みずほ銀行カードローンの審査は甘い?審査落ちのケースを徹底解説

投稿日:2022.06.14 更新日:2022.07.12
みずほ銀行カードローンの審査難易度とは
みずほ銀行カードローンの審査に不安がある40代女性
みずほ銀行はメガバンクだから、カードローン審査が厳しそう・・・。
みずほ銀行カードローンに申し込みたい50代男性
自分はみずほ銀行カードローンの審査に通る可能性がある?

みずほ銀行カードローンは、大手銀行の商品なだけに、上記のように思っている方も多いのではないでしょうか。

そこで本記事では、以下の4点について徹底解説していきます。

この記事で解説すること

とくに後半で紹介する、みずほ銀行カードローンの審査に落ちる原因をすべて取り除けば、審査に通る確率を格段に引き上げられますよ。

ライターの黒木黒木
はじめまして!フィンクルライターの黒木です!みずほ銀行カードローンの審査について調査すると、審査が比較的厳しいことがわかりました。この記事を参考に、みずほ銀行カードローンの審査に通る可能性や、審査通過の確率を少しでも上げる方法を確認しましょう。

なおみずほ銀行カードローンの審査が厳しめと知って、「審査が甘いカードローンはどれ?」と思った方は、審査通過率が高いアコムに申し込みましょう。

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最大800万円 年3.0%~18.0% 最短30分 最短30分
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  • アコム
    がおすすめな方
  • アコム
    が不向きな方
  • 審査通過率の高いカードローンを探している方
  • 最短30分で借りたい方
  • 利用者数の多いカードローンを探している方
  • 会社に電話連絡されたくない方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • 三菱UFJフィナンシャルグループの商品の審査に落ちた方
ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 まずはお借入れシミュレーションをお試しください。

※18歳、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。また収入証明書の提出準備をお願いいたします。

アコムの審査通過率については、『消費者金融カードローンのなかで審査通過率が高いのはアコム』の見出しで詳しく解説していますよ!

それでは、みずほ銀行カードローンの審査難易度から説明していきます。

この記事の執筆者【ライター】黒木
ライターの黒木
FP技能士3級を取得しています。 大学生時代に多額の借金を抱えた過去があり、お金の使い方について勉強中です。 カードローン利用の経験を活かし、みなさんの役に立つ記事を書いていきます。 ...
この記事の監修者【FP】塚越一央
FP塚越
東京都立大学法学部を卒業後、大手都市銀行及び銀行系のシンクタンクに41年間勤務し、定年退職を機に1級ファイナンシャル・プランニング技能士及び社会保険労務士のダブルライセンスで「塚越FP社労士事務所」を...

みずほ銀行カードローンの審査を受ける前に利用条件を確認

みずほ銀行カードローンの審査を受ける前に、みずほ銀行カードローンが提示している利用条件を確認しておきましょう。

というのもみずほ銀行カードローンが提示している利用条件を満たしていない人は、必ず審査に落ちてしまうからです。

みずほ銀行カードローンが公式サイトで記載している利用条件は以下のとおり。

みずほ銀行カードローンの利用条件

各利用条件を順番に解説します。

契約時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方

契約時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方

みずほ銀行カードローンは、満20歳以上満66歳未満の方のみ利用可能です。

もし上記の年齢以外の人が申し込んだ場合、審査は必ず落ちます

また年齢を詐称して申し込んでも、本人確認の際に必ずバレるので、やめておきましょう。

安全かつ継続した収入を見込める方

安全かつ継続した収入を見込める方

みずほ銀行カードローンを利用するには、職に就き、働いている必要があります。

つまり無職の人や、仕送りで生活している人は、みずほ銀行カードローンの利用はできません。

また職に就いて仕事をしていても、継続した収入が必要です。

よって職に就いている、かつ毎月安定した収入がある人は、みずほ銀行カードローンの利用できます。

保証会社の保証を受けられる方

保証会社の保証を受けられる方

みずほ銀行カードローンの審査では、保証会社の審査に通過する必要があります

※保証会社とは利用者が借りたお金が返済できなくなったとき、利用者に代わってカードローン会社に返済する保証業務(代位弁済)をしている会社のこと。

保証会社としても代位弁済を行わないで済むように、申込者を審査しているのです。

なおみずほ銀行カードローンの保証会社は、株式会社オリエントコーポレーション(オリコ)が行っています。

もし過去にオリコが保証会社をしているローンの審査に落ちてしまった場合、みずほ銀行カードローンの審査に通過するのは難しいでしょう。

以前、審査に落ちたカードローンにまた申し込むのと同じことだからです。

よってみずほ銀行カードローンの利用を考えている人は、過去にオリコが保証会社をしてるローンで審査に落ちた、または返済を滞納したことがないか確認しておきましょう。

なおオリコが保証会社をしているローンは以下のとおり。

  • りそな銀行カードローン
  • 池田泉州銀行カードローン MaxV
  • 京葉銀行カードローン そっけつくん
  • 福島銀行カードローン ニューイーベ
  • 愛知銀行カードローン リブレ
  • 福岡中央銀行カードローン ThePrime

他に500以上の金融関係の保証業務を行っています。

ローン商品を利用したことがある人は、調べてみましょう。

つづいて、みずほ銀行カードローンの審査基準について解説します。

みずほ銀行カードローンの審査は甘い?

みずほ銀行カードローンの審査は甘くない

結論からいうと、みずほ銀行カードローンの審査は甘くありません

また厳しいとも一概にはいえません。

というのもみずほ銀行カードローンは、審査内容や審査基準を一切公開していないからです。

つまり実際に、みずほ銀行カードローンに申し込んで審査を受けないと、審査通過するのかわからないのです。

ただし同じカードローンである大手消費者金融カードローンよりは、審査が厳しいといえます。

次にみずほ銀行カードローンが、大手消費者金融カードローンより審査が厳しい理由を解説していきます。

みずほ銀行カードローンの審査難易度は大手消費者金融より厳しめ

みずほ銀行カードローンの審査難易度は大手消費者金融カードローンよりも高いみずほ銀行カードローンの審査基準は、残念ながら公開されていません。

しかし大手消費者金融よりみずほ銀行カードローンのほうが、審査難易度は厳しめといえます。
これには、以下2つの理由が関係しているのです。

  1. みずほ銀行カードローンのほうが消費者金融カードローンより金利が低いから
  2. 銀行カードローンの審査は銀行と保証会社のダブルチェックだから

それぞれ順に解説していきます。

金利が低いほど審査は厳しくなる

審査の難易度は、金利が小さくなるほど厳しくなる傾向があります。

低金利で貸し付けるほど、貸したお金が回収できなくなったときの金融機関側の損失が大きくなるためです。

金利と審査難易度

下の表は、大手消費者金融とみずほ銀行カードローンの金利比較です。

カードローン名 金利(実質年率)
みずほ銀行カードローン 年2.0%~14.0%
プロミス 年4.5%~17.8%
アコム 年3.00%~18.0%
アイフル 年3.0%~18.0%
SMBCモビット 年3.00%~18.0%
レイクALSA 年4.5%~18.0%

上の表からわかるように、みずほ銀行カードローンの金利は年2.0%〜14.0%で、大手消費者金融より低めです。

したがってみずほ銀行カードローンは、消費者金融と比べて審査が厳しいと考えられます。

アンケート調査でも銀行カードローンのほうが審査が厳しいと判明

カードローンの種類別審査通過率 銀行カードローンは消費者金融カードローンよりも審査が厳しい

フィンクル編集部で、カードローン審査に申し込んだことのある400人にアンケートを行ったところ、銀行カードローンのほうが消費者金融カードローンよりも審査通過者の割合が少ない結果になりました。

日本貸金業協会が発表している貸金業者の審査通過率は約35.0%なので、フィンクル編集部の調査と照らし合わせると、銀行カードローンの審査通過率は約28%前後ではないかと予想できます。

審査通過に不安を感じているかたは、審査通過率の高いカードローンに申し込みましょう。

消費者金融カードローンのなかで審査通過率が高いのはアコム

アコム審査通過率

なお消費者金融カードローンのなかで、審査に通過している人の割合が最も多いのはアコムです。

アコムは、2021年4月~2022年3月までの新規契約率が、大手消費者カードローンの中でナンバーワンの43.6%でした。

大手消費者金融カードローン名 2021年4月~2022年3月の新規貸付率(新規成約率)
アコム 43.6%
SMBCコンシューマーファイナンス
プロミス
38.8%
レイクALSA 36.0%
アイフル 32.9%

もしみずほ銀行カードローンにこだわりがなく、すぐにお金を借りる必要があるのなら、審査に通過できる確率が高いアコムに申し込んでみてください。

はじめての契約で最大30日間無利息なので、みずほ銀行カードローンよりお得に利用できる可能性もありますよ。

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最大800万円 年3.0%~18.0% 最短30分 最短30分
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  • アコム
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  • 審査通過率の高いカードローンを探している方
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ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 まずはお借入れシミュレーションをお試しください。

金利を重視するなら三井住友カードカードローンがおすすめ

三井住友カード カードローン_返済実績

みずほ銀行カードローンの金利に魅力を感じていた方には、三井住友カードカードローンがおすすめです。

三井住友カードカードローンは、信販系のカードローンながら金利設定が銀行カードローンなみ

みずほ銀行カードローンと比較しても、そん色ない金利です。

カードローン名 金利
みずほ銀行カードローン 年2.0%~14.0%
三井住友カードカードローン 年1.5%~15.0%
プロミス 年4.5%~17.8%
アコム 年3.0%~18.0%
レイクALSA 年4.5%~18.0%
アイフル 年3.0%~18.0%
SMBCモビット 年3.0%~18.0%

さらに最短5分融資も可能※なので、消費者金融カードローンと銀行カードローンの良いところが混ざったカードローンといえます。
※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠は50万円までのお申込みとなります。
※最短5分の会員番号受付時間 : 9:00~19:30

三井住友カードカードローン

限度額 金利 審査時間 融資時間
最大900万円 1.5%~15.0% 最短5分※ 最短5分※
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし
  • 三井住友カードカードローン
    がおすすめな方
  • 三井住友カードカードローン
    が不向きな方
  • 長期的に返済したい方
  • 高額融資を希望する方
  • 最短5分でお金を借りたい方
  • 大手消費者以外から借りたい方
  • 三井住友カードを利用している方
  • 学生の方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • SMBCグループの商品の審査に落ちた方
ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 現在の年収や勤続年数によって、審査結果が異なる場合もあります。

※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠は50万円までのお申込みとなります。
※最短5分の会員番号受付時間 : 9:00~19:30
三井住友カードカードローンについて詳しく知りたい方は、『三井住友カードカードローンとは?特徴をわかりやすく解説』の記事をご覧ください。

銀行カードローンの審査は保証会社と銀行でダブルチェックをする

先ほど解説したように、銀行カードローンは融資をする際、独自の審査のほか保証会社による審査をしています。

銀行カードローン審査は2段構え

みずほ銀行カードローンの保証会社はオリコです。

審査が自社だけで完結する大手消費者金融と異なり、2つの基準で審査が行われるため、みずほ銀行カードローンのほうが大手消費者金融より審査難易度は高くなります。

ここまで解説したとおり、金利の違いと審査手順の違い、この2つの違いから、みずほ銀行カードローンは大手消費者金融と比較して審査は厳しめといえるのです。

もし審査難易度が甘めなカードローンを探しているのなら、『審査の甘いカードローンはどこ?審査に通過しないときの対策を解説』の記事を参考にしてください。

とはいえ自分がみずほ銀行カードローンの審査に通過するかどうかは、実際に申し込んでみなければわかりません。

まずは申し込みをする前に、事前にお借り入れ診断で融資を受けられる可能性があるか確認してみましょう。

みずほ銀行カードローンへ申し込む前にお借り入れ診断を利用しよう

審査通過に自信がない方は、みずほ銀行カードローンへ申し込む前に、フィンクルのお借り入れ診断を活用しましょう。

借入診断シミュレーション

カードローンに申込む前に借入可能かどうか診断してみましょう。
4つの項目を入力し、「診断開始」ボタンを押してください。

年齢

※20~69歳の方が対象です。
※20歳未満、70歳以上の方はお借入れできません。

雇用形態
年収 万円
他社の
借入金額
万円

※クレジットカードのショッピング、銀行からのお借入れ(住宅ローン、自動車ローンなど)を除く、キャッシングのお借入れ金額を入力してください。
※お借入れが無い場合は「0」を入力してください。

フィンクル編集部のお借入れ診断は、3つの情報を入力していただくことで、カードローン審査に通過できるかどうかがわかります。

また入力いただいた情報から、みなさんにおすすめのカードローンも紹介するので、あわせて参考にしてください。

FP塚越FP塚越
みずほ銀行カードローンは、大手消費者金融よりも金利が低いので、審査が厳しくなるのは当然のことといえます。しかしみずほ銀行はメガバンクの銀行ですから、経営基盤はしっかりしており、安心して借りることができるのでお勧めです。

みずほ銀行カードローン

限度額 金利 審査時間 融資時間
10万円~800万円 年2.0%~14.0% 最短翌営業日 最短翌営業日
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし

次に、みずほ銀行カードローン申込後の審査の流れをご紹介します。

みずほ銀行カードローンの審査の流れ

みずほ銀行カードローンの審査の流れ

大前提として、みずほ銀行カードローンで融資を受けるためには、みずほ銀行普通預金口座が必要です。

みずほ銀行の口座を持っていなくても、みずほ銀行カードローンの申込時に作成できるので、安心して申し込んでくださいね。

以上をふまえて、みずほ銀行カードローンの申込方法を4つ紹介します。

  1. Web(パソコン・スマートフォン)
  2. 郵送(メールオーダー)
  3. 電話
  4. 店舗

上記4つの申込方法のうち、申し込みから審査回答までの時間が1番早いのはWeb申込です。

それぞれ審査の流れが異なるので、順に解説していきます。

みずほ銀行カードローンWeb申込の審査の流れ

Webでみずほ銀行カードローンに申し込む手順は以下の流れです。

スマホ・パソコンからみずほ銀行カードローンの公式サイトにアクセス
カード申込を選択して必要情報を入力・申請
みずほ銀行と保証会社の審査
審査結果がメールで通知
審査完了後の手続き
契約完了後カードローン口座開設が完了した旨のメールが届く
自宅住所に契約内容確認書が到着
借り入れ

「忙しくてみずほ銀行の窓口や電話の受付時間に間に合わない」
「1番早い方法で審査結果の回答がほしい」

そんな人には、Web申込がおすすめです。

パソコンやスマートフォンから公式サイトにアクセスすれば、24時間いつでもみずほ銀行カードローンに申し込めます。

さらにみずほ銀行カードローンは来店不要で、申し込みから契約をWebで完結できますよ

みずほ銀行カードローンに最短かつ最短の方法で申し込むなら、Webから申し込みましょう。

みずほ銀行カードローン

限度額 金利 審査時間 融資時間
10万円~800万円 年2.0%~14.0% 最短翌営業日 最短翌営業日
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし

Webで申し込んだ場合、みずほ銀行口座の有無で審査完了後の手続きが異なるので、つづけて見ていきましょう。

審査完了後の手続きはみずほ銀行口座の有無で異なる

審査完了後の手続きはみずほ銀行口座の有無で異なる

審査結果のメールが到着した後の手続きには、みずほ銀行のキャッシュカードを持っている場合と持っていない場合で、以下の違いがあります。

みずほ銀行
口座あり
提出書類登録用URLが記載されたメールの手順に沿って手続き
みずほ銀行
口座なし
普通預金口座
同時申込する場合
  • みずほダイレクトご利用カードを郵送受取
  • みずほダイレクトご利用カードの受取が確認され次第、カードローン口座の開設とキャッシュカードが送付される
普通預金口座
同時申込
しない場合
  • 契約書類を郵送受取
  • みずほ銀行の普通預金口座を開設後、契約書類に必要事項を記入して返送

みずほ銀行の普通預金口座を新たに開設する際には、通帳が発行されないみずほe-口座になることを覚えておきましょう。

みずほ銀行カードローン郵送申込の流れ

郵送でみずほ銀行カードローンに申し込み、融資を受けるまでの手順は以下の流れです。

みずほ銀行店舗で備え付けのカードローン申込書を入手
以下3点を同封の上、みずほ銀行に返送
  • カードローン申込書
  • 本人確認書類のコピー
  • 本人の年収を確認できる書類のコピー
みずほ銀行と保証会社の審査
審査完了後の手続き
借り入れ

「じっくり書面を確認してから申し込みたい」
そんな人にぴったりなのが、みずほ銀行カードローンに郵送で申し込む方法。

ただし、みずほ銀行カードローンに郵送で申し込む際には注意点が2つあります。

  1. 新規申込をする場合には、みずほ銀行店舗で申込書を入手する必要がある
    ※2019年9月30日から、みずほ銀行のカードローン申込書類やパンフレットを取り寄せるサービスが中止になっています。
  2. 郵送申込が可能なのは、みずほ銀行の普通預金口座を持っている人のみ

でも、ご安心ください。
申込書を入手以降の手続きは、郵送のみで完結できますよ。
なおみずほ銀行の店舗は、以下から検索可能です。

次に、電話申込の流れを説明していきます。

みずほ銀行カードローン電話申込の流れ

電話でみずほ銀行カードローンへ申し込み、融資を受けるまでの手順は以下の流れです。

みずほ銀行カードローン専用フリーコール(0120‐324-555)に、平日9:00~20:00の間に電話
音声ガイダンスにしたがって、[1]を押す
住まいや住所など申し込みに必要な事項を口頭で伝える
みずほ銀行と保証会社の審査
審査結果の確認
借り入れ

「スマホやパソコンで入力することに不安がある」
上記のような方には、電話申込がぴったりです。

みずほ銀行カードローンに電話で申し込むと、審査項目を口頭で伝えるため、入力ミスを減らせるメリットがありますよ。

みずほ銀行カードローン店舗申込の流れ

みずほ銀行の店舗で申し込みから融資を受けるまでの手順は、以下の流れです。

下記3点を持参して最寄りのみずほ銀行で申し込む
  • 印鑑
  • 本人確認書類のコピー
  • 本人の年収を確認できる書類のコピー
みずほ銀行と保証会社の審査
審査完了後の手続き
借り入れ

「担当者と対面で話しながら、その場で確実に申し込みを完了させたい」
「近所にみずほ銀行の店舗があり、平日に時間の余裕がある」

そんな方は、みずほ銀行の窓口でカードローンの申し込みをしましょう。

みずほ銀行の店舗なら、窓口の担当者に疑問点を聞きながら申込手続きを進められます。

みずほ銀行の店舗は、以下から検索可能です。

ここまで紹介したように、みずほ銀行カードローンの申込方法は4つありました。

ところでみずほ銀行カードローンに申し込む際、キャッシュカード兼用型とカードローン専用型のいずれかを選択しなければなりません。
それぞれどのような違いがあるのか、つづけて見ていきましょう。

キャッシュカード兼用型とカードローン専用型では借り入れ開始が異なる

キャッシュカード兼用型とカードローン専用型では借り入れ開始が異なる

みずほ銀行カードローンのキャッシュカードを持っているなら、キャッシュカード兼用型を選択するのが融資までの時間を短くするポイントです。

なぜなら、キャッシュカード兼用型はカードローン専用型より1~2週間ほど早く借り入れられるから。

それぞれの違いは以下のとおりです。

キャッシュカード兼用型 カードローン契約手続き完了後、手元のキャッシュカードですぐに借り入れが可能。
カードローン専用型 カードローン契約手続き完了後、1~2週間でカードローン専用カードが到着。
到着後、カードローン専用カードで借り入れが可能。

さらに、キャッシュカード兼用型にはカードの枚数を増やさずに済むメリットもあります。

カードにこだわりがないのであれば、キャッシュカード兼用型を選択して申し込みましょう。

みずほ銀行カードローン

限度額 金利 審査時間 融資時間
10万円~800万円 年2.0%~14.0% 最短翌営業日 最短翌営業日
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし

みずほ銀行カードローンのWeb申込の受付時間は24時間ですが、他の申込方法の受付時間は異なります。

次に各申込方法の受付時間について解説します。

みずほ銀行カードローンは申込方法によって受付時間が異なる

みずほ銀行カードローンは申込方法によって受付時間が異なる

みずほ銀行カードローンは申込方法ごとに、それぞれ申込を受け付けている時間が異なります。

申込方法 申込受付時間
Web 24時間
郵送 平日9:00~15:00
(書類到着後)
電話 平日9:00~20:00
店舗 平日9:00~15:00

電話または店舗でみずほ銀行カードローンに申し込む際には、申込受付時間ギリギリではなく、時間に余裕を持って申し込みましょう。

FP塚越FP塚越

みずほ銀行カードローンの申込方法は4種類ありますので、ご自分に合った方法で申し込んでください。
パソコンを利用できる方は、Webの申し込みが一番早くて便利です。

ここまでみずほ銀行カードローンの申込方法別に、審査の流れを紹介しました。

実はみずほ銀行カードローンの審査結果の通知方法は、申込方法によって異なります。
つづけて、みずほ銀行カードローンの審査結果の通知方法を見ていきましょう。

みずほ銀行カードローンの審査結果の通知方法

みずほ銀行カードローンの審査結果の通知方法

みずほ銀行カードローンの審査結果の通知方法は、申込方法によって以下のように異なります。

希望した利用限度額で契約可能な場合 希望した利用限度額より低いご利用限度額であれば契約可能な人 契約ができない場合
Web メール メール メール
郵送 郵送 郵送 郵送
電話 電話+郵送 電話+郵送 郵送のみ
店舗 郵送 郵送 郵送

上記のように、みずほ銀行カードローンの審査結果の通知方法は、Web以外ほとんど郵送です。
Web以外で申し込む場合、審査結果は電話または郵送で通知されることを覚えておきましょう。

FP塚越FP塚越
審査結果の通知方法は申込方法によって異なりますが、通知が早い点と、家族の人に知られるリスクが低いことがら、Web申込のメールによる審査結果通知が一番安心かと思います。

さらにみずほ銀行カードローンの申込方法ごとに審査回答までの時間が異なるので、つづけて紹介していきます。

みずほ銀行カードローンの審査回答時間

みずほ銀行カードローンの審査回答時間

いずれの申込方法でも、申し込みから審査回答をもらうまでに2日以上かかるため、みずほ銀行カードローンで即日融資を受けることは不可能です。
みずほ銀行カードローンの審査回答までの時間は、申込方法によって以下のとおり異なります。

申込方法 審査回答までの時間
Web 翌営業日以降
店頭 翌々営業日以降
郵送 申込書到着後、翌々営業日以降
電話 申込受付後、翌々営業日以降

なお、みずほ銀行カードローンは土日祝日の審査に対応していません
そのため金曜日や連休前に申し込むと、間に休日が入ってしまうぶん審査が混み合い、審査回答までにさらに時間がかかってしまうこともあります。

みずほ銀行カードローンの審査時間を縮める方法が知りたい方は、『みずほ銀行カードローンの審査時間を最短にする方法を徹底解説』の記事を読んでみてください。

では、大手消費者金融と違い、みずほ銀行カードローンの審査時間はなぜ2日以上かかるのでしょうか。

みずほ銀行カードローンが即日で審査回答できない理由

みずほ銀行カードローンが即日で審査回答できない理由

銀行カードローンで即日融資ができない理由は、警察庁のデータベース照会が義務付けられているから。
銀行の審査に警察庁データベースの照会が義務付けられるようになったのには、ある事件が関係しています。

その事件とは、2013年9月にみずほ銀行の暴力団関係者への融資が発覚したというもの。

正確には、実際に審査を担当したのはみずほ銀行と提携している信販会社でした。

もちろん、みずほ銀行は反社会勢力が相手と知っていながら融資したわけではありません。

しかし結果的に暴力団関係者に融資をしたのはみずほ銀行であったため、みずほ銀行は世間から強い非難を浴びることとなり、この事件は社会問題にまで発展しました。

この苦い経験をふまえて、銀行業界では、今まで以上に厳格に審査を行うことになったのです。

その対策の1つとして、2018年から銀行の審査では警察庁データベースへの照会が義務付けられるようになりました。

銀行カードローンの審査には警視庁データベース照会がある

借り入れ審査時に警察庁が保有している反社会勢力のデータベースと照合することで、銀行が反社会勢力に関与するリスクを軽減するのです。
警察庁データベースの照会は最短でも翌営業日の結果回答となります。

つまり銀行側がいくら早く審査する努力をしても、警察庁データベースの照合によって、即日では審査結果を回答できないのです。

即日融資できるカードローンをお探しなら、大手消費者金融の中で1番融資スピードが早いアイフルに申し込ましょう。

アイフル公式バナー

限度額 金利 審査時間 融資時間
最大800万円※ 年3.0%~18.0% WEB申込なら最短25分 WEB申込なら最短25分
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし
  • アイフル
    がおすすめな方
  • アイフル
    が不向きな方
  • 無利息期間を活用したい方
  • 最短即日でお金を借りたい方
  • 職場に電話連絡されたくない方
  • 大手銀行グループの消費者金融を利用したい方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • 提携ATMの手数料を節約したい方

※当社のご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要。

アイフルの融資tについて詳しく知りたい人は、『アイフルで即日融資を受けるためのポイントを徹底解説!』の記事をご覧ください。

なおみずほ銀行カードローンの審査回答は、最短でも翌日営業日以降のため、審査状況によってさらに長引くこともあります。

みずほ銀行カードローンに申し込んだ後に審査結果の回答が遅いと、「審査に落ちたのではないか」と心配になりますよね。

そこで申込後、審査結果の回答を待っている間にそのような不安が生じる前に、みずほ銀行カードローンに落ちる原因に当てはまらないか確認しておきましょう。

FP塚越FP塚越
みずほ銀行カードローンに申し込んで審査の回答が遅いと不安になりますが、警察庁のデータベース照会に時間がかかるのであって、心配することはありません。

みずほ銀行カードローンの審査に落ちる6つのケース

みずほ銀行カードローンの審査に落ちる原因

みずほ銀行カードローンの審査に落ちてしまう原因は次の7つです。

  1. 申込情報に誤りがある
  2. 提出書類に不備がある
  3. 信用情報に傷がある
  4. 短期間に複数のカードローンに申し込んだ
  5. 在籍確認がとれない
  6. 申込条件を満たしていない
  7. 他社の利用残高や借入件数が多い

つまり、上記6つの原因を取り除ければ、みずほ銀行カードローンの審査に通る可能性を高められます。

審査に落ちてしまう原因と対処法を、1つずつ確認していきましょう。

申込情報に誤りがあると審査落ちの原因になる

申し込み情報に誤りがあると審査落ちの原因になる

みずほ銀行カードローンに申し込むとき、本人情報や会社情報などに誤りがあると審査落ちの原因になってしまいます。

すべての情報を入力してボタンを押すと、確認画面に移るので、このときに誤った情報を入力していないかどうか必ずチェックしてください。
チェックを怠ると、審査時間が遅くなるばかりか、審査に落ちる可能性もあるのです。

「急がば回れ」という気持ちで、チェックは念入りに行いましょう。

また申込内容で虚偽の申告をすることは絶対にやめてください
もし勤務先について虚偽の申告であることが発覚した場合には、申し込み自体が取り下げられることがあります。

提出書類に不備がある

提出書類に不備があると審査落ちの原因になる

審査に必要な書類が不足していると、審査に落ちることがあります。

ここでみずほ銀行カードローンの申込前に、提出書類を確認しておきましょう。

  • 本人確認書類
  • 本人の収入証明書類のコピー(利用限度額が50万円以下の場合は不要)

それぞれ詳しく解説していきます。

本人確認書類

みずほ銀行カードローンの申込時に提出する本人確認書類は、下記からいずれか1通を用意してください。
ただし、本人確認書類は氏名、住所、および生年月日が記載されているものに限ります。

  • 運転免許証
  • パスポート
    (写真およびご住所のページ)
  • 印鑑証明書
  • 特別永住者証明書
  • 運転経歴証明書
  • 各種健康保険証
    (被保険者および被扶養者のページ)
  • 住民票
  • 在留カード
  • 住民基本台帳カード

印鑑証明書、住民票は、発行後3ヶ月以内のものを用意しましょう。
さらに、運転経歴証明書は、2012年3月31日以前の発行分は本人確認書類として取り扱いできません。

外国人の方は、永住許可を受けていることが確認できる書類の提出が必要です。

本人の年収を確認できる書類

みずほ銀行カードローンの申込時に利用限度額が50万円超の場合は、本人の年収を確認できる書類のコピーを提出する必要があります。
本人の年収を確認できる書類は、下記のいずれか1つです。

  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書または課税証明書
  • 納税証明書(その1・その2)

ただし個人事業主、会社経営者は、住民税決定通知書または課税証明書あるいは納税証明書(その1・その2)を提出してください。

信用情報に問題があると審査落ちの原因になる

信用情報に問題があると審査落ちの原因になる

カードローンの審査では、申込者の信用情報を必ずチェックしています。

信用情報とは、これまでのクレジットカードやローンの契約・利用履歴のこと。

私たちの信用情報は個人信用情報機関に保管されており、カードローン審査だけでなく、クレジットカードの審査や分割払いの審査などで活用されています。

そして各ローンの審査担当者は、審査の際に申込者の情報を信用情報機関で照会するのです。
もちろん、みずほ銀行カードローンも審査の際に申込者の信用情報を照会します。

貸金業者は信用情報機関に利用者の情報を提供し、信用情報を常に把握している

その際に、別のローン返済を2ヶ月以上滞納していたり、クレジットカードの支払いができていなかった記録が残っていたりすると、「貸したお金を返してくれる可能性が低い」と判断されてしまい、審査落ちしてしまうのです。

上記のようなローンやクレジットカードの延滞・滞納の履歴は、信用情報の傷と呼ばれています。
なかでも任意整理や自己破産など、債務整理をした履歴は金融事故という扱いになり、審査落ちの原因になるのです。

金融事故の記録が信用情報機関に残っていると、みずほ銀行カードローンに限らず他の審査にも通らない確率が高いです。

ただし、債務整理や延滞の記録はずっと記録されているわけではなく、一定期間が経つと抹消されます。
自分の信用情報は、個人信用情報機関に開示請求できますので、不安な方は、開示請求してみることをおすすめします。

短期間に複数のカードローンに申し込んだ

一度に複数のカードローンに申し込むと申込ブラックになる過去6ヶ月以内の短期間で、複数(目安として3社以上)のカードローンに申し込むと申込ブラックという状態になります。

申込ブラックになると、みずほ銀行カードローンの審査に通過するのは難しいでしょう。

というのも申込ブラックの状態では、みずほ銀行カードローンの審査担当者に「返済のあてもなく、とにかく借りようとしていないか?」と疑われてしまうからです。

信用情報機関にはカードローンに申し込んだ記録が6ヶ月保管されており、みずほ銀行カードローンの審査担当者は申し込みの履歴を必ず確認しています。

よって過去6ヶ月以内に複数のカードローンに申し込んだのなら、6ヶ月間空けてからみずほ銀行カードローンに申し込みましょう。

在籍確認がとれないと審査落ちの原因になる

みずほ銀行カードローンは審査の際に、申込者が申込内容に記載した勤務先で本当に働いているかどうかを確認する在籍確認を行います。

在籍確認はみずほ銀行ではなく、みずほ銀行カードローンの保証会社であるオリコの担当者です。
オリコの担当者が、申込者の勤務先に在籍確認のため、電話をかけます。

在籍確認は原則電話連絡で行われる

申告者本人が電話に出られれば、在籍確認は終了します。

もし本人が在籍確認の際に勤務先にいない場合でも、在籍している事実が確認できれば大丈夫です。

たとえば、本人以外が電話に出た場合、「本人は外出している」「本日は休みを取っていて、明日出社する」といった返答があれば、勤務先に在籍していることが確認できたとされます。
そのときの電話で、本人が勤務先で働いていることが確認できれば問題ありません。

ただし虚偽の勤務先で申し込みをしていたり、病気・事故などが原因で長期休業状態であったりしたことが判明した場合は「返済能力がない」と判断され、審査に落ちてしまうことがあるのです。

みずほ銀行カードローンの在籍確認について詳しく知りたい方は、『みずほ銀行カードローンの在籍確認はなしにできる?具体的な内容と対策を紹介』の記事をご覧ください。

申込条件を満たしていない

みずほ銀行カードローンの貸付条件に該当していないと審査に通過できない

そもそもみずほ銀行カードローンの貸付条件を満たしていない場合は、みずほ銀行カードローンの審査に通過できません。
みずほ銀行カードローンの貸付条件は以下のとおり。

【みずほ銀行カードローン申込条件】
  • 契約時、満20歳以上満66歳未満の人
  • 安定かつ継続した収入の見込める人
  • 保証会社の保証を受けられる人
    ※外国人の場合、永住許可を受けている人が対象

それぞれ見ていきましょう。

契約時に満20歳以上満66歳未満の人

年齢は契約時の満年齢となります。

高校卒業後、すぐに正社員として働いて安定した収入を得ていても、未成年であれば条件を満たしていないため、みずほ銀行カードローンには申し込めません。

未成年でもお金を借りたい場合には、『未成年がお金を借りる方法を詳しく紹介』の記事を参考にしてください。

安定かつ継続した収入が必要

安定した収入とは、毎月決まった金額の収入があることを指します。

みずほ銀行カードローンの利用条件では明確な雇用形態について明記されていませんが、勤務年数が長く、継続的な収入があることが重要視されている可能性があります。

保証会社の保証を受けられる人

保証会社にはカードローン利用者の連帯保証人としての役割があります。
銀行カードローンは、保証会社と銀行独自の審査が行われることで、担保も連帯保証人も不要になるのです。

先に述べたとおり、みずほ銀行の保証会社はオリコが担当しています。
みずほ銀行が提供しているカードローンだけではく、オリコとの取引も確認されます。

したがってオリコと取引中に金融事故を起こしている場合には、審査で落ちるケースがあるのです。

他社の利用残高や借入件数が多い

他社の利用残高や借入件数が多いと審査落ちの原因になる

他社で借り入れをしている人で延滞がない場合でも、借入残高やカードローンの件数が多すぎると審査通過が難しくなるでしょう。

カードローンはカード利用限度額の合計が年収に対してどれくらいの比率を占めているのかが審査に大きな影響を及ぼします。

たとえば消費者金融では、貸金業法の総量規制というルールのもと、申込者の年収3分の1までと決められています。

銀行カードローンの場合は、消費者金融などに対する貸金業法のような貸金上限の法的規制はありません。
しかしみずほ銀行のカードローンの審査では、独自の規制を行っているのです。

また他社借り入れ状況は、金額だけでなく件数も審査に影響します。
他社借り入れ件数が複数ある多重債務者の場合、もし金額が総量規制の範囲内であったとしても、借り入れできない可能性が高いです。

もしみずほ銀行カードローンを申し込む前に他社からの借り入れ件数が多いと思った場合には、借り入れ先を整理してから申し込みを検討してください。

FP塚越FP塚越
みずほ銀行カードローンの審査に落ちる6つのケースは、申し込む前によく確認してください。
せっかく申し込んでも審査に落ちてしまうと、6ヶ月間信用情報に記録が残り、再度申し込んでも審査に落ちてしまうからです。

ここまで、みずほ銀行カードローンの審査に落ちる6つのケースについて解説してきました。
審査落ちの6つの原因を取り除ければ、審査に通る確率を格段に引き上げられますよ。
6つの原因に当てはまらない方は、みずほ銀行カードローンに申し込んでみてくださいね。
みずほ銀行カードローン

限度額 金利 審査時間 融資時間
10万円~800万円 年2.0%~14.0% 最短翌営業日 最短翌営業日
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし

ところで、みずほ銀行カードローンの申し込みを検討中の方には、以下の理由でこの記事にたどりついた方も多いのではないでしょうか。

20代女性困り顔
みずほ銀行カードローンを選んだのは、他社と比べて金利が低めだから。

返済計画次第では、みずほ銀行カードローンよりお得に借りられる方法があるかもしれませんよ。

短期借入なら無利息サービスを提供している消費者金融がおすすめ

短期借入なら無利息期間のある金融機関がおすすめ

短期返済を計画中の方なら、みずほ銀行カードローンより大手消費者金融系カードローンのほうが返済総額を減らせるかもしれません。

無利息サービスとは、利息が0円で借りられるサービスのこと。
消費者金融カードローンは、大手消費者金融を中心に無利息サービスを提供しているカードローンが多く、無利息サービス期間内に返済したお金はすべて元金に充てられるのです。

無利息サービスは消費者金融カードローンによって期間や条件が異なるので、自分に合った無利息サービスのあるカードローンを選びましょう。
消費者金融カードローン各社の無利息サービスは以下とおり。

カードローン名 無利息条件 金利
レイクALSA 下記のいずれか
(30日間・60日間・180日間の無利息サービスは併用不可)

  1. WEB申込限定で借入額全額が初回契約翌日から60日間無利息
    ※契約額1~200万円まで
  2. 借入額5万円まで初回契約翌日から180日間無利息
    ※契約額1~200万円まで
  3. 借入全額が初回契約翌日から30日間無利息
年4.5%~18.0%
プロミス 初回借入日の翌日から30日間無利息 年4.5%~17.8%
アコム 初回契約日の翌日から30日間無利息 年3.00%~18.00%
アイフル はじめての方なら最大30日間無利息 年3.0%~18.0%

上記のなかで最も無利息サービスが充実しているのは、レイクALSAです。

よりお得に借りたい方にはレイクALSAの無利息サービスが最適

大手消費者金融カードローンの無利息期間比較表

60日以内で完済できる計画なら、レイクALSAで借りるほうが、みずほ銀行カードローンで借りるよりもお得です。

どんなに少ない借入額でも、みずほ銀行カードローンの場合は利息が必ずつきますが、レイクALSAなら60日間利息が0円!

短期の利用を考えている人は、レイクALSAから申し込んでみてはいかがでしょうか。

レイクALSA公式バナー

限度額 金利 審査時間 融資時間
最大500万円 年4.5%~18.0% 最短15秒 Webで最短25分融資も可能※
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし
※一定の収入がある場合
  • レイクALSA
    がおすすめな方
  • レイクALSA
    が不向きな方
  • 長めの無利息期間がほしい方
  • 最短15秒で審査結果が知りたい方
  • 会社に電話連絡されたくない方
  • すべての手続きをWEBで完結したい方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • 新生フィナンシャルグループの商品の審査に落ちた方
ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 まずはお借入れシミュレーションをお試しください。

※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

FP塚越FP塚越
短期返済を予定している方は、みずほ銀行カードローンよりも大手消費者金融カードローンを選んだほうが、無利息サービスを利用できるのでお得です。お忘れなく。

ここまでは、みずほ銀行カードローンでお金を借りる方法について解説してきました。

ただしみずほ銀行に定期預金をしている方は、カードローンを検討するより定期預金を担保にお金を借りるほうが、もっと楽にお金を借りられるかもしれません。

最後に、みずほ銀行の定期預金を担保にお金を借りる方法をご紹介します。

みずほ銀行の定期預金を担保にお金を借りる

みずほ銀行の定期預金を担保にお金を借りられる

定期預金とは、自分の資金を一定期間銀行へ預け入れること。
定期預金は期間が満了するまでお金を引き出せません。

みずほ銀行では、この定期預金の預入金額を担保に、預入金額の90%までを貸し付けてもらえるのです(これを、総合口座貸越といいます)。

どういうことかというと、ふつうは口座に残高が5万円しか無い場合、5万円までしかお金を引き出せませんよね。
しかしみずほ銀行の総合口座貸越を利用すると、残高が5万円しかなくても10万円を引き出せるのです。

たとえば、みずほ銀行の定期預金5万円に対して、10万円が必要になったとします。
このとき、総合口座に預入金額が6万円入っていれば、預入金額を担保にして10万円を引き出せるのです。

みずほ銀行で担保定期預金を担保にした場合の借りられる金額のイメージ

総合口座貸越は、店舗窓口の事前手続きですぐ利用できるようになります。

ただし借り入れができるのは、以下の条件にあてはまる人のみ。

  • みずほ銀行の総合口座を持っている
  • みずほ銀行の定期預金に預け入れているお金がある

自分の持っているものを活用して資金調達をするので、万が一返済できなかったとしても、定期預金を失うだけで済みます。
総合口座貸越が気になる方は、みずほ銀行の総合口座定期預金をチェックしてみてくださいね。

FP塚越FP塚越
みずほ銀行の総合口座に定期預金を預けている方は、定期預金の金額の90%まで、総合口座貸越を利用して、いつでも普通預金から引き出すことができます。便利なサービスですよね。

まとめ

みずほ銀行カードローンの審査は大手消費者金融より厳しめ!審査落ちの原因を取り除いて自分に適した方法で申し込もう

みずほ銀行カードローンの審査には明確な審査基準はないものの、大手消費者金融と比べると審査は厳しめです。

みずほ銀行カードローンの申込方法は4種類あります。

ただし申し込みから借り入れまでの流れが異なるので、自分に適した申込方法を確認しましょう。

みずほ銀行カードローンのWeb申込なら、審査結果の回答時間は最短翌営業日以降です。

みずほ銀行カードローンの審査結果の回答を待っている間に不安が生じないよう、当記事で紹介した6つの審査落ちの原因を取り除いておきましょう。

「みずほ銀行カードローンは金利が低めだから選んだ」という方で、短期返済を計画している方には、無利息サービスのある大手消費者金融カードローンがおすすめ。

みずほ銀行の総合口座定期預金(担保定期預金)がある場合には、総合口座貸越を利用してお金を借りる方法もあることを覚えておいてくださいね。

この記事が、みずほ銀行カードローンの申し込みを検討中の方に役立てることを願っています!

みずほ銀行カードローン

限度額 金利 審査時間 融資時間
10万円~800万円 年2.0%~14.0% 最短翌営業日 最短翌営業日
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし

みずほ銀行カードローンの審査に関するQ&A

ここまでに紹介した、みずほ銀行カードローンの審査について、Q&A方式でまとめました。

審査に関する内容を再度おさらいして、不安をスッキリ解消してください。

みずほ銀行カードローンの審査は甘いですか?

みずほ銀行カードローンの審査は、比較的厳しいレベルです。審査通過率が高いカードローンを探している方は、カードローンの中で審査通過率が高いアコムに申し込みましょう。

みずほ銀行カードローンの審査にはどうやって申し込むのですか?

Web申込のほか、郵送や電話、店舗にて申込可能です。

みずほ銀行カードローンの審査にかかる時間はどれくらいですか?

みずほ銀行カードローンの審査回答には2日以上かかります。

みずほ銀行カードローンの審査に落ちてしまう原因は?

安定した収入がない方は、みずほ銀行カードローンの審査に通過することができません。また信用情報に傷がある方も審査通過は難しいでしょう。

みずほ銀行カードローンの審査を受ける前にしておくことはありますか?

返済計画を立てておくことです。また申し込みの際は入力内容をよく確認しておきましょう。

みずほ銀行カードローンの詳細情報

金利 2.0%~14.0%
限度額 10万円~800万円
審査時間 最短翌営業日
融資時間 最短翌営業日
対応コンビニ セブンイレブン、ローソン、ファミリーマートイーネット
申込方法 Web、テレビ窓口、電話
申込資格
  • ご契約時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方
  • 安定かつ継続した収入の見込める方
  • 保証会社の保証を受けられる方
    ※外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象です。
    ※審査の結果によってはご利用いただけない場合があります。
必要書類
  • 本人確認書類
  • 収入証明書類
担保・保証人 不要
借入方法 銀行振込、ATM
返済方式 残高スライド方式
返済日 毎月10日
返済方法 口座引落し、ATM、口座振込
会社名 みずほ銀行