本当にお金がなくてやばい時の対処法は？借りられない時の対策も紹介

一時的にお金がなくてやばい人は金融機関からお金を借りて乗り切る

お金が足りなくてやばい状況は、2つにわけられます。

上記のうち、【一時的にお金が足りなくてやばい】人は、金融機関からお金を借りて乗り切るのがおすすめです。

そしてお金を借りる方法でおすすめなのが、カードローンを利用する方法です。

山口

「カードローンでお金を借りたくない」という人は、本記事『金融機関でお金を借りられないときの乗り切り方10選』を読んでください。

カードローンでお金を借りるのがおすすめな理由

カードローンでお金を借りるのがおすすめな理由は以下のとおり。

最短即日でお金を借りられる

カードローンがおすすめな理由の一つ目は、最短即日でお金を借りられることです。

とくに消費者金融カードローンは融資スピードが早く、最短3分融資も可能です。

実際にカードローンの融資スピードを確認しましょう。

本当にお金がなくてやばい・・・

上記のような状況の人でも、カードローンなら今日中にお金を借りられる可能性がありますよ。

無利息サービスがある

カードローンの中には、無利息サービスを提供しているカードローンもあります。

無利息サービスは名前のとおり、一定期間、利息なしでお金を借りられるサービスのこと。

そのため無利息サービス期間内に完済すれば、利息を支払うことなく、お金を借りられます。

表のとおり、無利息サービスを提供しているカードローンでも、無利息で利用できる期間は異なります。

無利息サービスを比較して、自分にあったカードローンを選んでください。

山口

「来月まとまったお金が入るけど、いまだけ本当にお金がない」という人は、無利息サービスで利息を支払わずに、お金を借りましょう。

お金の使い道が自由

カードローンはお金の使い道が制限されていないことも大きな特徴です。

表のとおり、マイカーローンや住宅ローンなどの目的別ローンは使用用途が定められており、それ以外の用途での使用は認められていません。

いっぽうカードローンは、基本的に使用用途を問わず、お金を借りられます。

お金を借りる理由は、人に言えない・・・

上記のような人でも、カードローンで借りたお金は自由に使えますよ。

ただしカードローンには、ここまで紹介したメリットがあるいっぽう、デメリットもあります。

カードローンでお金を借りるデメリット

カードローンでお金を借りるデメリットは、マイカーローンや住宅ローンでお金を借りるよりも、金利が高いこと。

金利の高さは支払う利息の大きさに直結するため、金利が高くなるのは残念なポイントです。

上記のとおり、目的別ローンのほうが金利は低めです。

そのため借入目的の決まっている人は、目的別ローンを利用したほうが、お得にお金を借りられます。

専門家からの一言
塚越FP社労士事務所 / 塚越 一央

一時的にお金がなくて困っている人は、大手消費者金融のカードローンを検討してみてはいかがでしょうか。

銀行のカードローンと比べると金利は高いですが、最短即日でお金を借りられることと、無利息期間サービスを利用できることが大きなメリットです。

無利息期間サービスは初回だけのサービスで、消費者金融によって無利息期間が異なりますが、期間内で完済できれば利息がまったくかからないので、お得なサービスになっています。

上記を踏まえて、おすすめのカードローンを見ていきましょう。

おすすめのカードローン5選

おすすめのカードローンは以下の5つ。

カードローン商品	特徴	おすすめな人
	審査通過率は業界No.1	どうしてもお金が必要な人
	無利息サービスがお得	短期間で借金を返済できる人
	融資スピードが早い	とにかく早くお金を借りたい人
	会員ランクに応じた審査優遇※必ずしもすべての楽天会員が審査の優遇を受けられるとは限りません。	楽天会員ランクが高い人
	金利が低めの銀行カードローン	低めの金利でお金を借りたい人

必ずお金が必要な人はアコム

3日後までに必ずお金が必要・・・

上記のように、どうしてもお金が必要な人は、アコムからお金を借りましょう。

表のとおり、アコムの審査通過率は業界No.1。

アコムなら確実に借りられるわけではありませんが、借りられない可能性を低くするならアコムがおすすめです。

※18歳、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。また収入証明書の提出準備をお願いいたします。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

無利息サービスをお得に使いたい人はプロミス

無利息サービスでお得にお金を借りたい

上記のように、支払う利息を抑えたい人は、プロミスの利用がおすすめです。

というのもプロミスは、他のカードローンよりお得に無利息サービスを活用できるから。

上記のとおり、プロミスは初回借入日の翌日から無利息サービスがはじまります。

そのためプロミスなら、他のカードローンよりお得に無利息サービスを使えるのです。

無利息サービスを使いたいな

上記のように考えているなら、無利息サービスがお得なプロミスに申し込むのがおすすめですよ。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。
※高校生（定時制高校生含む）はお申し込みできません。
※18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。

できるだけ最短でお金を借りたい人はアイフル

とにかく最短でお金を借りたい

上記のように考えている人は、最短18分融資のアイフルを利用しましょう。

表のとおり、アイフルの融資スピードは、アコム・プロミスと並んで業界No.1。

田中

フィンクル編集部の田中です。私がアイフルに申し込んだときは、申込完了から20分で融資可能になりました！

さらにアイフルの申し込みはWEB完結で、審査申込に必要な情報の入力は5分以内に終わります。

田中

私がアイフルに申し込んだときは、4分で申込情報の入力を完了できましたよ。

いまから1時間以内にお金が必要

上記のような人でも、アイフルならすぐにお金を借りられる可能性が高いですよ。

※当社のご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

楽天会員は審査優遇のある楽天銀行スーパーローン

私、楽天経済圏で生活しています

上記のように普段から楽天をよく利用する人は、楽天銀行スーパーローンでお金を借りるのがおすすめです。

なぜなら楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクに応じた審査優遇があるから。

※必ずしもすべての人が審査優遇を受けられるわけではありません。

実際にフィンクル編集部のメンバーでも、楽天銀行スーパーローンの審査に通過しています。

編集長
黒木

フィンクル編集長の黒木です。審査に通るか不安だったのですが、楽天会員ランクが高い（ダイヤモンド会員）こともあり、無事審査に通過できました。

審査優遇のあると明記している銀行カードローンは、楽天銀行スーパーローンだけです。

そのため普段から楽天をよく利用している人は、楽天銀行スーパーローンを利用するのがおすすめです。

※必ずしもすべての楽天会員が審査の優遇を受けられるとは限りません。

銀行の中でも金利が低めのみずほ銀行カードローン

少しでも低い金利でお金を借りたい

上記のように考えている人は、銀行カードローンでも金利が低めのみずほ銀行カードローンを利用しましょう。

表のとおり、みずほ銀行カードローンの金利は年2.0％〜14.0％。

上記の金利は、銀行カードローンの中でも、とくに低い金利となっています。

表のとおり、金利が低いと利息が少なくなります。

そのため支払う利息を少しでも減らしたい人は、みずほ銀行カードローンの利用がおすすめです。

大手カードローンの審査に落ちた人は中小消費者金融を検討する

先ほど紹介した大手カードローンでお金を借りられなかった人は、中小消費者金融を利用しましょう。

なぜなら大手カードローンに審査落ちした人でも、中小消費者金融カードローンならお金を借りられる可能性があるからです。

中小消費者金融カードローンでお金を借りられる理由は、大手カードローンとは違う独自審査を実施しているから。

大手カードローンがこれまでの信用情報を重視して審査するいっぽう、中小消費者金融カードローンは現在の返済能力を重視します。

そのため中小消費者金融カードローンは、大手カードローンの審査に落ちた人でも、お金を借りられる可能性があるのです。

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更新日：2024.04.24

大手カードローン並みのサービスがあるセントラル

中小消費者金融カードローンでお金を借りようと考えている人なら、セントラルを利用してはいかがでしょうか。

セントラルは中小消費者金融ですが、最短30分で借り入れできたり無利息サービスがあったりと、大手カードローン並みのサービスを提供していますよ。

セントラルについて詳しく知りたい人は、以下の記事をご覧ください。

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更新日：2024.04.26

複数の金融機関で借り入れがある人はおまとめローンを検討する

複数の金融機関からお金を借りていて、どのカードローンも貸してくれない・・・

上記のように複数のカードローンで借り入れがある人は、おまとめローンで借金を一本化しましょう。

おまとめローンとは、複数のカードローンをまとめて一本化できる金融商品のこと。

おまとめローンを使えば、支払う利息を少なくできる可能性もあります。

※借入金額：100万円、借入期間：3年

表のケースでは、おまとめローンを使って、支払う利息を約14万円減らせています。

おまとめローンについては、以下の記事で詳しく解説しているので参考にしてください。

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更新日：2024.04.23

専門家からの一言
塚越FP社労士事務所 / 塚越 一央

少しでも低い金利でお金を借りたい人には、みずほ銀行カードローンをおすすめします。

みずほ銀行カードローンの金利は、銀行のカードローンの中で上限金利が一番低くなっています。

支払利息を抑えたい人には、適しています。

複数のカードローンでお金を借りている人には、おまとめローンをおすすめします。

借入を一本化することで、管理がしやすくなるだけでなく、借入金利を低くできる可能性がありますので、是非検討してみてください。

金融機関でお金を借りられないときの乗り切り方10選

カードローンでお金を借りるのは抵抗がある・・・

上記のように「カードローンは使いたくないけど、どうしてもお金が必要」という人もいるでしょう。

このような人のために、ここでは金融機関からの借り入れなしで、金欠を乗り切る10個の方法をご紹介します。

クレジットカードのキャッシング枠でお金を借りる

キャッシング枠が付帯されているクレジットカードを持っている人は、審査なしでお金を借りられます。

ただしキャッシング枠はショッピング枠と異なり、金利が年18.0％と高めです。

そのため日常的に使うには、あまり向いていません。

クレジットカードのキャッシング枠を使うのは、本当に緊急のときだけにしておきましょう。

山口

自分の持っているクレジットカードにキャッシング枠があるかは、クレジットカードのマイページで確認できますよ。

銀行の定期預金を担保にしてお金を借りる

銀行で定期預金がある人は、定期預金を担保にお金を借りることが可能です。

たとえば以下の銀行は、定期預金を担保に貸し付けをしています。

定期預金を担保にお金を借りるメリットは、圧倒的に金利が低いこと。

たとえばゆうちょ銀行でお金を借りる場合、定期預金の90％までを年1.0％前後の金利で借りられます。

※2023年6月の約定金利：0.698％

銀行に定期預金を持っている必要はありますが、低い金利でお金を借りたい人にはおすすめの制度ですよ。

生命保険の契約者貸付制度でお金を借りる

解約返戻金のある生命保険に加入している人は、契約者貸付制度でお金を借りられます。

契約者貸付制度の特徴は、積み立ててきた保険金を担保にするので、審査なしでお金を借りられること。

融資自体もスムーズで、早ければ当日中にお金が振り込まれます。

山口

自分の入っている生命保険に解約払戻金があるかは、保険のマイページで確認できますよ。

質屋を利用してお金を借りる

ブランド品などの価値がある品物を持っている人は、質屋に預けることでお金を借りられます。

質屋で高額な融資を受けられる品物は以下のとおり。

質屋で借りられる金額は、最大で品物の査定額の80％程度です。

なお期日までに質屋に返済できないと、預けた品物の所有権が質屋に移動してしまうので気をつけてください。

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質屋でお金を借りる方法とは？質屋を利用するメリットとデメリットを紹介

更新日：2024.04.26

家族・友人からお金を借りる

家族や友人などでお金を借りられる人がいれば、ぜひ一度、相談してみましょう。

必要な金額にもよりますが、以下の内容を伝えれば、お金を貸してくれるかもしれません。

いま本当にお金に困っていて、返済の目途もついていると伝えれば、お金を貸してくれる可能性は十分あります。

また借用書を書いて渡せば、お金を貸す側にとっても、安心できる材料となります。

少しでも借りられる可能性を高めたいなら、借用書を準備しておくのもおすすめですよ。

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お金を借りても返せる自信がないよ・・・

上記のように考えている人は、お金が貯まるまで実家に戻るのも選択肢の一つです。

実家に戻る

お金を借りても返せる目途がない、バイトの給料がでるのも来週だ・・・

上記のような状態の人は、一度、実家に戻ってはいかがでしょうか。

実家に帰れば、食費や水道光熱費の支払いも任せられるでしょう。

家賃と光熱費に加えて、食費を節約できるので、人によっては月に10万円近いお金を浮かせられるかもしれません。

そのため「どうしてもお金がない」という人は、一度、実家に戻ってみることをおすすめします。

即金アプリで不用品を売る

家に売れる品物がある人は、そっきんなどの即金アプリを使えば、すぐにお金を用意できます。

質屋とは異なり、即金アプリは自宅で気軽に売れるのが特徴です。

即金アプリで売れる品物は以下のとおり。

即金アプリは質屋などに行く手間もなく、自宅で写真を撮って送れば先にお金が受け取れます。

そのため「今すぐにお金が必要」という人でも、すぐにお金を用意できますよ。

当日お金をもらえる単発バイトをする

土日祝日に予定が空いているときは、当日にお金がもらえる単発バイトをするのもおすすめです。

土日2日間バイトすれば、2万円を稼げるバイト先もあります。

おすすめの単発バイトは以下のとおり。

基本的に肉体労働ですが、一日1万円以上の給料がでるバイトもありますよ。

なおバイトの求人を見るときは、即日払いの記載があるかを確認してくださいね。

山口

筆者自身、単発バイトをしたことがあります。一日だけでしたが、約1万円の給料をもらえましたよ。

後払いサービスで支払いを先延ばしにする

買い物するためのお金がない・・・

上記のように困っている人は、後払いサービスで支払いを先延ばしにする方法もあります。

後払いサービスを使えば、買い物の支払いを先延ばしできるので手元にお金がなくても買い物できます。

有名な後払いサービスは以下のとおり。

便利でつい使ってしまう後払いサービスですが、返済期日になれば、支払いを完了する必要があります。

そのため使いすぎることのないように注意してください。

税金や学費は支払いを延長できないか交渉する

どうしてもお金が足りない場合は、支払期日を延長できないかを相談しましょう。

たとえば国税は一定の条件を満たすと、税金の支払いを延長できます。

税金以外にも大学の学費や家賃など、相談すれば支払いを延長できる可能性は十分にあります。

手元にお金がない人は、支払期日を延長できないかを相談してみましょう。

専門家からの一言
塚越FP社労士事務所 / 塚越 一央

カードローンでお金を借りたくない人は、まずクレジットカードにキャッシング枠がないか確認してみてください。

キャッシング枠があれば、審査なしですぐにお金を借りることができます。

また、銀行に定期預金がある人は、定期預金を担保にお金を借りることができます。

解約返戻金のある生命保険に加入している人も、契約者貸付制度でお金を借りることができます。

その他、質屋を利用するとか、家族や友人から借りるとか、いろいろ検討してみてください。

慢性的にお金がなくてやばい人は家計の収支を見直す

毎月、月末になるとお金がなくてやばい

貯金がまったくできていない

上記のような状態になっている人は、家計の収支を見直すことからはじめましょう。

そして収入が少ないからお金がないのか、それとも支出が多くてお金がないのかを把握してください。

以下に日本人の収入と支出の平均を記載しているので参考にしてください。

自分は平均より収入が少なかった

という人は、収入を増やす方法を考えましょう。

収入を増やす

収入を増やす手段は4つあります。

本業で収入を増やす

いまの会社で収入を増やしていきたい

上記のように考えている人は、本業で収入アップを目指しましょう。

とはいえ収入アップの基準は、会社によってさまざまです。

営業の成績が高ければ収入が上がる会社もあれば、資格を取ることで収入が上がる会社もあります。

自分の勤めている会社がどのような基準で給料が上がるのかを確認し、基準を上回れば収入を増やせるでしょう。

転職して収入を増やす

いまの会社では給料を上げられなさそう

上記のような人は、転職で収入を増やすのも一つの方法です。

2020年に厚生労働省が実施した調査では、転職者の39.0％が賃金をアップできているとわかっています。

いまの会社の給料では厳しい

上記のように考えている人なら、転職で収入アップを目指すのもおすすめですよ。

副業して収入を増やす

本業の収入だけだとお金が足りない

上記のように悩んでいるなら、副業で収入を増やす方法もあります。

副業をスタートした直後から多くのお金を稼ぐのは難しいかもしれませんが、経験を積んでいけば、本業を超える収入を得ることも可能です。

近年では政府も副業を後押しする流れがありますし、副業を解禁している会社も少なくありません。

どんな副業したらいいかわからない

上記のような人は、クラウドワークスで簡単なアンケート回答からスタートしてはいかがでしょうか。

報酬自体は高くありませんが、職場までの往復時間などのスキマ時間でお小遣いを稼げますよ。

投資して収入を増やす

本業や副業で収入を増やせた後は、投資でさらに収入を増やしましょう。

これから収入を増やしたい人におすすめの投資は、NISAを使ったインデックス運用です。

インデックス運用は金融庁もおすすめする投資スタイルの一つで、日経平均株価やS&P500などの指数と同じ値動きを目指す運用方法です。

またNISAは投資の利益にかかる20％の税金を、一定額まで非課税で運用できる制度です。

国が用意しているお得な制度なので、投資をはじめる人は必ず使ってくださいね。

ここまで収入を上げる方法を紹介しましたが、短期間で急激に収入を上げるのは難しいです。

今すぐ何とか収支を整えたい

上記のように考えている人は、支出を減らすことを考えたほうがよいでしょう。

支出を減らす

普段の支出を減らす方法は以下の5つがあります。

家計簿をつける

まず家計簿をつけるようにしてください。

家計簿って意味あるの？

上記のように考えているかもしれませんが、家計簿をつけずに感覚的にお金を使っていると、気がつかないうちにお金を使っている場合があります。

家計簿をつけるのは面倒だよ・・・

と考えた人も安心してください。

わざわざ家計簿ノートを用意する必要はなく、スマホアプリでサクッと支出を管理できます。

以下は筆者が使っている家計簿アプリです。

費用や項目など、シンプルなデザインで使いやすいですよ。

山口

筆者自身、家計簿をスタートしましたが、自分が想定していた以上にお金を使っているとわかりました。

固定費を見直す

節約するためにご飯を我慢しよう・・・

上記のように考えている人は、少し待ってください。

というのも食費を節約するのは限界がありますし、ムリに食事を制限すると健康に悪影響がでる可能性もあるからです。

病気になれば追加の出費がかかるので、食事を少なくするのはやめるのがおすすめです。

そこで食事の代わりに固定費を見直してはいかがでしょうか。

固定費は一度削減できれば、翌月以降も節約効果を得られるので、まずは固定費から見直すのがおすすめです。

外食をやめて自炊する

自炊が面倒で、ご飯はお惣菜ばかり

上記の状態になっている人は、外食やお惣菜をやめて、自炊にすれば支出を大きく減らせます。

あくまで一例ですが、外食と自炊を比べてみると、1日で1,700円近い差です。

上記の場合、昼だけでも500円の差、夜は1,000円の差があります。

仕事が月に20日ある人は、昼を外食から自炊にすれば10,000円。

夜を自炊にすれば、1ヶ月3万円の節約になります。

ご飯を作るのが面倒・・・

という人でも、3万円の節約ができるなら、自炊を頑張ってみてはいかがでしょうか。

先取り貯金する

気がついたらお金がないんだよね

上記の状態になっている人は、先取り貯金するのをおすすめします。

先取り貯金の分は、生活費から除外して、残ったお金で1ヶ月のやりくりをしてください。

たとえば手取りが20万円の人は、2万円を貯金して、残り18万円で1ヶ月生活するイメージです。

先取り貯金は多くのFPもおすすめしている方法なので、支出を減らしたい人は先取り貯金をしてはいかがでしょうか。

専門家からの一言
塚越FP社労士事務所 / 塚越 一央

慢性的にお金がない人は、まず家計の収支を見直してみましょう。

収入を増やすことは簡単ではありませんが、今の会社で昇進・昇格を目指すのもよいですし、会社が認めれば副業をするのもよいでしょう。

支出を抑えることは、とても大事です。

支出を抑えるには、まず固定費を見直してください。

スマホ代やサブスク代、保険料を抑えてもよいですし、自家用車をカーシェアリングにするのもよい方法です。

また、外食を減らして自炊にするのも効果があります。

見栄のためにお金を使わない

周りと同じような生活をしないといけない。同じような物を買わないと恥ずかしい・・・

上記のように考えている人は、見栄のためにお金を使ってしまう傾向にあります。

たとえば高級ランチやブランド物のバッグなど、本当は必要がないのに、周囲と合わせるためにお金を使っている人もいるのではないでしょうか。

上記のように見栄のために、自分の収入では買えない品物を買っていると、支出が増えてしまいます。

ママ友はみんなブランドのバッグを持っているから、私も買わないといけない・・・

上記のように不安を感じている人もいるかもしれませんが、支出が増えすぎて生活が破綻するリスクもあります。

生活が破綻するリスクを避けるためにも、見栄のためにお金を使うのはやめてください。

お金がなくてやばい状況が続いている人は公的制度を利用する

本当にお金がなくてやばい

上記のように困っているなら、公的支援制度や公的融資制度の利用を検討しましょう。

公的制度の利用には条件もありますが、金融機関より低い金利でお金を借りられたり、お金を給付してもらえたりします。

ここでは6つの公的制度を紹介するので、自分が使えそうな制度を確認してください。

失業で収入がなくなった人は失業保険を利用する

失業で収入がなくなった人は、失業保険でお金を受け取りましょう。

失業保険を受け取るには、【離職日以前の2年間で、12ヶ月間以上雇用保険に加入している】などの条件はありますが、最大360日間お金を受け取れます。

定年退職や自己都合で退職した人が受け取れる期間は以下のとおり。

自己都合で退職した人の受取期間

雇用保険に加入していた期間	離職した満年齢	失業手当の所定給付日数
10年未満	65歳未満	90日
10年以上20年未満		120日
20年以上		150日

また倒産や解雇など、会社都合で退職した人が失業保険を受け取れる期間は以下のとおりです。

会社都合で退職した人の受取期間

雇用保険に加入していた期間	離職した満年齢	失業保険の所定給付日数
1年未満	65歳未満	90日
1年以上5年未満	45歳未満	90日
	45歳以上60歳未満	180日
	60歳以上65歳未満	150日
5年以上10年未満	30歳未満	120日
	30歳以上45歳未満	180日
	45歳以上60歳未満	240日
	60歳以上65歳未満	180日
10年以上20年未満	30歳未満	180日
	30歳以上35歳未満	210日
	35歳以上45歳未満	240日
	45歳以上60歳未満	270日
	60歳以上65歳未満	210日
20年以上	30歳以上35歳未満	240日
	35歳以上45歳未満	270日
	45歳以上60歳未満	330日
	60歳以上65歳未満	240日

表のとおり、退職理由や被保険者であった年数によっても、失業保険を受け取れる期間は変わります。

自分が何ヶ月間、失業保険を受け取れるのか確認してください。

家賃を支払えない人は住居確保給付金を利用する

失業などが原因で家賃を支払えないほど困窮している人は、住居確保給付金を利用しましょう。

離職後2年以内などの条件はありますが、自治体が最大で9ヶ月分の家賃を支給してくれます。

なお受取条件や給付の上限額は自治体ごとに変わります。

そのため住居確保給付金を活用したい人は、住んでいる自治体のホームページで受取条件などを確認してください。

食費を用意できない人はフードバンクを利用する

食事ができないほど生活に困っている人は、フードバンクで食料をもらいましょう。

フードバンクは食品ロスを減らしつつ、生活困窮者の支援もするための制度であり、2020年からは国の基本的施策の一つとなっています。

また消費者庁によると、国内のフードバンク団体は年々増加しており、2019年には110の団体がフードバンクを活用しています。

上記のとおり、フードバンクは国が力を入れている制度の一つです。

そのため「フードバンクって聞いたことない」という人も、安心して利用できますよ。

医療費でお金を必要な人は高額療養費制度を利用する

医療費が足りなくて困っている人は、高額療養費制度が適用されないかを確認しましょう。

高額療養費制度は医療費が一定の金額を超えると、払い戻してもらえる制度です。

医療費の自己負担限度額は以下のとおり。

※高額医療費を利用した月が、1年間で4回以上の場合に適用される

表のとおり、所得金額によって限度額は違いますが、自己負担限度額を超える医療費は取り戻せます。

高額な医療費でお金に困ってしまう人は、高額療養費制度を活用してください。

※先端医療や自由診療では、高額療養費制度が適用されないので注意しましょう。

病気やケガで仕事ができない人は傷病手当金を利用する

病気やケガで仕事ができなくなった人は、傷病手当を使用しましょう。

傷病手当は病気やケガで休業しているときに、被保険者と被保険者の家族の生活を保障するための制度です。

傷病手当の受け取りは、【連続する3日を含んで4日以上仕事に就けない】などの条件はありますが、最長1年6ヶ月間お金を受け取れます。

ケガのせいで仕事ができなくなった

上記のように悩んでいる人は、傷病手当を活用してください。

お金を借りられない人は生活保護を利用する

これまでの方法は全部使えない・・・

上記のように悩んでいる人は、生活保護制度を検討しましょう。

生活保護は憲法で定められた、健康で文化的な最低限度の生活を保証する制度で、世帯収入が定めている最低生活費に満たない場合に利用できます。

30歳で生活保護を受け取りたい場合、以下の生活保護費を受け取れます。

表のとおり、東京都千代田区で生活している人は、収入が130,010円未満なら生活保護を利用できます。

生活保護を検討する人は、住んでいる自治体のホームページで、自治体での最低生活費を確認してください。

専門家からの一言
塚越FP社労士事務所 / 塚越 一央

お金に困っている人は、公的支援制度の利用を検討してみてください。

失業保険は、会社を辞める前の2年間に12カ月以上雇用保険に加入しているなどの条件がありますが、一定期間お金を受け取れるので、ハローワークへ行って相談してください。

失業などで家賃を支払えない人は、住居確保給付金を利用できる可能性があるので、住んでいる自治体に相談してください。

これらを利用できない場合は、生活保護制度を検討してみてください。

貯金0なのはやばい？

正社員として働いているのに貯金がないのはやばい？

遊びに誘われて断れなかったり、趣味や美容にお金をかけたりしていると、貯金がたまらない人で不安な人もいると思います。

安心してください。

金融広報中央委員会の調査によると、意外に多くの人が、貯金0で生活しているのがわかっています。

上記のように、日本全体を見ても4人に1人は貯金がまったくないのです。

そのため「貯金が0でやばい・・・」と過度に心配する必要はありません。

これからは貯金を増やしていきたいな

上記のように考えているのであれば、本記事『慢性的にお金がなくてやばい人は家計の収支を見直す』を参考にして、収入を増やしたり支出を減らしたりしましょう。

そうすれば自然に貯金を増やせますよ。

専門家からの一言
塚越FP社労士事務所 / 塚越 一央

貯金が無いからと言って、悲観的になることはありません。

貯金が無くても生活はできます。

しかし、急にお金が必要になることもあるので、あらかじめ貯金があった方が安心です。

そこで、家計の収支を見直して、収入を増やす努力をするとともに、支出は固定費を抑えて、外食を減らして自炊をすれば、余裕資金ができるので、少しずつ貯金を増やすことができます。

貯金ができれば、精神的にも余裕ができて安心できます。

お金がなくてやばくてもしてはいけないこと

お金がなくて本当にやばい・・・

お金がなくて切羽詰まっているときに、「何でもいいからお金を作らないといけない」と感じる人もいるでしょう。

ただし次に紹介する方法を使うと、後々、自分に大きな被害がでる可能性が高いです。

そのため以下の方法でお金を作るのは、避けましょう。

借金を借金で返そうとする

借金を返済しないといけないけどお金がない

上記のような人も、借金を借金で返そうとするのはやめましょう。

たしかに借金すれば、目の前の問題は解決するかもしれません。

ただし借金を返済するための借金は問題を先送りにするだけではなく、多重債務になり、さらに問題を大きくすることにつながります。

多重債務になれば、借金の返済額はいま以上に大きくなり、生活に支障がでてしまいます。

借りている金融機関に電話で相談すれば、返済期日を伸ばしたり、金利を低くできるか相談できたりする可能性もあるのです。

借金で借金を返済するのではなく、まずは借入先の金融機関に相談しましょう。

お金を借りすぎてやばい状況なら専門家に相談する

カードローンの借り入れが400万円を超えて返済できる見込みがない

上記のようにお金を借りすぎてやばい状況になっている人は、弁護士事務所や法テラスで専門家に相談しましょう。

返済できる見込みがない状況で、「どうしようかな」と一人で悩んでも、解決策はでてこないものです。

無料で相談を受け付けている専門家もいるので、まずはお近くの法テラスに足を運んでみてはいかがでしょうか。

以下は借金の相談を受け付けている相談先です。

気になる方は、一度、無料で相談してみるのもおすすめですよ。

債務整理の利用も検討する

専門家に相談したけど返済厳しそう・・・

上記の状況でやばい人は債務整理を検討しましょう。

債務整理には、任意整理・個人再生・自己破産の3種類があります。

それぞれに特徴があるので、専門家と相談して、どの手続きを利用するか決めてください。

違法業者からお金を借りる

掲示板とかでお金借りられるって本当？

上記のように考えている人も違法業者の利用はやめてください。

お金を借りる方法について調べると、個人間融資掲示板やSNSで「お金を貸しますよ」と投稿があったり、闇金業者がチラシを配ったりしています。

実際に違法業者を利用すれば、お金を借りられるかもしれません。

ただし違法業者はトイチ（10日で1割の利息）など、法外な金利を請求したり、法律無視の強引な取り立てをしたりします。

また詐欺や犯罪などに巻き込まれるリスクもあるので、違法業者からお金を借りるのは絶対にやめましょう。

クレジットカードを現金化する

クレジットカードの現金化は、クレジットカードを使って商品を購入して、指定の店で商品と現金を交換する方法です。

緊急時にお金を作れる便利な方法に見えますが、クレジットカードの現金化は各カード会社が規約で禁止している方法です。

クレジットカードの現金化がバレれば、カードの強制解約や一括返済を求められるなど、大きなデメリットがあります。

さらに信用情報に傷がつき、新しくクレジットカードやカードローンを利用するのが難しくなります。

上記のリスクを避けるためにも、クレジットカードの現金化は利用しないでおきましょう。

ギャンブルで一攫千金を狙う

パチンコで勝って返済資金を作るぞ

上記のようにギャンブルで返済用の資金を作るのはやめてください。

というのもギャンブルは、一定の控除があり、お金が減る可能性が高いからです。

表のとおり、ギャンブルの還元率は100％未満なので、ギャンブルで一攫千金を狙っても損する（お金がなくなる）確率が高いのです。

返済しようと思ってパチンコしたら全部すってしまった

上記のような状態にならないためにも、ギャンブルで一攫千金を狙うのはやめてください。

違法な手段でお金を稼ぐ

お金に困っているときにSNSを見ると、かなり時給の高いバイトが見つかることもあるでしょう。

ただし上記は、ほとんど闇バイトと呼ばれる違法なバイトです。

バイト内容は詐欺や犯罪のサポートの可能性もあり、犯罪の実行役になったり、警察につかまったりするリスクもあります。

また一度でも闇バイトに参加すると個人情報を握られ、闇バイトから逃げられなくなる人もいます。

上記のような事態を避けるためにも、違法な手段でお金を稼ごうとするのはやめましょう。

専門家からの一言
塚越FP社労士事務所 / 塚越 一央

お金が無くて困っていても、やってはいけないことがあります。

借金を返すために、さらに借金をしてはいけません。

借金の額が増えて、ますます返済に困ってしまいます。

闇金などの違法業者からお金を借りるのは止めてください。

法外な利息を請求されたり、ひどい取り立てにあったりします。

クレジットカードの現金化も、クレジットカードの規約違反になるので止めてください。

闇バイトは犯罪ですので、決して関わらないでください。

まとめ

本記事で紹介したとおり、お金がなくてやばいときの対処法は以下の3つ。

一時的にお金が足りないなら、本記事で紹介しているカードローンでお金を借りるのがおすすめです。

いっぽう慢性的にお金が足りないなら、家計の収支を見直さなければいけません。

自分の金銭状況と合わせて、お金を借りるのか、収支を見直すのかを選んでくださいね。

お金なくてやばいときのよくある質問