クレジットカードの選び方は?利用シーン・重視するポイント別にお得なクレカを紹介
「クレジットカード選びに失敗したくない」
「クレジットカードの種類が多すぎて、何を基準にしていいかわからない」
はじめてクレカ選びをする方はとくに、失敗せずに選びたいという気持ちが強いのではないでしょうか。
クレジットカードを選ぶときは、以下3点を明確にすると簡単に選べます。
- クレジットカードの基礎知識
- クレジットカードを作る目的
- クレジットカードで重視したいポイント
上記3点のポイントでチェックする内容は以下のとおり。
ポイント | チェックする内容 |
---|---|
クレジットカードの基礎知識 |
|
クレジットカードを作る目的 |
|
クレジットカードで重視したいポイント |
|
この記事ではクレジットカードの基本知識を確認したのち、生活に合ったおすすめのクレジットカードを紹介します。
クレジットカードはどれくらいの人が使っているのか
クレジットカードは現金を持たなくても決済ができるため、日常のお買い物に便利です。
一般社団法人日本クレジット協会の調査から、クレジットカード発行枚数は年々増えているとわかります。
この度、2022年3月末のクレジットカード発行枚数調査結果を取りまとめた。
2022年3月末のクレジットカード発行枚数(調査回答社数248社)は、3億101万枚で、前年比1.9%の増加となった。
成人人口※比では、1人当たり2.9枚保有していることとなる。
※総務省統計局「人口推計」2022年3月1日時点の20歳以上の総人口:1億489万人
以上の調査内容から、キャッシュレス決済が主流になり、クレジットカード利用者が増えているとわかります。
とはいえ以下のような悩みをもつ方もいるのではないでしょうか。
「クレジットカードの種類が多すぎてどうやって選んでいいかわからない・・・」
「普段の買い物で使うなら、どのクレジットカードがいいの?」
いざクレジットカードを選ぶとなると、悩みますよね。
次にクレカ選びをするときのポイントを紹介します。
知っておきたいクレカ選びのポイント
はじめにクレジットカードを選ぶときのポイントを8つ紹介します。
- 年会費
- 国際ブランド
- ポイント還元率
- 優待・付帯保険
- 発行スピード
- 決済方法
- デザイン・ステータス
- 利用状況を管理しやすいか
「項目が多くて面倒だな」と感じてしまうかもしれませんが、クレジットカードを使ううえで大切なポイントです。
クレジットカードの基礎知識がある人は、クレジットカードの選び方の見出しまで飛んでください。
年会費
クレジットカードを選ぶときは、年会費の許容範囲内を決めることが重要です。
年会費の有無によって、利用できるサービスや保険内容が異なります。
たとえば三井住友カード(NL)と、三井住友カード ゴールド(NL)は以下の違いがあります。
カード名 | 三井住友カード(NL) | 三井住友カード ゴールド(NL) |
---|---|---|
カードフェイス | ||
年会費 | 永年無料 | 11,000円(税込)※ |
ショッピング保険 | なし | 最高300万円 |
旅行保険 | 国内:なし 海外:最高2,000万円(利用付帯) |
国内:最高2,000万円(利用付帯) 海外:最高2,000万円(利用付帯) |
特典 | なし | 空港ラウンジサービス無料 年間100万円の利用で10,000ポイントプレゼント |
※年間100万円の利用で翌年以降無料
上記のように空港ラウンジや保険の充実度などを重視したい場合は、年会費がかかるかもしれません。
いっぽう決済ができれば問題ないという人には、年会費無料のクレジットカードの選択をおすすめします。
年会費無料のクレジットカード例は以下のとおり。
- 楽天カード
- エポスカード
- 三井住友カード(NL)
- セゾンカードDigital
年会費無料に絞ると、そのほかの機能からクレジットカードを選びやすくなりますよ!
国際ブランド
クレジットカードには、VISAやMastercard®などの”国際ブランド”と呼ばれる決済システムが紐づいています。
店頭やオンラインでクレジットカード決済をするときは、国際ブランドが加盟店の店舗で利用できるのです。
クレジットカードを作るときは、自分がよく買い物する店舗が、どの国際ブランドの加盟店なのか確認しましょう。
国際ブランドの主な種類は、以下のとおりです。
国際ブランド | 特徴 |
---|---|
VISA | シェア率が50%以上と高く、海外でも利用できる店舗が多い。 |
JCB | 唯一の日本発国際ブランド。 日本国内でのポイント還元率の高さや優待が充実している。 |
Mastercard® | VISAについでシェア率が高い。 コストコで唯一利用できる国際ブランド。 |
AMEX | 海外旅行のサービスが充実している。 |
日本で利用する場合は、世界的にシェア率の高いVISAや特典の多いJCBカードがあると安心です。
また海外旅行でも、VISAかMastercard®を持っていれば、ほとんどの店舗でクレジットカード決済ができます。
ポイント還元率
クレジットカードで決済すると、利用金額に応じてポイントが還元されます。
クレジットカードの基本ポイント還元率は、以下のとおり0.5〜1.0%のものが多いです。
クレジットカード名 | 基本ポイント還元率 |
---|---|
三井住友カード(NL) | 0.5% |
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード | 0.5% |
楽天カード | 1.0% |
JCBカードW | 1.0% |
貯めたポイントは請求金額へ充当したり、dポイントなどの他社ポイントへ換算したりできるのです。
ポイントを使って少しでもお得に買い物ができたら嬉しいですよね。
普段利用する店舗で還元率が上がるクレジットカードを選択してみてはいかがでしょうか。
対象店舗でポイント還元率が上がるクレジットカードの例は、以下のとおり。
クレジットカード | ポイント還元率 |
---|---|
三井住友カード(NL) | 対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスでポイントが7%※ |
JCBカードW |
|
- 注意事項
- ※対象のコンビニ・飲食店でのスマホ※対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスでポイント最大7%還元
※最大7%内訳(通常ポイント0.5%+スマホのタッチ決済利用6.5%)
※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
よく利用する店舗で還元率が上がるクレジットカードを使って、お得に買い物を楽しみましょう!
優待・付帯保険
クレジットカードの特典・優待例は以下のとおり。
- 飲食店やレジャー施設での割引
- 空港ラウンジの利用
- 国内・海外傷害保険
- ショッピング保険
飲食店割引や空港ラウンジの優待を利用すると、日常生活や旅行をお得に過ごせます。
また旅行時のケガや盗難、カードで購入した商品の破損を補償する保険の付帯もあります。
クレジットカードを選ぶ際は、優待や付帯保険にも注目してみてくださいね。
発行スピード
カードの審査からカード発行までには、通常1週間程度かかるものが多いです。
しかしリアルカードなしで利用できるナンバーレスカードであれば、申し込み後最短5分で発行できます。
クレジットカードの発行の流れは以下のとおり。
審査状況によっては最短即日発行できない場合もありますが、なるべく早く使いたい方は、ナンバーレスカードを選択してみてください。
ナンバーレスカードについて詳しく知りたい方は、以下の記事をご覧ください。
決済方法
クレジットカードには以下のとおり、さまざまな決済方法があります。
- カードの差し込み
- タッチ決済
- スマートフォン決済
端末にカードを差し込む方法もありますが、原則暗証番号の入力やサインを求められます。
しかしタッチ決済やスマートフォン決済であれば、タッチするだけで決済が完了するため、スムーズに買い物ができます。
タッチ決済はカード券面に以下のマークがある場合対応可能です。
ステータス・デザイン
はじめてクレジットカードを作るときは、年会費の安い一般カードがおすすめです。
というのもクレジットカードにはカードランクがあり、ゴールドカード以上は年会費が10,000円以上と高額になる場合が多いため。
カードランクと特徴は以下のとおり。
カードランク | 特徴 |
---|---|
一般カード |
|
ゴールドカード |
|
プラチナカード |
|
ブラックカード | カード会社からインビテーション(招待)が必要 |
決済のみできればいいという方は、まずは年会費無料の一般カードで、クレジットカードの使い方に慣れてみてはいかがでしょうか。
またクレジットカードは財布から取り出す機会が多いため、デザインが意外と重要です。
たとえばJCBカードW plus Lは、3種類の中からデザインを選べます。
※写真家・映画監督の蜷川実花氏がディレクションするブランド「M / mika ninagawa」コラボレーションデザインは蜷川実花氏の作品が美しくあしらわれ、 毎日のちょっとしたお買い物でも気分を上げてくれる華やかなデザインのカードです。
自分のお気に入りのデザインを選んで、買い物を楽しみましょう!
利用状況を管理しやすいか
クレジットカードはポイント還元率や優待を重視する方が多いと思いますが、明細等の見やすさも重要です。
なぜならクレジットカードは現金の支払がないため、使い過ぎてしまうリスクがあるからです。
使い過ぎを防ぐために、以下の機能が備わったクレジットカードもあります。
- カード決済時に利用明細のメール通知
- 設定した金額を超えた際のアラート
毎月の支払いが確実にできるように、管理しやすいクレジットカードを選びましょう。
それではクレジットカードを選ぶときのポイントを知ったうえで、実際にクレジットカードを選んでいきましょう。
クレジットカードの選び方
クレジットカードを選ぶときは以下2点に注目すると、自分にぴったりのものが見つかります!
- クレジットカードの利用シーン
- クレジットカードで重視したいポイント
それでは順番に紹介します。
クレジットカードの利用シーン
クレジットカードは利用シーンに応じた選択をおすすめします。
なぜならクレジットカードによって機能やメリットは異なるため。
クレジットカードが便利に使える主なシーンは以下のとおり。
- コンビニ・スーパーでの買い物
- ネットショッピング
- 旅行・出張
- 固定費の支払い
利用シーンごとにクレジットカードの選び方を紹介します。
コンビニ・スーパーでの買い物
クレジットカードをコンビニ・スーパーで買い物に使いたい方は、以下の2点が重要です。
- よく行く店舗でポイント還元率が高いかどうか
- よく行く店舗で割引があるかどうか
クレジットカードのポイント還元率は、通常0.5%〜1.0%です。
しかし特約店のあるクレジットカードを選ぶと、グッとお得に買い物ができます。
コンビニ・スーパーでお得なクレジットカード例は以下のとおり。
※クレジットカード名をタップすると、詳細の見出しに移動します。
クレジットカード名 | カードフェイス | 特約店のサービス内容 | 詳細 |
---|---|---|---|
イオンカードセレクト |
|
||
三井住友カード(NL) | 対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスでポイントが7%還元※ | ||
楽天カード |
|
||
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カード | QUICPay支払いができる店舗で2.0%還元 |
- 注意事項
- ※対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスでポイント最大7%還元
※最大7%内訳(通常ポイント0.5%+スマホのタッチ決済利用6.5%)
※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
最近はコンビニだけではなく、スーパーでQUICPayなどの電子決済を使える店舗が多いですよね。
クレジットカードや電子決済を使って、いつもの買い物をお得にしてみてはいかがでしょうか。
ネットショッピング
ネットショッピングでコンビニ払いをすると、手数料がかかるうえに支払いが面倒ですよね。
クレジットカードを使うと、手数料がかからないだけでなく、お得に買い物ができるかもしれません。
ネットショッピングをよく使う人は、クレジットカード発行会社の運営サイトがあるかどうか確認してみましょう。
さらにネットショッピングサイトを経由すれば、いつものネットショップで割引やポイントアップが受けられるかもしれません。
ネットショッピングサイトがあるクレジットカード例は以下のとおり。
※クレジットカード名をタップすると、詳細の見出しに移動します。
クレジットカード名 | カードフェイス | ネットショッピングサイト | 割引・ポイントアップ | 詳細 |
---|---|---|---|---|
楽天カード | 楽天市場 |
|
||
JCBカードW | Oki Dokiランド |
|
||
三井住友カード(NL) | ポイントUPモール | 1.0%〜9.5%ポイント還元 | ||
PayPayカード | Yahoo!ショッピング | 毎日PayPay支払いで5%貯まる | ||
リクルートカード | ポンパレモール |
|
上記ネットショッピングサイトは、食料品や日用品・家電・ファッションなど、幅広い商品が展開されています。
いつものネットショップで割引やポイント還元を受けたい方は、クレジットカードを利用してみてはいかがでしょうか。
旅行・出張
旅行や出張の機会が多い方は、以下の優待が付いたクレジットカードをおすすめします。
- 空港ラウンジ
- 旅行傷害保険
空港ラウンジを無料で使えるため、搭乗前の時間をゆったりと過ごせます。
出張で飛行機に乗るときは、移動前後の時間を有効活用できますね。
また旅行傷害保険が付いているクレジットカードを選べば、追加で保険に入る必要がなくコストカットにもつながるのです。
海外旅行や出張でおすすめのクレジットカードは以下のとおり。
※クレジットカード名をタップすると、詳細の見出しに移動します。
クレジットカード名 | 空港ラウンジ | 旅行傷害保険 | 詳細 |
---|---|---|---|
JCBゴールド | 国内主要34空港の空港ラウンジ、ダニエル・K・イノウエ国際空港のラウンジが無料 | 国内:最高5,000万円(利用付帯) 海外:最高1億円(利用付帯) |
|
三井住友カード ゴールド(NL) | 国内34の空港ラウンジ、ダニエル・K・イノウエ国際空港のラウンジが無料 | 国内:最高2,000万円(利用付帯) 海外:最高2,000万円(利用付帯) |
固定費の支払い
家賃・光熱費などの支払いは、還元率の高さでクレジットカードを選択しましょう。
固定費は毎月高額な費用がかかってくるため、できるだけ多くのポイントを獲得したいですよね。
固定費の支払いにおすすめなクレジットカードは、以下のとおり。
※クレジットカード名をタップすると、詳細の見出しに移動します。
クレジットカード名 | ポイント還元率 | 詳細 |
---|---|---|
リクルートカード | 1.2% | |
三井住友カード ゴールド(NL) | 0.5% ※年間100万円の利用で10,000ポイント還元 |
三井住友カード ゴールド(NL)は、通常のポイント還元率が0.5%と高くありません。
しかし年間100万円利用すると、翌年に10,000ポイント還元されるのです。
光熱費も含めて毎月9万円以上カード決済をする人は、三井住友カード ゴールド(NL)がおすすめです。
とはいえさまざまな機能からバランスよく選びたい方もいますよね。
次にクレジットカード選びでとくに重視したいポイントから、おすすめのクレジットカードを比較します。
クレジットカード選びで重視したいポイント
クレジットカード選びで重視するポイントは以下のとおり。
- 年会費
- 優待
- 基本ポイント還元率
- ステータス
以上の4点から、おすすめするクレジットカードの特徴をまとめました。
※カード名をタップすると、詳しく紹介している見出しへ移動できます。
カード名 | カードフェイス | 年会費 | 優待 | 基本ポイント還元率 | ステータス | 詳細 |
---|---|---|---|---|---|---|
楽天カード | 永年無料 | 楽天ポイント加盟店でポイントを2重取り | 1.0% | 一般 | ||
JCBカードW | 永年無料 | 特約店でポイント1.5倍〜 | 1.0% | 一般 | ||
三井住友カード(NL) | 永年無料 | 対象のコンビニ・飲食店でスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスで7%還元※ | 0.5% | 一般 | ||
イオンカードセレクト | 永年無料 |
|
0.5% ※イオングループでは常時1.0% |
一般 | ||
PayPayカード | 永年無料 | 1.0% | 一般 | |||
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カード | 1,100円(税込) ※初年度無料 ※前年に1円以上のカードご利用で翌年度も無料 |
トク買※への入会で140万件の割引優待が利用できる ※330円(税込) |
0.5% ※QUICPay決済のとき2.0% |
一般 | ||
リクルートカード | 永年無料 | リクルートグループでポイントが貯まる・使える | 1.2% | 一般 | ||
JCBゴールド | 11,000円(税込) ※初年度年会費無料(オンライン入会の場合のみ) |
|
0.5% | ゴールド | ||
三井住友カード ゴールド(NL) | 5,500円 ※年間100万円の利用で、翌年以降の年会費永年無料 |
|
0.5% | ゴールド |
- 注意事項
- ※最大7%内訳(通常ポイント0.5%+スマホのタッチ決済利用6.5%)
※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
気になるカードは見つかりましたか?
それでは次の見出しでおすすめクレジットカードを詳しく紹介します。
おすすめのクレジットカード
おすすめのクレジットカードは以下の9枚。
- 楽天カード
- JCBカードW
- 三井住友カード(NL)
- イオンカードセレクト
- PayPayカード
- セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カード
- リクルートカード
- JCBゴールド
- 三井住友カード ゴールド(NL)
楽天カード
楽天カードは、どの店舗でもポイント還元率が1.0%のクレジットカード。
一般的なクレジットカードのポイント還元率は0.5%のため、幅広い店舗でポイント還元率を維持したい方におすすめです!
また楽天カードは、楽天ポイント加盟店でさらにお買い物ポイントが貯まります。
楽天ポイント加盟店例は以下のとおり。
ジャンル | 店舗名 | ポイント付与数 |
---|---|---|
グルメ | マクドナルド | 200円(税込)につき1ポイント |
ガスト | ||
吉野家 | ||
ミスタードーナツ | 100円(税込)につき1ポイント | |
ショッピング | ファミリーマート | 200円(税込)につき1ポイント |
東急ストア | ||
ドラッグストア | ツルハドラッグ | 200円(税込)につき1ポイント |
サンドラッグ | ||
ダイコク | ||
書店 | 丸善 | 200円(税込)につき1ポイント |
ジュンク堂書店 |
飲食店やコンビニだけでなく、ドラッグストアや書店でもお買い物ポイントが貯まるのです!
つまり楽天ポイント加盟店での買い物代金を楽天カードで支払うと、ポイントを2重取りできます。
たとえばツルハドラッグで買い物をしたときに付与されるポイントは以下のとおり。
ポイント区分 | ポイント還元率 |
---|---|
楽天ポイント加盟店お買い物ポイント | 0.5% ※200円(税込)につき1ポイント |
クレジットカード決済ポイント | 1% ※100円(税込)につき1ポイント |
合計 | 1.5% |
以上のように楽天ポイント加盟店では、1.5%以上のポイント還元が受けられるのです。
貯めた楽天ポイントは楽天ポイント加盟店で、1ポイント1円で利用できます。
現金感覚でポイントを利用できるため、節約にもつながるのです。
楽天カードのポイント還元率については、以下の記事で詳しく紹介しています。
楽天カードを使って、日々のお買い物でポイントをザクザク貯めたい方は、楽天カードに申し込みましょう!
- 楽天ポイント加盟店でポイントが1.5%〜2.0%貯まる
- 楽天市場の買い物でポイント最大16.5%
- 国内旅行保険
- 海外旅行保険
- 空港ラウンジ
- 家族カード
- ETC無料
- タッチ決済
年会費 | 永年無料 |
---|---|
利用枠 | 最高100万円 |
ポイント還元率 | 1% |
ショッピング 保険 |
なし |
電子マネー | |
スマホ決済 | |
発行までの 目安 |
1週間〜10日 |
国際ブランド |
楽天カード新規入会&初回利用で5,000ポイントプレゼント※
JCBカードW
JCBカードWは、39歳以下の方限定で申し込めるクレジットカードです。
基本ポイント還元率は1.0%とJCB一般カードの2倍のため、どの利用シーンでも活用できます。
JCBカードWのおすすめポイントは以下のとおり。
- Amazonやスターバックスなどでポイントが貯まる
- 固定費の支払いも還元率が下がらない
順番に紹介します。
Amazonやスターバックスなどでポイントが貯まる
JCBカードWは、Amazonやスターバックスでポイント還元率が倍増します。
特約店 | ロゴ | 還元率 ※1ポイント5円の商品に交換した場合 |
---|---|---|
Amazon | 2.5% | |
スターバックス | 5.5%※1 |
※1スターバックスカードへのオンライン入金・オートチャージで1回1,000円以上チャージした場合
とくにAmazonはネットショッピングで利用する方も多いのではないでしょうか。
貯めたポイントはAmazonで1ポイント3.5円として利用できるため、Amazonのヘビーユーザーは持っておいて損はありません!
固定費の支払いも還元率が下がらない
JCBカードWは家賃や光熱費などの固定費を支払った場合も、ポイント還元率は下がりません。
JCBカードWと同様の1.0%還元である楽天カードは、光熱費の支払いをすると0.2%にまで下がってしまいます。
いっぽうJCBカードWは、1.0%還元されるため固定費の支払いに向いているといえます。
実際筆者も楽天カードで決済していた以下の固定費支払いを、JCBカードWに切り替えました。
- 電気・ガス代
- 水道代
以下の記事では、筆者が実際に使ってみて感じたメリットデメリットを紹介しているので、ぜひご覧ください。
- 39歳以下限定で申込可能
- Amazonでポイント還元率が2.0%
- 最短5分の「モバ即」に対応!即日発行可能!※
- 国内旅行保険
- 海外旅行保険
- 空港ラウンジ
- 家族カード
- ETC無料
- タッチ決済
年会費 | 無料 |
---|---|
利用枠 | 個別に設定 |
ポイント還元率 | 1.00%〜10.50% |
ショッピング 保険 |
最高100万円(海外) |
電子マネー | |
スマホ決済 | |
発行までの 目安 |
最短5分※ |
国際ブランド |
三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)は、マクドナルドや対象のコンビニで最大7%のポイントが貯まるクレジットカードです。
7%ポイント還元対象店舗は、以下のとおり。
- セイコーマート
- セブン-イレブン
- ポプラ
- ローソン
- マクドナルド
- サイゼリヤ
- ガスト
- バーミヤン
- しゃぶ葉
- ジョナサン
- 夢庵
- その他すかいらーくグループ飲食店
- ドトールコーヒーショップ
- エクセルシオール カフェ
- かっぱ寿司
※ステーキガスト、から好し、むさしの森珈琲、藍屋、グラッチェガーデンズ、魚屋路、chawan、La Ohana、とんから亭、ゆめあん食堂、三三も対象です。
全国規模のチェーン店やコンビニが対象のため、普段の食事でクレジットカードを利用したい方は便利ですね。
三井住友カード(NL)は基本ポイント還元率が0.5%
また三井住友カード(NL)は、選べる3店舗で1.0%ポイント還元されます。
選べる店舗例は以下のとおり。
ジャンル | 対象店舗例 |
---|---|
スーパー |
|
ドラッグストア |
|
カフェ・ファストフード |
|
スーパーやドラッグストアでもお得に貯まるため、日々の生活でポイントを効率的に貯められます。
また三井住友カード(NL)はナンバーレスカードのため、券面にカード番号が記載されていません。
「クレジットカードを使うときに盗み見がされないか不安・・・」という方も安心して使えるのです。
クレジットカードの不正利用は数多く報告されています。
銀行が発行しているクレジットカードのため、セキュリティ面も不安がないですね。
三井住友カード(NL)について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
- 対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスでポイント最大7%還元
- 海外旅行傷害保険か『選べる無料保険』の2つから付帯保険を選べる
- ポイントアップモールでポイント還元率アップ
- 国内旅行保険
- 海外旅行保険
- 空港ラウンジ
- 家族カード
- ETC無料
- タッチ決済
年会費 | 永年無料 |
---|---|
利用枠 | ~100万円 |
ポイント還元率 | 0.5~7% |
ショッピング 保険 |
なし |
電子マネー | |
スマホ決済 | |
発行までの 目安 |
最短30秒※ |
国際ブランド |
※ご入会には、ご連絡が可能な電話番号をご用意ください。
イオンカードセレクト
イオンカードセレクトは食費や日用品・光熱費などの固定費の支払いで、ポイントを効率よく貯められるクレジットカードです。
イオンカードセレクトのおすすめポイントは以下のとおり。
- 銀行キャッシュカード・電子マネーWAON・クレジットカードの1枚3役
- 電子マネーWAONオートチャージで5%のポイントが貯まる
- 公共料金の支払いや給与受け取りでWAONポイントが貯まる
順番に紹介します。
銀行キャッシュカード・電子マネーWAON・クレジットカードの1枚3役
イオンカードセレクトは1枚で3つの機能が利用できるカードです。
各機能の特徴は以下のとおり。
機能 | 詳細 |
---|---|
銀行キャッシュカード | 紐づけしたイオン銀行の口座のキャッシュカード |
電子マネーWAON | WAON POINT加盟店で使える電子決済 |
クレジットカード | イオンカードのクレジット決済 |
イオンカードセレクトはカード発行と同時にイオン銀行の口座が開設されます。
イオン銀行に生活費を入れておけば、キャッシュカードを持ち運ぶ必要がないため、財布がすっきりします。
イオンカードセレクト決済分は、イオン銀行の口座で生活費を管理すると、利用金額が可視化でき節約を意識できるでしょう。
電子マネーWAONオートチャージで0.5%のポイントが貯まる
イオンカードセレクトは電子マネーWAONのオートチャージで、200円につき1ポイント貯まります。
オートチャージとは支払後の電子マネーWAON残高が、設定金額未満になると自動で入金されるシステムです。
チャージ金額は他のイオンカード利用分とあわせて請求されます。
「残高を確認してチャージするのは面倒・・・」という方はイオンカードセレクトでオートチャージ機能を利用してみてください!
公共料金の支払いや給与受け取りでWAONポイントが貯まる
イオンカードセレクトで公共料金の支払いや給与を受け取ると、WAONポイントが貯まります!
詳細は以下のとおり。
WAON POINT獲得方法 | 貯まるポイント数 |
---|---|
公共料金をイオン銀行の口座振替で支払い ※電気・固定電話・携帯電話・NHK |
1件につき5WAONポイント |
イオン銀行を給与振込口座に指定 | 毎月10WAONポイントをプレゼント |
以上のようにイオンカードセレクトに紐づけているイオン銀行で、公共料金や給与受け取りをするだけで毎月ポイントが貯まるのです。
PayPayカード
PayPayカードのおすすめポイントは以下のとおり。
- PayPayに直接チャージできる
- Yahoo!ショッピングで毎日5%ポイントが貯まる
詳しく紹介します。
PayPayに直接チャージできる
PayPayカードをPayPayに登録すると、PayPay残高へチャージができます。
面倒な入金作業が必要ないため、PayPayをよく利用する人は便利ですね。
Yahoo!ショッピング・LOHACOで毎日5%ポイントが貯まる
PayPayカードは以下のネットショップで、毎日5%ポイントが貯まります。
- Yahoo!ショッピング※
- LOHACO※
※ご利用金額200円につき最大5.0%
※出金・譲渡不可。PayPay/PayPayカード公式ストアでも利用可能。
※開催期間:2022年10月12日(水)~終了日未定(終了1カ月前に告知)。詳細はこちらをご確認ください。
※ 2023年7月1日(土)より、ご利用金額200円(税込)ごとの付与。
※Yahoo!ショッピングでの商品購入時のみ利用可。有効期限あり。一部ストアではご利用不可。
※ 対象金額に対して付与されます。その他付与上限、条件あり。詳細はこちら。
※ 2023年12月1日(金)よりPayPayポイント付与にYahoo! JAPAN IDとLINEアカウントの連携が必要です。未連携の場合はヤフーショッピング商品券で付与されます。変更内容の詳細はこちらをご確認ください。
上記のネットショップを利用している方は、PayPayカードを利用してみてはいかがでしょうか。
- PayPayに直接チャージ可能な唯一のカード
- 申し込み&審査で最短5分で使える※
- 国内旅行保険
- 海外旅行保険
- 空港ラウンジ
- 家族カード
- ETC無料
- タッチ決済
年会費 | 永年無料 |
---|---|
利用枠 | 個別に設定 |
ポイント還元率 | 1.0% |
ショッピング 保険 |
|
電子マネー | |
スマホ決済 | |
発行までの 目安 |
申し込み&審査で最短5分で使える※ |
国際ブランド |
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カード
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カードは、年会費1,100円の一般カードながら、アメックスというステータスの高さが魅力のカード。
また前年に1円でも利用があれば年会費が無料になります!
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カードのおすすめポイントは以下のとおり。
- QUICPayの利用で0%ポイント還元
- トク買への入会で140万件の割引優待が利用できる
詳しく紹介します。
QUICPayの利用で2.0%ポイント還元
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードの通常ポイント還元率は0.5%です。
しかしQUICPayの利用で、2.0%のポイント還元が受けられます!
全国のQUICPay対象店舗でセゾンパールアメリカンエキスプレスカードを登録すると、永久不滅ポイントが1,000円(税込)につき4ポイント(20円相当)貯まるのです。
QUICPayの対応店舗例は以下のとおり。
ジャンル | 対象店舗例 |
---|---|
コンビニ |
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ガソリンスタンド |
|
スーパーマーケット |
|
ドラッグストア・薬局 |
|
カフェ |
|
ファストフード |
|
百貨店 |
|
レジャー・アミューズメント |
|
QUICPayはスーパーや飲食店、ドラッグストアで使える店舗が多いため、セゾン・パール・アメリカン・エキスプレス・カードでの支払いがお得です!
セゾン・パール・アメリカン・エキスプレス・カードは、年会費1,100円(税込)ですが、
トク買への入会で140万件の割引優待が利用できる
トク買いは月額330円(税込)で入会できる優待サービスです。
優待内容の例は以下のとおり。
カテゴリ | 優待内容 |
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映画 |
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レジャー |
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旅行 | おすすめの宿泊プランや旅行情報を提供 |
グルメ | 全国の対象飲食店でお食事代の割引・ワンドリンクサービスなど |
月額以上の割引優待を受けられるため、お出かけで利用したい方にぴったりのクレジットカードなのです。
日々のお買い物でクレジットカードを利用したい方は、セゾン・パール・アメリカン・エキスプレス・カードを利用してみてください。
- QUICPayの利用で最大2%還元
- トク買に入会で約140万円の特典を最安値補償で提供※1
- 海外ショッピング分はポイント2倍
- 国内旅行保険
- 海外旅行保険
- 空港ラウンジ
- 家族カード
- ETC無料
- タッチ決済
年会費 | 初年度無料(1,100円/税込)前年に1円以上のカードご利用で翌年度も無料 |
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利用枠 | 非公開 |
ポイント還元率 | 0.5% |
ショッピング 保険 |
なし |
電子マネー | |
スマホ決済 | |
発行までの 目安 |
デジタルカード:最短5分 通常カード:最短3営業日 |
国際ブランド |
最大8,000円相当(1,600ポイント※2)プレゼント
<セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード Digitalにお申し込みの場合>
- 本サイトよりお申し込みの方で、ご入会月の翌々月末までに50,000円(税込)以上のショッピングご利用で、永久不滅ポイント1,300ポイント(6,500円相当※)をプレゼントいたします。
- 同期間中に上記1と1回以上のキャッシングのご利用で、さらに永久不滅ポイント300ポイント(1,500円相当※)をプレゼントいたします。
上記の条件を満たした場合、永久不滅ポイントを最大で合計1,600ポイント(8,000円相当※1)をプレゼントいたします。
リクルートカード
リクルートカードは他社と比べて圧倒的に基本ポイント還元率が高いです。
他社のクレジットカードとリクルートカードのポイント還元率を比較すると、以下のとおり。
クレジットカード名 | 基本ポイント還元率 |
---|---|
リクルートカード | 1.2% |
楽天カード | 1.0% |
JCBカードW | 1.0% |
PayPayカード | 1.0% |
三井住友カード(NL) | 0.5% |
イオンカードセレクト | 0.5% |
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カード | 0.5% |
リクルートカードのおすすめポイントは、公共料金の支払いや電子マネーのチャージをしても、還元率は1.2%の点です。
たとえば1.0%ポイント還元の楽天カードで公共料金を支払うと、0.2%に下がってしまいます。
いっぽうリクルートカードで公共料金を支払っても、還元率は変わらないため、固定費の支払いに向いているのです!
また電子マネーも同様に、リクルートカードを利用すれば、他社のクレジットカードでチャージするよりポイントが貯まります。
リクルートカードでチャージしたときの電子マネーのポイント還元率を、他社のカードと比較しました。
クレジットカード名 | ポイントが付く電子マネー例 | ポイント還元率 |
---|---|---|
リクルートカード(JCB) |
|
1.2% |
リクルートカード(Mastercard®/VISA) |
|
|
楽天カード | 楽天Edy | 0.5% |
JCBカードW | 楽天Edy | 1.0% |
ただしリクルートカードでチャージしたポイント還元は、30,000円/月が上限のため注意が必要です。
- 基本ポイント還元率1.2%
- リクルートグループのサービスで最大4.2%ポイント還元
- 国内旅行保険
- 海外旅行保険
- 空港ラウンジ
- 家族カード
- ETC無料
- タッチ決済
年会費 | 永年無料 |
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利用枠 | 200万円 |
ポイント還元率 | 1.2% |
ショッピング 保険 |
年間200万円 |
電子マネー | |
スマホ決済 | |
発行までの 目安 |
1週間 |
国際ブランド |
リクルートカード(JCB)入会で最大6,000ポイントプレゼント
- リクルートカード(JCB)入会で、1,000ポイント
- 初めてのカード(JCB)利用で1,000ポイント
- 携帯電話料金の支払いで4,000ポイント※1
JCBゴールド
JCBゴールドのおすすめポイントは以下の2点。
- 優待店での利用で最大0%のポイント還元
- ゴールド会員限定の優待が豊富
詳しく紹介します。
優待店での利用で最大10.0%のポイント還元
JCBゴールドは優待店での利用で最大10.0%のポイント還元が受けられます。
ポイント還元率が高い対象店舗例は以下のとおり。
対象店舗 | ポイント還元率 |
---|---|
スターバックス ※スターバックスカードへオンライン入金・オートチャージした場合 |
10.0% |
高島屋 | 1.5% |
Amazon | 1.5% |
以上のように対象店舗でJCBゴールドを利用すれば、ポイント還元率が上がります。
特約店はコンビニや飲食店など普段利用する店舗が多いため、日常でお得に買物したい方は利用してみてください。
ゴールド会員限定の優待が豊富
JCBゴールドカード会員限定の”JCB GOLD Service Club Off”がお得です。
”JCB GOLD Service Club Off”は、映画館やスポーツクラブなど身近な場所での優待が利用できます。
優待例は以下のとおり。
ジャンル | 優待例 |
---|---|
映画館 | イオンシネマでチケット料金が1,800円(税込)→1,300円(税込) |
スポーツクラブ | ライザップ対象店舗で入会金が無料 ※通常55,000円(税込) |
以上のように身近な場所で、お得な割引優待が受けられるのです。
- 初年度年会費無料
- 空港ラウンジ・グルメ優待などの特典が充実
- ワンランク上のステータスカードへアップグレード可能
- 国内旅行保険
- 海外旅行保険
- 空港ラウンジ
- 家族カード
- ETC無料
- タッチ決済
年会費 | 11,000円(税込) |
---|---|
利用枠 | 個別設定 |
ポイント還元率 | 0.50%~10.00% |
ショッピング 保険 |
年間最高500万円(海外・国内) |
電子マネー | |
スマホ決済 | |
発行までの 目安 |
最短5分※ |
国際ブランド |
三井住友カード ゴールド(NL)
三井住友カードゴールド(NL)は、年間100万円の利用で翌年以降の年会費が無料になる、コスパのいいステータスカードです。
三井住友カードゴールド(NL)のおすすめポイントは以下のとおり。
- 空港ラウンジが無料で利用できる
- 年間100万円の利用で翌年に10,000Vポイントプレゼント
詳しく紹介します。
空港ラウンジが無料で利用できる
国内のラウンジを無料で利用できる優待が付帯しています。
国内34ヶ所の空港のラウンジに加え、海外のダニエル・K・イノウエ国際空港のラウンジが無料で利用できるのです!
出張や旅行によく行く方は、飛行機の出発前にゆったりとした時間を過ごしてみてはいかがでしょうか?
年間100万円の利用で翌年に10,000Vポイントプレゼント
三井住友カード ゴールド(NL)で年間100万円利用すると、毎年10,000Vポイントが付与されます。
貯めたポイントの利用例は以下のとおり。
概要 | 交換レート | |
---|---|---|
Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスで利用 | Visaの使えるお店であれば店頭・ネットショッピングどこでも利用可能 | 1ポイント1円 |
商品に交換 | 家電やグルメ・ミールクーポンに交換 | 各商品の交換ポイント数 |
キャッシュバック | 申し込みの翌月または翌々月にキャッシュバック | 1ポイント1円 |
ギフトカードに交換 |
|
1ポイント0.8円・500ポイント単位 |
上記のように、貯めたポイントは現金感覚で利用できます。
毎月9万円利用すると100万円を達成できるため、固定費などまとまったお金をクレジットカードで払う人は三井住友カード ゴールド(NL)がお得です。
- 対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスでポイント最大7%還元
- 年間100万円の利用で翌年以降の年会費が無料※1,2
- 年間100万円の利用で毎年1,000Vポイント獲得※2
- 国内旅行保険
- 海外旅行保険
- 空港ラウンジ
- 家族カード
- ETC無料
- タッチ決済
年会費 | 5,500円(税込) 年間100万円利用で翌年以降の年会費が無料※1,2 |
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利用枠 | ~200万円 |
ポイント還元率 | 0.5~7% |
ショッピング 保険 |
補償限度額:300万円 |
電子マネー | |
スマホ決済 | |
発行までの 目安 |
最短30秒※3 |
国際ブランド |
※2 対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください
※3 最短30秒発行受付時間:9:00~19:30
※3 ご入会には、ご連絡が可能な電話番号をご用意ください。
気になるクレジットカードは見つかりましたか?
最後にクレジットカードの選び方に関する、よくある質問を紹介します。
よくある質問
クレジットカードの選び方に関する質問を紹介します。
クレジットカードは何枚持っていればいいですか
クレジットカードは2枚以上で使い分けると以下のメリットがあります。
- 国際ブランドが複数使えて広がり決済できる場所が多くなる
- カードの利用可能枠が広がる
- お得にポイントが貯められる
クレジットカードの2枚持ちにおすすめな組み合わせは以下の記事で紹介しています。
クレジットカードを選ぶ際に重視すべきポイントは?
クレジットカードを選ぶときは、以下の項目を重視してください。
- 年会費
- 国際ブランド
- ポイント還元率
- 優待・付帯保険
- 発行スピード
- 決済方法
- デザイン・ステータス
- 利用状況を管理しやすいか
自分がクレジットカードを利用するシーンから想像して選ぶと、最適なカードが見つかりますよ。
デビットカード・プリペイドカードとの違いは?
クレジットカードは、後払いで買い物ができるカードです。
デビットカード・プリペイドカードとの違いは以下のとおり。
カード種別 | 支払いの仕組み | メリット | デメリット |
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クレジットカード | 1ヶ月間で利用した金額を翌月にまとめて支払う後払い方式 | 後払いのため、購入時の口座残高に関わらず買い物ができる |
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デビットカード | カード利用時に、紐づけている口座から即時で引き落とされる | 即時引落のため、どれだけ使ったかがわかる | 銀行口座から即時引落のため、残高以上の金額を使えない |
プリペイドカード | あらかじめ入金したカードを使って支払う前払い方式 | 前払いのため計画外の買い物をする不安がない |
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クレジットカードは、カード会社から支払い能力があると信用される必要があり、審査に通らなければ発行できません。
クレジットカード発行時に必要な物はある?
クレジットカードを発行するには以下の2点が必要です。
- 免許証などの本人確認書類
- 銀行口座情報
スムーズに発行するために、申し込み前は手元に準備しておきましょう。
まとめ
クレジットカードを選ぶときは以下2点に注目すると、自分にぴったりのものが見つかります!
- クレジットカードの利用シーン
- クレジットカードで重視したいポイント
クレジットカードは利用するシーンに応じて選択すると、よりお得に利用できます。
クレジットカードが便利に使える主なシーンは以下のとおり。
- コンビニ・スーパーでの買い物
- ネットショッピング
- 旅行・出張
- 固定費の支払い