ローソン銀行カードローンの審査で見ているポイントは？審査基準についても解説！
大手コンビニであるローソンが提供しているカードローンなので、「ローソン銀行カードローンは審査が甘いのでは？」と考える人もいるかもしれません。
しかしローソン銀行カードローンの審査は甘くありません。
というのもローソン銀行カードローンは審査基準や審査通過率を公表していないから。
ただし一般的に銀行カードローンは審査が厳しい傾向にあるので、ローソン銀行カードローンの審査も厳しいと考えたほうがよいでしょう。
そこで本記事では、ローソン銀行カードローンについて以下の内容を解説します。
編集長黒木
| 審査通過率が高いカードローン | 特徴 |
|---|---|
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上記のほか、審査の甘いカードローンがあるのか気になるという方は、以下の記事を参考にしてください。
まずはローソン銀行カードローンの審査について確認しましょう。
ローソン銀行カードローンの審査について徹底解説
ここではローソン銀行カードローンの審査について解説します。
解説する内容は以下のとおり。
ローソン銀行カードローンの審査が不安な人は、ぜひ参考にしてください。
それでは順番に解説します。
ローソン銀行カードローンが審査の際に見ているポイント
ローソン銀行カードローンが審査の際に見ているポイントは以下の2点。
なお紹介するポイントは、ローソン銀行カードローンに限らず、すべてのカードローンに共通することです。
それでは順番に見てみましょう。
審査で見ているポイント1.申込者の属性
ローソン銀行カードローンの審査担当者は、申込者の属性に注目して審査をしています。
申込者の属性とは以下3つのような項目のことです。
- 申込者の年収
- 申込者の勤続年数
- 申込者の職業
以上の項目に注目して、申込者に返済能力があるか判断し、融資の有無を決めています。
よって安定した収入を得ている、または1つの会社での勤続年数が長い人は、ローソン銀行カードローンの審査に通過しやすいと言えるのです。
実際にローソン銀行カードローンでは、申込フォームで以下の項目を質問されます。
- 年収
- 勤続年数
- 雇用形態
- お勤め先
- 勤務先電話番号など
審査の重要項目になるため、ウソはつかず、正確に答えてくださいね。
審査で見ているポイント2.信用情報に傷があるか
信用情報に傷があると、ローソン銀行カードローンの審査に通過するのは難しいでしょう。
信用情報とは、個人のクレジットカードやローン商品の契約や申し込みに関する個人の情報のこと。
ローソン銀行カードローンは申込者の信用情報を必ず確認しています。
過去にクレジットカードやローン商品を滞納した、または自己破産など金融事故を起こした記録があると、ローソン銀行カードローンの審査担当者から「お金を貸しても返ってこないのでは？」と不審がられ審査落ちの原因になるでしょう。
ローソン銀行カードローンが審査の際に見ている2つのポイントについて解説しました。
続いてローソン銀行カードローンの審査基準について解説します。
ローソン銀行カードローンの審査は甘い？
結論、ローソン銀行カードローンの審査は甘くありません。
また一概に厳しいとも言えないのです。
なぜならローソン銀行カードローンは、審査基準や審査内容を明確にしていないから。
なお銀行カードローンは、消費者金融カードローンより審査が厳しい特徴があります。
| 借入先 | 特徴 |
|---|---|
| 消費者金融カードローン |
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| 銀行カードローン |
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またローソン銀行カードローンは、一人ひとり厳密に審査を行っています。
よって実際にローソン銀行カードローンに申し込んで審査を受けてみないと、審査に通過するのかどうかわからないのです。
ローソン銀行カードローンの審査時間
ローソン銀行カードローンは、申込完了から審査結果の回答までに最短2営業日かかってしまいます。
というのもローソン銀行カードローンのような銀行カードローンは、審査時に警察庁のデータベースに申込者のデータの照会が必須だから。
警察庁のデータベースの紹介には、1営業日以上の時間がかかるため、ローソン銀行カードローンは審査回答に2営業日かかってしまうのです。
またローソンPontaプラス（クレジットカード）を持っていない人は、ローソン銀行カードローンから融資を受けられるのは、最短でも5営業日以降になります。
なぜならローソンPontaプラスは、発行までに最短3営業日かかるからです。
という人は、即日融資が可能な消費者金融カードローンを利用しましょう。
Paradise Wave / 飯田 道子
信用情報に傷がある場合には、借りられない可能性は極めて高くなってしまいます。
また、すでに他社で年収の3分の1以上借りている場合も審査に通る可能性は低くなります。
なかには審査に通るか不安で、一度に複数の会社に申し込む人がいます。
これは申し込みブラックと言われており、信用度が落ちて借りにくくなりますので注意が必要です。
即日融資を受けるなら消費者金融カードローン
ローソン銀行カードローンの利用を検討していたけど、「すぐに融資を受けたい」という人は、今から紹介する即日融資が受けられるカードローンの利用を検討してください。
紹介するカードローンは以下の3社です。
| 審査通過率が高いカードローン | 特徴 |
|---|---|
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最短18分融資！アイフル
という人はアイフルに申し込みましょう。
大手消費者金融の融資スピードを比較してみましょう。
| 大手消費者金融 | 融資スピード※ |
|---|---|
| アイフル | 最短18分 |
| プロミス | 最短3分 |
| アコム | 最短20分 |
| レイク | WEB申込なら最短25分融資も可能 |
| SMBCモビット | 最短即日 ※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 |
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アイフルなら最短18分で融資が可能と、すぐに融資を受けたい人にピッタリのカードローンです。
| 限度額 | 金利 | 審査時間 | 融資時間 |
|---|---|---|---|
| 最大800万円※ | 年3.0％～18.0％ | 最短18分 | 最短18分※ |
| 学生 | パート アルバイト |
職場に 電話なし |
郵送物なし |
- アイフル
がおすすめな方 - アイフル
が不向きな方
- 無利息サービスを活用したい方
- 最短18分でお金を借りたい方
- 誰にもバレずに借りたい方
※当社のご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
原則として勤務先への電話連絡なし！プロミス
プロミスは原則、勤務先への電話連絡がありません。
実際にプロミスの公式サイトにも、【原則、お勤めされていることの確認は電話で行いません】と記載しています。
つまり誰にも知られずにお金が借りられるのです。
またプロミスは、最短3分で審査回答があります。
「誰にも知られずに、かつ早く審査結果が知りたい」という人は、プロミスの利用で間違いありませんよ。
| 限度額 | 金利 | 審査時間 | 融資時間 |
|---|---|---|---|
| 最大500万円 | 年4.5％～17.8％ | 最短3分 | 最短3分 |
| 学生 | パート アルバイト |
職場に 電話なし |
郵送物なし |
| 原則、電話連絡なし |
- プロミス
がおすすめな方 - プロミス
が不向きな方
- 勤務先に電話連絡されたくない方
- 最短3分で借りたい方
- 本審査前にいくら借りられるか知りたい方
- 万が一に備えて無利息サービスのあるカードローンと契約したい方
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。
※高校生（定時制高校生含む）はお申し込みできません。
※18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。
プロミスの在籍確認については、以下の記事をご覧ください。
WEB完結で申込可能なアコム
アコムは申し込みから審査完了までWEB完結のカードローン。
はじめてのアコムというキャッチフレーズからわかるように、誰でも気軽に利用できるカードローンです。
「手軽に申し込みたい」という人は、WEB完結のアコムに申し込んでみてはいかがでしょうか。
| 限度額 | 金利 | 審査時間 | 融資時間 |
|---|---|---|---|
| 最大800万円 | 年3.0％～18.0％ | 最短20分 | 最短20分 |
| 学生 | パート アルバイト |
職場に 電話なし |
郵送物なし |
| 原則、在籍確認なし |
- アコム
がおすすめな方 - アコム
が不向きな方
- 審査通過率が高いカードローンに申し込みたい方
- 最短20分で借りたい方
- 利用者数の多いカードローンを探している方
- 会社に在籍確認されたくない方
アコムについては以下の記事をご覧ください。
Paradise Wave / 飯田 道子
また、勤務先への在籍確認の電話が無い会社もあるため、周りの人にバレたくないと言う人にも向いています。
その他には、無利息サービスなどがある会社もあります。
銀行のカードローンに比べて金利は高くなりますが、借入期間によってはトータルで総返済額が少なくなることもあります。
ローソン銀行カードローンの審査に落ちる原因
ローソン銀行カードローンの審査に落ちる原因は以下のとおりです。
順番に解説します。
信用情報に傷がついている
先ほど『審査で見ているポイント2.信用情報に傷があるか』で解説したとおり、ローソン銀行カードローンは審査時に、申込者の信用情報を必ず確認しています。
よって過去にクレジットカードの支払いやローン商品の返済を滞納した、または自己破産など金融事故を起こした人は、審査に通過するのは難しいでしょう。
もし自身の信用情報に不安があるのなら、信用情報機関に信用情報の開示請求をしてみてはいかがでしょうか。
自身の信用情報を確認できる信用情報機関は3つあるので紹介します。
信用情報を確認する方法
自身の信用情報を確認できる信用情報機関は以下の3つです。
必要な開示方法などを表にまとめてみました。
| 信用情報機関 | 開示方法 | 必要書類 | 費用 |
|---|---|---|---|
| JICC |
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【窓口で開示】
【郵送で開示】
【インターネットで開示】 本人確認書類（2種類） |
【窓口で開示】500円【郵送、インターネットで開示】1,000円 |
| CIC |
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【窓口で開示】
【郵送で開示】
【インターネットで開示】
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【窓口で開示】500円
【郵送、インターネットで開示】1,000円 |
| KSC | 郵送 |
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1,000円 |
自身の信用情報が不安な方は、上記のいずれかの信用情報機関で開示請求をしましょう。
すでに年収の3分の1ほど借り入れをしている
すでに自身の年収の3分の1を超える借り入れがある人は、ローソン銀行カードローンの審査に通過するのは厳しいでしょう。
というのも銀行カードローンでは、2017年から多額の貸し付けに対し、日本貸金業協会の自主規制基本規則に則っているからです。
日本貸金業協会の自主規制基本規則では、年収の3分の1を目安にして貸し付けを行い、貸しすぎや借りすぎを未然に防止しています。
申し込みの際に申告する、希望借入金額も自身の年収の3分の1に収まるようにしましょう。
短期間に複数のカードローンに申し込んだ
過去6ヶ月以内の短期間で複数（目安として3社以上）のカードローンに申し込むと、申込ブラックという状態になります。
申込ブラックになると、ローソン銀行カードローンの審査に通過するのは難しいでしょう。
なぜなら申込ブラックの状態だとローソン銀行カードローンの審査担当者から、「返済のあてもなく、とにかく借りようとしていないか？」と疑われるからです。
信用情報機関には、カードローンに申し込んだ記録が6ヶ月間保管されていて、審査担当者は申込者の申込履歴も確認しています。
もし過去6ヶ月以内の間に複数（目安として3社以上）のカードローンに申し込んだなら、6ヶ月間空けてからローソン銀行カードローンに申し込みましょう。
なお銀行カードローンの審査に落ちる原因は他にもあり、当サイトで公開している『銀行カードローンのおすすめランキング！銀行カードローンの選び方も解説』記事の後半で解説しています。
銀行カードローンの審査通過を目的にしている方は、上記の記事で審査落ちの原因をあらかじめ把握するとともに、他の銀行カードローンと比較してみてください。
ローソン銀行カードローンの基本情報
ローソン銀行カードローンの基本情報に基本情報を表にしたので見てみましょう。
※ご入会に当たっては、所定の審査があります。審査の結果によりお客様のご希望に添えない場合もありますので、あらかじめご了承ください。※本カードの発行は、お一人さま1枚とさせていただきます。
| 金利（実質年率） | 年14.95％～17.95％ |
|---|---|
| 利用条件 |
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| 利用金額 | 最低1万円以上1万円単位 最大200万円 |
| 資金使途 | 制約なし（ただし事業資金は除く） |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 借入方法 |
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| 返済方式 | 毎月元金定額返済
※ボーナス併用返済または一部返済もできます。 |
| 遅延損害金 | 年14.55％ |
ローソン銀行カードローンを利用するには、ローソンPontaプラス（クレジットカード）の所持が必須です。
つまりローソンPontaプラスを持っていない人で、ローソン銀行カードローンの利用を考えている人は、ローソンPontaプラスとローソン銀行カードローンの二つの審査に通過する必要があります。
ローソンPontaプラスを持っていない人からしたら、利用までに時間がかかってしまいます。
もしローソンPontaプラスを持っていないのなら、『即日融資を受けるなら消費者金融カードローン』の見出しで紹介するカードローンの利用も検討してください。
続いてローソン銀行カードローンの審査について解説します。
Paradise Wave / 飯田 道子
コンビニ店内にあり、利便性の高いところに設置されている店舗が多く、利用しやすいのが特徴です。
ただし、金利は年14.95％～17.95％で銀行のカードローンに比べると金利は高くなってしまう。
利用するにはローソンPontaプラスとローソン銀行カードローンの二つの審査に通過しなければならないのがデメリットでしょう。
ローソン銀行カードローンの借入方法
ローソン銀行カードローン銀行の借入方法は以下の2種類。
- ATM・CDによる借り入れ
- インターネットでの借り入れ
各借入方法について解説します。
ATM・CDによる借り入れ
ローソン銀行カードローンでは、ローソン銀行をはじめ、以下のロゴマークがある国内のATM・CDにて利用できます。
借入額は、1万円以上の1万円単位で利用でき、原則、24時間365日借入可能です。
ただし借入金額に応じて、以下のATM手数料がかかります。
| 利用金額 | 手数料 |
|---|---|
| 1万円以下 | 110円（税込） |
| 1万円超 | 220円（税込） |
「借り入れの際の手数料がもったいない」という人は、次に紹介するインターネットから借り入れの申し込みをしましょう。
インターネットでの借り入れ
三菱ＵＦＪニコスが運営する【会員専用WEBサービス（MUFGカード WEBサービス）】で借り入れの申し込みができます。
申し込みから原則として、金融機関の翌営業日にカード利用代金お支払い口座へ振り込まれます。
なお振り込みの際の手数料は無料です。
紹介したローソン銀行カードローンの2つの借入方法の特徴をまとめたので、見てみましょう。
| ATM・CDによる借り入れ | インターネットでの借り入れ |
|---|---|
|
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自身の用途に合わせて、借入方法を選んでくださいね。
続いてローソン銀行カードローンの返済方法を見てみましょう。
Paradise Wave / 飯田 道子
手数料がもったいないと思うなら、インターネットからの借り入れがおすすめ！
MUFGカード WEBサービスを利用すれば、翌営業日に指定口座に振り込まれます。
両者の違いは借り入れまでの時間。
急いでいるならATMを利用し、余裕があるならインターネットと言うように使い分けるといいかもしれません。
ローソン銀行カードローンの返済方法
ローソン銀行カードローンの返済方法は、以下の2種類あります。
- 口座引き落としによる返済
- ATM・CDによる返済
順番に見てみましょう。
口座引き落としによる返済
口座引き落としによる返済では、毎月一定額の元金と利息がカード利用代金支払口座から、自動で引き落とされます。
そのためわざわざ返済する手間がいらないうえに、返済忘れを未然に防止できるのです。
「毎月返済するのが面倒くさい」「返済日を忘れないか不安」という人は、口座引き落としによる返済を選んでくださいね。
ATM・CDによる返済
ATM・CDによる返済では、借り入れ同様、ローソン銀行をはじめ、以下のロゴマークがある国内のATM・CDにて返済が可能です。
なおATM・CD返済の場合は、手数料無料で利用できますよ。
Paradise Wave / 飯田 道子
しかも、返済時は手数料無料です！
わざわざATM等に出向くのは面倒というなら口座振替による返済も可能になっています。
毎月、所定の金額が自動で引き落とされますので楽チンです。
ただし、口座振替のみで返済をすると返済スピードは遅くなりがち。
ATM等の手数料が無料ですので、余裕があるときにはATM等からこまめに返済するのがおすすめです。
まとめ
ローソン銀行カードローンの審査は甘くありません。
ローソン銀行カードローンの審査に通過するなら、以下3つに当てはまらないか確認してから申し込みましょう。
ローソン銀行カードローンの審査が不安なら、審査通過率が高い消費者金融カードローンの申し込みを検討してくださいね。
