アコム以外で借りるときのおすすめは？無利息のあるカードローンも紹介

アコム以外にもカードローンは種類が豊富

カードローンは大きく2種類にわけられます。

それぞれ順番に解説します。

消費者金融カードローンの特徴

即日融資を受けられる

消費者金融カードローンには、最短20分でお金を借りられるカードローン会社もあります。

大手消費者金融カードローンの審査スピードは、以下のとおり。

※お申込み時間や曜日、審査によりご希望に添えない場合（翌日以降になる場合）がございます。

表のとおり、大手消費者金融カードローンは、早ければ申込当日にお金を借りられます。

とくにアコム・プロミス・アイフルの3社は、最短3分～20分でお金を借りられるので急いでお金が必要な人は嬉しいポイントです。

無利息サービスがある

消費者金融カードローンには、無利息サービスを提供しているカードローン会社もあります。

無利息サービスは名前のとおり、一定期間、利息なしでお金を借りられるサービスのこと。

カードローンごとに条件は変わりますが、30日間無利息でお金を借りられることもあります。

表のとおり、SMBCモビット以外の大手消費者金融カードローンは、無利息サービスを提供しています。

1ヶ月だけでいいから無利息でお金を借りたい

上記のように考えている人は、無利息サービスを提供している消費者金融カードローンを利用しましょう。

銀行カードローンより金利が高め

消費者金融カードローンの上限金利の平均は年18.0％で、銀行カードローンより高い傾向にあります。

各カードローンの金利を比較した表は、以下のとおり。

表のとおり、消費者金融カードローンは上限金利が年17.8％〜18.0％です。

いっぽう銀行カードローンの上限金利は年14.0％〜14.6％なので、消費者金融カードローンの金利は銀行カードローンより高めだと言えます。

山口

はじめてカードローンを申し込む際は、上限金利を適用されることが多いです。そのためカードローンの金利を比較するときは上限金利を比べましょう。なお筆者がカードローンに申し込んだときも、上限金利が適用されましたよ。

金利が高くなるほど、支払う利息が大きくなります。

そのため金利が高めなのは、消費者金融カードローンの残念なポイントですね。

銀行カードローンの特徴

安心の金利でお金を借りられる

銀行カードローンは消費者金融カードローンと比べて、金利を抑えて、お金を借りられます。

大手カードローンの金利を比較した表は、以下のとおり。

本記事『銀行カードローンより金利が高め』でも紹介しましたが、銀行カードローンは消費者金融カードローンと上限金利が異なります。

上限金利が低いほど支払う利息を抑えられるので、「少しでも利息を少なくしたい」と考えている人は、銀行カードローンでお金を借りるのがおすすめです。

申込当日にお金を借りにくい

銀行カードローンは、お金を借りられるのが翌日以降になる可能性が高いです。

なぜなら銀行カードローンは審査の際に、警察庁データベースで申込者情報を照会する必要があるから。

データ照会は1日程度の時間かかるため、多くの銀行カードローンは最短即日融資に対応していません。

ここでは銀行カードローンの融資スピードをみてみましょう。

表のとおり、ほとんどの銀行カードローンは最短即日融資ができません。

今すぐにお金が必要・・・

そのため上記の人なら、銀行カードローンではなく、消費者金融カードローンの利用をおすすめします。

山口

筆者が三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」に申し込んだときも、審査回答は翌日でした。今すぐお金が必要な人は、銀行カードローンは避けたほうがよいでしょう。

比較的審査が厳しい傾向にある

銀行カードローンは消費者金融カードローンと比べると、審査が厳しい傾向にあります。

なぜなら銀行カードローンでお金を借りるには、銀行だけではなく保証会社の審査通過も必要だから。

銀行カードローンが利用している保証会社は、以下のとおりです。

たとえば三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」の審査に通過するには、三菱ＵＦＪ銀行に加えてアコムの審査通過も必要になります。

上記のとおり、銀行カードローンの利用には銀行と保証会社の審査があるので、消費者金融カードローンよりも審査が厳しい傾向にあるのです。

20歳未満は銀行カードローンでお金を借りられない

また銀行カードローンは、20歳未満だとお金を借りられません。

大手銀行カードローンを利用できる年齢は、以下のとおり。

表のとおり、大手銀行カードローンは20歳未満だと利用できません。

19歳だけどお金を借りたい・・・

上記のように困っている人は、銀行カードローン以外から借り入れを検討しましょう。

たとえば本記事で紹介するプロミスは18歳以上から申し込めるので、20歳未満の大学生や社会人もお金を借りられる可能性がありますよ。

ここまで消費者金融カードローンと銀行カードローンについて、それぞれの特徴をみてきました。

つづいては実際にアコム以外でお金を借りるなら、どのカードローンからお金を借りればよいかを確認しましょう。

専門家からの一言
Paradise Wave / 飯田 道子

借りる選択肢はアコムだけではありません。

その他の消費者金融だって、銀行だって借りられるかもしれません。

とはいえ、複数ある金融機関から1社を選び出すのは至難の業。

そこで自分なりに優先順位をつけて、選んでみてはいかがでしょうか。

具体的には金利、融資スピード、無利息期間の有無、各種手数料、立地条件、返済方法のバリエーション等があります。

この中で自分が譲れないものは何かを考えてから、選んでみましょう。

アコム以外で今すぐ借りたいなら消費者金融カードローンがおすすめ

おすすめの消費者金融カードローンは、以下の3つです。

カードローン	特徴
	無利息サービスをお得に活用できる アコムにつづいて審査通過率が業界No.2 原則として在籍確認の電話連絡なし
	最短18分融資が可能 原則として勤務先への電話連絡なし はじめての方なら、最大30日間無利息
	最短10秒簡易審査 原則、在籍確認の電話なし

プロミスはアコムの次に審査通過率が高い

少しでも審査に通過しやすいカードローンに申し込みたい

上記のように考えている人は、プロミスに申し込んではいかがでしょうか。

表のとおり、プロミスの審査通過率は業界No.2でアコムの次に高いです。

そのためアコム以外で審査通過率の高いカードローンを選ぶなら、プロミスを選ぶとよいでしょう。

※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。
※事前審査結果ご確認後、本審査が必要になります。
※申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。
※高校生（定時制高校生含む）はお申し込みできません。
※18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。

プロミスは無利息サービスがお得

またプロミスは消費者金融カードローンで唯一、無利息サービスが初回借入日の翌日からスタートします。

上記のとおり、プロミスはどのタイミングでお金を借りても、無利息サービスをお得に活用できます。

支払う利息を少しでも少なくしたい

このように考えている人は、プロミスの無利息サービスを活用して、お得にお金を借りましょう。

※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。
※事前審査結果ご確認後、本審査が必要になります。
※申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。
※高校生（定時制高校生含む）はお申し込みできません。
※18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。

アイフルなら勤務先にも家族にもバレない

お金を借りていると誰にも知られたくない

上記のように考えているなら、アイフルに申し込んでみてはいかがでしょうか。

というのもアイフルは【原則として在籍確認の電話連絡なし】を明言しているから。

実際にアイフル申込者の99.7％は、在籍確認の電話なしでお金を借りています。

さらにアイフルはカードレス（ローンカードなし）なので、自宅に郵送物が届く心配もありません。

そのためアイフルなら、勤務先にも家族にもバレずにお金を借りられます。

編集長
黒木

フィンクル編集部の黒木です。私は、アイフルから借りていたのですが、借り入れから完済まで誰にもバレずに利用できました。

※当社のご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アイフルは最短18分融資でアコムより融資スピードが早い

アイフルは最短18分融資を明言しており、かなりスピーディーにお金を借りられます。

各カードローンの融資スピードの違いは、以下のとおり。

表のとおり、アイフルの融資スピードは、アコム・プロミスと並んで業界トップクラス。

そのため急いでお金が必要な人は、アイフルに申し込むのがおすすめです。

田中

フィンクル編集部の田中です。私がアイフルに申し込んだときは、申込開始からわずか24分で契約が完了できました。

※当社のご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

SMBCモビットは最短10秒簡易審査がある

一旦、お金を借りられるか確認したい

上記のように考えている人は、SMBCモビットの最短10秒簡易審査を活用してみてはいかがでしょうか。

最短10秒簡易審査は名前のとおり、10秒でお金を借りられるかの簡易審査ができるシステムです。

※契約には本審査の通過が必要です。

本審査は最短30分で完了。融資までのスピードも申し分ありません。

※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

専門家からの一言
Paradise Wave / 飯田 道子

消費者金融から1社を選ぶときに注目して欲しいのは、無利息期間の有無です。

ただ無利息期間と言っても、大まかな違いがあります。

具体的には、プロミスの無利息期間は借りた日の翌日から30日間であるのに対し、アイフルは契約日の翌日から30日間となっています。

直ぐに借りる予定がないなら、プロミスを選んだ方が無利息期間を無駄することがありません。

なお、SMBCモビットには無利息期間はありませんので注意して下さい。

アコム以外で金利を抑えたいなら銀行カードローンがおすすめ

おすすめの銀行カードローンは、以下の2つです。

みずほ銀行カードローンは銀行カードローンの中でも金利が低め

とにかく金利を抑えたい

上記のように考えている人は、みずほ銀行カードローンを利用してはいかがでしょうか。

表のとおり、みずほ銀行カードローンの上限金利は、大手銀行カードローンで最も低くなっています。

できるだけ低い金利でお金を借りたいな

上記のように考えている人は、みずほ銀行カードローンを選べば間違いありませんよ。

楽天銀行スーパーローンは楽天会員ランクに応じて審査優遇がある

普段から楽天市場でよく買い物をしているわ

上記のような人は、楽天銀行スーパーローンを利用してはいかがでしょうか。

なぜなら楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクに応じて審査優遇が受けられるから。

※必ずしもすべての楽天会員が審査優遇を受けられるわけではありません

審査優遇の内容は明記されませんが、楽天会員ランクが高い人ほど、審査に有利になると考えられます。

銀行カードローンは審査が厳しい傾向にあるものの、アコムなどの消費者金融カードローンは審査優遇がありません。

そのため楽天会員ランクが高い人なら、楽天銀行スーパーローンのほうが審査に通過しやすい可能性もあるのです。

楽天をよく使っているからダイヤモンド会員になっているよ

上記のような人は、楽天銀行スーパーローンに申し込んではいかがでしょうか。

編集長
黒木

私が楽天銀行スーパーローンに申し込んだときは、ダイヤモンド会員でした。会員ランクが高い効果もあって、審査に無事通過できましたよ。

※必ずしもすべての楽天会員が審査の優遇を受けられるとは限りません。

専門家からの一言
Paradise Wave / 飯田 道子

できるだけ金利を抑えたいなら、消費者金融ではなく、銀行を選ぶことをおすすめします。

銀行の場合、取引状況によって審査の優遇や金利の優遇を受けられることがあります。

こちらで掲げている2行で取引があるなら、よりメインバンクに近い銀行を選んだ方が優遇される可能性は高くなります。

とはいえ、申し込む前には必ず複数の銀行の商品内容を比べ、自分が利用しやすい銀行を選ぶことを心がけてください。

アコムやアコム以外のカードローンで審査落ちする5つの原因

アコムやアコム以外のカードローンで審査落ちする原因は、以下の5つがあります。

申込情報に誤りがある

カードローンに申し込む際、本人情報や勤務先情報の誤りがあると、審査に落ちてしまいます。

なぜなら申込情報に誤りがあると、カードローン会社側が申込者を信用できないから。

基本的にカードローン会社は、申込者を信用して無担保でお金を貸しています。

ただし申込情報に間違いがあると、審査担当者に「この人は嘘をついているから信用できない。貸したお金を返してくれないかもしれない」と判断されてしまいます。

上記の状態になると、申込情報の間違いがわざとではなくても審査落ちになるでしょう。

そのため申込時には、申込フォームの確認画面で申込内容に間違いがないかを確認してください。

提出書類に不備があった

カードローンの申込時に、提出書類の不備があると、審査落ちする可能性があります。

カードローンの審査では、主に2つの書類を提出しなければなりません。

カードローン会社が求める書類を準備できなかったり、書類に不備があったりすると審査に落ちてしまいます。

そのためカードローンに申し込む際は、求められる書類が準備できるかを確認してください。

山口

筆者はカードローンに申し込んだ際、本人確認書類（保険証）に不備があり、「再提出をしてください」というメールが届きました。あなたは筆者と同じ間違いをしないよう、提出する書類に不備がないかを確認してくださいね。

信用情報に傷がある

3年前に自己破産をしている・・・

上記のように金融事故の経験があり、信用情報に傷がある人はカードローンの審査に落ちてしまいます。

信用情報はCICなどの個人信用情報機関を通じて、金融機関で共有されており、カードローンの審査時はカードローン会社が私たちの信用情報を確認しています。

信用情報を確認した際に、金融事故の記録がみつかると「この人はお金を返してくれない可能性が高い」と判断され、審査に不利となってしまいます。

そのため信用情報に傷がある人は、カードローンの審査に落ちてしまうのです。

山口

信用情報では、借入件数や借入金額、過去に金融事故の記録はないかなどが確認されます。もし信用情報に引っかかると、大手カードローンは審査に落ちるので注意しましょう。

総量規制以上の借り入れがある

アコム以外にも複数の会社からお金を借りている

上記のような人は、カードローンの審査に落ちる可能性があります。

なぜなら貸金業者（消費者金融カードローンなど）は、貸金業法によって、年収の3分の1を超えた貸し付けが禁止されているから。

もし貸金業者が年収の3分の1を超えてお金を貸すと法律違反となり、ペナルティを受けてしまいます。

上記のリスクを避けるためにも、貸金業者は総量規制を超える貸し付けをしていないのです。

山口

すでに他社での借入残高が年収の3分の1近くになっている人は、できるだけカードローンを返済してから、新しいカードローンに申し込みましょう。

申込ブラックの状態になっている

審査が心配だから3つのカードローンに同時申し込んだ

上記のように短期間で複数のカードローンに申し込むと、申込ブラックと呼ばれる状態になり、審査の通過が難しくなります。

なぜなら短期間に複数のカードローンに申し込むと、審査担当者に「この人は返済できるか微妙だし、多重債務者になるかもしれない」と疑われてしまうから。

審査担当者に返済能力を疑われてしまうと、カードローンの審査に落ちる可能性が高くなります。

審査落ちのリスクを避けるためにも、短期間で複数のカードローンに申し込むのは避けましょう。

専門家からの一言
Paradise Wave / 飯田 道子

アコムで審査落ちの原因を掲げていますので、あらかじめチェックし、問題がないことを確認して申し込むようにしてください。

審査落ちの原因で書類不備や書き間違い（入力間違い）などのケアレスミスは大変もったいないです。

特にWebで申し込むときには、入力を間違えたまま申し込んでしまったり、必要な書類をアップしていないことなどがあります。

申し込むときにはうっかりミスをなくすことも、審査落ちを防ぐことに役立ちます。

アコム以外のカードローンに落ちたときは中小消費者金融に申し込む

アイフルの審査に落ちてしまった・・・

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちた・・・

アコム以外のカードローンで審査に落ちてしまった人は、中小消費者金融カードローンに申し込んでみてはいかがでしょうか。

なぜなら中小消費者金融カードローンは、大手カードローンと異なる独自の審査基準をもっており、大手カードローンで審査落ちした人でもお金を借りられる可能性があるから。

上記のとおり、中小消費者金融カードローンは現在の返済能力をみて審査しています。

いっぽう大手カードローン会社は過去の信用情報を確認し、金融事故の記録があれば、現在の返済能力に関係なく審査落ちとなります。

そのためアコムやアコム以外のカードローンに落ちてしまった人は、中小消費者金融カードローンに申し込むのがおすすめです。

なお中小消費者金融カードローンを含めた審査の甘いカードローンをまとめましたので、以下の記事を参考にしてください。

アコムの特徴

最後にあらためてアコムの特徴を紹介します。

アコムとアコム以外のカードローンで迷っている

上記のような人は、ぜひ参考にしてください。

アコムは審査通過率が業界No.1

本記事『プロミスはアコムの次に審査通過率が高い』で紹介したとおり、アコムの審査通過率は42.0％で業界No.1。

つまりアコムは消費者金融カードローンの中で、最も審査に通過しやすいカードローンと言えます。

また本記事『比較的審査が厳しい傾向にある』で紹介したとおり、銀行カードローンは消費者金融カードローンより審査が厳しめです。

そのためアコムは、カードローンの中で最も審査に通過するチャンスの大きいカードローンなのです。

さらにアコムは審査通過率が高いだけではなく、直近3年で利用者を大幅に増やしています。

上記からもアコムは審査に通過するチャンスが高いこともわかるでしょう。

少しでも審査に通過する可能性を高めたい

このように考えているなら、アコムに申し込んでみてはいかがでしょうか。

※18歳、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。また収入証明書の提出準備をお願いいたします。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコムは原則在籍確認なし

アコムは公式サイトで、【原則として在籍確認をしない】と明言しています。

なお実際にフィンクル編集部が実施したアンケートでも8割以上の人が、アコムの在籍確認なしでお金を借りられています。

同僚に借金があるとバレたくない・・・

上記のように考えている人は、原則として在籍確認がないアコムでお金を借りてはいかがでしょうか。

※18歳、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。また収入証明書の提出準備をお願いいたします。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコムは最短20分でお金を借りられる

アコムはプロミス、アイフルに続く融資スピードで、最短20分融資も可能です。

表のとおり、アコムの融資スピードは業界でもかなりのスピード。

遊びに誘われたけど、手持ちのお金がないんだよな・・・

上記のような状況でも、アコムならお金を用意できる可能性があります。

ただしアコムがカードローンの審査を実施しているのは、21時までです。

そのため申込当日にお金が必要な人は、遅くとも20時までには申し込みを完了してください。

山口

夜遅くの申し込みだと当日中にお金を借りられない可能性があります。「どうしてもお金が必要・・・」というときは、早めにアコムに申し込んでくださいね。

専門家からの一言
Paradise Wave / 飯田 道子

アコムや銀行の審査に落ちてしまったときには、中小消費者金融への申し込みを検討しても良いですね。

中小消費者金融の場合、現在の返済能力を中心に審査する傾向にあります。

そのため、ブラックでもOKとしている会社もあるのです。

ただし、中小消費者金融のデメリットとなるのが地域限定の貸付であることが多いという点です。

申し込む前には、自分が借入可能な地域に居住しているのかを確認することが必須です。

まとめ

本記事で紹介したとおり、アコム以外にもおすすめのカードローンはあります。

気になるカードローンがあれば、ぜひ申し込んでみてください。

カードローン	特徴
	無利息サービスをお得に活用できる アコムにつづいて審査通過率が業界No.2 原則として在籍確認の電話連絡なし
	最短18分融資が可能 原則として勤務先への電話連絡なし はじめての方なら、最大30日間無利息
	最短10秒簡易審査 原則、在籍確認の電話なし

アコム以外の借り入れに関するよくある質問