300万円借りたい人へ4つの借入方法と返済を滞納しないためのコツを紹介!
車の購入や住宅ローンなど、大きな決断をするタイミングで大金が必要になることもあるでしょう。
この記事では、300万円借りる最適な方法を、目的別に紹介します。
- →利用目的がはっきりしている人におすすめ
- → 返済負担を減らしたい人におすすめ
- →手軽にバレずに借りたい人におすすめ
- →失業・収入減の悩みがある人におすすめ
ポイントや手順などを知っておくと、スムーズに300万円の借り入れが可能となります。
なおこの記事内では300万円借りる方法以外にも、300万円を滞納しないためのコツも紹介しています。
どの方法で300万円借りるにも、計画的な利用が大切です。
まずは300万円を借りる方法を紹介する前に、300万円借りるポイントを見てみましょう。
300万円借りる4つの方法
300万円を借りる際、あなたの目的に応じて借りる方法を選んでください。
など300万円を借りる際にも目的はさまざまです。
300万円借りる4つの方法と目的をまとめたので見てみましょう。
※各方法をクリックすると該当の目次まで飛べます。
おすすめの借入先 | 目的 |
---|---|
目的別ローン |
|
銀行カードローン |
|
消費者金融カードローン |
|
公的融資金 |
|
それでは順番に300万円借りる方法を解説していきます。
FP相談室マネー&キャリア 代表 / 大内 優
300万円借りる目的が決まっているなら目的別ローン!
自動車の購入や教育費など資金の利用目的が決まっているなら、目的別ローンの利用を検討してみましょう。
目的別ローンとは、資金使途が限定されたローン商品で、カードローンに比べて金利が低いのが特徴的です。
銀行によってさまざまなローンが用意されており、以下のようなローンがあります。
- 住宅ローン
- リフォームローン
- マイカーローン
- ロードバイクローン
- 教育ローン
- ブライダルローン
- 事業ローン
- デンタルローン
- 医療ローン
- 美容ローン
ただし目的別ローンを利用する際は、以下の4点に注意が必要です。
- 資金用途が決まっている
- ローンによっては保証人・担保が必要
- 融資まで1ヶ月以上かかる場合がある
- カードローンに比べて申込条件や審査が厳しい
上記の内容から目的別ローンは、時間に余裕がある方や資金用途が決まっている方におすすめです。
逆に審査への不安がある方や、1ヶ月より前に融資を受けたいという方は、銀行が提供するカードローンを検討してください。
FP相談室マネー&キャリア 代表 / 大内 優
低めの金利で300万円をすぐ借りたいなら銀行カードローン
「300万円となると金利負担がキツイな…」という人は銀行カードローンを利用しましょう。
というのも銀行カードローンは、お金を借りられるカードローンの中でも金利が低めに設定されているからです。
実際にどのくらい金利が低いのか、代表的な銀行カードローンと大手消費者金融カードローンを比較してみましょう。
銀行カードローン | 金利(実質年率) |
---|---|
楽天銀行スーパーローン | 年1.9%~14.5% |
三井住友銀行カードローン | 年1.5%~14.5% |
みずほ銀行カードローン | 年2.0%~14.0% |
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 | 年1.8%~14.6% |
消費者金融カードローン | 金利(実質年率) |
プロミス | 年4.5%~17.8% |
アコム | 年3.0%~18.0% |
レイク | 年4.5%~18.0% |
SMBCモビット | 年3.0%~18.0% |
アイフル | 年3.0%~18.0% |
上記の表を見てわかるように、銀行カードローンの金利は消費者金融カードローンの金利に比べ低めの設定にしているのがわかります。
ただし各カードローンに、下限金利から上限金利の幅があります。
実際に300万円借りる際、どの金利に設定されるのか次項で確認していきましょう。
300万円借りたときの金利設定を比較
ここからは各銀行カードローンで、300万円借りたときの金利設定を紹介していきます。
借入金額 | 楽天銀行 スーパーローン |
三井住友銀行 カードローン |
みずほ銀行 カードローン |
三菱UFJ銀行カードローン 「バンクイック」 |
---|---|---|---|---|
100万円未満 | 年14.5% 年7.25% |
年12.0%~年14.5% | 年14.0% | 年13.6%~年14.6% |
100万以上 200万円未満 |
年6.6%~14.5% 年3.3%~7.25% |
年10.0%~年12.0% | 年12.0% | 年10.6%~年13.6% |
200万円以上 300万円未満 |
年3.9%~14.5% 年1.95%~7.25% |
年8.0%~年10.0% | 年9.0% | 年7.6%~年10.6% |
300万円以上 400万円未満 |
年2.9%~12.5% 年1.45%~6.25% |
年7.0%~年8.0% | 年7.0% | 年6.1%~年7.6% |
※楽天銀行スーパーローンは2024年5月14日(火)16:59まで実施のキャンペーン金利
銀行カードローンは、借入限度額が増えていくと、適用金利が引き下がる仕組みになっています。
もし確実性を求めるなら、300万円借りた際の金利が年7.0%と明言しているみずほ銀行カードローンに申し込みましょう。
- 上限金利がカードローン業界でもトップクラスの低さ
- みずほ銀行口座があればWEB完結対応
銀行カードローンから300万円借りる際の注意点
銀行カードローンから300万円借りる際の注意点は以下のとおり。
- 最低年収600万円が必要
- 銀行カードローンは申し込みから融資までに時間がかかる
- 消費者金融カードローンよりも審査が厳しい
それぞれ詳しく解説します。
最低600万円ほどの年収が必要
銀行カードローンから300万円借りるには、最低600万円ほどの年収が必要です。
というのも銀行カードローンは、年収に対する融資の上限設定を行っている可能性が高いからです。
過剰融資が問題になった2017年以降から、多くの銀行カードローンでは以下のような融資額の上限設定を行いました。
上限設定 | 設定している銀行の数 |
---|---|
年収の3分の1まで | 114行中14行 |
年収の2分の1まで | 114行中83行 |
年収同額 | 114行中5行 |
このように融資の上限金額を年収の2分の1に設定している銀行カードローンがほとんどです。
よって銀行カードローンから300万円借りるなら、600万円以上の年収があることが最低条件となるでしょう。
もし年収600万円以下で300万円借りたいのなら、マイカーローンや教育ローンなどの目的別ローンの利用を検討しましょう。
銀行カードローンは審査が2段構えだから融資までに時間がかかる
銀行カードローンは消費者金融カードローンに比べ、融資までに時間がかかります。
なぜなら申込者の情報を、警察庁のデータベースに照会する必要があるからです。
銀行がカードローン審査時に、警察庁が保有している反社会勢力のデータベースを照会し、銀行が反社会勢力に関与するリスクを軽減しています。
警察庁データベースの照会は約1日かかります。
そのため即日で300万円の融資が必要な方は、消費者金融カードローンを検討しましょう。
消費者金融カードローンよりも審査が厳しい
銀行カードローンは、消費者金融カードローンよりも審査が厳しいといえる理由が2つあります。
- 消費者金融カードローンに比べて金利が低いから
- 銀行カードローンの審査は二段構え
順番に解説します。
消費者金融カードローンに比べて金利が低い
カードローンの審査は金利が低くなればなるほど、厳しくなる傾向にあります。
というのも低金利で貸し付けるほど、貸したお金が回収できなくなったときの損失が大きいからです。
先ほど説明したように銀行カードローンの金利は、消費者金融カードローンに比べ低めに設定しているので、銀行カードローンの方が審査は厳しいと言えるのです。
銀行カードローンの審査方法は二段構え
銀行カードローンの審査は、各銀行が設けている審査と保証会社の審査を通過しないといけません。
保証会社が審査を行う理由は、代位弁済を行わなければならないからです。
代位弁済とは、カードローンの利用者が返済できなくなった際、利用者に代わってカードローン会社に返済する保証業務です。
保証会社としても代位弁済を行わないで済むように、申込者を審査しているのです。
利用者から借入金額を回収するのが、銀行から保証会社に代わるだけなので誤解しないようにしましょう。
よって自社のみで独自の審査を行っている消費者金融カードローンよりも、二段構えで審査している銀行カードローンのほうが、審査基準は高いと予想できるのです。
しかし消費者金融カードローンよりも金利が低めに設定されているので、返済の負担は軽減されますよ。
それでは次項より、300万円の借り入れにおすすめの銀行カードローンを紹介していきます。
300万円の借り入れにおすすめな銀行カードローン
ここからは300万円の借り入れにおすすめの銀行カードローンを2つ紹介していきます。
- 楽天銀行スーパーローン
- みずほ銀行カードローン
カードローン名 | ||
---|---|---|
300万円 借入した場合の金利 |
年2.9%~12.5% 年1.45%~6.25% |
年7.0% |
審査スピード | 最短即日 | 最短翌営業日 |
融資スピード | 最短翌日 | 最短翌営業日 |
特徴 |
|
|
楽天銀行スーパーローンなら楽天会員ランクに応じて審査優遇あり!
銀行カードローンのなかで一番おすすめなのは、楽天銀行スーパーローンです。
理由は楽天会員の人なら会員ランクに応じて審査優遇を受けられるから。
また楽天会員なら申し込みの際、情報入力の手間が省けるため、申込自体スムーズに完了します。
※一部例外あり
※必ずしも優遇を受けられるとは限りません。
また土日でも最短翌日で審査結果がわかるため、「すぐに借りられるカードローンを探している」という人にも、楽天銀行スーパーローンがおすすめです。
限度額 | 金利 | 審査時間 | 融資時間 |
---|---|---|---|
10万円~800万円 | 年1.9%~14.5% 年0.95%~7.25% |
最短即日 | 最短翌日 |
学生 | パート アルバイト |
職場に 電話なし |
郵送物なし |
WEBお申込期間:2024年2月29日(木)17:00~2024年5月14日(火)16:59
ご入会期間:2024年2月29日(木)~2024年5月31日(金)
キャンペーン金利適用期間:2024年2月29日(木)~2024年7月30日(火)
楽天銀行スーパーローンの利用者口コミ
ここからは楽天銀行スーパーローンで、100万円以上の借り入れを行った方の口コミを紹介していきます。
200万円の借り入れができるか不安でしたが、審査通過できてよかったです。
【40代男性|会社社員|年収400万円~500万円未満】
【40代男性|経営者|年収600万円~700万円未満】
【20代|会社員|年収400万円~500万円未満】
【30代|会社員|年収300万円~400万円未満】
【20代|パート・アルバイト|年収200万円~300万円未満】
金利の低さで選ぶならみずほ銀行カードローン
金利の低さだけで選ぶならみずほ銀行カードローンを利用しましょう。
みずほ銀行カードローンの上限金利は、銀行カードローンの中でも低めに設定されています。
銀行カードローン | 金利(実質年率) |
---|---|
みずほ銀行カードローン | 年2.0%~14.0% |
三井住友銀行カードローン | 年1.5%~14.5% |
楽天銀行スーパーローン | 年1.9%~14.5% 年0.95%~7.25% |
三菱UFJ銀行カードローン 「バンクイック」 |
年1.8%~14.6% |
基本的にカードローンをはじめて利用する場合、利用実績がないため、上限金利に設定されることがほとんどです。
よって金利の低いカードローンを利用したい人は、銀行カードローンの中でも上限金利が低めに設定されているみずほ銀行カードローンに申し込みましょう。
限度額 | 金利 | 審査時間 | 融資時間 |
---|---|---|---|
10万円~800万円 | 年2.0%~14.0% | 最短当日 | 最短翌営業日 |
学生 | パート アルバイト |
職場に 電話なし |
郵送物なし |
みずほ銀行カードローンの利用を考えている人で、「みずほ銀行カードローンの審査ってどうなの?」と疑問に感じた人は、以下の記事で解説しているので、ぜひご覧ください。
みずほ銀行利用者の口コミ
ここからはみずほ銀行カードローン利用者の口コミを紹介していきます。
また返済方法の選択肢が多く、利用実績によって限度額が増える可能性がある点がいいとろでした。
【30代|会社員|年収200万円~300万円未満】
【30代|パート・アルバイト|年収200万円~300万円未満】
作ってから数年使ってなかったが、使う機会がありすぐに使えた。
【30代|会社員|年収200万円~300万円未満】
また口座開設が必要なので手続きに手間がかかることです。
【30代|会社員|年収200万円~300万円未満】
300万円を即日に借りるなら消費者金融カードローン
「今日中に300万円を借りたい」「すぐに300万円が必要になった」という人は、消費者金融カードローンを利用しましょう。
というのも消費者金融カードローンは紹介する4つの方法で唯一、即日融資が可能なローン商品だからです。
300万円借りる方法の、融資までにかかる時間をまとめたので見てみましょう。
300万円借りる方法 | 融資までかかる時間 |
---|---|
消費者金融カードローン | 最短3分~即日 |
銀行カードローン | 最短即日~1週間 |
目的別ローン | 2日~1ヶ月 |
公的融資金 | 1週間~1ヶ月 |
大手の消費者金融なら遅くても、翌日には審査結果が届き融資が可能です。
よって、急ぎで300万円必要な人は、消費者金融カードローンを利用しましょう。
ただし誰もが、即日に消費者金融から300万円を借りられるわけではありません。
即日に300万円借りるための4つの注意点
消費者金融から即日に300万円を借りるには、以下4つの注意点があります。
- 年収が900万円を超えている必要がある
- 収入証明書が提出しなければならない
- 営業時間内に申し込みを完了させる必要がある
- はじめての利用なら低めの利用額で申し込むほうがいい
順番に詳しく解説します。
年収が900万円を超えている必要がある
消費者金融から300万円借り入れするには、申込者の年収が900万円を超えていることが必須です。
消費者金融は総量規制という法律によって、申込者の年収の3分の1以上を超える貸し付けが禁止されているからです。
過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています(総量規制)。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。
なお総量規制の年収とは、自身が働いて稼いだ金額を指します。
仕送りやギャンブルなどの収入は年収に含みません。
よって消費者金融から300万円の借りられる人は、自身の年収が900万円を超えている人に限りますので覚えておきましょう。
収入証明書が提出しなければならない
消費者金融では下記の条件に当てはまる際、必ず収入証明書の提出が必要になります。
- 1社から50万円を超える借り入れをする場合
- 他社との借入金額の合計が100万円を超える場合
消費者金融から300万円借り入れする人は、上記の条件に当てはまるので収入証明書の提出が必須になるのです。
個人が借入れをしようとする場合において、1ある貸金業者から50万円を超えて借入れる場合、2他の貸金業者から借入れている分も合わせて合計100万円を超えて借入れる場合、のどちらかに当てはまると、「収入を証明する書類」の提出が必要です。
消費者金融の収入証明書として有効な書類は以下のとおり。
- 源泉徴収票
- 給与明細書
- 課税証明書
- 所得証明書
- 確定申告書
- 納税通知書
- 年金通知書
消費者金融から300万円借りる際には、必ず本人確認書類と一緒に収入証明書の準備をしておきましょう。
営業時間内に申し込みを完了させる必要がある
消費者金融から即日融資を受けるには、申し込む消費者金融の審査受付時間内に、申し込みを完了させておく必要があります。
即日融資可能な大手消費者金融の営業時間を、一覧にしたので見てみましょう。
大手消費者金融 | 営業時間 |
---|---|
プロミス | 9時~21時 |
アコム | 9時~21時 |
レイク | 8時10分~21時50分 (毎月第3日曜日のみ8時~19時) ※はじめてのお客さまへの審査受付時間は、9時~22時まで |
SMBCモビット | 9時~21時 |
アイフル | 9時~21時 |
ただ営業時間内に申し込みを完了させればいい、というわけではありません。
黒木
即日融資を受けるには、最低でも営業時間が終わる2時間には申し込みを完了させておきましょう。
はじめての利用なら低めの利用額で申し込むほうがいい
消費者金融など、ローン商品をはじめて利用する人は、いきなり300万円の融資を希望しても、審査に落ちる可能性があります。
というのも返済実績がないため、消費者金融カードローン側は融資しても返済できる人なのか判断できないからです。
消費者金融カードローンは、信頼できる人にしかお金は貸しません。
そこで返済実績を作るために、まずは100万円ほどで希望利用額を提示して申し込んでみてください。
消費者金融カードローンは300万円よりも返済されなかった際の損失は少ないので、300万円の希望額と比べ審査の難易度はグッと下がるのです。
そして借りた100万円を期日どおりに毎月返済していきます。
期日どおりに返済することにより、消費者金融カードローン側は、「この人は返済能力がある」と判断し信頼関係が築けるのです。
消費者金融カードローンでは利用中に利用限度額のアップができます。
信頼関係を築き、徐々に利用限度額を引き上げることで、最終的に300万円の融資が受けられるのです。
このように、はじめてローン商品を利用する人はいきなり300万円借りるのではなく、少ない希望金額から徐々に300万円まで引き上げる方法で、消費者金融カードローンを利用してください。
ただしどれだけ利用実績を積んでも、年収の3分の1を超える借り入れはできません。
次に300万円借りるのにおすすめの消費者金融カードローンを紹介します。
300万円借りるのにおすすめな消費者金融カードローン
紹介する消費者金融は以下のとおり。
消費者金融カードローン | おすすめのポイント |
---|---|
プロミス |
|
アコム |
|
アイフル |
|
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
上記3つの消費者金融は、金融庁の認定を受けた正規の貸金業者です。
すでにCMなどで知っている人も多いのではないでしょうか。
それでは順番に紹介します。
最短3分融資で急ぎの借り入れに最適なプロミス
プロミスの融資スピードは、カードローン業界において最速の最短3分です。
最短3分で借り入れできると明言している借入方法は、プロミス以外にありません。
「少額でもいいので、とにかく借り入れを急いでいる・・・」という場合は、まずはプロミスでお金を借りられないか検討してみてください。
限度額 | 金利 | 審査時間 | 融資時間 |
---|---|---|---|
最大500万円 | 年4.5%~17.8% | 最短3分 | 最短3分 |
学生 | パート アルバイト |
職場に 電話なし |
郵送物なし |
原則、電話連絡なし |
- プロミス
がおすすめな方 - プロミス
が不向きな方
- 勤務先に電話連絡されたくない方
- 最短3分で借りたい方
- 本審査前にいくら借りられるか知りたい方
- 万が一に備えて無利息サービスのあるカードローンと契約したい方
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。
※高校生(定時制高校生含む)はお申し込みできません。
※18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。
プロミスの審査については、以下の記事で詳しく解説しているので、ぜひご覧ください。
よって「誰にもバレずに300万円借りたい」という人は、プロミスへ申し込みましょう。
累計利用者数ナンバーワンのアコム
アコムは累計利用者数がナンバーワンのカードローン。
はじめてのアコムというキャッチフレーズから、1社目のカードローンに選ばれることが多いため、累計利用者数が多いようです。
「カードローンの審査が不安」「みんなが使っているカードローンを利用したい」人は、利用者数が多いアコムに申し込んでみてはいかがでしょうか。
限度額 | 金利 | 審査時間 | 融資時間 |
---|---|---|---|
最大800万円 | 年3.0%~18.0% | 最短20分 | 最短20分 |
学生 | パート アルバイト |
在籍確認 | 郵送物なし |
原則、在籍確認なし |
- アコム
がおすすめな方 - アコム
が不向きな方
- 審査通過率が高いカードローンに申し込みたい方
- 最短20分で借りたい方
- 利用者数の多いカードローンを探している方
- 会社に在籍確認されたくない方
アイフルの原則電話連絡なしを明言している
アイフルもプロミス同様、原則として勤務先への電話連絡なしを明言しています。
実際アイフル公式サイトによると、申込者の0.3%にだけ勤務先への電話連絡を実施していたようです。
また最短18分融資も可能なので、「誰にもバレずに、かつスピーディーに借り入れをしたい」という人にぴったりのカードローンですよ。
限度額 | 金利 | 審査時間 | 融資時間 |
---|---|---|---|
最大800万円※ | 年3.0%~18.0% | 最短18分 | 最短18分※ |
学生 | パート アルバイト |
職場に 電話なし |
郵送物なし |
- アイフル
がおすすめな方 - アイフル
が不向きな方
- 無利息サービスを活用したい方
- 最短18分でお金を借りたい方
- 誰にもバレずに借りたい方
※当社のご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
以上おすすめの消費者金融カードローンを紹介しました。
紹介した消費者金融カードローンをおさらいしておきましょう。
消費者金融カードローン | おすすめのポイント |
---|---|
プロミス |
|
アコム |
|
アイフル |
|
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
FP相談室マネー&キャリア 代表 / 大内 優
公的融資金からお金を借りる
このような人は国から融資を受けられる公的融資金を利用してみてはいかがでしょうか。
公的融資金は、無利息または低金利でお金を借りられるため、返済時の負担が非常に軽減されます。
ただ公的融資金にも審査に通過する必要があり、審査基準はカードローンや目的別ローンと比べ厳しいのです。
というのも公的融資金の財源となるのは税金。
国民から集められたお金を資金としているので、確実に返済してくれると判断されないと審査には通過できないでしょう。
300万円借りられる可能性のある公的融資金は以下のとおりです。
- 生活福祉資金
- 教育一般貸付
- 日本政策金融公庫の一般貸付
順番に解説します。
生活福祉資金
生活福祉資金とは、高齢者や障がい者のいる世帯の生活を支援するための融資です。
使用用途は決められており、以下の経費なら融資が可能。
生活福祉資金の対象経費
- 生業を営むために必要な経費
- 技能習得に必要な経費及びその期間中の生計を維持するために必要な経費
- 住宅の増改築、補修等及び公営住宅の譲り受けに必要な経費
- 福祉用具等の購入に必要な経費
- 障害者用の自動車の購入に必要な経費
- 中国残留邦人等に係る国民年金保険料の追納に必要な経費
- 負傷又は疾病の療養に必要な経費及びその療養期間中の生計を維持するために必要な経費
- 介護サービス、障害者サービス等を受けるのに必要な経費及び
- その期間中の生計を維持するために必要な経費
- 災害を受けたことにより臨時に必要となる経費
- 冠婚葬祭に必要な経費
- 住居の移転等、給排水設備等の設置に必要な経費
- 就職、技能習得等の支度に必要な経費
- その他日常生活上一時的に必要な経費
生活福祉資金は最大580万円の融資を受けられます。
また保証人を立てることで無利子になるのです。
300万円借りたい人で上記の経費に当てはまる人は、生活福祉資金貸付制度の福祉費から融資を受けてみてはいかがでしょうか。
教育一般貸付
「学校の教育費が払えない」という人は、教育一般貸付(教育ローン)の利用を検討してみてはいかがでしょうか。
教育一般貸付では、最大350万円まで借り入れが可能です。
※一定の要件に該当する場合は、上限450万円まで借り入れが可能。
ただ融資対象は教育一般貸付が提示している学校に限ります。
融資の対象となる学校の詳細は以下のとおりです。
※外国において教育を行う施設が対象となります。
- 大学、大学院(法科大学など専門職大学院を含みます。)、短期大学
- 専修学校、各種学校(予備校、デザイン学校など)
- 高等学校、高等専門学校、特別支援学校の高等部
- 外国の高等学校、短期大学、大学、大学院、語学学校など
- その他職業能力開発校などの教育施設
また次の費用は教育一般貸付の対象とはなりません。
- 正規の学籍で在籍しない場合(大学や短大の研究生・聴講生など)
- 学生が公務員といて通う学校(防衛(医科)大学校、航空保安大学校、海上保安(大)学校、気象大学校、税務大学校など)
- 企業内教育施設(学費がかからない企業内学校、特定の企業の従業員が給与の支給を受けながら教育・訓練を受ける学校など)
使い道も学校納付金(入学金や授業料)以外にも、教科書代や在学のため必要となる家賃なども対象です。
また金利も1.65%と低く設定されています。
日本政策金融公庫の一般貸付
事業を行っている中小企業が融資を受けられる制度として、日本政策金融公庫の一般貸付があります。
最大7,200万円の資金を借りられるのがメリット。
また【ほとんどの業種の中小企業の方にご利用いただけます】と公式サイトに記載しています。
ほとんどの業種の中小企業の方にご利用いただけます(業種や経営内容等によってはご利用いただけない場合がございます)。
ただ個人融資としての利用はできません。
「事業をはじめたいけど資金が足りない」「業績が落ちて経営が苦しい」という人は、日本政策金融公庫の一般貸付を利用してみてはいかがでしょう。
以上、公的融資金からお金を借りる方法を紹介しました。
もし貸付対象に当てはまるのであれば、公的融資金の利用を検討してください。
次に300万円を借り入れした後、返済を滞納しないためのコツを紹介します。
返済が不安な人はぜひ見てくださいね。
FP相談室マネー&キャリア 代表 / 大内 優
300万円の返済を滞納しないためのコツ
「300万を借りたいけど、その後に返済できるか不安」という人へ300万円を借り入れした後、返済を滞納しないためのコツを紹介します。
紹介するコツは以下の3つです。
- 返済計画を明確にする
- 毎月の返済額を増やす
- 生活水準を見なおす
300万円借りるすべての方法で共通する内容なので、ぜひ実践してください。
それでは順番に解説します。
返済計画を明確にする
お金を借りる前には必ず返済計画を立てましょう。
返済計画とは毎月の返済額や金利、何年で完済できるのか計画を立てることです。
返済計画を立てるにあたって、下記の4つを明確にしておきましょう。
- 借入する金額(現在の借入金額)
- 毎月の返済額と返済日
- 完済にかかる日数
- 返済時の利息
上記4つを明確にすれば、返済を滞納する可能性は低くなります。
また返済計画を明確にすることで、精神的な負担も軽減でき気持ちに余裕が生まれますよ。
なお上記4つを明確にするためには、返済シミュレーターを使いましょう。
返済シミュレーターは、カードローンの公式サイトから無料で利用できます。
毎月の返済額を増やす
毎月決められた返済額よりも多く返済すると、支払う利息が抑えられ、完済までの期間も短くなります。
カードローンの利息は元金から算出されます。
つまり元金を早く減らせば、支払う利息を抑えられるのです。
ボーナスなど臨時収入が入ったときなど、いつもより多めの金額を返済に充てると、返済の負担が軽くなりますよ。
生活水準を見なおす
生活水準を見なおすことで、借金返済に充てられるお金が増えるかもしれません。
たとえば以下の出費を見直してみてはいかがでしょう。
- 外食はさけなるべく自炊を心がける
- 電車などの公共機関を利用する際に一駅歩いて交通費を抑える
- 携帯電話など月の固定費が安いサービスに切り替える
など小さな積み重ねにより、生活を圧迫していた借金の返済が少しだけ軽くなるはずです。
またサブスクリプションなど普段利用しないサービスは、思い切って解約してしまいましょう。
最後に300万円借りる際に絶対に利用してはいけない借入方法を紹介します。
FP相談室マネー&キャリア 代表 / 大内 優
300万円を調達する際にやってはいけないこと
お金が必要だからといって、以下2つの資金の調達方法はやめましょう。
- クレジットカードの現金化
- 闇金を利用する
順番に解説していきます。
クレジットカードの現金化
クレジットカードの現金化は、カード会社の規約に違反する行為です。
カード会社にバレると以下のペナルティが科せられます。
- クレジットカードの強制解約
- 一括返済を要求される
- 信用情報に傷がつき今後ローン商品の利用が難しくなる
上記のリスクをおかしてまで、クレジットカードの現金化をするのはやめましょう。
以下の方法はすべて、クレジットカードの現金化にあたりますので、絶対に行わないようにしてください。
現金化方式 | 現金化の方法 |
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買取方式 | 販売業者が利用者に換金性の高い商品をクレジットカードで購入させて、手数料を差し引いた金額で商品を買い取る方法 |
キャッシュバック方式 | 販売業者が販売している商品を利用者にクレジットカードで購入させて、手数料を差し引いた金額をキャッシュバックする方法 |
買戻方式 | 販売業者が利用者に商品をクレジットカードで購入させ、手数料を差し引いた金額で利用者から買い戻す方法 |
直接購入方式 | 利用者がクレジットカードで紙幣・貨幣などの現金を購入する方法 |
「規約違反だと知らずに現金化していた」ことがないように確認しておきましょう。
闇金を利用する
カードローンの審査が通らないからといって、闇金からお金を借りるのはやめてください。
一度闇金からお金を借りると、法外な取り立てや金利で自身が苦しむだけではなく、家族や周囲の人まで迷惑をかけてしまいます。
闇金は「必ず貸します」や「審査なし」など甘い言葉で利用者を募ってきます。
断言的な表現をしているカードローン会社は闇金であることを疑いましょう。
闇金は、中小消費者金融や街金と呼ばれる消費者金融の中に紛れている可能性があります。
健全な消費者金融には貸金業登録番号があります。
その番号が存在し、正しければ健全な消費者金融会社といえるのです。
闇金を見分けるために、下記の金融庁公式サイトで健全な消費者金融会社か確認が可能です。
少しでも怪しいと思ったら、各消費者金融の公式サイトに表記されている貸金業登録番号を入力して、正規の業者か確かめるようにしてください。
FP相談室マネー&キャリア 代表 / 大内 優
借金返済のために300万円借りるなら専門家に相談する
すでに借金が膨れ上がっていて、返済が困難な場合、借金について詳しい専門家に相談しましょう。
借金の専門家とは、弁護士や司法書士のこと。
借金の専門家に相談することで、借金減額の手助けやアドバイスが貰えます。
借金の悩みは1人で解決できません。
また弁護士事務所によっては、無料相談を設けているところもあります。
匿名で相談できるので、借金で困っているのなら、まずは無料相談からはじめてみましょう。
FP相談室マネー&キャリア 代表 / 大内 優
まとめ
最後に記事内で紹介した300万円借りる方法をおさらいしておきましょう。
おすすめの借入先 | 目的 |
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目的別ローン |
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銀行カードローン |
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消費者金融カードローン |
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公的融資金 |
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どうして必要なのか、何のために必要なのかしっかり考えてから、自身の目的にあわせて上記の方法で300万円を調達してください。
なお300万円借りる際は、しっかり返済計画を明確に立てることが大切ですよ。
またすでに借金があり、返済のために300万円の借り入れを考えている人は、債務整理を検討してみてはいかがでしょう。
一人で悩んでも何も解決しないので、借金の返済で悩んだときは、専門家など誰かに相談することからはじめてください。
この記事を読んだ人が無事に300万円借りられ、お金のピンチを乗り越えられることを願っています。