セブン銀行カードローンの審査が不安な人へ！審査通過のポイントを解説

セブン銀行カードローンの基本情報

セブン銀行カードローンの基本情報は以下のとおりです。

セブン銀行カードローンは担保・保証人不要で借り入れ可能。

他にも以下のような特徴があります。

順番にセブン銀行カードローンの特徴を解説しますね。

申し込みから借り入れまでスマホで完結できる

セブン銀行カードローンは、申し込みから借り入れまでスマホで完結できるため、手軽に申し込みができます。

また申し込みも24時間可能なので、自分の好きな時間に場所を選ばずに申し込めるので、店頭窓口などで手続きをする必要はありませんよ。

アプリを使ってローンカードが届く前から借入可能

ローンカードが自宅に届く前から、セブン銀行カードローンの専用アプリ（MYセブン銀行）を使って、借り入れが可能です。

セブン銀行カードローンは契約完了から1週間程で、自宅にローンカードが届くまで1週間程かかります。

すぐに借り入れしたい人にはありがたいサービスですね。

全国のセブンイレブンで手数料無料！24時間借入可能

全国のセブン銀行ATMやダイレクトバンキングサービスを利用すると、曜日関係なく24時間、手数料無料で借り入れが可能です。
※セブン銀行以外のATMでは借り入れできません。

一般的なカードローンでセブン銀行ATMを利用する際は、110円～220円の手数料が発生することがほとんど。

いっぽうセブン銀行カードローンは、セブン銀行ATMが0円で取り引きできるので、とてもお得ですね。

セブン銀行ATMも全国に約25,000台あるので、必要なときすぐに借り入れできますよ。

カードローンの中でも低めの金利に設定

セブン銀行カードローンの金利は、カードローンの中でも低めに設定されています。

代表的なカードローンの金利の金利と比較してみましょう。

上記の表から、セブン銀行カードローンの上限金利を見たとき、比較的低めの金利に設定されているのがわかります。

またどのカードローンも下限金利から上限金利まで幅がありますが、基本的にはじめてカードローンを利用する際、金利は上限金利に設定されます。

というのもフィンクル編集部が行ったアンケート調査「初回契約時の設定金利」で、初回契約時に上限金利が設定されるケースが83.7%以上だったからです。

よってカードローンをはじめて利用する際は、各カードローンが提示している上限金利を見て比較しましょう。

以上、セブン銀行カードローンの基本情報と特徴を解説しました。

次にセブン銀行カードローンの審査について解説します。

FP志塚

セブン銀行カードローンはゆうちょ銀行に次ぐ台数を誇るセブン銀行ATMで借り入れ、返済を行えますのでその意味で非常に利便性が高いです。まずは基本情報を押さえておきましょう。

セブン銀行カードローンに申し込む前に利用条件を確認

セブン銀行カードローンに申し込む前に、セブン銀行カードローンが公式サイトに記載している利用条件を確認しましょう。

というのも利用条件を満たさず申し込んでも、必ず審査に落ちてしまうからです。

セブン銀行カードローンの公式サイトに記載してる、利用条件は以下のとおりです。

各条件を順番に詳しく解説します。

利用条件1.セブン銀行口座を持っている

セブン銀行カードローンを利用する際、セブン銀行口座の開設が必要です。

そのためセブン銀行口座を持っていない人は、口座の開設をする必要があります。

なおセブン銀行の口座開設には、1週間～2週間と少し時間がかかってしまいます。

口座開設からセブン銀行カードローンの申込手続きを行うので、セブン銀行口座を開設していない人は、セブン銀行カードローン利用までに1週間以上時間がかかるのです。

「融資までに1週間かかるのはちょっと…」
「すぐに融資を受けたい」

このような人は、即日融資が可能な消費者金融カードローンに申し込みましょう。

利用条件2.満20歳以上70歳未満である

年齢が満20歳以上70歳未満の年齢に該当しない人は、セブン銀行カードローンに申し込んでも審査は通過しません。

よって未成年の人は、セブン銀行カードローンの利用はできないので、20歳になってから申し込みましょう。

なお学生やアルバイト、パートの人でも上記の年齢に該当する人なら、セブン銀行カードローンの利用は可能ですよ。

利用条件3.アコムの保証が受けられる

セブン銀行カードローンはセブン銀行の他にも、保証会社であるアコムも審査を行っており、アコムの審査に通過する必要があるのです。

保証会社とは、利用者が借りたお金を返済できなくなった際、利用者に代わってカードローン会社に返済する保証業務（代位弁済）をしている会社です。

保証会社としても、代位弁済を行わないで済むように、申込者を審査しているのです。

もちろん代位弁済が行われても、利用者の返済義務がなくなるわけではありません。

利用者から借入金額を回収するのが、銀行から保証会社に変わるだけなので誤解しないようにしましょう。

もし過去にアコムの審査に落ちてしまった場合、セブン銀行カードローンの審査に通過するのは難しいでしょう。

なぜなら以前審査落ちしたカードローンに、もう一度申し込むのと同じことだからです。

よって過去にアコムの審査に落ちたことがある、アコムを利用していて返済を滞納してしまったという人は、セブン銀行カードローンの審査通過は厳しいと考えておきましょう。

利用条件4.外国籍の場合は永住者であること

外国籍の人がセブン銀行カードローンを利用する場合、永住者であることが必須です。

またセブン銀行カードローンでは、外国籍の人が永住者か確認する方法は有人店舗のみの実施となっています。

よって外国籍の人がセブン銀行カードローンを利用する際は、以下の公式サイトから自宅から一番近い有人店舗で申し込みの手続きを行ってください。

以上、セブン銀行カードローンの利用条件を解説しました。

セブン銀行カードローンに申し込む前に、3つの利用条件を満たしているか確認してから申し込んでくださいね。

FP志塚

セブン銀行の口座を持っていること、アコムの保証を受けられることなど、セブン銀行独自の条件がありますので、この条件を踏まえたうえで次の審査に通過しやすくなるコツをおさえましょう。

続いてセブン銀行カードローンが審査の際に見ているポイントについて解説します。

セブン銀行カードローンが審査の際に見ているポイント

セブン銀行カードローンは申込内容から審査の際にどのポイントに注目しているのか、ある程度推測できます。

セブン銀行カードローンが審査の際に見ているポイントは以下の2点です。

順番に解説していきます。

審査の際に見ているポイント1.申込者の属性

セブン銀行カードローンの審査担当者は申込者の属性を見て審査しているのです。

申込者の属性とは以下のような項目のこと。

申込者の属性から、返済能力があるか判断し利用限度額を決めています。

よって申込者の年収が高く、勤続年数が長いほど設定される限度額は高めに設定されやすいのです。

審査の際に見ているポイント2.信用情報に傷があるか

信用情報に傷があるとセブン銀行カードローンの審査に通過する可能性は低くなります。

信用情報とは、個人のクレジットカードやローン商品の契約や申し込みに関する個人の情報です。

セブン銀行カードローンは審査時に、必ず申込者の信用情報を確認しています。

過去にクレジットカードやローンを滞納した、または自己破産など金融事故を起こした記録があると、セブン銀行カードローンの審査通過の可能性は低くなるのです。

というのもローン滞納や金融事故の記録があると、セブン銀行カードローンの審査担当者は、「お金を貸しても返ってこないのでは」と不審がられるからです。

なお信用情報の記録は5～10年記録されています。

セブン銀行カードローンが審査の際に見ているポイントを紹介しました。

続いてセブン銀行カードローンの審査難易度を見てみましょう。

セブン銀行カードローンの審査は甘い？

セブン銀行カードローンの審査は、一概に甘いや厳しいとは言えません。

なぜならセブン銀行カードローンは、審査基準や審査内容に関して明確にしていないからです。

よって実際にセブン銀行カードローンに申し込んで審査を受けてみないと、審査に通過するのかどうかわかりません。

ただセブン銀行カードローンの保証会社であるアコムは、審査通過率（新規成約率）を公表しています。

もしセブン銀行カードローンの審査が不安な人は、審査通過率を公表しているアコムに申し込みましょう。

新規成約者がナンバーワン！アコム

大手消費者金融は審査通過率を公表しており、アコムの審査通過率は大手消費者金融の中でナンバーワンなのです。

大手消費者金融の審査通過率は以下のとおり。

審査通過率がわからないセブン銀行カードローンに対し、大手消費者金融は審査通過率を公表しています。

審査が不安な人は、大手消費者金融の中で審査通過率がナンバーワンのアコムに申し込みましょう。

※18歳、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。また収入証明書の提出準備をお願いいたします。

セブン銀行カードローンの審査は、実際に審査を受けてみないとわからないと解説しました。

ただ審査を見ているポイントや口コミなどから、セブン銀行カードローンの審査に落ちる原因は見えてきます。

セブン銀行カードローンの審査に落ちる原因は？

セブン銀行カードローンの審査に落ちる原因は以下の5つ。

順番に解説します。

申込情報に誤りがある

セブン銀行カードローンに申し込む際、本人や会社情報などに誤りがあると審査落ちの原因になってしまいます。

年収や年齢、職業を偽っても、本人確認や在籍確認の際に必ずバレます。

セブン銀行カードローンは、信用できない人に融資はしません。

また誤った情報の申告が故意じゃなかったとしても、セブン銀行カードローンの審査担当者に「嘘をついてまで借りようとしていないか？」と疑われてしまいます。

すべての情報を入力した後、確認画面で入力した情報が合っているか必ずチェックをしましょう。

誤った情報を入力し申請すると審査に時間がかかり、最悪の場合、審査落ちする可能性があるので、申込内容の確認は入念に行ってください。

本人確認書類が提出できない

セブン銀行口座の開設時、必ず本人確認書類を提出します。

本人確認書類が提出できないと、セブン銀行口座の開設ができず、セブン銀行カードローンの利用はできません。

そのためセブン銀行口座の開設がまだの人は、開設時に提出する以下の本人確認書類の準備をしておきましょう。

また提出書類を事前に準備しておくことで、スムーズに口座の開設ができますよ。

信用情報に傷がある

先程、審査の際に見ているポイントで解説したとおり、セブン銀行カードローンは審査時に、申込者の信用情報を確認しています。

過去にクレジットカードの支払いやローン商品の返済を滞納した、または自己破産など金融事故を起こした人は、審査に通過するのは難しいでしょう。

また自身の信用情報に不安がある人は、信用情報機関に信用情報の開示請求をしてみてはいかがでしょうか。

自身の信用情報を確認できる信用情報機関は3つあるので紹介します。

信用情報を確認する方法

自身の信用情報を確認できる信用情報機関は以下の3つです。

必要な開示方法などを表にまとめてみました。

自身の信用情報が不安な方は、上記のいずれかの信用情報機関で開示請求をしましょう。

すでに年収の1/3以上の借り入れをしている

すでに自身の年収の1/3を超える借り入れがある人は、セブン銀行カードローンの審査に通過するのは厳しいでしょう。

というのも銀行カードローンでは、2017年から多額の貸し付けに対し、日本貸金業協会の自主規制基本規則に則っているからです。

日本貸金業協会の自主規制基本規則では、年収の1/3を目安にして貸し付けを行い、貸しすぎや借りすぎを未然に防止しています。

FP志塚

カードローンの審査について最も重要な項目は信用情報です。金融機関としても初めてお金を貸す場合、貸したお金が返ってくるかどうかを判断するためには信用力・返済能力があるかどうかを見極めなければなりません。そのため信用情報に傷がないことが重要なのです。

短期間に複数のカードローンに申し込んだ

過去6ヵ月以内の短期間で複数（目安として3社以上）のカードローンに申し込むと申し込みブラックという状態になります。

そうなると審査に通過するのは難しいでしょう。

なぜなら申し込みブラックの状態では「返済のあてもなく、とにかく借りようとしていないか？」とセブン銀行カードローンの審査担当者に疑われるからです。

実は信用情報機関にはカードローンに申し込んだ記録が6ヵ月間保管されていて、審査担当者はそこで申込者の申し込み履歴などを確認しています。

もし過去6ヵ月以内の間に複数（目安として3社以上）のカードローンに申し込んだなら、6ヵ月間空けてセブン銀行カードローンに申し込みましょう。

ここまで紹介した、カードローンの審査に落ちる原因に一つも当てはまらなければ、カードローンの審査に通過する可能性は充分にありますよ。

続いてセブン銀行カードローンの審査に通過するポイントを解説します。

セブン銀行カードローンの審査に通過する3つのポイント

セブン銀行カードローンの審査に通過しやすくするポイントは以下の3つ。

ポイントを押さえておくことで、セブン銀行カードローンの審査に通過する可能性はグッと上がりますよ。

それでは順番に解説します。

希望借入額は最小限にする

申込時に申告する希望借入額を、最小限の10万円で申請することで、セブン銀行カードローンの審査に通過しやすくなります。

というのも多く借り入れしたいからといって、高額な借入額を希望した場合、セブン銀行カードローンの審査担当者から「本当に返済できるの？」と疑われてしまい審査通過が難しくなるのです。

対して最小限の金額である10万円にすれば、審査の基準はグッと下がるので審査に通過しやすくなります。

よってセブン銀行カードローンの審査にどうしても通過したい人は、希望借入額を最小限の10万円で申し込んでください。

短期間に複数のカードローンに申し込まない

先程、セブン銀行カードローンの審査に落ちる原因で解説したとおり、短期間（6ヵ月）以内に複数のカードローンに申し込むと「申込ブラック」という状態になり、審査通過は難しくなります。

よってセブン銀行カードローンに申し込んで審査結果がでるまで、他のカードローンに申し込むのは避けましょう。

また既に複数（目安として3社以上）に申し込んでいるのであれば、6ヵ月経ってからセブン銀行カードローンに申し込みましょう。

他社からの借り入れをなるべく減らしておく

もし他社からの借り入れがある場合、可能であれば借り入れ金額を減らしてから、セブン銀行カードローンに申し込みましょう。

他社からの借り入れが多いと、「この人はお金に余裕がないから返済できなさそう」とセブン銀行カードローンの審査担当者は判断し、審査に通過するのが難しくなります。

FP志塚

一般的なカードローン審査に通過しやすいコツとしても使える情報ですので、借り入れを行う場合の基礎知識として知っておきましょう。

よって他社からの借入金額を減らしてから、セブン銀行カードローンに申し込みましょう。

続いてセブン銀行カードローンの審査にかかる時間について解説します。

セブン銀行カードローンの審査にかかる時間は？

セブン銀行カードローンは、申込完了から審査結果の回答まで最短2日かかります。

セブン銀行カードローンのような銀行カードローンは、審査の際に警察庁のデータベースに申込者のデータを照会する必要があるからです。

警察庁のデータベース照会には、1営業日以上の時間がかかるため、セブン銀行カードローンは審査結果の回答に1営業日以上かかるのです。

またセブン銀行カードローンの公式サイトでも、審査の回答までに2日～4日かかると明言しています。

またセブン銀行口座を持っていない人は、口座開設まで期間を合わせると1週間～2週間はかかってしまいます。

セブン銀行カードローンの利用を考えていた人の中で、

「融資までそんなに待てない」
「すぐにお金が必要」

このような人は、即日融資が可能な消費者金融を利用しましょう。

FP志塚

セブン銀行カードローンはセブン銀行の口座開設が必須ということもあり、融資時間も大手のカードローン会社よりも長めとなっていますので注意が必要です。

即日融資できる消費者金融の中でも、特におすすめの消費者金融を紹介します。

すぐにお金が必要なら消費者金融を利用しよう

紹介する即日融資可能なおすすめの消費者金融は以下の3つ。

すぐにお金を借りたい人は必見の3社ですよ！

また消費者金融以外にも、即日融資できるカードローンを1社紹介します！

紹介するカードローン	特徴
	融資スピードが業界一 申し込みから借り入れまでWEBで完結 原則、勤務先への電話連絡なし
	業界で唯一、選べる無利息サービスを提供 無利息サービスが圧倒的に長い 審査結果がすぐにわかる
	WEB完結申込なら電話連絡・郵送物なし 簡易審査の結果が10秒でわかる
	最短5分で融資が可能 カードローンの中では金利が低い 最大3ヵ月間利息0円キャンペーン実施中

※カードローンのロゴを押すと詳しく紹介しているページに移動します。

融資スピードは業界一！アイフル

「とにかく早くお金を借りたい」

という人はアイフルに申し込みましょう。

アイフルは即日融資可能な消費者金融の中で、最速の融資スピード。

大手消費者金融の融資スピードを比較してみましょう。

このようにWEB申込なら最短25分で融資が可能と、圧倒的なスピードです。

また申込から借り入れまでWEB完結できるので、誰にもバレずに利用が可能ですよ。

※当社のご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要。

無利息サービスがお得！レイクALSA

レイクALSAはカードローンの中で唯一、選べる無利息サービスを提供しています。

無利息サービスとはその名のとおり、利息が発生せずに無利息になる期間のこと。

無利息サービスを提供しているカードローンを見てみましょう。

レイクALSAの無利息サービスの期間は180日間と、他のカードローンと比べても圧倒的に長いのがわかります。

また審査回答時間が最短15秒でわかるので、早く審査時間を知りたい人や無利息サービスを長く受けたい人はレイクALSAの利用がぴったりです。

無利息サービスの期間は長ければ長いほど、支払う利息が抑えられるのでお得ですよ。

※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

電話連絡・郵送物なしのSMBCモビット

即日融資が可能な消費者金融を選ぶ際、誰にもバレずにカードローンを利用したいのなら、SMBCモビットのWEB完結で申し込みましょう。

SMBCモビットのWEB完結は、職場に電話連絡なし・自宅に郵送物なしを明言している唯一のカードローンです。

ただしWEB完結申込を利用するためには、以下の条件を満たす必要があります。

「とにかく勤務先への電話は困る」という人におすすめのカードローンですよ。

最短5分融資！三井住友カード カードローン

消費者金融ではありませんが、信販系カードローンの三井住友カード カードローンは最短5分で融資が可能です。

※5分審査の会員番号の発行は、新規契約時点でのご利用枠は50万円までのお申込みとなります。
※最短5分の会員番号受付時間 : 9:00～19:30

即日融資できるカードローンと融資スピードを比較すると、その差は歴然。

三井住友カード カードローンは、即日融資できるカードローンの中でも最速の融資スピードです。

ただし三井住友カード カードローンから最短5分で融資を受けるには、以下の条件を満たす必要があります。

三井住友カード カードローンについては、『三井住友カード カードローンとは？特徴を徹底解説』で詳しく解説しているのでご覧ください。

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三井住友カード カードローンとは？特徴を徹底解説

更新日：2022.04.13

また現在、三井住友カード カードローンでは、2022年5月31日までの申し込みで、最大3ヵ月間利息が0円になるキャンペーンを実施しています。

カードローンの利用を考えている人は今まさに、申し込むべきカードローンと言えるのです。
※詳細はリンク先の公式サイトをご確認ください。

※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠は50万円までのお申込みとなります。
※最短5分の会員番号受付時間 : 9:00～19:30

最後にセブン銀行カードローンの借入方法と返済方法を紹介します。

FP志塚

セブン銀行カードローンの申し込み方法、流れについて詳細に書かれていますので、初めてカードローンを申し込む方は事前にしっかり内容を把握しておきましょう。

セブン銀行カードローンの借入方法と返済方法

セブン銀行カードローンの借入方法から解説します。

セブン銀行カードローンの借入方法

セブン銀行カードローンの借入方法は以下の2種類。

全国各地にあるセブン銀行ATMや、ダイレクトバンキングサービスを利用して借り入れをします。

またセブン銀行ATM、ダイレクトバンキングどちらとも原則24時間365日借り入れが可能で、手数料が一切かかりません。

FP志塚

セブン銀行カードローンはセブン銀行のATMとダイレクトバンキングサービス、つまりセブン銀行のインフラを活用して借り入れを行うことができます。ATM設置台数は非常に多いので便利です。

セブン銀行カードローンの返済方法

セブン銀行カードローンの返済方法は2種類あります。

順番に解説していきます。

月々の返済（約定返済）

セブン銀行カードローンでは毎月27日に、セブン銀行口座（普通預金）から自動引き落としで返済していきます。

利用限度額に応じて返済額が変動するので確認しておきましょう。

※土・日・祝の場合は翌営業日にセブン口座から引き落としされます。
※初回の返済は、新規借入発生後、2回目に到来する月々の返済日（27日）からとなります。
※月々の返済日当日に新規借入を行った場合は、1回目に到来する月々の返済日から月々の返済が始まります。

返済にかかる手数料は無料なので安心ですね。

臨時の返済

臨時返済とは、約定返済とは別に追加で返済する方法で、全額返済と一部返済が選べます。

臨時返済をすることで早く完済ができ、支払う利息も抑えられるのです。

臨時返済する方法を以下の表にまとめたので確認しましょう。

※1借入残高と利息の合計を超えるご返済を行った場合は、その超過金額はセブン銀行口座（普通預金）へ振替えます。
※2ローンサービスのお取引きと預金のお取引きのキャッシュカード暗証番号は同じです。
※3スマホATMでお借入れする場合、1日あたりの借入引出額は、磁気ストライプ取引きによる1日あたりのATM引出限度額（初期設定の場合50万円）の範囲内とします。また、1回あたりの借入引出額は10万円までとなります。

FP志塚

借り入れを行った後は返済を忘れずにしなければなりません。返済方法、返済金額等を押さえたうえで計画的な借り入れを行うようにしましょう。

まとめ

セブン銀行カードローンに申し込む前にまずは、利用条件を満たしているか確認してから申し込んでください。

またセブン銀行カードローンの審査に通過したい人は、以下の審査に通過しやすくするポイントを実践すると、審査に通過する可能性がアップしますよ。

セブン銀行カードローンの審査は最短でも申し込んでから2日後です。

即日に融資を受けたい人は、記事内で紹介した大手消費者金融に申し込みましょう。

セブン銀行カードローンに関する質問

セブン銀行カードローンの審査について、Q&A形式でみなさんの不安に回答していきます。

セブン銀行カードローンの審査は甘いですか？

セブン銀行カードローンの審査は甘いとは言い切れません。ただセブン銀行カードローンの審査に落ちてしまう人の特徴に当てはまらなければ、審査通過できるはずです。

セブン銀行カードローンの審査はアルバイトや派遣社員でも通過できますか？

毎月安定した収入があればアルバイト、正社員の人でも利用可能です。

セブン銀行カードローンの審査にかかる時間は？

申込完了から2日～4日後に審査結果の連絡がきます。

セブン銀行カードローンの借り入れまでにかかる時間は？

審査結果が2日～4日かかるので、借入時間も2日～4日を目安に考えておきましょう。ただしセブン銀行口座持っていない人は、口座開設する必要があります。口座開設には1週間～2週間かかるので注意しましょう。

審査を受ける前にしておくことはありますか？

返済計画を立てておくことです。あとは申込時に提出する必要書類の準備をしておきましょう。

レイクALSAの基本情報

※30日・60日・180日の無利息サービスは併用不可。また、どれも初めてレイクALSAを利用する方限定の特典であり、無利息期間は初回契約日翌日からスタートします。無利息期間が過ぎると、通常の金利が適用されることになるので、無利息期間を無駄にしないよう計画的に利用してください。