みんなの銀行とは？提供している7つのサービスを徹底解説！
2021年5月にサービスを開始したみんなの銀行という銀行はご存じでしょうか。
みんなの銀行は、口座開設・ATMでの入出金・振込・支払いまで、スマホ一つですべてのサービスが完結する日本初のデジタルバンクです。
実店舗がなくスマホ一つで完結できるため、キャッシュカードや通帳は必要なく口座開設をしたその日から利用できます。
ただあまり馴染みのないことから「怪しい会社では？」と不安に思う人も多いでしょう。
この記事では、そんな人の不安を解消し、みんなの銀行の魅力を伝える内容となっています。
実際に、筆者がみんなの銀行で口座開設をした体験談も記載しているので、参考にしてもらえると嬉しいです。
まずはみんなの銀行について詳しく解説していきます。
なお2022年7月12日からサービスがスタートした、みんなの銀行Loan（ローン）については以下の記事をご覧ください！
みんなの銀行とはどのような銀行なのか
みんなの銀行とは普段聞きなじみのない会社なので、「怪しい会社では？」と不安がる人も多いでしょう。
結論から言うと、みんなの銀行はまったく怪しい会社ではありません。
というのもみんなの銀行は、福岡銀行・熊本銀行・十八親和銀行を傘下にもつ「ふくおかフィナンシャルグループ」の子会社だからです。
地方銀行と同じグループ会社なので安心して利用できますね。
みんなの銀行の会社概要をまとめたので見てみましょう。
| 商号 | 株式会社みんなの銀行 |
|---|---|
| 設立年月 | 2019年8月15日 |
| 所在地 | 福岡市中央区西中洲6番27号 |
| 代表者電話番号 | 092-791-9231 |
| 代表者 | 取締役会長 横田浩二 取締役頭取 永吉健一 取締役副頭取 牛島智之 |
| 資本金 | 165億（資本剰余金含む） |
| 株主 | 株式会社ふくおかフィナンシャルグループ （100％子会社） |
次にみんなの銀行が提供しているサービスについて詳しく解説します。
Paradise Wave / 飯田 道子
ふくおかフィナンシャルグループの子会社であることはもちろんのこと、銀行コード番号も取得。
番号は「0043」。
金融庁が、新たな形態の銀行として、認めている証拠でもありますので、安心して利用できますね。
支店名は世界の有名な橋であり、口座を持っているだけでも、夢のある銀行のように思います。
みんなの銀行が提供している7つのサービスを紹介
みんなの銀行では以下7つのサービスの提供をしています。
みんなの銀行独特なイラストと共に、順番に解説していきます。
みんなの銀行7つのサービス1.貯める | 整理する（ボックス）
みんなの銀行では普通預金とは別に貯蓄預金もできます。
この貯蓄預金、他の銀行と違うところが貯蓄預金の中に仮想のボックスを作り、あなたの目的に応じて、簡単に貯蓄するお金の仕分けができるのです。
なお仕分けできるボックスは最大20個も作れるので、旅行のために預金したり、継続的な預金をしたりと多くの用途で預金ができます。
またみんなの銀行の貯蓄預金は、口座開設時に普通預金と同時開設されるので、申し込みなど面倒な手続きは一切ありませんよ。
みんなの銀行7つのサービス2.送る | 受け取る（振込 | ことら送金 | リンクス）
みんなの銀行はいつでもアプリだけで送金できます。
週末の定期メンテナンス時間が無いため、24時間365日いつでもスマホだけで簡単に手続きができるのです。
またことら送金を使えば、1件あたり10万円以下の送金が手数料無料。
みんなの銀行への送金だけでなく、他の銀行宛の送金も手数料無料で簡単に送金できます。
さらに口座番号を指定せずに相手の電話番号やメールアドレスだけでも送金が可能なのです。
みんなの銀行7つのサービス3.支払う（デビットカード）
みんなの銀行のデビットカードは、スマートフォンのみで支払ができるカードレスのデビットカードです。
利用時にウォレット（普通預金）から即座に引き落とされるので、後払いのクレジットカードのように使いすぎることなく安心して利用できます。
なお自身で利用限度額を設定できるので、ついつい使いすぎる人も制御できる仕様です。
また外でも買い物だけでなく、デビットカードのカード番号を使えば、JCBのクレジットカードが使えるオンラインストアでも買い物が楽しめます。
さらにデビットカードでの支払は利用額の0.2％キャッシュバックされるので、現金で支払うよりも便利でお得ですよ。
次にデビットカードで利用できる限度額について解説します。
デビットカードの利用限度額
みんなの銀行のデビットカードの利用限度額は、口座残高または自身で設定した利用限度額のいずれか低い金額までです。
つまりウォレット（普通預金）にお金が入っていなければ、デビットカードを利用することはできません。
一見不便に聞こえるかも知れませんが、「使いすぎて支払ができない」という状況にはならないのです。
みんなの銀行のデビットカードは、使いすぎを未然に防ぐことに特化したサービスだとわかりますね。
ただ口座残高が多いからといって、利用金額に上限がないわけではありません。
みんなの銀行のデビットカード利用可能な上限額は以下のとおりです。
| 設定可能な利用限度額 （初期設定） |
1回 | 1ヶ月 |
|---|---|---|
| 国内ショッピング | 1万円～999万円 （50万円） |
1万円～999万円 （50万円） |
| 海外ショッピング | 1万円～999万円 （50万円） |
1万円～999万円 （50万円） |
※1ヶ月とは、毎月16日から翌月15日の期間をいいます。※一部の加盟店でのご利用時に、預金残高を超えてJCBデビット取引が成立する場合があります。この場合は一旦当行が立て替えて加盟店に支払ますので、後日立替分を引落いたします。
※国内ショッピングと海外ショッピングの利用限度額設定は同額となります。
※Google Pay でQUICPay＋™をご利用する場合、1回の利用限度額は3万円となります。ただし、3万円よりも低い利用限度額をみんなの銀行スマートフォンアプリ上で設定している場合は、当該利用限度額が適用されます。
デビットカードの利用限度額は、みんなの銀行スマートフォンアプリからいつでも確認できます。
次にみんなの銀行デビットカードの商品概要を見てみましょう。
みんなの銀行デビットカードの商品概要
みんなの銀行デビットカードの商品概要をまとめたので確認しておきましょう。
| お申し込み頂ける方 | みんなの銀行に普通預金口座をお持ちの満15歳の方 |
|---|---|
| お申し込み方法 | 口座開設と同時にアプリ内に自動発行されます。
|
| 年会費・手数料 | 年会費 : 無料 新規発行手数料 : 無料 更新手数料 : 無料 |
| 国際ブランド | JCB |
| 利用方法 |
|
| お支払方法 | 普通預金口座からご利用時に即時引落
|
| 取引明細 | みんなの銀行スマートフォンアプリ取引明細画面からご確認いただけます。 |
| 取消・返金について | 取消（返品やキャンセル等）した場合、一旦引き落した後に、当行所定の方法により普通預金口座に返金します。 |
| 有効期限 | 7年（7年ごとの自動更新） 有効期限はみんなの銀行スマートフォンアプリ内に表示されます。 ※デビットカード発行日又は最後の利用日から1年以上ご利用していない場合、当行所定の方法によりデビットカードを解約する場合がございます。 |
口座開設するのと同時に、アプリ内に自動発行され手間がかからないのが嬉しいポイントですね。
みんなの銀行7つのサービス4.振り返る（レコード）
Record（レコード）は自分が使ったお金を振り返るサービスです。
レコードではみんなの銀行だけでなく、自身の持っている銀行口座・クレジットカード・電子マネーと連携でき、一目で残高や明細を確認できるようになります。
連携した金融機関はレコードに自動記録されていくので、いつ何に使ったのか、無駄遣いだったのか振り返ることもできるのです。
また後から振り返ってときにわかるように、メモをつけてわかりやすく記録を残せますよ。
みんなの銀行7つのサービス5.立て替える（カバー）
Cover（カバー）とは、急な出費や支払があっても、最大5万円まで立て替えてくれるサービスのことです。
たとえば、ウォレットの残高が1,000円しかないとき、5,000円の支払をすると自動で足りない金額の4,000円を立て替えてくれます。
ウォレットの残高がマイナスになっても、最大5万円まで立て替えてくれるので、いざというときの強い味方となってくれるのです。
ATMでも最大5万円まで出金が可能ですよ。
みんなの銀行7つのサービス6.借りる（ローン）
みんなの銀行Loan（ローン）は、借り入れから返済まで、スマホアプリで完結できるローンサービスです。
使い道も自由なので、急な出費や生活費、趣味などにも利用できます。
みんなの銀行Loan（ローン）の基本情報を見てみましょう。
| 利用限度額 | 10万～1,000万円 |
|---|---|
| 金利（実質年率） | 年1.5％～14.5％（固定金利） |
| 利用条件 |
|
| 契約期間 | 1年（自動契約） |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 口座の開設 | 必要 |
| 資金用途 | 自由（事業性資金は除く） |
| 申込時の必要書類 |
|
| 借入方法 | アプリ内の返済用預金口座に入金 |
| 返済日 | 毎月末日 |
※利用限度額（最大）は、審査により決定します。みんなの銀行から提示の利用限度額以内で利用限度額を設定いただけます。
※申し込みにあたって、みんなの銀行所定の審査があります。希望に沿いかねる審査結果だった場合、お断りする理由および内容について回答されません。
ただし、みんなの銀行Loan（ローン）を利用するには、審査に通過する必要があります。
みんなの銀行Loan（ローン）の審査については、以下の記事で詳しく解説していますよ！
みんなの銀行7つのサービス7.ATM
みんなの銀行では、ATM入出金もアプリだけで完結できます。
キャッシュカードを持ち歩く必要がないため、急に現金が必要になっても大丈夫です。
日本全国のセブン銀行ATMで利用可能なため、平日はもちろん、土・日・祝日、年末年始やゴールデンウィーク中でも好きなときにATMを利用できます。
操作も簡単で、みんなの銀行アプリ画面に表示された【ATM入出金する】をタップし、ATMに表示されたQRコードを読み取り、ATMの指示に従い操作するだけです。
以上、みんなの銀行が提供している7つのサービスを紹介しました。
ただ5つ目に紹介したCover（カバー）に関しては、プレミアム会員にならないと利用できません。
そこで次にみんなの銀行のプレミアム会員について解説していきます。
Paradise Wave / 飯田 道子
中でも貯蓄預金の中にボックスを最大20個作ることができ、目的別にお金を貯める＋管理ができるのは良いですね。
特筆すべきは、デビットカードで支払いをすると、利用額の0.2％キャッシュバックされるという点です。
大手都市の普通預金の金利は0.001%ですので、0.2%のキャッシュバック率がいかに高いのかがわかったと思います。
みんなの銀行をよりお得に利用するならプレミアム会員！
みんなの銀行には、月額600円で便利に利用できるプレミアム会員というのがあります。
プレミアム会員になってできることは下記の4つです。
- 振込・ATM出金手数料がお得に
- レコード提携先データの一括更新
- キャッシュバック率が5倍に
- Coverの利用が可能
一般会員との違いを比較しながら見てみましょう。
| 通常の会員 | プレミアム会員 6ヶ月間無料 |
||
|---|---|---|---|
| サービス利用料 | 0円 | 月額600円 | |
| 貯蓄預金金利※1 | 0.1％ （税引後0.079％） |
0.3％ （税引後0.239％） |
|
| 他行振込手数料 | 25歳以下 （U25 Z割） |
月3回まで無料 その後は200円/回※2 |
月13回まで無料 その後は200円/回※2 |
| 26歳以上 | 200円/回 | 月10回までは無料 その後は200円/回※2 |
|
| ATM出金手数料 | 25歳以下 （U25 Z割） |
月3回まで無料 その後は110円/回※3 |
月13回まで無料 その後は110円/回※3 |
| 26歳以上 | 110円/回 | 月10回まで無料 その後は110円/回※3 |
|
| デビットカードキャッシュバック率 | 0.2％ | 1.0％ | |
| レコード一括更新 | ※4 | ||
| カバー | ※5 | ||
※2 他行宛振込手数料の無料回数は振込資金引落時点に確定するため、アプリ上に表示する振込手数料と実際に引落す振込手数料が異なる場合があります。
※3 出金手数料無料回数はATM取引完了時点に確定するため、ATM出金取引開始時にアプリ上に表示する出金手数料と実際に引落す出金手数料が異なる場合があります。
※4 更新可否・更新頻度は各金融機関により異なる場合があります。
※5 追加オプション(無料)申込みで利用可能です。カバーには所定の審査があり、審査結果によってはご希望に添えない場合がございますが、その場合、お断りする理由および内容についてはご回答いたしません。
頻繁に入出金や振込を行う人は、手数料がもったいないので、プレミアム会員になった方が良さそうですね。
またデビットカードで月に75,000円以上買い物する人は、プレミアム会員の方がキャッシュバック率が多くお得に利用できますよ。
「月額600円払うのがもったいない」と思っている人も多いでしょう。
そんな人たちに朗報です！
なんと今だけ、6ヶ月間プレミアム会員を月額無料で利用できます。
無料でプレミアム会員なれる今こそ、みんなの銀行に申し込むべきタイミングでしょう。
次にみんなの銀行のセキュリティについて解説します。
Paradise Wave / 飯田 道子
日本の場合、銀行口座を保有しているだけで手数料がかかることは滅多にないので、何だか損な気持ちになるかもしれませんね。
ただこれは海外では普通のこと。
しかもプレミアムの名にふさわしく、毎月、他行振込手数料10回まで、ATM出金手数料が15回まで無料になり、デビットカードのキャッシュバック率も1.0%にアップするのは見逃せないサービスと言えますね！
みんな銀行のセキュリティは安全？
スマートフォンだけで操作するみんなの銀行ですが、セキュリティ面が心配な人も多いでしょう。
しかしみんなの銀行は、実店舗を持たないからこそ、より安心のセキュリティが実現できているのです。
みんなの銀行が行なっているセキュリティ対策を表にまとめたので見てみましょう。
| セキュリティ対策 | 内容 |
|---|---|
| 取引端末の限定 | 出金など取り引きができるのは登録したスマートフォン1台だけです。第三者によるなりすまし等の不正利用を防いでいます。 |
| 二要素認識 | 所有認証、記録認証、指紋認証、生体認証の認証要素を組み合わせることで万が一、一部の認証要素が破られたとしても、不正利用を防げます。 |
| 不正アクセス防止 | ログインパスワードや暗証番号等の各種認証は、一定回数以上誤って入力されるとロックがかかります。 |
| メール通知 | 口座への入出金やお客さま情報の変更などの手続きがあった場合、登録済みのメールアドレス宛に取引・手続き内容を通知されます。 |
| 通信の暗号化 | ネット上を流れるすべての情報はSSL/TLS（128bit）により暗号化し、保護されます。通信データを暗号化することで、第三者にその内容を知られないようにする規格です。 |
| 情報の保護 | 利用時に入力した情報は保存されません。またみんなの銀行が取り扱うお客さまの情報は、暗号や社員のアクセス権限の厳正な管理などの安全対策を行ったうえで保存されています。 |
| サイバーセキュリティ監視体制 | みんなの銀行のシステムは、24時間365日セキュリティ監視を行い、外部からの不正な侵入やサーバー攻撃の予兆を早期発見し、未然に防ぐ体制を取っています。 |
また利用者に対して、みんなの銀行アプリを安全に利用するための15か条を公式サイトで記載しているので、より安全に利用したいという人は見てみてはいかがでしょうか。
Paradise Wave / 飯田 道子
取引できる単発は登録した1つのスマホに限定され、パスワードも暗証番号も一定回数以上誤って操作をすると、ロックされる仕組みのため安心です。
また取引する内容は暗号化されますし、利用時の入力情報が保存されないのも特徴です。
監視体制は24時間365日なのは嬉しいですね。
ただパスワードや暗証番号を忘れてしまうと取引できません。
自分なりに忘れない工夫して、楽しく取引できると良いですね。
まとめ
みんなの銀行は、口座開設・ATMでの入出金・振込・支払いまで、スマホ一つですべてのサービスが完結する日本初のデジタルバンクです。
操作はすべてスマホ内で完結するので、手軽に操作できるのが特徴です。
またみんなの銀行をお得に利用するなら、プレミアム会員への登録がおすすめですよ。
黒木