ファミペイローンの審査は甘い?審査落ちの要因と審査の流れを解説

更新日:2024.11.05 投稿日:2024.06.13
ファミペイローンの審査は甘い?
20代男性困り顔
ファミペイローンの審査って甘い?自分も審査に通過できるかな・・・

この記事に訪れた人は、上記のような疑問や悩みを抱えているでしょう。

結論、ファミペイローンの審査は甘くありません

一人ひとり厳密に審査を行っており、申し込む人によって審査基準も異なります。

ただし、申込前に審査で見られるポイントや審査基準を知っておけば、審査に通過できる可能性は何倍にもアップします。

ファミペイローンの利用を検討している方や、審査に不安がある人はぜひ参考にしてください。

もしファミペイローンの審査が不安なら、審査通過率が高いカードローンのほうが向いているかもしれません。ぜひご検討ください。
\審査が不安な方におすすめ!/
カードローン 特徴
アコム在籍確認のバナーアコム
  • 累計利用者数が多い
  • 審査通過率は42.0%
  • 契約日の翌日から30日間無利息
アイフルのバナーアイフル
  • 99.7%の申込者に在籍確認なし
  • 審査通過率30%以上
  • 最短18分融資※1
  • 20代・30代の利用者が多い
プロミスのバナープロミス
  • 審査通過率が2番目に高い
  • 最短3分融資※1
  • 原則として電話の在籍確認なし
楽天銀行スーパーローン楽天銀行スーパーローン
  • 楽天会員ランクに応じて審査優遇がある
    ※2
  • 楽天銀行口座がなくても利用可能
  • 最短即日審査回答

※画像を押すと詳しく紹介している箇所に移動します。
※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 一部例外あり

この記事の監修者【FP】塚越一央
FP塚越
東京都立大学法学部を卒業後、大手都市銀行及び銀行系のシンクタンクに41年間勤務し、定年退職を機に1級ファイナンシャル・プランニング技能士及び社会保険労務士のダブルライセンスで「塚越FP社労士事務所」を...
この記事の執筆者【FP】田中宏一郎
編集長田中
2020年に2級ファイナンシャル・プランニング技能士資格を取得。 これまでに5社の消費者金融カードローン(アコム・プロミス・アイフル・SMBCモビット・LINEポケットマネー)、3社の銀行カード...

ファミペイローンが審査の際に見ているポイントは2つ

ファミペイローンの審査で見られるポイント

ファミペイローンが審査の際に見ているポイントは以下の2つです。

ファミペイローンが審査の際に見ているポイント
  • 申込者の属性
  • 信用情報に傷があるか

申込者の属性

申込者の属性とは

ファミペイローンは審査の際、申込者の属性を必ず確認しています。

申込者の信用度や返済能力を確認する際に、属性が参考になるからです。

ファミペイローンの審査でチェックされる属性情報は以下のとおり。

ファミペイローンの審査でチェックされる属性情報
  • 申込者の年収
  • 申込者の職業
  • 申込者の勤続先
  • 申込者の勤続年数

上記の情報から返済能力があると判断された人は、ファミペイローンから融資を受けられます。

以下の項目に当てはまる人は、返済能力が高いと判断され、ファイペイローンの審査に通過する可能性が高いでしょう。

ファイペイローンの審査に通過する可能性が高い人
  • 年収が高い
  • 公務員など安定性がある職業についている
  • 役職についている
  • 上場企業に勤めている
  • 現在勤めている会社の勤続年数が長い(基準として5年)

信用情報に傷があるか

信用情報に問題があると審査落ちの原因になる

ファミペイローンの審査では、申込者の信用情報に傷がついていないか確認しています。

信用情報とは、クレジットやローンの利用に関する、過去から現在までの客観的な個人の情報のことです。

ローン商品やクレジットカードで返済を滞納していたり、自己破産をしていたりすると信用情報に傷がつきます。

信用情報に傷がついている場合は、傷の程度にもよりますが、ファミペイローンの利用は難しいかもしれません。

「お金を貸したとしても、きちんと返してもらえないかもしれない」と判断されるからです。

続いてファイペイローンの審査難易度について解説します。

ファミペイローンの審査は甘い?

ファミペイローンの審査は甘い?

ファミペイローンは、審査の内容や審査基準を公開していません。

つまり実際に申し込んでからでなければ、「ファミペイローンの審査が甘い」とは言えないのです。

ただファミペイローンの保証会社が新生フィナンシャル株式会社ということから、レイクの審査難易度に近いと考えられます。

編集長田中田中
ファミペイローンの審査をしている新生フィナンシャルは、カードローンのレイクを発行している会社でもあります。

ファミペイローンの審査基準が気になる方は、レイクの審査通過率を確認しましょう

レイクの審査通過率

レイクの審査通過率

『SBI新生銀行のIR資料』より レイクの審査通過率

レイクの審査通過率(新規成約率)は以下のとおりです。

期間 審査通過率(新規成約率)
2022年4~6月 34.9%
2022年7~9月 32.6%
2022年10~12月 30.4%
2023年1月~3月 26.4%
2023年4月~6月 26.6%
2023年7月~9月 25.4%
2023年10月~12月 22.5%
2024年1月~3月 22.2%
2024年4月~6月 20.6%

最新のレイクの審査通過率(新規成約率)を見ると、約5人に1人が審査に通過しており、2022年と比較すると審査通過率が下降傾向です。

なお審査通過率は、レイク以外のカードローンも公表しています。

審査通過率を公表しているカードローンを、一覧にしたので見てみましょう。

審査通過率
カードローン名 審査通過率
(2023年4月~2024年3月)
アコム
42.0%
プロミス
37.8%
アイフル
35.9%
レイク
24.2%
貸金業者全体の平均 35.3%

上記のとおりレイクは、他の大手消費者金融カードローンと比べて、審査通過率が低めです。

20代男性困り顔
ファミペイローンの審査が不安
カードローンの審査に落ちた20代女性
何としてでもカードローンの審査に通過したい

という人は、レイクよりも審査通過率が高いカードローンを選ぶと安心です。

続いてカードローンの審査が不安な人に向けて、おすすめのカードローンを紹介します。

審査が不安な人・審査に落ちた人におすすめのカードローン

ファミペイローンの審査が不安なら、今から紹介する以下のカードローンに申し込みましょう。​

\審査が不安な方におすすめ!/
カードローン 特徴
アコム在籍確認のバナーアコム
  • 累計利用者数が多い
  • 審査通過率は42.0%
  • 契約日の翌日から30日間無利息
アイフルのバナーアイフル
  • 99.7%の申込者に在籍確認なし
  • 審査通過率30%以上
  • 最短18分融資※1
  • 20代・30代の利用者が多い
プロミスのバナープロミス
  • 審査通過率が2番目に高い
  • 最短3分融資※1
  • 原則として電話の在籍確認なし
楽天銀行スーパーローン楽天銀行スーパーローン
  • 楽天会員ランクに応じて審査優遇がある
    ※2
  • 楽天銀行口座がなくても利用可能
  • 最短即日審査回答

※画像を押すと詳しく紹介している箇所に移動します。
※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 一部例外あり

審査通過率が42.0%!アコム

アコムははじめてカードローンを使う人におすすめ

アコムは審査通過率が42.0%のカードローンです。

審査通過率
カードローン名 審査通過率
(2023年4月~2024年3月)
アコム 42.0%
プロミス 37.8%
アイフル 35.9%
レイク 24.2%
貸金業者全体の平均 35.3%

アコムは「は・じ・め・て・の♪アコム♪」というように、初めてのカードローンに選ばれるのが多いことから、審査通過率が高いようです。

レイクよりも審査通過率が高いことから、ファミペイローンよりアコムのほうが審査通過率が高いと言えます。

まだアコムに申し込んだことがない方は、審査通過率40%を超えるアコムから申し込みましょう。

アコムバナー(最短20分)

限度額 金利 審査時間 融資時間
最大800万円 年3.0%~18.0% 最短20分※1 最短20分※1
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし
※2 原則として
お勤め先へ
在籍確認の電話なし
※3
  • アコム
    がおすすめな方
  • アコム
    が不向きな方
  • 最短20分で借りたい方
  • 利用者数の多いカードローンを探している方
  • 会社に在籍確認されたくない方
  • 過去にローン・クレカの滞納・延滞をした方
  • 年収の3分の1に近い借り入れがある方
  • 三菱UFJフィナンシャル・グループの商品の審査に落ちた方

※1 お申し込み時間や審査によりご希望に​沿えない場合があります。​
※2 10代申込不可。
※3 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。

アコムの審査について詳しく知りたい方は、以下の記事をご確認ください。

またアコムは、累計利用者数が多いカードローンでもあります。

累計利用者数が多いアコム

審査通過率が42.0%のアコムは、累計利用者数が多いカードローンなのです。

編集長田中田中
またアコムは、原則、電話での在籍確認はせずに書面や申告内容での在籍確認しているため、誰にもバレずに申し込めます。筆者も書面で在籍確認してもらいました。

アコムバナー(在籍確認なし)

限度額 金利 審査時間 融資時間
最大800万円 年3.0%~18.0% 最短20分※1 最短20分※1
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし
※2 原則として
お勤め先へ
在籍確認の電話なし
※3
  • アコム
    がおすすめな方
  • アコム
    が不向きな方
  • 最短20分で借りたい方
  • 利用者数の多いカードローンを探している方
  • 会社に在籍確認されたくない方
  • 過去にローン・クレカの滞納・延滞をした方
  • 年収の3分の1に近い借り入れがある方
  • 三菱UFJフィナンシャル・グループの商品の審査に落ちた方

※1 お申し込み時間や審査によりご希望に​沿えない場合があります。​
※2 10代申込不可。
※3 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。

99.7%在籍確認電話なしのアイフル

アイフルは勤務先への電話連絡なし

アイフルは【原則として在籍確認の電話連絡なし】を明言しています。

申込みの時に、自宅や勤務先(在籍確認)へ確認の電話がかかってくるのですか?お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。

在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施しません。

実際、99.7%のお客様には、電話での在籍確認を実施しておりません。

実際にアイフル申込者の99.7%は、在籍確認の電話なしでお金を借りています。

アイフルで電話連絡した人の割合

アイフルならカードレス(ローンカードなし)で契約も可能なので、自宅に郵送物が届く心配もありません。

つまりアイフルは、勤務先にも家族にもバレずにお金を借りられるのです。

カードローンの利用を誰にも知られたくない方は、アイフルに申し込んでおけば安心ですよ。

アイフルのバナーとおすすめのポイント

限度額 金利 審査時間 融資時間
最大800万円※1 年3.0%~18.0% 最短18分※2 最短18分※2
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし
  • アイフル
    がおすすめな方
  • アイフル
    が不向きな方
  • 無利息サービスを活用したい方
  • 最短18分でお金を借りたい方
  • 誰にもバレずに借りたい方
  • 過去にローン・クレカの滞納・延滞をした方
  • 年収の3分の1に近い借り入れがある方

※1 当社のご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
※2 お申込み時間や審査によりご希望にそえない場合がございます。

アイフルの在籍確認について詳しくは、以下の記事をご確認ください。

最短3分融資で審査通過率も高いプロミス

プロミスはファミペイローンより審査スピードが早い

プロミスの審査通過率は、アコムに迫る数値です。

審査通過率
カードローン名 審査通過率
(2023年4月~2024年3月)
アコム
42.0%
プロミス
37.8%
アイフル
35.9%
レイク
26.6%
貸金業者全体の平均 35.3%

※レイクの審査通過率は2023年4月~6月の数値

2023年3月~2024年3月の最新データでも、プロミスがアコムに次いで2番目の審査通過率を維持しています。

レイクの審査通過率の1.5倍はあるので、ファミペイローンの審査に通過できなかった場合でも、プロミスなら審査通過できるかもしれません。

またプロミスは、最短3分で融資が受けられます。

そのためプロミスは、
「カードローンの審査が不安」
「すぐに借りられるか知りたい」

という人にぴったりのカードローンですよ。
プロミスバナー

限度額 金利 審査時間 融資時間
最大500万円 年4.5%~17.8% 最短3分 最短3分
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし
原則、電話の在籍確認なし
  • プロミス
    がおすすめな方
  • プロミス
    が不向きな方
  • 勤務先に電話連絡されたくない方
  • 最短3分で借りたい方
  • 本審査前にいくら借りられるか知りたい方
  • 万が一に備えて無利息サービスのあるカードローンと契約したい方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • すでに年収の3分の1程借り入れがある方
  • SMBCグループの商品の審査に落ちた方
上記に当てはまる場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。
まずは公式サイトの借入診断をお試しください。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。
※高校生(定時制高校生含む)はお申し込みできません。
※18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。

プロミスの審査の詳細は、以下の記事で確認できます。

楽天銀行スーパーローンには楽天会員の審査優遇がある

銀行でお金を借りるなら楽天銀行スーパーローン

カードローンの審査に落ちた20代女性
消費者金融はもう使っているんだよね・・・

という方は、楽天銀行スーパーローンがおすすめ。

なぜなら楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクに応じて審査の優遇があるからです。

楽天会員ならランクに応じて審査優遇される
※必ずしも、すべての楽天会員が審査の優遇を受けられるとは限りません。

実際に楽天会員で一番ランクが高いダイヤモンド会員の筆者は、他社(アコム)に借入がある状態でも、楽天銀行スーパーローンの審査に通過しています。

編集長田中FP田中
当時はアコムと契約していた私ですが、楽天銀行スーパーローンの審査に通過できました。申し込む前は審査に通過するか不安だったのですが、楽天会員のランクが高かったため、無事審査に通過できたのではと考えてみます。。

銀行カードローンとはいえ、最短即日の審査回答にも対応していて、利便性の高さも消費者金融カードローンに負けていません。

楽天会員で楽天ランクが高い人は、楽天銀行スーパーローンに申し込んでみてはいかがでしょうか。

楽天銀行スーパーローン

限度額 金利 審査時間 融資時間
10万円~800万円 年1.9%~14.5% 最短即日 最短即日
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし
  • 楽天銀行スーパーローン
    がおすすめな方
  • 楽天銀行スーパーローン
    が不向きな方
  • 楽天会員の方
  • 楽天カードを利用している方
  • お得にカードローンを利用したい方
  • 会社に電話連絡されたくない方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • 楽天グループの商品の審査に落ちた方
ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 現在の年収や勤続年数によって、審査結果が異なる場合もあります。

※必ずしもすべての楽天会員が審査の優遇を受けられるとは限りません。

楽天銀行スーパーローンの審査については、以下の記事で詳しく解説しているので、ぜひご覧ください。

以上、審査が不安な人におすすめのカードローン4社を紹介しました。

もしファミペイローンの利用にこだわりがないのなら、紹介したいずれかのカードローンに申し込んでみてはいかがでしょうか。

とくに大手消費者金融カードローンは、ファミペイローンにはない、無利息サービスを提供しているのでお得に利用できますよ。

借入診断シミュレーション

カードローンに申込む前に借入可能かどうか診断してみましょう。
4つの項目を入力し、「診断開始」ボタンを押してください。

年齢

※20~69歳の方が対象です。
※20歳未満、70歳以上の方はお借入れできません。

雇用形態
年収 万円
他社の
借入金額
万円

※クレジットカードのショッピング、銀行からのお借入れ(住宅ローン、自動車ローンなど)を除く、キャッシングのお借入れ金額を入力してください。
※お借入れが無い場合は「0」を入力してください。

FP塚越
専門家からの一言
塚越FP社労士事務所 / 塚越 一央

ファミペイローンは、ファミリーマートの関連会社が運営する融資サービスで、日本貸金業協会の会員でもあるので、安心して利用できます。

ファミペイローンの審査では、申込者の年収や勤続年数などの属性と個人信用情報機関の延滞記録等をしっかり見られます。

審査の難易度は、保証会社の新生フィイナンシャルのレイクと近いと考えられ、甘くはないので、しっかり準備をしたうえで申し込んでください。

ファミペイローンの審査に落ちる原因5選

ファミペイローンの審査に落ちる原因

ファミペイローンは利用時の審査内容を公開していませんが、審査に落ちやすい要因がいくつか考えられます。

ここではファミペイローンの審査に落ちやすい、以下5つの原因を解説します。

ファミペイローンの審査に落ちやすい原因
  • 希望借入額が年収の3分の1を超えている
  • 信用情報に傷がついている
  • 申込内容に不備がある
  • 本人確認書類が提出できない
  • 短期間に複数のカードローンに申し込んでいる

それぞれの項目を確認していきましょう。

希望借入額が年収の3分の1を超えている

総量規制では年収の3分の1まで借りられる

希望借入額が年収の3分の1を超えている場合、ファミペイローンの審査は通過しません。

というのもファミペイローンは総量規制という法律で、融資の上限額が定められているからです。

総量規制とは、利用者の年収の3分の1以上を融資を禁止する法律のこと。

そのため希望借入額が3分の1を超えている場合、ファミペイローンの審査は通過しないのです。

また総量規制の年収の3分の1とは、他社からの借入金額も合計した額をさします。

よってファミペイローンに申し込む際の希望借入額は、他社からの借り入れも合わせて年収の3分の1以内に収まる金額を申告しましょう。

信用情報に傷がついている

信用情報に傷がついていると、信用できないと判断され審査に通過しにくくなります

信用情報に問題があると審査落ちの原因になる

信用情報の傷は、最大5年間情報が保有されます。

信用情報に傷がついている方は、金融事故情報の保有期間を過ぎてからファミペイローンの利用がおすすめです。

自身の信用情報に不安がある人は、信用情報機関に信用情報の開示請求をしてみてはいかがでしょうか。

申込内容に不備がある

申し込み情報に誤りがあると審査落ちの原因になる

申込時に入力した内容が真実とは異なる場合、審査に落ちてしまう可能性があります。

たとえば嘘の勤務先を入力したり、入力内容に誤字脱字があったり、生年月日を間違えたりするなどの不備などです。

単なる入力ミスだと電話確認をしてくれるケースもありますが、そのまま審査されて虚偽の申告とみなされることもあるかもしれません。

場合によっては審査が通らないこともあるので、申込内容は入力後にしっかり確認するようにしましょう。

本人確認書類が提出できない

提出書類に不備があると審査落ちの原因になる

申込時の本人確認書類が提出できないと、審査に通過するのが難しくなります。

審査には本人確認書類の提出が必要不可欠です。

なおファミペイローンで認められている本人確認書類は、以下のとおりです。

ファミペイローンで認められている本人確認書類
  • 運転免許証
  • 運転経歴証明書
  • マイナンバーカード
  • パスポート
  • 在留カード

オンラインで本人確認書類を提出する場合、はじめての方だと少し難しく感じることもあるかもしれません。

「はじめてでよくわからない」という方は、ファミペイサポートセンターに問い合わせてみてください。

短期間に複数のカードローンに申し込んでいる

一度に複数のカードローンに申し込むと申込ブラックになる

短期間に複数のローンに申し込むと、”申込ブラック”という状態になるので、審査に通過するのは難しいでしょう。

審査基準は金融機関によって異なりますが、短期間に目安として3社以上のローンに申し込むと、申込ブラックになるのが一般的です。

どうしてもお金が必要な場合に、1社の申し込みだけだと不安な場合、複数の審査に申し込みをしてしまう方もいるでしょう。

しかし短期間に複数のローンに申し込むと、申込内容が信用情報に記録され、審査に通りにくくなります。

なおカードローンに申し込んだ記録は6ヶ月間記録されます。

もしすでに複数のカードローンに申し込んでいる方は、6ヶ月経ってからカードローンに申し込みましょう。

つづいてファミペイローンの審査の流れを解説します。

FP塚越
専門家からの一言
塚越FP社労士事務所 / 塚越 一央

ファミペイローンの申し込みで注意する点は、まず借入金総額が年収の3分の1を超えないか、よく確認することです。

貸金業者は、総量規制で融資の上限額が決められているので、すでに借り入れがある方は、年収の3分の1を超えないように申込金額を決めてください。

また短期間に複数の金融機関に申し込みをすることは止めてください。審査担当者にお金に困っていると思われて、審査に落とされることになります。

ファミペイローンの審査の流れを解説

ファミペイローンを利用する際は、ファミマアプリから【FamiPayローン】に進み、氏名や住所などの個人情報を入力しましょう。

ファミペイローンの申込画面

入力情報をもとに、仮審査が行われます。

申込内容に不備や、誤った情報があると審査落ちの原因になってしまうので、申込内容は入念に確認してください。

ファミペイローンの申込方法

ファミペイローンは、ファミリーマートアプリの【FamiPayローン】ページから申し込みます。
申し込みは以下の手順に沿って実施します。

アプリからファミペイローンへ申し込み
書類提出・顔写真の撮影
審査完了の通知をアプリで受け取る
借り入れ開始

【FamiPayローン】のページを開くには、アプリのホーム画面から【サービス一覧へ】をクリックしたあと、【FamiPayローン】をクリックしてください。

ファミペイローンを申し込むまでの流れ

申し込みの際には、本人確認書類をオンライン上で提出する必要があります。

本人を確認できる書類の一例は、次のとおりです。

本人確認書類の例
  • 運転免許証
  • マイナンバーカード
  • パスポートなど

50万円を超えて借りる場合や、他社借入と合わせた借入残高が100万円を超える場合、収入証明書の提出が必要です。

収入証明書類とは、以下の書類なので確認しておきましょう。

収入証明書類
  • 源泉徴収票
  • 直近2ヶ月分の給料明細書
  • 所得証明書など

また申し込む際、アプリ上で顔写真の撮影が必要です。

手続きが完了し審査完了の通知で、ファミペイローンの利用ができます。

つづいてファミペイローンの審査時間について解説します。

ファミペイローンの審査時間は最短当日

ファミペイローンの審査時間

ファミペイローンの審査時間は、最短当日です。

ただし申込完了が17時以降になった場合、審査回答は翌日以降になります。

またファミペイローンは融資時間も、最短当日となっています。

実際にフィンクル編集部が、ファミペイローンに問い合わせたところ、「審査後はすぐに融資できるようにはする」との回答がありました。

ただし確実に最短即日審査を受けられるわけではありません

フィンクル編集部がファミペイローン利用者14人を対象に実施したアンケートでは、50%の人が【翌日以降に審査回答があった】と答えています。

上記のとおり、ファミペイローンは確実に申込当日にお金を借りられるわけではありません

「今すぐにお金が必要なのに・・・」という人は、大手消費者金融のプロミスに申し込みましょう。

プロミスなら17時以降でも審査時間が最短3分

プロミスは17時以降でも最短即日融資が可能

プロミスの融資スピードは、消費者金融の中で一番早いです。

実際に公式サイトで公表されている、各カードローンの融資スピードを見てみましょう。

大手消費者金融 融資スピード
プロミス 最短3分融資※1
SMBCモビット 最短15分※2
アイフル 最短18分融資※1
アコム 最短20分融資※1
レイク WEB申込なら最短25分融資も可能※1
ファミペイローン 最短当日融資

※1 お申込み時間や曜日、審査によりご希望に添えない場合(翌日以降になる場合)がございます。
※2 申し込みの曜日、時間帯によっては、審査や融資が翌日以降となります。

表のとおり、プロミスは最短3分融資が可能。

またプロミスの審査対応時間は21時までで、ファミペイローンと比較しても圧倒的に長いです。

消費者金融名 審査対応時間
プロミス 21時まで
ファミペイローン 17時まで

プロミスなら17時以降の申込完了でも、即日融資を受けられる可能性があります。

「急な出費でお金が必要になった」「早く融資してほしい」「17時以降の申し込みでも即日融資を受けたい」という人はプロミスの利用がベストですよ!

プロミスバナー

限度額 金利 審査時間 融資時間
最大500万円 年4.5%~17.8% 最短3分 最短3分
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし
原則、電話の在籍確認なし
  • プロミス
    がおすすめな方
  • プロミス
    が不向きな方
  • 勤務先に電話連絡されたくない方
  • 最短3分で借りたい方
  • 本審査前にいくら借りられるか知りたい方
  • 万が一に備えて無利息サービスのあるカードローンと契約したい方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • すでに年収の3分の1程借り入れがある方
  • SMBCグループの商品の審査に落ちた方
上記に当てはまる場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。
まずは公式サイトの借入診断をお試しください。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。
※高校生(定時制高校生含む)はお申し込みできません。
※18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。

ここまでファイペイローンの審査について解説しました。

続いてファミペイローンの基本情報をおさらいしておきましょう。

FP塚越
専門家からの一言
塚越FP社労士事務所 / 塚越 一央

ファミペイローンの申し込みは、書類の郵送は必要なく、アプリ完結でいつでもできます。

審査は仮審査と本審査がありますが、最短当日に完了するので、急いでお金が必要な方には適しています。

本人確認書類と顔写真の撮影が必要で、提出はアプリからアップロードしていただきます。審査結果は、プッシュ通知で教えてくれますので、審査が通ったらいつでも借り入れができます。

ファミペイローンの基本情報と特徴

ファミペイローンとは、ファミリーマートの関連会社ファミマデジタルワンが提供する融資サービスです。

ファミペイローンでは、ファミペイアプリを使って、いつでも借り入れが可能。

ファミペイローンのトップページ画像

ファミペイをよく利用していた、キャッシュレス派の方なら、契約しておいて損のない商品です。

まずはファミペイローンの基本情報と申込方法を解説します。

ファミペイローンの基本情報

まずは、ファミペイローンの基本情報をおさらいしておきましょう。

ファミペイローンの基本情報は、次のとおりです。

金利 年0.8~18.0%(年率)
利用限度額 1~300万円
利用対象年齢 満20~70歳
遅延損害金 20.0%(年率)
返済方法 残高スライドリボルビング方式
担保・保証人 不要

ファミペイローンは日本貸金業協会会員のため、安心して利用できます

ファミペイローンは正規の消費者金融

日本貸金業協会会員とは、貸金業法に基づいている自主規制機関のこと。

大手消費者金融であるプロミスやアコムも、この日本貸金業協会の会員です。

ファミペイローン_協会員

日本貸金業協会では、貸金業法の適正な運営を目的としています。

よって違法に高い金利の請求や、悪質な取り立てはありませんので安心してください。

では次にファミペイローンの特徴を解説します。

ファミペイローンの特徴

ファミペイローンは、以下7つの特徴があります。

一つずつ解説します。

アプリ完結で郵送物なし

ファミペイローンはアプリ完結で郵送物なし

ファミペイローンは24時間365日いつでも利用可能で、借り入れから返済までの手続きがアプリ上で完結します。

ローンカードも必要ないため、自宅にカードが送られてくる心配はいりません。

また借入状況や利用明細もアプリ上で確認可能。

申し込んでからの審査に関する連絡もアプリで通知されるため、すべてをアプリ1つで完結できます。

滞納した場合には督促状など郵送物が届くため、期日を守って返済してください。

在籍確認は原則として勤務先への電話連絡

ただしファミペイローンの審査では、勤務先への電話連絡による在籍確認が実施されます。

在籍確認とは?
カードローンに申し込んだ人が、申込の際に申告した勤務先で本当に働いているかを確かめる審査のこと。申込者の勤務先に電話連絡して実施されるケースが多い。

在籍確認電話は、審査担当者の個人名かつ、非通知でかかってくるので安心してください。

本人が電話に出られない場合でも、申込者が在籍しているとわかる返答があれば、在籍確認は完了します(例:「(申込者)はただいま席を外しております」など)。

ファミペイローンの在籍確認については、以下の記事で詳しく解説しています。

最短即日で借り入れが可能

ファミペイローンは審査時間・融資時間ともに最短即日のため、申し込んだ日のうちに借り入れができます。

ファミペイローンの申込完了から審査結果までにどれくらい時間がかかりますか?お申込み完了から審査結果のお知らせまで、最短当日に完了します。
※17時以降のお申込みは翌営業日以降の回答となります。
※お申込みの状況、混雑等により通常よりお時間をいただく場合があります。

注意点として、17時以降に申し込んだ場合は最短翌営業日になります。

最短即日で借り入れしたい方は午前中に申し込みを済ませるようにしましょう。

1,000円単位で借り入れできる

ファミペイローンは1,000円単位で借り入れできる

ファミペイローンは1,000円単位での借り入れが可能です。

最低融資額が1万円のカードローンの場合、必要以上の借入金額となりムダに利息がかかります。

その点ファミペイローンは必要な金額だけ借りて、借りた分だけの利息で済むのです。

ファミペイにチャージできる

ファミペイローンで借りたお金はファミペイにチャージできる

ファミペイローンで借りたお金を、ファミペイ残高にチャージできます
ファミペイを日常で使っている方は、ファミペイローンからファミペイへのチャージがおすすめ。

ファミペイローンからファミペイにチャージした場合、すぐに残高に反映されるため、ファミペイが使える店での買い物に便利です。

銀行口座への振込は月間10回まで手数料が無料

ファミペイローンの借り入れで銀行振込を希望する場合、月間10回まで振込手数料が無料です。

手数料は少額ですが、回数が多いと積み重なっていつの間にか高額になっている場合があります。

ファミペイローンは月10回まで手数料無料のため、手数料に不満を抱えず利用できます

最大60日間の利息が実質無料

最大60日間の利息が実質無料

現在ファミペイローンは、契約から60日間に返済すると利息を期間限定ファミペイボーナスで還元するキャンペーンを実施しています。
※2023年9月1日(金)~終了日時は未定

受け取ったファミペイボーナスは、チャージなしに自動的にファミペイ決済に利用されます。

またファミペイボーナス還元に上限数はないため、かかった利息すべてがファミペイボーナスとして還元されます。

そのため利息分が実質無料となるのです。

定期的にキャンペーンを実施している

ファミペイローンが実施しているキャンペーンは、実質60日間利息無料のキャンペーンだけではありません。

定期的に、ファミペイポイントがもらえるキャンペーンも実施しています。

たとえば現在(2024年8月30日~11月30日まで)は、新規契約と初回借入で合計2,000円相当のファミペイポイントがもらえるキャンペーンを実施中です。

ファミペイローンのキャンペーン※2024年8月31日から

エントリーのうえで、お申込み・ご契約対象期間中に新規にファミペイローンにお申込み・ご契約いただくと、もれなく期間限定ファミマポイント1,000円相当を進呈いたします。
さらに、ご契約月の翌月末までに1,000円以上お借入れをすると、期間限定ファミマポイント1,000円相当を進呈いたします。
なお、ご契約月の翌月末時点で利用限度額が10万円以上の方が本キャンペーンの対象となります。

お得なキャンペーン中に入会すれば、ファミペイローンをさらに有効活用できますよ。

ファミペイローンのメリット・デメリット

ここまでに紹介したファミペイローンの特徴から、メリット・デメリットをまとめました。

ファミペイローンのメリット
  • 1,000円単位の借入で無駄な利息を抑えられる
  • 銀行口座への振り込みが10回まで手数料無料
  • 実質60日間の無利息サービスがある
  • 定期的にキャンペーンを実施している
ファミペイローンのデメリット
  • 在籍確認電話が勤務先にかかってくる
  • 当日17時までに申し込まなければ即日融資できない
  • 現金を借りるには口座振込が必要

上記の内容を確認し、自分が本当にファミペイローンに申し込むべきか考えてみてください。

次にファミペイローンの借入方法について見てみましょう。

ファミペイローンの借入方法

ファミペイローンはで借り入れをする場合は、アプリで手続きを済ませる必要があります

ファミペイローンの借入方法は以下の2つです。

ファミペイローンの借入方法
  • ファミペイ残高にチャージ
  • 銀行口座への振込

順番に解説します。

ファミペイ残高にチャージ

ファミペイへのチャージは、ファミペイローンで借り入れするお金を、ファミペイ残高に直接チャージする方法です。

ファミペイ残高へのチャージで借り入れする場合は、以下の手順に沿って進めてください。

アプリのマイページから「借り入れする」をタップ
借入方法から「ファミペイ残高へのチャージ」を選択
借入金額を入力

ファミペイ決済は、200円(税込)ごとに1ポイント獲得できます

ファミペイを使ってポイントを貯めている方は、ファミペイ残高のチャージで借り入れする方法がおすすめです。

銀行口座への振込

ファミペイローンで借り入れするお金を、銀行口座に振り込んで利用する方法もあります。

銀行口座への振込で借り入れする場合は、以下の手順に沿って進めてください。

アプリのマイページから「借り入れする」をタップ
借入方法から「銀行口座への振込」を選択
借入金額を入力

銀行口座への振込なら、さまざまな決済方法に借り入れたお金を使用できます。

借入方法である銀行口座への振込・ファミペイへのチャージ、どちらもアプリから借り入れの申し込みができるので、お金がすぐに必要なときに便利なサービスとして利用できるでしょう。

FP塚越
専門家からの一言
塚越FP社労士事務所 / 塚越 一央

ファミペイローンは、アプリで24時間365日いつでも借り入れが可能です。

借入金額は、1万円~300万円までで、1,000円単位で利用できるので、必要な金額だけを借りるようにしてください。

融資資金は、ご自分の口座へ即時振込するだけでなく、ファミペイへ即時チャージすることもできるので、ファミペイが使える店の買い物に利用することができて大変便利です。

ファミペイローンの返済方法

ファミペイローンの返済方法は、以下の2つです。

ファミペイローンの返済方法
  • 銀行口座から自動引き落とし
  • ファミリーマート店頭での支払い

返済日や返済額はアプリから確認できるので、ファミペイローンの返済を思い出したときはすぐにスマホからチェックしましょう。

返済方法の手順を銀行口座と店頭に分けて解説します。

銀行口座から自動引き落とし

銀行口座から返済する手順は以下のとおり。

アプリのマイページから「返済する」をタップ
「銀行口座から返済」を選択
返済金額を入力
「今すぐ返済する」をタップで完了

銀行口座から返済するときも、スマホアプリでの操作が必要です。

口座にお金が入っていれば、わざわざ銀行に行く手間をかけずに返済できます。

自動引き落としだけでなく、好きなタイミングでの支払いも可能です。

ファミリーマート店頭での支払い

ファミマの店頭で返済する場合は、以下の手順で進めましょう。

アプリのマイページから「返済する」をタップ
「ファミリーマートで返済」を選択
返済金額を入力
「今すぐ返済する」をタップ
バーコードを表示させレジにて支払い

ファミリーマート店頭での返済は、現金支払いのみです。

またどちらの返済方法でも、お金に余裕があるときは、1円単位での返済が可能

ファミペイローンの返済は手軽にできるので、忙しい方でも手間をかけずに利用できるでしょう。

アプリから返済シミュレーションが可能なので、返済方法のシミュレーションをしたい方はアプリのサービスを利用するのがおすすめです。

返済シミュレーションはアプリのダウンロードだけで利用可能

実際にアプリをダウンロードし、返済シミュレーションを使ってみました。

ファミペイローンで20万円借り入れた場合
借入金額 20万円
金利 年18.0%(年率)
毎月の返済額 8,000円
返済期間 2年8ヶ月
支払う利息の合計 50,359円
返済総額 250,359円
ファミペイローンで50万円借り入れた場合
借入金額 50万円
金利 年18.0%(年率)
毎月の返済額 13,000円
返済期間 4年10ヶ月
支払う利息の合計 243,127円
返済総額 743,127円
ファミペイローンで100万円借り入れた場合
借入金額 100万円
金利 年15.0%(年率)
毎月の返済額 24,000円
返済期間 4年11ヶ月
支払う利息の合計 409,687円
返済総額 1,409,687円
ファミペイローンで200万円借り入れた場合
借入金額 200万円
金利 年15.0%(年率)
毎月の返済額 33,000円
返済期間 9年5ヶ月
支払う利息の合計 1,719,677円
返済総額 3,719,677円
ファミペイローンで300万円借り入れた場合
借入金額 300万円
金利 年15.0%(年率)
毎月の返済額 49,000円
返済期間 9年8ヶ月
支払う利息の合計 2,648,256円
返済総額 5,648,256円

返済シミュレーションを使えば、返済にどのくらいの日数がかかるのか、返済総額はいくらになるかなどを事前に知っておけます。

編集長田中
田中
実際にファミペイローンの返済シミュレーションを使ってみて、利息を払う計画を立てた上での借入金額の設定が重要だと感じました。
ファミペイローンに申し込まなくても、アプリをダウンロードするだけで返済シミュレーションを利用できるので、申し込む前に使ってみてください。
FP塚越
専門家からの一言
塚越FP社労士事務所 / 塚越 一央

ファミペイローンでお金を借りるときには、必ず返済計画をしっかり立ててから、借りるようにしてください。

その際に、アプリの返済シミュレーションを活用することをおすすめします。

毎月の収入から支出を差し引いた余裕資金から、いくら返済に回せるかを算出して、借入金額を決めると良いでしょう。

お金を借りたら節約を心掛け、余裕資金ができたら、どんどん繰り上げ返済をするようにしてください。

ファミペイローンを利用した人の口コミ

実際に、ファミペイローンを利用した人の口コミを見てみましょう。

なお紹介する口コミは、フィンクル独自のアンケート調査で集めたものです。

全体的な印象は良かったのですが、申込完了から審査結果を受け取って実際にお金を借りるまで、少し時間がかかったので、そこが自分的に少しイライラさせられました。


50~54歳/男性/正社員/年収300万円以上400万円未満
申込完了から融資を受け取るまでにかかった時間:2日~4日

使いやすくて手続きが簡単だから、ちゃんと返済できる人にはおすすめ。審査も早くてお金がないときにすごく助かりました。


40~44歳/男性/正社員/年収500万円以上
申込完了から融資を受け取るまでにかかった時間:1時間以上2時間未満

ファミペイ残高へ入金可能という点で、非常に優れていると思いました。申し込みから返済までアプリで完結できることや、少額から利用可能という点についてもすごいと思いました。


35~39歳/男性/正社員/年収400万円以上500万円未満
申込完了から融資を受け取るまでにかかった時間:2日~4日

口コミを見てみると、ファミペイを普段から利用している人は、非常に便利だという口コミが多く見受けられました。

ただし即日融資可能と記載しているファミペイローンですが、実際のところ融資までに数日かかったという人が多くいました。

確実に即日融資を受けたいのなら、融資スピードを売りにしている大手消費者金融を利用するといいでしょう。

まとめ

ファミペイローンの利用時に行われる審査は、審査基準が公表されていません。

申込者の属性や信用情報などが審査され、返済能力があると判断されればファミペイローンを利用できます。

記事内で紹介した、ファミペイローンの審査に落ちる5つの原因に当てはまらなければ、ファミペイローンの審査に通過する可能性は高いです。

ただ審査に落ちる原因に当てはまっていなくても、不安に感じる人もいるでしょう。

少しでもカードローンの審査に通過する可能性を上げたい人は、審査通過率が高いアコムに申し込んでください。

アコムバナー(最短20分)

限度額 金利 審査時間 融資時間
最大800万円 年3.0%~18.0% 最短20分※1 最短20分※1
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし
※2 ※3
  • アコム
    がおすすめな方
  • アコム
    が不向きな方
  • 最短20分で借りたい方
  • 利用者数の多いカードローンを探している方
  • 会社に在籍確認されたくない方
  • 過去にローン・クレカの滞納・延滞をした方
  • 年収の3分の1に近い借り入れがある方
  • 三菱UFJフィナンシャル・グループの商品の審査に落ちた方

※1 お申し込み時間や審査によりご希望に​沿えない場合があります。​
※2 10代申込不可。
※3 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。

ファミペイローンの審査に関してよくある質問

ファミペイローンが審査の際に見ているポイントを教えてください

ファミペイローンの審査では、【申込者の属性】と【信用情報に傷があるか】を確認しています。

ファミペイローンの審査は甘いですか?

ファミペイローンの審査は甘くありません。また申込者によって審査基準が異なるため、厳しとも一概には言えないのです。ただファミペイローンの保証会社がレイクなので、レイクに近い審査通過率になると予想できます。

ファミペイローンの審査に落ちる人の特徴を教えてください

【希望借入額が年収の3分の1を超えている】【信用情報に傷がついている】【申込内容に不備がある】【本人確認書類が提出できない】【短期間に複数のカードローンに申し込んでいる】以上5つのいずれかに当てはまると、ファミペイローンの審査に落ちる可能性が高いでしょう。

ファミペイローンの審査時間はどのくらいか教えてほしいです

ファミペイローンは最短当日で審査結果の回答が貰えます。ただし18時以降に申し込みを完了させた場合、審査回答は翌日以降になります。

ファミペイローンを利用した人の評価を教えてください

フィンクル独自が行ったアンケートによると、「審査回答までに時間がかかった」という口コミが多かったです。「ファミペイに直接チャージできて便利」という口コミもあり、普段からファミペイローンを利用する人にとっては利便性が高いカードローンだとわかります。

ファミペイローンの審査に通過するとどうなりますか?

ファミペイローンの審査に通過すると、すぐに借り入れができます。審査通過後、店舗に出向いたり、書類を提出した入りなどの手続きは不要です。