J.Score(ジェイスコア)の審査について徹底解説!審査落ちの原因も解説!

投稿日:2022.06.21 更新日:2024.02.16
J.Score(ジェイスコア)の審査について徹底解説

J.Score(ジェイスコア)は、融資サービスを提供しています。

J.Score(ジェイスコア)の融資サービスであるAIスコア・レンディングは、審査にAIスコアを利用しているのが特徴です。

しかしJ.Score(ジェイスコア)は2023年1月に新規申込を終了しています。
この記事では以下のJ.Scoreの内容ついて解説するとともに、融資サービスを提供する他の金融会社も紹介します。

さらに審査の際に在籍確認があるかどうかにも触れています。

融資を受ける際に勤務先への電話連絡を避けたい人は、【原則として勤務先への電話連絡なし】を公表しているカードローンへ申し込みましょう。

※ロゴを押すと詳しく紹介している箇所に移動します。

カードローン 公式サイトの記載
アイフルlogo

申込みの時に、自宅や勤務先(在籍確認)へ確認の電話がかかってくるのですか?

お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。

promise_logo

申込をしたら、勤務先に電話はかかってきますか?

原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。

J.Score(ジェイスコア)

申込みしたときに、自宅や会社に連絡が入るのですか?

審査の際に、お勤め先やご自宅へ確認の電話を差し上げる場合がございます。あらかじめご了承ください。

この記事の執筆者フィンクル編集部
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この記事の監修者【FP】志塚洋介
FP志塚洋介
証券会社で個人の資産コンサルティング業務を経験。不動産会社へ転職し管理不動産の入出金管理を行う。 その後独立し、行政書士として独立開業し、相続・遺言の手続き代行など民事を中心に、FPとしては証券...

J.Score(ジェイスコア)とは

J.Score(ジェイスコア)は、個人が利用できる融資サービスを提供しています。

借入時の審査に、AIスコア(人工知能)を利用しているのが特徴です。

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディングの概要は、次のとおりです。

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング概要

融資額 1万円以上(1千円単位で利用可能)
利用限度額 10万円~1,000万円(10万円単位)
金利 年0.8~15.0%
融資時間 平日22:45までの申し込みで即時融資可能
申込方法 Web
即日融資 可能
返済方法 残高スライドリボルビング方式
返済期間 1~120回 / 最終借入日から最長10年
返済期間 最終借入日から最長10年
登録番号 関東財務局長(2)第01510号
日本貸金業協会会員第005986号

(※)貸付利率(年率)0.8%は、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANと情報連携を行い、かつ一定の条件を満たす場合に限り適用いたします。

J.Score(ジェイスコア)は、日本貸金業協会会員です。

日本貸金業協会会員とは、賃金業の適正な運営をすることを目的にしている、賃金業法に基づいている自主規制機関のことです。

J.Score(ジェイスコア)は正規の消費者金融

そのため悪質な取り立てをされる心配なく、安心して利用できます

またAIスコアがアップすると、さまざまな特典を受けられるサービスも提供しています

J.Score(ジェイスコア)のAIスコアがアップすると受けられる特典

利用できるサービスの一例は、次のとおりです。

  • JTBロイヤルロード銀座コーディネート限定特典付きツアー
  • 一休.comダイヤモンド会員特典
  • ホームセキュリティ新規申込特典

J.Score(ジェイスコア)の利用を検討している方は、まずは利用条件を確認しておきましょう。

FP志塚洋介
専門家からの一言
志塚行政書士FP事務所 / 志塚 洋介
J.Scoreは審査に人工知能を活用しています。従来の審査とは少し異なった基準を採用しているためこの記事で概要をしっかり押さえておきましょう。

J.Score(ジェイスコア)の審査を受ける前に利用条件を確認しておこう

J.Score(ジェイスコア)の利用条件

契約時の年齢が満20歳以上、満70歳以下の方のみ、J.Score(ジェイスコア)に申し込めます。

ただし日本に居住していない方は、利用できません。

J.Score(ジェイスコア)の利用条件を、詳しく解説します。

契約時の年齢が満20歳以上満70歳以下で国内に居住している方

J.Score(ジェイスコア)は、契約時の年齢が満20歳以上、満70歳以下で、国内に居住している方が利用できます。

そのため外国人の方は日本に居住していれば、永住権がなくてもJ.Score(ジェイスコア)の利用は可能です。

安定かつ継続した収入の見込める方

安定して継続した収入が見込める方は、J.Score(ジェイスコア)の利用が可能です。

そのため学生の方でアルバイトをしている方も、継続して安定した継続があれば審査の結果によっては利用できます。

FP志塚洋介
専門家からの一言
志塚行政書士FP事務所 / 志塚 洋介
J.Score(ジェイスコア)の利用条件については他社の金融機関と大きな違いはありません。利用条件を満たした返済能力のある人であればJ.Score(ジェイスコア)を利用することができます。

J.Score(ジェイスコア)の審査方法

J.Score(ジェイスコア)の審査では、勤務先や勤続年収、年収などの属性のほか、性格やライフスタイルなどさまざまな情報をもとに審査されます。

審査には、人工知能をもちいたAIスコアが利用されます。

AIスコアとは?

AIスコアとは?

AIスコアとは、人工知能をもちいて利用者の情報から信用力を評価し、スコアにしたものです。

事前に登録した年収や勤務先、勤続年数だけでなく、性格やライフスタイルなどに関する情報をもとに、AIが審査します。

審査によって、借り入れの可否や金利、利用限度額が決まります。

AIスコアは、精度の高さが特徴です。

J.Score(ジェイスコア)のホームページに、AIスコアの開発メンバーに関して記載がありました。

当社の「AIスコア」は国内外のデータ解析コンペティションにおいて入賞実績、海外の政府系機関でデータ解析に関する研究の経験を持つ、AI/機械学習や分析技術に関してトップレベルの水準にあるメンバーのもと、試行錯誤を繰り返してJ.Score独自のAIスコアとして創り上げています。日々高度化するデータ分析・解析技術を追いかけ高品質かつ高性能なAIスコア創りを目指しています。

また、技術的な知識と業務的な経験は車の両輪の様なものです。以下の様な多様なバックグラウンドを持つ他のメンバーとコラボレーションすることで、各メンバーそれぞれ今までの経験を糧にデータサイエンティストと有機的につながりながらAIスコア創りに貢献しています。

  • さまざまな業界・業種で経験
  • みずほ銀行の個人融資審査業務
  • ソフトバンクの割賦販売における与信モデル構築

さらに、米国の有力FinTech企業をはじめとする海外の最先端事例・ノウハウを取り入れることで更なる発展を目指しています。

こちらの内容から、AIスコアの精度の高さがわかります。

AIスコアを上げるには

AIスコアを上げる方法は以下の3つです。

AIスコアを上げる方法

順に見ていきましょう。

ライフスタイルに関する質問に回答する

性格やライフスタイルに関するさまざまな質問に回答して情報を追加していけば、AIスコアの分析精度が上がり、スコアアップにつながる可能性があります。

性格やライフスタイルの質問は多岐にわたり、一例として”今後やってみたいこと”、”服を買う際に重視すること”などが挙げられます。

自分の回答したい項目だけ回答できるので、何でもかんでも回答しなければいけないというわけではありません。

関連企業との取引情報を連携する

下記の取引情報をJ.Score(ジェイスコア)と連携すれば、分析精度が高まり、結果的にスコアを高められる場合があります。

  • みずほ銀行
  • ソフトバンクまたはワイモバイル
  • Yahoo! JAPAN

上記の情報と連携すると、それぞれ年0.1%ずつ、最大年0.3%金利が下がります

スコアアップだけでなく金利を下げたい方も、上記の情報を連携するのがおすすめです。

習慣の記録をする

さらに下記の習慣をJ.Score(ジェイスコア)に記録し、いい習慣が続けばAIスコアがアップする可能性があります。

  • 運動
  • 学習
  • 睡眠
  • お金

後々見返せる記録になるだけでなく、AIスコアのアップにつながるのでゲーム感覚で楽しめるかもしれません。

規則正しい習慣が身に付いている方や、借り入れをきっかけに生活習慣を見直したい方は、記録してみるのもおもしろいでしょう。

FP志塚洋介
専門家からの一言
志塚行政書士FP事務所 / 志塚 洋介
J.Score(ジェイスコア)は人工知能を用いた審査をおこなっており、その際にAIスコアという尺度で信用力を評価しています。従来の審査とは異なる点ですのでAIスコアをどうやったら上げることができるかをこの記事で確認しておきましょう。

J.Score(ジェイスコア)の審査の流れ

J.Score(ジェイスコア)の利用の流れは、次のとおりです。

AIスコア診断
申し込み
仮審査
必要書類の提出
本審査
借入手続き
融資

手続きはすべて、スマホやパソコンで完結します

審査の特徴や審査に必要な書類に関して解説します。

審査の特徴

J.Score(ジェイスコア)スコアの審査の特徴

他社の賃金業者は、申し込みをしてから審査されるのが一般的です。

いっぽうJ.Score(ジェイスコア)では、申し込み前にAIスコアを診断するのが特徴です。

申し込みの前に、借り入れできるのかある程度の目処をつけられるので、審査が不安な方にはうれしいポイントでしょう。

審査に必要な書類

本審査に進むためには、本人確認書類が必要です。

また50万円以上の利用か、他社の賃金業者の利用額との合計が100万円を超える場合は、収入証明書類を用意しておきましょう。

本人確認書類と収入証明書類は、次の項目の中から用意できるものを選んで提出します。

本人確認書類

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
    ※2020年2月4日以前に申請した所持人記入欄があるものに限る
  • マイナンバーカード
  • 在留カード
    ※契約後は有効期限更新の都度提出
  • 特別永住者証明書
    ※契約後は有効期限更新の都度提出

上記の証明書類から2点または、1点とほかの確認資料の計2点を用意しておきましょう。

収入証明書類

  • 源泉徴収票
  • 住民票決定通知書
  • 納税通知書
  • 確定申告書
  • 所得証明書
  • 給与明細書※上記の書類のご用意が困難な場合
FP志塚洋介
専門家からの一言
志塚行政書士FP事務所 / 志塚 洋介
J.Score(ジェイスコア)はAIスコア診断を行う点が特徴的です。手続き自体はスマートフォン・パソコンで完結できるので簡単に申し込むことができます。

J.Score(ジェイスコア)の審査に落ちる原因

J.Score(ジェイスコア)の審査に落ちる原因として、次の内容が考えられます。

J.Score(ジェイスコア)の審査に落ちる原因

それぞれの項目を詳しく解説します。

AIスコアが600点未満

AIスコアが600点未満の人は、審査に通過できません

J.Score(ジェイスコア)を利用するには、1,000点満点中600点以上のAIスコアが必要です。

600点を超えるためには、ライフスタイルに関する質問への回答やサービス連携、習慣の記録を行いましょう。

AIスコアの分析精度が上がり、スコアアップが高まる可能性があります。

信用情報に傷がある

過去に金融事故や返済を滞納した記録があると、信用情報に傷が付いているため、審査に通過しにくくなります。

信用情報とはクレジットカードやローンの取引履歴のことで、支払いの延滞や滞納の記録は、信用情報の傷と呼ばれます。

信用情報の傷は最大5年間登録されます。

J.Score(ジェイスコア)を含めた消費者金融を利用したい場合は、金融事故情報がなくなる5年を過ぎてから利用しましょう。

すでに年収の3分の1ほど借り入れをしている

すでに年収の3分の1ほど借り入れをしている場合は、新たな借り入れは難しいでしょう。

J.Score(ジェイスコア)は貸金業者のため、総量規制に従って運営をしているからです。

総量規制とは、返済能力以上の借り入れを禁止するものです。

総量規制とは年収3分の1までにしか貸し付けできないルール

総量規制では年収の3分の1以上の借り入れを禁止しているため、すでに年収の3分の1以上借り入れている場合、審査に通過するのは難しいでしょう。

FP志塚洋介
専門家からの一言
志塚行政書士FP事務所 / 志塚 洋介
J.Score(ジェイスコア)では他社と同様、信用力・返済能力があるか問う観点から信用情報に傷があったり、総量規制により年収の3分の1の借り入れをしたりしていると審査に通りません。またAIスコアが600点未満の場合も審査に通りませんので、しっかり押さえておきましょう。

J.Score(ジェイスコア)では在籍確認がある?

J.Score(ジェイスコア)は、審査の際に必ず在籍確認をします。

また在籍確認の際に、勤務先や自宅に電話する場合があります

在籍確認の電話連絡は個人名で電話してくれるため、申込者本人以外の第三者にJ.Score(ジェイスコア)の利用がバレる心配はありません。

在籍確認の電話連絡は申込者のプライバシーに配慮されている

それでも職場の人にJ.Score(ジェイスコア)の利用がバレるのが心配な方もいるでしょう。

その場合は、在籍確認の日にちや時間帯を指定できるか、事前に問い合わせておくのもいいかもしれません。

J.Score(ジェイスコア)の公式サイトには、「なお、特別なご事情がありますときは、お客さま専用フリーダイヤル(0120-976-426)へお電話をお願いします。」との記載があります。

確実に自分が出られると、勤務先の人に疑われる心配は少ないでしょう。

もし勤務先の人に、「さっきは何の電話だったの?」と聞かれたなら、「クレジットカードの在籍確認でした」と答えてください。

というのもクレジットカードの契約時にも、在籍確認をする場合があるからです。

在籍確認_言い訳_クレジットカード

あらかじめ「クレジットカードからの電話があります」と事前に伝えておくと、スムーズに在籍確認が終わりますよ。

ただ中には、「どうしても勤務先に電話連絡してほしくない」という人もいるでしょう。

もし勤務先への電話連絡を回避したいのなら、原則として勤務先への電話連絡がないカードローンへの申し込みを検討してください。

FP志塚洋介
専門家からの一言
志塚行政書士FP事務所 / 志塚 洋介
J.Score(ジェイスコア)では在籍確認がありますので、職場の人に疑われるのが嫌な方は事前の準備をしておくことが必要です。

原則として勤務先への電話連絡がないカードローン

原則として勤務先への電話連絡がないカードローンは以下のとおりです。

※ロゴを押すと詳しく紹介している箇所に移動します。

勤務先への電話連絡がない
カードローン
公式サイトの記載
アイフルlogo

申込みの時に、自宅や勤務先(在籍確認)へ確認の電話がかかってくるのですか?

お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません

promise_logo

申込をしたら、勤務先に電話はかかってきますか?

原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。

各カードローンについて順番に解説します。

勤務先への電話連絡なし!アイフル

アイフルなら自宅や勤務先への電話連絡をなしにすることも可能

アイフルは公式サイトで、【申し込みの際に自宅・勤務先への連絡はしない】と公表しているカードローンです。

実際にアイフルの公式サイトに記載されていた、申込時の電話連絡についての内容を見てみましょう。

申込みの時に、自宅や勤務先(在籍確認)へ確認の電話がかかってくるのですか?

お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施しません。

つまり勤務先の人に、アイフルの利用がバレる心配はありません

またアイフルは最短20分融資が可能です。

「誰にもバレずに、かつスピーディーにお金を借りたい」という人は、アイフルに申し込めば間違いありませんよ。

アイフル

限度額 金利 審査時間 融資時間
最大800万円※ 年3.0%~18.0% 最短20分 最短20分
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし
  • アイフル
    がおすすめな方
  • アイフル
    が不向きな方
  • 無利息サービスを活用したい方
  • 最短20分でお金を借りたい方
  • 誰にもバレずに借りたい方
  • 大手銀行グループの消費者金融を利用したい方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • すでに3分の1程借り入れがある方
上記に当てはまる場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。
まずは公式サイトの借入診断をお試しください。

※当社のご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要。

原則として勤務先への電話連絡なし!プロミス

プロミスもアイフル同様、原則として勤務先への電話連絡を行っていません。

実際にプロミスの公式サイトにも、【原則、お勤めされていることの確認は電話で行いません】と記載しています。

プロミス公式サイトの電話連絡に関する記述

またプロミスは、最短3分融資が可能です。

「誰にもバレず、すぐに融資を受けたい」という人は、プロミスの利用がおすすめですよ。

プロミスバナー

限度額 金利 審査時間 融資時間
最大500万円 年4.5%~17.8% 最短3分 最短3分
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし
原則、電話連絡なし
  • プロミス
    がおすすめな方
  • プロミス
    が不向きな方
  • 勤務先に電話連絡されたくない方
  • 最短3分で借りたい方
  • 本審査前にいくら借りられるか知りたい方
  • 万が一に備えて無利息サービスのあるカードローンと契約したい方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • すでに年収の3分の1程借り入れがある方
  • SMBCグループの商品の審査に落ちた方
上記に当てはまる場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。
まずは公式サイトの借入診断をお試しください。

※申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。
※高校生(定時制高校生含む)はお申し込みできません。
※18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。

以上、原則として勤務先への電話連絡がないカードローンを紹介しました。

続いてJ.Score(ジェイスコア)の借入方法を紹介します。

J.Score(ジェイスコア)の借入方法

J.Score(ジェイスコア)の借入方法

J.Score(ジェイスコア)で借り入れをする際の手続きは、スマートフォンやパソコンでできます。

Webとモバイルアプリのどちらでも利用可能です。

振込手数料は無料

平日は22時55分までの申し込みで、即時に借入可能です。

借り入れたお金は、指定した金融機関の口座に振り込まれます。

受付時間と終了時間は、曜日や時間帯によって異なります。

詳しくは下記を参照してください。

J.Score(ジェイスコア)を利用する際の受付時間と振込時間

受付時間 振込時間
平日 0:00~8:00 9:00頃(当日)
8:00~22:55 即時
22:55~24:00 9:00頃(翌日)
0:00~8:00 9:00頃(当日)
8:00~21:40 即時
21:40~24:00 9:00(翌日)
0:00~9:00 9:00(当日)
9:00~16:40 即時
16:40~24:00 9:00(翌日)
祝日 0:00~24:00 9:00(翌日)
FP志塚洋介
専門家からの一言
志塚行政書士FP事務所 / 志塚 洋介
J.Score(ジェイスコア)はスマートフォンやパソコンから借り入れの手続きができます。受付時間や振込時間が決まっていますのですぐにお金が必要になる可能性がある場合はしっかり確認しておいてください。

J.Score(ジェイスコア)の返済について

J.Score(ジェイスコア)の返済方法

J.Score(ジェイスコア)の返済方法や返済期日を解説します。

J.Score(ジェイスコア)の返済方法

J.Score(ジェイスコア)で借り入れたお金は、次の3種類の方法で返済できます。

  • 口座振替(自動引落し)
  • Pay-easy(ペイジー)
  • 銀行振込

それぞれの返済方法の詳細を解説します。

口座振替(自動引落し)

J.Score(ジェイスコア)の返済方法には、口座振替があります。

口座振替は、毎月26日に借り入れに指定した金融機関から返済金額が自動的に引き落とされます。

口座振替を利用する場合は、借入契約とは別に申し込みが必要です

利用を検討している方は、忘れずに申し込みの手続きを済ませましょう。

口座振替の手数料は無料です。

また借り入れの都度返済手続きが必要ないので、時間がない方でも便利でしょう

Pay-easy(ペイジー)

J.Score(ジェイスコア)の返済方法の一つにPay-easy(ペイジー)があります。

Pay-easy(ペイジー)とは、パソコンやスマートフォン、ATMから支払いができるサービスのことです。

Pay-easy(ペイジー)での返済は、Pay-easy(ペイジー)が利用できる金融機関を使用している方が利用できます。

会員ページから利用者のインターネットバンキング口座を指定すれば、返済できます。

手数料は無料。

インターネット上で手続きできるので、時間や場所にしばられずに、返済可能です

銀行振込

J.Score(ジェイスコア)の返済方法に、銀行振込があります。

「口座振替やPay-easy(ペイジー)で返済するための手続きがよくわからない」という方は、銀行振込を選択するのもいいでしょう。

ただし振込手数料を負担する必要がある点には、注意が必要です。

J.Score(ジェイスコア)の返済期日

J.Score(ジェイスコア)の返済方法に口座振替を選択した場合は、返済期日は毎月26日です。

いっぽうPay-easy(ペイジー)と銀行振込の場合は、返済期日を指定できます。

返済日の14日前から返済期日を指定できるので、都合のいい日を選択しましょう。

返済期日を選択した場合でも、期日前に返済することも可能です。

返済期日が近くなったらメールで知らせてくれます。

返済日を忘れてしまいがちな方でも安心でしょう。

FP志塚洋介
専門家からの一言
志塚行政書士FP事務所 / 志塚 洋介
J.Score(ジェイスコア)では複数の返済方法が用意されています。利用する場合は返済計画に合わせて返済遅れ等の内容に気を付けましょう。

J.Score(ジェイスコア)を利用した人の口コミ

実際に、J.Score(ジェイスコア)を利用した人の口コミを見てみましょう。

なお紹介する口コミは、フィンクル独自のアンケート調査で集めたものです。

融資のスピード感、プライバシーの配慮、ネットでのやり取りがAIの対応なので気楽に申し込めました。手数料が他に比べて安い。以上のことから利用に関しては満足しています。


40~44歳/女性/正社員/年収200万円以上300万円未満
申込完了から融資を受け取るまでにかかった時間:翌日中

融資までのスピードは早いが、書類提出に時間がかかってしまっスムーズに申し込めなかった。制つめいなどはわかりやすくて良かった。


20~24歳/男性/アルバイト・パート/年収100万円未満
申込完了から融資を受け取るまでにかかった時間:翌日中

金利が比較的低く、審査自体も事前にスコアがわかるので、大体どのくらい借り入れができるのかが理解できたので、わかりやすかったです。


35~39歳/男性/正社員/年収500万円以上
申込完了から融資を受け取るまでにかかった時間:翌日中

申込時に聞いていた限度額が思っていたよりも低く、電話で問い合わせて困ったのを覚えています。


35~39歳/男性/正社員/年収300万円以上400万円未満
申込完了から融資を受け取るまでにかかった時間:3時間以上当日中

口コミを見る限りJ.Score(ジェイスコア)は、遅くても翌日中には融資を受けられるでしょう。

また審査の前に自身のスコアがわかることから、借入金額や金利が事前にわかって便利という口コミも多く見受けられました。

ただし申込時に記入する内容が多いことから、申し込みが面倒だという口コミが多かったです。

「複雑な手続きはしたくない」「簡単に申し込みたい」という人は、10分以内で申込内容の記入が終わる、大手消費者金融カードローンを利用しましょう。

大手消費者金融カードローンは、『J.Score(ジェイスコア)以外のおすすめのカードローン』の見出しで紹介していますよ!

まとめ

J.Score(ジェイスコア)で借り入れサービスを利用する際の審査には、AIスコアが利用されています。

AIスコアは、人工知能をもちいて利用者の信用力をスコア化します。

J.Score(ジェイスコア)を利用する際は、一定以上のAIスコアが必要です。

利用者の情報を登録すれば、AIスコアの分析精度が高まります。

結果的にスコアアップにつながる可能性があるので、スコアが足りない方は、情報を登録するのがいいでしょう。

J.Score(ジェイスコア)の利用を検討している方や、J.Score(ジェイスコア)が気になっている方は、AIスコアの診断だけでも受けてみるのがおすすめです。