「レイクの審査が甘い」は本当?審査難易度や審査通過のコツも解説

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実質年率 4.5%~18.0%
※遅延損害金(年率):20.0%
限度額 1~500万円
審査時間 申し込み後最短15秒
  • 初めての方ならWEB申込限定で60日間の無利息特典(契約額200万円まで)
  • 審査は申し込み後最短15秒
  • WEBなら最短25分融資も可能
カードローンの審査に落ちた20代女性
レイクは審査が甘いって聞いたけど本当?
30代女性困り顔
レイクの審査に落ちたらどうしよう・・・

この記事を読んでいる人には、上記の不安を抱えている人もいるでしょう。

結論、レイクの審査は甘くありません

ただしレイクを含めた消費者金融カードローンは、銀行カードローンより審査が柔軟な傾向にあります。

またレイクは2023年10月以降、新規顧客を約50%(前年比)増やしており、融資に積極的になっているとも考えられます。

【本記事の要約】

  • レイクの審査通過率は26%(2023年4-6月)
  • レイクは2023年10月以降新規顧客の獲得に積極的になっている
  • レイクはお借入診断でお金を借りられるか確認できる
  • レイクの審査に通過するコツは3つある
  • レイクで審査落ちする原因は5つある

なおレイクのほかに、審査の甘いカードローンがあるかについては、以下の記事で詳しく紹介しているので参考にしてください。

この記事の執筆者【編集長】黒木
フィンクル編集長の黒木
FP技能士の資格を保持している、フィンクル編集長の黒木です。 アイフル・レイク・楽天銀行スーパーローン・アコムの4社のカードローンの利用経験あり。 実際にカードローンを利用していたからこそ...
この記事の監修者【FP】塚越一央
FP塚越
東京都立大学法学部を卒業後、大手都市銀行及び銀行系のシンクタンクに41年間勤務し、定年退職を機に1級ファイナンシャル・プランニング技能士及び社会保険労務士のダブルライセンスで「塚越FP社労士事務所」を...

レイクの審査は甘い?審査難易度はどのくらい?

結論、レイクの審査は甘くありません

なぜならレイクを含めた貸金業者は、貸金業法で申込者の返済能力を調査することが義務付けられているからです。

また一部の大手消費者金融カードローンは審査通過率を公表しています。

ただしレイクは、大手消費者金融カードローンで審査通過率が最も低くなっています。

レイクは審査通過率が大手消費者金融カードローンで最も低い

レイクを含めた大手消費者金融カードローンの審査通過率は、以下のとおりです。

カードローン商品 審査通過率(2023年4~11月)
レイク 26.6%※
アコム 42.8%
プロミス 38.9%
アイフル 35.4%
貸金業者全体の平均 35.3%

※レイクの審査通過率は2023年4月~6月の数値

表のとおり、レイクの審査通過率は26.6%と大手消費者金融カードローンで最も低いです。

とくに2022年10月から2023年6月は、円安・物価上昇のリスクに備えて、融資に消極的でした。

実際にレイクを運営するSBI新生銀行グループの決算資料(2022年度 第2四半期決算)には、以下の記載がありました。

レイクは融資に慎重になっている

円安・物価上昇等に伴う家計への影響等から、カードローン市場の先行きが不透明である中、アセットの質を重視し、与信関連費用を抑制的に運営した成長を目指す
引用:SBI新生銀行グループ | 2022年度 第2四半期決算

上記を踏まえると、2022年10月以降は他の大手消費者金融カードローンより、審査に通過しにくかったと考えて問題ないでしょう。

ただし2023年10月からは、レイクは融資に積極的になっている姿勢が見えます。

レイクは新規顧客の獲得に積極的になっている

2023年10月以降、レイクは新規顧客の獲得に積極的になっていると考えられます。

その理由はレイクを運営するSBI新生銀行が、レイクの新規顧客が前年同期比で約50%増加していると公表しているから。

レイクは前年同期比で約50%新規顧客が増加

引用:SBI新生銀行グループ | 2023年度 第3四半期決算

上記のとおり、レイクの新規顧客獲得件数は前年から50%以上増加しています。

新規顧客の大幅な増加から、レイクは昨年までよりも融資に積極的になっており、審査基準も変更している可能性が考えられます。

20代男性困り顔
2022年の10月にレイクに申し込んだけど、審査に落とされたよ・・・

上記のような人でも、2023年10月以降なら、審査に通過する可能性は十分ありますよ。

レイクALSA公式バナー

限度額 金利 審査時間 融資時間
最大500万円 年4.5%~18.0% 最短15秒 Webで最短25分融資も可能※
学生 パート
アルバイト
職場に電話なし 郵送物なし
※一定の収入がある場合
  • レイク
    がおすすめな方
  • レイク
    が不向きな方
  • 長めの無利息サービスがほしい方
  • 最短15秒で審査結果が知りたい方
  • 会社に電話連絡されたくない方
  • すべての手続きをWEBで完結したい方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • 新生フィナンシャルグループの商品の審査に落ちた方
ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 まずはお借入れシミュレーションをお試しください。

※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

レイクの審査が不安ならお借入診断で確認する

カードローンの審査に落ちた20代女性
レイクの審査に通れるか不安・・・

上記のように考えている人は、レイクのお借入診断を試してみるとよいでしょう。

お借入診断とは、【年齢・年収・雇用形態・他社借入】の4項目を入力すると、レイクで借りられるかがわかる診断のことです。

※レイクを利用するには本審査の通過が必要です

筆者が年収300万円・他社借入30万円の条件で、お借入診断を試した結果は、以下のとおり。

レイクの診断結果

他にも複数パターンで、お金を借りられるかを試してみました。

年収 雇用形態 他社借入 借入可能額

※借り入れには審査通過が必要です

0円 学生 0円 利用できない
50万円 アルバイト 0円 10万円以下
100万円 アルバイト 10万円 20万円以下
200万円 会社員 0円 50万円以下
200万円 会社員 20万円 40万円以下
300万円 会社員 0円 100万円以下
300万円 会社員 30万円 70万円以下
500万円 会社員 0円 100万円以下
600万円 会社員 0円 200万円以下
800万円 会社員 0円 200万円以下

お借入診断を試したところ、雇用形態に関係なく、一定の収入がある人。

そして他社借入金額が多くない人なら、審査に通過できる可能性が高いとわかりました。

カードローンの審査に落ちた20代女性
審査に通れる可能性が高いのかを知りたい・・・

上記のように考えているなら、一度、レイクのお借入診断を試すのがおすすめですよ。

レイクの申込条件

なおレイクは申込条件を満たしていないと、審査通過ができません。

レイクの申込条件は、以下の2つです。

  • 満20歳以上70歳以下
  • 安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)

上記のとおり、安定した収入は正社員でなくても問題ありません

カードローンを利用するためには安定した収入が必要

パート・アルバイト、派遣社員などでも、毎月の収入がある人は申込可能です。

いっぽうパートをしていない専業主婦や、バイトしていない大学生などの無職で収入のない人は、レイクに申し込めません

30代女性困り顔
私はアルバイトもパートもしていないわ・・・

上記の人は、一旦、バイトで収入を作ってからレイクに申し込んでください。

レイクの申込条件に当てはまっている人は、次に紹介する審査通過のコツを参考に、レイクに申し込みましょう。

レイクの審査に通過するコツ

レイクの審査に通過するコツは、以下の3つがあります。

レイクに申し込むときの借入希望額を最小限にする

希望借入金額を少なめに設定する

レイクに申し込むときは、審査通過の可能性を高めるために、借入希望額を最小限にしておくのがおすすめです。

他の条件が同じであれば、借入希望額が少ない人のほうが審査に通過しやすいと考えられます。

なぜならレイク側としては、貸し付ける金額が少ないほど、貸し倒れたときのリスクが少なくなるから。

貸し倒れ:カードローン利用者が返済できなくなる状態(自己破産など)。カードローン利用者が貸し倒れると、レイクは貸したお金を回収できずに損になる

そのため審査通過の確率を高めたい人は、借入希望額を最小限にするのがおすすめです。

他社カードローンの借り入れを返済しておく

すでに他社カードローンからお金を借りている人は、借入残高を減らしたり、完済したりすることで審査通過の可能性が高まります

なぜならレイクなどの貸金業者は、貸金業法(総量規制)という法律で、カードローン利用者の返済能力を超える貸し付けが禁止されているからです。

総量規制では年収の3分の1まで借りられる

また他社カードローンの借り入れがある人は、審査担当者に「この人はA社もB社も借りている。多重債務になるのでは?」と疑われて、審査落ちする可能性もあります。

上記のリスクを避けるためにも、他社カードローンの借り入れがある人は、事前に返済しておくのがおすすめです。

他社カードローンの借入状況は審査でバレる

ここまでの内容を聞いて、以下のように疑問をもった人もいるかもしれません。

20代男性困り顔
他のカードローンでお金を借りていると申告しなければ、多重債務を疑われないのでは?

結論、レイクの審査に申し込むと、他社カードローンの利用状況はバレます

というのもレイクなどカードローンの審査では、CICなどの指定信用情報機関で、申込者の信用情報がチェックされるからです。

貸金業者は信用情報機関に利用者の情報を提供し、信用情報を常に把握している

信用情報:クレジットやローンの契約や申し込みに関する、客観的な取引事実を登録した個人情報

信用情報を確認すれば、申込者本人がどのカードローンを契約しているかなどの情報がわかります。

そのためレイクの審査に申し込むと、他社カードローンの借入状況や金融事故の情報がバレるのです。

審査中はレイク以外のカードローンに申し込まない

他のカードローンに申し込まない

レイクに申し込んだ後は、他のカードローンに申し込まないでください。

なぜならレイクと同時に、他のカードローンに申し込むと、申込ブラックという状態になるからです。

申込ブラック:短期間で複数の金融商品に申し込んだことで、新しく申し込むカードローンやクレジットカードの審査に影響が出てしまう状態

先ほど紹介したとおり、レイクの審査担当者は、申込者のカードローン申込情報を確認できます。

そのため「この人はレイクの他に、A社にも申し込んでいる。本当に切羽詰まっていて、返済能力がないのでは?」と疑われて、審査落ちする可能性があります。

上記のリスクを避けるためにも、レイクに申し込む際は、他のカードローンに申し込まないようにしましょう。

レイクの審査に落ちたときの対処法

レイクで審査落ちしたときの対処法は、以下のとおりです。

他のカードローンに申し込む

レイクの審査に落ちた人は、まず他のカードローンに申し込めないかを考えましょう。

というのもレイクの審査に落ちても、他のカードローンなら審査に通過できる可能性があるからです。

たとえば大手消費者金融カードローンのアコムは、レイクより審査通過率が高いので、レイクで審査落ちした人も借りられる可能性があります。

アコムは審査通過率が42.8%でNo.1

アコムは審査通過率が42.8%で業界No.1

アコムは、審査通過率が42.8%のカードローンです。

カードローン商品 審査通過率(2023年4~11月)
アコム 42.8%
プロミス 38.9%
アイフル 35.4%
レイク 26.6%※
貸金業者全体の平均 35.3%

※レイクの審査通過率は2023年4月~6月の数値

表のとおり、アコムの審査通過率は業界No.1

20代男性困り顔
レイクで審査落ちしたから、大手カードローンは厳しいかも・・・

上記のように考えている人は、審査通過率の高いアコムへの申し込みを検討しましょう。

アコムバナー

限度額 金利 審査時間 融資時間
最大800万円 年3.0%~18.0% 最短20分 最短20分
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし
  • アコム
    がおすすめな方
  • アコム
    が不向きな方
  • 審査通過率が高いカードローンに申し込みたい方
  • 最短20分で借りたい方
  • 利用者数の多いカードローンを探している方
  • 会社に在籍確認されたくない方
  • 過去にローン・クレカの滞納・延滞をした方
  • 年収の3分の1に近い借り入れがある方
  • 三菱UFJフィナンシャル・グループの商品の審査に落ちた方

※18歳、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。また収入証明書の提出準備をお願いいたします。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコムの審査については、以下の記事で詳しく紹介しているので参考にしてください。

中小消費者金融カードローンの利用を検討する

30代男性困り顔
大手カードローンは審査落ちしそうだからイヤだな・・・

上記の人は、中小消費者金融カードローンの利用を検討しましょう。

なぜなら中小消費者カードローンは、大手消費者金融カードローンとは異なる独自審査を実施しており、レイクで審査落ちした人も審査通過の可能性があるからです。

中小消費者金融は現在の返済能力を重視する

そのため自己破産の経験などがあり、ブラックな状態の人でも、お金を借りられる可能性があるのです。

おすすめの中小消費者金融カードローンについては、以下の記事で詳しく紹介しているので参考にしてください。

クレジットカードのキャッシング枠でお金を借りる

クレジットカードのキャッシング枠

カードローンの審査に落ちた20代女性
カードローンに申し込むのはもうイヤだな

上記の人は、クレジットカードのキャッシング枠でお金を借りられないかを調べてみましょう。

クレジットカードのキャッシング枠は、一定の範囲内で現金を借りられる、クレジットカードの付帯サービスです。

あなたがもっているクレジットカードにキャッシング枠が付帯されていれば、審査なしでお金を借りられます

カードローンの審査に落ちた20代女性
自分のクレジットカードにキャッシング枠があるか知らないよ・・・

このように考えている人は、クレジットカード会社のマイページから、自分のクレジットカードに付帯サービスが付いているかを確認してください。

質屋で品物を預けてお金を借りる

質屋の仕組み

20代男性困り顔
クレカのキャッシング枠はないし、生命保険にも加入していない

上記の人は、質屋で品物を預けてお金を借りましょう。

質屋は、価値ある品物を担保にして、お金を借りられるサービスのことです。

質屋で高い金額を借りられる品物は、以下のとおり。

  • ブランド物のバッグ
  • ブランド物の財布
  • 腕時計
  • 貴金属
  • ジュエリー
  • アクセサリーなど

品物の値段や状態によっては、1点10万円以上借りられる可能性もあります。

自分の身の回りに、アクセサリー類がないかを一度、確認してみてください。

親・友達からお金を借りる

親からお金を借りる

カードローンの審査に落ちた20代女性
質屋で預けられるものなんてない・・・

このような人は、家族や友達にお金を借りられないか相談しましょう。

相談する相手との関係性によりますが、1万円以内であれば、お金を借りられる可能性があるでしょう。

実際にフィンクル編集部がアンケートを実施したところ、回答者の約50%が【1万円以内ならお金を貸せる】と回答しています。

【アンケート】何円までお金を貸せる?

アンケート結果を見ても、家族や友達にお金を借りる際は、1万円以内に抑えるのがおすすめです。

レイクでお金を借りるまでの流れ

レイクの申込方法は、3つあります。

  • Web申込
  • 電話での申し込み
  • 自動契約機での申し込み

上記でおすすめの方法は、Web申込です。

なぜならWeb申込は、店舗に行く手間が必要なく、郵送物もないから。

レイクは郵送物なしで契約できる

引用:レイク | よくあるご質問

レイクのWeb申込でお金を借りるまでの流れは、以下のとおりです。

レイクの申込フォームを入力する

レイクに申し込む際の流れ

まずはレイクの公式サイトから、申込フォームを入力しましょう。

レイクの申込フォームで聞かれる内容は、以下のとおりです。

基本情報
  • 氏名
  • 性別
  • 生年月日
  • 家族形態(独身・既婚・子どもの有無)
  • 連絡先(電話番号・メールアドレス)
  • ご希望限度額
  • 他社借入金額
住所
  • 郵便番号
  • 居住形態
  • 居住年数
  • 家賃
  • 住宅ローン
勤務先情報
  • 雇用形態
  • 会社名
  • 勤務年数
  • 年収
  • 月収
  • 給料日

なお申込フォームに入力した情報が間違っていると、審査落ちのリスクが高まります。

そのため申込フォームの確認画面で、正しい情報を入力できているかを確認しましょう。

レイク申込フォームの確認画面

審査回答を受ける

先ほど紹介したとおり、レイクの審査時間は最短15秒です。

そのため人によっては、申込後すぐに審査結果がわかるでしょう。

実際にフィンクル編集部のメンバーが、レイクに申し込んだ際は、約1分でメール連絡がありました。

レイクから届いたメールは、以下の内容です。

黒木がレイクALSAにWeb申込したときに届いたメール

ライターの黒木黒木
フィンクル編集部の黒木です。私は、仕事のお昼休みにレイクに申し込みました。申し込みを完了したのが、12時25分〜12時27分ぐらいの時間だったので、すぐに審査結果がきて驚きました!

すぐに連絡がくる可能性もあるため、急いでお金が必要な人は、できるだけ携帯を確認してください。

本人確認をする

レイクの最短15秒審査に通過すると、本人確認書類の提出を求められます

また以下2点に当てはまった場合、収入証明書類の提出が必要になります。

  • レイクの利用限度額が50万円を超える場合
  • レイクの利用限度額と他社借入の合計が100万円を超えた場合

レイクが求めている書類は、以下のとおり。

本人確認書類
※右記から一つを選択して提出
  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • マイナンバーカード
  • パスポート
  • 在留カード
  • 特別永住者証明書
収入証明書類
※右記から一つを選択して提出※なお収入証明書の提出が必要な人は、以下のいずれかに当てはまる人のみです。

  • 利用限度額が50万円を超える人
  • 他社借入との総額が100万円を超える人

 

  • 源泉徴収票
  • 給与明細書
  • 住民税決定通知書・納税通知書
  • 所得証明書
  • 確定申告書
20代男性困り顔
収入証明書類を用意するのは面倒くさいよ・・・

このように考えている人は、収入証明書類の提出が必要ない範囲でお金を借りましょう。

【ライター】山口山口
筆者自身、カードローンを利用する際に、収入証明書類の提出が面倒でした。そのため利用限度額を50万円に設定して、収入証明書類の提出なしでお金を借りられるようにしましたよ。

本人確認のタイミングで在籍確認が実施される可能性もある

レイクは原則として、在籍確認の電話なしで利用できるカードローンです。

ただし審査結果によって、勤務先への在籍確認がされるケースもあります。

レイクは原則として電話での在籍確認なし

引用:レイク | よくあるご質問

上記のとおり、電話確認で在籍確認される可能性もあるため、レイクに申し込んだ後は電話対応の準備をしておくのがおすすめです。

レイクの在籍確認については、以下の記事で詳しく紹介しているので参考にしてください。

契約手続きをする

レイクの審査に通過した人は、契約の手続きをしましょう。

といっても契約手続きは、契約内容を確認して氏名を入力すれば完了です。

すぐに済む手続きなので、早めに終わらせてくださいね。

お金を借りる

契約手続きを終えれば、すぐにレイクからお金を借りられます。

レイクの借入方法は、以下の3つです。

  • 新生銀行カードローンATM
  • 提携ATM
  • 振込融資(銀行振込)

上記3つの借入方法があるので、あなたが使いやすい方法を選んでください。

レイクに借入方法について、さらに詳しく知りたい人は以下の記事で詳しく紹介しているので参考にしてください。

レイクを利用した人の口コミ

最後にレイクを利用した人の口コミをご紹介します。

レイクの審査時間に関する口コミ

アイコン_40代男性
自分自身としてはお金を借りるときの審査結果はすぐにわかり、Webで申し込む場合に契約日の翌日から約2ヶ月の間無利息なので大変便利だと思いました。
年齢 40歳
年収 100万円以上200万円未満
雇用形態 会社員
融資スピード 1時間以上2時間未満
50代男性_普通顔
審査が通るまでの時間もスムーズだったと思います。また即日で借りられたのも良かったです。
年齢 53歳
年収 300万円以上400万円未満
雇用形態 会社員
融資スピード 30分以上1時間未満

レイクの審査対応に関する口コミ

アイコン_20代女性
対応も早くてスタッフの対応も丁寧だったので、とても信頼できました。
年齢 26歳
年収 300万円以上400万円未満
雇用形態 会社員
融資スピード 30分以上1時間未満

レイクに関するその他の口コミ

アイコン_20代男性
入金スピードや返済方法がわかりやすい点など、ローンに後ろ向きな人でも利用しやすいと思いました。
年齢 27歳
年収 200万円以上300万円未満
雇用形態 会社員
融資スピード 3時間以上当日中
アイコン_30代男性
年末年始の帰省でお年玉やら色々と出費がかさむので借りましたが、すぐに現金を入手できたのでよかったです。早めに弁済したので利息も発生しませんでした。
年齢 27歳
年収 200万円以上300万円未満
雇用形態 会社員
融資スピード 3時間以上当日中
アイコン_20代男性
金利手数料が少し高めだったのと返済のため、振り込んでも引かれる金額が多く、返金に時間がかかった
年齢 20歳
年収 100万円未満
雇用形態 アルバイト
融資スピード 30分以上1時間未満

まとめ

本記事で紹介したとおり、レイクの審査は決して甘くありません

ただし本記事『レイクは新規顧客の獲得に積極的になっている』で紹介したとおり、2023年10月以降は積極的に融資していると考えられます。

またレイクは選べる無利息サービスで、利息が最大6ヶ月無料になるなど、ほかのカードローンにないサービスも充実しています。

本記事を読んでレイクの審査に不安がなくなった人は、以下のボタンからレイクに申し込んではいかがでしょうか。

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ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 まずはお借入れシミュレーションをお試しください。

※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

レイクの審査に関するよくある質問

レイクの審査難易度は甘いですか?

レイクの審査は決して甘くありません。ただし申し込んだ4人に1人以上は審査に通過しています。さらに2023年10月以降は、融資に積極的になっていると考えられます。

レイクの審査は本当に15秒で完了する?

最短15秒で結果がわかる仮審査と本審査の二段構えです。そのため最短15秒の仮審査後に、本審査の通過が必要となります。

レイクの審査が長引く原因ってなに?

申込情報の誤りや信用情報の傷、在籍確認がとれないことなどがあります。

レイクの審査結果が届かないけど、どうしたらわかる?

レイク公式サイトや公式アプリから確認できます。

レイクの詳細情報

実質年率 4.5%~18.0%
※遅延損害金(年率):20.0%
限度額 1~500万円
審査時間 申し込み後最短15秒
融資時間 WEBなら最短25分融資も可能
対応コンビニ セブンイレブンローソンファミリーマートイーネットゆうちょATMその他
申込方法 WEB電話郵便ローン契約機
申込資格 年齢が満20歳以上70歳以下の方
ご自分のメールアドレスをお持ちの方
国内に居住されている方
日本の永住権を取得されている方
必要書類 運転免許証(ない方は健康保険証等)
収入証明(契約額に応じて、当社が必要とする場合)
担保・保証人 不要
借入方法 振込、新生銀行カードローンATM、提携ATM
返済方式 残高スライドリボルビング、元利定額リボルビング方式
返済日 希望の返済日を指定可能
返済方法 新生銀行カードローンATM、提携ATM、自動口座引落とし、口座振込
会社名 新生フィナンシャル株式会社