アコムの審査難易度は甘い？審査落ちない方法とお得な使い方を徹底解説

アコムが人気な理由とは

アコムは累計利用者数150万人以上で、大手消費者金融カードローンのなかでも圧倒的に人気の高いカードローンです。

多くの人が利用していると聞くと、安心して申し込めますよね。

アコムの詳細情報は以下の通りです。

アコムについて調査を進める中で判明した、アコムが人気の理由は次の2つです。

順に解説していきます。

アコムが人気な理由その①返済額を減額してくれる

「今月は出費が多くて、アコムの返済ができそうにない・・・」という場合、アコムに相談すると、利息以上の最少額まで返済額を減額してくれる場合があります。

アコム公式サイトでも明言しているため、安心してください。

一時的な約定返済金の減額も可能です

「今月はいつもの返済金額だとちょっと厳しい・・・」そんなとき、一時的に利息以上の最少額でのご返済も可能です。

※最少返済金額でのご入金は約定返済金額に満たない金額のため、返済金額合計および返済回数が増加する場合があります。

アコムが人気な理由その②職場への電話連絡をなしにしてくれる

カードローンに申し込むとき、誰もが不安に感じているはずの在籍確認。

在籍確認は原則、申込者の職場に電話連絡して行われます。

職場に電話されると聞くと、「在籍確認の電話で会社の人にアコムの利用がバレるのでは？」と不安に感じた方もいるかもしれませんね。

電話連絡による在籍確認がどうしても不安なら、アコムにそのことを伝えて、書類提出で在籍確認をしてもらえないか相談してみてください。

在籍確認についてアコムに問い合わせると、「やむを得ない事情で電話連絡が難しい場合は、在籍を確認できる書類を提出いただき、在籍確認させていただきます」という回答が得られました。

「職場の人間が出払っているから、電話されても誰も対応できない・・・」という方も、書類提出で在籍確認できないか、アコムに相談しておきましょう。

なおアコムの在籍確認について詳しく知りたい方は、『アコムの在籍確認の電話をなしにして在籍確認を乗り切る方法』の記事をご確認ください。

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アコムの在籍確認の電話をなしにして在籍確認を乗り切る方法

更新日：2021.09.30

アコムに申し込む人が、在籍確認を不安に感じていることをアコムも充分理解しています。

こうした利用者思いの柔軟な対応が、アコムが累計利用者数ナンバーワンであり続けている理由なのです。

【アンケートで判明！】アコムは利用者の満足度が高いカードローン

フィンクル編集部では、カードローンを利用している方にアンケート調査を実施。

アンケート調査の結果、アコムは利用者満足度がとても高いカードローンだとわかりました。

アンケート調査で集まった、アコムに対する口コミを紹介します。

30代男性の口コミ

利息も日割りで計算してもらえますし、とにかくスピード感がありスムーズに借入できたので良かったです。

20代女性の口コミ

専用の無人ATMなどが割と複数あってとても使いやすいし返しやすい。利用していて困ったことは一度もないです。

40代男性の口コミ

嬉しかったのは借り入れまでの時間が速かった点です。すぐに対応してもらいました。支払い相談もできました。

上記のとおりアコムは、幅広い年齢層の方に支持され、利用されているカードローンです。

アコムが人気な理由を知ると、ますますアコムの審査に通過したいと感じませんか？

続いては、アコムの審査難易度について詳しく解説していきます。

アコム審査難易度は甘い？厳しい？

アコムと他社のカードローンを比較すれば、審査難易度がどのくらいのレベルなのかを考察できます。

今回比較したのは、アコム以外の大手消費者金融カードローンと銀行カードローン。

その結果、アコムの審査難易度について以下のことがわかりました。

順番に解説していきます。

編集長田中

アコムの審査が甘いか厳しいかを3分以内で解説した動画もあるので、こちらもぜひご覧ください。

アコムは消費者金融カードローンの中では審査に通過しやすい

アコムをはじめ、大手消費者金融と呼ばれる消費者金融は、カードローンに申込んだ人のうち、何人に貸付したのか（何人が契約したのか）、データを公開しています。

それぞれの新規貸付率（新規成約率）は以下の通り。

ご覧の通り、アコムの新規貸付率は大手消費者金融カードローンの中でもトップの数字。

つまりアコムの審査難易度は、大手消費者金融カードローンの中では審査通過しやすいレベルだと言えます。

アコムは新規契約者数を増やす計画をしている

またアコムの最新のIR情報（投資家向け情報）を見てみると、新規契約者数を増やす計画をしていることがわかりました。

2022年3月期は新規契約者数を今より27.8％増やし、23万人の新規契約者を獲得する計画を立てているようです。

引用：アコム公式サイト | 2021年3月期末データブック

仮にアコムに申し込む人の数が今年と同じなら、新規契約率は52.64％となり、2人のうち1人以上は審査通過する可能性があります。

アコムに申込を検討しているなら、新規契約者数を増やそうとしている今がチャンスですよ。

公式サイトからアコムに申し込む

アコムは銀行カードローンより審査に通過しやすい

大手消費者金融カードローンとの比較に続いては、銀行カードローンとの比較です。

アコムと銀行カードローンとの違いは、アコムのほうが金利が高く、審査手順が短いこと。

この2点から、アコムの審査難易度は銀行カードローンよりは審査通過しやすいレベルと考えられます。

その根拠は、金利が低めなカードローンほど、リスクヘッジとして審査行程を増やし、審査基準を上げているはずだからです。

詳しく解説していきます。

金利が低いカードローンほど貸し倒れのリスクが高い

アコムと有名銀行カードローンの金利を比較すると以下の通りです。

どの銀行カードローンも、アコムより低めな金利設定をしています。

つまり銀行カードローンは、同じ期間・同じ金額を貸付したときの利息による収入がアコムより少ないため、貸倒※が起きたときのリスクが多くなるんです。※利用者がお金を返せなくなること

金利の低めなカードローンが、貸倒のリスクに備え、金利の高めなカードローンと比較して厳しい審査を行っているのは確実でしょう。

銀行カードローンの審査は保証会社と銀行の二段構え

銀行カードローンの審査は、保証会社による審査と銀行による独自審査が行われています。

審査が自社だけで完結するアコムと違って、2つの基準で審査が行われているため、アコムより銀行カードローンのほうが、審査難易度は厳しいのは間違いありません。

金利の違いと審査手順の違い、この2つの違いから、アコムは銀行カードローンと比較して審査に通過しやすいと言えるのです。

FP恩田

収入の多い少ないよりも、安定した収入を確保しているかどうかが審査通過には重要になります。

アコム

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アコムの審査難易度を考察すると、カードローンの中でアコムは審査に通過しやすいレベルだとわかりました。

では実際にどんな人が、アコムの審査に通過しているのでしょうか。

フィンクル編集部で独自に調査した結果をご覧ください。

【独自アンケート】アコムの審査に通過した人の状況と口コミ

フィンクル編集部では、カードローン審査に申し込んだことのある400人の方にアンケートを実施しました。

アンケートの回答から、アコムの審査に通過した人の口コミをピックアップし、属性情報と共に紹介します。

20代・女性・正社員の口コミ

20代女性

生活があるので、お金が借りれないとどうしたらいいのか、将来を考えたらとても心配になり、別の会社にも審査してもらおうか悩みました。審査に通過した後は、この先の返済していく将来を考えて不安でしたが、いっぽうで生活を守られた感じがして安心しました。

【属性情報】

※表は横にスライドします（スマホのみ）

30代・男性・正社員の口コミ

30代男性

消費者金融という事もあり、借りられるかが心配でした。利息が高いというイメージでしたが、利息がかからない期間内に返金すれば利息が0でした。審査が通るかは、分からなかったので通った時はホッとしました。

【属性情報】

※表は横にスライドします（スマホのみ）

30代・女性・アルバイトの口コミ

30代女性

カードローンはありませんでしたが、銀行での借り入れがあったので審査が通るか不安でした。不安な部分が多かったのですが、無事に審査が通って嬉しかったのと同時にお金を準備できて安心しました。

【属性情報】

※表は横にスライドします（スマホのみ）

アンケート結果を見ると、正社員の方だけでなく、アルバイトやパートの方や年収100万円未満の方も、アコムの審査に通過できていることがわかりました。

アルバイト・パートも審査通過できるアコム

ただし、次に紹介する審査落ちの原因にあてはまると、アコムとはいえ審査通過は難しくなります。

アコムの審査に落ちてしまう原因と対策

アコム公式サイトによると、アコム申込者のうち、審査に通過してお金を借りられた人の割合（新規貸付率）は、最低40.3％～最高45.9％とのことです（2018年4月～2020年12月）。

過去3年のアコム新規貸付率の平均値を一覧にまとめました。

上記のデータによると、アコム申込者の半数以上が審査通過できていないのです。

審査通過できなかった人に共通する、アコムの審査に落ちてしまう原因は次の2つ。

上記の2つに当てはまるか当てはまらないか、この違いがアコムの審査に落ちる人と通る人を分けていると言っても過言ではありません。

アコムの審査落ちの原因を、対策と合わせて解説していきます。

収入が安定していないとアコムの審査に落ちる

アコムの審査に通過するためには、安定収入があることが絶対条件。

なぜならアコムの貸付対象者（貸付条件）に、安定した収入が必要だと明記されているからです。

安定した収入とは

安定した収入とはズバリ、決まった勤務先から2ヶ月以上継続して頂いている収入のことです。

以前フィンクル編集部ライター高山が、アコムと同じく、安定した収入を貸付条件にしている大手消費者カードローンの審査に通過しました。

そのときの収入の状況がまさに、フィンクル編集部から2ヶ月目の給料をもらった直後だったのです。

高山

初めまして。ライターの高山です。僕が大手消費者金融カードローンの審査に通過したときは、年収96万円のアルバイトでした。

つまり、高額な年収が安定した収入というわけではありません。

毎月1回、定期的に収入があることが安定性を示すうえで大切です。

無職の人はアコムから借りられない

アコムは安定した収入を貸付条件にしているため、無職の人はアコムからお金を借りられません。

以下のようなケースも同様です。

いっぽう、主婦（主夫）や年金受給者、学生であっても、アルバイト・パートなどで毎月収入を得ているなら、アコムからお金を借りられます。

現在収入がない、収入が不安定で安定性に欠けるという方は、毎月定期的な賃金が支払われる仕事に就いてからアコムに申込んでください。

もしくは、収入証明書類を提出することで、アコムに収入の安定性をアピールしましょう。

定期収入があっても未成年はアコムから借りられない

アコムには年齢制限があるため、毎月定期的な収入があったとしても、20歳以下の未成年者はお金を借りられません。

アコムからお金を借りたいと思っても、20歳になるまでは我慢してください。

なお未成年でどうしてもお金が必要な方は、『未成年がお金を借りる方法を詳しく紹介』の記事を参考にしてください。

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未成年がお金を借りる方法を詳しく紹介

更新日：2022.01.25

信用情報に問題があるとアコムの審査に落ちる

信用情報とは、カードローンの申込やクレジットカードの支払い、分割払いなどの取引事実を登録した個人情報です。

個人の信用情報はすべて個人信用情報機関に保管されており、アコムの審査では申込者の信用情報を個人信用情報機関で必ずチェックします。

信用情報でチェックされる項目は主にこの4つです。

上記4つを確認して、信用情報に問題ありと判断されると、アコムの審査に落ちてしまいます。

アコムの審査落ちにつながる原因と、その対策をひとつずつ見ていきましょう。

ローンやクレジットカードの利用履歴に問題があると審査に落ちる

過去5年のうちに、別のローンでお金を借りて返済を怠っていたり、クレジットカードの支払いを滞納していたりすると、アコムの審査落ちの原因になります。

アコムから「すでに返済が困難な状況なので、貸したお金を返してくれる可能性が低い」と判断されるからです。

上記のような、ローンやクレジットカードの延滞・滞納の履歴は、信用情報の傷やブラックリスト入りと呼ばれています。

なかでも任意整理や自己破産など、債務整理をした履歴は金融事故という扱いになり、審査落ちの決定的な原因になるのです。

携帯電話料金にも注意

スマートフォンを分割購入されている方は、スマホの本体代金を含む携帯電話料金を滞納していないか確認しておいてください。

信用情報には、割賦販売（分割払い）の支払い履歴も記録されているからです。

自分の信用情報は、個人信用情報機関に開示請求することができるので、信用情報に不安がある方は、開示請求してみることをおすすめします。

他社借入額が多いと審査に落ちる

他社借入額（他社の利用限度額）が多いと、アコムが申込者に貸付できる枠が少なくなるため、審査落ちの原因となります。

アコムが申込者に貸せる金額は、他社と合わせて年収3分の1までと決まっているからです。

このルールを総量規制といいます。

総量規制は、「申込者の返済能力を超える貸付をしないようにしよう」という意図で決められたルールのため、総量規制を超える金額を借りようとしている申込者に、アコムがお金を貸すことはありません。

他社借入額が多い方は、現在借りているお金を返済することに集中してください。

他社借入件数が多いと審査に落ちる

他社借入状況は、金額だけでなく件数も審査に影響します。

他社借入件数が4件以上の多重債務者の場合、金額が総量規制の範囲内であっても借入できない可能性が高いでしょう。

借入先を整理してから申込を検討してください。

複数のカードローンに同時に申込むと審査に落ちる

信用情報には、カードローンに申込んだ履歴が6ヶ月間記録されます。

そのため、同じタイミングで複数のカードローンに申込むと、アコムから「返済するあてもなく手あたり次第に申込んでいる」と思われて、審査落ちの原因になりかねません。

これがいわゆる申込ブラックです。

アコムに申込むなら、審査の結果がわかるまで他のカードローンに申込まないようにしてください。

もしすでに他のカードローンに申込み済の場合は、申込から6ヶ月あけて申込むのがベストです。

審査に落ちてもスグに他社に申込まないように注意

複数社への申込が審査落ちの原因になるのは、アコムに限ったことではありません。

アコムの審査に落ちてしまったとしても、すぐさま他のカードローンに申込むのは控えるようにしてください。

とくにアコムが保証会社として審査を担当しているカードローンには、同時期に申込まないようにしましょう。

ここまではアコムの審査に落ちてしまう原因について解説してきました。

安定した収入があって、信用情報に問題がなければ、「アコムの審査に落ちてしまうのではないか」という不安を捨てて大丈夫です。

【独自アンケート】アコムの審査に落ちた人の状況と口コミ

先に紹介したアンケートの回答から、今度はアコムの審査に落ちてしまった人の口コミをピックアップし、属性情報と共に紹介します。

20代・男性・正社員の方の口コミ

20代男性

他でも借りているので審査に受かるか不安でした。しかもその前に何件も審査に落ちていたのでかなりマイナス材料でした。落ちた時はやっぱりなと思いました。元々審査に通るとは思ってなかったのでそんなにショックは受けませんでした。

【属性情報】

※表は横にスライドします（スマホのみ）

30代・男性・正社員の口コミ

30代男性

落ちたのには理由があって、落ちたのは、アイフルで昔百万借りて返済を怠ったことがあるからでした。今ではそのアイフルのお金も全部返しているので審査通ると思います。

【属性情報】

※表は横にスライドします（スマホのみ）

20代・女性・アルバイトの口コミ

20代女性

カードローン自体にあまり良いイメージがないため、借金が雪だるま式に増えたら…という不安がありました。結果、審査に落ちたことで少しほっとした気持ちと、どうやって生活費の補てんをしようかという落胆がありました。

【属性情報】

※表は横にスライドします（スマホのみ）

アコムの審査に落ちた人の口コミを見ていると、すでにアコム以外の複数社から借入している方や借入金額が多い方は、審査通過が難しいとわかります。

また年収が少なく勤続年数も短い場合は、50万円を超える高額な借入額を希望すると、審査に通過しにくいこともわかりました。

FP恩田

既に他のカードローンや割賦購入を利用している方は、念のため信用情報の開示請求をして現在の状況を確認してから申込をすることも一案です。

さて審査落ちの原因と対策がわかると、次に気になるのが審査の内容や審査にかかる時間ではないでしょうか。

続いては、アコムの審査時間を短縮する方法を、審査の流れとともに解説していきます。

アコムの審査時間を短縮する方法

アコムの審査時間は、最短30分を明言しており、申込から融資までスピーディーに完了するカードローンです。

ただし最短30分で審査結果を知るためには、申込の段階から工夫を凝らす必要がああります。

工夫を凝らすといっても、複雑なことは一切ありません。

ポイントはこの4つです。

審査の流れに沿って、上から順にポイントを確認していきましょう。

審査時間を短くするにはインターネット申込が鉄則

アコムの審査時間を短縮したいなら、公式サイトからインターネット申込するのが鉄則です。

インターネット申込が、アコムからお金を借りる最短ルートであることは、アコムの公式サイトにも明記されているので間違いありません。

引用：アコム公式FAQ | はじめての申し込みですが、どの申込方法が早いですか。また審査時間、借入までの時間はどれくらいかかりますか？

電話申込もスピーディーですが、オペレーターに口頭で申込に必要な情報を伝える際、その都度確認のために復唱されるので、インターネット申込よりも時間がかかってしまいます。

またアコムの自動契約機（むじんくん）で申込むとなると、自動契約機（むじんくん）を探す時間や移動に時間がかかりますよね。

アコムの審査を最短30分で終わらせるために、公式サイトからインターネット申込するようにしてください。

インターネット申込の審査手順

インターネット申込をしてから、借入までの流れは以下の通りです。

スマホをお使いの方なら、使い慣れたスマホで必要情報を入力するので、よりスピーディーに申込めることでしょう。

ただし、必要情報の入力ミスには気を付けてください。

申込情報に誤りがあると審査時間が長くなる

アコムに申込むとき、入力した情報に誤りがあると審査が長引いてしまいます。

アコムの申込で入力する情報は以下の通りです。

すべての情報を入力してボタンを押すと確認画面に移ります。

このとき、誤った情報を入力していないかどうか必ずチェックしてください。

チェックに使う1分をおろそかにすると、審査時間が30分以上遅くなる可能性だってあります。

「急がば回れ」と思って、チェックは入念に行うようにしましょう

平日の朝8時から9時に申込むのがベスト

アコムの審査時間を短縮するなら、平日の朝8時から9時に申込むのがベスト。

アコムの審査は、原則24時間365日受け付けていますが、24時間365日審査を行っているわけではないからです。

アコムの審査対応時間は以下の通り。

つまり最短30分審査回答のためには、夜の20:00までに申込を完了させておかなければなりません。

また、アコムに直接問い合わせたところ、以下のタイミングは審査の申込が混みあうとのことでした。

上記のことから、土日祝の申込は避けて、平日の朝8時から9時に申込むのが審査時間を短くするベストなタイミングと言えるのです。

ただし、申込むときに入力する希望契約額にも注意してください。

希望契約額は50万円以内にすること

アコムに申込むときに入力する契約希望額（借入希望額）は50万円以内にし、できるだけ少ない金額を入力してください。

希望契約額が50万円を超える高額な金額だと、アコムの審査に時間がかかる原因となります。

その理由は以下の3つ。

詳しく解説しますね。

アコムから借りられる金額は総量規制で決まっている

先に紹介したとおり、アコムは総量規制というルールを守って、申込者の貸付額を決めています。

つまりアコムに申込むときは、自分の年収3分の1以上の金額を申込まないように気を付けなければなりません。

総量規制の範囲内で利用希望額を決めておきましょう。

契約額によって提出書類が増える

アコムの審査で提出する書類は、原則、本人確認書類のみです。

ただし、アコムの契約額が50万円を超える場合や、他社の借入額と合わせて100万円を超える場合は、収入証明書の提出が必須となるため、審査に時間がかかる原因となります。

収入証明書の提出が必要ない金額で申込むようにしましょう。

アコムでは借りている金額が多いほど毎月の最低返済額が高くなる

アコムの毎月の返済額は、最後に借入したときの借入残高によって決まります（定率リボルビング方式）。

申込時に入力する希望契約額が高くなるほど返済の負担が大きくなるため、年収に対してあまりに高額な契約希望額を入力すると、審査時間が長くなるだけでなく、審査落ちの原因になりかねません。

例えば年収120万円の人が、希望契約額40万円で申込んだときと10万円で申込んだときを比べてみましょう。

アコムで40万円借りる場合、毎月の最低返済額は12,000円（月収の12.0％）です。

いっぽうアコムで10万円借りる場合だと、毎月の最低返済額は4,200円（月収の4.2％）。

どちらのほうがきちんと返済してもらえる可能性が高いかは明白ですよね。

アコムのご利用希望額は1万円から細かく希望できます。

アコムの審査を少しでもスムーズに終わらせたいのなら、必要最低限の金額を希望して申込むようにしてください。

なおアコム公式サイトによると、初めてアコムからお金を借りた人の平均借入額（初回貸付単価）は15万円～18万円程度となっています。

上記も希望契約額を決めるときの参考にしてみてください。

在籍確認の電話に自分で対応するとスピーディー

アコムの審査時間を短縮する最後のポイントは、在籍確認です。

在籍確認の電話に自分で対応できるよう、申込んだ後すぐアコムのフリーコールに電話して、在籍確認のタイミングを相談するようにしてください。

在籍確認とは

在籍確認とは、カードローンに申込んだ人が本当に安定した収入を得ているのかを確認するために行われる審査のこと。

基本的には、申込の際に記入した勤務先に審査担当者が個人名で電話連絡をして、アコムという会社名を明かさずに行われます。

この在籍確認を一番スピーディーに終わらせる方法が、自分で電話に出ること。

ただし普通に申込むだけでは、在籍確認の電話がいつ職場にかかってくるかわかりません。

アコムに確認したところ、「必ず○時に電話して欲しいという希望は難しいですが、○時～○時の間に電話してほしいといった希望なら相談可能です」とのことでした。

自分で在籍確認に対応できる時間帯を伝えておくようにしてください。

本人が電話に出られなくても在籍確認は終わる

なお在籍確認は、申込者本人が電話応対できなかったとしても、その他のスタッフの応答から、申込者が在籍していることの裏付けがとれれば、問題なく完了します。

どうしても自分で対応することが難しい方も安心してください。

ここでもう一度、アコムの審査時間を短縮するポイントをおさらいしてきます。

上記のポイントをおさえてば、最短30分審査回答が近づきますよ。

アコムの審査時間について詳しくは、『アコムの審査時間は長い？最短30分で審査を突破する方法』の記事にまとめているので、参考にしてください。

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アコムの審査時間は長い？最短30分で審査を突破する方法

更新日：2022.01.26

FP恩田

一般的に在籍確認以外は自分のペースで準備をすすめることができます。入力ミスや必要書類の不備がないよう確認をしっかりしましょう。

では最後に、アコムの借入が今後のローン審査に与える影響について紹介しておきます。

アコムの借入が今後のローン審査に与える影響とは

アコムの申込を検討されている方の中には、「アコムからお金を借りることで、今後住宅ローンやマイカーローンを組むときに悪い影響がでるのではないか」と不安を抱いている人もいることでしょう。

結論から言うと、アコムからお金を借りただけで、住宅ローンやマイカーローンの審査に悪い影響が出ることはありません。

ただし、信用情報に傷をつけるような誤った使い方をしてしまった場合については、今後のローン審査に悪影響を及ぼします。

アコムを利用するなら、自分の返済能力を超えない範囲で借入し、返済日・返済期日をしっかり守って利用してくださいね。

今後のローン審査への影響を心配する方に向けた、アコムの使い方を2つ紹介しておきます。

アコムACマスターカードでクレジットヒストリーを積むのもおすすめ

クレジットカードやカードローンなどの金融商品を一切利用せず、住宅ローンやマイカーローンに申込んだ場合、借りたお金を返済した経験（クレジットヒストリー）が一切ないことから、審査が難航するケースがあります。

そこでおすすめしたいのが、アコムACマスターカード。

クレジットカードとカードローン機能が一体となったカードでなので、クレジットカードとして利用し確実に返済することでも、良好なクレジットヒストリーを積み立てられます。

アコムACマスターカードの審査は難しい？

この記事を読んで審査通過の自信がついた方なら、アコムACマスターカードの審査に落ちる心配はないでしょう。

なぜならアコムACマスターカードの審査基準は、アコムのカードローンと同じだからです。

申込からカード発行までの流れは以下の通り。

アコムACマスターカードなら、申込からカード発行まで最短即日で完了しますよ。

今すぐアコムに申し込む

借入件数を増やすよりアコムを増額するほうが好印象

もしアコムから借りている金額以上の借入が必要になったとき、今後のローン審査への影響が心配なら、他社に申込むのではなくアコムの借入限度額を増額させるようにしましょう。

カードローンの限度額を増額しているということは、カードローン会社から優良顧客と認められた証なので、今後のローン審査に良い影響をもたらします。

ただしアコムの限度額を増やすためには、増額審査を突破しなければなりません。

増額審査に申込むときは、以下の2点がクリアできているかを確認しておいてください。

契約額が増える分だけ毎月の返済額も増えるため、初回の審査よりも増額審査のほうが、審査難易度が高いことは間違いありません。

アコムに対して、「毎月の返済が増えても平気です！」とアピールできる状況になってから、増額審査を受けてみてください。

なお、アコムの利用を続けていると、アコム側から増額の案内が来ることがあるので、そのタイミングが増額審査申込の狙い目ですよ。

審査をキャンセルするなら契約前に行うこと

「アコムの審査に申込んだけど、やっぱりキャンセルしたい！」という場合は、正式契約の前にアコムのフリーコールに電話して、キャンセルの意思を伝えましょう。

審査に申込んだ履歴は、信用情報機関に6ヶ月保存されますが、借入の記録としては残らないので安心してください。

裏を返すと、「もう一度アコムに申し込みたい！」と思っても、審査に通過したうえでキャンセルした記録が6ヶ月残っているため、その期間は審査に落ちてしまう可能性があります。

アコムの公式サイトには、信用情報に履歴を残さずに借入可能かどうかを確かめる3秒診断があります。

アコムの審査に申込もうか迷っている方は、まずは公式サイトの3秒診断を受けてみてはいかがでしょうか。

FP恩田

クレジットヒストリーはその方の今までの返済状況を表した情報になります。きちんと返済していれば信用度が上がり、貸す側に好印象を待たれます。

ここまでは、アコムの審査について詳しく解説してきました。

アコムの審査通過に見込みが出てくると、今度は審査に通過した後のことが気になってきたのではないですか？

続いてはアコムの借入方法や返済方法など、実際にアコムを使うときの情報をお伝えしていきます。

アコムの借入方法は3種類

アコムの借入方法は以下の3通りです。

具体的な借入方法を順番に解説します。

指定口座に振込キャッシング

振込キャッシングは、普段利用している金融機関の口座あてに、アコムからお金を振り込んでもらう方法です。

振込キャッシングなら、アコムからお金を振り込んでもらうとき、手数料がかかりません。

ただし指定口座によって、振込依頼から着金までの時間が異なります。

指定口座によって着金のタイミングは異なる

アコムに振込キャッシングを依頼したときの着金のタイミングはご覧の通りです。

もし皆さんが楽天銀行の口座を持っているなら、原則24時間365日、いつでも最短1分で振込んでもらえますよ。

ATMで現金キャッシング

現金キャッシングは、全国のアコム店頭窓口または自動契約機（むじんくん）に併設されたATMから、専用カードを使ってお金を借りる方法です。

アコムの現金キャッシングが利用できるATMは全国に50,000台以上あるので、カードさえもっておけば、いつでもどこでも気軽にお金を借りられます。

ただしコンビニのATMなどの提携ATMを利用する場合は、手数料が発生します。

できるだけ手数料のかからないATMを利用するか、振込キャッシングをメインの借入方法にしてください。

提携ATMの手数料は以下の通りです。

クレジットカードでキャッシング

アコムACマスターカードは、キャッシング枠とショッピング枠をそれぞれ設定できます。

現金が必要な時はカードローン、お買い物のときはクレジットカードとお得に使い分けましょう。

お買い物ならACマスターカードがお得

アコムACマスターカードは、キャッシングとショッピングで、以下のように金利が異なります。

ショッピング利用は、自動的にカードローンと同じリボルビング払いになるため、お買い物で利用するならアコムACマスターカードのほうが金利が低くお得です。

なおその他のクレジットカードと同様に、アコムACマスターカードでも、期日までに一括払いをすれば手数料（利息）は発生しないので安心してください。

つづいては、今紹介したアコムの金利について詳しく解説します。

アコムの金利は年3.0％～18.0％

アコムの金利は年3.0％～18.0％で、その他の大手消費者金融カードローンと比べると平均的な設定です。

上記の比較表を見ると、消費者金融のカードローンに金利の差はほとんどないことがわかります。

もしみなさんが金利を気にしてカードローン選びをしているのなら、金利の数字をみるのではなく、無利息サービスに着目してみてください。

無利息期間中に完済できれば、金利が何％であろうと、利息が0円になるからです。

アコムには無利息期間がある

アコムには、はじめてアコムと契約した人に限り、契約日の翌日から最大30日間無利息で利用できる無利息期間があります。

「来月のお給料が入れば払えるけど今手元に現金がない！」という事情なら、無利息期間を活用して、実質負担なしでアコムからお金を借りましょう。

無利息期間が終わる前に完済しておけば、借りた金額を返すだけでいいので、余計な出費を抑えられます。

ただし無利息期間が終了した後は、借りている金額と設定された金利によって利息を支払わなければなりません。

アコムの利息の決まり方

アコムに支払う利息は、現在借入している残高に金利と借入期間を掛け合わせて算出します。

たとえば、10万円を金利18.0％で30日間借入したときの利息は以下の通りです。

計算式を覚える必要はありません。

重要なのは借入残高と金利、借入日数が増えるほど、利息も増えるということです。

少ない金額を借りて早めに返すことが、カードローンをお得に利用する方法と覚えておいてください。

アコムの金利は借入限度額で異なる

なおアコムの金利は、借入限度額（契約極度額）によって異なります。

とはいえ、最初は上限金利である18.0％が適用されることがほとんどです。

フィンクル編集部がアコムを含む大手消費者金融カードローン利用者117名にアンケートを実施したところ、初回の契約で上限金利が適用されたケースが83.7％以上と大多数でした。

だからといって高額な契約極度額を希望すると、審査が長引くまたは審査落ちの可能性が高くなるため、必要最低限の金額で申し込むようにしてください。

アコムの審査について詳しく見る

では次に、アコムから借りたお金を返済する方法を解説ます。

アコムの返済方法

アコムは返済方法が複数あるほか、返済期日の決まり方や返済金額の決まり方が複雑です。

できるだけ分かりやすく解説していくので、しっかり理解してからアコムを利用してください。

まずはアコムの返済方法を紹介します。

アコムの返済方法は5種類

アコムには5つの返済方法が用意されています。

具体的な返済方法を順に解説しますね。

インターネット返済

インターネット返済は、アコム公式サイトの会員ページから、インターネットバンキングで返済を行う方法です。

手順は以下の通り。

インターネット返済は、原則24時間365日利用できて、振込手数料が無料です。

事前にインターネットバンキングの登録が必要ですが、お得な返済方法なのでぜひ活用してください。

ATM・提携ATM

アコムでお金を借りるときと同じく、ATMを使って返済も可能です。

ただし提携ATMには以下の利用手数料がかかるので、できるだけ手数料のかからない返済方法を選ぶようにしてくださいね。

口座振替

アコムと契約後に口座振替の登録をすれば、普段利用している金融機関の口座から、毎月6日に返済額が自動引き落としされるようになります。

毎月の返済日が決まっていて、なおかつ自動で引き落とされるので、返済を忘れてしまう心配がありません。

ただし口座振替の登録には2～3ヶ月ほど時間がかかるので、利用する際は契約後すぐに手続きをしておきましょう。

銀行振込

銀行振込で返済する場合、アコムの会員ぺージにて返済時の振込入金口座照会を行い、指定された口座に返済額を振り込みます。

ただし振込手数料は自己負担となるため、同じ振込返済でも、手数料無料のインターネット返済を利用するほうがお得です。

店頭窓口

店頭窓口での返済は、アコムの有人店舗にて、スタッフと返済計画の相談をしながら返済したい場合に有効です。

ただしアコムの有人店舗は以下の4つに限られているため、多くの人が利用できる方法ではありません。

※営業時間は平日9:00～18:00

返済計画を相談したいときは、アコムのフリーコール（0120-07-1000）に相談してみてはいかがでしょうか。

アコムの返済期日2パターン

アコムの返済期日は、35日ごとに返済するか、毎月自分で指定した日に返済するかを選べます。

35日ごとの返済の場合、前回の返済日の翌日から35日目にあたる日が返済期日になるため、返済日を忘れないように気を付けてください。

返済日を忘れないようにeメールサービスを利用しよう

35日ごとの返済だと、毎回返済するタイミングがバラバラになるので、返済日をお知らせしてくれるアコムのeメールサービスを必ず利用してください。

返済日の3日前と返済日当日にメールでアナウンスしてくれます。

アコムの返済額の決まり方

アコムの返済額は、契約極度額と最後に借入した後の残高によって決まります。

具体的に、10万円を借りたケースを想定してみると以下の通りです。

毎月の返済額の計算が面倒な場合は、eメールサービスに登録しておいてください。

返済期日と一緒に返済金額を教えてくれますよ。

まとめ

アコムの審査は、アコムに申込んだ人のうち、審査に通過してお金を借りられた人が40.3％～45.9％のみというデータもあり、審査難易度が甘いとは言い切れません。

とはいえ、その他の大手消費者金融カードローンや銀行カードローンと比較すると、審査に通過しやすいカードローンと言えそうです。

つまり、審査落ちの原因である収入が安定しない人や、信用情報に問題がある人に当てはまらない限り、審査に不安を感じなくても大丈夫ということ。

そのうえで、アコムから最短30分審査回答を引き出すポイントはこの4つです。

どうせアコムに申込むなら、少しでも早くお金を借りられるように、上記のポイントを参考にしてみてくださいね。

アコムの審査に関するQ&A

アコムの審査について、Q&A形式でみなさんの不安に回答していきます。

アコムの審査難易度を教えてください。

アコムは大手消費者金融カードローンの中でも、審査通過率が最も高いカードローンです。安定した収入がある方は自信をもって申込んでください。

アコムの審査に落ちてしまうのはどんな人？

収入が安定していない、または信用情報に問題のある方です。

アコムの審査時間は？

アコムは最短30分で審査結果がわかるカードローンです。

アコムの審査時間を短くする方法は？

公式サイトからインターネット申込するのが一番スピーディーです。また、平日の午前中に申込んだ人のほうが審査回答が早くなる傾向にあります。

アコムの利用がその他のローン審査に悪影響しませんか？

アコムを利用しているだけでその他のローン審査に悪い影響は出ません。ただし返済が遅れたり、滞納したりすると信用情報に傷がつくので、計画的に利用してください。