三井住友カードの審査の難易度は？審査通過のコツや落ちたときの対処法を紹介

三井住友カードの申込条件

三井住友カードの申込条件は以下のとおりです。

収入に関わる条件がないため、収入がない学生や専業主婦の方でも申し込めます。

審査に通るためには、審査で見られているポイントを知るのが大切です。

残念ながら三井住友カードの審査基準は、明かされていません。

しかしクレジットカードの一般的な審査方法を知っておけば、審査基準がわかるのです。

次にクレジットカードの一般的な審査方法について紹介します。

三井住友カードの審査方法

三井住友カードの審査方法は、公式ホームページで明かされていません。

しかしクレジットカードの審査方法を抑えておくと、三井住友カードの審査にも通りやすくなります。

三井住友カードを含むクレジットカードの審査方法は、以下のとおり。

それでは順番に紹介します。

信用情報から支払い能力をチェック

信用情報とは、クレジットやローンの契約、申し込みに関する情報のことです。

信用情報の具体例は、以下のとおり。

以上の情報は、信用情報機関が提供しています。

信用情報機関とは、消費者の支払能力に合ったクレジット契約ができるよう、信用情報をクレジットカード会社に提供する企業です。

本人の属性

クレジットカードの審査は、本人の属性が関わってきます。

属性の例は以下のとおり。

上記の情報と信用情報を合わせて審査が行われています。

クレジットカードの審査で見られている点がわかったところで、三井住友カードの審査の難易度を紹介します。

三井住友カードの審査の難易度

三井住友カードは、一般カードを選ぶと審査に通りやすいでしょう。

というのも三井住友カードの一般カードは、申込条件が【満18歳以上（高校生は除く）】で、収入に関する条件がないためです。

三井住友カードの種類と申込条件は以下のとおり。

以上のように三井住友カードには、一般・ゴールド・プラチナの3ランクあります。

ゴールドカード以上の申込条件には”独自の審査基準により発行させていただきます。”という文言があるのです。

申込条件からもカードランクが上がると、審査が厳しくなるとわかります。

三井住友カードの審査に通過したいのであれば、申込条件が優しい一般カードに申し込みが必要です。

実際に三井住友カードの一般カードは、どのような属性の方が審査に通過しているのでしょうか。

三井住友カード（NL）の審査に通過している人の属性

弊社で実施したクレジットカードのアンケート結果から、三井住友カード（NL）を持つ方の属性を紹介します。

アンケートから、三井住友カード（NL）を利用している方の49人中20人が、以下の属性に当てはまるとわかりました。

以上から三井住友カードの一般カードは、安定した収入がなくても、審査に通過する可能性があるとわかるのです。

三井住友カードのランク毎の難易度がわかったところで、三井住友カードの一般ランクの基本情報を紹介します。

三井住友カード一般カードの特徴

三井住友カードの一般カードは以下の4種類です。

各カードの基本情報は以下のとおり。

基本的な機能は大きく変わりませんが、三井住友カードを利用する目的によってカードを選択すると、カードを有効活用できます。

利用目的別でおすすめのクレジットカードを分類すると、以下のとおり。

三井住友カードの特徴を理解し、自分に合った三井住友カードに申し込みましょう。
三井住友カードの特徴がわかったところで、三井住友カードの審査状況の確認方法を紹介します。

三井住友カードの特徴を詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。

三井住友カード各種の特徴を紹介する記事

三井住友カードの審査状況の確認

三井住友カードは、オンライン上で審査状況を確認できます。

確認方法は審査状況照会画面で、以下の3点項目を入力するのみです。

審査状況をネットですぐに確認できるため

「審査に通ったかな？」

と心配する必要がありません。

申込状況が確認できて安心な三井住友カードを、申し込んでみてはいかがでしょうか。

とはいっても三井住友カードの審査に通るか不安ですよね。

次に三井住友カードの審査に通るコツを紹介します。

三井住友カードの審査に通るコツ

三井住友カードの審査に通るコツは以下の3点です。

それでは順番に紹介します。

申込情報は正しく入力する

三井住友カードを申し込むときは、申込情報を正しく入力しましょう。

申込時の内容は、信用情報機関で管理されている信用情報と照会されます。

信用情報と入力の内容が異なると、虚偽の申告をしているとみなされる場合があります。

審査に通りたいからといって、実際の収入よりも多く申告したり、虚偽の職場を入力したりしないように注意してください。

入力する内容は事実に基づいて、正直に入力するのが審査通過のコツです。

キャッシング枠は0円にする

三井住友カードを申し込むときは、キャッシング枠を0円にしておくと審査に通りやすいです。

三井住友カードには以下2種類の機能があります。

以上のとおり、キャッシング枠はお金を借りる機能です。

利用に応じて利息と手数料が発生してしまうため、借入時よりも多い金額を返済する必要があります。

よって返済できる能力があるか、契約者の信用情報が更に重視されます。

三井住友カードが作りたいのであれば、キャッシング枠を0円にして申し込んでください。

キャッシング枠は別途審査が必要ですが、後からでも付けられます。

多重申込を避ける

三井住友カードを申し込むときは、他のカードを同時期に申し込まないほうが安全です。

【三井住友カードの審査方法】で紹介したとおり、信用情報には他社の申込情報も記録されています。

複数のクレジットカードを申し込んでいた場合、お金に困っている人と判断される可能性があるのです。

クレジットカードの申込情報は、6ヶ月間信用情報として残ります。

三井住友カードの審査に通るためにも、申込前後6ヶ月間は他のカードへ申し込まないほうが安全です。

三井住友カードの審査に通るコツがわかったところで、審査に落ちる人の特徴を紹介します。

三井住友カードの審査に落ちる人の特徴

三井住友カードの審査に落ちる人の特徴は以下のとおり。

詳しく紹介します。

クレヒスに傷がある人

クレヒスとはローンやカード決済履歴などの、信用情報のことです。

過去に以下の履歴があった場合、審査に通らない可能性があります。

自分の信用情報に不安がある方は、CICなどの信用情報機関で開示請求できます。

CICで照会できる情報は以下のとおり。

「審査に落ちたけど、落ちる原因がわからない・・・」

という方は、一度開示請求をしてみてはいかがでしょうか。

クレジットカードやローンの利用履歴がない

クレジットカードやローンの利用履歴がまったくない方は、審査に落ちる可能性があります。

というのも利用履歴がない場合、契約者の支払能力を判断する情報がないためです。

三井住友カードの審査に通らなかった方は、【審査が優しいクレジットカード】に申し込み、利用実績を積み上げてみてください。

申込時に虚偽の申告をした

申込時に虚偽の申告をした場合、クレジットカードの審査に落ちる可能性があります。

なぜなら三井住友カードのカード規約には、以下のような表記があるからです。

以上のように審査時点で虚偽の申告があった場合は、審査に通過しないとわかります。

虚偽の申告で万が一審査に通過しても、カード会員資格の取消につながるリスクがあるのです。

申込者の情報は信用情報機関で管理されているため、虚偽の申告はしないでください。

三井住友カードの審査に落ちる人の特徴を知ったうえで、審査に落ちた人はどうすればクレジットカードを発行できるのでしょうか。

次に三井住友カードの審査に落ちたときの対処法を紹介します。

三井住友カードの審査に落ちたときの対処法

三井住友カードに落ちたときの対処法は以下の2点です。

順番に紹介します。

6ヶ月後に再度申し込む

クレジットカードの審査に落ちた方は、6ヶ月後申し込むと審査に通る可能性があります。

クレジットカードの申込情報が保存される期間は6ヶ月です。

クレジットカードの審査に落ちる人の特徴に該当する方は、原因と考えられる項目を改善する必要があります。

またクレヒスや申告内容に問題のない方でも、就職・転職直後は審査に落ちる可能性があるのです。

というのも就職・転職直後は、継続的な安定収入のある見込みが得られないため。

審査に落ちてしまった方は、6ヶ月以上期間をあけて再度申し込んでみてはいかがでしょうか。

審査が優しいクレジットカードに申し込む

三井住友カードは、銀行系クレジットカードです。

銀行系クレジットカードは、他のカードに比べて審査が厳しいとされています。

銀行系クレジットカードは、発行元が銀行や銀行の子会社のため、信頼性とステータスが高いのです。

三井住友カードの審査に落ちた場合は、審査が優しい流通系クレジットカードの申し込みがおすすめです。

流通系クレジットカードは、百貨店やスーパーが発行するクレジットカードで、発行会社の運営店舗の特典が多いカードです。

店舗で買い物する人を増やしたいため、クレジットカード会社は会員数を増やしたいのです。

そのためクレジットカードの審査も通りやすいと考えられます。

流通系クレジットカードの例は、以下のとおり。

審査が優しいクレジットカードは、以下の記事で詳しく紹介しています。

審査が優しいクレジットカードに関する記事

流通系クレジットカードが気になる方は、ぜひ参考にしてみてください！

三井住友カードの審査についてわかったところで、三井住友カードのメリット・デメリットを紹介します。

三井住友カードのメリット・デメリット

三井住友カードのメリット・デメリットは以下のとおり。

注釈・注意事項

※最大7％内訳（通常ポイント0.5％+スマホのタッチ決済利用6.5％）
※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

各メリット・デメリットを紹介します。

三井住友カードのメリット

三井住友カードのメリットは以下の3点です。

順番に紹介します。

対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスでポイント最大7％還元

三井住友カードの最大のメリットは、対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスでポイント最大7％還元が受けられる点です。

注釈・注意事項

最大7％内訳（通常ポイント0.5％+スマホのタッチ決済利用6.5％）
※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

対象店舗は以下のとおり。

※ステーキガスト、から好し、むさしの森珈琲、藍屋、グラッチェガーデンズ、魚屋路、chawan、La Ohana、とんから亭、ゆめあん食堂、三〇三も対象です。

マクドナルドやコンビニなど、日常的に利用するチェーン店が多いのではないでしょうか。

三井住友カードを日常使いしたい方に、利用してほしい特典です。

ポイントを最大7％還元するためには、以下のとおりタッチ決済が条件となります。

注釈・注意事項

※Oliveはクレジットモードのみ対象

※1 Apple Watchでのお支払いも対象です。

※2 Google Pay で、Mastercard®コンタクトレスはご利用いただけません。

　   Visa、Mastercard2つのブランドのクレジットカードを同時にお持ちいただくこともできます。

※3 iD：Apple Pay／ Google Pay でのiD、おサイフケータイでのiD、カード現物のiD

カードの差し込みでは、ポイント還元率は通常の0.5%のままのため、注意が必要です。

選べる保険の選択で日常生活も安心

三井住友カードには最高2,000万円（利用付帯）の海外旅行傷害保険が付いています。

しかし日常のケガや盗難に備えたい方もいますよね。

三井住友カードであれば、”選べる無料保険”に切り替え可能です。

選べる保険の内容は以下のとおり。

以上のように日常のリスクに備えて保険をカスタマイズできるのです。

セキュリティ面が備わっていて安心安全

三井住友カードは、24時間365日体制で利用状況を監視しています。

業界最高基準の不正利用検知システムを導入しており、不審な取引だと判断されると取引を保留してくれて安心です。

三井住友カードは安心してクレジットカードを利用したい方にぴったりのクレジットカードです。

三井住友カードのデメリット

三井住友カードのデメリットは以下の2点です。

三井住友カードは対象店舗でのポイント還元率は高いですが、通常は0.5%と高くありません。

ポイントを効率よく貯めたい場合は、対象店舗で利用する場合のみ利用し、他の店舗は還元率の高いクレジットカードを利用するのがおすすめです。

通常利用でポイント還元率が高いクレジットカードは以下のとおり。

また海外旅行の傷害保険は、旅行料金をカードで支払いが必要な”利用付帯”です。
クレジットカードを持っているだけで保険が適用されるわけではないため、注意が必要です。

三井住友カードのメリット・デメリットを詳しく知りたい方は、以下の記事をご覧ください。

三井住友カードのメリット・デメリットを解説する記事

三井住友カード（NL）のメリット・デメリットを紹介する記事

三井住友カードに申し込むときの注意点

三井住友カードの申込時に確認すべき項目は以下3点です。

順番に詳しく紹介します。

必要書類が揃っているかどうか

三井住友カードの申込時は以下の2種類が必要です。

※お持ちの方のみ

金融機関のキャッシュカードや通帳は、クレジットカード利用金額の支払口座を準備してください。

申込時に必要な情報

三井住友カードの申し込みで入力する内容は、以下のとおりです。

申込者本人の情報だけでなく、生計をともにする家族の情報や勤務先情報も必要です。

勤務先に在籍の確認をする場合もあるため、正しい情報を記入してください。

申し込みの流れ

三井住友カード（NL）の場合、発行時間の希望に合わせて申込方法を以下の2種類から選べます。

各申込方法の流れを紹介します。

通常発行

通常発行の申込手順は以下のとおりです。

通常発行の場合、申し込みから約1週間で利用可能です。

「クレジットカードが今すぐ必要！」

という方は以下の即時発行を選択すると、最短30秒でカードの利用ができます。

次に即時発行の申し込みの流れを紹介します。

即時発行

以上のように即時発行は審査完了後、カード番号をVpassアプリ内ですぐに確認できるのです。

※即時発行するには、9:00〜19:30の時間内の申し込みが必要です。

※ご入会には、ご連絡が可能な電話番号をご用意ください。

三井住友カードをはじめ、最短即日でカードを発行できるカードについて、以下の記事で詳しく解説しています。

即日発行可能なクレジットカードを解説する記事

まとめ

三井住友カードは一般ランクのカードを選択すれば、学生や主婦の方でも審査に通る可能性があります。

三井住友カードの審査に通るコツは以下のとおり。

三井住友カードの審査に通過して、日常生活でお得に活用してみてください！