
仮審査の連絡は、当日もしくは翌営業日に連絡がきます。
土日祝日の申し込みは、翌営業日の受け付けとなります。
利用環境によっては、WEB完結申込が利用できません。
利用できない場合は、書類の郵送、記入が必要となります。
必要書類を確認後、本審査が行われ契約になります。
次にダイレクトワンを利用するデメリットを紹介します。
ダイレクトワンを利用するデメリット
ダイレクトワンを利用するデメリットは以下のとおりです。
- 即日融資を受けるには店舗来店が必須
- 自動引き落としができない
- ATM利用に手数料が発生する
- 自宅に郵送物が届く
即日融資を受けるには店舗来店が必須
ダイレクトワンで即日融資を受けるには、店舗来店が必須です。
公式サイトにも【店頭窓口で申し込んだ場合は、即日融資が可能】と記載があります。
【店頭窓口でお申込みされた場合は】と記載されているので、店頭窓口以外での申し込みでは、即日融資は受けられないとわかります。
またダイレクトワンの店舗は、東海地方と関東地方のみです。
ダイレクトワンの店舗が近くにない人は、必然的にWEB申込、または郵送での申し込みになるので、融資は最短でも翌日と考えておきましょう。
自動引き落としの返済ができない
ダイレクトワンでは、自動引き落としでの返済がありません。
返済日に以下のいずれかの方法で返済する必要があるので、注意しましょう。
- ATMでから返済
- 店頭窓口で返済
- 銀行振込で返済
自動引き落としでの返済ができないため、「返済日に返済をするのを忘れてしまった」という事態になりかねません。
返済日に返済するのを忘れたくないという人は、自動引き落としでの返済ができる消費者金融カードローンを利用しましょう。
ATM利用に手数料が発生する
ダイレクトワンでは、ATMを利用するごとに以下の手数料が発生します。
利用金額 | 手数料 |
---|---|
1万円以下 | 110円(税込) |
1万円超 | 220円(税込) |
ATMで借り入れと返済を行うたびに上記の手数料が発生します。
毎回利用するたびに、上記の手数料を支払うのは勿体ないので、極力手数料がかからない方法で借り入れと返済を行いましょう。
自宅に郵送物が届く
ダイレクトワンでは店頭窓口で契約した場合、自宅に郵送物の発送はないですが、WEB申込、郵送契約で申し込んだ場合、自宅に郵送物が必ず届きます。
郵送物の中身を同居人や家族に見られてしまうと、ダイレクトワンに申し込んだことが知られてしまいます。
という人は、自宅への郵送物がなく、カードレスで利用できるアイフルに申し込みましょう。
限度額 | 金利 | 審査時間 | 融資時間 |
---|---|---|---|
最大800万円※ | 年3.0%~18.0% | 最短20分 | 最短20分 |
学生 | パート アルバイト |
職場に 電話なし |
郵送物なし |
- アイフル
がおすすめな方 - アイフル
が不向きな方
- 無利息サービスを活用したい方
- 最短18分でお金を借りたい方
- 誰にもバレずに借りたい方
※当社のご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
アイフルについては『アイフルの在籍確認はバレない!?筆者の体験談から電話連絡について徹底解説』の記事をご覧ください。
まとめ
ダイレクトワンの審査は甘くないですが、大手消費者金融カードローンよりも柔軟な審査を行っていると予想できます。
また記事内で紹介した、ダイレクトワンの審査に落ちる以下の原因に当てはまらない人は、自信をもってダイレクトワンに申し込んでください。
- 申込条件を満たしていない
- 申込時に虚偽の申告をした
- 必要書類が提出できない
- 信用情報に傷がついている
- すでに年収の3分の1ほど借り入れをしている
もしはじめてカードローンを利用する人でダイレクトワンの利用にこだわっていないのなら、サービスが充実している大手消費者金融カードローンの利用をおすすめします。