みんなの銀行Loan(ローン)の審査は厳しい?甘い?審査に落ちる原因を徹底解説!

更新日:2024.06.07 投稿日:2023.12.13
みんなの銀行Loan(ローン)の審査は甘い?
カードローンの審査に落ちた20代女性
みんなの銀行ローンの審査って厳しいの?
20代男性困り顔
みんなの銀行ローンの審査に通過できるか心配

結論、みんなの銀行ローンの審査は、厳しいと考えておくほうがよいでしょう。

2級FP田中
2級FP田中

2級FPの田中です!私はみんなの銀行ローンと契約しており、他にも7社のカードローン利用経験があります。正直なところ、みんなの銀行ローンの審査は、他社のカードローンよりも厳しいと感じました。

この記事では、みんなの銀行Loan(ローン)の審査について、以下の内容を徹底解説します。

どうしても審査の甘いカードローンがあるのか気になるという方は、以下の記事を参考にしてください。

まずはみんなの銀行ローンの審査では、なにがチェックされているのか確認していきましょう。

この記事の監修者【FP】恩田雅之
FP恩田雅之
1959年 東京生まれ。 専修大経営学部卒業後、16年間パソコン業界の営業の職業に携わる。 2004年3月にCFP®資格を取得後6月、札幌にて「オンダFP事務所」を開業。 初心者向け...
この記事の監修者【FP】青野泰弘
FP青野
1964年静岡県生まれ。同志社大学法学部卒業後、国際証券に入社。 その後トヨタファイナンシャルサービス証券、コスモ証券などで債券の引き受けやデリバティブ商品の組成などに従事した。 2012...
この記事の執筆者【FP】田中宏一郎
編集長田中
2020年に2級ファイナンシャル・プランニング技能士資格を取得。 これまでに5社の消費者金融カードローン(アコム・プロミス・アイフル・SMBCモビット・LINEポケットマネー)、3社の銀行カード...

みんなの銀行Loan(ローン)が審査の際に見ているポイント

みんなの銀行Loan(ローン)が審査の際に見ているポイント

みんなの銀行ローンは、原則、審査をAIにより自動化しています。

ふくおかフィナンシャルグループのインターネット専業銀行であるみんなの銀行は、2022年7月に開始したスマートフォン完結型の個人向けローンサービス「みんなの銀行 Loan」において、審査の意思決定プロセスを自動化した。

みんなの銀行ローンが審査の際に見ているポイントは以下の2点。

みんなの銀行ローンが審査の際に見ているポイント
  • 申込者の属性
  • 信用情報に傷がないか

申込者の属性

みんなの銀行ローンの審査では、申込者の属性を見て、融資の可否を判断しています。

申込者の属性とは、以下のような項目です。

申込者の属性
  • 申込者の年収
  • 申込者の勤続年数
  • 申込者の職業

上場企業に長年勤めている人や役職についている人は、みんなの銀行ローンの審査AIから「返済能力が高い」と判断されるため、審査に通過しやすいでしょう

今後も同じ会社で働き、安定した収入が得られると判断できるからです。

いっぽう勤続年数が数ヶ月と短かったり年収が極端に低かったりすると、みんなの銀行ローンの審査AIから、「返済能力が低い」と判断され、審査に通過できない可能性があります。

信用情報に傷がないか

信用情報に傷があると、みんなの銀行ローンの審査に通過するのは厳しいでしょう。
信用情報・・・個人のクレジットカードやローン商品の契約や申し込みに関する個人の情報

過去にクレジットカードやローンを長期滞納したり、債務整理など金融事故を起こしたりすると、信用情報に傷がついてしまいます。

また上記のような金融事故の記録は、ブラックリストとも呼ばれています

申込者の信用情報に傷があると、みんなの銀行ローンの審査AIから「お金を貸しても返ってこないのでは?」と不審がられ、審査に落ちてしまうのです。

みんなの銀行ローンはAIが信用情報をチェックしている

みんなの銀行ローンの審査では、必ず申込者の信用情報を確認しています。

自身の信用情報は、個人信用情報機関で開示請求できますので、不安な人は信用情報の開示請求をしてみてはいかがでしょうか。

ここまでみんなの銀行ローンが、審査の際に見ているポイントについて解説しました。

つづいて、みんなの銀行ローンの審査基準について解説します。

FP青野
専門家からの一言
青野行政書士事務所 / 青野 泰弘

みんなの銀行ローンでも、審査で見るポイントは、クレジットカードやカードクレジットと同じです。

とくに信用情報は大切で、過去に延滞の履歴があると審査にはまず通りません。

信用情報は自分で開示請求ができ、事前に確認することができますので、申し込む前に請求することをお勧めします。

自分でも覚えていないような滞納があるかもしれません。チェックしておきましょう。

FP恩田雅之
専門家からの一言
オンダFP事務所 / 恩田 雅之

銀行カードローンは総量規制の対象外になるので、消費者系金融などのノンバンクと違い、【年収の3分の1以上の借入ができない】という制限はありませんが、自主規制で同じような制限を設けている銀行もあります。

みんなの銀行ローンが自主規制をしているかどうかはわかりませんが、申し込む前に念のため借入残高を確認しておいたほうがいいでしょう。

みんなの銀行Loan(ローン)の審査は厳しい?甘い?

みんなの銀行ローンの公式サイトには、審査内容や審査結果の理由など、一切答えられないと記載しています。

みんなの銀行Loan(ローン)の審査落ちの理由

そのため、みんなの銀行ローンの審査について、審査基準が甘いとは言えません

ただみんなの銀行ローンの審査基準は、消費者金融カードローンよりは審査が厳しいと予想できます。

2級FP田中
2級FP田中

私がみんなの銀行ローンに申し込んだときは、審査結果がわかるまで約1週間かかりました。いっぽう消費者金融カードローンなら申し込んだその日のうちに審査に通過できたので、審査が厳しいのはみんなの銀行ローンで間違いなさそうです

みんなの銀行ローンの審査は消費者金融カードローンよりも厳しい

みんなの銀行ローンは金利が低いぶん審査は厳しい

みんなの銀行ローン金利は、消費者金融カードローンに比べ低く設定されているため、消費者金融カードローンよりも審査が厳しいと言えるでしょう。

というのもローン商品は、金利が低くなればなるほど審査が厳しくなる傾向があるからです。

実際にカードローンの金利を比較したので見てみましょう。

銀行カードローン 金利(実質年率)
みんなの銀行ローン 年1.5%~14.5%
楽天銀行スーパーローン 年1.9%~14.5%
PayPay銀行カードローン 年1.59%~18.0%
みずほ銀行カードローン 年2.0%~14.0%
りそな銀行カードローン 年1.99%~13.5%
イオン銀行カードローン 年3.8%~13.8%
消費者金融カードローン 金利(実質年率)
プロミス 年4.5%~17.8%
アコム 年3.0%~18.0%
レイク 年4.5%~18.0%
アイフル 年3.0%~18.0%
SMBCモビット 年3.0%~18.0%

このようにみんなの銀行ローンの金利は、消費者金融カードローンより低めです。

カードローンは低金利で貸し付けるほど、貸したお金が回収できなくなったときの損失が大きくなります。

よって消費者金融カードローンより、金利が低いみんなの銀行ローンのほうが審査は厳しいと言えるのです。

20代男性困り顔
みんなの銀行ローンの利用を考えていたけど、審査が不安
カードローンを探している20代女性
なんとしてでもカードローンの審査に通過したい

という人は、別のカードローンも検討してみてください。

FP青野
専門家からの一言
青野行政書士事務所 / 青野 泰弘

みんなの銀行はふくおかフィナンシャルグループに属する会社なので、審査に関しては銀行と同様の基準を持っているのではないかと推測されます。

またみんなの銀行だけでなく、ほぼすべての金融機関では審査の判断基準は公開されていませんし、審査に落ちたからと言ってその理由は説明してくれません。

したがってみんなの銀行の審査が甘いかどうかは判断することはできませんが、まずは審査で落ちる理由をなくすことが大切です。

FP恩田雅之
専門家からの一言
オンダFP事務所 / 恩田 雅之

申込者の収入や他社借入の状況や個人信用情報が個々に違うので、みんなの銀行ローンの審査が厳しいかどうかの判断は難しいです。

一般的にローン審査をスムーズ進めるために必要なことは、申込に際して記入モレや記入間違いをしないことです。

見なおしを十分に行って申込むことが審査をクリアための第一歩になります。

審査が不安なら審査通過率や審査優遇でカードローンを選ぶ

20代男性困り顔
みんなの銀行ローンの審査が不安だな・・・

上記のような不安を抱えている人は、審査通過率や審査優遇の条件を比較して、カードローンを選んでみてください。

なかでもおすすめは、以下2つのカードローンです。

おすすめの
カードローン
特徴
アコム在籍確認なしのバナー_120120
  • 178.9万人が利用中
  • 審査通過率は42.0%
  • 契約日の翌日から30日間無利息
  • 原則として勤務先への在籍確認なし
    ※原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。
  • 楽天会員ランクに応じて審査優遇がある
    ※すべての楽天会員が審査優遇を受けられるわけではありません
  • 楽天銀行口座がなくても利用可能

審査通過率が42.0%!アコム

アコムははじめてカードローンを使う人におすすめ

アコムの審査通過率は42.0%となっています

審査通過率
カードローン名 審査通過率
(2023年4月~2024年3月)
アコム 42.0%
プロミス 37.8%
アイフル 35.9%
レイク 26.6%
貸金業者全体の平均 35.3%

※レイクの審査通過率は2023年4月~6月の数値

そのためアコムなら、みんなの銀行ローンの審査に落ちてしまった人でも、審査に通過できる可能性があるでしょう。

またアコムは最大30日間の無利息サービスを提供していたり、最短20分で借り入れできたりと、みんなの銀行ローンにはないメリットもあります。※
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコムとみんなの銀行ローンの特徴を比較してみました。

比較項目 アコム みんなの銀行
審査通過率 42.0% 非公表
無利息サービス 最大30日間無利息 なし
融資スピード 最短20分
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
最短当日
在籍確認 原則、在籍確認なし
※原則、電話での確認はせずに書面や申告内容での確認を実施。
在籍確認なし
金利 年3.0%~年18.0% 年1.5%~14.5%

表のとおり、金利面ではみんなの銀行にメリットがあるいっぽう、他の面ではアコムに多くのメリットがあります。

「カードローンの審査に通過するか不安・・・」「無利息サービスを活用したい!」と考えている人は、アコムに申し込むのがおすすめですよ。

アコムバナー

限度額 金利 審査時間 融資時間
最大800万円 年3.0%~18.0% 最短20分※1 最短20分※1
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし
※2 ※3
  • アコム
    がおすすめな方
  • アコム
    が不向きな方
  • 最短20分で借りたい方
  • 利用者数の多いカードローンを探している方
  • 会社に在籍確認されたくない方
  • 過去にローン・クレカの滞納・延滞をした方
  • 年収の3分の1に近い借り入れがある方
  • 三菱UFJフィナンシャル・グループの商品の審査に落ちた方

※1 お申し込み時間や審査によりご希望に​沿えない場合があります。​
※2 10代申込不可。
※3 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。

銀行でお金を借りるなら楽天銀行スーパーローン

銀行でお金を借りるなら楽天銀行スーパーローン

カードローンの審査に落ちた20代女性
消費者金融でお金を借りるのは少し不安だな・・・

上記のように考えている人は、楽天銀行スーパーローンの利用を検討しましょう。

なぜなら楽天銀行スーパーローンは、上場企業である楽天銀行が運営しており、安心してお金を借りられるからです。

また楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクに応じて審査の優遇があります。

楽天会員ならランクに応じて審査優遇される
※必ずしも、すべての楽天会員が審査の優遇を受けられるとは限りません。

実際に楽天会員で一番ランクが高いダイヤモンド会員のフィンクル編集部員は、楽天銀行スーパーローンの審査に通過しています。

ライターの黒木編集長
黒木
実際に私は楽天銀行スーパーローンの審査に通過しています。
審査に通過するか不安だったのですが、楽天会員のランクが高かったこともあり、無事審査に通過できました。
黒木の楽天会員ランク

楽天会員で楽天ランクが高い人は、楽天銀行スーパーローンに申し込んでみてはいかがでしょうか。

限度額 金利 審査時間 融資時間
10万円~800万円 年1.9%~14.5% 最短即日 最短翌日
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし
  • 楽天銀行スーパーローン
    がおすすめな方
  • 楽天銀行スーパーローン
    が不向きな方
  • 楽天会員の方
  • 楽天カードを利用している方
  • お得にカードローンを利用したい方
  • 会社に電話連絡されたくない方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • 楽天グループの商品の審査に落ちた方
ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 現在の年収や勤続年数によって、審査結果が異なる場合もあります。

※必ずしもすべての楽天会員が審査の優遇を受けられるとは限りません。

ただし楽天銀行スーパーローンは審査が甘いわけではありません

みんなの銀行Loan(ローン)の審査に落ちる5つの原因』の見出しで紹介している、審査に落ちる原因に1つでも当てはまる人は、楽天銀行スーパーローンの審査通過は厳しいでしょう。

自身が審査に落ちる原因に当てはまっていないか確認してから申し込んでください。

楽天銀行スーパーローンの審査については、以下の記事で詳しく解説しているので、ぜひご覧ください。

以上、審査が不安なら申し込むべきカードローンを2社紹介しました。

お金を借りる手段として、みんなの銀行ローンにこだわりがない人は、上記のカードローンも視野に入れてくださいね。

FP恩田雅之
専門家からの一言
オンダFP事務所 / 恩田 雅之

カードローンに申込むとその情報は、個人信用情報機関(CIC、JICCなど)に6ヶ月間登録されます。

短期間に複数社の申し込むと審査落ちの要因になりますので、申込むカードローン会社の選択は慎重に行いましょう。

審査通過率は、カードローン会社を選ぶ1つの目安になりますが、審査自体が申込者個々の属性で判断されるので過信しないようにしましょう。

【申込前に!】みんなの銀行Loan(ローン)の詳細をおさらい

みんなの銀行Loan(ローン)とは

みんなの銀行ローンは、申し込みから借り入れ、返済までのすべてをスマホアプリで行うローンサービスです。

また資金の使い道も自由なので、急な出費や生活費、趣味などにも利用できます。

つづいてみんなの銀行ローンの基本情報を見てみましょう。

みんなの銀行ローンの基本情報

みんなの銀行ローンの基本情報は以下のとおり。

利用限度額 10万~1,000万円
金利
(実質年率)
年1.5%~14.5%(固定金利)
利用条件
  • みんなの銀行の普通預金口座を持っている方
  • 20歳以上69歳以下で収入がある方
    (アルバイト・パート・年金受給者・自営業の方も申し込みできます)
契約期間 1年(自動契約)
担保・保証人 不要
口座の開設 必要
資金用途 自由(事業性資金は除く)
申込時の
必要書類
  • 本人確認資料
    原則、運転免許証、パスポート、マイナンバーカード(個人番号カード)のいずれか
  • 収入を確認する資料
    (ご利用限度額が50万円を超える場合)
審査時間 数日
融資時間 数日
借入方法 アプリを使用してアプリ内の返済用預金口座に入金
返済日 毎月末日

※利用限度額(最大)は、審査により決定します。みんなの銀行から提示の利用限度額以内で利用限度額が設定されます。
※申し込みにあたって、みんなの銀行所定の審査があります。希望に沿わない審査結果だった場合でも、断りの理由および内容について回答されません。

みんなの銀行ローンの申し込みは、面倒な手続きがなく、指先ひとつで完了します

ただしみんなの銀行ローンで最終の審査結果を受け取れるのは、数日かかる可能性もあります

30代男性困り顔
どうしても今すぐお金が必要・・・

という人は、最短3分融資を明記しているプロミスの利用も検討してください。

プロミスバナー_120×120
実質年率 4.5%~17.8%
限度額 1万円~500万円
限度額50万円以内なら収入証明書不要
審査時間 最短3分※
  • 最短3分※で即日融資
  • 借入日の翌日から30日間無利息
  • ポイントサービスと優待サービスでお得に利用可能
今日中に借りたいなら
あと 00時間0000
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※お申し込み時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。
※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申し込みいただけません。
※18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。
FP恩田雅之
専門家からの一言
オンダFP事務所 / 恩田 雅之

銀行系カードローンは、反社会的勢力の排除の関係で警察データベースへ照会を行います。それにより、ほとんどの銀行で即日融資に対応していません。

即日融資を希望する場合は、消費者金融系カードローンが選択肢になります。

また消費者金融系は、はじめて利用する人向けに無利息期間(30日など)を設けています。短期借り入れで、継続した利用を考えていない場合、銀行系より金利負担が軽くなる可能性があります。

FP青野
専門家からの一言
青野行政書士事務所 / 青野 泰弘

みんなの銀行は、福岡銀行などを傘下に持つふくおかフィナンシャルグループの100%子会社として設立されたネット銀行です。

みんなの銀行ローンは、みんなの銀行に口座があれば、スマホ操作だけで借り入れを行うことができます。

ただしみんなの銀行ローンには貸出条件や審査があるので、内容をよく確認してから、手続きをするようにしましょう。

みんなの銀行Loan(ローン)の利用条件

みんなの銀行Loan(ローン)の利用条件

みんなの銀行の審査に通過するために、まずはみんなの銀行ローンの利用条件を満たす必要があります

みんなの銀行ローンが公式サイトで記載している利用条件は、以下のとおり。

利用条件
  • みんなの銀行の普通預金口座をお持ちのお客さま
  • 20歳以上69歳以下で収入がある

順番に解説します。

みんな銀行の普通預金口座を持っている

みんなの銀行の普通預金口座を開設しないと、みんなの銀行ローンの利用ができません。

ただこの利用条件は、気にしなくて大丈夫です。

というのも、みんなの銀行のスマホアプリは、アプリを利用する段階で普通預金口座の開設を必ずしているから。

みんなの銀行の口座開設

20代女性
みんなの銀行ローンを利用したいから、普通預金口座を開設しなくちゃ…
20代男性困り顔
普通預金口座を開設するのは面倒だな・・・

と考える必要はないので、安心してください。

20歳以上69歳以下で収入がある

20歳以上69歳以下の年齢に該当しない人は、みんなの銀行ローンに申し込んでも審査に通過しません。

またみんなの銀行ローンを利用できるのは、自身に収入がある人のみ

よって収入が無い、無職や専業主婦の人は、みんなの銀行ローンに申し込んでも審査に落ちてしまいます。

なお学生やアルバイト、パートの人でも上記の年齢に該当し、自身に収入がある人なら、みんなの銀行ローンの利用は可能ですよ。

FP青野
専門家からの一言
青野行政書士事務所 / 青野 泰弘

みんなの銀行ローンを利用できる人は、みんなの銀行に口座がある人です。

みんなの銀行アプリをダウンロードする際に口座開設が必須になるので、本人確認書類などを用意してからダウンロードしましょう。

また年齢も20歳以上69歳以下となっており、成年だからといって18歳や19歳では利用できません。

加えて収入要件があり、収入のない学生や専業主婦では、申し込みができませんので注意しておきましょう。

FP恩田雅之
専門家からの一言
オンダFP事務所 / 恩田 雅之

収入の中に年金収入を含まないことが多いカードローンの中で、みんなの銀行ローンは、年金受給も申し込みが可能になっています。

ただし年齢条件が69歳以下(20歳以上)である点は押えておきましょう。

それ以外に、みんなの銀行の普通預金口座を持っていることが必要です。

みんなの銀行Loan(ローン)の審査に落ちる5つの原因

みんなの銀行ローンの審査に落ちると考えられる原因は、以下の5つ。

みんなの銀行ローンの審査に落ちる5つの原因

みんなの銀行ローンの審査に落ちる原因を理解しておくことで、審査に通過するためのヒントが見えてきますよ

それでは順番に解説していきます。

利用条件を満たしていない

先ほど解説したとおり、みんな銀行ローンは、提示している利用条件を満たしていないと、審査に落ちてしまいます。

もう一度、みんなの銀行ローンの利用条件をおさらいしておきましょう。

利用条件
  • みんなの銀行の普通預金口座を持っている
  • 20歳以上69歳以下で収入がある(アルバイト・パート・年金受給者・自営業の方も申し込み可能)

上記の利用条件を満たしているか、必ず確認してから申し込んでください。

本人確認書類が提出できない

みんなの銀行ローンの申込時に本人確認書類が提出できない場合、みんなの銀行ローンの審査は通過しません。

みんなの銀行ローンの申込時に必要な書類は、以下のとおりです。

みんなの銀行ローンの申込時に必要な書類

みんなの銀行ローンの申込時に必要な書類
  • 本人確認資料
    原則、運転免許証・パスポート・マイナンバーカード(個人番号カード)のいずれか
  • 収入を確認する資料
    (利用限度額が50万円を超える場合)

みんなの銀行ローンの審査を受けるには、上記の書類の提出は必須なので、必ず用意しておきましょう。

また上記の書類を事前に用意することで、スムーズに審査を受けられますよ。

信用情報に傷がついている

さきほど『みんなの銀行ローンが審査の際に見ているポイント』で解説したとおり、みんなの銀行ローンは審査時に申込者の信用情報を確認しています。

過去にクレジットカードやローンの支払いを滞納した、または債務整理などの金融事故を起こした人は、審査に通過するのは難しいでしょう。

他社からの借り入れが多い

みんなの銀行ローンは他社借入状況をAIがチェックしている

みんなの銀行ローンに申し込む際、他社からの借り入れが多い(目安として3社以上)と、審査に落ちる原因になります。

というのも、みんなの銀行ローンの審査AIは、3社以上の借り入れのある人は、「返済不能になっている可能性が高い」と判断するからです。

よってすでに他社から3社以上の借り入れがある人は、借入先を減らすことから考えてください。

短期間に複数のカードローンに申し込んだ

申込ブラックは審査落ちの原因になる

過去6ヶ月以内で複数(目安として3社以上)のカードローンに申し込むと、申込ブラックという状態になります

申込ブラックになると、みんなの銀行ローンの審査に通過するのは難しいでしょう。

なぜなら申込ブラックの状態では、みんなの銀行ローンの審査AIから、「返済のあてもなく、とにかく借りようとしていないか」と疑われてしまうからです。

実は信用情報機関には、クレジットカードやローン商品の利用履歴だけでなく、申し込んだ記録も6ヶ月間保管されており、審査AIは申込履歴も確認しているのです。

もし過去6ヶ月以内の間に複数(目安として3社以上)のカードローンに申し込んだのなら、6ヶ月間空けてからみんなの銀行ローンに申し込みましょう。

以上、みんなの銀行ローンの審査に落ちる原因を5つ解説しました。

紹介した原因に1つも当てはまらない人は、自信を持ってみんなの銀行ローンに申し込みましょう。

つづいてみんなの銀行ローンの審査にかかる時間を解説します。

FP青野
専門家からの一言
青野行政書士事務所 / 青野 泰弘

みんなの銀行ローンで審査に落ちる理由のうち、申し込み条件を満たしているかどうかと本人確認書類の提出は、申し込みをする前に分かっていることなので、事前にチェックしてから申し込めば、審査基準をクリアすることは難しくないでしょう。

信用情報については、複数の申し込みなど回避できる点は注意しておきましょう。また最終的には銀行の裁量になりますが、日頃から信用情報に傷がつかないように努力する必要があります。

FP恩田雅之
専門家からの一言
オンダFP事務所 / 恩田 雅之

みんなの銀行ローンは、一次審査と最終審査があり、最終審査をクリアすると利用限度額内での借り入れが可能になります。

一次審査、最終審査の審査内容は公表されていませんが、年収と本人確認書類だけで借入条件(年金利や利用限度)を提示するとは考えられないので、おそらくこの時点で個人情報信用機関へ照会を行っていると思われます。

一次審査をクリアできない場合は、個人信用情報を開示請求して確認したほうがいいでしょう。

みんなの銀行Loan(ローン)の審査にかかる時間は?

みんなの銀行ローンの一次審査通過アナウンス

申込11分後にみんなの銀行ローンの一次審査に通過

みんなの銀行ローンの審査は申込後、最短2分で審査結果がわかるのです。

ただし最短2分でわかるのは、あくまで一次審査の結果。

みんなの銀行ローンの審査は、一次審査と最終審査の2段階にわかれています。

2級FP田中
2級FP田中

私の場合、みんなの銀行ローンの一次審査に通過できたのは、申込から11分後でした。

なお最終審査の結果には、数日かかると公式サイトに記載されています。

みんなの銀行の審査時間

つまりみんなの銀行ローンからの融資は、申し込んでから数日後になるのです。

みんなの銀行ローンの契約までの流れ

契約するまで1週間かかりました

2級FP田中
2級FP田中

私がみんなの銀行ローンの審査に通過したのは、申込が完了してから1週間後でした・・・。

よって急ぎでお金が必要な人は、みんなの銀行ローンの利用は向いていません

即日融資を希望する20代女性
即日融資を受けたいな・・・
20代男性困り顔
今すぐお金が必要なのに・・・

という人は、プロミスの利用を検討してください。

プロミスなら最短3分でお金を借りらる可能性があるからです。

最短3分融資を受けるならプロミス

プロミスは最短でお金を借りたい人におすすめ

カードローン 融資スピード
プロミス 最短3分
みんなの銀行ローン 数日

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

表のとおり、みんなの銀行ローンと比べて、プロミスは審査スピードが早いです。

実際にフィンクル編集部のメンバーも、申込当日に審査通過しています。

ライター丹羽編集部
丹羽
フィンクル編集部の丹羽です。私はプロミスに申し込み、約30分で契約完了しました。審査の時間が短くあっという間に契約できたので、すぐに借りたい方におすすめです!

「できるだけ早くにお金が必要」という人は、プロミスでお金を借りるとよいでしょう。

プロミスバナー

限度額 金利 審査時間 融資時間
最大500万円 年4.5%~17.8% 最短3分 最短3分
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし
原則、電話連絡なし
  • プロミス
    がおすすめな方
  • プロミス
    が不向きな方
  • 勤務先に電話連絡されたくない方
  • 最短3分で借りたい方
  • 本審査前にいくら借りられるか知りたい方
  • 万が一に備えて無利息サービスのあるカードローンと契約したい方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • すでに年収の3分の1程借り入れがある方
  • SMBCグループの商品の審査に落ちた方
上記に当てはまる場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。
まずは公式サイトの借入診断をお試しください。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。
※高校生(定時制高校生含む)はお申し込みできません。
※18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。

みんなの銀行Loan(ローン)の審査に関する口コミ

みんなの銀行ローンに関する口コミは、審査時間に対するものが目立ちます。

みんなの銀行ローンで 一次審査は5分で上限50万とあり 最終審査に進んだのですが、 3日経っても連絡がありません
みんなの銀行のローンに申し込んで、1次審査は5分くらいで終わって上限100万円でした。 そのあとの最終審査の回答が5日経っても連絡が来ません
自分は一次審査承認後、2日で最終審査承認しました。
1次審査は申し込みして2分で限度額100万で可決して借入額を50万にして最終審査中です。
みんなの銀行ローン、申し込みして24時間経過。まだ最終審査中。

みんなの銀行ローンは、最短2分で一次審査の結果を通知
最終審査は、最短当日に回答されます。

ローンの一次審査については、お申込み後、最短2分で借入条件(金利、利用限度額)を提示いたします。
その後、最終審査に進み、最短当日に回答します。
※お申込みの時間帯やお申込みの混雑状況によってはお時間をいただく場合もございます。
引用:みんなの銀行公式サイト | ローンの審査結果は、いつごろ連絡がありますか。

実際には審査結果の通知くるまでどのくらい日数がかかるのか、フィンクル編集部のニワがみんなの銀行に問い合わせ、以下の回答をいただきました。

ライター丹羽ニワ
みんなの銀行ローンの審査時間についてお聞きしたいのですが、審査は必ず最短即日で完了するのでしょうか。どのくらいの日数を見ておけばいいですか。
アイコン_オペレーターみんなの銀行の担当者
Loan(ローン)審査結果につきましては、一次審査については、お申込み後、最短2分で借入条件(金利、利用限度額)を提示いたします。
その後、最終審査に進みますが、お申込みの時間帯やお申込みの混雑状況によっては、最終審査には3日~1週間程度お時間をいただくこともございます。なお、審査結果につきましては、ご希望に添えかねる場合がございますが、お断りする理由および内容については一切ご回答出来かねますので、ご了承ください。

ネット上の口コミとみんなの銀行の回答から、審査時間は3日以上必要になると考えておきましょう。

一次審査の結果は最短で2分ですが、本審査に通過しなければ借り入れはできません。

今日中に借り入れまで完了したい場合は、見出し『即日融資を受けるなら大手消費者金融カードローン』をご覧ください。

次にみんなの銀行ローンの在籍確認について解説します。

FP恩田雅之
専門家からの一言
オンダFP事務所 / 恩田 雅之

審査時間に対する口コミは、投稿者の主観が入らない事実に基づいた投稿と考えていいでしょう。

また本文のみんなの銀行担当者のコメントを見ますと【最終審査には3日~1週間程度】とありますので、みんなの銀行ローンは、多少余裕を持って申込む必要があるカードローンになります。

急な出費への対応は難しいでしょう。

みんなの銀行Loan(ローン)は在籍確認なし?

みんなの銀行ローンでは、審査の際に必ず在籍確認が行われます
在籍確認とは審査の一環で、申込者の返済能力を確かめること。

なおカードローンの在籍確認は、勤務先への電話連絡で行なわれるのが一般的。

しかしみんなの銀行ローンでは、勤務先への在籍確認がないのです。

実際にみんなの銀行ローンの公式サイトで、【勤務先への在籍確認はありません】と明言しています。

ローン申込み時、勤務先への電話連絡はありますか
勤務先への在籍確認はありません。

このようにみんなの銀行ローンでは、申込時の記載する情報のみで在籍確認が完了するのです。

ただし利用限度額が50万円を超える場合、収入証明書の提出が必要になります

提出する収入証明書は以下のとおり。

提出する収入証明書
    • 源泉徴収票
    • 給与明細
    • 賞与明細
    • 所得証明書
【自営者の方】
    • 確定申告書(第一表、第二表)
    • 納税証明書(その2)

提出する書類は、申込者が勤務している会社名や収入が明記されています。

つまり利用限度額が50万円を超える際、提出する書類によって在籍確認が行われているのです。

みんなの銀行ローンの在籍確認について、以下の記事で詳しく解説してるので参考にしてください。

勤務先への在籍確認がないみんなの銀行ローンですが、他の銀行カードローンの在籍確認はどのように行われているのでしょうか。

銀行カードローンの在籍確認について

みんなの銀行ローン以外の銀行カードローンの在籍確認についてまとめてみました。

銀行カードローン 在籍確認の方法
みんなの銀行ローン 勤務先への在籍確認なし
セブン銀行カードローン 原則として勤務先への電話連絡なし
楽天銀行スーパーローン
  • 原則、勤務先への電話連絡
  • 在籍確認の相談可能
みずほ銀行カードローン 原則、勤務先への電話連絡
三菱UFJカードローン「バンクイック」
  • 原則、勤務先への電話連絡
  • 相談次第では、書類での在籍確認も可能
三井住友銀行カードローン
  • 原則、勤務先への電話連絡
  • 相談次第では、書類での在籍確認も可能
イオン銀行カードローン
  • 原則、勤務先への電話連絡
  • 在籍確認の相談可能
PayPay銀行カードローン
  • 原則、勤務先への電話連絡
  • 相談次第では、書類での在籍確認も可能

原則として電話連絡なしと公表しているカードローンがあるものの、【勤務先への電話連絡なし】と明言している銀行カードローンは、みんなの銀行ローンだけです。

以上、みんなの銀行ローンの在籍確認について紹介しました。

みんなの銀行ローンについて理解が深まったのなら、申込方法について見ていきましょう。

FP恩田雅之
専門家からの一言
オンダFP事務所 / 恩田 雅之

多くの銀行系カードローンの在籍確認は電話で行われていますので、電話での在籍確認を避けたい人にとって、みんなの銀行ローンは選択肢の1つです。

また銀行系カードローンの在籍確認の電話では担当者個人名以外に銀行名で行われることもあります。

消費者金融系以上に不在時の対応(言い訳など)を考えておきましょう。

みんなの銀行Loan(ローン)の申込方法

1.アプリをインストール
2.申込
年収の入力、本人確認書類のアップロード(口座開設から変更ある方のみ)が必要
3.一次審査
最短2分※で金利と利用限度額を提示
※申込状況等により、数日程度時間を要する場合があります
4.初期設定
利用限度額が50万円より多い方は、収入証明書類のアップデートが必要
5.契約
契約後、即時利用が可能
アプリ内のみで利用可能

上記の流れはアプリ内で完結でき、簡単に申し込めます。

逆にアプリ以外からは、申し込めません

スマホの操作に慣れていない人にとっては、少し不便に感じるかと思います。

つづいてみんなの銀行ローンの借入方法を紹介します。

みんなの銀行Loan(ローン)は簡単に借り入れできる

みんなの銀行ATM

みんなの銀行ローンの借り入れも、申込方法と同様アプリから行えるのです。

アプリ内のloanの画面でドラッグ&ドロップして、借入金額を入力するだけで借り入れが完了します。

みんなの銀行ローンの借入方法みんなの銀行ローンの借入方法

このように指先ひとつで簡単にお金が借りられるのです。

また借入状況がいつでも見られるので、安心して利用できますよ。

ここまでみんなの銀行ローンの審査から申し込み方法、借入方法を紹介しました。

みんなの銀行ローンと似ているサービスに、みんなの銀行カバーがあります。

ここからは、みんなの銀行Cover(カバー)について解説します。

FP青野
専門家からの一言
青野行政書士事務所 / 青野 泰弘

みんなの銀行ローンの審査時間は、2~3営業日かかります。

基本的には銀行系のカードローンの審査時間と同じような時間がかかります。

もしどうしてももっと短い時間でお金を借りる必要があれば、消費者金融のカードローンを検討することになります。

審査完了まで最短20分ですので、その日のうちに借りることができます。

ただし急いで借りなくてはならない状況を作らないように、普段から注意しましょう。

みんなの銀行Cover(カバー)とは

みんなの銀行カバー

みんなの銀行カバーとは、最大5万円まで立替てくれるサービスです。

普通預金の残高が足りないときに支払いをした場合、自動で足りない分だけ立替を実施してくれます。

みんなの銀行Cover(カバー)の基本情報は以下のとおりです。

みんなの銀行Cover(カバー)
利用限度額 5万円
金利 利息なし
利用条件
  • 20歳以上で収入がある方(アルバイト・パート・年金受給者の方も申込可能)
  • みんなの銀行の普通預金口座を開設し、Premium(プレミアム)に加入した方
契約期間 1年
担保・保証人 不要
口座の開設 必要
資金用途 自由
必要書類 本人確認書類
原則、以下の本人確認書類を提出

  • 運転免許証
  • パスポート
  • マイナンバーカード(個人番号カード)
借入方法 普通預金口座の残高不足時に自動的に借入
返済日 普通預金口座に入金するだけで自動的に返済

借りられる金額は5万円までと少額ですが、口座に入金するだけで返済が完了するので、返済日を気にせず簡単に利用できます。

みんなの銀行Cover(カバー)の審査で注意すべきポイントは、みんなの銀行Loan(ローン)の審査に通ずる部分なので、見出し『みんなの銀行Loan(ローン)が審査の際に見ているポイント』を参考にしてください。

みんなの銀行Cover(カバー)の特徴

みんなの銀行Cover(カバー)の特徴は以下のとおり。

みんなの銀行Cover(カバー)の特徴
  • 利息が発生しない
  • 決まった返済日はなし
  • みんなの銀行のプレミアム会員になる必要がある

一つずつ解説します。

みんなの銀行Cover(カバー)は利息が発生しない

みんなの銀行Cover(カバー)は利息がかからないサービスです。

カードローンでお金を借りた場合は、利息が膨らみ返済に苦しむ可能性もあります。

しかしみんなの銀行Cover(カバー)は、利息なしで最大5万円まで借りられるのです。

「少しだけお金が必要だけど、利息を払ってまで借りたくない」という方にぴったりなサービスでしょう。

みんなの銀行Cover(カバー)に決まった返済日なし

みんなの銀行Cover(カバー)は、決められた返済日がありません

そのため好きなタイミングで口座に入金すれば、自動で返済されるのです。

返済日をうっかり忘れて返済が遅れてしまう事態は起こらないため、好きなときに入金しましょう。

みんなの銀行のプレミアム会員になる必要がある

みんなの銀行Cover(カバー)を利用するには、みんなの銀行のプレミアム会員になる必要があります

プレミアム会員は月額600円かかる有料サービスです。

プレミアム会員になると、以下のようなサービスが受けられます。

プレミアム会員になると受けられるサービス
  • 貯蓄預金金利が+0.20%上乗せされる
  • 他行への振込・ATM出金手数料が月10回まで無料
  • デビットカードを利用した場合は利用金額の1%がキャッシュバックされる

プレミアム会員になれば、みんなの銀行Cover(カバー)を利用できるだけでなく、プレミアム会員ならではのサービスを利用できます。

みんなの銀行Cover(カバー)の申込方法

みんなの銀行Cover(カバー)を利用するには、みんなの銀行アプリをダウンロードして口座を開設しましょう。

みんなの銀行の口座開設
プレミアム会員に加入
みんなの銀行Cover(カバー)に申し込み

みんなの銀行Cover(カバー)へ申し込む手順は以下のとおり。

アプリのメニューからCoverをタップ
同意の上申し込む
年収を入力
就業状況を選択
本人確認書類のアップロード
申し込み完了

みんなの銀行Cover(カバー)の審査結果は、2,3日かかると公式サイトに明記されています。

しかし申し込み状況や申込者の情報によっては、上記以上に時間が必要になる可能性があるため、余裕をもって申し込みましょう。

みんなの銀行Loan(ローン)とみんなの銀行Cover(カバー)の違い

ローンとカバーは機能が似ているものの違う商品なので、混合しないようにしましょう。

みんなの銀行ローンとの違いは以下のとおり。

みんなの銀行
Loan(ローン)
みんなの銀行
Cover(カバー)
サービス 借り入れ 立て替え
申込条件
  • みんなの銀行の普通預金口座を持っている方
  • 20歳以上69歳以下で収入がある方
    (アルバイト・パート・年金受給者・自営業の方も申し込みできます)
  • 20歳以上で収入がある方(アルバイト・パート・年金受給者の方も申込可能)
  • みんなの銀行の普通預金口座を開設し、Premium(プレミアム)に加入した方
資金使途 自由(事業性資金は除く) 自由(事業性資金は除く)
利用限度額 10万円~1,000万円 5万円
金利 年1.5~14.5% なし
借入方法 アプリを使用してアプリ内の返済用預金口座に入金 普通預金口座も残高不足時に自動借入
返済方法 毎月末日 好きなタイミングで返済

最後にみんなの銀行ローンとみんなの銀行カバー以外のサービスを紹介します。

FP恩田雅之
専門家からの一言
オンダFP事務所 / 恩田 雅之

借入額を5万円以下に抑えられる人には、みんなの銀行(Cover)の利用も選択肢になります。

申し込みには、みんなの銀行のプレミアム会員になり月600円の費用がかかりますが、借入利息がかからない、貯蓄預金金利+0.2%上乗せ、他行へ振込手数料が月10回無料など特典も豊富です。

毎月、支出と収入(給料日)のタイミングが合わず少額の借入が必要な人は利用を検討してみましょう。

みんなの銀行が提供しているサービス

みんなの銀行が提供しているサービスは以下のとおり。

みんなの銀行が提供しているサービス
  • 貯める・整理する(ボックス)
  • 送る・受け取る(振込・ことら送金・リンクス)
  • 支払う(デビットカード)
  • 振り返る(レコード)
  • 立て替える(カバー)
  • 借りる(ローン)
  • ATM

順番に紹介してきます。

みんなの銀行のサービス1.ボックス

みんなの銀行は、普通預金とは別に貯蓄預金ができます。

みんなの銀行では、貯蓄預金のことをボックスいい、仮想のボックスを作り、利用者の目的に応じて簡単にお金の仕分けをできるのが特徴です。

みんな銀行なら、わざわざ目的別に口座を作らなくても、1つの口座で完結できます。

みんなの銀行のボックスは、1つの口座で目的に応じて複数の貯金ができるサービスと覚えておきましょう。

みんなの銀行のサービス2.振込

みんなの銀行は、いつでもアプリ上で振り込み・送金が可能です。

ことら送金を使えば、1件あたり10万円以下の送料の手数料が無料で利用できます。

またみんなの銀行口座への送金だけでなく、他の銀行宛ての送金も手数料無料で行えるのです。

みんなの銀行のサービス3.支払う

みんなの銀行のデビットカードは、スマートフォンのみ支払いができるカードレスのデビットカードです。

利用時に普通預金(ウォレット)から即座に引き落とされます。

そのため後払いのクレジットカードのように使い過ぎることなく安心して利用できるのです。

なお自身で利用限度額を設定できるので、ついつい使い過ぎてしまう人も制御できる仕組み。

みんなの銀行のデビットカードについて詳しく知りたい人は、以下の記事で解説しているので、ぜひご覧ください。

みんなの銀行のサービス4.振り返る

みんなの銀行では、振り返る(レコード)という機能を使えば、自分が使ったお金を振り返れます。

みんなの銀行のレコードは、みんなの銀行だけでなく、自身の持っている銀行口座・クレジットカード・電子マネーと連携でき、一目で残高や明細の確認ができるのです。

連携した金融機関は、レコードに自動記録される仕組みになっており、自分がいつ何にお金を使ったのか簡単に振り返れますよ。

みんなの銀行のサービス5.借りる

みんな銀行の借りる(ローン)は、本記事で解説した、ローンサービスのこと。

みんな銀行のローンについては、『みんなの銀行ローンとは』の見出しをご覧ください。

みんなの銀行のサービス6.ATM

みんなの銀行では、ATMの入出金もアプリで完結できます。

キャッシュカードを持ち歩く必要がないので、財布の中をスマートに、かつ急な現金が必要になってもスマートフォンさえあれば大丈夫です。

日本全国のセブン銀行ATMで利用可能なため、曜日問わず好きなときに利用できます。

FP恩田雅之
専門家からの一言
オンダFP事務所 / 恩田 雅之

みんな銀行ローンを申込むには、みんなの銀行の普通預金口座の開設が必要になります。

毎月の返済を普通預金口座からの自動引き落としで行うためです。

またみんな銀行では普通預金口座以外に目的別に資金を区分けできるボックスが用意されています。

ローン返済用にボックスを利用し普通預金口座への自動振替設定をすれば延滞するリスクを抑えることができます。

まとめ

みんなの銀行ローンはスマホアプリで、申し込みから借り入れまで完結できる便利なローン商品です。

ただみんなの銀行ローンを利用するには、審査に通過する必要があります。

またみんなの銀行ローンの審査は、決して甘くはありません。

少しでも審査通過の確率を上げたいのなら、審査通過率が42.0%のアコムに申し込みましょう。

アコムバナー

限度額 金利 審査時間 融資時間
最大800万円 年3.0%~18.0% 最短20分※1 最短20分※1
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし
※2 ※3
  • アコム
    がおすすめな方
  • アコム
    が不向きな方
  • 最短20分で借りたい方
  • 利用者数の多いカードローンを探している方
  • 会社に在籍確認されたくない方
  • 過去にローン・クレカの滞納・延滞をした方
  • 年収の3分の1に近い借り入れがある方
  • 三菱UFJフィナンシャル・グループの商品の審査に落ちた方

※1 お申し込み時間や審査によりご希望に​沿えない場合があります。​
※2 10代申込不可。
※3 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。

みんなの銀行Loan(ローン)に関してよくある質問

みんなの銀行ローンの審査に落ちた理由は?

みんなの銀行ローンは、返済能力がないと判断されると審査に落ちてしまいます。
他にもみんなの銀行ローンの審査に落ちる理由として5つ挙げられます。

みんなの銀行ローンの審査に落ちる理由
  • 利用条件を満たしていない
  • 本人確認書類が提出できない
  • 他社からの借り入れが多い
  • 信用情報に傷がついている
  • 短期間に複数のカードローンに申し込んだ

毎月安定した収入を得ており、みんなの銀行から返済能力があると判断されると、融資が受けられますよ。

みんなの銀行ローンの審査はどのくらいかかりますか?

みんなの銀行ローンの審査は申込後、最短2分で審査結果がわかります。
ただし最短2分でわかるのは一次審査の結果です。
みんなの銀行ローンは、一次審査と最終審査の2段階に分かれており、最終審査の結果がわかるのに、数日かかってしまいます。

みんなの銀行ローンの審査の流れは?

みんなの銀行ローンは申込後、一次審査を通過したのち、本審査に通過すると契約が可能です。
みんなの銀行ローンは、申し込みから契約までアプリ内で完結できます。

みんなの銀行ローンの利用は会社にバレる?

結論、みんなの銀行ローンを利用しても、勤務先の会社にバレる心配はありません。
というのもみんなの銀行ローンは申込時、勤務先へ在籍確認がないからです。
他にも申込者のプライバシーに配慮が行き届いているため、会社にバレる心配はないでしょう。