【新社会人ライターが選ぶ】新社会人におすすめのクレジットカード8選
「新社会人におすすめのクレジットカードが知りたい」
「クレジットカードの種類がありすぎてわからない…」
新社会人になってはじめてクレジットカードを作る人や、社会人になったことをきっかけにカードを作りなおす人もいるでしょう。
クレジットカードを持つことで、日常の買い物でポイントが貯まったり、お金の管理がしやすくなったりします。
しかしクレジットカードの種類が多く、どれが自分自身にあったカードかわかりにくいですよね。
この記事では新社会人におすすめのクレジットカードと、カード選びやカード作りのヒントになる部分をお伝えします。
筆者は新社会人になってクレジットカードを作り替えたので、そのときの体験談や疑問に思った点も交えて、クレジットカードを紹介します。
新社会人におすすめのクレジットカード8選
新社会人のみなさんにおすすめするクレジットカードは以下の8枚。
カードフェイス | JCBカード W |
楽天 カード |
三菱UFJカード VIASOカード |
PayPay カード |
セゾン パール・ アメックス |
リクルート カード |
エポス カード |
|
---|---|---|---|---|---|---|---|---|
年会費 | 永年無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 1,100円(税込)※ | 無料 | 無料 |
基本還元率 | 0.5~7% | 1.00%~10.50% ※最大還元率はJCB PREMO に交換した場合 |
1.0% | 0.5% | 1.0% | 0.5% | 1.2% | 0.5% |
特徴 | 対象のコンビニ・飲食店で最大7%還元※ | 優待店でポイントが最大20倍 | 楽天市場で常にポイント3倍 | 貯まったポイントはオートキャッシュバック | PayPayに直接チャージ可能 | QUICPayの利用で、永久不滅ポイント最大2%還元 | 還元率が常に1.2% | 最短即日発行可能 |
詳細 |
- 注釈・注意事項
- ※1 ステーキガスト、から好し、むさしの森珈琲、藍屋、グラッチェガーデンズ、魚屋路、chawan、La Ohana、とんから亭、ゆめあん食堂、三〇三も対象です。※最大7%内訳(通常ポイント0.5%+スマホのタッチ決済利用6.5%)
※1 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※1 iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※1 一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※1 ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※2 初年度無料。前年に1円以上の利用があれば年会費無料
1枚ずつおすすめポイントを紹介します。
ポイント最大7%!唯一無二の還元率を誇る三井住友カード(NL)
- 対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスでポイント最大7%還元
- 海外旅行傷害保険か『選べる無料保険』の2つから付帯保険を選べる
- ポイントアップモールでポイント還元率アップ
- 国内旅行保険
- 海外旅行保険
- 空港ラウンジ
- 家族カード
- ETC無料
- タッチ決済
年会費 | 永年無料 |
---|---|
利用枠 | ~100万円 |
ポイント還元率 | 0.5~7% |
ショッピング 保険 |
なし |
電子マネー | |
スマホ決済 | |
発行までの 目安 |
最短30秒※ |
国際ブランド |
※ご入会には、ご連絡が可能な電話番号をご用意ください。
三井住友カード(NL)の特徴は、なんといっても対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスでポイント最大7%還元される点です。
最大7%のポイントが還元される対象店舗は以下のとおり。
- セイコーマート
- セブン-イレブン
- ポプラ
- ローソン
- マクドナルド
- サイゼリヤ
- ガスト
- バーミヤン
- しゃぶ葉
- ジョナサン
- 夢庵
- その他すかいらーくグループ飲食店※
- ドトールコーヒーショップ
- エクセルシオール カフェ
- かっぱ寿司
- 注釈・注意事項
- ※ステーキガスト、から好し、むさしの森珈琲、藍屋、グラッチェガーデンズ、魚屋路、chawan、La Ohana、とんから亭、ゆめあん食堂、三〇三も対象です。※最大7%内訳(通常ポイント0.5%+スマホのタッチ決済利用6.5%)
※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
上記のお店で最大の7%ポイント還元を受ける場合、支払方法に注意してください。
支払方法別の還元率は以下のとおり。
タッチ決済 (Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレス) |
タッチ決済 | ||
---|---|---|---|
スマートフォン※1 (Apple Pay/Google Pay※2) |
カード現物 | カードの差し込み 磁気取引 |
iD※3 |
+6.5% | +4.5% | 対象外 ※通常ポイントのみ付与 |
対象外 ※通常ポイントのみ付与 |
- 注釈・注意事項
-
※Oliveはクレジットモードのみ対象※1 Apple Watchでのお支払いも対象です。※2 Google Pay で、Mastercard®コンタクトレスはご利用いただけません。Visa、Mastercard2つのブランドのクレジットカードを同時にお持ちいただくこともできます。※3 iD:Apple Pay/ Google Pay でのiD、おサイフケータイでのiD、カード現物のiD
筆者は新社会人になったタイミングで、三井住友カード(NL)を発行しました。
「社会人になったので、かっこいいカードが欲しいなぁ」
「ポイントが貯まるカードにしたいなぁ」
という気持ちで探していたところ、友人がたまたま三井住友カード(NL)を使っていました。
カード番号が券面にないデザインで、スタイリッシュな部分に魅力を感じましたよ。
さらに筆者はポイント還元率がアップする店舗をよく利用することから、三井住友カード(NL)への入会を決めました。
みなさんも、「自分の生活でこのカードを使うとお得かも!」と感じられるカードを見つけましょう。
いつでもポイント2倍のJCBカードW
- 39歳以下限定で申込可能
- Amazonでポイント還元率が2.0%
- 最短5分の「モバ即」に対応!即日発行可能!※
- 国内旅行保険
- 海外旅行保険
- 空港ラウンジ
- 家族カード
- ETC無料
- タッチ決済
年会費 | 無料 |
---|---|
利用枠 | 個別に設定 |
ポイント還元率 | 1.00%〜10.50% |
ショッピング 保険 |
最高100万円(海外) |
電子マネー | |
スマホ決済 | |
発行までの 目安 |
最短5分※ |
国際ブランド |
JCBカードWは通常のJCBカードに比べて、いつでも2倍のポイントが貯まります。
JCBカードWの還元率は1.00%です。
多くのクレジットカードは還元率が0.5%のため、還元率1.00%のJCBカードWは高還元なカードに分類されますよ。
高還元率なJCBカードWは、【JCB ORIGINAL SERIESパートナー】と呼ばれるJCBの優待店で利用すると、ポイント還元率がさらにアップ。
以下の表は優待店の例と還元されるポイント数です。
対象店舗 | ポイント※ | |
---|---|---|
Star bucks |
eGiftの購入 | 21倍 |
スターバックスカードへのオンライン入金 | 11倍 | |
Amazon.co.jp | 4倍 | |
セブン-イレブン | 3倍 | |
西友 | 3倍 |
※1倍分はJCBカードWの還元率である1,000円につき2ポイント、残りの倍率はJCBカードの基本倍率である1,000円につき1ポイントとして加算します。
上記のとおりJCBカードWは、スーパーやコンビニなど、身近な店がポイントアップの対象店舗です。
JCBカードWは18歳~39歳までの限定申し込みなので、対象年齢の今のうちに申し込みましょう!
JCBカードWは【価格.comクレジットカードカテゴリ人気ランキング2022上半期・下半期ポイント還元率カード部門第1位】の実績を誇る、人気のカードです!
ポイントをザクザク貯めるなら楽天カード
- 楽天ポイント加盟店でポイントが1.5%〜2.0%貯まる
- 楽天市場の買い物でポイント最大16.5%
- 国内旅行保険
- 海外旅行保険
- 空港ラウンジ
- 家族カード
- ETC無料
- タッチ決済
年会費 | 永年無料 |
---|---|
利用枠 | 最高100万円 |
ポイント還元率 | 1% |
ショッピング 保険 |
なし |
電子マネー | |
スマホ決済 | |
発行までの 目安 |
1週間〜10日 |
国際ブランド |
楽天カード新規入会&初回利用で5,000ポイントプレゼント※
楽天カードは基本還元率が1.0%。
楽天市場を利用すると、ポイント還元率は3倍になります。
新生活に必要なものを楽天市場で購入したり、日頃の買い物を楽天市場に変えたりするだけでポイントがどんどん貯まっていきますよ。
さらに楽天カードはネットショッピングだけでなく、実店舗でも使えるお店が多いので便利です。
楽天ポイントの加盟店例は以下のとおり。
- マクドナルド
- ファミリーマート
- ガスト
- BEAMS
- UNITED ARROWS
上記以外のレストランやスーパー・ファッション・家電など数多くの加盟店があります。
上記の店ではポイントを貯めるだけでなく、ポイントを支払いに使えますよ。
楽天カードでは新規入会&利用で、5,000ポイントがもらえるキャンペーンを実施中。
セゾンパール・アメックス
- QUICPayの利用で最大2%還元
- トク買に入会で約140万円の特典を最安値補償で提供※1
- 海外ショッピング分はポイント2倍
- 国内旅行保険
- 海外旅行保険
- 空港ラウンジ
- 家族カード
- ETC無料
- タッチ決済
年会費 | 初年度無料(1,100円/税込)前年に1円以上のカードご利用で翌年度も無料 |
---|---|
利用枠 | 非公開 |
ポイント還元率 | 0.5% |
ショッピング 保険 |
なし |
電子マネー | |
スマホ決済 | |
発行までの 目安 |
デジタルカード:最短5分 通常カード:最短3営業日 |
国際ブランド |
最大8,000円相当(1,600ポイント※2)プレゼント
<セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード Digitalにお申し込みの場合>
- 本サイトよりお申し込みの方で、ご入会月の翌々月末までに50,000円(税込)以上のショッピングご利用で、永久不滅ポイント1,300ポイント(6,500円相当※)をプレゼントいたします。
- 同期間中に上記1と1回以上のキャッシングのご利用で、さらに永久不滅ポイント300ポイント(1,500円相当※)をプレゼントいたします。
上記の条件を満たした場合、永久不滅ポイントを最大で合計1,600ポイント(8,000円相当※1)をプレゼントいたします。
※初年度無料
※前年に1円以上の利用があれば年会費無料
セゾンパール・アメックスは、通常年会費が1,100円(税込)かかります。
しかし前年にセゾンパール・アメックスを、1円以上利用すると年会費無料でカードを利用できるんです。
通常はカードに維持費をかけて利用するカードが無料になるので、対象年齢の方は申し込んでみてはいかがでしょうか。
セゾンパール・アメックスは、QUICPayの利用でポイントが最大2%還元されますよ。
さらにセゾンパール・アメックスで貯まるポイントは、永久不滅ポイントでポイントに期限がありません。
「ポイント管理が面倒くさいけれど、ポイントを貯めてお得なことがあればいいなぁ」と思っている方は、セゾンパール・アメックスに申し込んみましょう!
PayPayユーザーはPayPayカード
- PayPayに直接チャージ可能な唯一のカード
- 申し込み&審査で最短5分で使える※
- 国内旅行保険
- 海外旅行保険
- 空港ラウンジ
- 家族カード
- ETC無料
- タッチ決済
年会費 | 永年無料 |
---|---|
利用枠 | 個別に設定 |
ポイント還元率 | 1.0% |
ショッピング 保険 |
|
電子マネー | |
スマホ決済 | |
発行までの 目安 |
申し込み&審査で最短5分で使える※ |
国際ブランド |
PayPayカードは、PayPayに直接チャージできる唯一のカードです。
PayPayポイントが貯まるカードなので、PayPayユーザーなら使い勝手がよさそうですね。
ポイントは200円(税込)につき1%還元されます。
そしてPayPayカードはYahoo!ショッピングで利用すると、ポイント還元率が最大5%。
ポイント対象 | ポイント還元率 |
---|---|
PayPayカード特典 | 1%※1 |
Yahoo!ショッピング指定支払い方法 | 3%※1,2 |
ストアポイント | 1% |
合計 | 5% |
※2開催期間:2022年10月12日(水)~終了日未定(終了1カ月前に告知)。詳細はこちらをご確認ください。
※ 2023年7月1日(土)より、ご利用金額200円(税込)ごとの付与。
※Yahoo!ショッピングでの商品購入時のみ利用可。有効期限あり。一部ストアではご利用不可。
※ 2023年12月1日(金)よりPayPayポイント付与にYahoo! JAPAN IDとLINEアカウントの連携が必要です。未連携の場合はヤフーショッピング商品券で付与されます。変更内容の詳細はこちらをご確認ください。
貯めたポイントはオートキャッシュバック!三菱UFJカード VIASOカード
- 年間1,000ポイント以上を獲得すると1ポイント=1円でオートキャッシュバック
- 携帯電話やインターネット、ETCの利用でポイント2倍
- ポイントサイトを経由し楽天市場やYahoo!ショッピングで利用するとポイント2倍
- 国内旅行保険
- 海外旅行保険
- 空港ラウンジ
- 家族カード
- ETC無料
- タッチ決済
年会費 | 無料 |
---|---|
利用枠 |
|
ポイント還元率 | 0.5% |
ショッピング 保険 |
年間限度額100万円 |
電子マネー | |
スマホ決済 | |
発行までの 目安 |
最短翌営業日 |
国際ブランド |
新規入会特典で最大10,000円キャッシュバック!
三菱UFJカード VIASOカードは1年間貯めたポイントを、自動でキャッシュバックしてもらえます。
ポイントの有効期限を管理したり、ポイントの交換先を考えたりするのが苦手な方には、三菱UFJカード VIASOカードがおすすめです。
さらに三菱UFJカード VIASOカードを以下の支払いに利用すると、ポイントが2倍貯まりますよ。
対象サービス | |
---|---|
携帯電話 |
|
インターネット |
|
ETC | 全国の高速道路、一般有料道路の通行料金 |
三菱UFJカード VIASOカードは、新規入会キャンペーンを実施中。
特典1 「会員専用WEBサービス」のIDを登録 15万円以上ショッピング利用 |
8,000円キャッシュバック |
---|---|
特典2 登録型リボ「楽Pay」に登録 |
2,000円キャッシュバック |
高還元率で付帯保険も充実のリクルートカード
- 基本ポイント還元率1.2%
- リクルートグループのサービスで最大4.2%ポイント還元
- 国内旅行保険
- 海外旅行保険
- 空港ラウンジ
- 家族カード
- ETC無料
- タッチ決済
年会費 | 永年無料 |
---|---|
利用枠 | 200万円 |
ポイント還元率 | 1.2% |
ショッピング 保険 |
年間200万円 |
電子マネー | |
スマホ決済 | |
発行までの 目安 |
1週間 |
国際ブランド |
リクルートカード(JCB)入会で最大6,000ポイントプレゼント
- リクルートカード(JCB)入会で、1,000ポイント
- 初めてのカード(JCB)利用で1,000ポイント
- 携帯電話料金の支払いで4,000ポイント※1
リクルートカードは還元率が常に1.2%。
この記事で紹介するクレジットカードのなかで、通常のポイント還元率が最も高いカードです。
カード名 | 基本還元率 |
---|---|
リクルートカード | 1.2% |
JCBカードW | 1.00%~10.50% ※最大還元率はJCB PREMO に交換した場合 |
楽天カード | 1.0% |
PayPayカード | |
三井住友カード(NL) | 0.5% |
セゾンパール・アメックス | |
三菱UFJカード VIASOカード | |
エポスカード |
そして以下のリクルートのサービスにリクルートカードを利用した場合、さらに還元率が最大4.2%までアップします。
- じゃらんnet
- ホットペッパービューティー
- ホットペッパーグルメ
貯まったポイントはdポイントやPontaポイントに等価交換できますよ。
1ポイント=1dポイント | 1ポイント=1Pontaポイント |
リクルートカードは新規入会キャンペーンを実施中。
国際ブランドをJCBにすると、最大6,000円分のポイントをプレゼント!
最短即日でカードが受け取れるエポスカード
- 最短即日発行可能
- 全国10,000店舗で優待が利用できる
- 『マルコとマルオの7日間』の期間内に何度も10%オフ適用!
- 国内旅行保険
- 海外旅行保険
- 空港ラウンジ
- 家族カード
- ETC無料
- タッチ決済
年会費 | 無料 |
---|---|
利用枠 | 個別に設定 |
ポイント還元率 | 0.5% |
ショッピング 保険 |
100万円 |
電子マネー | |
スマホ決済 | |
発行までの 目安 |
最短即日発行可能 |
国際ブランド |
Webからの新規入会で2,000円相当獲得!
エポスカードはマルイグループが発行するカードです。
そのためマルイのセールである【マルコとマルオの7日間】でカードを利用すると、10%オフで買い物できます。
エポスカードは、申し込んだその日にカードを受け取れますよ。
多くのクレジットカードはカードの到着までに1~2週間かかります。
エポスカードを最短即日で受け取るためには、以下の手順で進めてくださいね。
- WEB申込
- 審査結果がメールで届く
- エポスカードセンターで受け取り
エポスカードセンターがある場所は以下のリンクから確認できます。
近くにセンターがある場合は、簡単にカードを受け取れてすぐにカードを利用できますね。
さらにエポスカードは10,000店舗でお得になる優待サービスが付帯しています。
優待の対象店舗は以下のとおりです。
- HIS
- カラオケ館
- ビッグエコー
- Times
- 万葉の湯
- APA HOTEL&RESORTS
- 魚民
- 白木屋
エポスカードの新規入会キャンペーンは、WEB入会で2,000円相当のエポスポイントまたは、クーポンをプレゼント中。
ここまでおすすめのクレジットカードを紹介しました。
次はクレジットカード選びのポイントを説明します。
「まだカードが決められない…」という方は、参考にしてみてくださいね。
クレジットカードを選ぶポイント
新社会人の方がクレジットカードを選ぶときのポイントは以下の5つ。
- 年会費
- ポイント還元率
- 付帯サービス
- 国際ブランド
- 入会キャンペーン
年会費無料のクレジットカードで維持費をかけない!
クレジットカードは、年会費が無料で持てるものと有料のものがあります。
年会費が有料のカードを選ぶと、毎年カードの維持費が発生。
新社会人は年収が多くないので、年会費が負担にならないよう無料のカードを選ぶのがいいですね。
年会費無料のカードは以下のような種類があります。
- 永年無料
- 入会初年度のみ無料
- 条件付きで年会費無料
条件付きとは、”カードを前年に1回でも利用していると、翌年の年会費が無料になる”といった設定しているカードです。
作りたいカードの年会費に、維持費がかかるかどうかを確認してから申し込みましょう。
クレジットカードのポイント還元率
クレジットカードは、カードの利用金額に相当するポイントが付与されます。
クレジットカードによって、貯まるポイントや還元率は異なります。
カードのなかには特定の店を利用した場合、ポイント還元率のアップするものがありますよ。
ポイント還元を重視したい場合は、以下の項目をチェックしてカードを選びましょう。
- ポイント還元率は何%か
- 特定の店でポイントがアップする場合、どのような店が対象か
- ポイントの交換先は魅力的か
ポイントが貯まったとしても、ポイントの交換先がよくないと、ポイントを貯めても意味がありません。
ポイントを貯めたあとのことも考えて、クレジットカードを検討しましょう。
自分の日常生活を振り返り、よく利用する店でポイントが貯まりやすいカードを利用してくださいね。
クレジットカードに付帯するサービス
クレジットカードには、保険や優待割引などのサービスが付帯しています。
クレジットカードに付帯する保険には、主に以下のようなものがあります。
保険 | 内容 |
---|---|
海外旅行傷害保険 | 旅先での医療費や、物の破損を補償 |
国内旅行傷害保険 | |
ショッピング保険 | カードを利用して購入した商品が、偶然の事故などで破損した場合に補償。 |
カード盗難保険 | カードの盗難・紛失によって不正利用が発生した際に受けられる補償。 |
旅行保険は旅先でのケガや持ち物の破損など、万が一のトラブルに役立ちます。
クレジットカードに旅行保険が付帯していると、わざわざ保険会社を探して新たに旅行保険へ加入する必要がないので便利です。
クレジットカードの国際ブランドはVISAかマスターカードがおすすめ
クレジットカードの国際ブランドとは、決済システムを提供している会社のことです。
たとえば以下のような国際ブランドがあります。
海外で使えるクレジットカードを持つなら、VISAかマスターカードがおすすめです。
なぜならVISAもマスターカードも、世界で1億店舗もの加盟店があり、大体の店で使えるからです。
日本のブランドであるJCBは、海外で使えない場合があります。
VISAやマスターカードに比べると、加盟店舗数が4,100万店舗なので半分以下です。
JCBは国内で使用するには問題ないでしょう。
クレジットカードの入会キャンペーンも選ぶポイント!
クレジットカードでは、新規入会キャンペーンを実施しているものがあります。
新規入会者にはポイントがプレゼントされたり、キャッシュバックが受けられたりします。
クレジットカード選びに迷ったら、キャンペーンを判断材料として考えてみるのもいいですね。
以下の記事では、クレジットカードのキャンペーンについてまとめています。
新社会人がクレジットカードをつくるメリット
はじめてクレジットカードを作る方は、クレジットカードにどのようなメリットがあるのか疑問を持つかもしれません。
ここからはクレジットカードのメリットを4つ紹介します。
- 若いうちからクレヒスが積める
- 若者向けのクレジットカードが作れる
- 急な出費に対応できる
- 万が一のトラブルに対応できる
若いうちからクレヒスが積める
クレヒスとはクレジットヒストリーの略称です。
クレヒスには、クレジットカードやローンの履歴が記録されています。
延滞を起こさず返済し続けると、良質なクレヒスが蓄積されます。
良質なクレヒスを積むメリットは、カード会社やローンを組む際に【支払能力のある人】と判断される点です。
つまり新しくクレジットカードを作る場合やローンを組むときなど、審査で信用情報を見られるときに有利となるのです。
逆に延滞するなどの悪いクレヒスがあると信用が下がり、カードやローンの審査に通りにくくなります。
若いうちから良質なクレヒスを積むことで、将来の金融に関する審査を有利な状態にできるんです。
若者向けのクレジットカードが作れる
クレジットカード会社は、若者をターゲットとしたカードを発行しています。
若者向けに発行するカードは、年会費無料やポイント還元率が優遇されます。
たとえば三井住友カード(NL)は、以下のような学生ポイントが用意されています。
- 対象のサブスクで最大10%ポイント還元
- 対象の携帯料金最大2%ポイント還元
- 対象のQRコード決済最大3%ポイント還元
- 分割手数料全額ポイント還元
※特典付与には条件・上限があります。詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。
- 対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスでポイント最大7%還元
- 海外旅行傷害保険か『選べる無料保険』の2つから付帯保険を選べる
- ポイントアップモールでポイント還元率アップ
- 国内旅行保険
- 海外旅行保険
- 空港ラウンジ
- 家族カード
- ETC無料
- タッチ決済
年会費 | 永年無料 |
---|---|
利用枠 | ~100万円 |
ポイント還元率 | 0.5~7% |
ショッピング 保険 |
なし |
電子マネー | |
スマホ決済 | |
発行までの 目安 |
最短30秒※ |
国際ブランド |
※ご入会には、ご連絡が可能な電話番号をご用意ください。
クレジットカードは急な出費に対応できる
クレジットカードは設定された限度額内が支払いに使えます。
そのためまとまった現金を持っていなくても、店がクレジットカード決済に対応している場合は会計できます。
急な人付き合いでお金が必要なときにも対応していけますよ。
クレジットカードは万が一のトラブルに対応できる
多くのクレジットカードには、付帯サービスとして保険が付いています。
社会人になると仕事によっては出張や、使えるお金が増えて旅行の機会が増えるかもしれません。
海外ではスリなどのトラブルに遭う可能性があります。
クレジットカードに保険が付いていると損害を補償される場合があるので、クレジットカードの付帯サービスは出張や旅行の安心材料になりますよ。
次にクレジットカードで、気を付けておきたいポイントを紹介します。
クレジットカードをつくるデメリット・注意点
クレジットカードのメリットはありますが、注意点もあります。
- お金を使いすぎてしまう
- 支払い遅延を起こさない
- 分割払いやリボ払いを避ける
クレジットカードは使いすぎに注意
クレジットカードを利用するとお金のやり取りが目に見えないため、お金を使っている感覚が薄れます。
お金の管理を怠ると、いつの間にか利用金額は膨らみ返済が苦しくなりますよ。
クレジットカードを利用する際は支出を管理して、ムリのない範囲で利用しましょう。
クレジットカードの返済遅延を起こさない
クレジットカードの返済が遅れると、クレヒスに記録されます。
クレヒスとはクレジットカードやローンの履歴が記録される情報のことです。
支払い遅延したことがクレヒスに残ると、新しいカードの申し込みやローンの審査に通過できない可能性があります。
遅延の記録があると、カード会社やローンを組む会社に「返済を滞りお金が戻ってこないかもしれない」と判断されるからです。
返済の遅延を起こさないために、以下の2点を実行しましょう。
- 利用金額の引き落とし口座は給料が入る口座に設定
- 支出を管理し、返済できるムリのない範囲でカードを利用
給料が入る口座から支払
うように設定すると、お金を口座に入金し忘れずに済みます。
またカードの支出を把握すると、使った金額がわかるので使いすぎを防げますね。
クレジットカードの支払方法を知っておこう
多くのクレジットカードは分割払いやリボ払いという支払方法を選べます。
なかにはリボ払い専用のクレジットカードもあるため、カードを申し込む前に支払方法を知っておきましょう。
分割払い
分割払いとは、会計料金を指定の回数で割った金額を返済していく方法です。
分割払いは、1回の返済金額を減らせます。
しかし分割払いの返済には手数料がかかってきますよ。
利用金額以上のお金を返済することとなるので、分割払いの手数料に注意が必要です。
分割の回数が多いと毎回手数料がかかり、どんどん手数料が膨らみます。
リボ払い
リボ払いは、設定した返済金額のみを毎月支払う方法です。
カードの利用額が増えたとしても返済額が増えないため、一向に返済額が減らないというデメリットがあります。
さらにリボ払いは手数料が実質年率15%程度と高く設定されていますよ。
分割払いとリボ払いについては、以下の記事で説明しています。
分割払いやリボ払いは毎月の返済額を減らせます。
しかし結果的には手数料で支払額が増えることを、忘れないでくださいね。
クレジットカードを作るときに気になること
新社会人がクレジットカードを作る前に気になる点を、実際に社会人になってクレジットカードを作った筆者が実体験から応えます。
クレジットカードはどのような流れで作る?
クレジットカードを作る流れは以下のとおりです。
- 申し込み
- 審査
- 発行
審査は申込者の年収や勤務先、信用情報などをみられます。
そして返済能力があるのか、信用できる人なのかを判断。
審査に通った場合はカードを発行してもらえます。
はじめてのクレジットカードは審査が通りにくい?
年収が低めな新社会人でも、クレジットカードの審査に通ります。
筆者は入社した4月にカードを申し込みました。
申し込んだ時点では初任給もまだ入っていなかったため、収入面のデータはアルバイト時代の履歴とこれからの見込みの給料しかありませんでした。
しかし審査が通ったので、収入の低さは気にしなくても大丈夫そうですよ。
また新社会人はクレジットカード会社にとって、将来の優良顧客になる可能性があります。
クレジットカード会社は、新社会人の早い段階から会員になってもらおうと、受け入れているのではないでしょうか。
クレジットカードはいつ申し込めばいい?
クレジットカードは多くの場合、18歳以上の方が申し込めます。
しかし高校生は対象外です。
社会人として申し込むならば4月以降になります。
しかし入社前でもクレジットカードの入会条件を満たしていれば、申し込みは可能です。
学生としてクレジットカードに申し込むと、学生に合わせた低めの限度額が設定されるかもしれません。
学生よりも安定して継続した収入があると見込まれる社会人の方が、限度額が高くなる可能性はあります。
年収の記入はどうしたらいい?
クレジットカードの申し込みでは、年収を記入する項目があります。
年収は推定の金額で大丈夫です。
筆者は固定給×12ヶ月で計算しましたよ。
1年目からボーナスがもらえるかもしれませんが、どのくらい入るか確かではないので、推定年収のなかには含まないようにしましょう。
新社会人のクレジットカードはカードの限度額が低い?
クレジットカードは利用できる金額が決まっています。
限度額は審査によって決まるので、人によって異なります。
はじめてクレジットカードを作る新社会人は、限度額が10万円~30万円程度に設定されると考えましょう。
筆者は大学生の頃からクレジットカードを利用していました。
そのため新社会人でも少しはクレヒスがある状態で、新しくカードを作成。
新社会人になって新しく作ったカードの限度額は、50万円で設定されていました。
新社会人になる前からクレジットカードを利用していた場合、限度額は50万円程度になるかもしれません。
まとめ
新社会人がクレジットカードを作るときには、以下のポイントに着目して選んでみてください。
- 年会費
- ポイント還元率
- 付帯サービス
- 国際ブランド
- 入会キャンペーン
カードを選ぶ軸が1つあることで、カードをみるポイントがしぼれるので選びやすくなりますよ。