メルペイスマートマネーとは?サービス内容と審査基準を徹底解説

投稿日:2023.08.22 更新日:2024.02.20
メルペイスマートマネー_審査

現在、月間利用者数が1900万人を超え、累計出品数も20億品を超えるなど多くの人が利用しているメルカリ。

そんなメルカリの子会社である【メルペイ】が【メルペイスマートマネー】という個人向けの貸金サービスを提供していたのは知っていますか?

メルカリの利用者の人なら、メルカリのお知らせのメールや通知などで一度は耳にしたことがあるかもしれません。

そこでこの記事では、メルペイスマートマネーのサービス内容と審査について詳しく解説します。

20代男性困り顔
メルペイスマートマネーのサービス内容について詳しく知りたい・・・
カードローンの審査に落ちた20代女性
メルペイスマートマネーの審査に通過できなかったらどうしよう・・・

という人はこの記事を読んで、メルペイスマートマネーの審査について不安を払拭してから利用してください。

メルペイスマートマネーは、少額融資向けのサービスなので、利用限度額が20万円と低めに設定されています。
20万円以上の融資を考えていた人は、下記のカードローンの利用を検討しましょう。

※ロゴを押すと、詳しく紹介している箇所に移動します。

カードローン 特徴
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  • 原則、勤務先への連絡なし
  • 初回借入日の翌日から無利息サービスが適用
  • 最短3分融資が可能
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  • 最短20分融資が可能
  • 勤務先への電話連絡なし
  • はじめての方なら最大30日間利息0円

20万円以上融資を受けられる上記のカードローンは、『20万円以上の融資を受けられるカードローン』の見出しで詳しく紹介しています。

まずメルペイスマートマネーの基本情報を解説します。

この記事の執筆者【編集長】黒木
フィンクル編集長の黒木
FP技能士の資格を保持している、フィンクル編集長の黒木です。 アイフル・レイク・楽天銀行スーパーローン・アコムの4社のカードローンの利用経験あり。 実際にカードローンを利用していたからこそ...
この記事の監修者【FP】矢野翔一
FP矢野
関西学院大学法学部法律学科卒業。有限会社アローフィールド代表取締役社長。 不動産賃貸業、学習塾の経営に携わりながら自身の経験と保有資格の知識を活かしながら記事執筆に携わる。

メルペイスマートマネーの基本情報を解説

メルペイスマートマネートとは2021年8月3日より、フリマアプリ「メルカリ」のスマホ決済サービス「メルペイ」から提供が開始された少額融資向けのサービスです。

メルペイスマートマネーの公式サイトより引用

限度額 金利 審査時間 融資時間
最大20万円 年3.0%~15.0% 数日間~数週間 数日間~数週間
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし

メルペイスマートマネーの利用額や金利は、AIが分析したメルカリの利用実績を算出して決められます

メルカリの利用実績がいいと審査で優遇してもらえるので、他の貸金業者の審査に通過できなかった人も、審査通過できる可能性があるのです。

また限度額は20万円と低めに設定していることから、少額融資を希望する人に向けてのサービスとなっています。

20代男性困り顔
20万円しか借りられないのか・・・
カードローンの審査に落ちた20代女性
もう少しお金を借りたいのにな・・・

という人は『20万円以上の融資を受けられるカードローン』で紹介しているカードローンを利用してください。

つづいてメルペイスマートマネーの詳細をまとめたので見ていきましょう。

メルペイスマートマネーの詳細

メルペイスマートマネーの詳細を表にまとめました。

貸付金額 1,000円~20万円
利用条件 以下のいずれかに当てはまるお客さまは、メルペイスマートマネーをご利用いただくことはできません。

  • 20歳未満71歳以上のお客さま
  • メルペイの利用を制限されているお客さま
  • メルペイスマートマネーの返済期日を過ぎて返済がお済になっていないお客さま
  • メルペイスマート払いの返済期限を過ぎて返済がお済になっていないお客さま
  • ご利用状況などからメルペイスマートマネーのご利用に適さない可能性があると判断されたお客さま
申込方法 メルカリのスマホアプリ
貸付方法 利用の都度、特定の審査が必要になります。
※証書貸付方式にて貸し付けします。
利用方法 「メルカリ」アプリ内で申し込み情報とご利用金額を入力すると、審査通過後にメルペイ残高に入金されます。チャージされたメルペイ残高は、「メルカリ」アプリ内や「メルペイ」加盟店でのご利用ほか、「おくる・もらう」機能や銀行口座への出金も可能です。
返済方法 銀行口座からの自動引き落とし(11月、16日、26日の3日から選択)
担保・保証人 不要
遅延損害金 20.00%
会社名 株式会社メルペイ
登録番号 東京知事(1)第31825号 日本貸金業協会0061515号

※証書貸付方式・・・借りるたびに契約書を作成、その後に融資が受けられます。

メルペイスマートマネーは、日本貸金業協会に登録されていることから、アコムやレイク、プロミスと同じ正規の消費者金融だとわかります。

メルペイスマートマネーは正規の消費者金融

メルペイスマートマネー日本貸金業協会会員

上記のことから、「メルカリがお金を貸しているけど大丈夫なの?」と不安に思っていた人も、安心してメルペイスマートマネーを利用できるでしょう。

FP矢野FP矢野
プロミスやアコムと大きく異なる点は金利上限が低く、利用限度額が1,000円~20万円の範囲内である点です。「高い金利設定により返済負担が大きくならないか心配」「借り過ぎを未然に防ぎたい」と考えている人におすすめの資金調達方法です。

つづいてメルペイスマートマネーの申込方法について解説します。

スムーズに融資を受けるためにも、しっかり確認しておきましょう。

メルペイスマートマネーの申し込みはアプリから!

メルペイスマートマネーの申し込み方法と申し込みの流れは以下のとおり。

メルカリアプリをダウンロードし登録する
アプリでかんたん本人確認を完了する
お支払い用銀行口座を登録する
メルカリアプリのマイページからメルペイスマートマネーを選択
「申し込みをはじめる」を選択し、必要情報を入力
※運転免許証の有無、および運転免許証番号の入力が必要
※すべての項目の入力が必要
借入額と月々の返済額を入力
表示されたシミュレーション結果を確認し、申込内容と電磁交付規約を確認し同意する
契約の詳細とメルペイスマートマネー利用規約、メルペイスマートマネープライバシーポリシーをすべて確認し同意する
ただいま審査中ですと表示されると申し込みが完了

申し込みはアプリなら10分ほどで完了するため、非常に簡単で早く終わります。

本人確認の審査の結果は、最短即日で返答がありますが、数日~数週間かかる可能性もあるとのことです。

お申込み状況により数日~数週間お時間をいただく場合もございますので、あらかじめご了承ください。

「すぐに融資が欲しい」という人は、最短3分融資が可能な『プロミス』に申し込むといいでしょう。

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限度額 金利 審査時間 融資時間
最大500万円 年4.5%~17.8% 最短3分 最短3分
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし
原則、電話連絡なし
  • プロミス
    がおすすめな方
  • プロミス
    が不向きな方
  • 勤務先に電話連絡されたくない方
  • 最短3分で借りたい方
  • 本審査前にいくら借りられるか知りたい方
  • 万が一に備えて無利息サービスのあるカードローンと契約したい方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • すでに年収の3分の1程借り入れがある方
  • SMBCグループの商品の審査に落ちた方
上記に当てはまる場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。
まずは公式サイトの借入診断をお試しください。

※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。
※申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。
※高校生(定時制高校生含む)はお申し込みできません。
※18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。

ただしすでにメルカリを利用していて、本人確認と口座登録済みの方は、最短即日に審査結果が届きますよ。

メルペイスマートマネーは土日の申し込みだと数日かかる

メルペイスマートマネーは、土日・祝に申し込みをした場合、融資までに時間がかかると予想できます。

というのもメルペイスマートマネーを運営している、メルペイの対応時間が平日の10時~18時だからです。

つまり土日は営業していないと考えられ、融資までに時間がかかると予想できるでしょう。

ライターの黒木編集長
黒木
すでにメルカリやメルペイを利用していると、本人確認の手間がはぶけるので、審査結果の通知は早くきます!メルカリやメルペイのユーザーは、審査の優遇だけではなく、審査結果も早くわかりますよ!

申込方法がわかったら、次は借入方法です。

メルペイスマートマネーの借入方法は少し特殊なので、しっかり確認しておきましょう!

メルペイスマートマネーで借りたお金はメルペイ残高にチャージ!

メルペイ残高にチャージ

審査通過後メルペイスマートマネーで借りたお金は、現金ではなくメルペイ残高にチャージ(入金)されます

※メルペイ残高とは、メルカリやメルペイでのお買い物やメルペイスマート払いの清算に利用できるポイントのことです。

なおメルペイスマートマネーで借り入れたメルペイ残高は、振込申請を行うことで現金としての受取も可能です。

メルペイにチャージする手間が省けるので、普段からメルペイを利用している人にとって、便利な借入方法と言えるでしょう。

ただし現金で融資を受けたい人にとっては、利便性に欠ける借入方法となっています。

またメルペイスマートマネーは、証書貸付型を採用しています

メルペイスマートマネーは証書貸付型を採用!

メルペイスマートマネーは証書貸付型を採用

証書貸付型とは、一度の申し込みで利用限度額が決まるのではなく、利用するごとに審査を行い利用限度額が決まる貸付方法のことです。

利用毎に審査を行うので、1人ひとりに合った利用限度額に設定されます。

20代男性困り顔
借りるたびに審査するのは面倒くさくない?

と思う人も多いでしょう。

ただ証書貸付型は、お金を借りすぎるというリスクから守ってくます

メルペイスマートマネーは、利用者の借り過ぎを未然に防ぐために、証書貸付型を採用しているのですね。

ライターの黒木編集長
黒木
カードローンは限度額の範囲なら何度でも融資が受けられます。その便利さゆえに借りたら返すを繰り返してしまう人もいます。メルペイスマートマネーならそのリスクを事前に防いでいるのです。

また利用中に追加で借り入れる場合、アプリ内のマイページからメルペイスマートマネーの『借りる』から手続きが可能です。

なお追加で借り入れを行う場合、その都度申し込みと審査が必要なので、先ほど解説した申込手順を行う必要があります。

FP矢野FP矢野
振込申請を選択した場合、振込スケジュールに基づき指定口座に入金されますが、手数料が金融機関・申請金額にかかわらず200円かかる点に注意が必要です。消費者金融のカードローンの場合は、基本的に指定口座への振込手数料は無料なので、メルペイスマート払いの利用を予定していないのであれば、最初から消費者金融のカードローンを申し込んほうが無駄な支出を少しは抑えられるでしょう。

メルペイスマートマネーの申込方法と借入方法がわかった人は、返済方法を確認しておきましょう!

メルペイスマートマネーの返済方法は自動引き落とし!

メルペイスマートマネーの返済方法は自動引き落とし

メルペイスマートマネーの返済方法は、基本的に指定の口座から自動引き落としのみです。

ただ自動引き落としに失敗した場合や、引き落とし日までに自動引き落としの設定が間に合わなかった場合、メルペイ残高で返済することも可能です。

自動返済に失敗した場合、指定された引き落としが11日だった場合は16日に、16日だった場合26日に再度自動引き落としが実行されます。

自動引き落とし返済と、メルペイ残高で返済する方法の詳細をまとめてたので確認していきましょう。

自動引き落とし メルペイ残高で返済
返済日 11日、16日、26日のいずれかの日を指定 自動引き落としに失敗した場合や引き落とし日までに自動引き落としの設定が間に合わなかった場合に、次回の引き落とし日を待たず、すぐに返済可能。
手数料 0円 0円
可能な返済方法 アプリ内の残高やポイント※を返済に利用可能 チャージした(入金)した、またはアプリ内にお持ちの「メルペイ残高」やポイント※で返済可能
返済の注意点
  • 引き落とし日にお持ちの残高およびポイントが不足している場合、不足分を登録の口座から自動的にチャージ(入金)し返済いたします。
  • 自動引き落としを初めてまたは再度設定される場合、次回の引き落としから選択いただいた日に自動で引き落としとなります。
  • 26日以降に自動引き落としを設定された場合や26日の自動引き落としに失敗した場合、当月の自動引き落としによる返済できませんので、「残高で返済」より返済してください。
  • 返済期日を過ぎた場合、翌月の引き落としの際に合算して返済されます。
  • 設定いただいたポイントの反映(2-3日)までにポイントの有効期限が切れる場合もございますので、ご利用には注意ください。
設定いただいたポイントの反映(2-3日)までにポイントの有効期限が切れる場合もございますので、ご利用には注意ください。

※友達招待やキャンペーンなどでもらえるポイントのみ利用可能です。
※売り上げで購入したポイントはメルペイスマートマネーの返済には利用できません。

ライターの黒木編集長
黒木
メルペイスマートマネーはメルペイ残高でも返済可能です。そのためメルペイスマートマネーは、普段からメルペイを利用する人にとって利便性が高いカードローンと言えます。

ここまでメルペイスマートマネーの申込方法と借入方法、返済方法を解説しました。

メルペイスマートマネーは、メルカリやメルペイを普段から利用しているユーザーにとって、利便性が高いカードローンだとわかります。

ただしメルペイスマートマネーは、審査に通過しないと利用はできません

そこで次の項目で、メルペイスマートマネーの審査について徹底解説します。

メルペイスマートマネーの審査が不安な人は、次項の内容を確認し、メルペイスマートマネーの審査に対しての不安を払拭しましょう!

FP矢野FP矢野
自動引き落とし返済では、引き落とし日を給料の振込に近い日に設定しておくと安心です。確実に口座にお金が残っている状態で引き落とされるため、残高不足による延滞の発生を未然に防ぐことが可能です。他の引き落としが重なって残高不足にならないように、口座の残高は適宜確認しておきましょう。

メルペイスマートマネーの審査を徹底解説!

まずメルペイスマートマネーに申し込んで審査を受ける前に、下記のいずれかに当てはまっていないか確認してください。

  • 20歳未満又は71歳以上のお客さま
  • メルペイの利用を制限されているお客さま
  • メルペイスマートマネーの返済期日を過ぎて返済がお済みになっていないお客さま
  • メルペイスマート払いの返済期日を過ぎて返済がお済みになっていないお客さま
  • ご利用状況などからメルペイスマートマネーのご利用に適さない可能性があると判断されたお客さま

というのもメルカリ公式サイトにて、上記いずれか1つでも当てはまる人は、メルペイスマートマネーの利用はできないと明言しているからです。

いずれかに当てはまるお客さまは、メルペイスマートマネーをご利用いただくことができません。

よって上記の条件に当てはまらない人のみ、メルペイスマートマネーに申し込みましょう。

ただ上記の条件に当てはまらないからといって、必ずしもメルペイスマートマネーの審査に通過するわけではありません

ライターの黒木編集長
黒木
上記の条件はメルペイスマートマネーに申し込むための条件です。審査に通過するための条件ではないので、間違えないように注意しましょう。

次にメルペイスマートマネーの審査基準について解説します。

メルペイスマートマネーの審査基準はメルカリの利用実績!

メルペイスマートマネーの審査基準はメルカリの利用実績

一般的な消費者金融の審査は、年収や勤続年数、雇用形態などの属性情報から利用額や金利を決めるのに対して、メルペイスマートマネーはメルカリの利用状況や行動実績を元に利用額や金利が決まります

またメルペイスマートマネーは、AI(人工知能)の分析によって、利用額や金利が算出されるのです。

なお審査の基準になるメルカリの利用実績とは、以下のようなものが挙げられます。

  • メルカリの利用年数
  • メルカリで多く取引しているか
  • 取引後に高い評価を得ているか
  • 違反行為を犯していないか

他の消費者金融の審査に落ちた人でも、メルカリのヘビーユーザーならメルペイスマートマネーからお金が借りられる可能性もあるのです

またメルペイスマートマネーの公式サイトに以下のような記述がありました。

今回、既存の「メルペイスマート払い(翌月払い・定期払い)」に加えて「メルペイスマートマネー」の提供を開始することで、日常の現金利用が必要な場面等でも「メルペイ」の活用の幅を広げ、属性情報のみでは与信を受けにくかったお客さまにおいても、学習やスキルアップといった自分への投資など、これまで以上に日常生活の多彩なシーンで「メルペイ」をご利用いただきたいと考えています。

引用:merpey | News

上記の記述から幅広い人が、メルペイスマートマネーを利用できる可能性があるとわかりますね。

ただメルペイスマートマネーの審査内容は、メルカリの利用実績だけではありません

ライターの黒木編集長
黒木
他のカードローンから落ちた人でも、メルカリのヘビーユーザーなら、メルペイスマートマネーの審査に通過する可能性がありますよ。

メルペイスマートマネーは貸金業法に則って営業している

メルペイスマートマネーのような正式な貸金業者は、貸金業法という法律を守る必要があります。

貸金業法を守る必要がある

ただメルペイスマートマネーは、審査内容について一切公表していません

ライターの黒木編集長
黒木
メルペイスマートマネーは、審査基準や審査内容を明確にしていません。
そのため「メルペイスマートマネーの審査に受かるのはこんな人だ!」と明言できないのです。

メルペイスマートマネーの明確な審査内容や審査基準はわかりませんが、メルペイスマートマネーの利用条件や口コミ、貸金業法などから審査に落ちる原因は見えてくるのです。

そこで次の項目で、メルペイスマートマネーの審査に落ちてしまう原因について解説します。

メルペイスマートマネーの審査に落ちてしまう6つの原因

メルペイスマートマネーの審査に落ちてしまう原因は以下の6つ。

メルペイスマートマネーの審査に落ちる原因

上記の原因に1つも当てはまらない人は、審査に通過する可能性はグッと高くなりますよ。

逆に上記の原因に1つでも当てはまる人は、メルペイスマートマネーの審査に通過するのは難しいでしょう。

それでは順番に解説します。

20歳未満または71歳以上の人

メルペイスマートマネーでは、20歳未満の人、または71歳以上の人は利用できません。

メルカリヘビーユーザーで利用実績が良くても、上記の年齢の人は申し込んでも必ず審査に落ちます

よって20歳未満の人は、20歳になってからメルペイスマートマネーに申し込みましょう。

ライターの黒木編集長
黒木
利用できない年齢は明確に記載しています。
自信が対象年齢に該当するか確認してから申し込みましょう。

メルカリまたはメルペイの利用を制限されている

メルカリまたはメルペイの利用を制限されている人は、メルペイスマートマネーの利用はできません。

というのもメルペイスマートマネーは、メルカリやメルペイの利用実績を算出して審査をしています。

よってメルカリ、メルペイの利用が制限されている=メルペイスマートマネーでも何かしらの問題を犯す可能性があると判断され、審査に通過しないのです。

またメルカリの利用が制限されている人は、メルカリのアプリを開けません。

メルペイスマートマネーは、メルカリのアプリから行うので、そもそもメルカリの利用を制限されている人は、メルペイスマートマネーの申込画面にも行けませんよ。

ライターの黒木編集長
黒木
メルカリの利用を制限されている人は、他のカードローンに申し込みましょう。
メルペイスマートマネーでおすすめのカードローンについては『20万円以上の融資を受けられるカードローン』の見出しで解説していますよ。

他社から年収の3分の1を超える借り入れをしている

すでに自身の年収の3分の1を超える借り入れをしている人は、メルペイスマートマネーの審査は通過しません。

なぜならメルペイスマートマネーなどの貸金業者には、総量規制という法律があるからです。

総量規制とは年収3分の1までにしか貸し付けできないルール

総量規制とは利用者の年収の3分の1を超える貸し付けを禁止した法律で、過度な貸し付けから利用者を守っています。

貸金業者は総量規制を破って、利用者の3分の1を超える貸し付けをしてしまうと、法律違反となり、営業停止などのペナルティが科せられます。

よって現在年収の3分の1ほど借り入れしている人は、メルペイスマートマネーの審査には通過できないのです。

すでに他社で年収の3分の1ほど借り入れがある人は、自身の借入残高を減らしてから、メルペイスマートマネーに申し込みましょう。

ライターの黒木編集長
黒木
すでに年収の3分の1ほど借り入れがある人は、他のカードローンの審査にも落ちるでしょう。
年収の3分の1ほど借り入れがある人は、借入額を減らすことから考えてください。

信用情報に傷がある

メルペイスマートマネーの審査では、申込者の信用情報を必ず確認しています。

信用情報とは、これまでのクレジットカードやローンの利用履歴や契約履歴のこと。

信用情報とは、クレジットカードやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。
そして、この信用情報は、クレジット会社が顧客の「信用」を判断するための参考資料として利用されます。

私たちの信用情報は、個人信用情報機関に保管されており、メルペイスマートマネーの審査だけではなく、他のカードローンやクレジットカードの審査などでも活用されています。

そして各ローンの審査担当者は、審査の際に申込者の信用情報を照会しているのです。

信用情報に問題があると審査が長引く

その際に別のローンで返済を滞納していたり、クレジットカードの支払いができていなかったりすると、メルペイスマートマネーの審査担当者に「お金を貸しても返ってくる可能性は低い」と判断されてしまい、審査に落ちてしまうのです。

上記のようなローンやクレジットカードの延滞や滞納の履歴は、信用情報の傷(ブラックリスト)と呼ばれています

ただし延滞や滞納の記録はずっと記録されているわけでなく、5年~10年経つと抹消されます。

自身の信用情報は、個人信用情報機関で開示できますので、不安な方は開示請求をしてみてはいかがでしょうか。

短期間で3社以上のカードローンに申し込んでいる

一度に複数のカードローンに申し込むと申込ブラックになる

過去6ヶ月以内の短期間で複数(目安として3社以上)のカードローンに申し込むと申込ブラックという状態になります。

そうなると審査に通過するのは難しいでしょう。

なぜなら申込ブラックの状態では「返済のあてもなく、とにかく借りようとしていないか?」とメルペイスマートマネーの審査担当者に疑われるからです。

実は信用情報機関には、カードローンなどの貸金業者に申し込んだ記録が6ヶ月間保管されていて、審査担当者はそこで申込者の申込履歴も確認しています。

もし過去6ヶ月以内の間に複数(目安として3社以上)のカードローンに申し込んだなら、6ヶ月間空けてメルペイスマートマネーに申し込みましょう。

ライターの黒木編集長
黒木
「何としてでもカードローンの審査に受かりたい」といって多くのカードローンに申し込む気持ちはわかります。ただ一度に複数のカードローンに申し込むと、かえって審査に通過しにくくなるので注意しましょう。

メルカリが提示している禁止行為を行った記録がある

メルカリが提示している禁止行為をしている

メルカリが提示している禁止行為を行った記録があると、メルペイスマートマネーでも何か禁止行為をするのではないかと疑われ、審査通過は難しくなります。

メルカリで禁止されている行為は以下のとおり。

  • メルカリで用意された以外の決済方法を促す行為
  • 商品の明細がわからない取引
  • 商品の手渡しを強要すること
  • 販売を目的としない出品行為

メルカリのヘビーユーザーだからといって、上記の禁止行為を行うとメルペイスマートマネーの利用はもちろん、メルカリ自体の利用もできなくなります

以上、メルペイスマートマネーの審査に落ちてしまう原因を6つ紹介しました。

紹介した原因に1つも当てはまらない人は、自信を持ってメルペイスマートマネーに申し込みましょう。

ここまでの解説でメルペイスマートマネーについて理解が深まった人は、メルペイスマートマネーンのメリットとデメリットをについて見ていきましょう。

メルペイスマートマネーのメリットとデメリットを知ることで、メルペイスマートマネーを上手に利用できるほか、メルペイスマートマネーよりも魅力的な消費者金融カードローンが見つかるかもしれませんよ。

メルペイスマートマネーのメリットとデメリット

メルペイスマートマネーのメリットとデメリットをまとめたので見てみましょう。

メルペイスマートマネーのメリット メルペイスマートマネーのデメリット

まずはメリットから紹介していきます。

メルペイスマートマネーのメリット

ここではメルペイスマートマネーの以下5つのメリットを紹介します。

メルペイスマートマネー5つのメリット

メルペイスマートマネーのメリットを知ることで、メルペイスマートマネーを上手に利用できますよ。

それでは順番に解説していきますね。

メルペイスマートマネーのメリット1.申し込みの手続きが簡単

メルペイスマートマネーのメリット_申し込みが簡単

メルペイスマートマネーの申込方法は、スマホアプリからのみ。

既にメルカリの利用者の人は、アプリ上で本人確認を済ませているので、本人確認する手間がはぶけ、銀行口座の登録のみで手続きが完了します。

また24時間申し込み可能なので、ネット環境とメルカリのアプリさえあれば、好きな時間に場所を選ばずに申し込めるのもメリットの1つです。

ライターの黒木編集長
黒木
メルカリの利用が慣れている人なら、5~10分程度で申し込みが完了しますよ。

メルペイスマートマネーのメリット2.消費者金融の中では金利が低い

メルペイスマートマネーのメリット_金利が低い

メルペイスマートマネーは、消費者金融の中でも金利が低い傾向にあります

メルペイスマートマネーと大手消費者金融5社の金利を比べたので見てみましょう。

消費者金融名 金利
メルペイスマートマネー 年3.0%~15.0%
※「メルカリ」の利用実績等を元に変動します。
プロミス 年4.5%~17.8%
アコム 年3.0%~18.0%
レイク 年4.5%~18.0%
SMBCモビット 年3.0%~18.0%
アイフル 年3.0%~18.0%

大手消費者金融の上限金利が18.0%ほどなのに対して、メルペイスマートマネーの上限金利は15.0%と低く設定されています。

なおここからメルカリやメルペイの利用実績に応じて金利が引き下がり、さらに低い金利になる可能性があるのです。

では実際に、メルペイスマートマネーと大手消費者金融の利息にどのくらい差があるのか、比較したので見てみましょう。

メルペイスマートマネーの利息を計算

大手消費者金融と比較する前に、メルカリアプリ内の返済シミュレーターを使って、金利が15.0%の場合に支払う利息を算出しました。

・10万円借りて月々1万円返済した場合

メルペイスマートマネーで10万円借りて月々1万円返済したときの返済シミュレーション

・20万円借りて月々1万円返済した場合

メルペイスマートマネーで20万円借りて月々1万円返済したときの返済シミュレーション

では上限金利が18.0%の大手消費者金融と、メルペイスマートマネーの支払う利息を比べてみましょう。

10万円借りて月々1万円返済した場合
金利 利息
メルペイスマートマネー 15.0% 7,443円
大手消費者金融 18.0% 9,158円
20万円借りて月々1万円返済した場合
金利 利息
メルペイスマートマネー 15.0% 31,127円
大手消費者金融 18.0% 39,554円

上記のようにメルペイスマートマネーは、大手消費者金融よりも利息が抑えられ、お得に利用できるのがわかります。

さらにメルカリの利用実績に応じて金利が引き下がる可能性もあるので、メルカリを長く利用し、健全な取引を行って高い評価を受けているユーザーなら、より低めの金利でお得に利用できるのです。

カードローンの審査に落ちた20代女性
他に安心できるカードローンはないの?

という人は、メルペイスマートマネーに金利が近く、楽天会員ランクに応じて審査優遇のある『楽天銀行スーパーローン』に申し込みましょう。
※商品名を押すと詳しく紹介している箇所に移動します。

限度額 金利 審査時間 融資時間
10万円~800万円 年1.9%~14.5% 最短即日 最短翌日
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし

※必ずしもすべての楽天会員が審査の優遇を受けられるとは限りません。

メルペイスマートマネーのメリット3.在籍確認の電話連絡や郵送物がない

メルペイスマートマネーのメリット_ 在籍確認の電話連絡や郵送物がない

メルペイスマートマネーはメルカリの利用実績を重視して審査するため、職場や自宅への在籍確認の電話連絡は行っていません

また申し込みから借り入れ、返済までアプリで完結できるので、ローンカードや契約書の入った郵送物が自宅に届くこともないのです。

在籍確認の電話連絡や郵送物がないので、メルペイスマートマネーの利用がバレる心配はありません。

ライターの黒木編集長
黒木
在籍確認の電話連絡がないので、安心して申し込めますね。

メルペイスマートマネーのメリット4.メルカリ内の売上金やポイントで返済可能

メルペイスマートマネーのメリット_メルカリ内の売上金やポイントで返済可能

消費者金融からお金を借りると、現金で返済をしていきます。

しかしメルペイスマートマネーでは、アプリ内の売上金や友達紹介で貯まったポイントなど、現金以外での返済も可能なのです。

返済日が近づいて現金がなくても、手元に売れる商品やポイントが貯まっていたら返済に充てられますよ。

メルペイスマートマネーのメリット5.初回返済分の利息が還元される

メルペイスマートマネーのメリット_初回返済分の利息が還元される

メルペイスマートマネーでは、初回返済時に返済した利息分のポイントが還元されます。

つまり1ヶ月は、実質利息0円でメルペイスマートマネーを利用できるのです。

ポイントはメルペイの使えるお店、もしくはメルカリでの購入やメルペイスマート払いの清算、またはメルペイスマートマネーの返済に1P=1円として利用可能。

なおポイントの有効期間は、ポイントが付与された日を含めて60日間なので、有効期限が切れる前にポイントの消化をしておきましょう。

カードローンの審査に落ちた20代女性
無利息サービスのあるカードローンを利用したい
20代男性困り顔
メルペイスマートマネーみたいに、お得なカードローンはないのかな?

という人は、借入日の翌日から無利息サービスが適用される『プロミス』に申し込むといいでしょう。
※商品名を押すと詳しく紹介している箇所に移動します。

FP矢野FP矢野
カードローンの場合には、申込書類に記載されている勤務先に本当に勤務しているのかを会社に電話で確認する在籍確認が行われるのが一般的です。個人名で電話をかけるなどの工夫がされていますが、バレる可能性は0ではありません。そのため会社にバレたくない人やメルカリユーザーの人には、在籍確認のないメルペイスマートマネーがおすすめです。

つづいてメルペイスマートマネーのデメリットを紹介します。

メルペイスマートマネーのデメリット

メルペイスマートマネーのデメリットは以下のとおり。

  • 利用限度額が20万円と低い
  • 借入限度額を増やすのに手間がかかる
  • 現金化するのに時間がかかり不便
  • 新規ユーザーは優遇されない
  • 電話での問い合わせができない

メルペイスマートマネーのメリットだけでなく、デメリットを知ってはじめて役に立ちますよ。

デメリット1.利用限度額が20万円と低い

メルペイスマートマネーは、他社の消費者金融と比べて利用限度額は20万円と低いです。

実際に大手消費者金融の利用限度額と比較してみましょう。

消費者金融 限度額
メルペイスマートマネー 20万円
プロミス 500万円
アコム 800万円
レイク 500万円
SMBCモビット 800万円
アイフル 800万円

メルペイスマートマネーの限度額は、大手消費者金融の限度額に比べ圧倒的に低いのがわかります。

そもそもメルペイスマートマネーは、少額融資サービスなので利用限度額は20万円と低く設定しているのです。

20万円以上の融資が必要な人は、『メルペイスマートマネー以外でおすすめのカードローン』の見出しから選んで申し込むのがベストでしょう!

ライターの黒木編集長
黒木
メルペイスマートマネーは少額融資向けのサービスです。
そのため20万円以上の融資を考えている人は、他のカードローンに申し込みましょう。

デメリット2.借入額を増やすのに手間がかかる

メルペイスマートマネーでは一般的なカードローンのように、一度の申し込みで利用限度額が決まる貸付方式(極度貸付)ではなく、利用毎にメルカリの利用実績等を元に審査を行います(証書貸付)。

利用毎に審査を受けるのは、少し面倒くさいですよね。

ただメルペイスマートマネーは、利用者の借りすぎを未然に防止するために、あえて証書貸付型を採用しているのです。

最初に一括でしか借りられない証書貸付型は不便でデメリットに見えますが、見方を変えれば借りすぎずに済むというメリットにも置き換えられます

ライターの黒木編集長
黒木
メルペイスマートマネーは、いざというときに融資が受けられないのがデメリットです。
他のカードローンなら、限度額の範囲内なら何度でも借り入れが可能ですよ。

デメリット3.現金化するのに時間がかかる

メルペイスマートマネーで借りたお金を現金として受け取るには、メルカリアプリ内で振込申請を行う必要があります。

振込申請してから振り込みまでの時間帯は口座によって異なります。

振込方法は通常振込とお急ぎ振込の2種類。

通常振込は200円、お急ぎ振込は400円の振込手数料が金融機関、申込金額関係なく発生します。

また振込申請時の金額を入力する際は、振込手数料を含めた金額の入力が必要です。

振り込みの詳しい日程は以下の表にまとめましたのでご確認ください。

ゆうちょ銀行以外の利用の場合
申請が完了した曜日 0時00分~8時59分の申請 9時00分~23時59分の申請
通常振込日 お急ぎ振込 通常振込 お急ぎ振込
月曜日 1日後 1日後 2日後 2日後
火曜日 1日後 1日後 2日後 2日後
水曜日 1日後 1日後 2日後 2日後
木曜日 1日後 1日後 4日後 2日後
金曜日 3日後 1日後 4日後 3日後
土曜日 3日後 3日後 3日後 3日後
日曜日 2日後 2日後 2日後 2日後
ゆうちょ銀行の利用の場合
申請が完了した曜日 0時00分~8時59分の申請 9時00分~23時59分の申請
通常振込日 お急ぎ振込 通常振込 お急ぎ振込
月曜日 3日後 1日後 4日後 2日後
火曜日 3日後 1日後 6日後 2日後
水曜日 5日後 1日後 6日後 2日後
木曜日 5日後 1日後 6日後 2日後
金曜日 5日後 1日後 6日後 3日後
土曜日 5日後 3日後 5日後 3日後
日曜日 4日後 2日後 4日後 2日後
注意事項
  • ゆうちょ銀行の貯蓄口座への振込申請はできません。
  • 振込申請完了日から振込日までの間に祝日・年末年始をはさんでいると、振込日がその日数分だけ後になります。
  • 振込当日の何時に振り込まれるかは、振込先金融機関によって異なりますので、事務局ではお答えができません
  • 振込当日に急ぎで振込内容の確認が必要な場合は、お客様ご自身でご利用口座の取引明細(入出金明細)をご確認ください。
  • 振込申請履歴は、アプリ、webサイトの「振込申請履歴」からご確認いただけます。

上記の表を見る限り、急いで現金が必要な方はメルペイスマートマネーの利用は向いていません

ライターの黒木編集長
黒木
現金で融資を受けたい人は、メルペイスマートマネーの利用は向いていません。
メルペイやメルカリを普段から利用していない人は、他のカードローンに申し込んだほうが利便性が高いでしょう。

即日に現金が必要な人は、記事内の『メルペイスマートマネー以外でおすすめのカードローン』の箇所で紹介するカードローンに申し込みましょう。

紹介しているすべてのカードローンは最短即日で融資を受けられますよ。

デメリット4.新規ユーザーは優遇されない

先ほどメリットとして、メルカリの利用状況で金利や利用限度額が決まり、他社の消費者金融の審査に落ちた方でも通過する可能性はあると紹介しました。

しかしメルカリを利用したことない人は、メルカリの利用実績がないため、審査の判断基準がありません

そのため新規でメルペイスマートマネーを利用する方は、メルカリ利用者よりも金利が高かったり、利用限度額が低かったりと、審査が不利になる可能性が高いのです

またメルカリを利用したことがない人は、本人確認を済まさないといけません

本人確認には数日間から数週間と時間がかかります。

このようにメルカリを利用したことのないユーザーは、メルカリのヘビーユーザーよりも不利に働く場合が多いのです。

ライターの黒木編集長
黒木
メルペイスマートマネーはメルカリの利用者に特化した融資サービスです。
メルカリを利用したことない、利用頻度が少ない人は他のカードローンに申し込んだほうが良さそうです。

デメリット5.電話での問い合わせができない

電話での問い合わせができない

メルペイスマートマネーは電話での問い合わせができません。

もし何か不明な点や聞きたいことがあった場合、公式サイト内を調べるか問い合わせフォームで質問します。

問い合わせフォームから質問の返答は1日~2日ほどかかります。

「申し込みが不安だから電話で聞きながら申し込みたい」
「返済について今すぐ聞きたいことがある」

などといった場合に、電話連絡で迅速かつ柔軟に対応できないのは、メルペイスマートマネーの欠点と言えるでしょう。

メルペイスマートマネー以外でおすすめのカードローン』で紹介するカードローンは、電話連絡に対応しているので、電話の申し込みや質疑応答などの対応が可能です。

カードローン名 電話対応時間
アコム
  • アコム総合カードローンデスク
    平日9時~18時
  • 音声自動対応
    24時間受付
SMBCモビット
  • お問い合わせフリーコール
    9時~18時
  • 自動音声案内フリーコール
    24時間受付
楽天銀行スーパーローン 10時~17時

「電話連絡できるほうが安心して申し込める」

という人は上記のカードローンに申し込みましょう。

ライターの黒木編集長
黒木
はじめてカードローンに申し込む人は不安が大きいはずです。
安心してカードローンに申し込みたいなら、電話対応をしているカードローンに申し込みましょう。

続いてメルペイスマートマネーよりも利便性が高く、メルペイスマートマネーのデメリットを補うカードローンを紹介します。

ただカードローンによって、提供しているサービスや利便性が異なります。

もしメルペイスマートマネーよりも魅力的に感じたのなら、申し込んでみてはいかがでしょうか?

20万円以上の融資を受けられるカードローン

メルペイスマートマネー以外のおすすめのカードローン

最後に、カードローンを2社利用した経験のある筆者が、メルペイスマートマネー以外でお金を借りられるカードローンを紹介します。

利用目的によっては、メルペイスマートマネーよりも他のカードローンを利用したほうがお得になるかもしれません。

紹介するカードローンとおすすめする理由は以下のとおり。

※ロゴを押すと詳しく紹介している箇所に移動します。

カードローン おすすめする理由
プロミスバナー_120×120
  • 原則、勤務先への電話連絡なし
  • 初回借入日の翌日から無利息サービスが適用
  • 最短3分融資も可能
アイフルのバナー
  • 最短20分融資も可能
  • 在籍確認の電話連絡なし
  • はじめての方なら最大30日間利息0円
アコムバナー
  • 最短20分融資も可能
  • 累計利用者数がナンバーワンだから
  • アプリで借り入れが完結できる
  • メルペイスマートマネーに近い金利設定
  • 楽天会員ランクに応じて審査優遇
    ※必ずしも、すべての楽天会員が審査優遇を受けられるとは限りません。

では各カードローン順番に詳しく解説します。

ライターの黒木編集長
黒木
筆者の黒木です!私は2種類のカードローンを利用した経験があります!それぞれメリットがあるので、ぜひ参考にしてください!

最短3分融資が可能!プロミス

プロミスは、最短3分で融資が可能です

最短3分融資はカードローンの中でもトップクラスの早さです。

「今晩飲み会があるけどお金がない・・・」
「明日までにどうしてもお金が必要・・・」

という人は、最短3分融資が可能なプロミスの利用がぴったりですよ。

プロミスバナー

限度額 金利 審査時間 融資時間
最大500万円 年4.5%~17.8% 最短3分 最短3分
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし
原則、電話連絡なし
  • プロミス
    がおすすめな方
  • プロミス
    が不向きな方
  • 勤務先に電話連絡されたくない方
  • 最短3分で借りたい方
  • 本審査前にいくら借りられるか知りたい方
  • 万が一に備えて無利息サービスのあるカードローンと契約したい方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • すでに年収の3分の1程借り入れがある方
  • SMBCグループの商品の審査に落ちた方
上記に当てはまる場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。
まずは公式サイトの借入診断をお試しください。

※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。
※申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。
※高校生(定時制高校生含む)はお申し込みできません。
※18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。

またプロミスはアイフル同様、原則として勤務先への電話連絡を行っていません

公式サイトにも、【原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません】と記載しています。

申込をしたら、勤務先に電話はかかってきますか?

原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。
ただし、審査の結果により確認が必要となる場合がございます。(ご連絡の際は担当者から個人名でおかけし、プロミス名はお伝えいたしませんのでご安心ください。)

引用:プロミス | 申込をしたら、勤務先に電話はかかってきますか?

「誰にもバレずに、かつスピーディーに借りたい!」という人は、迷わずプロミスへ申し込みましょう。

プロミスバナー

限度額 金利 審査時間 融資時間
最大500万円 年4.5%~17.8% 最短3分 最短3分
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし
原則、電話連絡なし
  • プロミス
    がおすすめな方
  • プロミス
    が不向きな方
  • 勤務先に電話連絡されたくない方
  • 最短3分で借りたい方
  • 本審査前にいくら借りられるか知りたい方
  • 万が一に備えて無利息サービスのあるカードローンと契約したい方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • すでに年収の3分の1程借り入れがある方
  • SMBCグループの商品の審査に落ちた方
上記に当てはまる場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。
まずは公式サイトの借入診断をお試しください。

※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。
※申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。
※高校生(定時制高校生含む)はお申し込みできません。
※18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。

プロミスの電話連絡については、以下の記事で詳しく解説しているので、ぜひご覧ください。

勤務先への電話連絡なし!アイフル

アイフルなら自宅や勤務先への電話連絡をなしにすることも可能

「カードローンを利用していることを誰にも知られたくない」という人はアイフルに申し込みましょう。

というのもアイフルは公式サイトで、【お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません】と明言しているからです。

申込みの時に、自宅や勤務先(在籍確認)へ確認の電話がかかってくるのですか?

お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施しません。

さらにアイフルでは申し込みから借り入れ、返済までWebまたはスマホアプリで完結できます。

よって家族や勤務先の人など、誰にもバレずに利用できるのです。

アイフル

限度額 金利 審査時間 融資時間
最大800万円 年3.0%~18.0% 最短20分 最短20分
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし
  • アイフル
    がおすすめな方
  • アイフル
    が不向きな方
  • 無利息サービスを活用したい方
  • 最短20分でお金を借りたい方
  • 誰にもバレずに借りたい方
  • 大手銀行グループの消費者金融を利用したい方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • すでに3分の1程借り入れがある方
上記に当てはまる場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。
まずは公式サイトの借入診断をお試しください。

※当社のご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要。

アイフルについては以下の記事で詳しく解説しているので、ぜひご覧ください。

累計利用者数がナンバーワン!アコム

アコムは累計利用者数ナンバーワン

アコムは累計利用者数がナンバーワンのカードローン

はじめてのアコムというキャッチフレーズから、1社目のカードローンに選ばれることが多いため、累計利用者数が多いようです。

「カードローンの審査が不安」「みんなが使っているカードローンを利用したい」人は、利用者数が多いアコムに申し込んでみてはいかがでしょうか。

アコムの公式バナー

限度額 金利 審査時間 融資時間
最大800万円 年3.0%~18.0% 最短20分 最短20分
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし
原則、電話連絡なし
  • アコム
    がおすすめな方
  • アコム
    が不向きな方
  • 審査通過率が高いカードローンに申し込みたい方
  • 最短20分で借りたい方
  • 利用者数の多いカードローンを探している方
  • 会社に電話連絡されたくない方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • すでに年収の3分の1程借り入れがある方
  • 三菱UFJフィナンシャル・グループの商品の審査に落ちた方
上記に当てはまる場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。
まずは公式サイトの借入診断をお試しください。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコムの審査難易度については以下の記事で詳しく解説しているので、ぜひご覧ください。

楽天会員ランクに応じて審査優遇!楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンは楽天会員ランクに応じて審査優遇がある

楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクに応じて審査の優遇があると、公式サイトで明言しています。
※必ずしも、すべての楽天会員が審査の優遇を受けられるとは限りません

楽天会員ランクに応じて審査優遇

引用:楽天銀行 | カードローン

メルカリの利用実績で審査優遇される、メルペイスマートマネーと似ていますよね。

もしメルペイスマートマネーの利用を検討していた人で、楽天会員の人は、審査優遇を受けられる楽天銀行スーパーローンに申し込んでみてはいかがでしょうか。

限度額 金利 審査時間 融資時間
10万円~800万円 年1.9%~14.5% 最短即日 最短翌日
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし

※必ずしもすべての楽天会員が審査の優遇を受けられるとは限りません。
通常、楽天銀行スーパーローンの金利は、メルペイスマートマネーの金利と同じくらいに設定されています。

20代男性困り顔
安心できるカードローンを利用したいな…
カードローンの審査に落ちた20代女性
ゆっくり長期間で返済していきたい!

という人は、楽天銀行スーパーローンをに申し込みましょう!

限度額 金利 審査時間 融資時間
10万円~800万円 年1.9%~14.5% 最短即日 最短翌日
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし

※必ずしもすべての楽天会員が審査の優遇を受けられるとは限りません。
楽天銀行スーパーローンについて詳しくは、以下の記事で解説しているので、ぜひご覧ください。

FP矢野FP矢野
カードローンの場合は【安定した収入がある方】という条件が付与されていることが多く、無職の人がお金を借りることはできません。しかしメルペイスマートマネーは収入条件が記載されておらず、無職の人でもメルカリの利用実績があればお金を借りられる可能性があります。そのため収入がない専業主婦の強い味方とも言えるでしょう。

まとめ

メルペイスマートマネーを利用するには、メルペイスマートマネーの審査に通過する必要があります。

また審査の回答までに数日~数週間かかります。

もしメルペイスマートマネーの審査が不安で、融資を早く受けたいと悩んでいるのなら、記事内で紹介した以下のカードローンの利用を検討してください。

※ロゴを押すと詳しく紹介している箇所に移動します。

カードローン おすすめする理由
プロミスバナー_120×120
  • 原則、勤務先への電話連絡なし
  • 初回借入日の翌日から無利息サービスが適用
  • 最短3分融資も可能
アイフルのバナー
  • 最短20分融資も可能
  • 在籍確認の電話連絡なし
  • はじめての方なら最大30日間利息0円
アコムバナー
  • 最短20分融資も可能
  • 累計利用者数がナンバーワンだから
  • アプリで借り入れが完結できる
  • メルペイスマートマネーに近い金利設定
  • 楽天会員ランクに応じて審査優遇
    ※必ずしも、すべての楽天会員が審査優遇を受けられるとは限りません。

メルペイスマートマネーに関してよくある質問

メルペイスマートマネーについて、Q&A形式でみなさんの不安を回答していきます。

メルカリの利用を停止されてるのですが、メルペイスマートマネーは利用できますか?

メルカリが利用できない人は、メルペイスマートマネーは利用できません。

メルペイスマートマネーの審査は甘いですか?

メルペイスマートマネーの審査は甘いとは言い切れません。メルペイスマートマネーの審査に落ちてしまう人の条件に当てはまらなければ、審査通過できるはずです。

学生でもメルペイスマートマネーの利用はできるの?

20歳以上70歳以下の人で、メルペイスマートマネーの条件を満たす人のみ利用可能です。

メルペイスマートマネー以外におすすめの貸金業者はある?

即日融資を受けたいなら大手消費者金融カードローンがおすすめです!