メルカリからお金を借りられる「メルペイスマートマネー」とは?

投稿日:2021.09.02 更新日:2021.11.22
メルペイスマートローンとは

今や月間の利用者数が1900万人を超え、累計出品数の20億品を超えるなど多くの方が利用しているメルカリ

そんなメルカリの子会社のメルペイが「メルペイスマートマネー」というサービスを新しく提供しはじめたのはご存じでしょうか?

メルカリ利用者の方なら、メルカリからのお知らせメールなどで耳にしたことがあるかもしれません。

メルペイスマートマネーはメルペイが提供する新しい貸金サービスで、他の貸金業者にはない独自のサービスが魅力的です。

この記事ではメルペイスマートマネーの基本的な情報を解説し、メリットデメリットを紹介していきます。

まずはメルペイスマートマネーの詳細について簡単に解説します。

※2021年11月22日現在、メルペイスマートマネーは新規申し込み、追加借入すべてのサービスを停止しています
サービスが再開の目処が立っていないため、お金の借り入れを考えていた人は別の消費者金融に申し込む方がいいでしょう。
メルペイスマートマネー問い合わせ返信

黒木
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この記事の執筆者【ライター】黒木
ライターの黒木
大学生時代に多額の借金を抱えた過去があり、お金の使い方について勉強中です。 カードローン利用の経験を活かし、みなさんの役に立つ記事を書いていきます。  ...
この記事の監修者【FP】矢野翔一
FP矢野
関西学院大学法学部法律学科卒業。有限会社アローフィールド代表取締役社長。 不動産賃貸業、学習塾の経営に携わりながら自身の経験と保有資格の知識を活かしながら記事執筆に携わる。

メルペイスマートマネーとは

メルペイスマートマネーとは2021年8月3日より、フリマアプリ「メルカリ」のスマホ決算サービス「メルペイ」において提供が開始された少額融資サービスです。

メルペイスマートマネー

画像引用 : merpay | News

メルペイスマートマネーの利用限度額は最大20万円。

実際の限度額や適用金利は、メルカリの利用実績等を元に決まります。

借りたお金はメルペイ口座に残高として付与され、連携している銀行口座に手数料なしで出金ができます。

また申し込みから返済まで、すべてメルカリのアプリ内で完結が可能です。

続いてメルペイスマートマネーの利用条件を解説します。

メルペイスマートマネーの利用条件

メルペイスマートマネーは、メルカリを使用している誰もが利用できるわけではありません。

以下の利用条件を満たしている方のみ利用できます。

20歳以上70歳以下のお客さまで以下の1.2.3を満たす方

    1. 引き落とし用の銀行口座を登録済みであること
    2. 本人確認(eKYC)済みであること
    3. 「メルペイスマートマネー」の審査に通過していること

メルペイスマートマネーに申し込む前に、上記の条件を満たしているか確認してから申し込んでください。

続いてメルペイスマートマネーの詳細を見ていきます。

メルペイスマートマネーの詳細

メルペイスマートマネーの詳細を表にまとめてみました。

利用額 内容
金利 年率3.0%~15.0%
金利 20歳以上70歳以下の1.2.3を満たす方

  1. 引き落とし用の銀行口座を登録済みであること
  2. 本人確認(eKYC)済みであること
  3. 「メルペイスマートマネー」の審査に通過していること
申込方法 メルカリのスマホアプリ
貸付方式 利用の都度、所定の審査が必要になります。
※証書貸付方式にて貸付します。
利用方法 「メルカリ」アプリ内で申し込み情報とご利用金額の入力すると、審査通過後にメルペイ残高に入金されます。チャージ差sれ他メルペイ残高は、「メルカリ」アプリ内や「メルペイ」加盟店でのご利用ほか、「おくる・もらう」機能や銀行口座への出金も可能です。
返済方法 銀行口座からの自動引き落とし(11日、16日、26日の3日から選択)
担保・保証人 不要
遅延損害金 20.0%
会社名 株式会社メルペイ
登録番号 東京都知事(1)第31825号 日本貸金業協会0061515号

メルペイスマートマネーは、日本貸金業協会の第006151号に登録されていることから、アコムやプロミスなどの消費者金融と同じ分類になります。

メルペイスマートマネー日本貸金業協会会員

引用 : 日本貸金業協会 | 協会会検索

FP矢野FP矢野
プロミスやアコムと大きく異なる点は金利上限が低く、利用限度額が1,000円~20万円の範囲内である点です。「高い金利設定により返済負担が大きくならないか心配」「借り過ぎを未然に防ぎたい」と考えている人におすすめの資金調達方法です。

続いてメルペイスマートマネーの申し込みから返済までの内容を順番に解説します。

メルペイスマートマネーの申込方法

メルペイスマートマネーの申込方法と申し込みの流れを解説していきます。

メルカリアプリをダウンロードし登録する
アプリでかんたん本人確認を完了する
お支払い用銀行口座を登録する
メルカリアプリのマイページから「メルペイスマートマネー」を選択
「申し込みをはじめる」を選択し、必要情報を入力
※運転免許証の有無、および運転免許証番号の入力が必要
※すべての項目の入力が必要
借入額と月々の返済額を入力
表示されたシミュレーション結果を確認し、申込内容と電磁交付規約を確認し同意する
契約の詳細とメルペイスマートマネー利用規約、メルペイスマートマネープライバシーポリシーをすべて確認し同意する
ただいま審査中ですと表示されると申し込みが完了

申し込みはアプリを使って10分ほどで完了するため、とても簡単ですよ。

メルペイスマートマネー
限度額 金利 審査時間 融資時間
最大20万円 年3.0%~15.0% 数日間~数週間 数日間~数週間
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし

ただメルカリの本人確認が完了していない場合、本人確認に数日~数週間と時間がかかってしまいます。

今すぐ借り入れしたいという人は、WEB完結申込なら即日融資可能なレイクALSAに申し込みましょう。

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限度額 金利 審査時間 融資時間
最大500万円 年4.5%~18.0% 最短15秒 Webで最短60分融資も可能
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし
  • レイクALSA
    がおすすめな方
  • レイクALSA
    が不向きな方
  • 長めの無利息期間がほしい方
  • 最短15秒で審査結果が知りたい方
  • 会社に電話連絡されたくない方
  • すべての手続きをWEBで完結したい方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • 新生フィナンシャルグループの商品の審査に落ちた方
ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 まずはお借入れシミュレーションをお試しください。

大手消費者金融カードローンのレイクALSAは、WEB完結申込なら最短60分で融資も可能です

審査結果の回答も申し込みから最短15秒と、審査回答に数日かかるメルペイスマートマネーと比べ、非常にスピード感があります

会社名 審査回答時間 融資時間
レイクALSA 最短15秒 WEB完結申込なら最短60分で融資も可能
メルペイスマートマネー 数日間~1週間 即日融資不可・数日から数週間かかる

またWEB申込なら、10分以内に申し込みの入力が終わるため、とても簡単です。


黒木
筆者の黒木です。私がレイクALSAに申し込んだ際、7分で申し込み情報の入力が完了しました。ネット環境さえあれば、自分の好きな時間、好きな場所で申し込めますよ。

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FP矢野FP矢野
レイクALSAは複数の無利息期間サービスを設けているのが特徴です。例えば、WEB申込限定の60日間無利息、5万円まで無利息となる180日間無利息などです。目的に合わせて無利息プランを選択すれば、よりお得にお金を借りられます。いくら借りるか、いつまでに返済できるのかをよく考えてから無利息プランを選びましょう。

続いてメルペイスマートマネーの借入方法を紹介します。

メルペイスマートマネーの借入方法

メルペイスマートマネーで借りたお金は、現金ではなくメルペイ残高にチャージ(入金)されます

メルペイ残高は、メルカリやメルペイでのお買い物やメルペイスマート払いの清算に利用可能。

現金にしたい人は、振込申請を行なうことでメルペイ残高を現金として受け取ることが可能です。

またメルペイスマートマネーは証書貸付型を採用しています。

証書貸付型とは最初に借りたい金額を一括で借り、期限までに分割で返済していく融資形態のことです。

メルペイスマートマネー利用中に追加で借り入れる場合、アプリ内のマイページにある、メルペイスマートマネーの【借りる】から手続きが可能です。

追加で借り入れするときの申込手順も、先ほど紹介した手順と同じです。

FP矢野FP矢野
振込申請を選択した場合、振込スケジュールに基づき指定口座に入金されますが、手数料が金融機関・申請金額にかかわらず200円かかる点に注意が必要です。消費者金融のカードローンの場合は、基本的に指定口座への振込手数料は無料なので、メルペイスマート払いの利用を予定していないのであれば、最初から消費者金融のカードローンを申し込んだ方が無駄な支出を少しは抑えられるでしょう。

続いて返済方法について解説していきます。

メルペイスマートマネーの返済方法

メルペイスマートマネーの返済方法の返済方法は、原則、指定口座からの自動引き落としのみです。

返済日は毎月11日か16日、26日のいずれかを選択します。

なお指定した日の自動引き落としに失敗した場合、指定された引き落とし日が11日だった場合は16日に、16日だった場合26日に再度自動引き落としが実行されます。

また自動引き落としに失敗した場合や、引き落とし日までに自動引き落としに設定が間に合わなかった場合、メルペイ残高でも返済可能です。

自動引き落とし返済と、メルペイ残高で返済する方法の詳細をまとめてみました。

内容 内容
返済日 11日、16日、26日のいずれかの日を指定 自動引き落としに失敗した場合や引き落とし日までに自動引き落としの設定が間に合わなかった場合に、次回の引き落とし日を待たず、すぐに返済可能。
手数料 0円 0円
可能な返済方法 アプリ内の残高やポイント※を返済に利用可能 チャージした(入金)した、またはアプリ内にお持ちの「メルペイ残高」やポイント※で返済可能
返済の注意点
  • 引き落とし日にお持ちの残高およびポイントが不足している場合、不足分を登録の口座から自動的にチャージ(入金)し返済いたします。
  • 自動引き落としを初めてまたは再度設定される場合、次回の引き落としから選択いただいた日に自動で引き落としとなります。
  • 26日以降に自動引き落としを設定された場合や26日の自動引き落としに失敗した場合、当月の自動引き落としによる返済できませんので、「残高で返済」より返済してください。
  • 返済期日を過ぎた場合、翌月の引き落としの際に合算して返済されます。
  • 設定いただいたポイントの反映(2-3日)までにポイントの有効期限が切れる場合もございますので、ご利用には注意ください。
設定いただいたポイントの反映(2-3日)までにポイントの有効期限が切れる場合もございますので、ご利用には注意ください。

※友達招待やキャンペーンなどでもらえるポイントのみ利用可能です。
※売り上げで発生したポイントはメルペイスマートマネーの返済には利用できません。

FP矢野FP矢野
自動引き落とし返済では、引き落とし日を給料の振込に近い日に設定しておくと安心です。確実に口座にお金が残っている状態で引き落とされるため、残高不足による延滞の発生を未然に防ぐことが可能です。他の引き落としが重なって残高不足にならないように、口座の残高は適宜確認しておきましょう。

ここまでメルペイスマートマネーの申し込み方法から返済方法まで解説しました。

次にメルペイスマートマネーの審査ついて解説していきます。

メルペイスマートマネーの審査

一般的な消費者金融の審査は、年収や勤続年数、雇用形態など属性情報から限度額や金利を決まるのに対して、メルペイスマートマネーは、メルカリの利用状況や行動実績を元に限度額や金利が決まります

年収や雇用形態などはあまり考慮せずに、メルカリの利用実績や行動実績を算出して審査を行います。

審査されるメルカリの利用実績とは、以下のようなものがあげられます。

メルペイスマートマネーの利用実績

  • メルカリの利用年数
  • メルカリで多くの取引をしているか
  • 取引後に高い評価を得ているのか
  • 違反行為を犯していないか

他の消費者金融の審査に落ちた方でも、メルカリのヘビーユーザーならメルペイスマートマネーからお金が借りられる可能性は高くなるのです。

またメルペイスマートマネーの公式サイトでも以下のような記述がありました。

今回、既存の「メルペイスマート払い(翌月払い・定期払い)」に加えて「メルペイスマートマネー」の提供を開始することで、日常の現金利用が必要な場面等でも「メルペイ」の活用の幅を広げ、属性情報のみでは与信を受けにくかったお客さまにおいても、学習やスキルアップといった自分への投資など、これまで以上に日常生活の多彩なシーンで「メルペイ」をご利用いただきたいと考えています。
引用 : merpay | News

上記の記述から幅広い方が利用できる可能性があるのがわかります。

ただし審査内容はメルカリの利用実績だけではありません

メルペイスマートマネーは審査に内容を明確にはしていませんが、審査に落ちてしまう人の特徴については、口コミや利用条件からわかります。

次にメルペイスマートマネーの審査に落ちてしまう人の特徴について解説します。

メルペイスマートマネーの審査に落ちてしまう人の特徴

メルペイスマートマネーの審査に落ちてしまう人の特徴は以下の5点。

審査に落ちてしまう人の特徴

  • 20歳未満または71歳以上の方
  • メルカリまたはメルペイの利用を制限されている方
  • メルペイスマートマネー、メルペイスマート払いの返済期日を過ぎて返済が済んでいない方
  • 他社から年収の3分の1以上借り入れている方
  • 過去に金融事故を起こしている方

メルカリを長年利用しているからといって、審査に通るわけではありません

メルカリ側が提示している禁止行為を行なった記録があると、メルペイスマートマネーの利用に適さないと判断され、審査は通過しにくいでしょう。

メルカリでは以下のような行為が禁止されています。

  • メルカリで用意された以外の決済方法を促すこと
  • 商品の詳細がわからない取引
  • 商品の手渡しを強要すること
  • 販売を目的としない出品行為

またメルペイスマートマネーはメルカリの利用状況だけ審査するのではなく信用情報機関の情報も照会します

信用情報機関には、過去の金融事故歴や他社からの借入状況、債務整理の情報が保管されています。

信用情報機関の情報に、金融事故や債務整理をした情報が残っているとメルペイスマートマネーの審査通過は難しいでしょう。

メルペイスマートマネーの金利

メルペイスマートマネーの金利は3.0%~15.0%。

他のカードローンに比べて金利は低いのでしょうか。

メルペイスマートマネーとカードローンの金利を比べたので確認していきましょう。

金利
メルペイスマートマネー 年3.0%~15.0%
※「メルカリ」の利用実績等を元に変動します。
大手銀行カードローン
三菱UFJカードローン バンクイック 年1.8%~14.6%
三井住友銀行カードローン 年1.5%~14.5%
みずほ銀行カードローン 年2.0%~14.0%
大手消費者金融カードローン
三井住友カードカードローン 年1.5%~15.0%
プロミス 年4.5%~17.8%
アコム 年3.0%~18.0%
アイフル 年3.0%~18.0%
レイクALSA 年4.5%~18.0%
SMBCモビット 年3.0%~18.0%

上記の表から、メルペイスマートマネーは銀行カードローンに近い金利の設定にしています。

またメルペイスマートマネーの上限金利は年15.0%と、大手消費者金融カードローンと比較して低く設定されており、お得に利用できます。

メルペイスマートマネーの設定金利が15.0%の場合どのくらい利息を支払うことになるのでしょうか。

メルペイスマートマネーの利息を計算

メルカリアプリ内の返済シミュレーターを使って、金利が15.0%時の支払う利息を出しました。

10万円借りて月々1万円返済したときの支払う利息は7,443円です。

メルペイスマートマネー10万円借りたときの利息

20万円借りて月々1万円返済したときの支払う利息は31,217円。

メルペイスマートマネー20万円借りたときの利息

大手消費者金融の平均上限金利18.0%と比べ、メルペイスマートマネーはどのくらいお得なのか確認しましょう。

・10万円借りて月々1万円返済した場合

金利 支払う利息
メルペイスマートマネー 15.0% 7,443円
大手消費者金融 18.0% 9,158円

・20万円借りて月々1万円返済した場合

金利 支払う利息
メルペイスマートマネー 15.0% 31,127円
大手消費者金融 18.0% 39,554円

上記のようにメルペイスマートマネーは利息を抑えられ、大手消費者金融よりお得に借りられるのがわかります。

さらにメルペイスマートマネーの金利は、メルカリの利用実績に応じて金利が引き下がる可能性もあるのです。

メルカリを長く利用し、これまで健全な取引を行なって高い評価を得ているユーザーなら、さらに低めの金利でお得に利用できます。

ただ現在メルペイスマートマネーの新規申し込みは停止しています。

「金利の低いメルペイスマートマネーを利用したかった」

という人は、三井住友カードカードローンを利用を検討しましょう。

利用年数に応じて金利が引き下がる!三井住友カードカードローン

消費者金融である三井住友カードカードローンの金利は、銀行カードローンなみの金利に設定されています。

カードローン名 金利
三井住友カードカードローン 年1.5%~15.0%
メルペイスマートマネー 年3.0%~15.0%
※「メルカリ」の利用実績等を元に変動します。
大手銀行カードローン
三菱UFJカードローン バンクイック 年1.8%~14.6%
三井住友銀行カードローン 年1.5%~14.5%
みずほ銀行カードローン 年2.0%~14.0%
大手消費者金融カードローン
プロミス 年4.5%~17.8%
アコム 年3.0%~18.0%
アイフル 年3.0%~18.0%
レイクALSA 年4.5%~18.0%
SMBCモビット 年3.0%~18.0%

なお口座振込専用タイプで申し込むと、上限金利は14.4%にまで引き下がります。

さらにここから利用年数に応じで、最大1.2%も金利が引き下がるのです。

しかも今なら2022年5月31日までの入会で、最大3ヵ月間、利息が0円になります。三井住友カードカードローン最大3ヵ月間利息0円

即日融資も可能とまさに、銀行カードローンと消費者金融カードローンのいいとことを足した消費者金融といえます。
三井住友カードカードローン

限度額 金利 審査時間 融資時間
最大900万円 1.5%~15.0% 最短即日※ 最短即日※
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし
  • 三井住友カードカードローン
    がおすすめな方
  • 三井住友カードカードローン
    が不向きな方
  • 長期的に返済したい方
  • 高額融資を希望する方
  • 今日中にお金を借りたい方
  • 大手消費者以外から借りたい方
  • 三井住友カードを利用している方
  • 学生の方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • SMBCグループの商品の審査に落ちた方
ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 現在の年収や勤続年数によって、審査結果が異なる場合もあります。

※審査状況により振込までに時間がかかる場合もあります。

返済が遅れると年20.0%の遅延損害金が発生

メルペイスマートマネーの金利は低く設定されており、さらにメルカリの利用実績に応じて金利が引き下がる可能性もあると解説しました。

しかし返済期日を守らず、返済に遅れてしまうと年率20.0%の遅延損害金が発生します。

金利が低いのがメルペイスマートマネーの特徴ですが、返済を遅れてしまうと金利が20.0%になり余計な利息の支払いが増えてしまいます。

余計な支払いを防ぐためにも、返済期日は必ず守りましょう。

メルペイスマートマネーのメリット

メルペイスマートマネーのメリットは以下の5つです。

メルペイスマートマネーメリット

  • 申し込みの手続きが簡単
  • 消費者金融の中では金利が低い
  • 在籍確認の電話連絡や郵送物がない
  • メルカリ内の売上金やポイントで返済が可能
  • 初回返済分の利息がポイント還元される

メリットを理解することで、よりお得にメルペイスマートマネーが利用できますよ。

それでは順番に解説します。

メルペイスマートマネーのメリット1.申し込みの手続きが簡単

メルペイスマートマネーは、スマホアプリからのみ申し込みが可能です。

すでにメルカリ利用者の方はアプリ上で本人確認を済ませていることが多いので、本人確認する手間がはぶけ、銀行口座の登録のみで手続きが完了します。

一般的なカードローンのように、運転免許証やパスポートを準備する手間がなく、スマホだけで申し込みが完了できるのです。

ネット環境とメルカリのアプリさえがあれば、好きな時間に好きな場所で申し込めますよ。

メルペイスマートマネーのメリット2.消費者金融の中では金利が低い

メルペイスマートマネーは、消費者金融の中でも金利が低い傾向にあります。

メルペイスマートマネーと大手消費者金融5社のカードローン金利を比べてみました。

金利
メルペイスマートマネー 年率3.0%~15.0%
※「メルカリ」の利用実績等を元に変動します。
大手消費者金融カードローン
プロミス 年4.5%~17.8%
アコム 年3.0%~18.0%
アイフル 年3.0%~18.0%
レイクALSA 年4.5%~18.0%
SMBCモビット 年3.0%~18.0%

メルペイスマートマネーの上限金利は年15.0%と、大手消費者金融カードローンと比較にして低く設定しているのがわかります。

さらにここからメルカリやメルペイの利用状況に応じて、金利が低くなる可能性があるのです。

メルカリを長く利用し、これまで健全な取引を行なって高い評価を受けているユーザーなら、低めの金利でお得に利用できますよ。

※審査状況により振込までに時間がかかる場合もあります。

大手消費者金融に引けを取らないサービスが魅力的ですよ。

メルペイスマートマネーのメリット3.在籍確認の電話連絡や郵送物がない

メルペイスマートマネーはメルカリの利用実績を重視して判断するため、職場への在籍確認を行なっていません

申し込みから借り入れ、返済までをアプリで完結できるので、ローンカードや契約書の入った郵送物が自宅に届くこともないのです。

在籍確認の電話連絡がない、郵送物がないため周囲にメルペイスマートマネーを利用しているのがバレる心配はありません。

ただ長期的に返済を滞った場合、自宅に督促の郵送物が届く、督促の電話連絡がくる可能性があります。

メルカリの公式サイトでも公表しています。

メルペイスマートマネーのメリット4.メルカリ内の売上金やポイントで返済が可能

消費者金融からお金を借りると、借りたお金を返済する方法は現金のみです。

しかしメルペイスマートマネーでは、アプリ内の売上金や友達紹介などで貯まったポイントといった、現金以外で返済が可能。

返済日が近づき現金がなくても、手元に売れる商品やポイントが貯まっていたら返済にあてられます。

現金以外で返済にあてられるのは、メルペイスマートマネーならではの特徴です。

メルペイスマートマネーのメリット5.初回返済分の利息が還元される

メルペイスマートマネーでは、初回返済時に返済した利息分のポイントが還元されます。

つまり1ヵ月間は、無利息でメルペイスマートマネーを利用できるといえます。

ポイントはメルペイの使えるお店もしくはメルカリでの購入、メルペイスマート払いの清算、またはメルペイスマートマネーの返済にP1=1円として利用可能です。

ただ現金化はできませんので注意してください。

なおポイントの有効期間は、ポイントが付与された日を含めて60日なので、ポイントの有効期限が過ぎる前にメルペイなどでポイントを利用しましょう。

FP矢野FP矢野
カードローンの場合には、申込書類に記載されている勤務先に本当に勤務しているのかを会社に電話で確認する在籍確認が行われるのが一般的です。個人名で電話をかけるなどの工夫がされていますが、バレる可能性は0ではありません。そのため、会社にバレたくない人やメルカリユーザーの人には、在籍確認のないメルペイスマートマネーがおすすめです。

ここまでメルペイスマートマネーのメリットについて解説してきました。

メルペイスマートマネーのメリットをおさらいしておきましょう。

  • 申し込みの手続きが簡単
  • 消費者金融の中では金利が低い
  • 在籍確認の電話や郵送物がない
  • メルカリ内の売上金やポイントで返済が可能
  • 初回返済分の利息がポイント還元される

メルペイスマートマネーは独自のサービスが特徴的ですね。

ただメリットがある反面、デメリットも存在します。

次にメルペイスマートマネーのデメリットについて解説していきます。

デメリットを理解したうえで、メルペイを有効活用できるので確認していきましょう。

メルペイスマートマネーのデメリット

メルペイスマートマネーのデメリットは5つです。

メルペイスマートマネーのデメリット

  • 利用限度額が20万円と低い
  • 借入限度額を増やすのが手間
  • 現金化するのに時間がかかり不便
  • 新規ユーザーは優遇されない
  • 電話での問い合わせができない

他社の消費者金融と比べながら解説していきます。

メルペイスマートマネーのデメリット1.利用限度額が20万円と低い

メルペイスマートマネーは、他社の消費者金融と比べて利用限度額は20万円と低いです。

大手の消費者金融とメルペイスマートマネーの利用限度額を比べてみましょう。

消費者金融名 限度額
メルペイスマートマネー 20万円
大手消費者金融カードローン
プロミス 500万円
アコム 800万円
アイフル 800万円
レイクALSA 500万円
SMBCモビット 800万円

メルペイスマートマネーの限度額は、大手消費者金融カードローンと比べ圧倒的に低いのがわかります。

そもそもメルペイスマートマネーは少額融資サービスなので、高額な貸し付けは行っていないのです。

20万円以上融資が必要な方や高額の融資を受けたい方は、上記の大手消費者金融に申し込むのがベストでしょう。

メルペイスマートマネーのデメリット2.借入額を増やすのに手間がかかる

借入方式が当座貸越の消費者金融は、利用限度額内であれば何度も借入返済が可能です。

いっぽう証書貸付型は、希望の借入額を最初に一括で借り入れ、後は分割で返済していきます。

証書貸付は、一度最初に借り入れをして追加で融資が必要になった場合、再び審査が必要です。

利用限度額内であれば、自由に借り入れできる極限額方式の消費者金融と比べて少し不便ではあります。

ただメルペイスマートマネーは利用者の借りすぎを防止するために、あえて証書貸付型を採用しているのです。

証書貸付型を採用しているのは、利用者を想ってのことだったのですね。

最初に一括でしか借りられない証書貸付型は不便でデメリットではありますが、見方を変えれば借りすぎずに済むというメリットにも置き換えられます。

メルペイスマートマネーのデメリット3.現金化するのに時間がかかり不便

メルペイスマートマネーで借りたお金を現金として受け取るには、メルカリアプリ内で振込申請を行なう必要があります。

振込申請してから振り込みまでの時間帯は口座によって異なります。

振込方法は通常振込とお急ぎ振込の2種類。

通常振込は200円、お急ぎ振込は400円の振込手数料が、金融機関や申込金額に関係なく発生します。

また振込申請時の金額を入力する際は、振込手数料を含めた金額の入力が必要です。

振り込みの詳しい日程は以下の表にまとめましたのでご確認ください。

ゆうちょ銀行以外の利用の場合

申請が完了した曜日 0時00分~8時59分の申請 9時00分~23時59分の申請
通常振込日 お急ぎ振込 通常振込 お急ぎ振込
月曜日 1日後 1日後 2日後 2日後
火曜日 1日後 1日後 2日後 2日後
水曜日 1日後 1日後 2日後 2日後
木曜日 1日後 1日後 4日後 2日後
金曜日 3日後 1日後 4日後 3日後
土曜日 3日後 3日後 3日後 3日後
日曜日 2日後 2日後 2日後 2日後

ゆうちょ銀行の利用の場合

申請が完了した曜日 0時00分~8時59分の申請 9時00分~23時59分の申請
通常振込日 お急ぎ振込 通常振込 お急ぎ振込
月曜日 3日後 1日後 4日後 2日後
火曜日 3日後 1日後 6日後 2日後
水曜日 5日後 1日後 6日後 2日後
木曜日 5日後 1日後 6日後 2日後
金曜日 5日後 1日後 6日後 3日後
土曜日 5日後 3日後 5日後 3日後
日曜日 4日後 2日後 4日後 2日後

注意事項

  • ゆうちょ銀行の貯蓄口座への振込申請はできません。
  • 営業日は土・日・祝、年末年始(12/31~1/3)を除く平日を指します。
  • 振込申請完了日から振込日までの間に祝日・年末年始をはさんでいると、振込日がその日数分だけ後になります。
  • 振込当日の何時に振り込まれるかは、振込先金融機関によって異なりますので、事務局ではお答えができません
  • 振込当日に急ぎで振込内容の確認が必要な場合は、お客様ご自身でご利用口座の取引明細(入出金明細)をご確認ください。
  • 振込申請履歴は、アプリ、webサイトの「振込申請履歴」からご確認いただけます。

上記の表から、メルペイで現金化は最短で翌日になります。

よって申し込みから現金化するのに3日~数週間はかかるでしょう。

即日に借り入れしたい方は、WEB申込なら最短60分融資も可能なレイクALSAがおすすめですよ。
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限度額 金利 審査時間 融資時間
最大500万円 年4.5%~18.0% 最短15秒 Webで最短60分融資も可能
学生 パート
アルバイト
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電話なし
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    がおすすめな方
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  • 長めの無利息期間がほしい方
  • 最短15秒で審査結果が知りたい方
  • 会社に電話連絡されたくない方
  • すべての手続きをWEBで完結したい方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • 新生フィナンシャルグループの商品の審査に落ちた方
ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 まずはお借入れシミュレーションをお試しください。

メルペイスマートマネーのデメリット4.新規ユーザーは優遇されない

先ほどメリットとして、メルカリの利用状況で金利や利用限度額が決まり、他社の消費者金融の審査に落ちた方でも通過する可能性はあると紹介しました。

しかしメルカリを利用したことのない人には、メルカリの利用実績がないため、審査の判断基準がありません。

そのため新規でメルペイスマートマネーを利用する方は、メルカリ利用者よりも金利が高かったり、利用限度額が低かったりと、利用条件が不利になる可能性が高いのです

またメルカリを利用したことがない人は、本人確認を済まさないといけません。

本人確認には数日間から数週間と時間がかかります。

このようにメルカリを利用したことのないユーザーは、メルカリのヘビーユーザーよりも不利に働く可能性が大きいといえます。

メルペイスマートマネーのデメリット5.電話での問い合わせできない

メルペイスマートマネーは電話での問い合わせができません。

もし何か不明な点や聞きたいことがあった場合、公式サイト内を調べるか問い合わせフォームで質問します。

問い合わせフォームから質問の返答にかかる時間は1日~2日ほど。

「申し込みが不安だから電話で聞きながら申し込みしたい」

「返済について今すぐ聞きたいことがある」

などといった場合に、電話連絡で迅速かつ柔軟に対応できないのは、メルペイスマートマネーの欠点です。

ここまでメルペイスマートマネーのメリットとデメリットを紹介しました。

最後にメルペイスマートマネーのメリットとデメリットをおさらいしておきましょう。

メリット デメリット
  • 申し込みの手続きが簡単
  • 消費者金融の中では金利が低い
  • 在籍確認の電話連絡や郵送物がない
  • メルカリ内での売上金やポイントで返済が可能
  • 初回返済分の利息がポイント還元される
  • 利用限度額が20万円と低い
  • 借入額を増やすのに手間がかかる
  • 現金化するのに時間がかかり不便
  • 新規ユーザーは優遇されない
  • 電話での問い合わせができない
FP矢野FP矢野
カードローンの場合は「安定した収入がある方」という条件が付与されていることが多く、無職の人がお金を借りることはできません。しかし、メルペイスマートマネーは収入条件が記載されておらず、無職の人でもメルカリの利用実績があればお金を借りられる可能性があります。そのため、収入がない専業主婦の強い味方とも言えるでしょう。

メルペイスマートマネー利用時の注意点

メルペイスマートマネーの注意点は以下の3つ。

  • 返済を滞納しない
  • 返済金額を指定の口座に入金しておく
  • 必要以上に借り入れをしない

それでは解説します。

返済を滞納しない

メルペイスマートマネーを利用する際、必ず返済期日を守りましょう。

というのもメルペイスマートマネーで滞納すると以下のデメリットが発生します。

  • 年率20.0%の遅延損害金を請求される
  • 信用情報機関に返済遅れの情報が記録される
  • 周りにメルペイスマートマネーの利用がバレる可能性がある

返済期限を守れるよう、滞納したときのデメリットをしっかり把握しておきましょう。

それでは解説します。

年率20.0%の遅延損害金を請求される

メルペイスマートマネーでは、返済期限を過ぎると20.0%の遅延損害金が発生します。

遅延損害金の計算は以下のとおり。

借入額×年率×滞納日数÷365=遅延損害金

つまり10万円の借り入れを30日間滞納した場合、支払う遅延損害金は1643円です。

もちろん借入金額が多く、滞納日数が長ければ、支払う遅延損害金は多くなります。

無駄な支払いをせずに済みために、返済期日はしっかり守りましょう。

信用情報機関に返済遅れの情報が記録される

メルペイスマートマネーの返済が遅れた場合、個人信用情報に返済の遅れの情報が記録されます。

個人信用情報とは、カードローンやクレジットカードなどの信用取引の利用履歴を記録する情報のことです。

そして返済に遅れた記録は、他ローンの審査にマイナスの影響を及ぼします

信用取引の審査では、個人信用情報を必ず照会するからです。

数ヵ月にわたる長期間の返済遅れがあれば、個人信用情報に金融事故としての記録が残るでしょう。

また金融事故として情報登録されれば、一般的にブラックリストに載ったと呼ばれる状態になります。

そうなると信用情報機関で定める一定の保有期間が過ぎないと、新規でカードローンやクレジットカードの審査に通過するのは難しくなるので、長期滞納は避けましょう。

メルペイスマートマネーの利用がバレる可能性がある

メルペイスマートマネーの返済が遅れてしまうと、家族にメルペイスマートマネーの利用がバレる可能性が一気に高まります。

返済が遅れると、催促の電話や自宅に督促状を郵送するされるから。

 

引用 : mercari | メルカリガイド

自宅の電話番号を登録している、家族と暮らしている人は、返済の遅れで周囲にメルペイスマートマネーの利用がバレる可能性は大きいです。

このようにメルペイスマートマネーで返済の遅れが生じた場合、今後の人生に関わるデメリットが多く発生します。

ですので返済期日は必ず守り、もし返済を滞納しそうなら、メルカリで不要なものを売るなどして、資金の調達をしましょう。

返済金額を指定の口座に入金しておく

メルペイスマートマネーの返済方法は、指定口座からの自動引き落としのみです。

もし返済日になっても、指定の口座に返済金額が無ければ、返済が遅れてしまいます。

返済が遅れると今後の人生に大きく影響するデメリットが発生します。

「指定口座に入金し忘れてしまった」ということがないように、返済日前には指定口座に返済金額が入っているか確認しましょう。

必要以上に借り入れをしない

契約時に自身が借りたい金額より、多くの金額を提示されたからといって、必要以上に借り入れをしないでください。

必要以上に借り入れるとそれだけ返済金額が多くなり、返済の負担が増えてしまいます。

借り入れする際には、必ず無理なく返済できる金額分だけ借り入れをしてください。

自身が無理なく返済できる金額を知るための手段として、返済シミュレーションを活用しましょう。

返済シミュレーションの活用

メルカリのアプリ内にある返済シミュレーションを活用することで計画的にメルペイスマートマネーの利用ができるのです。

メルペイスマートマネーの返済シミュレーションでは、借入額と月々の返済額を入力することで、以下の2つが明確にわかります。

  • 返済が完了する日数
  • 合計返済額

実際に返済シミュレーションの写真を見てみましょう。

計画的にメルぺイスマートマネーを利用するためにも、借り入れる前には返済シミュレーションを必ず行いましょう。

まとめ

現在メルペイスマートマネーは新規申し込み、追加借入すべてのサービスを停止しています。
またサービス再開の時期に関しても未定です。

もしメルペイスマートマネーから借り入れを考えていた方は、最大180日間の無利息期間でお得に利用できる、レイクALSAを利用しましょう。

またレイクALSAは、WEB完結申込なら最短60分融資も可能で、すぐにお金が必要な方におすすめですよ。

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ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 まずはお借入れシミュレーションをお試しください。