ソフト闇金の危険性やトラブル事例を紹介!見分け方も一緒に解説

投稿日:2023.07.28 更新日:2024.02.21
ソフト闇金とは

最近ソフト闇金と言われる業者が増えています。

ソフトと言われると、「闇金より安全?」「闇金ではない?」と思いがちですが、ソフト闇金は闇金と同じです。

ソフト闇金も闇金同様に、賃金業者の登録を行っていないため、法律で定められている総量規制や上限利子などが適応されません。

そこで記事ではソフト闇金の見極め方をはじめ、ソフト闇金を利用した際のトラブル事例を紹介します。

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1964年静岡県生まれ。同志社大学法学部卒業後、国際証券に入社。 その後トヨタファイナンシャルサービス証券、コスモ証券などで債券の引き受けやデリバティブ商品の組成などに従事した。 2012...

ソフト闇金の見極め方

この見出しでは、ソフト闇金の注意点と見分け方を解説します。
解説する内容は以下のとおり。

  • 闇金との違い
  • ソフト闇金の危険性
  • ソフト闇金には在籍確認がない?
  • 電話番号検索ツールを使用する
  • 賃金業としての登録を確認する
  • 上限金利を超える融資に注意
  • 連絡先が固定電話ではなく携帯電話の場合は注意が必要
  • 「ブラックOK」「無審査」などの記載に注意

順番に紹介します。

闇金との違い

ソフト闇金と闇金の違いについてご紹介します。

ソフト闇金 闇金
共通する点
  • 賃金業者の登録がない。
  • 賃金業法で定められている総量規制や上限金利などが適応されない。
異なる点
  • 利用者に親身な対応
  • 返済が遅れそうな場合少しの融通は効かせてくれる。
  • 取り立ては闇金と同等。
  • 安心安全・優良をアピール
  • 契約が悪質で詐欺まがいな場合がある
  • 取り立てがひどい

闇金の場合、脅迫まがいの取り立てや詐欺に合うなど怖いイメージを持っている方も多いのではないでしょうか。

それに対しソフト闇金は闇金より安心・安全・優良をうたっています。

「これなら大丈夫かな・・・」と一見思いがちですが、よく見ると高額な利息が記載されています。

ソフト闇金は通常の賃金業者に比べ限度額が30万円と低く、借入期間の設定も短いです。

ただし利息が高額なので、気づけば雪だるま式に利息が増えていき返済できないといった事態に陥ります。

ソフト闇金だから闇金と違って安全ということはなく、危険に代わりありません。

ソフト闇金の危険性

ソフト闇金の危険性は前項でもご紹介したとおり、ホームページなどには安心・安全・優良と書かれているのに反して利息が高い点です。

銀行や消費者金融を始め金融機関にはそれぞれ銀行法、賃金業法が適応されており、高額な利息をつけた貸し付けは禁止されています。

金融機関の金利は、利息制限法によって定められており、最大年20%までの金利が認められているのです。

各消費者金融をはじめとする金融機関は、年20.0%の金利の範囲内で、それぞれ利息を決めています。

以下に消費者金融、銀行、ソフト闇金の金利をご紹介します。

業態 会社名 貸出金利
消費者金融 プロミス 年4.5%~17.8%
アコム 年3.0%〜18.0%
アイフル 年3.0%〜18.0%
銀行 三井住友銀行カードローン 年1.5%~14.5%
三菱UFJカードローン
「バンクイック」
年1.8%~14.6%
りそな銀行カードローン 年1.99%~13.5%
ソフト闇金 P社 プランによって利息が2~4割、2~5割
B社 7日周期:融資確定額の20%
10日周期:融資確定額の30%
M社 7日周期:元本の2割
10日周期:元本の3割

ソフト闇金の場合、返済周期で利息を示します。

例えば10日周期とは10日間ごとに利息がつくため、10日周期で10万円返さずに1年間借りると、以下のような計算になります。

【10日周期:融資確定額の30%が利息】
10日毎に利息が3万円つく→1年では365日÷10日×3万円=109.5万円

たった10万円借りても、翌年には利息だけで109万円もついてしまいます。

ホームページに記載されている安心・安全・優良といった言葉だけでなく、このような危険性を必ず理解しましょう。

ソフト闇金には在籍確認がない?

ソフト闇金のホームページに在籍確認がないと明記されています。

在籍確認は利用者の返済能力を確認するために、賃金業者に義務付けられています。

ソフト闇金は賃金業法を守っていないため、在籍確認の義務も適応されません。

そのため各業者で「在籍確認なし」「審査がない」といった記載があり、利用者も会社や周囲にバレたくないといった思いから、ついついソフト闇金とわかりながらも、選んでしまう人もいるかもしれません。

ソフト闇金の融資条件は主に以下の2つです。

  • 20歳以上
  • 定期的な収入があること

この条件を確認する点から、ソフト闇金でも収入証明の提示を行っています。

融資率99%の業者もありますが、貸してくれるからと言って借りてしまうと後で返済時に高い利息を請求され、大変な思いをします。

賃金業者として登録されている消費者金融や銀行でもプライバシーに十分配慮した在籍確認の電話や、電話ではなく書類の提出を相談できる業者もあります。

各消費者金融が公式ホームページのよくある質問で公開している在籍確認の方法をまとめました。

会社名 電話連絡についての記載
アコム

勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか?

原則、実施しません。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。

アイフル

申込みの時に、自宅や勤務先(在籍確認)へ確認の電話がかかってくるのですか?

申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。

プロミス

申込をしたら、勤務先に電話はかかってきますか?

原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。ただし、審査の結果によりお電話による確認が必要となる場合がございます。(ご連絡の際は担当者の個人名でおかけし、プロミス名はお伝えいたしませんのでご安心ください。)

レイク

込みしたときに、自宅や会社に連絡が入るのですか?

原則、ご自宅やお勤め先への確認はお電話ではおこなっておりません。ただし、審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。
お勤め先に在籍確認をする際は、お客さまのプライバシーには十分な配慮をし、ご本人さま以外にはレイクALSAや新生フィナンシャルという名称はお出しいたしません。
非通知もしくは発信専用の番号で、担当者の個人名にてお電話をおかけしていますので、ご安心ください。

アコムやアイフルでは同意を得ずに電話はしないと明記されています。

他の消費者金融や銀行でも在籍確認を電話で行う際、個人名で電話をかける・用件を言わないなどプライバシーに配慮してくれます。

在籍確認がないからと言ってソフト闇金を利用はやめましょう。

電話番号検索ツールを使用する

借入を検討している先がソフト闇金または闇金なのかわからない場合には、日本賃金業協会のホームページに記載されている電話番号検索ツールを利用しましょう。

日本賃金業協会の闇金(悪質業者)の実例検索では、クイック検索として、以下の情報があれば闇金かどうか判断ができます。

  • 業者名
  • 電話番号
  • 住所
  • FAX番号

いずれかの項目、一部の名称でも検索が可能で、各業者の被害内容や勧誘手口が掲載されています。

借入の契約を行う前に、電話番号検索ツールで闇金でないか必ず確認しましょう。

ただし電話番号検索ツールに登録されていない場合もあるのでご注意ください。

賃金業者としての登録を確認する

賃金業者は、業務を行うために都道府県知事への登録申請が必要です。

登録のない賃金業者は賃金業法を守らないため、返済能力以上の貸し付けや高額な利息を請求できます。

上記の電話番号検索ツールと同じく、賃金業協会のホームページでは賃金業の登録を確認できます。

この登録賃金業者情報検索サービスは金融庁が管轄しており、以下の条件で検索できます。

  • 登録番号
  • 所在地
  • 商号・名称
  • 代表者名
  • 電話番号
  • 郵便番号
  • 本店(主たる営業所)
  • 日本貸金業協会会員番号

検索サービスで出てくれば、賃金業者として登録されており、賃金業法が適応されます。

さらに行政処分を受けた賃金業者もわかります。

電話番号検索ツールと同様に、検討している借入先が賃金業者として登録があるか、事前に確認しましょう。

上限金利を超える融資に注意

賃金業法では、賃金業者による高額な利息を禁止すべく、利息制限法によって上限金利が定められています。

具体的な上限金利の条件は以下のとおりです。

  • 元本の金額が10万円未満のときの上限金利 → 年20.0%
  • 元本の金額が10万円以上から100万円未満のとき上限金利 → 年18.0%
  • 元本の金額が100万円以上のときの上限金利 → 年15.0%

元本の金額によって上限金利が異なりますが、どれだけ高くても年20%以上の金利はありません

ソフト闇金では業者によっても異なりますが、7日周期で元本の20%の利息、10日周期で元本の30%の利息が設定されている業者が多々あります。

年利にすると以下のとおりです。

  • 7日周期で20%の利息の場合・・・20%×365日/7日間=年1,042%
  • 10日周期で30%の利息の場合・・・30%×365日/10日=年1,095%

これらは年20.0%を超えており、利息制限法が適応されていないのがわかります。

必ず契約する前にホームページに記載されている利息を確認しましょう。

連絡先が固定電話ではなく携帯電話の場合は注意が必要

検討している賃金業者の連絡先が固定電話ではなく、携帯電話の場合、闇金の可能性が高いです。

多くのソフト闇金業者は事務所を構えていません。

そのためソフト闇金業者は利用客と固定電話ではなく、携帯電話でやり取りします。

事務所を構えない理由は、いつ警察から目をつけられるかわからないためです。

ソフト闇金業者が違法とわかっていても、数多く存在する背景のひとつに、事務所がないため実体がつかめず警察が摘発できないといった事情があります。

携帯電話が連絡先の場合には注意が必要です。

「ブラックOK」「無審査」などの記載に注意

前項の【賃金業者としての登録を確認する】でもご紹介しましたが、ソフト闇金業者のホームページには安心・安全・優良以外に「ブラックOK」「無審査」などの記載があります。

融資対象が広く、審査もないので借り手にとっては助かりますが、これらの記載があると賃金業法の対象外です。

賃金業者の場合、利用者に返済能力があるか見極めるために審査が義務付けられています。

審査では信用情報が確認されるので、ブラックリストに載っている場合、審査を通過することが難しい場合もあります。

そのため賃金業者として登録されていないソフト闇金や闇金は「ブラックOK」「無審査」などをアピールします。

そういった言葉に惑わされず、高額な利息などのリスクを考慮することが大切です。

FP青野
専門家からの一言
青野行政書士事務所 / 青野 泰弘
名称にソフトと入っているからと言って、ソフト闇金が違法業者であることは変わりません。ソフト闇金からお金を借りると、高い利息を請求され、違法な取り立てにあいます。ソフト闇金を見極めることは難しいことではなく、少し注意をすれば誰でもソフト闇金を見抜けるでしょう。審査がない方が良いと考えてしまうとソフト闇金に引っかかる可能性が高くなります。審査が面倒と思っても、適法な貸金業者からお金を借りるようにしましょう。

ソフト闇金を利用したときのトラブル事例

ここではソフト闇金を利用した際、起こりうるトラブル事例を3件ご紹介します。

  • 高額な利息を請求
  • 返済できないときは厳しい取り立て
  • 闇バイトの斡旋

順番に解説します。

ソフト闇金を利用したときのトラブル1.高額な利息を請求

高額な利息を請求することで出資法違反となり、逮捕されるソフト闇金業者の事例が後を絶ちません

実際に逮捕に至った、以下のソフト闇金業者の事例を3件ご紹介します。

  • ソフト闇金業者ピカソの事例
  • ソフト闇金業者メビウスの事例
  • 複数の社名を使うソフト闇金業者の事例

順番に紹介します。

ソフト闇金業者ピカソの事例

ソフト闇金業者ピカソは、2022年6月出資法違反の容疑で逮捕されたと報道されました。

報道内容は以下のとおりです。

埼玉県警生活経済課と川越署は6月15日、出資法違反(高金利)の容疑で東京都立川市無職の男(40)ら男5人を再逮捕した。再逮捕容疑は共謀の上、今年2〜5月、埼玉県内の男性ら6人に、法定の1日当たり0.3%を超える割合の利息で金銭を貸し付ける契約をした疑い。
同課によると、5人はヤミ金融グループでソフト闇金ピカソというウェブサイトで客を募っていた。

引用:埼玉新聞社ウェブサイト

ソフト闇金業者メビウスの事例

ソフト闇金業者メビウスもピカソと同様に、2020年8月出資法違反の容疑で逮捕されています。
報道内容は以下のとおりです。

違法な高金利で融資したとして、長崎県警は28日午前、福岡市内の男4人を出資法違反(超高金利)の疑いで逮捕した。県警は男らが暴力的な取り立てを控える「ソフトヤミ金」を営み、約9億円を貸し付けて約5億円の違法な利息を得ていたとみている。
2019年10月ごろ、融資をした福岡県内の男女3人から、最高で法定金利(年利20%)の約100倍にあたる年利約2千%の利息として、計約5万円を受け取った疑いがある。
ソフト闇金メビウスと銘打ったウェブサイトを運営し、このサイト経由で、融資の依頼を受けていた。

引用:朝日新聞デジタル | ソフトヤミ金で違法な利息、出資法違反容疑で逮捕 

複数の社名を使うソフト闇金業者の事例

ジェイポイントや柳谷商事、東海信販など複数の社名を使ったソフト闇金業者が、2020年12月に出資法違反の容疑で逮捕されています。
報道内容は以下のとおりです。

埼玉や千葉、東京の中小企業やクリニックなどの50~70代の経営者8人に金を貸し付け、法定金利(年利20%)の約30~75倍に当たる年利約600~1500%の利息を受け取ったというもの。経営者8人の大半がコロナ禍で資金繰りに行き詰まっていたという。勧誘には一般に出回っている企業の名簿を使った。都内3カ所の事務所を拠点に、「ジェイポイント」「柳谷商事」「東海信販」「本牧商事」などの社名を名乗り、電話やファクス、ダイレクトメール、電子メールを使って融資を持ちかけた。「コロナ対策融資までのつなぎ」「低利」「担保不要」「即日融資キャンペーン」といった文言で勧誘を繰り返したという。

引用:朝日新聞デジタル | ヤミ金容疑で男8人逮捕を発表 貸し出し規模1億円超か

ソフト闇金を利用したときのトラブル2.返済できないときは厳しい取り立て

ソフト闇金は、安心・安全・優良をうたう背景のひとつに、闇金と比べ暴力的な返済の取り立てや督促を行わない特徴があります。

ただしソフト闇金業者の中でも利用者が返済できなくなってくると、最初は穏やかな業者でも手のひらを返して厳しい取り立てを行います

自分の家だけでなく、実家や勤務先にも執拗に取り立てに来たり、嫌がらせを受けたりという事例もあります。

さらに返済を待つ代償として携帯電話を要求されることや、銀行口座を売るように指示されるケースもあります。

携帯電話や銀行口座を渡す行為は違法です。

犯罪に利用される可能性があるので、大きな犯罪に巻き込まれてしまいます。

悪質なトラブルを防ぐためにも、賃金業者として登録されている業者を選びましょう。

ソフト闇金を利用したときのトラブル3.闇バイトの斡旋

メディアでも話題になっていますが、闇金は返済できない利用者に対して、闇バイトとして受け子や強盗、詐欺など違法な仕事を斡旋することがあります。

闇金の紹介で仕事をした場合、賃金のほとんどを闇金業者に搾取されてしまうのです。

闇バイトを行い、違法な仕事をすると最終的には実刑になる場合もあります。

闇バイトの誘いを避けるためにも、闇金は絶対に利用しないでください。

FP青野
専門家からの一言
青野行政書士事務所 / 青野 泰弘
トラブルの例でも分かるようにソフト闇金は日本全国、どこでも活動をしています。ソフト闇金に手を出して返済が滞ると、法律で禁止されているような厳しい取り立てに遭います。特に注意しなければならないのは、犯罪に加担させられる危険性があることです。ソフト闇金という違法な業者からお金を借りることで、自分の人生が滅茶苦茶になってしまうこともあるので、ソフト闇金を使うことは絶対に避けましょう。

安全な闇金はない

インターネットの検索でも【ソフト闇金】【優良】【安全】といったキーワードが出てきます。

ソフト闇金に安全な業者はありません。

ソフト闇金業者はどこも安全性をアピールしていますが、ソフト闇金の高額な利息が問題となり、出資法違反で逮捕されている様々な業者が絶えず報道されています。

繰り返しにはなりますが、お金に困っていてもソフト闇金・闇金を利用しないでください。

続いて闇金のトラブルに巻き込まれた際に対処方法を紹介します。

FP青野
専門家からの一言
青野行政書士事務所 / 青野 泰弘
闇金は違法な業者ですので、利用しないことが大切です。しかし人生の中では、お金が急に必要になることもあります。普段からお金の管理をきちんと行い、非常時のための資金を残しておくことが重要です。貯金で間に合わない場合や準備する時間がない場合には借り入れを検討します。ただしお金を借りる先は、銀行もしくは登録貸金業者までとして、ソフト闇金や闇金にお金を借りないようにしましょう。

ソフト闇金のトラブルに巻き込まれたら

深刻な社会問題となっているヤミ金融問題に対処するため、ヤミ金融対策法(貸金業規制法及び出資法の一部改正法)が2003年に成立しました。

そのため闇金・ソフト闇金に対する取り締まりが厳しくなっています。

ただし未だに数多くの闇金・ソフト闇金業者が存在し、トラブルが絶えません。

闇金・ソフト闇金のトラブルに巻き込まれたら以下の対応をおすすめします。

相談先 具体的な対策
警察 闇金問題は、警察署の生活安全課の窓口で相談できます。
警察へ行く時間のない方は、警察相談専用のナビダイヤル#9110に問い合わせるが可能です。
弁護士や司法書士 司法書士や弁護士に依頼すれば、電話や内容証明で「以後支払いはしません、請求があるなら裁判で請求してください」という通知ができます。
日本賃金業協会 日本賃金業協会が運営する貸金業相談・紛争解決センターでは闇金トラブルの相談を受け付けています。
貸金業相談・紛争解決センター:0570‐051‐051(無料相談窓口)
FP青野
専門家からの一言
青野行政書士事務所 / 青野 泰弘
ソフト闇金とトラブルになったら、上記の3つの窓口に相談しましょう。日本貸金業協会では、どのようなところに相談すべきかを示してくれるので、最初に相談するとよいでしょう。弁護士や司法書士に依頼すると取り立てを止めることができますが、料金が発生するので確認しておきましょう。警察に相談することで違法な取り立てが来た時に連絡すれば、すぐに来てもらえます。犯罪などに巻き込まれる前に、早めに相談することをお勧めします。

まとめ

この記事ではソフト闇金の見極め方をはじめ、ソフト闇金を利用した際のトラブル事例をご紹介しました。

ソフト闇金業者は違法です

ソフト闇金は闇金と異なり安心・安全・優良をうたっていますが、実態は高額な利息が問題となっており、全国でも出資法違反による逮捕事例が多数でています。

お金の借り入れが必要な際は、ソフト闇金業者の利用は避け、賃金業協会に登録されている貸金業者を利用しましょう。